MODELOS PARA ACERCAR PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA POBLACIÓN DE BAJOS RECURSOS (Caso Fundación...
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“AHORRAR para APRENDER” Jorge Bolívar Almela
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Cómo lograr un modelo sostenible, eficiente y con impacto social El enfoque de desarrollo de mercados parte de la premisa de que la población de escasos recursos demanda una serie de productos y servicios que, si estuvieran a su alcance, redundarían en un alivio de su situación y/o permitirían un incremento del rendimiento de sus actividades productivas. Se considera pues a la población de escasos recursos como consumidor o demandante potencial de bienes y servicios. Por otra parte, el enfoque de desarrollo de mercados entiende que la población de escasos recursos también actúa como proveedor de estas tecnologías, productos o servicios, siendo este incluso su modo de vida y de generación de ingresos. En esta presentación exponemos un ejemplo práctico sobre como fomentar el acceso a las microfinanzas, siendo siempre el centro las personas y conociendo sus necesidades y recursos. Las microfinanzas puede contribuir a la mejora de la calidad de vida de las personas.
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“AHORRAR para APRENDER” Jorge Bolívar Almela
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• Durante las últimas tres décadas
hemos visto el desarrollo de las
microfinanzas como una
herramienta eficiente para
reducir la pobreza a través del
acceso a servicios financieros
básicos. Especialmente al crédito.
“The World Bank estimates that more than 500 million people have benefitted from
microfinance to date.”
Nuestra evolución en las microfinanzas
• Sin embargo, existe evidencia de
que la concentración excesiva en
el crédito genera con frecuencia
problemas graves de sobre-
endeudamiento, …
Nuestra evolución en las microfinanzas
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• … y muchas veces no reconoce a
los prestatarios como sujetos con
capacidades y experiencia valiosa
que deben participar de forma
activa en el proceso de desarrollo.
Como socios y no solo como
clientes.
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Entonces conocimos a María y el “Banco del Arbolito”, un grupo de auto-ayuda en Santa Elena, Ecuador …
“A penny saved is a penny earned” Benjamin Franklin
Nuestra evolución en las microfinanzas
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… llevándonos a un cambio de 180º,
adoptando un modelo de inclusión
social auto gestionado que no se basa
en prestar dinero de fuentes externas
sino en crear pequeñas comunidades y
enseñarles a ahorrar y a manejar sus
propios ahorros para financiar sus
necesidades.
Certificado de acciones
… y las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs) en Perú …
“Comprar una acción en una UNICA es aprender a ahorrar”
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
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Libro de Caja
La UNICAS son, sobre
todo, un mecanismo
valiosísimo de educación
en la Base de la Pirámide.
• Aprender haciendo y
repitiendo
• Aprendizaje colectivo
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• Los miembros de la UNICA deciden
de forma autónoma el valor de la
acción, quien recibe los
préstamos, sus condiciones y su
propósito, que muchas veces
difiere del emprendimiento.
Libro de préstamos
“Se aprende la cultura del pago, se refuerza y se eleva al nivel de virtud social”
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Dos UNICAS en
Chincha, Perú.
UNICA juvenil en una
escuala en Pachacutec,
Lima, Perú.
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Un modelo alternativo para la base de la pirámide sostenido en tres pilares fundamentales:
• educación financiera práctica,
• auto financiamiento a través del ahorro,
• y autogestión.
UNICAs
Educación
Autogestión
Tecnología
Ahorro
Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
“La fortaleza esencial de las Unicas es la autogestión”
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Soportado por tecnología móvil y en la nube
“Qmobile funciona en modo online y offline facilitando el trabajo de campo”
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Una tasa elevada de reinversión de
beneficios junto con un elevado interés de
los mismos conducen a un fuerte
crecimiento del capital propio.
Acumulación de capital
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¡ Desde menos de S./ 1000 a un promedio de S./ 20.000 en 24 meses !
Acumulación de capital
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• Financiando a las Unicas que cumplen ciertos criterios pretendemos
alcanzar un modelo de impacto social sostenible que, además, ofrece
al inversor social una rentabilidad financiera razonable.
Sostenibilidad
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Escalabilidad y objetivos a 4 años
• 400-500 nuevas UNICAs
• 7.500-15.000 beneficiarios directos (15-30
miembros por UNICA)
• 30.000-60.000 beneficiarios indirectos
• 2.500.000 € en ahorro acumulado
• >30.000 préstamos de 250 €
• 3.000.000-5.000.000 € en préstamos
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• Nuestra MISIÓN: queremos contribuir de
una manera auto sostenible a la mejora de
la calidad de vida de familias en riesgo de
exclusión social a través de la educación,
las microfinanzas y la tecnología.
“The habit of saving is itself an education; it fosters every virtue, teaches self-denial,
cultivates the sense of order, trains to forethought, and so broadens the mind.”
GRACIAS
