Bogotá, 26 de abril de 2016

Sector asegurador colombiano y el cambio climático

Roles de la Industria Aseguradora

Aseguramiento Inversionista institucional

Administrador de riesgos Generador de información y conocimiento

La actividad principal del sector asegurador consiste en comprender, gestionar y asumir los riesgos de las

familias,Estado y empresas.

– Seguros de vida– Seguro agropecuario– Seguro de daños a propiedad– Seguro de autos– Seguro de transporte– Microseguros– Seguro de Responsabilidad

Civil– Seguro de salud

Rol de Aseguramiento

Inundaciones

Sequias

Vientos

HeladasSubida del nivel del mar

Temperaturas extremas

Avenida torrencial y

deslizamientos

Tipos de riesgos asociados al cambio

climático

Penetración del seguro en la economía

Penetración del seguro en la sociedad en relación al ingreso de un país:

Fuente: Swiss Re

Por ser un país de ingreso medio,

Colombia cuenta con baja

penetración en algunos sectores de la economía.

Los cambios en la frecuencia, magnitud y duración de los fenómenos climáticos adversos, han generado la necesidad al sector asegurador de actualizar la gama

de factores de riesgos para tener una mayor capacidad de recuperación de los eventos adversos.

El sector asegurador tiene:• La responsabilidad de ofrecer productos y servicios fiables y de calidad. • El reto de innovar en sus productos para hacer frente a los efectos del cambio

climático.• Capacidad de dirigir incentivos. (primas más bajas que fomenten las

actividades amigables con el ambiente)

Rol de Aseguramiento

Garantizan a los asegurados el pago de prestaciones o beneficios*.

Beneficios para la sociedad:

Rol de Inversor Institucional

Las inversiones están condicionadas para garantizar que las reservas técnicas esten disponibles para el pago de siniestros.

InfraestructuraEnergía

(limpia –renovable)ServiciosComunicacionesTecnología

El régimen de inversiones esta regulado y tiene el potencial de invertir en diferentes campos tanto a

corto y largo plazo.

Ejemplos de inversión a favor del medio ambiente

2.5 millones de euros en activos de energías renovables como:

• Parques eólicos• Proyectos de energía solar • Nuevas redes de electricidad

Ha invertido más de USD 2.2 mil millones en

energía limpia

34 parques eólicos (658 megavatios)

7 parques solares (74 megavatios)

Aviva investors*Administra un fondo de energía renovable Europea de alrededor de 250 millones de euros para inversiones en proyectos de

energía solar, biomasa , biogás y eólica.

• Filial de la compañía de seguros Aviva.Fuente: Kaminker, Christopher; Stewart, Fiona (2012). The Role of Institutional Investors in FinancingClean Energy. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions.

• Señaliza buenas prácticas de planeación y ordenamiento territorial:– Negar coberturas de no

cumplir con los requisitos ambientales y sociales establecidos por la compañía.

– Brindar cobertura pero se cobra una prima alta, que pueda asumir los posibles riesgos.

• Tiene la capacidad de incentivar y motivar la implementación de buenas prácticas por parte de los asegurados– Objetivo: en caso de

ocurrir el siniestro que el daño y el costo sean menores.

– Ejemplo:• Solicitar requisitos en la

construcción.

Rol de Administrador del Riesgo

Generador de Información y Conocimiento

-Hechos Históricos -Señales del mercado -Base de datos aseguradoras.

Inversión en conocimiento sobre: -Riesgos tradicionales exacerbados -Nuevos riesgos

Cuantificación y medición

Objetivo: Compartir la información y conocimiento con el gobierno, para la toma de decisiones informadas y que logren beneficiar a todo el

país

Sector asegurador colombiano

Estrategia de Cesión-Retención del riesgo soberano del Gobierno Nacional:

Sin protección

Acciones de largo plazo (Bonos CAT, Impuestos, prestamos, etc)

Seguro y Reaseguro

Créditos contingentes

Fondo de reservas (Fondo de calamidades)

Ret

enci

ónTr

ansf

eren

cia

Rie

sgo

Res

idua

l

PML

Exposición total

Límite superior

Límite inferior

Fuente: ERN(2005). Diseño de esquemas de transferencia de riesgos para la protección financiera de edificaciones públicas y privadas en Manizales en el caso de desastres por eventos naturales, Banco Mundial-ACCI-DNP.

Estrategia de financiación del riesgo soberano:

Riesgo soberano cedido al sector (re)asegurador

Riesgos del sector público:

Riesgos del sector privado:

• La ley 45 de 1990 establece que todos los edificios públicos deben de estar asegurados:

El Estado no tiene un inventario detallado y centralizado de sus bienes.

Funcionarios públicos encargados no conocen sobre aseguramiento.

Infra-seguro por falta de presupuesto.

• Baja penetración del seguro, especialmente en las capas más vulnerables de la sociedad.

• Urbanización desorganizada incrementa los riesgos de desastres.

• La experiencia de aseguramiento colectivo se orientó a la cobertura de terremoto.

Aseguramiento de infraestructura pública

- El estado de aseguramiento para los proyectos de 4G está garantizado contractualmente.

- Las coberturas básicas solicitadas están orientadas a riesgos catastróficos por inundación y terremoto.

- La supervisión de las coberturas y vigencias quedará a cargo de la ANI.

SIGSAG: herramienta para la gestión de riesgos.

Sistema de Información Geográfico del Sector

Asegurador85 capas

de información

Contiene:

- Mejorar los procesos de suscripción.

- Mejorar la administración del riesgo.

- Gestionar procesos de indemnización.

- Detección de fraude.

Permite:

Un sistema que aglomera información de distintas fuentes y

permite al sector identificar y

administrar riesgos.

Es:

Usos del Sistema de Información Geográfica

Área de Influencia de las Estaciones de Bomberos en Barranquilla:

Disposición Geográfica de la Cartera de una compañía aseguradora en

Bogotá:

Fuente: Fasecolda, utilizando datos reales de la industria.