Lic. Ignacio Trigueros Tirado.

itrigueros@bansefi.gob.mx

Director General Adjunto de Crédito y Garantías.

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

Alternativas de Financiamiento para Instituciones de Microfinanzas.

El papel de BANSEFI en el Fondeo

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Uso

Protección y educación

Acceso

Productos y servicios financieros de

crédito de primer piso, segundo piso

y esquemas de garantías.

Frecuencia y regularidad de la

adopción por parte del mercado

objetivo, obteniendo los mayores

beneficios posibles.

Grado en el que los consumidores se

pueden beneficiar de los servicios y

productos para desarrollar

capacidades financieras.

TAMAÑO DE LA UNIDAD

1. Insuficiencia y variabilidad del Ingreso.

• No tienen cuenta bancaria.

• Bajo nivel de ingreso.

• Baja transaccionalidad.

2. Exclusión Voluntaria o Autoexclusión

• Informalidad.

• Capital Humano.

• Educación Financiera.

ACCESO AL CRÉDITO

1. Exclusión Voluntaria o Autoexclusión

2. Exclusión Involuntaria.

• Restricciones en la oferta.

Principales Problemáticas de la Población Microempresaria

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A) Características.

Tamaño. Sector.Número de

Trabajadores.

Micro. Todas. Hasta 10.

Pequeña.

Comercio. Desde 11 y hasta 30.

Industria y

servicios.Desde 11 y hasta 50.

Mediana.

Comercio. Desde 31 hasta 100.

Servicios. Desde 51 hasta 100.

Industria. Desde 51 hasta 250.

B) Problemáticas.

Esquemas de Fondeo Directo e Indirecto

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Crédito Directo:

→ Segundo Piso.

• Se otorga a Entidades Financieras que cumplan con los requisitos establecidos por BANSEFI. Enconcreto, dichas Entidades podrán destinar los recursos de la línea otorgada para originar, entre otros,el siguiente:

• Crédito a MIPYME por hasta $3 mdp.

• Es importante destacar, que la línea de crédito de BANSEFI es sumamente flexible y permite a lasEntidades Financieras operar dicha línea bajo esquemas de crédito simple y cuenta corriente paradescuento o generación de cartera.

A) Crédito Directo:

→ Segundo Piso.

• Con el objeto de ampliar la oferta de servicios financieros, BANSEFI desarrolló un esquema piloto deGarantía de Primeras Pérdidas de Portafolio que consistió en garantizar hasta el 10% de las pérdidasde un portafolio asignado a 4 distintas Entidades Financieras.

B) Crédito Inducido:

→ Garantía de PrimerasPérdidas de Portafolio.

Otros Esquemas de Fondeo.

A través de una combinación especial de productos, se creó el Programa Integral de Inclusión Financiera

(PROIIF). El Programa incrementa el impacto de proveer una cuenta bancaria, profundizando la inclusión

financiera de la población.

Población objetivo:

• Mujeres beneficiarias de Prospera, de las cuales la mayoría radica en zonas rurales.

El PROIIF está formado por cinco componentes:

• Acceso por primera

vez a mecanismos

formales.

• Acceso a las mejores

condiciones

financieras.

• Productos diseñados

específicamente para

este segmento

• Generación de

historial financiero.

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Estrategia de Inclusión Financiera de BANSEFI.

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Dispersión Electrónica de

Apoyos

Corresponsales Bancarios Fortalecimiento del Sector de

Ahorro y Crédito Popular

(SACP)

L@Red de la Gente

• Apertura de cuentas de ahorro

para las beneficiarias.

• Otorgamiento de microcréditos.

•Instalación de infraestructura en

comunidades sin acceso a servicios

financieros.

• Disminución de los costos

transaccionales.

• Situados en localidades cercanas

o en donde los cuentahabientes

BANSEFI radican.

•Ventanilla de atención con

horarios extendidos para hacer

depósitos, retiros, consulta de saldo y

pago de servicios.

• Promueve la inclusión financiera

de nuevos usuarios de las SACP´s.

• Asistencia técnica y financiera .

Productos y servicios especializados: Productos desarrollados especialmente para el mercado objetivo incluyendo variables como capacidad de ahorro y comportamiento de gasto.

Educación Financiera: Materiales y metodologías especialmente desarrolladas para el mercado objetivo. Para incrementar el impacto de las estrategias, BANSEFI ofrece cursos para la población general y beneficiarios de programas sociales.

Estrategias innovadoras para impulsar las microfinanzas.

A la fecha, BANSEFI identifica las siguientes alternativas para atender las necesidades de las

Instituciones de Microfinanzas en México:

1. Perfilar a los ahorradores de BANSEFI y proporcionar el historial de ahorro a las Entidades

Financieras interesadas en acreditar a dichos ahorradores.

2. Evaluar el otorgamiento de apoyos económicos (asistencia técnica) que permitan a las

Entidades Financieras desarrollar canales masivos de atención (corresponsales y banca

móvil).

3. Otorgamiento de garantías financieras que permitan a las Entidades Financieras acceder a

esquemas alternos de financiamiento.

4. Que las Entidades Financieras desarrollen productos financieros que complementen la

oferta de crédito de primer piso otorgado por BANSEFI.

5. Apertura de cuentas nivel II de manera remota. Lo anterior, contribuye de manera directa a

incluir financieramente a los receptores de las remesas en México.

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