OPERACIONES

PASIVAS

OPERACIONES

PASIVAS

PROFA. GLORIA SALAZAR

Son todas aquellas técnicas u operaciones mediante las cuales el Banco recolecta fondos, de los que resultan deudores.

Se encuentran operaciones de captación de recursos del público, así como fondos provenientes de otras fuentes.

Operaciones Pasivas

Son aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de sus clientes. Aquí es el cliente el que concede crédito a la entidad financiera.

Las principales operaciones pasivas son los depósitos en:

Cuenta corriente a la vista.

Cuenta de ahorro.

Depósitos a plazo fijo.

Operaciones pasivas:

Intervienen: El Depositario: Quién recibe el bien para su

custodia La cosa: El bien El Depositante: El que realiza el depósito.

El Depósito

Se presume voluntario Se presume gratuito No puede ser usado en beneficio propio El depositario responde por el deterioro,

pérdida o destrucción del bien. El depositario están obligado a realizar su

cobro en las fechas de su vencimiento.

El Depósito

Depósito Regular: En esta clase de depósito el depositante sigue

siendo dueño de la cosa depositada. El banco sólo hace la labor de custodia.

Depósito Irregular: El depositante transfiere la propiedad del dinero al

banco. Supone la entrega de un bien representado por una suma de dinero.

Es lo que nosotros conocemos como depósito bancario.

El Depósito

Cuando el depositante permite que el depositario use el bien, el contrato se convierte en comodato o mutuo

El depositario debe devolver el bien al depositante cuando lo solicite aunque hubiese plazo convenido.

No debe efectuarse la restitución del bien, si el depositario tiene conocimiento de su procedencia delictuosa en cuyo caso deberá consignarlo

Clases de Depósito

Es una operación a través de la cual una persona entrega una suma de dinero a un banco, de la que éste asume su propiedad y se obliga a restituirla en la misma especie monetaria.

Las obligaciones del banco con los depósitos son tres:

Devolver las sumas recibidas Custodiar el dinero Pagar intereses

Depósito Bancario

Disponibilidad

Seguridad

Rentabilidad

Características esenciales del Deposito Bancario

El depositante

- El depositario

- La suma depositada

- El plazo y condiciones para su devolución

Elementos del Deposito Bancario

Su remuneración y modo de cancelarla:

- Depósitos en cuenta corriente no remunerada

- Depósitos en cuenta corriente remunerada

- Depósitos de Ahorro

- Depósitos a Plazo

Elementos del Deposito Bancario

También denominada Cuenta Corriente Bancaria. Es un contrato suscrito entre el cliente y el banco por el cual se faculta al cliente a efectuar entregas y retiros de dinero mediante ordenes de pago conocidos como cheques.

El depósito a la vista constituye el medio de pago que se pone en circulación mediante el giro de cheques

El Cheque es el instrumento de pago que pone en movimiento esta forma de dinero.

Deposito a la Vista

Contrato por el que la entidad recibe de sus clientes sumas de dinero, cuya propiedad adquiere, comprometiéndose a restituirlas en la misma moneda y en la forma pactada, pagando un interés previamente fijado.

Libertad del depositante de retirar total o parcialmente su depósito en cualquier momento.

Posibilidad de disponer transitoriamente de fondos sin que existe cobertura suficiente.- Descubierto en cuenta.

Cuenta Corriente a la Vista

Pueden estar abiertas a nombre de un titular o varios.Firmas para disponer de fondos:

• Indistintas.• Conjuntas.• Menores e incapacitados.• Autorizadas.

Cuenta Corriente a la Vista

El origen de los depósitos de ahorros es la limitación en el consumo de las personas naturales y familias de pequeños recursos.

Los depositantes de ahorro son por lo general gente de fortuna pequeña y moderada. Por tanto es justo dar a los depósitos de ahorro medidas de protecciones extraordinarias.

Depósitos de Ahorro

Es una cuenta a la vista en la que se puede disponer de su saldo sin limitación, si bien no dispone de talonario de cheques y sus titulares no reciben extracto informativo de la situación.Recogen gran parte del ahorro popular y devengan mayores intereses que las cuentas corrientes. También se denomina Libreta de ahorro, siendo ésta el título de propiedad. Tiene carácter intransferible y no endosable y se tiene que presentar para realizar cualquier operación.

Cuenta de de Ahorro

Existen cuentas con una denominación específica dado su carácter finalista:

•Ahorro infantil.•Libreta joven.•Ahorro vivienda.•Entre otros

Cuenta de de Ahorro

Es una operación de captación de recursos caracterizada porque en su constitución se establece un plazo durante el cual del depósito queda indisponible.Su retribución es más elevada que cuenta de ahorro y cuenta corriente.

Depósito a Plazo Fijo

Representan ahorros propiamente dichos principalmente de las familias. También pueden ser generados por disponibilidades de caja de empresas como sustituto transitorio a la inversión.

Deben constituirse por plazos no menores a 31 días (a la fecha algunos bancos aceptan depósitos a diferentes plazos)

Depósito a Plazo Fijo

Intereses No existe pago anticipado de intereses

(algunos bancos captan fondos pagando intereses adelantados)

Por cada depósito del titular se abren cuentas independientes

Depósito a Plazo Fijo

Sector privado:

Personas naturales Persona jurídicas

Sector público

Proveniencia de los Depósito

• IMPORTANCIA DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS

• GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS

A.Por su propiedad Privados Oficiales

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS

B. Por su forma de movilización En cuenta corriente De ahorro A Plazo

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS

C. Por su forma de movilización Depósitos oficiales Depósitos Privados ahorro

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS

D. Por su importancia relativaDepósitos oficialesDepósitos Privados

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS

D. Por el costo financieroLa tasa de interés implícita promedioEl costo financiero

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS PARA LOS BANCOS