Microfinanzas y responsabilidad social

Enfoques y experiencias en la implementación de metodologías de educación financiera

¿Qué es educación financiera?

• De acuerdo con la definición de Microfinance Opportunities, la educación financiera ofrece los conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos que las personas necesitan para adoptar buenas prácticas para ganar, ahorrar, gastar, invertir y pedir prestado dinero.

• Es un proceso sostenido con múltiples estrategias y actores.

• IMFs somos apenas uno de los actores.

¿Por qué hacer educación financiera?

• Es parte de la misión social de las IMFs: En el caso de Solidario: contribuir al progreso y a la mejora de la calidad de vida de los microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la población, con productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades. Esto implica asesoría y educación para que nuestra oferta de valor tenga impacto positivo en su vida. Ofrecemos productos y servicios financieros; parte de nuestra responsabilidad es ayudar a utilizarlos.

• Es parte de la inclusión financiera

Según el Centro para la Inclusión Financiera de Acción, inclusión es: Acceso a gama completa de servicios Calidad y conveniencia Precios asequibles Conocimiento de finanzas

• Fomenta una relación ganar-ganar y hace sentido para las dos partes Manejar bien las finanzas es beneficioso para el hogar y negocio de los

clientes Tener clientes con buena salud financiera y a largo plazo es positivo para

las IMFs Es lo correcto y es buen negocio

¿Para quién hacer educación financiera?

• Colaboradores (como consumidores finales y como asesores de los clientes)

• Clientes y familias

• Comunidad de clientes

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

1. Conocer a los públicos, sus necesidades y motivaciones

2. Identificar temas relevantes para los públicos

3. Elegir metodologías, medios y herramientas apropiados y momentos oportunos

4. Construir un proceso relevante, aplicable y sostenido. Idealmente en colaboración entre varios actores

5. Aplicar evaluación consistente

1. Conocer a los públicos • Estudio de línea de base realizado por Solidario en el 2011 (encuestas y

entrevistas a 2,891 clientes y 795 colaboradores)

-Vulnerabilidad ante shocks económicos -Falta de planificación en la administración del dinero -Poca cultura de ahorro -Dependencia del crédito

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

2. Identificar temas relevantes para los públicos • Planificación: cómo registrar y controlar ingresos y gastos

• Manejo del crédito: para qué, qué tipo, cómo calcular capacidad de pago

• Manejo de la tarjeta como medio de pago y de crédito

• Ahorro • Manejo del negocio

Desarrollar malla curricular base con los temas

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

3. Elegir metodologías, medios, herramientas apropiados y momentos oportunos Una vez identificados públicos y sus necesidades y elaborada malla curricular, Cuida tu Futuro definió dos ejes de acción:

a. Información y concientización b. Capacitación

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

a. Información y concientización: Generación de contenidos prácticos y relevantes y segmentación de medios de acuerdo a públicos

Colaboradores • material impreso • boletines electrónicos • programa de radio • web y redes sociales

Clientes, sus familias y comunidades • material impreso informativo y lúdico • videos en TV interna y web • programa de radio • teatro itinerante • web y redes sociales • campaña en medios

b. Capacitación: Uso de metodologías, canales y medios que permitan aprendizaje adaptado a las necesidades de cada público

Clientes, sus familias y comunidades • educación integrada en el servicio

charlas y talleres- jornadas • trabajo con asociaciones locales • alianzas con expertos (Aflatoun) • programa de radio • capacitación a la distancia con tutor

Colaboradores • talleres • e-learning

4. Construir un proceso relevante, aplicable y sostenido • Relevante: temas que responden a las necesidades/interés de los públicos

• Aplicable: actividades y herramientas de fácil aplicación en la vida diaria

• Sostenido: que pueda mantenerse en el tiempo Integrado y en colaboración con otros actores

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

5. Aplicar evaluación consistente • Medir para mejorar

• ¿Cómo medir? Lo más fácil es alcance y satisfacción

¿Cómo diseñar e implementar procesos exitosos de educación financiera?

PUBLICO CANAL ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO TOTALClientes Rotafolio / Plataformas 542 85 7 3 8 8 - 5,457 6,110 Colaboradores E-learning educación financiera general - 1,650 - - - - - - 1,650 Colaboradores Taller de inducción Micro - 21 - - 25 - 24 23 93 Comunidad Taller finanzas personales y negocio Quinche - - 25 - - - - - 25 Comunidad Taller finanzas personales mujeres GYE - - - 155 - - - - 155 Comunidad Jornada Solidaria Cayambe - - - 139 - - - - 139 Jóvenes Taller finanzas personales colegios Salcedo - - - 330 - - - - 330 Jóvenes Taller finanzas personales colegios Riobamba - - - 92 - - - - 92 Periodistas Taller finanzas personales Ekos Quito - - - - 11 - - - 11 Comunidad Taller finanzas personales obreros Quito - - - - - 24 - - 24 Clientes Periódico del ahorro / Asesores con instructivo - - - - - 896 - - 896 Comunidad Jornada Solidaria GYE - - - - - - 22 - 22 Periodistas Taller finanzas personales Expreso GYE - - - - - - 5 - 5

TOTAL 542 1,756 32 719 44 928 51 5,480 9,552

2015 - CAPACITACION (personas capacitadas)

PUBLICO CANAL ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO TOTALSubgrupos Talleres 1,304 734 1,233 985 1,126 977 1,176 7,535

2015 - CAPACITACION PROGRAMA ASOCIATIVO (personas capacitadas)

CANTIDAD CANAL PUBLICO ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO PERSONAS ALCANZADAS33 Programas de radio General 14,000 14,000 14,000 14,000 14,000 14,000 14,000 14,000 14,000 8 Boletines electrónicos Colaboradores 1,650 1,650 1,650 1,650 1,650 1,650 1,650 1,650 1,650 2 Videos en agencias Clientes 30,833 30,833 30,833 30,833 30,833 30,833 30,833 30,833 246,664 31 Teatro itinerante General / GYE - 8,000 5,750 8,600 - - - - 22,350 2 Teatro itinerante General / CC Quito y Latacunga - - - - 420 - - - 420

Periódicos y juegos Niños / Hijos colaboradores GYE - - 24 - - - - - 24 Periódico del ahorro Colaboradores - - - - - 1,650 - - 1,650 Periódico del ahorro Clientes / Mesones - - - - - 15,000 - - 15,000 Periódico del ahorro Clientes pasivo / Plataformas - - - - - 3,000 - - 3,000 Periódico del ahorro Clientes micro / Asesores - - - - - 1,396 - - 1,396 Periódicos Clientes / Focus group MKT UIO - - - - - 30 - - 30 Periódicos General / Foro mujeres micro GYE - - - - - 75 - - 75 Díptico información tarjeta Clientes - - - - - 2,857 2,857 2,857 8,571 Artículo ahorro en revista Solidario Todos - - - - - 38,500 - - 38,500 Naipes educativos General / BTL MKT Mayorista - - - - - - 25 - 25

46,483 54,483 52,257 55,083 46,903 108,991 49,365 49,340 353,355

2015 - INFORMACION Y CONCIENTIZACION

CANAL ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO TOTALWeb -total de visitas 43,411 44,853 47,710 27,925 28,337 113 1,258 20,121 213,728 Facebook -alcance de post 3,186 2,685 3,300 3,733 3,212 3,970 69,008 87,995 177,089 Facebook banco -alcance de post 2,503 3,048 3,976 5,992 5,703 2,917 9,996 8,059 42,194 Facebook -likers (total acumulado) 2,620 2,631 2,557 2,569 2,619 2,641 2,723 2,873 2,873 Twitter -seguidores (total acumulado) 235 238 242 148 255 255 262 270 270 Youtube -reproducciones 110 132 231 159 121 151 163 126 1,193 Campaña medios digitales - - - - - - - - - TOTAL 52,065 53,587 58,016 40,526 40,247 10,047 83,410 119,444 437,347

CANAL ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO TOTALTotal visitas web Tus Finanzas 5,412 4,394 9,086 6,317 7,215 7,169 6,700 46,293

2015 - INFORMACION Y CONCIENTIZACION - MEDIOS DIGITALES

2015 - INFORMACION Y CONCIENTIZACION PROGRAMA ASOCIATIVO - MEDIOS DIGITALES

ENCUESTAS SATISFACCION Y CONOCIMIENTO - ACTIVIDADES DE CAPACITACION

TemaSatisfacción

(excelencia en la utilidad del tema)

Conocimiento

Colaboradores e-learning - feb N/A 93%Comerciantes Quinche - mar 86% 100%Mujeres GYE - abr 98% 99%Comunidad Cayambe - abr 71% 91%Estudiantes Salcedo y Riobamba - abr 75% 99%Periodistas Ekos - may 57% 100%Obreros UIO - jun 85% 100%Promedio enero junio 79% 97%

ENCUESTAS SERVICIO AL CLIENTE - CONOCIMIENTO

Abril 48%Junio 56%

¿Qué consejo recuerda? (capacitación)

Lecciones aprendidas y desafíos Educación es un desafío: es un proceso largo, complejo, de muchos

actores.

Como IMFs nuestra fortaleza –alineada con el giro del negocio- es compartir con el cliente información y asesoría con transparencia, aplicar los principios de protección al cliente.

La metodología más efectiva es la educación incorporada en nuestra relación diaria (educación integrada) con colaboradores y clientes: • Presencial y virtual con colaboradores (talleres, reuniones,

charlas) • Capacitaciones innovadoras dentro de la relación comercial con

nuestros clientes en temas útiles y en el momento adecuado

Lecciones aprendidas y desafíos Iniciativas fuera de la relación comercial son de muy difícil convocatoria. Es

necesario insertar EF en un contexto más amplio de involucramiento con la comunidad de clientes (salud, guías prácticas)

Muy complicado medir educación. Sus resultados se dan en el tiempo. Usualmente procesos educativos (que vayan del conocimiento a la acción) se miden mediante evaluaciones periódicas a un mismo grupo aislando otras variables.

Para IMFs es muy difícil mantener mismo grupo y aislar variables (por ejemplo comportamiento crediticio)

Medimos alcance, conocimiento y satisfacción in situ. Habilidades, actitudes y comportamientos aún no

Lecciones aprendidas y desafíos

Necesidad de trabajar en un sistema coordinado de educación financiera entre todos los involucrados:

autoridades educativas academia IMFs medios de comunicación ONGs

Hacer un trabajo integrado que potencie las fortalezas de cada uno

GRACIAS