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Introduccin

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Presentacin

Debido a la gran competencia que existe en el mercado de las microfinanzas, es prioridad de SiempreCreciendo que nuestros colaboradores conozcan y dominen los procesos de nuestra operacin paraaumentar su desempeo y mejorar el servicio que ofrecemos a nuestras clientas. Por ello, se ha desarrolladoel presente manual del proceso de otorgamiento de crdito vigente, esclareciendo la metodologa queejecutamos en cada una de nuestras sucursales.

En este documento podrs identificar las caractersticas y especificaciones de cada una de las etapas delproceso de crdito.

Objetivo

Comprender cada una de las etapas del proceso de crdito para mejorar las actividades de los

colaboradores de la sucursal.

Alcance

Todos los colaboradores de Sucursal

3

En Siempre Creciendo generamos talento para

formar ganadores!

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Se refiere a la asignacin de una zona de trabajo para que el Asesor

realice sus actividades de promocin, colocacin y servicio.1. Zonificacin

Es la actividad que se realiza para dar a conocer nuestro producto y

generar reuniones informativas. 2. Promocin

En esta etapa se solicita documentacin y se evala el cumplimiento de

polticas individualmente y grupalmente.3. Formalizacin de solicitud

Es la evaluacin grupal del conocimiento de cada integrante y su

disposicin para efectuar el pago solidario.4. Consolidacin

Corresponde a la validacin de los documentos de cada integrante

para la captura de sus datos en sistema. 5. Anlisis del crdito

Impresin de Kit de desembolso, programacin y entrega formal de las

rdenes de pago.6. Instrumentacin

Activacin y cobro de ordenes de pago.7. Desembolso

Es el proceso de recuperacin del crdito.8. Juntas semanales de

seguimiento

Se presenta cuando el grupo realiza el pago total del crdito.9 Liquidacin del crdito

Proceso de Crdito

El proceso de crdito se refiere a todas las actividades que deben realizar los Colaboradores de Siempre Creciendo, con el

objetivo de asegurar la colocacin de crditos con calidad.

A continuacin, se presentan de manera general cada una de las etapas del proceso:

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Polticas Generales del Crdito Comunal

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Polticas Generales del Crdito Comunal

Cliente

Negocio

Producto

Las polticas generales que guan el otorgamiento de un crdito comunal a nuestras clientas son las siguientes:

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Cliente

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Integrantes

12 a 30 mujeres.

Edad

18 a 20 aos (mximo 20% de integrantes con buen

historial o sin historial).

21 a 70 aos (Clientes nuevos).

No hay lmite de edad en Cliente renovado.

Familiares

Mximo 30% de integrantes de una misma familia.

Considerar familiares consanguneos y polticos, por

ejemplo: madres, hijas, suegras, cuadas y nueras.

Considerar familiares de segundo grado, por ejemplo:

cnyuge, o unin libre, primas, sobrinas, tas, abuelas

y nietas.

Todos los familiares deben tener negocio y casa

independiente.

Vivienda

70% de integrantes, debe tener casa propia y/o familiar.

Cuando el domicilio es rentado, se debe comprobar al menos

1 ao de residencia.

Domicilio

Slo puedes otorgar un crdito en un domicilio, aunque se

trate de grupos o productos distintos.

Para familias que viven en el mismo predio, se consideran

independientes cuando no comparten servicios (electricidad,

agua, telfono, entre otros.) deben tener cocina independiente

y se debe agregar la leyenda en el Comprobante de Domicilio

Domicilio independiente en cocina, seguido de Nombre,

fecha y firma del Asesor.

Las renovaciones con grupos menores a 12

integrantes, slo se aceptarn en caso de contar

con autorizacin de la Direccin Operaciones

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Cliente

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Restricciones generales

No son sujetos de crdito:

Personas asalariadas.

Empleados y/o ex empleados de Grupo Creciendo.

Familiares de Grupo Creciendo (consanguneos o polticos).

Personas polticamente expuestas (servidores pblicos municipales, estatales, federales o sus familiares).

Abogados, militares y policas.

Tipo de negocio

80% negocio propio

20% emprendedoras

Destino del crdito

Cualquier actividad excepto:

Transporte pblico o cuya actividad dependa principalmente de un vehculo

(pipas de agua, transporte de carga, taxis, entre otros).

Piratera.

Bares o cualquier actividad en la que se invierta ms del 50% del crdito en

insumos de alcohol.

Giros negros (negocios no registrados en el gobierno que se dedican a venta

ilcita de productos alcohlicos, estupefacientes o que se relacionan a la

prostitucin).

Negocio

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Producto

Plazo de crdito

16 semanas

Frecuencia de pago

Semanal

Seguro de vida

El costo es de $95 (descontado de la orden de pago).

El monto asegurado para la titular y el cnyuge de $20,000 solo para el 1er

evento.

En caso de fallecimiento simultaneo el monto asegurado ser de $40,000.

Es obligatorio.Montos del crdito

- Por Cliente: de $6,000 a $40,000

- Por grupo: de $72,000 a $350,000

Monto 1er ciclo por integrante

- De $6,000 a $15,000.

- Clientas sin historial en Crculo de crdito, se otorgan $6,000.

- Clientas que soliciten un crdito entre $6,001 y $15,000 debern comprobar el manejo de montos similares en

Crdito Comunal, mismos que debern verse reflejados en el reporte de Crculo de Crdito.

- Clientas que provengan de la competencia y soliciten un monto mayor a $15,000.00, deber comprobar el manejo

del monto a travs del Circulo de Crdito y contar con autorizacin de la Direccin de Operaciones

Incremento por renovacin

Si el monto de crdito en el ciclo inmediato anterior fue:

- Entre $6,000 a $10,000 podr otorgarse hasta $15,000 si la Clienta comprueba el manejo de montos similares.

- Mayor o igual a $10,001 se incrementar a un mximo de 50% del crdito o hasta $40,000.

Evaluacin de Circulo de Crdito

-Verificar que cada clienta potencial y el grupo en conjunto no reflejen sobre-endeudamiento.

-Deben contar con buen historial crediticio de acuerdo a las polticas vigentes, para que sea otorgado el crdito.

Montos en cascada

- El monto mayor de crdito solicitado por un integrante no podr exceder 5 veces el monto

menor de crdito solicitado por otro integrante del grupo.

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Producto

Explica detalladamente el esquema de tasas de inters: con el objetivo de reconocer la lealtad en nuestras Clientas y

fomentar tu colocacin, se ha desarrollado una estrategia para personalizar la tasa de intereses en las renovaciones.

La tasa de inters de cada Clienta se personalizar de acuerdo a los siguientes elementos:

Ciclo MontoNm. de

Integrantes

Tase de Inters personalizada

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Producto

Estos tres elementos, permitirn a nuestras Clientas acceder a una de las siguientes tasas de inters personalizada:

Ciclo en creciendo Monto

mnimo

Nmero de integrantes

01 05 - 07 08 - 14 15- 18 19+

Primer Ciclo $6,000 7.00% 7.00% 7.00% 6.00% 5.50%

Segundo Ciclo $8,000 7.00% 6.75% 6.75% 5.75% 5.25%

Tercer Ciclo $9,000 7.00% 6.50% 5.50% 5.50% 5.00%

Cuarto Ciclo $10,000 7.00% 6.25% 5.25% 5.25% 4.75%

Quinto Ciclo $11,000 7.00% 5.75% 4.75% 4.75% 4.25%

Sexto Ciclo $12,000 7.00% 5.25% 4.25% 4.25% 3.75%

Sptimo en adelante Ciclo $13,000 7.00% 4.75% 4.00% 4.00% 3.50%

Aspectos para personalizar la tasa de inters

1. El monto mnimo para crdito nuevos es de $6,000.2. Se respetar el historial de cada Clienta sin importar la fecha de su ltimo ciclo.3. Si una Clienta solicita un monto menor al mnimo requerido de acuerdo al nmero de renovacin, se le asignar la tasa de

inters de su ciclo inmediato anterior sin tomar en cuenta el nuevo esquema de tasa de inters.

4. Si una Clienta tena, en su ciclo anterior, una tasa de inters menor a la asignada en el nuevo esquema de tasa de inters,conservar dicha tasa sin importar el monto solicitado.

5. Las tasas de inters son ms IVA

Integrantes Intereses

12 en adelante 5% + IVA del valor de la ficha

Intereses por falta de pago

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Producto

Score

Para otorgar un crdito, todas las integrantes individualmente, y el grupo, debern superar el nivel

de riesgo establecido por Siempre Creciendo. Para medir el nivel de riesgo, nos apoyamos de la

herramienta de gestin Score, la cual mide individual y grupalmente el comportamiento de, al

menos, los siguientes factores:

1) Edad promedio en el grupo

2) Cuentas Activas

3) Cuentas Liquidadas

4) Cuentas Vencidas

5) Ciclos

6) Atrasos Promedio

7) Peor atraso semanal

8) Peor atraso interno

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Ventajas Competitivas

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A Continuacin se presentan las Ventajas Competitivas que nos posicionan como una de las

mejores micro financieras de Mxico.

1. Bono Presidentas

2. Tasa de inters personalizada

3. Sin comisin por apertura

4. Sin ahorro semanal

5. Sin pago inicial

6. De 7 a 13 das de gracia para el primer pago

7. Sin garantas prendarias

8. Asesora personal y pr