Presentación septiembre 2021
42
Respaldado por: Presentación septiembre 2021 Afiliado a: Respaldado por:
Transcript of Presentación septiembre 2021
Respaldado por:
Presentación septiembre 2021
Afiliado a: Respaldado por:
Cooperando, trabajamos por una
verdadera Inclusión Financiera
¡Hemos inaugurado un moderno local
en el distrito de San Vicente de Cañete!
!Luego de
muchas
gestiones,
finalmente
logramos
afiliarnos a
FENACREP!
!Somos una entidad
Regulada y Supervisada por
la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP - SBS!
En la COOPAC INCLUSIVA, buscamos romper los esquemas tradicionales del
mercado. Estamos en contra de comercializar las microfinanzas y competir
“agresivamente” en un mercado saturado y con un nivel de
sobreendeudamiento elevado. Por el contrario, fundamentamos nuestro trabajo
en cumplir las altas exigencias regulatorias de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP - SBS, pero también trabajamos intensamente en medir y dar
seguimiento del impacto social de nuestro trabajo. Nos enfocamos en un
equilibrio financiero y social como pilar estratégico de nuestro modelo.
El mayo del 2018, dos ex alumnos del Master en Microfinanzas e Inclusión
Financiera de la Universidad Autónoma de Madrid (UAM) presentaron su
proyecto fin de Master. El proyecto consistía en implementar y construir una
entidad microfinanciera con un fuerte enfoque social en Perú.
Se sumó a esta iniciativa GREN CAPITAL, una empresa de asesoría de
impacto que canaliza fondos al sector de microfinanzas e inclusión financiera.
El apoyo de GREEN CAPITAL (PERU) se materializa con mejorar nuestros
procesos y alinearnos a un sistema de cumplimiento y perfilamiento de nuestro
modelo para la captación de nuevos fondos del exterior. Con el propósito de
incluir también a nuevos emprendedores, se suma a esta iniciativa la ONG
ENCUENTROS (PERU) con quien se logra una alianza estratégica muy
importante con la finalidad de canalizar recursos financieros a
microempresarios y emprendedores a emprendedores y microempresarios
venezolanos que hacen vida en Perú.
Así también, se cuenta con el apoyo incondicional de la ONG IMPULSO
(FRANCIA) con quien se logra una alianza estratégica con la finalidad de
impulsar programas de educación financiera e inclusión financiera a mujeres
emprendedoras.
Asimismo, estamos afiliados a CIDERURAL, la única central de Cooperativas
de Ahorro y Crédito y afiliado a Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito – FENACREP.
La Cooperativa, con el fin de alinearnos a las normas del sistema financiero
peruano, el 17 de agosto del 2018 nos inscribimos en los Registros Públicos de
Lima (partida N° 11156280 - SUNARP) conformando la COOPAC CREDI
UNICACHI. Posteriormente, en el mes de noviembre 2020, se llevó a cabo una
Asamblea General Extraordinaria con la finalidad de aprobar la modificación
total de estatuto tal como lo exige la Ley N° 30822 y con ello la aprobación del
cambio de nombre, y razón social. De esta manera, nuestra cooperativa paso a
llamarse COOPAC INCLUSIVA. Este cambio de nombre se concretó en el mes
de junio 2021 cuando la SUNARP reconoce oficialmente el cambio de nombre
de COOPAC INCLUSIVA.
Desde el 1 de enero 2019, la COOPAC INCLUSIVA se encuentra regulado y
supervisado por la Superintendencia de Banca, Seguros, AFP y Cooperativas –
SBS- de acuerdo con los dispuesto en la Ley N° 30822 e inscrito en el Registro
Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito con código N° 363-2019
REG.COOPAC-SBS, con autorización para realizar operaciones del nivel 1,
según esquema modular.
MisiónSomos una COOPAC que trabaja para
eliminar la Pobreza en todas su
dimensiones mediante el diseño de ahorro
y crédito competitivos
VisiónSer una institución
reconocida en el sector de
microfinanzas que contribuye
en la eliminación de la
Pobreza en todas su
dimensiones
ValoresConfianza
Compromiso
Solidaridad
Ayuda mutua
Integridad.
Pilares estratégicos
Desarrollo y compromiso con el Socio y la Comunidad
Búsqueda del equilibrio en el desempeño financiero y social como empresa Cooperativa.
Eliminación de la pobreza en todas sus dimensiones.
1
2
3
Perfil del socio,
información de impacto y
objetivos ODS
Comprometido con 3 Objetivos de Desarrollo Sostenible!
➢ Erradicar para todas las personas y entodo el mundo la pobreza extrema(actualmente se considera que sufrenpobreza extrema las personas queviven con menos de 1,25 dólares)
➢ Reducir al menos a la mitad laproporción de hombres, mujeres yniños de todas las edades que vivenen la pobreza en todas susdimensiones con arreglo a lasdefiniciones nacionales
➢ Garantizar que todos los hombres ymujeres, en particular los pobres ylos vulnerables, tengan los mismosderechos a los recursos económicos yacceso a los servicios básicos, lapropiedad y el control de la tierra yotros bienes, la herencia, los recursosnaturales, las nuevas tecnologíasapropiadas y los serviciosfinancieros.
➢ Poner fin al hambre y asegurar elacceso de todas las personas pobres ylas personas en situaciones devulnerabilidad, incluidos los niñosmenores de 1 año, a unaalimentación sana, nutritiva
➢ Duplicar la productividad agrícola, enparticular las mujeres, los pueblosindígenas, los agricultores familiares ylos ganaderos, mediante un accesoseguro y equitativo a las tierras, aotros recursos e insumos deproducción y a los conocimientos, losservicios financieros y los mercados.
➢ Asegurar la sostenibilidad de lossistemas de producción de alimentosy aplicar prácticas agrícolas resilientesque aumenten la productividad,contribuyan al mantenimiento de losecosistemas.
➢ Reducir considerablemente laproporción de jóvenes que noestán empleados y no cursanestudios ni reciben capacitación
➢ Proteger los derechos laborales ypromover un entorno de trabajoseguro y sin riesgos para todos lostrabajadores, incluidos lostrabajadores migrantes, enparticular las mujeres migrantes ylas personas con empleosprecarios.
➢ Fortalecer la capacidad de lasinstituciones financierasnacionales para fomentar yampliar el acceso a los serviciosbancarios, financieros y deseguros para todos
“Cada objetivo cuenta con indicadores para medir el cumplimiento y resultado”
De los créditos están ubicados en zona rural y periurbano.
De los socios no pudo acceder a un crédito en una
entidad financiera.
De los socios trabajan exclusivamente con la Cooperativa.
Socias son mujeres Madre soltera pero con
negocio.
De la cartera es crédito orientado a la actividad productiva
Créditos desembolsados y 1,134 socios deudores..
De los socios solo cuenta con estudios primarios y secundarios.
65%
85%
59%
252
100%
1523
95%
Primer resultado de medición de pobreza (PPI) a junio
2021
Línea de pobrezaRatio de pobreza Coopac Inclusiva
Ratio de pobreza nacional
Tasa de pobreza Lima
Línea de pobreza nacional 14.5% 18.2% 7.4%150% nacional 32.2% 42.1% 28.1%200% nacional 56.3% 61.0% 49.1%
Pobreza extrema 4.0% 3.6% 0.2%USD 1.90/día 4.1% 2.2% 0.5%USD 3.20/día 9.3% 8.1% 1.3%USD 5.50/día 19.4% 22.2% 5.8%USD 8.00/día 29.5% 37.4% 15.5%USD 11.0/día 47.5% 53.4% 31.5%USD 15.0/día 86.4% 68.0% 49.8%USD 21.7/día 97.4% 82.1% 69.7%
La medición de pobreza se desarrollo con la ayuda del PPI (Poverty Probability Index), la herramienta de medición de pobreza mas utilizado
en el sector de Microfinanzas
Modelo de negocio y
ecosistema Inclusiva
EQUIPO
INCLUSIVA
Ecosistema Inclusiva:
Financiadores Socios estratégicos
INDESAC
Convenios de CooperaciónAsociado a otras COOPAC y
Centrales
Ecosistema Inclusiva:
Supervisores y reguladores
Ecosistema Inclusiva:
¿Dónde operamos?
OFICINA PRINCIPAL LIMA
AGENCIA MALA
AGENCIA QUILMANÁ
AGENCIA SAN
LUIS DE CAÑETE
AGENCIA SAN
VICENTE DE CAÑETE
¡MUY PRONTO
ABRIREMOS NUESTRA
NUEVA AGENCIA EN
EL DISTRITO DE
IMPERIAL!
Sistema de escalonamiento de nuestros
productos
¡El 100% de los créditos se enfocará a créditos
productivos!
Nivel 1 –Productos
orientados a emprendimiento:
Personas que quieran empezar o
cuentan con un negocio básico
Nivel 2 –Productos para
capital de trabajo: Requerimientos para ampliación
del negocio
Nivel 3 –productos para
capital de trabajo reiterativo o activo fijo:
El negocio se encuentra en crecimiento y
expansión
Nivel 4 –productos para
la formalización: El negocio empieza su proceso de
formalización
Productos Financieros
Ahorro de libre disponibilidad
Depósito a plazo Fijo
Ahorro programado flexible
Créditos para actividades comerciales
Créditos para actividades productivas
Créditos para actividades agropecuarias
Ahorros
Créditos
Servicios complementarios
Programas de educación financiera y Cooperativa
Talleres de emprendimiento y desarrollo empresarial
Programas de apoyo a la formalización
Participación en los Proyectos de inclusión económica.
Convenios para servicios de salud
Proyectos de Inclusión
Financiera y Económica
Proyecto de inclusión financiera y económica a
emprendedores venezolanos que hacen vida en Perú
Nuestra Cooperativa, en alianza estratégica con la ONG
ENCUENTROS y la empresa GREEN CAPITAL, han encontrado
objetivos comunes para impulsar un programa de financiamiento y
programas de educación financiera a ciudadanos venezolanos
radicados en Perú.
El primer programa piloto consiste en definir políticas de crédito y
establecer un sistema gradual de acceso al crédito. Además, se trabajó
una metodología de créditos adaptado a la realidad del mercado. Luego
de definir el modelo de financiamiento y la metodología, se concretó
con la primera etapa de validación de nuestra propuesta en los
primeros programas de microcrédito.
Actualmente se cuenta con programas de financiamiento en las
regiones de Tumbes, Piura, Lima y Arequipa. El objetivo es empoderar
a los emprendimientos y canalizar financiamiento para que puedan
mejorar sus negocios y con ello mejores condiciones económicas.
Esta propuesta de cooperación también viene acompañada de
programas de educación financiera y talleres de emprendimiento.
Se tiene previsto replicar en otras 4 regiones del pais.
Proyecto de empoderamiento y fortalecimiento de
capacidades productivas a mujeres emprendedoras
Nuestra Cooperativa, como parte de su iniciativa de apoyo a las
mujeres emprendedoras viene trabajando una alianza estratégica
con la ONG IMPULSO (FRANCIA). El trabajo conjunto consiste en
identificar mujeres emprendedoras en nuestras agencias y trabajar
programas de educación financiera y empoderamiento.
El programa consiste en vincular con voluntarios franceses con
mujeres emprendedoras peruanas en la zona de intervención de la
Cooperativa. Los voluntarios desarrollan programas de educación
financiera, conceptos básicos de finanzas, gestión del negocio y
manejo responsable de la deuda.
El trabajo tiene una duración de 6 meses y cuenta con 4 voluntarios
franceses cada 6 meses. En el primer programa piloto se pretende
beneficiar a cerca de 40 mujeres emprendedoras. Todas las
beneficiarias son socias de la Cooperativa Inclusiva.
Todos los voluntarios cuentan con estudios universitarios y estudios
de maestría en programas de administración de negocios.
Al finalizar el trabajo se realiza una evaluación de los avances y
medición de impacto del programa.
Programa de reinserción Financiera para personas
mal calificadas después de la pandemia.
Nuestra Cooperativa viene trabajando una iniciativa de reinserción
Financiera con aquellas personas que antes de la pandemia estaban
bien calificados en la central de riesgos y que en la actualidad se
encuentran mal calificados.
Los motivos de la mala calificación son numerosos: Algunos han
perdido un familiar y han priorizado la salud, otros porque han perdido
su trabajo y otros porque la pandemia ha arruinado su negocio.
Viendo esta situación y aplicando nuestro principio de solidaridad,
hemos diseñado un producto exclusivamente para este mercado
objetivo. La finalidad es otorgar pequeños microcréditos coberturados
con ahorros que sean escalables y que permita a las personas volver
a gestionar un crédito formal.
A la fecha hemos logrado reinsertar a cerca de 200 personas y
proyectamos apoyar a unas 500 personas antes de diciembre 2021.
Principales cuentas e
indicadores a agosto
2021
Evolución de las principales cuentas
➢ Al mes de junio 2021, la Cooperativa registra 0.53% de morosidad o cartera atrasadaen su portafolio!
➢ A septiembre 2021, la Cooperativa proyecta cerrar con S/. 2,600,000 de activos y S/.1,600,000 de cartera de crédito.
Evolución de las principales cuentas
➢ Se proyecta cerrar a septiembre 2021 con S/. 1,600,000 en pasivos y obligacionescon los asociados.
➢ Asimismo, se tiene previsto cerrar con S/. 900,000 en patrimonio a septiembre2021 con mayor énfasis en el crecimiento de aportaciones de capital!
Evolución de las principales cuentas
➢ Se proyecta cerrar a septiembre 2021 con S/. 250,000 en Resultados acumulados.➢ Se proyecta cerrar a septiembre 2021 con S/. 400,000 en ingresos financieros
acumulados!
Evolución de las principales cuentas
➢ Se proyecta cerrar con 1,500 socios afiliados en la Cooperativa a septiembre 2021.➢ Se proyecta afiliar a 1,230 socias mujeres y 270 socios hombres a septiembre 2021.
Estructura de Financiamiento
➢ Las aportaciones de capital es parte importante de la estructura de financiamiento.➢ Se proyecta duplicar la captación de financiamiento externo a diciembre 2021➢ Asimismo, se tiene proyectado duplicar la captación de ahorros e incrementar en un
40% la captación de aportes a diciembre 2021.
Principales indicadores Financieros
Indicador Dic-20 Mar-21 Jun-21 Ago-21 Sep-21 Proy.
Disponible/depósito 20.1% 21.33% 21.1% 21.4% 20%
Disponible/activos 13.2% 16.74% 16.2% 15.8% 16%
Morosidad (PAR 30) 0.78% 0.79% 0.76% 0.48% 0.5%
Protección 187% 207.8% 230.3% 280.3% 250%
Reserva/activo total 0 7.93% 6.4% 4.6% 4%
Reserva/Capital social 0 28.80% 23.4% 16.4% 15%
Gasto Admin./Activo total (a) 1.95% 2.05% 2.8% 2.7% 3.0%
ROE (a) 28.4% 29.11% 31.2% 22.2% 35%
ROA (a) 10.2% 11.27% 11.4% 8.3% 12%
Ratio de Capital Global 37.9% 38.12% 54.6% 56.1% 50%
Patrimonio efectivo 189,673 308,505 700,543 802,354 1,000,000
*Se tiene previsto capitalizar el 100% de resultado neto del ejercicio a Reserva Cooperativa
(a) Anualizado
2020RESULTADO AUDITORIA EXTERNA
2021
Auditoria Externa 2021:
Nuestra Cooperativa ha contratado los
servicios de Martín León Canales
&Asociados S.C para la revisión de nuestros
estados financieros al corte de diciembre
2021
Proyecciones para los próximos 3 años
*Se tiene previsto capitalizar el 100% de resultado neto del ejercicio a Reserva Cooperativa en todos
los años(a) Anualizado.
PRINCIPALES CUENTAS dic-21 dic-22 dic-23 dic-24
CARTERA DE CRÉDITO 2,500,000 6,000,000 10,000,000 17,000,000
PASIVOS TOTALES 1,600,000 4,000,000 9,000,000 15,000,000
PATRIMONIO 1,400,000 3,000,000 5,000,000 7,000,000
PATRIMONIO EFECTIVO 550,000 1,100,000 1,600,000 3,400,000
TOTAL ACTIVOS 3,000,000 7,000,000 14,000,000 22,000,000
INGRESOS FINANCIEROS (A) 500,000 1,000,000 3,000,000 7,000,000
RESULTADOS ACUMULADOS 250,000 500,000 1,000,000 2,000,000
SOCIOS (USUARIOS) 2,000 3,000 5,000 8,000
Proyecciones e iniciativas para diciembre 2021
❑ En el mes de enero 2022 se tiene previsto contratar una clasificadora de riesgo
para examinar a la Cooperativa.
❑ La Cooperativa seguirá trabajando en la consolidación de las principales cuentas y
de esta manera conseguir nuevos recursos de financiamiento.
❑ Consolidar nuestro programa de emprendimiento, educación financiera e inclusión
financiera con la ONG IMPULSO.
❑ Se continuará cumpliendo con las altas exigencias regulatorias establecido por
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – SBS y la Ley N° 30822.
❑ La Cooperativa proyecta registrar una cifra de 0.8% de morosidad a diciembre
2021
❑ Se proyecta ampliar y consolidar las operaciones en la Provincia de Cañete con la
apertura de las agencias Mala, San Luis y Nuevo Imperial.
❑ Se proyecta cerrar a septiembre 2021 con una cartera de créditos por S/.
1,500,000, patrimonio por S/. 1,000,000 y activos por S/. 2,000,000.
❑ Se proyecta cerrar a septiembre 2021 con S/. 250,000 de Resultado acumulados.
❑ Se proyecta capitalizar el 100% de resultado Neto del Ejercicio 2021 a reserva
Cooperativa con la finalidad de fortalecer nuestra Solvencia Patrimonial.
❑ Se proyecta cerrar con 1,500 socios inscritos en la Cooperativa a diciembre 2021.
❑ Buscar nuevas líneas de financiamiento para ampliar nuestras operaciones y
fortalecer nuestro patrimonio.
https://www.coopacinclusiva.com.pe/
[email protected]+51 989635146
Oficina Principal Lima
Av. Manuel Gonzales N° 922 Int.T1 D801– Comas – Lima
- Lima
Oficina Cañete
Jr. Loreto 4ta cuadra Tienda N° 4 – Quilmaná – Cañete –
Lima
Oficina Mala
Calle los Cedros MZ R Lote 11, anexo 27 de diciembre –
Mala – Cañete - Lima
Cooperando, trabajamos juntos por una verdadera inclusión
financiera
Oficina Principal Lima
Agencia Quilmaná
Agencia San Luis de CañeteCalle San Martín N° 308 – San Luis – Cañete – Lima
+51 979323681
Calle 2 N° 131, Edificio 1 Dpto. 801, Comas, Lima
Jr. Loreto 4ta cuadra tienda 4, Quilmaná, Cañete
Calle O’Higgins 279, Segundo piso, San Vicente de Cañete, Lima
Agencia San Vicente de Cañete
