OPERACIONES ACTIVAS

CONTIGENTES Integrantes:

Cárdenas Olivares, Diego

Castro Bustamante, Catherine

Marin Gutarra, Carlos Alberto

Mostajo, Karen

Oliva Flores, Luis Felipe

Ruiz Flores, Kenedy

CARTAS FIANZA Y AVALES BANCARIOS

La carta fianza es un tipo de crédito indirecto que garantiza el cumplimiento de una obligación de un deudor (afianzado) a un tercero (acreedor). La carta fianza es emitida por una entidad financiera (fiador) a favor de un acreedor y obliga al fiador a cumplir con las obligaciones del afianzado en caso este no las cumpliera. Así, se habrá pagado la obligación al tercero y el deudor deberá subsanar su deuda con el fiador.

CARACTERISTICAS

• Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera. • El plazo mínimo es de 30 días. • Es irrevocable y de realización automática. • Es solidaria• Tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en caso de necesidad.

Existen 12 Financieras autorizadas a emitir cartas fianzas, 12 Cajas Municipales, 11 EDYMES, 8 Cajas Rurales, 6 empresas del sistema seguros, una empresa Afianzadora y de Garantías, una Cooperativa de Ahorro y Crédito, y 19 Bancos.

TIPOS DE CARTA FIANZA• De Postor / Seriedad de oferta: Garantiza la vigencia de la oferta hasta la suscripción del contrato.

• Fiel Cumplimiento: Garantiza el cumplimiento del contrato por parte del acreedor ante una entidad pública y privada que requiere del bien, servicio u obra, conforme a especificaciones técnicas pactadas o requerimientos del servicio.

• Diferencial de la Propuesta: Es aquella que tiene por objeto asegurar el cumplimiento del contrato, cuando la propuesta económica del acreedor es menor al valor referencial indicado por la entidad pública o privada solicitante del bien, servicio u obra.

• Adelantos del Contrato: Permite obtener financiamiento para capital de trabajo, directamente de la entidad pública o privada que requiere del bien, servicio u obra, para el mejor cumplimiento de la obligación contratada en los plazos establecidos.

• Créditos de proveedores: Su finalidad es obtener de un proveedor materiales, insumos o bienes, que permitan al acreedor el cumplimiento de la obligación contratada, resultando ser un costo financiero significativamente menor a un crédito para capital de trabajo.

• Prestaciones Accesorias Adicionales: Es aquella que garantiza el cumplimiento de prestaciones accesorias o adicionales, tales como mantenimiento, reparación o actividades afines que, a decisión de la entidad pública o privada, sean indispensables para alcanzar la finalidad del contrato

EDPYME

Acceso Crediticio

Bbva Consumer Financ

Edpyme Alternativa

Edpyme Credijet

Edpyme Credivision

Edpyme Marcimex S.A.

Edpyme Micasita S A

Edpyme Raiz

Edpyme Solidaridad

Gmg Servicios Peru

Inversiones La Cruz

Banco

Agrobanco Banco Ripley

Banbif Citibank Del Peru

Banco Azteca Deutsche Bank Peru

Banco Cencosud Icbc Bank

Banco Continental Interbank

Banco De Comercio Mibanco

Banco De Credito Nacion

Banco Falabella Santander Peru

Banco Financiero Scotiabank Peru

Banco Gnb  

Existen 12 Financieras autorizadas a emitir cartas fianzas, 12 Cajas Municipales, 11 EDYMES, 8 Cajas Rurales, 6 empresas del sistema seguros, una empresa Afianzadora y de Garantías, una Cooperativa de Ahorro y Crédito, y 19 Bancos.

EMPRESAS AUTORIZADAS A EMITIR CARTAS FIANZA

COMPARATIVO DE COSTOS Y

TARIFAS  

Comparativo de costos y tarifas

ConceptoBanco de Crédito BBVA Scotiabank Interbank

M.N. (S/.) M.E. ($) M.N. (S/.) M.E. ($) M.N. (S/.) M.E. ($) M.N. (S/.) M.E. ($)

Comisiones de administración

- $ 10            

Portes

S/. 3.50 $ 1.32 S/. 3.50 $ 1.00 S/. 10 Equiv. S/. 10    

Emision

4.5% / Min. S/. 1004.5% Min. $

354.5% / Min. S/. 100 4.5% Min. $ 35

4.5% / Min S/. 100

4.5% / Min Eq. S/.100

4.5% / Min. S/. 100

4.5% / Min. $ 30

Renovación, prorroga

4.5% / Min. S/. 1004.5% Min. $

35S/. 100 + Portes $ 35 + Portes    

4.5% / Min. S/. 100

4.5% / Min. $ 30

Por requerimiento

   6.75% / Min. S/.

1506.75% / Min. $ 52.50

4.5% / Min S/. 100

4.5% / Min Eq. S/.100

4.5% / Min. S/. 100

4.5% / Min. $ 30

Modificación

S/.100   $35 S/. 90 + Portes $ 30 + Portes S/. 100 Equiv. S/. 100 S/. 100 $ 30

Ejecución de pago

0.5% / Min. S/.900.5% / Min.

$351.50% / Min. S/. 90

+ Portes 1.50% / Min. $ 35 +

Portes 1% / Min S/.

1001% / Min Eq.

S/.1000.5% / Min. S/.

750.5% / Min. $

25

Trámites notariales

        S/. 100 Equiv. S/. 100    

Fuente: BCP, BBVA Continental, Scotiabank, Interbank

MONTO DE CARTAS FIANZAS DE BANCA MULTIPLE

MODELO CARTA FIANZA

CARTA DE CREDITO INCOTERMS,

CLAUSULAS VERDE Y ROJAEs un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de crédito

TIPOS DE CARTA DE CREDITO

Carta de crédito revocable Carta de crédito irrevocable Carta de crédito transferible Carta de crédito “Back to Back” Carta de crédito único y rotativo Carta de crédito Stand By Carta de crédito condicional Carta de crédito confirmado Carta de crédito no confirmado

CARACTERÍSTICAS

Nombre y dirección del ordenante y beneficiario Monto de la carta de crédito Documentos a exigir:

o Conocimiento de embarque marítimo o Guía aérea o Factura comercial o Lista de empaque o Certificado de origen o Lista de precios o Certificado de análisis o Certificado de Seguro

Puntos de salida y destino Fecha de vencimiento de la carta de crédito Descripción de la mercancía Tipo de carta de crédito (irrevocable, confirmada, etc). Tipo de embarques (Parciales (permitidos o no permitidos)) Cobertura de Seguros Formas de pago Instrucciones especiales

BENEFICIOS Te facilita y respalda la gestión de una compra venta internacional, brindando la posibilidad

gestionar mejor los riesgos implícitos y también de financiar a través de la compra de las facturas relacionadas.

Garantiza el pago oportuno, luego del cumplimiento de los términos y condiciones. Posibilita financiamientos, puedes obtener plazos de pago al importar o adelanto de fondos

de una exportación. Es una potente herramienta para mitigar los riesgos. Sirve de garantía para la obtención de financiamientos previos a la exportación.

BCP

INTERBANK

Nuestras cartas de crédito son aceptadas a nivel internacional y sirven para garantizar el pago de tus compras de productos y/o servicios a tus proveedores en el exterior.

Brinda una mayor confianza frente a cualquier proveedor, otorgando mayor seguridad en el manejo de tus importaciones. 

El vendedor (beneficiario o exportador) o comprador (ordenante o importador) no puede modificar ni anular las condiciones del crédito sin el acuerdo de ambas partes. 

El pago se realizará únicamente contra la negociación de documentos conforme a los

términos y condiciones de la carta de crédito.

INCOTERMS• Son un conjunto de reglas internacionales, regidos por la Camara de Comercio

Internacional, que determinan el alcance de las clausulas comerciales incluidas en el contrato de compraventa internacional. Se denominan clausulas de precio, pues cada termino permite determinar los elementos que lo componen. La selección del Incoterm influye sobre el costo del contrato. El propósito de los Incoterms es el de proveer un grupo de reglas internacionales para la interpretación de los términos mas usados en el Comercio internacional.

El alcance del precio. En que momento y donde se produce la transferencia de riesgos sobre la mercadería del vendedor

hacia el comprador. El lugar de entrega de la mercadería. Quien contrata y paga el transporte. Quien contrata y paga el seguro Que documentos tramita cada parte y su costo.

Determina…

CLAUSULA VERDE Y ROJA• Clausula verde

Crédito documentario que permite al banco pagador efectuar pagos anticipados al beneficiario contra presentación de los documentos que demuestren que la mercancía ha sido comprada y que se halla depositada en los almacenes.

• Clausula rojaForma de financiación para el beneficiario, que le otorga su comprador. Le permitirle disponer de dinero antes de entregar la mercancía objeto del crédito documentario, puede utilizar aquel para la compra de la materia prima y su transformación sin necesidad de usar su propia tesorería.

Carta de Crédito Documentario

Según la definición del BCR, el crédito documentario es una garantía de pago concedida por una institución financiera para una operación de comercio exterior, suele tener la forma de cartas comerciales de crédito. En el caso de importaciones, la carta de crédito es emitida por un banco residente a pedido del importador y a favor del vendedor (exportador) extranjero; puede constituir financiamiento del exterior en la medida que considere pagos diferidos.

BCP – Costo de comisiones por una Carta de Crédito Documentaria

Modelo de Carta Documentaria de Importación

Comisiones de las Cartas de Crédito Documentaria

Scotiabank BCP Interbank47%48%49%50%51%52%53%54%55%56%

Comisión por apertura / emisión

Comisión por apertura / emisión

Fuente: Scotiabank, BCP, Interbank / Elaboración propia

Comisión por aceptación / confir-

mación

Comisión por utilización / negociación

Comisión por pre-aviso0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

Crédito documentario - Principales comisiones en dó-lares

BCPInterbankScotiabank

Fuente: BCP, Interbank y Scotiabank - Elaboración propia

Mon

to e

n dó

lare

s de

cad

a co

mis

ión

Portes Swift y Mensaje Telex / Llamada

0

5

10

15

20

25

30

Crédito Documentario - Comisiones en dólares

Bcp

Interbank

Scotiabank

Fuente: BCP-Interbank-Scotiabank / Elaboración propia

Mon

to e

n dó

lare

s de

los

port

es y

swift

Tasa de interés – Financiamiento de

importación

Financiamiento de importación en

Scotiabank

ACEPTACIONES BANCARIAS

Préstamo a CP hacia X – M para facilitar el comercio internacional.Letras de cambio emitidas por las empresas y aceptadas por banca múltiple. El banco se compromete a pagar al proveedor con el nombre del importador, y este se compromete a pagarlo dentro de 3 a 6 meses máximo.

FUNCIONAMIENTO• Como sustituto de crédito bancario• Como titulo valor negociable para estimular desarrollo

financiero y económico del país

TIPOS DE ACEPTACIONES BANCARIAS a) Privadas: emitidas y negociadas directamente por los bancos con

el publico inversionista

b) Públicas: emitidas por sociedades anónimas avaladas por el banco e inscritas en la bolsa.

ADVANCE ACCOUNT• Línea de crédito de comercio exterior que bancos extranjeros

otorgan a los bancos locales, con el propósito principal de financiar exportaciones e importaciones a empresas locales

• El banco local actúa de intermediador y asume el riesgo de conceder el crédito

• El costo de operación del cliente esta dada por:o Tasa interés de banco extranjero (tasa LIBOR + adicional)o Comisión aval banco localo Costos menores (télex, fotocopias, portes, gasto corresponsal)

Elemento que intervienen• Organización nacional:

importador o exportador• El banco emisor: banco local

(intermediador)• El banco del exterior: banco

del extranjero• Organización extranjera:

vendedor o comprador

PRE - EMBARQUE• Es una modalidad de

financiamiento “Advance account”

• Sirven para efectuar ventas al extranjero

• Se da entre el lapso de la recepción del pedido del exportador y el embarque de la mercadería

POS - EMBARQUE• Es otra modalidad de

financiamiento “Advance account”

• Sirven para efectuar ventas al extranjero

• Se da cuando la mercadería a sido despachada hasta el pago de esta

TASA LIBOR - 2015

Financiamiento comercio exterior

Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By

• ¿Qué es?Es un tipo de garantía

• Diferencias entre una garantía y una carta de crédito Stand BYPromesas de pago

• ¿Por qué tienen denominaciones distintas?EuropaEEUU.

Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By

•¿No existe ninguna diferencia?De acuerdo a su practicaNormas internacionales

• Coincidencias en todos los casoSon abstractas e independientes Las obligaciones documentarias

Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By

BCP Interbank Scotiabank0%

1%

2%

3%

4%

3% 3% 3%

Comisíon minima por emicion

Instituciones Finacieras

Tasa

por

emic

ion

Fuente: BCP- Interbank- Scotiabank/ Elaboracíon propia

GRACIAS