Perfil de las MiPyMEs y las garantías mobiliarias

Mayo  de 2014

BANCO MULTISECTORIAL DE INVERSIONES (HOY

BANDESAL)

PROGRAMA FOMMI II

UNION EUROPEA

FUNDACION PRIVADA SIN FINES DE LUCRO : FUNDACION CENTROMYPE

Promover  la competitividad de las micro y pequeñas 

empresas salvadoreñas a través de la generación de enlaces 

de negocios

Misión Inicial

1999-2002

Oferta MIPYME

Demanda Mercado Interno y Externo

Rol inicial

2003-

A la fecha

Ventanilla ejecutora de proyectos de desarrollo integral para la micro, pequeña y mediana empresa

Rol actual

Somos una organización privada sin fines de lucro, especializada en la prestación de Servicios de Desarrollo Empresarial (SDE) de calidad para mejorar la competitividad de la micro, pequeña y mediana empresa

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LÍNEAS DE TRABAJO

Perfil de las MiPyMEs y las garantías mobiliarias

Necesidades de MIPYMES atendidas por CENTROMYPE

Octubre 2013 a abril 2014

PresenterPresentation Notes68% de las necesidades están relacionadas con necesidad de financiamiento para inversión o KT

Las MIPYMES perciben la necesidad de financiamiento como un factor clave para el incremento de su competitividad

Un importante porcentaje de MIPYMES no es atendido por la banca comercial por lo que las necesidades de financiamiento son cubiertas en muchos casos por otro tipo de intermediarios financieros

Los créditos a las MIPYMES generan altos costos por transacción financiera por lo que esto se traslada a la tasa de interés.

Las MIPYMES son consideradas de alto riesgo por el tipo de colaterales que manejan.

Estudio de la CEPAL (2010), muestra lo siguiente para El Salvador:

Una disminución de la participación de las pymes del 44,9% al 35,1% entre 2004 y 2009.

Tendencia a la reducción del crédito dirigido a pymes en los últimos años.

Las altas tasas de interés y la insuficiencia de garantías son los factores que más influyen en el uso de fuentes alternativas al crédito bancario para el financiamiento de las pymes.

Exigencia de coberturas de garantía que promedian el 150%

También sobresale, en general, el uso de las tarjetas de crédito, pese a sus elevados costos, como fuentes de fondeo y liquidez, incluso para apalancar inversiones

PresenterPresentation NotesGran cantidad de PYMES operando en la informalidad

Alto riesgo de crédito

Elevado costo de

administración de los créditos de bajo monto

Falta información adecuada de las empresas

Hay una excelente oportunidad para colocar créditos con garantías mobiliarias

PresenterPresentation Notes78% de los activos de las PYMES podrían ser tomados como garantía y registrados de acuerdo a la ley de garantías mobiliarias

La experiencia de otros países que han implementado leyes análogas nos permite inferir que los efectos de la aplicación de la ley en el acceso al crédito para las MIPYMES serán muy favorables para el sector.

Algunos de los resultados puntuales en países con legislaciones análogas son los siguientes:

En México se han multiplicado por 4 el número de inscripciones (número de préstamos), hasta un total de más de 150,000 préstamos.

Honduras: Mas de 11,000 transacciones han sido registradas desde su creación, en su mayoría para préstamos a PYMES

VIETNAM: 100,000 nuevos préstamos desde que se comenzó

con las operaciones del nuevo

registro en línea y más de 50,000 PYMES han obtenido préstamos por un valor de $600 millones

En china 92% de las entidades financieras participantes en una encuesta para evaluación confirma que se reduce el costo de facilitar capital a las empresas

Ghana: Más de 5,000 PYMES han obtenido préstamos y mas de 30,000 microempresas por un total de mas de $5,000 millones

Fuente: Collateral Registries for Movable Assets: Does Their Introduction Spur Firms’

Access to Bank Finance?The World BankDevelopment Research GroupFinance and Private Sector Development TeamJune 2013

Estrecha coordinación de acciones entre los participantes.

Interpretación unificada de las normas.

Adecuación de otras normativas para la eficaz aplicación de la ley.

Mentalidad receptiva por parte de todos los actores.

Mayor acceso al crédito que se refleje en

◦

Incremento de montos otorgados◦

Plazos más largos para el repago◦

Mayor cantidad de bienes se puedan otorgar como garantía◦

Disminución del riesgo de crédito resultante en la aplicación de menores tasas de interés y disminución de la constitución de las reservas de las instituciones financieras.◦

Desarrollo de más productos de crédito especializados para las MIPYMES.

Menores costos para el registro de las garantías e inscripciones ágiles.

Mayor desarrollo del sector y del país en general:◦

Generación de empleo◦

Mayores ventas e inversiones◦

Mejora en la estructura de financiamiento de las empresas

GRACIAS

Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes

en América Latina (CEPAL –

AECID Nov

2012)

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