MEMORIASXXXVII 2017ASAMBLEA GENERAL

ORDINARIA DE DELEGADOS

INFORME DE GESTIÓN

2017 MEMORIAS

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INFORME DE GESTIÓN

Crecimiento de AsociadosCrediservir continuando con una dinámica de crecimiento al cierre de la vigencia 2017 cuenta con 97.904 asociados, lo que significó un aumento del 4.67% con respecto al año anterior.

201797.904

93.539

88.977

83.252

76.398

2016

2015

2014

2013

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES

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Incremento Crecimiento20171.020 6,02%

201616.946 17.966

AHORRO JUVENIL

Voluntario Exclusión2.423 390 434

Fallecimiento

RETIRO DE ASOCIADOS

Durante este pe-ríodo se retiraron en total 3.247 asociados

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2017

GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES

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INFORME DE GESTIÓN

INDICADORES SOCIALES

47,4%

HOMBRES MUJERESPERSONASJURÍDICAS

52,3% 0,3%

DISTRIBUCIÓN DE LA BASE SOCIAL

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INFORME DE GESTIÓN

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ASOCIADOS POR EDAD

100%

37%

36,7%8,8%

8,7%

4,5%4,3% MENORES DE 18 AÑOS

ENTRE 18 Y 24 AÑOS

ENTRE 25 Y 40 AÑOS

ENTRE 41 Y 60 AÑOS

ENTRE 61 Y 70 AÑOS

MAYOR A 61 AÑOS

INDICADORES SOCIALES

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2017

INDICADORES SOCIALES

MEMORIAS

2017

ASOCIADOS POR ESTADO CIVIL

SOLTERO

CASADO

UNIÓN LIBRE

OTROS

SEPARADO

DIVORCIADO

VIUDO

100%

29,5%

31,4%6,4%

27,7%

0,5%4,2% 0,3%

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INFORME DE GESTIÓN

ASOCIADOS POR OCUPACIÓN

100%

50,6%

27,1%7,8%

2,7%

6,7%3,9%1,3%

INDEPENDIENTE

ASALARIADO

JUBILADO

ESTUDIANTE

AMA DE CASA

CESANTE

OTROS

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2017MEMORIAS

2017

INDICADORES SOCIALES

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INFORME DE GESTIÓN

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INDICADORES SOCIALES

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ASOCIADOS POR INGRESOS

100%

50,4%

31.1%10,7%

4,6%3,2%

ENTRE 1 Y 4 SMLMV

ENTRE 4 Y 6 SMLMV

ENTRE 6 Y 10 SMLMV

MAYOR A 10 SMLMV

HASTA 1 SMLMV

ASOCIADOS POR ESCOLARIDAD

BACHILLER

PRIMARIA

OTROS

TÉCNICO

POSGRADO

PREGRADO

TECNOLÓGICO100%

31,5%

25,2%

7,7%3%

11,3%

2,4%18,9%

INDICADORES SOCIALES

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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS

PORTAL TRANSACCIONAL

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Lanzamiento de la segunda versión del Portal Transaccional, actualización de la aplicación móvil y se aumentó el cupo para transferencias hasta $30 millones.

TARJETA DÉBITOEliminación de la cuota de manejo de la tarjeta débito y se aumentó el cupo para retiros en cajeros automáticos y compras.

Certificado de Depósito de Ahorro a Término CDAT

Se implementó la capitalización de intereses.

Líneas de CréditoLanzamiento de las líneas de crédito Superior y Progresar con tasas especiales del 1% mensual.

Por estas líneas de crédito se desembolsaron 8.247 operaciones por $103.283 millones.

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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS

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Línea Superior$15 millones

84 meses

Línea Progresar$100 millones

24 meses

“Mi sueño lo he alcanzado gracias a Crediservir ”

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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS

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SegurosImplementación del Seguro de Sustracción para tarjetahabientes.

Ampliación de la cobertura de la póliza Crediservir Protege a su Familia, al pasar de un auxilio de $1.000.000 a $1.500.000.

En la sucursal Centro se implementó el módulo de atención Consulta Rápida.

Sucursales

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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS

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Otros AspectosPublicación en la página web de Crediservir de los reglamentos de aportes y ahorros.

Disminución del tiempo en la actualización de datos del asociado.

Implementación del formulario de actualización de datos manual para los asociados que por dificultad no pueden acercarse a las sucursales de la Cooperativa.

FIDELIZACIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES

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FIDELIZACIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES

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Alianzas estratégicas de prestación de servicios de recaudo.

Convenio con la Universidad Nacional Abierta y a Distancia, UNAD, donde los asociados de Crediservir que realicen estudios superiores gocen de un descuento del 15% en el valor de la matrícula.

Finalización del promocional Aportando y Ganando.

Inicio de la campaña Crediservir en tu Barrio.

A través del sistema de atención al consumidor cooperativo SAC, se gestionaron 1.325 F.P.Q.R.S.

Envío de plantillas de bienvenido, feliz cumpleaños y cursos de educación cooperativa.

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PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS ASOCIADOS

ALIANZAS ESTRATÉGICASFONDO DE SOLIDARIDAD

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$216 millonesinvertidos

CONSULTASSUBSIDIADAS

5.145 asociadosbene�ciados

ÓRDENES DE DESCUENTO

8.255 asociadosbene�ciados

$165 millonesahorro en el pago

Forma de visualizar la participación económica de los asociados a través del valor agregado, dando así cumplimiento a la filosofía cooperativa para brindar un beneficio común.

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PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS ASOCIADOS

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Dividendo Social

APORTES SOCIALES$20.873

MILLONES

SUBSIDIO EN SERVICIODE AHORRO

DIVIDENDO SOCIAL80,13%

SUBSIDIO EN SERVICIOSDE CRÉDITO

OTROS SUBSIDIOS

$3.244,7millones

$16.726millones

$10.945millones

$2.536millones

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INFORME DE GESTIÓN

EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN E INFORMACIÓN

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CULTURA COOPERATIVA

ParticipantesInversiónEventos

Temas

4.263 personas de los sectores urbano y rural.

$425 millones.

127 programas en formación y capacitación.

Bene�ciarios Asociados, niños ahorradores, directivos, empleados, alumnos de escuelas, colegios, universidades y comunidad en general.

Formación cooperativa actualización legal, educación financiera, pasantías de medio ambiente, charlas de promoción de la cultura del ahorro y principios cooperativos, sensibilización solidaria entre otros.

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INFORME DE GESTIÓN

GENERANDO CULTURA COOPERATIVAY VALORES SOLIDARIOS

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INFORME DE GESTIÓN

Semana Cooperativa

Talento Musical

Concurso de Oratoria

Talleres de Ética y Valores

Capacitaciones Recreativas

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EDUCACIÓN FORMAL

DETALLE DE LAS ESTRATEGIAS DE INVERSIÓN

Cumplimiento a la ley 863 de 2003 y decreto 2880 de 2004

VALOR(millones)

9 cerramientos para establecimientos educativos.

11 construcciones de aulas y 8 baterías sanitarias.

Dotación de aulas con 2.470 materiales de mobiliario y elementos esenciales en especie.

6.257 uniformes escolares para el sector rural.

TOTAL

$197

$427

$583

$313$1.520

EDUCACIÓN FORMAL

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INFORME DE GESTIÓN

Los auxilios fueron distribuidos en 124 instituciones educativas y centros educativos rurales de los municipios de: Ocaña, La Playa, Convención, Abrego, El Carmen, San Calixto, Teorama, Hacarí, La Esperanza, Río de Oro, González, Aguachica, Gamarra, Pailitas, San Martín, San Alberto, Pelaya y La Gloria.

Beneficiando a 83.193 niños de 807 Sedes.

DISTRIBUCIÓN POR DEPARTAMENTO

CESAR32%

NORTE DE SANTANDER68%

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PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE

Programa Volviendo al Campo CREDISERVIR$96 MILLONES

ALCALDÍA DEOCAÑA$41 MILLONES

$280 MILLONESTOTAL

COMUNIDAD$66 MILLONES

FUNDACIÓN CREDISERVIR$77 MILLONES

En línea con el valor institucional de protección al medio ambiente, se ejecutaron acciones en procura del desarrollo rural y la conservación ambiental en los municipios de Ocaña, Ábrego, Aguachica y La Esperanza, trabajando en 20 veredas para beneficiar a 219 familias, con una inversión $280 millones, distribuidos así:

En la sucursal Centro se implementó el módulo de atención Consulta Rápida.

NIÑOSSOLIDARIOSPROTEGIENDO EL MEDIO AMBIENTE

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PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE

En apoyo al principio de Educación Formación e Información el proyecto realizó eventos de capacitación así:

Complementariamente se entregaron 62 unidades sanitarias, 43 auxilios de frutales, 27 filtros de agua, 14 biodigestores, 1

planchón, 56 estanques de riego, 58 auxilios de manguera, 6 auxilios de herramientas, 1 mejoramiento de vivienda y 30

auxilios de peces.

ACTIVIDAD EVENTOS PARTICIPANTES

Programa Volviendo al Campo 27 1.105

Niños Solidarios Protegiendo el Medio Ambiente 29 131

Pasantías Ambientales 15 229

Otras Capacitaciones 23 839

TOTAL 94 2.304

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PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE

Resultados de las Políticas Internas de Protección al Medio Ambiente

Los paneles solares del edi�cio Crediservir Ocaña aportaron 6.013,3 kw/h equivalente al 2.52% del consumo energético; con ello se estima que la cooperativa  dejó emitir 3.4 toneladas de CO2 al ambiente. 

Reducción del 6.67%

Generación de energía propia

Consumo de Agua

453 Kilogramos

Adecuada disposición de residuos sólidos (incluidos los peligrosos)

3.2 Toneladas

Reciclaje

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VINCULACIONES CON LA COMUNIDAD

OCAÑA $27.9 Millones

AGUACHICA $6.1 Millones

ASOCIACIÓN LUSTRABOTASHOGAR DE ABUELOS SAN ANTONIONIÑOS CON DISCAPACIDAD VISUAL

PREMIACIÓN CATEGORÍAS MENORES DE FÚTBOLTORNEO INTERVEREDAL DE FÚTBOLPARTICIPANTES DEL FESTIVAL DE MÚSICA CAMPESINA

HOGAR DIVINO AMORPARQUE DEL BARRIO LAS ACACIAS

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VINCULACIONES CON LA COMUNIDAD

SAN ALBERTO $7.3 Millones

ÁBREGO $3.0 Millones

ASOCIACIÓN SINTRAPROACEITES

HOGAR SANTA MARÍA DE LA ESPERANZA

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INTEGRACIÓN COOPERATIVA

Vinculación a la Federación Colombiana de Cooperativas de Ahorro y Crédito Fecolfin.

Apoyo para el desarrollo del Proyecto de Fortalecimiento Institucional con Visionamos y DGRV.

Con la Fundación de la Equidad Seguros Fundequidad se apoyó la postulación de la señora Eddy María Tarazona al premio “Equidad a una Mujer Emprendedora con Sentido Social”, obteniendo el primer (1°) puesto a nivel nacional.

En convenio con la Equidad Seguros, Crediservir y la Fundación Crediservir se desarrolló en Ocaña el seminario taller Fábrica de Líderes con la participación de 100 jóvenes.

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INFORME DE GESTIÓN

DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO

Planeación Estratégica De acuerdo con el mapa estratégico diseñado para el periodo 2015-2019, los objetivos estratégicos en la vigencia 2017 presentaron un cumplimiento del 97%, enmarcados desde las perspectivas de Responsabilidad Social, Financiera, Asociados/Clientes, Procesos, Crecimiento y Aprendizaje.

97%CUMPLIMIENTO

Documentación de Proyectos 1. Gestión Documental.

Proyecto que tiene el objetivo de distribuir y gestionar la información documental en formato electrónico.

2. Aplicación Móvil.

El proyecto consiste en desarrollar una aplicación móvil que permita a los asociados acceder a la sucursal virtual, desde la página web de la Cooperativa o los dispositivos móviles con sistema operativo Android, para la consulta de saldos de productos de ahorros, créditos, certificados y actualización de datos.

DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO

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INFORME DE GESTIÓN

DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO

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Documentación de Proyectos

3. Proyecto de Apoyo al Sistema Financiero Agropecuario Colombiano PASAC.

Esta iniciativa busca fortalecer el proceso de colocación de créditos con transferencia de conocimientos para el sector agropecuario y microcrédito rural, en pro de mejorar la oferta de servicios financieros a esta población.

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INFORME DE GESTIÓN

DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO

Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez – SARLSe reformó el Manual SARL y se realizaron pruebas de stress testing.

Sistema de Administración de Riesgo de Crédito – SARCSe incluyeron políticas al Manual SARC, se implementaron las herramientas web services y scoring de crédito.

Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo – SARLAFTTransición del Sistema Integral de Prevención y Control del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo al sistema SARLAFT.

Sistema Integral de Riesgos

DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO

Sistema de Administración de Riesgo Operativo – SAROCumplimiento a las disposiciones del SARO, construyendo los mapas y perfiles de riesgo de los procesos Gestión Legal y Direccionamiento Estratégico.

Continuidad del NegocioEstrategia de continuidad en la prestación del servicio ante la ocurrencia de fallas con el fluido eléctrico y canales de comunicación a través de la Sucursal Alterna Virtual.

Monitoreo y seguimiento a la aplicación de políticas al estado de la red en los equipos de cómputo y la navegación de internet.

Seguridad de la Información

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INFORME DE GESTIÓN

Sistema Integral de Riesgos

La Cooperativa en busca de nuevos públicos y de estar a la vanguardia en las redes sociales abrió la cuenta de la red social Instagram como Crediservircoop.

Se realizó el lanzamiento de la campaña Cántale a la Navidad, con el fin de potencializar la página de Facebook Crediservircoop.

El periódico Manos Solidarias cambio a una edición digital, llegando a más de 32.000 correos.

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DE LAS COMUNICACIONES

Redes Sociales

nuevos seguidores

1000nuevos me gusta

955

2017$479.294

millones

Crecimiento$61.020

millones

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN FINANCIERA

Estado de Situación Financiera

Activos

Variación14.59%

2016$418.275

millones

Efectivo y Equivalente

$ 49.045

$ 407.930

$ 391

$ 249

$ 19.475

Cartera de Crédito

Cuentas por Cobrar

Activos Materiales

Otros Activos

COMPOSICIÓN DEL ACTIVO

$ 2.204

Inversiones

(En millones de pesos)

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INFORME DE GESTIÓN

La cartera de crédito neta representa el 85.11% del total de los activos.

Dicha cartera se incrementó en un 13.84% que en valor absoluto corresponde a $49.607 millones, pasando de $358.323 millones en el 2016 a $407.930 millones en el 2017, valor representado en 37.987 pagarés.

La cartera bruta incrementó 14.00% equivalente a $53.100 millones.

Durante el 2017 se desembolsaron créditos por $249.410 millones representados en 19.065 operaciones de crédito.

GESTIÓN FINANCIERA

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN FINANCIERA

La cartera en riesgo sumó $18.295 millones equivalente al 4.23%. Crediservir por buenas prácticas ha adoptado la política de constituir provisiones adicionales para la protección de la misma.

CARTERA EN RIESGO (Millones) $18.295

Provisión general $12.985

Provisiones individuales $11.586

Provisiones totales

Indicador de cobertura de provisiones frente a la cartera en riesgo 134,31%

$24.571

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN FINANCIERA

2017$303.906

millones

Crecimiento$35.292

millones

Pasivos

Variación13.14%

2016$268.614

millones

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INFORME DE GESTIÓN

Depósitos$ 259 .823

$ 2. 968

$ 1. 239

$ 142

Otros Pasivos

Cuentas por Pagar

Fondos Sociales

COMPOSICIÓN DEL PASIVO

$ 39. 735

Obligaciones Financieras

(En millones de pesos)

Dentro de los pasivos, los depósitos de asociados constituyen el componente de mayor importancia con el 85.49% del total.

Los recursos captados obtuvieron un incremento de $38.682 millones al pasar de $221.142 millones a $259.824 millones, un incremento del 8.80%.

GESTIÓN FINANCIERA

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INFORME DE GESTIÓN

2017$175.389

millones

Crecimiento$25.728

millones

Patrimonio

Variación17,19%

2016$149.661

millones

GESTIÓN FINANCIERA

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INFORME DE GESTIÓN

Capital Social

$ 26. 535

$ 20

$ 291

$ 5 .296

Fondos de Destinación Especí�ca

Superávit

Excedentes Ejercicio

$ 6. 669

Resultados Acumulados por Adopción por Primera Vez

COMPOSICIÓN DEL PATRIMONIO

$ 136. 576

Reservas

(En millones de pesos)

El capital social registró un incremento de $3.492 millones al pasar de $23.043 millones en diciembre de 2016 a $26.535 millones a diciembre de 2017.

En este informe se registra el satisfactorio cumplimiento del decreto 037 de 2015, permitiendo una relación de solvencia del 22.38%, superior a las exigencia de la norma fijada en el 9%.

GESTIÓN FINANCIERA

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN FINANCIERA

CONCEPTO VALOR (millones)

TOTAL $5.207

Impuesto GMF asumido $936Donaciones a la comunidad $44

Detalles niños ahorradores $225

Valor Seguro Vida Deudores

Seguro Crediservir Protege a su Familia

Seguro Accidentes Estudiantiles

$207

$3.060

$362

$133Costo asumido por manejo de Tarjeta Débito $240

Vlr. Agregado$5.207millones millones

Exd. Neto$5.296millones

Exd. Total$31.689

Reserva$21.186

millones

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO

Al cierre del año 2017 la cooperativa contaba con 212 empleados directos, 10 pasantes SENA y 16 empleados de la Fundación Crediservir. En cuanto a modificaciones de la estructura organizacional se crearon ocho cargos principalmente para áreas de cartera y archivo.

En materia de Seguridad y Salud en el Trabajo, el sistema de gestión se enfocó en la ejecución del plan de trabajo diseñado para el mismo periodo. Los comités COPASST y de Convivencia Laboral desarrollaron las funciones asignadas de acuerdo con la normativa vigente.

En Aguachica se entregó a satisfacción el proyecto de ampliación de la sucursal, lo cual permitió una mayor comodidad para los asociados.

Oportuna respuesta a 365 requerimientos (Derechos de petición, órdenes de embargo y solicitud de información, entre otros), formulados por asociados, terceros, entidades públicas y privadas.

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DE RECURSOS ADMINISTRATIVOS Y LEGAL

Infraestructura y logística

Gestión Legal

La gestión tecnológica enfocó su trabajó a potencializar el software misional CrediSIF.

En materia de infraestructura se realizaron tareas en pro de garantizar la seguridad informática y proteger la información de la Cooperativa.

Se trabajó en la primera fase de la gestión de los servicios TI (Tecnologías de Información) bajo el marco de trabajo ITIL (Biblioteca de infraestructura de TI).

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INFORME DE GESTIÓN

GESTIÓN DE TECNOLOGÍA

GESTIÓN DE CONTROLCon el objeto de evaluar de forma integral los procesos de la cooperativa, se incorporó la planeación y ejecución de auditorias internas al sistema de gestión de calidad bajo la norma ISO 9001:2008.

Realizó la evaluación al sistema de control interno aplicando la herramienta suministrada por la DGRV (Confederación Alemana de Cooperativas).

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INFORME DE GESTIÓN

PRINCIPALES LOGROS

F1

Aumento de la calificación nacional de corto plazo a ‘F1’

desde ‘F2’ y afirmación de la

calificación nacional de largo plazo en ‘A-‘,

por parte de Fitch Rating.

De ICONTEC se recibió la

conformidad para mantener la

Certificación ISO 9001:2008 al Sistema

de Gestión de Calidad.

De Confecoop Nacional se recibió concepto positivo al

seguimiento del Sello 100% Cooperativa.

Lanzamiento del libro Crediservir Ante la Crisis, obra que recopila cómo las diferentes acciones proactivas de la administración, contrarrestaron los efectos de un evento de riesgo reputacional y la importancia de sembrar confianza en los asociados.

CUMPLIMIENTO NORMATIVO

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INFORME DE GESTIÓN

Cumplimiento al decreto 1406 de 1999 relacionado con los aportes al sistema integral de Seguridad Social.

Ante el SENA y COMFANORTE, Crediservir realizó el registro para dar cumplimiento a la ley 1636 de 2013, sobre el servicio público de empleo.

Aplicación de la Ley 603 del 27 de julio de 2000y adquisición de todas las licencias de uso de software.

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2017XXXVII ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS

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INFORME DE GESTIÓN

CUMPLIMIENTO NORMATIVO

Presentación de las Declaraciones Tributarias:

Retención en la fuente, IVA, gravamen a los movimientos financieros 4x1000, predial, impuesto a la riqueza, declaración de renta 2016, formato 1732 y la información en medios magnéticos.

A cada municipio donde están las sucursales, se le reportó el pago del impuesto de Industria y Comercio, de igual forma se renovó el registro mercantil.

Al Fogacoop y a la Supersolidaria, les fueron enviados todos los informes.

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INFORME DE GESTIÓN

PROYECCIONES 2018

Fortalecer las relaciones de largo plazo con los asociados y clientes, en pro de mejorar el nivel de satisfacción de los asociados y la calidad en el servicio,

Desde el compromiso con la responsabilidad social empresarial se garantizará la continuidad de los programas sociales que adelanta la Fundación Crediservir, como aporte a la construcción del modelo en soluciones financieras con responsabilidad social.

A través del Plan Estratégico de Tecnologías de la Información (PETI), se proyecta el desarollo de aplicaciones móviles, la construcción de un plan de monitoreo y tratamiento de amenazas, la terminación de la implementación de ITIL y el apoyo al uso de metodologías ágiles en las diferentes áreas de la Cooperativa.

Proyecciones 2018

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AGRADECIMIENTOS

Asociados

Consejo de Administración

Junta de Vigilancia

Revisoría Fiscal

Comité de Apelaciones

Delegados

Empleados de Crediservir y Fundación Crediservir