MEMORIA ANUAL 2018 - Banchile Seguros de Vida...Banchile Seguros de Vida S.A. comenzó sus...

2018MEMORIA ANUAL

La vida segura que tú quieres

“… un año en que todas las áreas trabajaron en conjunto

y multidisciplinariamente para sacar adelante

importantes proyectos.”

2018MEMORIA ANUAL

Ruperto González Bolbarán

Gerente General

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CARTA DEL PRESIDENTE

DATOS DE LA EMPRESA

HISTORIA DE LA COMPAÑÍA

MISIÓN Y VISIÓN

PROPIEDAD, DIRECTORIO Y ADMINISTRACIÓN

ÁREA COMERCIAL

TECNOLOGÍA E INFORMÁTICA

SERVICIO Y CALIDAD DE LAS OPERACIONES

EL EQUIPO HUMANO

GOBIERNO CORPORATIVO Y COMITÉ PRINCIPAL

COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

INFORME GERENTE GENERAL

ESTADOS FINANCIEROS

ÍNDICE

Rodrigo Manubens MoltedoPresidente del Directorio

CARTA DEL PRESIDENTE

Estimados Accionistas

Con mucha satisfacción y en mi calidad de Presidente de Banchile Seguros de Vida, me dirijo a ustedes para a informar el resultado de la gestión desempeñada y los hechos más relevantes ocurridos durante el año 2018.

Una vez más el año que termina ha sido satisfactorio para la compañía y sus accionistas, ya que cerramos el año con utilidades un 20% sobre lo presupuestado inicialmente. Este incremento se debe fundamentalmente a un aumento de la prima directa de 10,5%, la que provino, en gran parte, del incremento en la cartera de desgravámenes hipotecarios licitados.

Para el año 2019, en términos normativos, la compañía seguirá preparándose para la entrada en vigencia, el 1 de enero del 2021, de la norma IFRS 17 que incrementará la transparencia con respecto a la rentabilidad y añadirá comparabilidad entre las aseguradoras. Y en términos estratégicos continuaremos trabajando en proyectos que mejoren la experiencia de compra y servicio de nuestros canales de distribución y clientes finales.Finalmente agradezco al Directorio, a nuestros Accionistas, a la administración y a todo el personal de la compañía, por cerrar exitosamente un nuevo año.

La vida segura que tú quieres4

Seguridaddesde que nacemos

MEMORIA ANUAL 2018 5

Proyecciónen el tiempo

18 Años de experiencia

La vida segura que tú quieresLa vida segura que tú quieres6

DATOS DE LAEMPRESA

Clasificadores de riesgo

ICR RatingsFeller-Rate

Auditores

Ernst & Young SpA

Razón socialRazón Social: Banchile Seguros de Vida S.A.

Nombre de Fantasía:Banchile Vida

Giro: Seguros de Vida

Rut: 96.917.990-3

Domicilio Legal: Miraflores 222 piso 21, Santiago de Chile

Contactos

Atención de Cliente: Miraflores 222 piso 21, Santiago de Chile

Teléfono Mesa Central: 56-2 27573850

Fax: 56-2 27573855

Teléfono Centro Asegurado: 600-8432000

Mail: [email protected]

Web: www.banchilevida.cl


Banchile Seguros de Vida S.A. comenzó sus operaciones en abril de 2000, bajo el nombre de Banedwards Compañía de Seguros de Vida S.A. siendo desde ese año y hasta la fecha, controlada por el grupo Quiñenco con un 66,3% y por el grupo Ergas con un 33,7%.

HISTORIA DE LA COMPAÑÍA

Durante sus 18 años de existencia, la compañía ha mantenido su enfoque comercial, técnico y operativo bajo la modalidad de Banca Seguros y Negocios Masivos a través de distintos canales de distribución, como Bancos, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas de Compensación, Empresas Eléctricas, Empresas de Financiamiento Agrícola y Retailers; en los cuales se comercializan seguros de vida, catastróficos, accidentes, asistencia en viajes, ahorro y desgravamen.

La oferta de productos incluye pólizas colectivas e individuales y una gran variedad de servicios para gestionar los procesos involucrados en la venta y post venta realizada por las redes comerciales y de información a los clientes.


MISIÓN YVISIÓN

MisiónBanchile Vida es una Compañía de Seguros que tiene como misión satisfacer de manera integral las necesidades de protección de las personas y sus familias, ofreciéndoles seguros de vida, accidentes y salud, a través de canales de distribución que comercializan seguros en forma masiva, apoyados siempre en el uso de tecnología y en el equipo de profesionales que conforman la compañía; asegurando una permanente creación de valor para los accionistas y la sociedad, teniendo como base la calidad de servicio ya sea a través de los canales de distribución como también de su personal.

VisiónEl desafío es posicionarse como una compañía líder en seguros de vida, entregando productos de calidad y un servicio de excelencia, satisfaciendo las necesidades de los clientes a través de un modelo de gestión eficiente, flexible, destacando además por su dedicación a la formación y desarrollo integral de sus empleados y compromiso con el desarrollo del país.

MEMORIA ANUAL 2017

La vida quequeremos


PROPIEDAD, DIRECTORIOY ADMINISTRACIÓN

AdministraciónDirectorio

SociedadInversiones Vita S.A.Soc. Inmobiliaria Norte Verde S.A.Inersa S.A

Gerente GeneralRuperto González Bolbarán

Gerente ComercialRodrigo Escudero Vargas

Gerente Técnico y RiesgoMario Catrileo Duque

Gerente Operaciones y ServicioAlfredo Fernández Núñez

Gerente de InversionesJosé Luis Daroch Bülher

Subgerente de TecnologíaAlvaro Petit Solís

Compliance OfficerJosé María Ortega Córdoba

Asesor LegalJosé Miguel Infante Lira

% de la propiedad99.7%0.20%0.10%

Rut96.912.450-596.847.140-696.939.230-5

Propiedadal 31.12.2018

PresidenteRodrigo Manubens Moltedo

VicepresidenteJorge Ergas Heymann

DirectorGonzalo Menéndez Duque

DirectorMartín Rodríguez Guiraldes

DirectorEzequiel Klas

Asesor del Directorio Arturo Majlis Albalá

10 La vida segura que tú quieres

ConsolidadaEstructura


z

ÁREACOMERCIAL

El énfasis comercial de Banchile Vida está puesto en facilitar a los canales de distribución el desarrollo y administración de su área de seguros.

Avanzamosa tu lado


El área comercial de la compañía, junto con ampliar año a año el número de canales de distribución, así como la oferta de productos dirigida a cada segmento de clientes, se ha enfocado en desarrollar nuevas formas de comercialización que faciliten la venta y gestión de las áreas de seguro.

Esta propuesta comercial nos permite contar actualmente con más de setenta canales de distribución, entre Bancos, cooperativas de ahorro y crédito, retailers y cajas de compensación a los que se han ido sumando paulatinamente corredores de seguros, a raíz del nuevo proyecto dirigido a seguros colectivos.

El nuevo módulo de seguros colectivos, desarrollado dentro del sistema core de la compañía, permite a corredores de seguros gestionar en línea las cotizaciones de seguros colectivos de vida y salud, así como la emisión de las pólizas

y certificados de cobertura de los mismos, altas y bajas de asegurados y la cobranza de dichos seguros. Es decir, el ciclo completo de la póliza, disponible completamente en línea.

Por otra parte, de acuerdo a la normativa vigente, la compañía ha participado permanentemente, y con gran éxito, en licitaciones de desgravamen de carteras hipotecarias de bancos e instituciones financieras, manteniendo en la actualidad una cartera que representa el 27% de la prima licitada.

Para el 2019 la compañía se enfocará en seguir fortaleciendo la relación con los canales de distribución, a través de un servicio eficiente e innovador, así como consolidar nuevas formas de venta de seguros online, cuyas bases conceptuales y tecnológicas fueron cimentadas durante el último año.


TECNOLOGÍA EINFORMÁTICA

Desde su creación, el área de Tecnología e Informática ha sido fundamental para la compañía, ya que gracias a desarrollos propios, se ha podido entregar el servicio innovador que la compañía promete.


En el ámbito de los desarrollos informáticos, el año fue bastante prolífico, ya que se pusieron en funcionamiento proyectos emblemáticos para la compañía: módulo de venta y autogestión de Seguros Colectivos para corredores de Seguros, desarrollo de un nuevo sitio privado para clientes, vía web, y la generación de una plataforma para venta digital B2C, basados en la identificación de mejores prácticas del mercado y marketing digital.

Adicionalmente a estos proyectos, el área de tecnología e informática trabajó permanentemente en la ampliación de la integración transaccional con nuestros canales de distribución y en la optimización de procesos digitales operacionales.

Las tareas de modernización del año 2018 abarcaron la actualización y migración de la base de datos corporativa, la renovación de quipos dentro de la política de obsolescencia de los mismo y la ampliación de ciberseguridad Endpoint e Incorporación de nuevos equipos de ciberseguridad.

Dentro de este mismo contexto cabe señalar que se realizó satisfactoriamente una prueba de contingencia masiva de nuestra plataforma tecnológica, en la que participó toda la compañía.

Para el año 2019 está contemplado concretar y profundizar en nuevos desarrollos relacionados con la venta online o digital de seguros individuales de vida y salud, además de potenciar el sitio de clientes con nuevas funcionalidades, especialmente las que tienen que ver con seguimiento y servicios de siniestros.


SoporteHumano


El área de operaciones continuó durante el año 2018 con el levantamiento de procedimientos que había comenzado el año anterior, consolidando la totalidad de la Gerencia de Operaciones & Servicios en una matriz de procedimientos que permite tener una visión holista de la gerencia en todas sus áreas, correlacionando cada tarea crítica.

Adicionalmente, siguiendo con las constantes mejoras en nuestros indicadores KPI/SLA, durante el 2018 se actualizó el formato de cada indicador y se incorporó un umbral de tolerancia que representa fielmente los puntos de inflexión en la continuidad operacional de cada proceso de la Gerencia.

Se implementaron nuevos controles sobre los procesos críticos de mantención, producción, cobranza y productos, previo a la generación del Libro de Producción Mensual, asegurando con ello la exactitud del mismo.

Finalmente, como otro hito destacado del área, se completó exitosamente la migración de nuestro sistema Enlace y Enlaceprocesos al nuevo sistema Segurosenlaceprocesos, que consolida todas las funcionalidades de la Gerencia de Operaciones & Servicios, lo que permite generar reportes de apoyo a la toma de decisiones de cada proceso.

SERVICIO Y CALIDAD DE LAS OPERACIONES

Servicio al clienteRespecto a las cifras de atención del departamento de Servicio al cliente, éstas aumentaron un 18,66% respecto del año anterior, considerando los distintos tipos de atenciones, lo que representa un salto respecto del ritmo de los últimos años.

La calidad de servicio es la vara con la que nos miden nuestros clientes y socios comerciales.


Contar con profesionales idóneos para responder a los permanentes desafíos de la compañía, manteniendo una estructura eficiente, sostenible y motivada, es uno de los principales objetivos de la Gerencia. Así, la dotación de personal, entre gerentes y trabajadores, llegó a sólo 68 personas a diciembre del año 2018, para atender a más de 2.600.000 asegurados y gestionar más de 1.300.000 operaciones.

EL EQUIPO HUMANO

Detrás de la oferta de servicio de Banchile Vida se encuentra un equipo humano comprometido con los lineamientos de la compañía.

Compensaciones y Evaluaciones de DesempeñoLa política de compensaciones de Banchile Vida considera la función que cada persona realiza, las responsabilidades del cargo, referencias del mercado, equidad interna y los resultados obtenidos por la compañía. Las compensaciones consideran de este modo una remuneración fija, un completo conjunto de beneficios y bonos de desempeño que se definen a partir de dos ejes fundamentales: mérito y productividad.

Deporte y Calidad de VidaBanchile Vida fomenta actividades que aporten a la calidad de vida de sus empleados en coherencia con la actividad que desarrolla, a través de variados beneficios relacionados con el deporte, los que son utilizados por gran parte del personal.


MEMORIA ANUAL 2017

Equipocohesionado

Mantenemos una

estructu

ra eficiente

y

de gran producti

vidad

19MEMORIA ANUAL 2018 19

RESPONSABILIDAD SOCIAL Y DESARROLLO SOSTENIBLE

Número de personas por género

CARGO HOMBRES MUJERES TOTAL

Directores 5 0 5

Gerentes 6 0 6

Trabajadores 50 12 62

Número de personas por nacionalidad

CARGO CHILENOS EXTRANJEROS TOTAL

Directores 4 1 5

Gerentes 6 0 6

Trabajadores 62 0 62

Número de personas por rango de edad

CARGO MENOS 30 AÑOS ENTRE 30 Y 40 ENTRE 41 Y 50 ENTRE 51 Y 60 ENTRE 61 Y 70 70 Y MÁS TOTAL

Directores 1 2 2 0 5

Gerentes 1 1 2 2 0 6

Trabajadores 6 22 21 12 1 0 62


Número de personas por antigüedad laboral

Brecha salarial por género

CARGO MENOS 3 AÑOS

ENTRE 3 Y 6 ENTRE 6 Y 9 ENTRE 9 Y 12 MÁS DE 12 TOTAL

Directores 1 4 5

Gerentes 1 1 4 6

Trabajadores 25 10 9 10 8 62

CARGO PROPORCIÓN DEL SUELDO BRUTO BASE PROMEDIO DE TRABAJADORAS SOBRE TRABAJADORES (%)

Gerentes 0 %

Jefes, Profesionales, Administrativos 71 %

ProductividadMérito y


GOBIERNO CORPORATIVOY COMITÉ PRINCIPAL

El Comité de Gobierno Corporativo se preocupa, entre otros temas, de la supervisión de los Estados Financieros y el mejoramiento continuo del Control Interno de la Compañía. En él se aprueba el Plan Anual de Auditoría Interna y Externa, este último realizado en el presente ejercicio por la firma Ernst & Young; se examina el informe de la administración, emitido por la empresa Auditora; se propone a los Auditores Externos y Clasificadores de Riesgo quienes son confirmados en la Junta de Accionistas, y además se revisan los antecedentes relativos a las operaciones referidas en los artículos 44 y 89 de la Ley de Sociedades Anónimas que tratan de las transacciones con directores y partes relacionadas.

La efectividad del Gobierno Corporativo de una compañía es un elemento esencial para lograr la confianza del mercado en el cual participa y en especial de sus clientes.

En este contexto Banchile Seguros de Vida mantiene una serie de principios y buenas prácticas, supervisadas a través de comités específicos conformados por distintos miembros del Directorio, quienes evalúan la información preparada por el Comité de Gerentes que incluye a ejecutivos, área de cumplimiento y auditoría interna, revisando en forma periódica las políticas, procedimientos y prácticas de la Compañía.


COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

Una vez más Banchile Seguros de Vida participó como auspiciador de los conciertos de piano realizados por el pianista Felipe Browne, dentro del proyecto Piano Educa.

Piano Educa nació el año 2010 en la población La Legua, cuando Felipe Browne aceptó la invitación de la directora del Colegio Obispo Vicuña quien, viendo la violencia producida por una balacera, intuyó que la música podía volver a armonizar el espíritu de sus alumnos.

Desde entonces el proyecto Piano Educa ha llevado música clásica a quienes no tienen la posibilidad de escuchar obras musicales interpretadas en vivo por un pianista de primer nivel, alcanzado así a más de 90.000 niños y a más de 100 colegios en Santiago y regiones.

A través del piano, canto u otro instrumentista o ilustradora, Piano Educa lleva la música clásica a los niños y jóvenes que se encuentran en situación de vulnerabilidad por pobreza o porque sufren una discapacidad física o mental.


INFORMEGERENTE GENERAL

Desde hace una década, nuestra compañía ha venido construyendo un modelo de servicio que, basado en la tecnología, nos permite atender en la actualidad a más de 90 canales de distribución y sobre 2.600.000 de asegurados, a nivel nacional.

Este modelo se basa en un core de seguros que posee diferentes módulos para gestionar el proceso on y off line de venta y post venta de seguros, desde el diseño y parametrización de productos, pasando por todas las etapas de venta y servicio de los mismos. Todo este desarrollo se enmarca en lo que hemos llamado “Transformación Digital” y que para nosotros, como decía anteriormente, ya suma 10 años.

Deseo partir este informe dando las gracias a todo el equipo de Banchile Seguros de Vida por su compromiso con la Compañía, en un año en que todas las áreas trabajaron en conjunto y multidisciplinariamente para sacar adelante importantes proyectos.


Esta transformación digital desarrolló nuevas aristas el año 2018, por lo que las diferentes áreas de la compañía, Tecnología, Comercial, Operaciones y Técnica, trabajaron conjunta y sistemáticamente en diversos proyectos, tales como cimentar las bases para la venta digital B2C, desarrollar una “billetera virtual” para hacer cobros mensuales de las primas, venta de asistencia en viaje en dispositivos móviles, robotización de procesos y la autogestión del asegurado en un sitio privado vía web y a través de cualquier dispositivo (PC o móvil).

De esta manera el año 2019 nos encuentra preparados para enfrentar los nuevos desafíos comerciales y operacionales, ante el término del acuerdo comercial con el Banco de Chile el año 2020.

Cierro este informe dando las gracias, como siempre, a los accionistas y al Directorio de Banchile Seguros de Vida por su apoyo a nuestra administración, así como también a nuestros canales de distribución por la confianza que nos han entregado.

Ruperto González BolbaránGerente General


ESTADOSFINANCIEROS

BANCHILE SEGUROS DE VIDA S.A.

Santiago, Chile31 de diciembre de 2018

Estados Financieros Individuales

BANCHILE SEGUROS DE VIDA S.A. Santiago, Chile 31 de diciembre de 2018 y 2017

Estados Financieros


31 de diciembre de 2018 y 2017

Estado de situación financiera al 31 de Diciembre de 2018 31-12-2018 31-12-2017(en miles de $) Periodo Actual Periodo Anterior Activo 138.592.037 119.495.860 Inversiones financieras + 113.891.473 98.678.658

5111000 Efectivo y efectivo equivalente + 1.793.629 1.956.8375112000 Activos financieros a valor razonable + 117.465 2.501.3705113000 Activos financieros a costo amortizado + 111.425.435 93.631.126

Préstamos + 0 05114100 Avance tenedores de pólizas + 0 05114200 Préstamos otorgados + 0 05115000 Inversiones seguros cuenta única de inversión (CUI) + 554.944 589.325

Participaciones en entidades del grupo + 0 05116100 Participaciones en empresas subsidiarias (filiales) + 0 05116200 Participaciones en empresas asociadas (coligadas) + 0 0

Inversiones inmobiliarias + 865.657 844.2915121000 Propiedades de inversión + 671.344 665.5775122000 Cuentas por cobrar leasing + 0 0

Propiedades, muebles y equipos de uso propio + 194.313 178.7145123100 Propiedades de uso propio + 0 05123200 Muebles y equipos de uso propio + 194.313 178.7145130000 Activos no corrientes mantenidos para la venta + 0 0

Cuentas activos de seguros + 23.042.046 19.121.219 Cuentas por cobrar de seguros + 17.981.509 14.831.232

5141100 Cuentas por cobrar asegurados + 16.143.946 12.932.270 Deudores por operaciones de reaseguro + 1.464.603 1.305.678

5141210 Siniestros por cobrar a reaseguradores + 1.464.603 1.305.6785141220 Primas por cobrar reaseguro aceptado + 0 05141230 Activo por reaseguro no proporcional + 0 05141240 Otros deudores por operaciones de reaseguro + 0 0

Deudores por operaciones de coaseguro + 372.960 593.2845141310 Primas por cobrar por operaciones de coaseguro + 372.960 593.2845141320 Siniestros por cobrar por operaciones de coaseguro + 0 0

Participación del reaseguro en las reservas técnicas + 5.060.537 4.289.9875142100 Participación del reaseguro en la reserva riesgos en curso + 1.559.098 1.222.727

Participación del reaseguro en las reservas seguros previsionales + 3.769 127.8105142210 Participación del reaseguro en la reserva rentas vitalicias + 0 0

5142220 Participación del reaseguro en la reserva seguro invalidez y sobrevivencia + 3.769 127.810

5142300 Participación del reaseguro en la reserva matemática + 99.663 82.1115142400 Participación del reaseguro en la reserva rentas privadas + 0 05142500 Participación del reaseguro en la reserva de siniestros + 3.398.007 2.857.3395142600 Participación del reaseguro en la reserva catastrófica de terremoto + 0 05142700 Participación del reaseguro en la reserva de insuficiencia de primas + 0 05142800 Participación del reaseguro en otras reservas técnicas + 0 0

Otros activos + 792.861 851.692 Intangibles + 34.720 43.007

5151100 Goodwill + 0 05151200 Activos intangibles distintos a goodwill + 34.720 43.007

Impuestos por cobrar + 596.339 670.5535152100 Cuenta por cobrar por impuesto + 419.931 531.4175152200 Activo por impuesto diferido + 176.408 139.136

Otros activos varios + 161.802 138.1325153100 Deudas del personal + 5.563 6.2045153200 Cuentas por cobrar intermediarios + 0 05153300 Deudores relacionados + 1.161 05153400 Gastos anticipados + 0 05153500 Otros activos, otros activos varios + 155.078 131.928

Estado de situación financiera al 31 de Diciembre de 2018 31-12-2018 31-12-2017(en miles de $) Periodo Actual Periodo Anterior Pasivo + 113.320.926 95.760.434

5211000 Pasivos financieros + 10.493 05212000 Pasivos no corrientes mantenidos para la venta + 0 0

Cuentas pasivos de seguros + 94.033.444 80.908.611 Reservas técnicas + 90.784.894 79.278.087

5213110 Reserva de riesgos en curso + 38.556.160 32.503.063 Reservas seguros previsionales + 9.423 319.528

5213121 Reserva rentas vitalicias + 0 05213122 Reserva seguro invalidez y sobrevivencia + 9.423 319.5285213130 Reserva matemática + 39.122.006 35.373.0735213140 Reserva valor del fondo + 526.782 535.7365213150 Reserva rentas privadas + 0 05213160 Reserva de siniestros + 12.570.523 10.546.6875213170 Reserva catastrófica de terremoto + 0 0

5213180 Reserva de insuficiencia de prima + 0 05213190 Otras reservas técnicas + 0 0

Deudas por operaciones de seguro + 3.248.550 1.630.5245213210 Deudas con asegurados + 0 27.2335213220 Deudas por operaciones reaseguro + 3.248.550 1.603.291

Deudas por operaciones por coaseguro + 0 05213231 Primas por pagar por operaciones de coaseguro + 0 05213232 Siniestros por pagar por operaciones de coaseguro + 0 05213240 Ingresos anticipados por operaciones de seguros + 0 0

Otros pasivos + 19.276.989 14.851.8235214100 Provisiones + 177.688 413.930

Otros pasivos, otros pasivos + 19.099.301 14.437.893 Impuestos por pagar + 777.578 791.571

5214211 Cuenta por pagar por impuesto + 777.578 791.5715214212 Pasivo por impuesto diferido + 0 05214220 Deudas con relacionados + 0 05214230 Deudas con intermediarios + 1.654.999 1.108.9575214240 Deudas con el personal + 198.024 834.5275214250 Ingresos anticipados + 0 05214260 Otros pasivos no financieros + 16.468.700 11.702.838

Patrimonio + 25.271.111 23.735.4265221000 Capital pagado + 2.492.199 2.492.1995222000 Reservas + 759.050 759.050

Resultados acumulados + 22.019.862 20.484.1775223100 Resultados acumulados periodos anteriores + 9.450.493 8.232.9895223200 Resultado del ejercicio + 12.569.369 12.251.1885223300 Dividendos - 0 05224000 Otros ajustes + 0 0

Pasivo y patrimonio 138.592.037 119.495.860

Estado de resultados al 31 de Diciembre de 2018 31-12-2018 31-12-2017(en miles de $) Periodo Actual Periodo Anterior Margen de contribución + 83.606.165 75.546.716 Prima retenida + 131.685.069 116.783.333

5311110 Prima directa + 149.610.879 131.558.0545311120 Prima aceptada + 0 05311130 Prima cedida - 17.925.810 14.774.721

Variación de reservas técnicas - 7.516.830 6.320.2625311210 Variación reserva de riesgo en curso + 4.820.680 4.367.4505311220 Variación reserva matemática + 2.720.450 1.966.8615311230 Variación reserva valor del fondo + -24.300 -14.0495311240 Variación reserva catastrófica de terremoto + 0 05311250 Variación reserva insuficiencia de prima + 0 05311260 Variación otras reservas técnicas + 0 0

Costo de siniestros del ejercicio - 21.755.137 19.462.8115311310 Siniestros directos + 33.844.013 30.222.9475311320 Siniestros cedidos - 12.088.876 10.760.1365311330 Siniestros aceptados + 0 0

Costo de rentas del ejercicio - 0 05311410 Rentas directas + 0 05311420 Rentas cedidas - 0 05311430 Rentas aceptadas + 0 0

Resultado de intermediación - 18.363.038 15.301.5695311510 Comisión agentes directos + 0 05311520 Comisión corredores y retribución asesores previsionales + 18.363.038 15.301.5695311530 Comisiones de reaseguro aceptado + 0 05311540 Comisiones de reaseguro cedido - 0 05311600 Gastos por reaseguro no proporcional - 137.161 58.7035311700 Gastos médicos - 166.637 172.9815311800 Deterioro de seguros - 140.101 -79.709

Costos de administración - 69.397.279 61.917.1775312100 Remuneraciones + 2.025.629 1.976.1105312200 Otros costos de administración + 67.371.650 59.941.067

Resultado de inversiones + 2.551.783 2.804.002 Resultado neto inversiones realizadas + 672.533 1.252.598

5313110 Inversiones inmobiliarias realizadas + 59.067 57.7035313120 Inversiones financieras realizadas + 613.466 1.194.895

Resultado neto inversiones no realizadas + -592 -21.7145313210 Inversiones inmobiliarias no realizadas + 0 05313220 Inversiones financieras no realizadas + -592 -21.714

Resultado neto inversiones devengadas + 1.871.316 1.568.2845313310 Inversiones inmobiliarias devengadas + 0 05313320 Inversiones financieras devengadas + 1.949.774 1.652.3945313330 Depreciación inversiones - 12.578 12.3215313340 Gastos de gestión - 65.880 71.7895313400 Resultado neto inversiones por seguros con cuenta única de inversiones + 16.804 4.8345313500 Deterioro de inversiones - 8.278 0

Resultado técnico de seguros + 16.760.669 16.433.541 Otros ingresos y egresos + 75.361 26.903

5315100 Otros ingresos + 85.155 31.3155315200 Otros Gastos - 9.794 4.4125316100 Diferencia de cambio + -19.749 -29.2195316200 Utilidad (pérdida) por unidades reajustables + 212.192 -64.414

Resultado de operaciones continuas antes de impuesto renta + 17.028.473 16.366.8115318000 Utilidad (pérdida) por operaciones discontinuas y disponibles para la venta (netas de impuesto)+ 0 05319000 Impuesto renta - 4.459.104 4.115.623

Resultado del periodo + 12.569.369 12.251.188

Estado otro resultado integral5321000 Resultado en la evaluación propiedades, muebles y equipos +5322000 Resultado en activos financieros +5323000 Resultado en coberturas de flujo de caja +5324000 Otros resultados con ajuste en patrimonio +5325000 Impuesto diferido +

Otro resultado integral + 0 0 Resultado integral 12.569.369 12.251.188

Estado de flujos de efectivo (en miles de $) Flujo de efectivo de las actividades de la operación

Ingresos de las actividades de la operación 31-12-2018 31-12-2017

Periodo Actual Periodo Anterior

Ingreso por prima de seguro y coaseguro + 144.429.313 128.570.227

Ingreso por prima reaseguro aceptado + 0

Devolución por rentas y siniestros + 10.607 1.969

Ingreso por rentas y siniestros reasegurados + 487.994 1.446.034

Ingreso por comisiones reaseguro cedido + 0

Ingreso por activos financieros a valor razonable + 1.391.665 2.624.564

Ingreso por activos financieros a costo amortizado + 193.735.298 332.548.169

Ingreso por activos inmobiliarios + 0 0

Intereses y dividendos recibidos + 0 0

Préstamos y partidas por cobrar + 0 0

Otros ingresos de la actividad aseguradora + 0 0

Ingresos de efectivo de la actividad aseguradora + 340.054.878 465.190.963

Egresos de las actividades de la operación

Egreso por prestaciones seguro directo y coaseguro + 5.128.318 2.141.746

Pago de rentas y siniestros + 32.519.992 31.737.666

Egreso por comisiones seguro directo + 19.654.425 15.856.917

Egreso por comisiones reaseguro aceptado + 0

Egreso por activos financieros a valor razonable + 1.190.305 2.635.220

Egreso por activos financieros a costo amortizado + 200.695.251 357.000.693

Egreso por activos inmobiliarios + 0

Gasto por impuestos + 6.863.884 7.440.890

Gasto de administración + 63.001.842 56.703.775

Otros egresos de la actividad aseguradora + 0 0

Egresos de efectivo de la actividad aseguradora - 329.054.017 473.516.907

Flujo de efectivo neto de actividades de la operación + 11.000.860 -8.325.944

Flujo de efectivo de las actividades de inversión Ingresos de actividades de inversión

Ingresos por propiedades, muebles y equipos + 60.539 47.038

Ingresos por propiedades de inversión + 0 0

Ingresos por activos intangibles + 0 0

Ingresos por activos mantenidos para la venta + 0 0

Otros ingresos relacionados con actividades de inversión + 0 0

Ingresos de efectivo de las actividades de inversión + 60.539 47.038

Egresos de actividades de inversión

Egresos por propiedades, muebles y equipos + 158.968 30.388

Egresos por activos intangibles + 72.670 26.636

Egresos por activos mantenidos para la venta + 0

Otros egresos relacionados con actividades de inversión + 0

Egresos de efectivo de las actividades de inversión - 231.638 57.024

Flujo de efectivo neto de actividades de inversión + -171.099 -9.986

Flujo de efectivo de las actividades de financiamiento Ingresos de actividades de financiamiento

Ingresos de efectivo de las actividades de financiamiento + 0 0

Egresos de actividades de financiamiento

Dividendos a los accionistas + 11.000.000 12.000.000

Otros egresos relacionados con actividades de financiamiento + 0

Egresos de efectivo de las actividades de financiamiento - 11.000.000 12.000.000

Flujo de efectivo neto de actividades de financiamiento + -11.000.000 -12.000.000

Efecto de las variaciones de los tipo de cambio + 7.031 -15.448

Aumento (disminución) de efectivo y equivalentes -163.208 -20.351.378

Efectivo y efectivo equivalente Inicio del Periodo 1.956.837 22.308.215

Efectivo y efectivo equivalente Final del Periodo 1.793.629 1.956.837

Componentes del efectivo y equivalentes al final del periodo

Efectivo en caja 300 300

Bancos 1.793.329 1.956.537

Equivalente al efectivo 0 0

Sobre precio de acciones

Reserva ajuste por

calce

Reserva descalce

seguros CUIOtras reservas

Resultados acumulados

periodos anteriores

Resultado del ejercicio

Resultado en la evaluación de propiedades, muebles y equipos

Resultados en activos

financieros

Resultado en cobertura de flujo de caja

Otros resultados con ajuste en

patrimonio

Patrimonio Inicial antes de Ajuste 2.492.199 759.050 0 759.050 8.232.989 12.251.188 20.484.177 0 23.735.426 Ajustes periodos anteriores 0 0 0 0 0 Ajuste por Correcciones de Errores o Cambios Contables Patrimonio al Inicio del Periodo 2.492.199 759.050 0 0 0 759.050 8.232.989 12.251.188 20.484.177 0 0 0 0 0 23.735.426 Resultado integral 0 0 0 0 0 0 0 12.569.369 12.569.369 0 0 0 0 0 12.569.369

Resultado del periodo 0 0 12.569.369 12.569.369 0 12.569.369Total Ingresos (gastos) registrados con abono (cargo) a patrimonio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Resultado en la evaluación propiedades, muebles y equipos 0 0 0 0 Resultado en activos financieros 0 0 0 0 Resultado en coberturas de flujo de caja 0 0 0 0

Impuesto diferido 0 0 0 0 Otro resultado integral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Transferencias a resultados acumulados 0 12.251.188 -12.251.188 0 0 0 Operaciones con los accionistas 0 0 0 0 0 0 -11.000.000 0 -11.000.000 0 0 0 0 0 -11.000.000

Aumento (disminución) de capital 0 0 0 0 Distribución de dividendos 0 11.000.000 11.000.000 0 11.000.000 Otras operaciones con los accionistas 0 0 0 0

Cambios en reservas 0 0 0 0 0 Transferencia de patrimonio a resultado 0 0 0 0 Otros ajustes 0 -33.684 -33.684 0 -33.684 Patrimonio 2.492.199 759.050 0 0 0 759.050 9.450.493 12.569.369 22.019.862 0 0 0 0 0 25.271.111

[600000] Estado de Cambios en el Patrimonio – Estados Financieros Individuales

Sobre precio de acciones

Reserva ajuste por

calce

Reserva descalce

seguros CUIOtras reservas

Resultados acumulados

periodos anteriores

Resultado del ejercicio

Resultado en la evaluación de propiedades, muebles y equipos

Resultados en activos

financieros

Resultado en cobertura de flujo de caja

Otros resultados con ajuste en

patrimonio

Patrimonio Inicial antes de Ajuste 2.492.199 759.050 0 759.050 6.679.655 13.553.334 20.232.989 0 23.484.238 Ajustes periodos anteriores 0 0 0 0 Ajuste por Correcciones de Errores o Cambios Contables 0 0 0 0 Patrimonio al Inicio del Periodo 2.492.199 759.050 0 0 0 759.050 6.679.655 13.553.334 20.232.989 0 0 0 0 0 23.484.238 Resultado integral 0 0 0 0 0 0 0 12.251.188 12.251.188 0 0 0 0 0 12.251.188

Resultado del periodo 0 12.251.188 12.251.188 0 12.251.188 Ingresos (gastos) registrados con abono (cargo) a patrimonio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Resultado en la evaluación propiedades, muebles y equipos 0 0 0 0 Resultado en activos financieros 0 0 0 0 Resultado en coberturas de flujo de caja 0 0 0 0

Impuesto diferido 0 0 0 0 0 Otro resultado integral 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Transferencias a resultados acumulados 13.553.334 -13.553.334 0 0 0 Operaciones con los accionistas 0 0 0 0 0 0 -12.000.000 0 -12.000.000 0 0 0 0 0 -12.000.000

Aumento (disminución) de capital 0 0 0 0 Distribución de dividendos 0 12.000.000 12.000.000 0 12.000.000 Otras operaciones con los accionistas 0 0 0 0

Cambios en reservas 0 0 0 0 0 0 Transferencia de patrimonio a resultado 0 0 0 0 Patrimonio 2.492.199 759.050 0 0 0 759.050 8.232.989 12.251.188 20.484.177 0 0 0 0 0 23.735.426

[600000] Estado de Cambios en el Patrimonio – Estados Financieros Individuales

Patrimonio al 31 de Diciembre de 2018 (en miles de $)

Capital Pagado

Reservas Resultados Acumulados Otros ajustes

Patrimonio al 31 de Diciembre de 2017 (en miles de $)

Capital Pagado

Reservas Resultados Acumulados Otros ajustes

NOTA 1 ENTIDAD QUE REPORTA

Razón Social :

RUT : 96.917.990-3

Domicilio : Miraflores 222, Piso 21

Principales cambios societarios :

Grupo Económico :

Entidad Controladora :

Controladora última del grupo :

Actividades principales :

Nº Resolución Exenta :

Nº Registro de Valores :

Accionistas :Nombre de los Accionistas RUT Número de

acciones

% Tipo de

Persona

Residencia

Inversiones Vita S.A. 96.912.450-5 5.696.427 99,7 Jurídica Nacional

Inmobiliaria Norte Verde S.A. 96.847.140-6 11.427 0,2 Jurídica Nacional

Inmobiliaria Inersa SpA 96.939.230-5 5.713 0,1 Jurídica Nacional

Total 5.713.567 100

Clasificadores de Riesgo :Razón Social RUT Codigo de

Inscripción

Clasificación

de Riesgo

Fecha de

Clasificación

ICR Compañía Clasificadora de

Riesgo Ltda. 76.188.980-K 12 AA 28-01-2019

Feller Rate Clasificadora de

Riesgo Ltda. 79.844.680-0 9 AA 28-01-2019

Numero de Trabajadores vigentes : 68

Rut Empresa Auditora : 77802430-6

Auditores Externos : EY Servicios Profesionales de Auditoría y Asesorías SpA.

Numero de Registro en la CMF : 003

Run del Socio : 10.032.848-8

Tipo de Opinión EEFF Dic-17 : Sin salvedades, Estados Financieros presentados razonablemente.Fecha de emisión del Informe con

Opinión de los EEFF : 25-02-2019

Fecha de sesión donde se

aprobaron los EEFF : 25-02-2019

Su existencia fue aprobada por Resolución Exenta N° 097 con fecha 25 de abril de 2000 de la CMF, en la

cual también se aprobaron los estatutos de la Sociedad, que constan en escritura pública

La Compañía no está inscrita en el Registro de Valores de la Superintendencia de Valores y Seguros.


Al cierre de los Estados Financieros la Compañía no ha realizado cambios societarios.

Banchile Seguros de Vida comenzó sus operaciones en abril de 2000, bajo el nombre de Banedwards

Compañía de Seguros de Vida S.A. siendo desde ese año y hasta la fecha, controlada por el Grupo Quiñenco

con un 66,3% y por el grupo Ergas con un 33,7%.

Inversiones Vita S.A. es la sociedad controladora.

Inversiones Vita S.A. es la última sociedad controladora.

La Sociedad opera como compañía de seguro del segundo grupo, asegurando sobre la base de primas o en

la forma que autorice la ley, los riesgos que se comprendan dentro del segundo grupo de la clasificación del

artículo 8° del DFL 251, de 1931, los de accidentes personales y de salud; contratar en los términos de lo

dispuesto en los artículos 62 y 64 del D.L. 3.500 de 1980, seguros de rentas o previsionales y seguros que

garanticen a las administradoras de fondos de pensiones el financiamiento de las obligaciones establecidas

en el artículo 54 del D.L. 3.500 de 1980, así como también contratar todos aquellos seguros para los cuales

la faculte la ley. La Compañía podrá contratar reaseguros sobre los riesgos mencionados, y realizar toda

actividad que sea a fin o complementaria a las anteriormente mencionadas.

Nota 2 BASES DE PREPARACIÓN

b) PERÍODO CONTABLE

c) BASES DE MEDICIÓN

Nuevas Normas Fecha de aplicación obligatoria

IFRS 9 Instrumentos Financieros 1 de Enero de 2018

IFRS 15 Ingresos procedentes de Contratos con Clientes 1 de Enero de 2018

IFRIC 22 Transacciones en moneda extranjera y contraprestaciones anticipadas 1 de Enero de 2018

d) MONEDA FUNCIONAL Y DE PRESENTACIÓN

Las partidas incluidas en los Estados Financieros se valorizan utilizando la moneda del entorno económico en que opera Banchile. La moneda funcional y de presentación es el

peso chileno. Los Estados Financieros y sus revelaciones están expresados en miles de pesos (M$).

IFRS 9 “Instrumentos Financieros”

En julio de 2014 fue emitida la versión final de la IFRS 9 Instrumentos Financieros, reuniendo todas las fases del proyecto del IASB para reemplazar a la IAS 39 Instrumentos Financieros: Reconocimiento y

Medición para los períodos anuales que comiencen en o después del 1 de enero de 2018, esta norma incluye nuevos requerimientos basados en principios para la clasificación y medición, deterioro y

contabilidad de cobertura, introduce un modelo “más prospectivo” de pérdidas crediticias esperadas para la contabilidad del deterioro y un enfoque sustancialmente reformado para la contabilidad de

coberturas.

La presentación de los activos, pasivos y resultados está de acuerdo a los modelos de presentación de estados financieros impartidos por la Comisión para el Mercado Financiero,

circular N° 2022 del 17 de mayo de 2011 y modificaciones posteriores

Adicionalmente, la Compañía ha aplicado la NIIF 9, Instrumentos Financieros (emitida en noviembre de 2009 y modificada en octubre de 2010 y diciembre de 2011) según lo

requerido por la Norma de Carácter General N°311, y modificaciones posteriores de la Comisión para el Mercado Financiero.

Específicamente, NIIF 9 exige que todos los activos financieros sean clasificados y posteriormente medidos ya sea al costo amortizado o a valor razonable sobre la base del

modelo de negocio de la entidad para la gestión de activos financieros y las características de los flujos de caja contractuales de los activos financieros.

e.2) Nuevos pronunciamientos (Normas, Interpretaciones y enmiendas) contables con aplicación efectiva para periodos anuales iniciados en o despues del 01 de Enero de 2019.

e) NUEVAS NORMAS E INTERPRETACIONES PARA FECHAS FUTURAS

IFRIC Interpretación 22 Transacciones en Moneda Extranjera y Contraprestaciones Anticipadas

La interpretación aborda la forma de determinar la fecha de la transacción a efectos de establecer la tasa de cambio a usar en el reconocimiento inicial del activo, pasivo, ingreso o gasto relacionado (o la

parte de estos que corresponda), en la baja en cuentas de un activo no monetario o pasivo no monetario que surge del pago o cobro de una contraprestación anticipada en moneda extranjera. A estos

efectos, la fecha de la transacción corresponde al momento en que una entidad reconoce inicialmente el activo no monetario o pasivo no monetario que surge del pago o cobro de la contraprestación

anticipada. Si existen múltiples pagos o cobros anticipados, la entidad determinará una fecha de la transacción para cada pago o cobro de la contraprestación anticipada.

La Compañía evaluó los impactos que podría generar la mencionada norma, estimando que no afectará significativamente los estados Financieros.

e.1) Nuevos pronunciamientos (Normas, Interpretaciones y enmiendas) contables con aplicación efectiva para periodos anuales iniciados en o despues del 01 de Enero de 2018.

La Compañía evaluó los impactos que podría generar la mencionada norma, los cuales son mencionados en la letra h) de esta misma Nota.

a) DECLARACIÓN DE CUMPLIMIENTO

Los presentes estados financieros han sido preparados de acuerdo con las Normas impartidas por la Comisión para el Mercado Financiero de Chile y Normas Internacionales de

Información Financiera (NIIF) emitidas por el International Accounting Standar Board (IASB), sobre materias que haya considerado tratarlas en forma particular. Ante discrepancias,

primarán las normas impartidas por la Comisión para el Mercado Financiero de Chile.

La emisión de estos Estados Financieros al 31 de Diciembre de 2018, fue aprobada por el Directorio en Sesión N° 365 de fecha 25 de Febrero de 2019.

Los presentes estados financieros comprenden el estado de Situación Financiera por el período terminado al 31 de Diciembre de 2018 y el Estado de Resultados Integral, Estado

de Flujos de Efectivo y el Estado de Cambios en el Patrimonio por el periodo comprendido entre el 1° de enero y el 31 de Diciembre de 2018 y 2017.

Los Estados Financieros han sido preparados de acuerdo con el método de Costo, excepto por los activos financieros medidos a valor razonable y activos y pasivos financieros

medidos a costo amortizado, de acuerdo a las normas NIIF y a las normas impartidas por la CMF.

Respecto de las modificaciones a la norma que rige a contar del 1 de enero de 2018, estas se refieren básicamente a “Deterioro de Activos Financieros”, situación que para el caso

de las Compañías de Seguros le aplican las normas e instrucciones emitidas por la CMF.

IFRS 15 “Ingresos Procedentes de Contratos con Clientes”

IFRS 15 Ingresos Procedentes de Contratos con Clientes, se trata de un proyecto conjunto con el FASB para eliminar diferencias en el reconocimiento de ingresos entre IFRS y US GAAP, la cual fue

emitida en mayo de 2014, es aplicable a todos los contratos con clientes, reemplaza la IAS 11 Contratos de Construcción, la IAS 18 Ingresos e Interpretaciones relacionadas y se aplica a todos los ingresos

que surgen de contratos con clientes, a menos que dichos contratos estén dentro del alcance de otras normas. La nueva norma establece un modelo de cinco pasos para contabilizar los ingresos

derivados de los contratos con clientes, este modelo facilitará la comparabilidad de compañías de diferentes industrias y regiones. Según la IFRS 15, los ingresos se reconocen por un monto que refleja la

contraprestación a la que la entidad espera tener derecho a cambio de transferir el control de bienes o la prestación de servicios a un cliente.

La norma requiere que las entidades apliquen mayor juicio, tomando en consideración todos los hechos y circunstancias relevantes al aplicar cada paso del modelo a los contratos con sus clientes. La

norma también especifica la contabilidad de los costos incrementales derivados de la obtención de un contrato y los costos directamente relacionados con el cumplimiento de un contrato.

La Compañía evaluó los impactos que podría generar la mencionada norma, estimando que no afectará significativamente los estados Financieros.

Nuevas Normas Fecha de aplicación obligatoria

IFRS 16 Arrendamientos 1 de Enero de 2019

IFRIC 23 Tratamiento de posiciones fiscales inciertas 1 de Enero de 2019

Marco Conceptual Marco Conceptual (revisado) 1 de enero de 2020

IFRS 17 Contratos de Seguro 1 de enero de 2021

g) CUANDO UNA ENTIDAD NO APLIQUE UN REQUERIMIENTO ESTABLECIDO EN NIIF

Con fecha 20 de Junio la CMF emitio un Oficio Circular N° 15907 donde solicito evaluar los impactos de la aplicación de IFRS 16, determinando la Compañía que no genera

impacto a los Estados Financieros de la Compañía.

h) AJUSTES A PERIODOS ANTERIORES Y OTROS CAMBIOS CONTABLES

Los Estados Financieros de Banchile Seguros de Vida S.A. al 31 de Diciembre de 2018 han sido preparados bajo la hipótesis de negocio en marcha, lo que considera que la

Compañía presenta las condiciones necesarias para el desarrollo óptimo de sus operaciones y sus proyecciones de estabilidad financiera, lo que a juicio de la Administración

determina su capacidad de continuar como negocio en marcha, según lo establecen las normas contables bajo las cuales se emiten estos Estados Financieros.

En Realción a IFRIC 23 la Compañía se encuentra evaluando si tiene un impacto en los Estados Financieros.

Producto de la aplicación de IFRS 9 a partir del 01 de Enero de 2018, se calculó el ajuste por Deterioro de las Inversiones Financieras a base del modelo de perdidas esperadas en vez de perdidas

incurridas. Esto generó un ajuste inicial por deterioro al 01 de Enero de 2018 de M$33.684, monto que se contabilizó con cargo a Resultados Acumulados y que se presenta en la línea “Otros Ajustes” del

Estado de Cambios en el Patrimonio. No hubo cambios en la clasificación y medición de la cartera de instrumentos financieros. El efecto en resultados del año por Deterioro fue por M$ 8.278.

f) HIPÓTESIS DE NEGOCIO EN MARCHA

Banchile Seguros de Vida ha preparado los presentes Estados Financieros en concordancia a lo revelado en Nota 2.a).

A la fecha de emisión de los presentes Estados Financieros, el IASB ha emitido pronunciamientos contables correspondientes a nuevas normas, interpretaciones y enmiendas que

no han entrado en vigencia y que la Compañía no ha adoptado con anticipación. Estas son de aplicación obligatoria a partir de las fechas indicadas a continuación:

Nota 3 POLITICAS CONTABLES

1- BASES DE CONSOLIDACION

2- DIFERENCIA DE CAMBIO

Dólar observado (US$) al 31 de Diciembre de 2018 694,77

3- COMBINACION DE NEGOCIOS

La compañía no mantiene este tipo de operaciones al cierre de los estados financieros.

4- EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE

5- INVERSIONES FINANCIERAS

Las carteras de la compañía fueron clasificadas en los siguientes grupos:

a) Cartera a valor razonable con efecto en resultado

b) Cartera a valor razonable con efecto en patrimonio

c) Cartera a costo amortizado que respaldan obligaciones de rentas vitalicias.

a) Activos Financieros a Valor Razonable con efecto en resultados

b) Activos Financieros a Valor Razonable con efecto en patrimonio

c) Activos Financieros a Costo Amortizado

La Compañía no presenta modelos propios de valorización para determinar el valor razonable de sus inversiones financieras y, por

tanto, en conformidad con la Norma de Carácter General N°311 de la Comisión para el Mercado Financiero, la compañía se sujeta a

las normas de la CMF.

En esta categoría, se incluyen todos los instrumentos representativos de deuda con flujos futuros conocidos, en los cuales Banchile

Seguros de Vida tiene la intención y capacidad financiera para conservarlos hasta el vencimiento.

Los activos financieros que no califican en la categoría de costo amortizado, son medidos a su valor razonable con cambios en

resultados, de acuerdo a lo estipulado en la Norma de Carácter General (NCG) N° 311 y sus modificaciones emitidas por la

Comisión para el Mercado Financiero. Considerando lo expuesto, y consistente con los principios de IFRS 9, Segchile ha definido

como su modelo de negocio para la gestión de la cartera de IRF la de "instrumentos mantenidos para cobrar los flujos de efectivo

contractuales del instrumento y para la venta", y por lo tanto valorizados a Valor Justo con Efecto en Patrimonio.

La compañía no posee inversiones o participaciones en sociedades, por lo cual no debe efectuar consolidación con ninguna

sociedad.

Los activos y pasivos en moneda extranjera han sido convertidos a pesos chilenos utilizando la siguiente paridad vigente al cierre

del ejercicio, siendo estos efectos imputados a la cuenta de diferencia de cambio en el estado de resultados.

El efectivo y efectivo equivalente incluye el efectivo en caja y bancos, y los excedentes de caja invertidos en instrumentos de corto

plazo de gran liquidez y fácilmente convertibles en efectivo, sujeto a un riesgo poco significativo de cambios en sus valores,

cumpliendo de esta manera con lo especificado en la Circular N° 2022 de fecha 17 de Mayo de 2011 y sus posteriores

modificaciones.

Las inversiones financieras se valorizan de acuerdo a la NCG 311 y a los criterios de IFRS 9. De acuerdo al OFORD N° 6593, las

carteras de inversiones financieras que respaldan obligaciones por rentas vitalicias del DL 3500 clasificadas y valorizadas a costo

amortizado.

La Compañía, en conformidad con la Norma de Carácter General N°311 de la CMF se sujeta a las siguientes normas de

valorización a costo amortizado. Se valorizan a su valor presente calculado según la misma tasa de descuento utilizada para

determinar el precio del instrumento al momento de la compra (TIR). Dicha tasa resulta al igualar el costo de adquisición del

instrumento, más los costos de transacción inicial, con sus flujos futuros. La diferencia entre el valor par y el valor presente del

instrumento, se amortiza durante el período de vigencia del instrumento.

De acuerdo a las normas de la CMF, los criterios utilizados para clasificar un activo financiero como valorizado a costo amortizado

tienen que ver con el modelo de negocios asociado a los pasivos que se desean respaldar.

El deterioro es determinado en base a las perdidas esperadas (a resultados) y los ajustes a valor justo son presentado en "Otros

Resultados Integrales"



a) Activos Financieros a Costo Amortizado

6- OPERACIONES DE COBERTURA

7- INVERSIONES SEGUROS CUENTA ÚNICA DE INVERSIÓN (CUI)

Las inversiones que respaldan Reserva de Valor del Fondo en seguros con Cuenta Única de Inversión (CUI), al cierre de los

Estados Financieros al 31 de Diciembre de 2018, son clasificadas como instrumentos valorizados a Valor Razonable conforme lo

establece la Norma de Carácter General Nº 311.

La metodología diseñada por la Compañía para la aplicación del deterioro de inversiones responde a la filosofía enmarcada en la

IFRS 9.

Para cumplir el objetivo de reconocer las pérdidas crediticias esperadas durante el tiempo de vida del activo por incrementos

significativos en el riesgo crediticio desde el reconocimiento inicial, puede ser necesario realizar la evaluación de los incrementos

significativos en el riesgo crediticio sobre una base colectiva, considerando información que sea indicativa de incrementos

significativos en el riesgo crediticio sobre, por ejemplo, un grupo o subgrupo de instrumentos financieros. Esto es para asegurar que

una entidad cumple el objetivo de reconocer las pérdidas crediticias esperadas durante el tiempo de vida del activo cuando hay

incrementos significativos en el riesgo crediticio, incluso si no está disponible todavía evidencia de estos incrementos significativos.

Modelo de Negocios para Gestionar los Activos Financieros

Nuestra Compañía clasifica los activos financieros a costo amortizado sobre la base del modelo de negocio para gestionar los

activos financieros y de las características de los flujos de efectivo contractuales del activo financiero.

Los activos financieros se miden a costo amortizado dado que se cumple que se conservan dentro de un modelo de negocio cuyo

objetivo es mantener los activos financieros para obtener los flujos de efectivo contractuales y las condiciones contractuales del

activo financiero dan lugar, en fechas especificadas, a flujos de efectivo que son únicamente pagos del principal e intereses sobre el

importe del principal pendiente.

La definición del modelo de negocio de los activos financieros ha sido realizada por aquellas personas que tienen autoridad y

responsabilidad para planificar, dirigir y controlar las actividades de la entidad, ya sea directa o indirectamente, mediante la

determinación de una Política de Inversiones.

Nuestra Política de Inversiones no ha sido modificada en los últimos cinco años, situación que ha permitido la mantención de una

estructura de inversiones estable en el tiempo, caracterizada por la inversión en instrumentos de renta fija bancarios (bonos

bancarios, depósitos a plazo), en instrumentos de deuda corporativa (bonos empresas, efectos de comercio) y, en menor medida,

en instrumentos de renta fija libres de riesgo (bonos Tesorería, bonos Banco Central, pagares descontables del Banco Central).

Todo lo anterior, se refleja en un cumplimiento referente a límites de inversión estable entre períodos de información regulatoria.

Nuestro modelo de negocios se determina al nivel que refleja cómo se gestionan juntos los grupos de instrumentos financieros para

lograr un objetivo de negocio concreto. Por consiguiente, no es un enfoque de clasificación instrumento por instrumento y se

determina partir de un nivel más alto de agregación, haciendo referencia a la forma en que se gestiona los activos financieros para

generar los flujos de efectivo contractuales.

El objetivo de esta política es determinar la metodología empleada por Banchile Seguros de Vida S.A. para el reconocimiento y

medición del deterioro de valor de las inversiones financieras bajo IFRS 9, es decir, bajo el enfoque de “Pérdidas Crediticias

Esperadas”, que busca reflejar en cada fecha de presentación de estados financieros los cambios en el riesgo crediticio para

proporcionar información más oportuna sobre las pérdidas crediticias esperadas.

Si en periodos posteriores una pérdida por deterioro de valor debe ser revertida, el valor libro de los respectivos activos debe

incrementarse hasta la nueva estimación de su valor recuperable, la cual no podrá superar la pérdida por deterioro reconocida

anteriormente. El reconocimiento del respectivo incremento se realiza directamente en el Estado de Resultados.

Cabe mencionar que los seguros con CUI que comercializa la Compañía al cierre de estos Estados Financieros, se clasifican dentro

de la letra a), del número 3.4.2 del Título III, de la Norma de Carácter General Nº 306, es decir, la rentabilidad del valor póliza está

garantizada por la Compañía, o supeditada a una tasa de interés para el Mercado.

8- DETERIORO DE ACTIVOS

Al cierre de los Estados Financieros, Banchile Seguros de Vida evalúa si existen indicios que los elementos del activo puedan haber

sufrido una pérdida de valor. Si tales indicios existen, corresponde estimar el valor recuperable de los activos afectados, para luego,

compararlo con su valor libro.

El valor recuperable es el valor razonable de un activo menos los costos para la venta o el valor de uso, el mayor entre ambos. Si el

valor recuperable es inferior al valor libro, corresponde reconocer una pérdida por deterioro de valor con cargo en resultados, la cual

es equivalente al exceso del valor en libros del activo sobre su valor recuperable.


Instrumentos Sujetos a Deterioro

El objetivo de esta política es detallar la metodología para la determinación del deterioro de los instrumentos financieros a costo

amortizado. De acuerdo con la naturaleza de los portafolios de inversión y modelo de negocios de Banchile Seguros de Vida S.A.

Metodología Medición Pérdidas Crediticias Esperadas

Nuestro objetivo es presentar un modelo que refleje las Perdidas Crediticias Esperadas (PCE) en nuestra cartera de inversiones de

renta fija a costo amortizado en un horizonte de doce meses, considerando el uso de Probabilidades de Incumplimiento (PI) y

Probabilidades de pérdida dado el Incumplimiento (PDI) o Loss Given Default (LGD).

PCE = (PI x PDI) * Valor Futuro Expuesto * Factor de Descuento

Para realizar el cálculo de la PCE, se consideran los riesgos a nivel de emisores de títulos de deuda.

Se determinan las Probabilidades de Incumplimiento mediante una adaptación del modelo de Merton5, información que es obtenida

a través de un modelo desarrollado por Bloomberg basado en los EE.FF. del último trimestre anterior para cada emisor de oferta

pública. El cálculo se basa en el modelo de distancia al incumplimiento de Robert Merton, en donde el “default” ocurre si el valor de

los activos cae por debajo de las obligaciones de la empresa.

Se determinan las Probabilidades de Pérdida dado el Incumplimiento como el reciproco de la capacidad de recupero frente a un

evento de default, información que es obtenida a través de un modelo desarrollado por Bloomberg.

Se determina el Valor Futuro Expuesto realizando la valorización de la cartera al cierre de los estados financieros evaluada en 12

meses más adelante, utilizando las tasas de costo amortizado y el supuesto de inflación a 12 meses entregada por la Encuesta de

Operadores Financieros del Banco Central.

El Factor de Descuento corresponde al costo alternativo de capital, considerando que se trata de un requerimiento patrimonial.

Finalmente, la adición de los cálculos de PCE para cada emisor de la cartera a costo amortizado representa la provisión por

estimación del deterioro de las inversiones financieras. Dado que nuestra Política de Inversiones incluye solo instrumentos de alto

nivel crediticio, se ha determinado no realizar análisis de escenarios. Sin mediar lo anterior, la Compañía evaluará al cierre de los

estados financieros trimestrales si existe incremento en la Medición de Pérdidas Crediticias Esperadas de todos nuestros activos

financieros a costo amortizado.

Las pérdidas crediticias esperadas durante el tiempo de vida del activo se esperan generalmente que se reconozcan antes de que

un instrumento financiero pase a estar en mora. Habitualmente, se observan incrementos del riesgo crediticio de forma significativa

antes de que un instrumento financiero pase a estar en mora.

Podría no ser posible identificar un único evento que individualmente sea la causa del deterioro. Así, el deterioro podría haber sido

causado por el efecto combinado de diversos eventos.

La Compañía evaluará al cierre de los estados financieros trimestrales si existe algún incremento significativo de riesgo de crédito.

Metodología Medición Pérdidas por Deterioro por riesgo de credito

Nuestro objetivo es evaluar a cada cierre, si existe algún incremento significativo de riesgo de crédito.

La evaluación de posible deterioro de los instrumentos a costo amortizado, es resultante de aplicar dos etapas independientes pero

que requieren de su cumplimiento simultáneo.

Los instrumentos de la cartera de la Compañía considerados bajo este análisis son los siguientes:

Bonos Banco Central

Bonos Tesorería

Pagares Descontables del Banco Central

Bonos de Reconocimiento

Bonos Bancarios (Senior & Subordinados)

Depósitos a Plazo

Bonos Corporativos

Efectos de Comercio

Bonos Securitizados

Bonos Bancarios emitidos en el Extranjero.

Bonos Corporativos emitidos en el Extranjero.

Bonos Soberanos emitidos en el Extranjero.

i. Evaluación de Posible Deterioro


b) Inversiones en Bienes Raíces Nacionales

c) Cuentas por Cobrar Asegurados

e) Siniestros por Cobrar

En este sentido, a las pólizas que tengan un período de gracia y cuenten con una forma de pago, se aplicará una provisión de un

100% sobre las cuotas que se encuentren impagas vencidas en más de un mes, a contar de la fecha de pago estipulado en el plan

de pago.

d) Participación de Reaseguradores en Reservas Técnicas

Al cierre de cada ejercicio se evalúa si es que existen indicios que los activos por participación de los reaseguradores en las

reservas técnicas pueden haber sufrido una pérdida de valor por deterioro. Si existen indicios que se ha deteriorado un activo por

contrato de reaseguro cedido, Banchile Seguros de Vida reducirá su valor de libros, y reconocerá en resultados una pérdida por

deterioro.

Se considera que el activo por reaseguro tiene deterioro si, y sólo si:

(a) Existe evidencia objetiva, a consecuencia de un evento que haya ocurrido después del reconocimiento inicial del activo por

reaseguro, que el cedente puede no recibir todos los montos que se le adeuden en función de los términos del contrato, y

Para la evaluación de indicios de deterioro en las inversiones en bienes raíces nacionales, la Compañía aplica las instrucciones

sobre valorización estipuladas en la Norma de Carácter General N° 316, la cual señala que en caso de ser menor el valor de

tasación que el valor de costo corregido menos depreciación acumulada, la Compañía deberá realizar un ajuste por la diferencia

mediante una provisión con cargo a resultados que se mantendrá hasta que se realice una nueva tasación, fecha cuando se tendrá

que reversar y constituir una nueva, si corresponde.

Sin perjuicio de lo anterior, en caso que la Compañía tenga antecedentes que indiquen un posible valor para el Mercado inferior al

valor contabilizado para un bien raíz, se deberá realizar una nueva tasación a fin de ajustar su valor si corresponde.

De acuerdo a lo estipulado en la Norma de Carácter General N° 322, que imparte normas sobre presentación y tratamiento de la

información financiera bajo IFRS, Banchile Seguros de Vida para la evaluación y determinación de deterioro aplica la normativa

establecida en la Circular N° 1499, de septiembre del año 2000, sobre contabilización y provisiones de primas por cobrar y

recuperos.

El procedimiento consiste en comparar la clasificación de riesgo de cada instrumento financiero en cartera (clasificación

de riesgo que tiene a la fecha de adquisición) con la última clasificación vigente, de acuerdo a la información

proporcionada por las agencias clasificadoras de riesgo.

Se considerara deterioro si se cumplen las siguientes condiciones:

1) Baja superior a tres niveles de riesgo y además,

2) Perdida de la categoría de representatividad de reservas técnicas y patrimonio de riesgo (según NCG N°152 y sus

modificaciones posteriores).

El deterioro del instrumento se define como la diferencia entre su valorización a costo amortizado y su valor razonable

por una vez, al cierre de los estados financieros del mes en que se produzca las condiciones de deterioro.

Para los casos distintos a los anteriores, se aplicará lo dispuesto por la NCG°311.

Reconocimiento de este Deterioro por riesgo de credito

El monto de la pérdida por deterioro se reducirá del valor libro mediante una cuenta correctora (“Provisiones por

deterioro”) y el monto se reconocerá en el estado de resultados del período.

Si, en periodos posteriores, el valor de la pérdida por deterioro del valor disminuyese y la disminución pudiera ser

objetivamente relacionada con un evento posterior al reconocimiento del deterioro, la pérdida por deterioro reconocida

previamente será revertida mediante el ajuste de la cuenta de provisión por deterioro.. El valor de la reversión se

reconocerá en el resultado del periodo.

Comunicación

Cualquier modificación en las condiciones de deterioro de los activos se informara en el directorio ordinario del mes

correspondiente y serán incluidos en las revelaciones de los estados financieros trimestrales

Producto de la aplicación de IFRS 9 a partir del 01 de Enero de 2018, se calculo el ajuste por Deterioro de las Inversiones

Financieras generando un menor valor de las mismas por M$ 33.684, monto que se contabilizo contra Patrimonio rebajando el

Resultado Acumulado de periodos anteriores.

(b) Ese evento tenga un efecto que se puede medir con fiabilidad sobre los montos que el cedente vaya a recibir de la entidad

reaseguradora.

De acuerdo a lo estipulado en la Norma de Carácter General N° 322, que imparte normas sobre presentación y tratamiento de la

información financiera bajo NIIF, Banchile Seguros de Vida para la evaluación y determinación de deterioro aplica la normativa

establecida en la Circular N° 848, de enero del año 1989, sobre contabilización y provisiones de siniestros por cobrar y recuperos.


9- INVERSIONES INMOBILIARIAS

a) Propiedades de inversión

Corresponden a inversiones en bienes raíces nacionales y en construcción si los hubiere, que permiten a la Compañía obtener un

arriendo o una mayor plusvalía y que generen renta.

Las inversiones en propiedades de inversión nacionales se reconocen inicialmente a su costo.

La medición posterior de las mismas se realiza de acuerdo a la Norma de Carácter General N° 316, sobre valorización de

inversiones inmobiliarias, instruyendo que los bienes raíces nacionales deberán valorizarse al menor valor entre:

· El costo corregido por inflación deducida la depreciación acumulada, calculada de acuerdo a las normas del Colegio de

Contadores de Chile A.G. y

· El valor de la tasación comercial, que corresponderá al menor de dos tasaciones, efectuadas conforme lo establece la

respectiva norma.

b) Cuentas por Cobrar Leasing


c) Propiedades de uso propio

Corresponden a inversiones en bienes raíces nacionales y en construcción, si los hubiere para uso exclusivo de la Compañía.

Las inversiones en propiedades de uso propio nacionales corresponden a terrenos, edificios y oficinas, las cuales se reconocen

inicialmente a su costo.

Las obras en construcción se registran a su costo corregido por inflación, reflejando el estado de avance de la construcción.

Los costos posteriores a su adquisición o construcción, como mejoras, ampliaciones o reemplazo de componentes, se reconocen

como activo en el valor inicial, o como un activo separado, sólo cuando es probable que los beneficios económicos futuros

asociados con los elementos de propiedades de uso propio vayan a la Compañía, y el costo del elemento pueda determinarse de

forma fiable. El valor del componente sustituido se da de baja contablemente.

La medición posterior de las propiedades de uso propio se realiza de acuerdo a la Norma de Carácter General N° 316, sobre

valorización de inversiones inmobiliarias. Según la citada norma, los bienes raíces nacionales deberán valorizarse al menor valor

entre:

· El costo corregido por inflación deducida la depreciación acumulada, calculada de acuerdo a las normas del Colegio de

Contadores de Chile A.G. y

· El valor de la tasación comercial, que corresponderá al menor de dos tasaciones, efectuadas conforme lo establece la

respectiva norma.

Los gastos por reparación y mantenimiento relacionados a las propiedades de uso propio se cargan en el Estado de Resultados del

periodo o ejercicio en el que se incurren.

d) Muebles y equipos de uso propio

Las instalaciones, equipos computacionales y muebles de la Compañía se reconocen inicialmente a su costo de adquisición y

posteriormente, se miden por el Modelo del Costo, es decir, por su costo menos la depreciación acumulada y el valor acumulado de

las pérdidas por deterioro de valor, de acuerdo a lo establecido en la NIC Nº 16.

Los costos posteriores a su adquisición, como mejoras y reemplazo de componentes, se reconocen como activo en el valor inicial, o

como un activo separado, sólo cuando es probable que los beneficios económicos futuros asociados con los elementos de muebles

y equipos de uso propio vayan a la Compañía, y el costo del elemento pueda determinarse de forma fiable. El valor del componente

sustituido se da de baja contablemente.

Los gastos por reparación y mantenimiento relacionados a los muebles y equipos de uso propio se cargan en el Estado de

Resultados del periodo o ejercicio en el que se incurren. Los elementos de los muebles y equipos de uso propio se dan de baja de

Contabilidad cuando se enajenan, o cuando no se espera obtener beneficios económicos futuros derivados del uso continuado de

los mismos.


Las vidas utiles que la administración ha determinado son las siguientes:


Las pérdidas y ganancias por las ventas de los muebles y equipos de uso propio, se calculan comparando los ingresos obtenidos

con el valor libro y se reconocen en el Estado de Resultados.

e) Depreciación

La depreciación de las propiedades de inversión, propiedades, muebles, y equipos de uso propio se calculan usando el método

lineal.

f) Vida útil de los elementos de las Propiedades, muebles y equipos de uso propio

La vida útil es asignada a cada partida de propiedades, muebles y equipos según informes técnicos, los cuales son utilizados para

determinar la depreciación. En el caso de las edificaciones, la vida útil es evaluada y asignada por componentes significativos,

considerando que no todos los bienes tienen las mismas características.

10- INTANGIBLES

Las licencias de programas informáticos se miden inicialmente por el costo en que se ha incurrido para adquirirlas y prepararlas

para su uso previsto. Estos costos son amortizados durante las vidas útiles estimadas.

Con posterioridad al reconocimiento del costo inicial, las licencias de programas informáticos se contabilizan por el Modelo del

Costo, según la NIC N° 38 de Activos Intangibles, es decir, el costo incurrido menos la amortización acumulada, y el importe

acumulado por pérdidas potenciales por deterioro de valor.

Los gastos relacionados con el mantenimiento de licencias adquiridas, investigación y desarrollo de programas informáticos

generados internamente, que incluyen las remuneraciones del personal involucrado en tales actividades, se reconocen con cargo al

Estado de Resultados en el período o ejercicio que se incurre en ellos.

La vida útil asignada a bienes intangibles está dada por la duración de las licencias que tienen asociada, siempre y cuando éstas no

superen los 5 años. Si la vida útil supera este plazo, se asigna como período máximo de amortización, el plazo antes señalado.

11- ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA

12- OPERACIONES DE SEGUROS

a) Primas

a.1) Prima Directa

Las primas de seguros de vida, tanto de prima única como periódica, se reconocen sobre base devengada cuando surge el derecho

de cobro por parte de la Compañía.

a.2) Prima Cedida

Las primas correspondientes al reaseguro cedido se registran sobre base devengada, en función de las obligaciones emanadas de

los contratos de reaseguros suscritos.

b) Otros Activos y Pasivos Derivados de los contratos de seguro y reaseguro




Los Otros Activos y Pasivos Derivados de los contratos de seguro y reaseguro se registran sobre base devengada, en función de las

obligaciones emanadas de los contratos suscritos.

c) Reservas Técnicas

Las Reservas Técnicas (RT) constituidas por Banchile Seguros de Vida, se calculan de acuerdo a lo establecido en la Norma de

Carácter General N° 306 y 320, emitidas el 14 de abril y 1 septiembre de 2011, respectivamente y sus posteriores modificaciones.

i. Reserva de Riesgos en Curso

Para los seguros de corto plazo, entendiendo aquellos de vigencia de hasta 4 años, la reserva se calcula póliza a póliza, bajo los

métodos de cálculo correspondientes a Reserva de Riesgos en Curso, según se indica en la NCG N° 306, emitida por la CMF el 14

de abril de 2011 y, para los seguros con vigencia anual y pago de prima mensual la reserva que se constituye es igual a la prima

mensual, según lo establecido en NCG N° 320 del 1° de septiembre de 2011.

Como método general, la Reserva de Riesgo en Curso refleja la proporción de prima no ganada en función a la proporción de la

cobertura futura a ser otorgada. Dicha proporción de vigencia se efectúa bajo el “método de numerales diarios”, que se calcula

considerando los días de vigencia futura de la póliza, a la fecha de cálculo respecto de los días totales de vigencia de la misma,

según se indica en la NCG N° 306.

En relación a los seguros con Cuenta Única de Inversión, las reservas técnicas por las coberturas asociadas a esta póliza como

Reserva de Riesgos en Curso, se determina sobre la base del costo de las coberturas, considerando una periodicidad mensual para

el cargo de dicho costo en el valor póliza.

La Reserva de Riesgos en Curso se computa sobre la prima directa, bruta, sin descontar reaseguro, pudiendo rebajarse de la prima

para efecto de la determinar la Reserva, un monto no superior al 30% por concepto de costos de adquisición, excepto para seguros

donde el periodo de cobertura y reconocimiento de la prima es mensual.

ii. Reserva Rentas Privadas

iii. Reserva Matemática

Para los seguros de vida cuyo período de cobertura es superior a 4 años, la Compañía determina para cada una de las pólizas una

Reserva Matemática, aplicando los principios indicados en la NCG N° 306 para la constitución de reservas técnicas, calculando el

valor actual de los pagos futuros por siniestros que generarán las pólizas, menos el valor actual de las primas futuras.

Para los seguros de desgravamen en el cálculo de esta reserva se utilizan las Tablas de Mortalidad Propias aprobadas por la CMF

(Diciembre 2012) y para los seguros de Vida se utiliza la tabla de mortalidad M95, la tasa de descuento utilizada es del 3% real

anual. En el caso particular de los seguros desgravamen en cada ítem asegurado se utiliza el desarrollo de la deuda que se obtiene:

del monto del crédito, del plazo y la tasa de interés mensual real. En el caso de los creditos de consumo la tasa de interes se

obtiene, de la tasa de interes anual nominal publicada por el Banco Central y actualizada a valor real aplicando el metodo de

Fischer. Para los creditos comerciales la tasa de interes se obtiene, de la tasa de interes anual nominal publicada por el Banco

Central actualizada a valor real aplicando el metodo de Fischer. La utilizacion de las tasas que publica el Banco Central en la

estimacion de las tasas de interes de los creditos se ajusta al OFORD N° 26.668 de 4 de octubre de 2017 emitido por la CMF.

iv. Reserva Seguro de Invalidez y Sobrevivencia

La reserva previsional por Aporte Adicional Seguro de Invalidez y Sobrevivencia ha sido constituida de acuerdo a las disposiciones

establecidas en la norma NCG N° 243 de fecha 3 de febrero de 2009 y las disposiciones complementarias establecidas en la NCG

N° 282 del 04 de febrero de 2010, conforme a las condiciones técnicas, tablas de mortalidad y tasas de interés técnico ahí definidas.

El detalle y desglose de dicha reserva se presenta en la Nota N° 25.4.

v. Reserva de Rentas Vitalicias

vi. Reserva de Siniestros (Siniestros por pagar, liquidados y no pagados, en proceso de liquidación y ocurridos y no reportados)

La reserva de siniestros se constituye siguiendo los criterios generales y la metodología establecida en la NCG N° 306 y las

modificaciones dispuestas en la NCG N° 320, considerando la mejor estimación del costo del siniestro, incorporando la constitución

de reservas por siniestros ocurridos y no reportados (OYNR), conforme a las metodologías dispuestas en la misma norma.


Las reservas de siniestros reflejan la obligación de la Compañía por lo siniestros ocurridos a la fecha de los Estados Financieros,

sin considerar descuento alguno por la responsabilidad de los reaseguradores.

Banchile Seguros de Vida constituye un pasivo que se forma con:

· Siniestros reportados:

Las reservas de siniestros reportados utilizan el criterio de la mejor estimación del costo de siniestro y se clasifican en: siniestros

liquidados y no pagados, siniestros controvertidos por el asegurado y siniestros en proceso de liquidación.

· Siniestros Ocurridos y No Reportados (OYNR):

Para la estimación de la reserva de siniestros OYNR, la Compañía utiliza el método estándar de aplicación general, denominado

“Método de los Triángulos de Siniestros Incurridos”. Las obligaciones por siniestros ocurridos se contabilizan sin considerar

descuento alguno por responsabilidad de los reaseguradores.

En aquellos casos donde no se cuenta con suficiente masa crítica para utilizar el método estándar, la Compañía utiliza el método

simplificado, indicado en la NCG N° 306. Para los productos nuevos donde no se cuenta con información siniestral, Banchile

Seguros de Vida utiliza el método transitorio de cálculo de OYNR, indicado en la misma norma.

ix. Reserva Adicional por Test de Adecuación de Pasivos

Al cierre de cada ejercicio, se realiza un Test de Adecuación de Pasivos (TAP) que evalúa la suficiencia de los pasivos por seguros

que se haya reconocido, sobre la base de proyecciones de todos los flujos de efectivos futuros procedentes de los contratos de

seguros. Si como consecuencia de esta prueba se pone de manifiesto que las provisiones son insuficientes, son ajustadas con

cargo a los resultados del ejercicio.

Este test considera los criterios de uso común a nivel internacional y los conceptos del NIIF N° 4 Contratos de Seguros, es decir,

utilizando las reestimaciones de hipótesis vigentes asumidas por las aseguradoras a cada cierre de ejercicio, a fin de evaluar el

cambio o no, en el valor de las obligaciones asumidas. Para la realización de este test se han considerado las opciones o beneficios

de los asegurados y las garantías pactadas con estos por la Compañía (por ejemplo, valores garantizados o tasas de costo de

cobertura máximas fijadas en el contrato). Si la evaluación muestra que el importe en libros de sus pasivos no es adecuado,

considerando los flujos efectivos futuros estimados mediante este test, el importe total de la deficiencia se reconocerá en resultados.

Banchile Seguros de Vida, aplica este test sobre todas las pólizas vigentes cuya reserva técnica se calcula como reserva

matemática, en consideración que para aquellos seguros cuya reserva se calcula como riesgos en curso, el test de suficiencia de

prima cumple con los requisitos que permiten evaluar si las obligaciones supuestas han sufrido o no un cambio que deba ser

reflejado a través de una reserva adicional.

vii. Reserva catastrófica de terremoto


c) Reservas Técnicas (continuación)

viii. Reserva de Insuficiencia de Prima

Al cierre de cada ejercicio, se realiza un test que mide la Suficiencia de Prima, con el fin de evaluar si los supuestos considerados al

momento de la suscripción y venta del seguro se mantienen en el horizonte temporal contemplado, por lo cual se busca medir si la

reserva técnica (basada en la prima) es suficiente y acorde a la estimación actual del riesgo y de los gastos asociados.

Este test se determina sobre la base del concepto de “Combined Ratio” que relaciona los egresos técnicos de la Compañía con la

prima reconocida para hacer frente a los mismos, utilizando información histórica contenida en los Estados Financieros, relativa a un

número determinado de ejercicios. En el caso de verificar egresos superiores a los ingresos, se estimará una Reserva de

Insuficiencia de Primas, adicional a la Reserva de Riesgos en Curso, y será reconocida como una pérdida del ejercicio en el cual se

verifique su procedencia, según NCG N° 306.

x. Participación del Reaseguro en las Reservas Técnicas

Para los seguros de corto plazo de vigencia anual y pago de prima mensual, se constituye reserva de riesgo en curso cedida

equivalente a la prima mensual cedida. Para siniestros Ocurridos y no Reportados se constituye una reserva, en función a la

obligación asumida por los reaseguradores en los contratos vigentes. Por otra parte, ninguno de los contratos de reaseguro hay

primas cedidas pendientes como consecuencia de ajuste que se deban realizar al termino del contrato.


13- PARTICIPACIÓN EN EMPRESAS RELACIONADAS


14- PASIVOS FINANCIEROS


15- PROVISIONES

16- INGRESOS Y GASTOS DE INVERSIONES

a) Activos financieros a valor razonable

b) Activos financieros a costo amortizado

La reserva de valor de fondo refleja la obligación del asegurador respecto a los ahorros que genera el seguro CUI a favor del

contratante. Esta reserva corresponde al valor póliza a la fecha de cálculo de las reservas, para cada póliza, que se determina en

base a las condiciones establecidas en cada contrato, sin deducción de eventuales cargos por rescates que se puedan producir a

futuro.

Mensualmente se evalúa la necesidad de constituir una reserva de descalce, por aquellos seguros con Cuenta Única de Inversión

(CUI), por el riesgo que asume la Compañía derivado del descalce en plazo, tasa de interés, y tipos de instrumentos, entre la

reserva de valor del fondo y las inversiones que respaldan esta reserva.

La Compañía reconoce una provisión en la medida que se cumplan los siguientes requisitos copulativos:

(i) La Compañía tiene una obligación presente, ya sea legal o implícita, como resultado de eventos pasados,

(ii) Es probable que vaya a ser necesaria una salida de recursos para cancelar la obligación, y

Los contratos de Reaseguro de la cartera asegurada vigente a la fecha de estos estados financieros son los siguientes: Contrato de

reaseguro de Desgravamen y Vida Colectivo, contrato de tipo Proporcional con Excedente, Contrato de Vida Individual contrato de

tipo Proporcional Cuota Parte y Excedente, Contrato de Accidentes Personales Individual y Colectivo contrato de tipo Proporcional

Cuota parte y Excedente, Contrato de Salud Catastrófico contrato de tipo No proporcional, la retención máxima de todos estos

contratos se calcula de acuerdo al optimo retorno en función del apetito de riesgo de la Compañía y con capacidad máxima de

acuerdo a la exposición de los seguros amparados por estos contratos. Todos los contratos de reaseguros tienen vigencia anual,

con estados de cuentas trimestrales, control de saldos por reasegurador mensual y participación de utilidad al termino de vigencia

cada contrato.

xi. Reserva de Valor del Fondo y Reserva de Descalce seguros con CUI

Los seguros de vida con un componente de ahorro, correspondiente a los seguros con Cuenta Única de Inversiones (CUI),

contienen tanto un componente de seguro como un componente de depósito. Según se indica en la NCG N° 306, ambos

componentes no se valoran separadamente, dado que se reconocen todos los derechos y obligaciones derivados del componente

de depósito, por lo tanto, la contabilización del componente de depósito se mantiene en forma conjunta con el componente de

riesgo asociado a los seguros con Cuenta Única de Inversiones, reconociendo como prima del seguro, el total de los fondos

traspasados a la Compañía por el asegurado. El componente de depósito se reconoce como una reserva técnica, dando origen a

una reserva de valor del fondo y a una reserva para descalce.

(iii) El monto se ha estimado de forma fiable.

Los montos reconocidos como provisión son la mejor estimación de la Administración a la fecha de cierre de los Estados

Financieros, de los desembolsos necesarios para cancelar la obligación o para transferirla a un tercero a esa fecha.

La pérdida o ganancia producto de las variaciones del valor para el Mercado de un activo financiero a valor razonable con cambios

en resultados, se reconoce en el resultado neto de inversiones financieras no realizadas.

Los intereses devengados calculados según el método del tipo de interés efectivo se reconocen en resultado y se clasifican como

resultado neto de inversiones financieras devengadas.

Los reajustes producto de la variación del valor de la unidad monetaria en que se encuentran expresados los instrumentos de renta

fija, tales como Unidad de Fomento o Índice Valor Promedio, se registran como resultado neto de inversiones devengadas.


17- COSTO POR INTERESES


18- COSTO DE SINIESTROS

a) Siniestros Directos

b) Siniestros Cedidos

19- COSTOS DE INTERMEDIACIÓN

21- IMPUESTO A LA RENTA E IMPUESTO DIFERIDO

22- OPERACIONES DISCONTINUAS


23- OTROS


El resultado neto obtenido producto de la venta de instrumentos financieros de cualquiera de las categorías del portafolio de

inversiones, es decir, por la diferencia entre el valor de venta y el monto contabilizado del activo, se registra como resultado neto de

inversiones financieras realizadas. De la misma forma, se reconoce el resultado neto obtenido por prepagos y sorteos de

instrumentos de renta fija.

La Compañía determina sus impuestos a la renta de acuerdo con las instrucciones de la Comisión para el Mercado Financiero y de

conformidad con las disposiciones tributarias vigentes, establecidas en la Ley de Impuesto a la Renta.

De acuerdo a la Circular Nº 1.466 de la Comisión para el Mercado Financiero la Compañía ha determinado y registrado los

impuestos diferidos por todas las diferencias temporarias, pérdidas tributarias que implican un beneficio tributario, y otros eventos

que crean diferencias entre la base tributaria de activos y pasivos y su base contable, de conformidad con lo dispuesto en NIC 12.

Los gastos relacionados con la administración y gestión de los activos financieros se registran en la cuenta de gastos de gestión del

resultado neto de inversiones devengadas. Por otro lado, los gastos directos asociados a la compra o venta de un instrumento

financiero forman parte de su costo.

Corresponden al reconocimiento de los costos de los siniestros reportados en el período sobre base devengada, en función de la

fecha de ocurrencia de los mismos. Además, se considera en el rubro la mejor estimación de los costos de la reserva de siniestros a

la fecha de cierre de los Estados Financieros.

Los siniestros correspondientes al reaseguro aceptado se reconocen sobre base devengada, en función de la proporcionalidad a

recibir según los contratos de reaseguros suscritos.

Los costos de intermediación corresponden a las comisiones asociadas a las actividades de comercializar seguros. De esta manera,

contemplan las comisiones y sueldo base de los agentes directos, es decir aquellos contratados por la Compañía, y también las

comisiones incurridas de corredores de seguros de vida.

20- TRANSACCIONES Y SALDOS EN MONEDA EXTRANJERA

Las transacciones en moneda extranjera se convierten a la moneda funcional utilizando los tipos de cambio vigentes en las fechas

de las transacciones. De acuerdo a la Norma de Carácter General N° 322, que imparte instrucciones sobre presentación y

tratamiento de la información financiera bajo NIIF.

Nota 4 POLITICAS CONTABLES SIGNIFICATIVAS

Las Políticas Contables utilizadas en la preparación de los presentes Estados Financieros se encuentran

reveladas en Nota 3.

Nota 5 PRIMERA ADOPCIÓN

Esta Nota no aplica para Banchile Seguros de Vida S.A.

Nota 6: ADMINISTRACIÓN DE RIESGO

I. RIESGOS FINANCIEROS

Información Cualitativa

a) La exposición al riesgo y como se produce el mismo

1) Riesgo de Crédito: El Riesgo de Crédito se define como la posibilidad de pérdida de valor en un

activo por incumplimiento de la contraparte, la exposición a este riesgo se presenta sobre los activos

financieros y se genera producto de la posible insolvencia (default) o por el deterioro en la calidad

crediticia de los distintos emisores de instrumentos financieros.

2) Riesgo de Liquidez: El Riesgo de Liquidez se define como la posibilidad de generar pérdidas por no

contar con los activos suficientes para hacer frente a los compromisos de pagos en un horizonte de

tiempo, la exposición a este riesgo se presenta por la volatilidad en los requerimientos de flujos de pagos y

se genera cuando se debe incurrir en costos de financiamiento por no contar con los recursos de efectivo

necesarios para hacer frente a los requerimientos de pasivos.

3) Riesgo de Mercado: El Riesgo de Mercado se define como la posibilidad de pérdida de valor en un

activo por modificaciones en variables de mercado, la exposición a este riesgo se presenta sobre los

activos financieros y se genera producto de cambios en condiciones exógenas tales como curvas de tasas

de interés, paridades cambiarias, precios de índices bursátiles u otras formas.

b) Objetivos, Políticas y Procesos para gestionar el riesgo

1) Riesgo de Crédito: El objetivo para hacer frente a este riesgo es utilizar las clasificaciones de riesgo

como un elemento base que se complementa con el análisis de estados financieros, para definir la

elegibilidad de los distintos instrumentos financieros del mercado. La política de inversiones define los

requerimientos mínimos referente a clasificaciones de riesgo para cada tipo de instrumento. La gestión de

esta información referente a la cartera de inversiones es presentada por el Gerente General y aprobada en

cada uno de los Directorios Ordinarios.

Los procesos de gestión de riesgo de crédito se encuentran constituidos por los siguientes elementos:

(1) Las cambios en la calidad crediticia de los emisores de instrumentos financieros generados por la

modificación de covenants es gestionada en forma interna con el objetivo de determinar si se mantiene la

factibilidad de mantener el instrumento en función de la política de inversiones definidas por el directorio.

(2) El modelo de deterioro considera el seguimiento de las modificaciones en las clasificaciones de riesgo y

el análisis de los estados financieros trimestrales de los emisores. El objetivo del modelo de deterioro es

recibir las alertas enviadas por las caídas en las clasificaciones de riesgo de las deudas de los emisores

como un elemento de gestión para revisar la capacidad de pagos futuros de nuestros activos en específico.

2) Riesgo de Liquidez: El objetivo para hacer frente a este riesgo es que exista calce entre la duración

promedio de las obligaciones y la duración promedio de los activos. La política de inversiones define la

duración máximo tanto de la cartera de inversiones en total como por cada tipo de instrumento

financiero. La gestión permanente de la duración promedio de los instrumentos financieros es presentada

por el Gerente General y aprobadas en cada uno de los Directorios Ordinarios.

Los procesos de gestión de riesgo de liquidez se encuentran definidos por los siguientes elementos:

(1) La existencia de requerimientos de distribución de liquidez al vencimiento de la cartera total de

instrumentos financieros, se encuentran definidos en la política de inversiones misma que es definida por

el directorio en relación directa a las necesidades de efectivo de corto y mediano plazo.

(2) Las inversiones en instrumentos en monedas nominales o reajustables junto a la inversión en monedas

extranjeras con coberturas de moneda (Cross Currency Swap) tienen por objetivo mantener un calce entre

las monedas de las obligaciones y de los activos que respaldan los pasivos. La política de inversiones define

los límites de inversión en cada moneda situación que permite una gestión continua de las

concentraciones por moneda y es controlada en el Área de Inversiones.

3) Riesgo de Mercado: El objetivo para hacer frente a este riesgo es evitar la concentración de las

inversiones en instrumentos financieros en grupos empresariales o en sus filiales. La política es mitigar

este riesgo controlando el cumplimiento de los límites definidos por la NCG N° 152 SVS haciendo especial

hincapié en las inversiones en emisores relacionados producto de las mayores restricciones. La gestión

permanente del estado de cumplimiento de las restricciones anteriores son presentadas por el Gerente

General y aprobadas en cada uno de los Directorios Ordinarios.

Los procesos de gestión de riesgo de mercado se encuentran definidos por los siguientes elementos:

(1) La exposición a movimientos de las curvas de interés nominal y real se gestiona mediante la medición

de la diferencia del valor contable de la cartera de inversiones con respecto a su valorización a precios de

mercado. El objetivo de esta cuantificación continua es determinar la diferencia entre razones sistémicas

(generado por mayores tasas libres de riesgo), de otras razones relacionadas con aumentos en las primas

de riesgo que pudieran estar afectando el valor de algunos activos específicos.

(2) La exposición de la cartera de inversiones en su conjunto es monitoreada en forma mensual mediante

la determinación de la máxima pérdida probable de la metodología Value at Risk. El objetivo es controlar

los efectos de diversificación positivos existentes en nuestra cartera de inversiones y como la

incorporación de nuevos instrumentos generan valor en diversificación o aumentan los riesgos en función

de las variables tasas de interés y/o monedas.

Nota 6: ADMINISTRACIÓN DE RIESGO

I. RIESGOS FINANCIEROS

Información Cuantitativa

a) Datos cuantitativos resumidos acerca de la exposición al riesgo

Riesgo de Crédito: La distribución de montos máximos de exposición al riesgo de crédito es la

siguiente:

Riesgo de Liquidez: La distribución de liquidez al vencimiento de la cartera de inversiones se encuentra

definida en las políticas de inversiones. La gestión de la liquidez de la cartera de inversiones es presentada

en forma anual al directorio para su evaluación.

El objetivo de esta política de «estructura de liquidez» es entregar una distribución por plazos al

vencimiento de las inversiones, para asegurar la debida liquidez en el corto plazo y, al mismo tiempo,

asegurar el calce de duración entre activos y pasivos.

Riesgo de Mercado: Los informes con el detalle de todas las inversiones que incluye emisor, tipo de

instrumento, plazos, montos y rentabilidad son presentados mensualmente al directorio de la compañía y

es enviada en formato electrónico al comité de inversiones formado por el Presidente, Vicepresidente y un

Director de la Compañía en forma bimensual, según la siguiente clasificación:

Renta Fija Nacional M$

AAA 64,485,749

AA+ 5,546,172

AA 8,475,209

AA- 15,130,706

A+ 5,372,023

A 3,417,736

A- 1,337,245

BBB 545,519

Nivel 1 6,969,438

Total 111,279,797

Renta Fija Internacional M$ Renta Variable Internacional M$

BBB-(Clasificacion Internacional) 361,622 Aaa(Clasificacion Internacional) 117,465

BB-(Clasificacion Internacional) 338,960 Total 117,465

Total 700,582

Total General 112,097,844

b) Información relacionada al riesgo de crédito, liquidez y mercado según NIIF 7

La Compañía compatibiliza los riesgos anteriores con los riesgos de concentración en los distintos

emisores de valores en cada uno de los Directorios Ordinarios mediante el análisis de la NCG N° 152 y sus

modificaciones posteriores.

Riesgo de Crédito:

1) Monto que mejor represente el máximo nivel de exposición al riesgo de crédito

1.1 La Compañía mantiene un máximo de incobrabilidad de sus cuentas por cobrar a

clientes por un total de M$ 465.746.- (Ver Nota 16).

1.2 Cartera de Inversiones, el cual se adjunta detalle por clasificación de riesgo.

Instrumento MonedaValor Presente

M$Tasa Mdo. Duration

Bonos del Banco Central $$ 3,371,445 3.50 1.39

Bonos Corporativos $$ 4,633,755 4.07 0.87

Bonos de Tesoreria $$ 2,594,129 4.21 6.13

Bonos Bancarios UF 51,859,143 1.82 4.09

Bonos Corporativos UF 19,872,700 4.07 0.87

Bonos Hipotecarios UF 1,074,738 1.77 4.61

Bonos de Tesoreria UF 20,808,575 1.20 3.08

Depositos UF 6,969,438 0.30 0.62

Letras Hipotecarias UF 95,874 3.07 8.11

Bonos Corporativos USD 700,582 5.66 3.61

Total general 111,980,379

Duración Promedio Cartera Renta Fija (años) 3.7841

Cartera Renta Fija ($) 111,980,379

Cartera Propia Fondos Mutuos ($) 117,465

Total Cartera ($) 112,097,844

Duración Promedio Cartera (años) 3.79

2) Garantías tomadas y/o mejoras crediticias

Conforme a la normativa de seguros no existe garantía excepto el término de la cobertura.

3) Calidad crediticia de los activos financieros que no estén en mora ni hayan deteriorado su valor.

Clasificación de riesgo por tipo de instrumento.

El cuadro adjunto muestra el detalle de la cartera de inversiones al 31 de diciembre del 2018.

Renta Fija Nacional M$

AAA 64,485,749

AA+ 5,546,172

AA 8,475,209

AA- 15,130,706

A+ 5,372,023

A 3,417,736

A- 1,337,245

BBB 545,519

Nivel 1 6,969,438

BBB-(Clasificacion Nacional) 361,622

BB-(Clasificacion Internacional) 338,960

Aaa(Clasificacion Internacional) 117,465

TOTAL 112,097,844

4) El valor en libros de los activos financieros que estarían en mora o que se habrían deteriorado, si

no fuera porque sus condiciones han sido renegociadas.

No existen instrumentos con mora al 31 de Diciembre de 2018

Instrumento / Clasificacion de Riesgo M$

Bonos Bancarios 51,859,143

AAA 31,880,651

AA+ 5,546,172

AA 8,379,335

AA- 3,425,949

A+ 2,627,036

Bonos Banco Central 3,371,445

AAA 3,371,445

Bonos Corporativos 24,506,455

AAA 4,756,211

AA- 11,704,757

A+ 2,744,987

A 3,417,736

A- 1,337,245

BBB 545,519

Bonos Hipotecarios 1,074,738

AAA 1,074,738

Bonos de Tesoreria 23,402,704

AAA 23,402,704

Depositos 6,969,438

Nivel 1 6,969,438

Letras Hipotecarias 95,874

AA 95,874

Bonos Corporativos Extranjeros 700,582

BBB-(Clasificacion Internacional) 361,622

BB-(Clasificacion Internacional) 338,960

Fondos Mutuos Internacionales 117,465

Aaa(Clasificacion Internacional) 117,465

TOTAL 112,097,844

5) Cartera de inversiones de la Compañía según clasificación de riesgo:

a) Análisis de los activos financieros que se hayan determinado individualmente como

deteriorados en la fecha de presentación incluyendo los factores que la entidad ha

considerado para determinar el deterioro.

Instrumentos Sujetos a Deterioro

El objetivo de esta política es detallar la metodología para la determinación del deterioro de los

instrumentos financieros a costo amortizado. De acuerdo con la naturaleza de los portafolios de inversión

y modelo de negocios de Banchile Seguros de Vida S.A.

1. Metodología Medición Pérdidas Crediticias Esperadas

Nuestro objetivo es presentar un modelo que refleje las Perdidas Crediticias Esperadas (PCE) en nuestra

cartera de inversiones de renta fija a costo amortizado en un horizonte de doce meses, considerando el

uso de Probabilidades de Incumplimiento (PI) y Probabilidades de pérdida dado el Incumplimiento (PDI) o

Loss Given Default (LGD).

PCE = (PI x PDI) * Valor Futuro Expuesto * Factor de Descuento

Para realizar el cálculo de la PCE, se consideran los riesgos a nivel de emisores de títulos de deuda.

Se determinan las Probabilidades de Incumplimiento mediante una adaptación del modelo de Merton,

información que es obtenida a través de un modelo desarrollado por Bloomberg basado en los EE.FF. del

Instrumento MonedaValor Presente

M$Tasa Mdo. Duration

Bonos del Banco Central $$ 3,371,445 3.50 1.39

Bonos Corporativos $$ 4,633,755 4.07 0.87

Bonos de Tesoreria $$ 2,594,129 4.21 6.13

Bonos Bancarios UF 51,859,143 1.82 4.09

Bonos Corporativos UF 19,872,700 4.07 0.87

Bonos Hipotecarios UF 1,074,738 1.77 4.61

Bonos de Tesoreria UF 20,808,575 1.20 3.08

Depositos UF 6,969,438 0.30 0.62

Letras Hipotecarias UF 95,874 3.07 8.11

Bonos Corporativos USD 700,582 5.66 3.61

Total general 111,980,379

Duración Promedio Cartera Renta Fija (años) 3.7841

Cartera Renta Fija ($) 111,980,379

Cartera Propia Fondos Mutuos ($) 117,465

Total Cartera ($) 112,097,844

Duración Promedio Cartera (años) 3.79

último trimestre anterior para cada emisor de oferta pública. El cálculo se basa en el modelo de distancia

al incumplimiento de Robert Merton, en donde el “default” ocurre si el valor de los activos cae por debajo

de las obligaciones de la empresa."

Se determinan las Probabilidades de Pérdida dado el Incumplimiento como el reciproco de la capacidad de

recupero frente a un evento de default, información que es obtenida a través de un modelo desarrollado

por Bloomberg.

Se determina el Valor Futuro Expuesto realizando la valorización de la cartera al cierre de los estados

financieros evaluada en 12 meses más adelante, utilizando las tasas de costo amortizado y el supuesto de

inflación a 12 meses entregada por la Encuesta de Operadores Financieros del Banco Central.

El Factor de Descuento corresponde al costo alternativo de capital, considerando que se trata de un

requerimiento patrimonial.

Finalmente, la adición de los cálculos de PCE para cada emisor de la cartera a costo amortizado representa

la provisión por estimación del deterioro de las inversiones financieras. Dado que nuestra Política de

Inversiones incluye solo instrumentos de alto nivel crediticio, se ha determinado no realizar análisis de

escenarios. Sin mediar lo anterior, la Compañía evaluará al cierre de los estados financieros trimestrales si

existe incremento en la Medición de Pérdidas Crediticias Esperadas de todos nuestros activos financieros a

costo amortizado."

2. Metodología Medición Pérdidas por Deterioro por riesgo de crédito

Nuestro objetivo es evaluar a cada cierre, si existe algún incremento significativo de riesgo de crédito.

La evaluación de posible deterioro de los instrumentos a costo amortizado, es resultante de aplicar dos

etapas independientes pero que requieren de su cumplimiento simultáneo.

Los instrumentos de la cartera de la Compañía considerados bajo este análisis son los siguientes:

* Bonos Banco Central

* Bonos Tesorería

* Pagares Descontables del Banco Central

* Bonos de Reconocimiento

* Bonos Bancarios (Senior & Subordinados)

* Depósitos a Plazo

* Bonos Corporativos

* Efectos de Comercio

* Bonos Securitizados

* Bonos Bancarios emitidos en el Extranjero.

* Bonos Corporativos emitidos en el Extranjero.

* Bonos Soberanos emitidos en el Extranjero.

i. Evaluación de Posible Deterioro"

"El procedimiento consiste en comparar la clasificación de riesgo de cada instrumento financiero en

cartera (clasificación de riesgo que tiene a la fecha de adquisición) con la última clasificación vigente, de

acuerdo a la información proporcionada por las agencias clasificadoras de riesgo.

Se considerara deterioro si se cumplen las siguientes condiciones:

1) Baja superior a tres niveles de riesgo y además,

2) Perdida de la categoría de representatividad de reservas técnicas y patrimonio de riesgo (según NCG

N°152 y sus modificaciones posteriores).

El deterioro del instrumento se define como la diferencia entre su valorización a costo amortizado y su

valor razonable por una vez, al cierre de los estados financieros del mes en que se produzca las

condiciones de deterioro.

Para los casos distintos a los anteriores, se aplicará lo dispuesto por la NCG°311.

Reconocimiento de este Deterioro por riesgo de crédito

El monto de la pérdida por deterioro se reducirá del valor libro mediante una cuenta correctora

(“Provisiones por deterioro”) y el monto se reconocerá en el estado de resultados del período.

Si, en periodos posteriores, el valor de la pérdida por deterioro del valor disminuyese y la disminución

pudiera ser objetivamente relacionada con un evento posterior al reconocimiento del deterioro, la pérdida

por deterioro reconocida previamente será revertida mediante el ajuste de la cuenta de provisión por

deterioro. El valor de la reversión se reconocerá en el resultado del periodo.

A continuación, el valor final aplicada las Pérdidas Crediticias Esperadas (1), ya que al 31 de diciembre de

2018 no se contabilizan pérdidas por Deterioro por riesgo de crédito (2)

Valor Presente M$ ECL M$ Valor Final M$

Total Cartera 112,139,806 41,962 112,097,844

Para los montos que se hayan revelado anteriormente, una descripción de las garantías tomadas

por la entidad para asegurar el cobro y de las otras mejoras crediticias, así como una estimación de su

valor razonable, a menos que fuera impracticable de hacerla.

La Compañía no ha obtenido, durante el período, activos financieros o no financieros mediante la

toma de posesión de garantías para asegurar el cobro, y tampoco ha ejecutado otras mejoras crediticias

(por ejemplo avales).

Riesgo de Liquidez:

a) Análisis de los vencimientos de los pasivos financieros mostrando plazos contractuales de

vencimientos remanentes.

De acuerdo con la NIIF Nº7 la Compañía no tiene pasivos financieros significativos.

b) Como se gestiona el riesgo de liquidez

La política de calce entre la duración promedio de las obligaciones con la duración promedio de los

activos se gestiona en forma permanente mediante la duración promedio de los instrumentos financieros.

c) Detalle de las inversiones no líquidas en caso de existir

No existen inversiones no líquidas.

d) Perfil de vencimiento de flujo de activos

Costo Amortizado M$ Valor Razonable M$

Total Cartera 112,139,806 111,793,943

Riesgo de Mercado

a) Análisis de sensibilidad para cada tipo de riesgo de mercado al que la entidad esté expuesta.

El área de inversiones realiza un conjunto de análisis de sensibilidad que se detallan a

continuación:

La exposición a los movimientos de las tasas de interés mediante la diferencia entre valor de

mercado y valor a compra de la cartera de inversiones

El asset-allocation de la cartera de inversiones mediante el detalle del stock de la cartera de

inversiones

La liquidez de la cartera de inversiones mediante el detalle del stock de la cartera de inversiones

La Máxima Pérdida Probable (VaR) mediante tres indicadores propios y un indicador obligatorio

(Circular N° 148)

El análisis crediticio de los emisores de instrumentos financieros en base a EE.FF., memorias y

presentaciones públicas.

La evaluación de efectos sobre el resultado de la Compañía se basa en la medición de cinco escenarios de

stress:

Instrumento hasta 1 año entre 1 y 3 años más de 3 años Total (M$)

Bonos Bancarios 19,171,226 32,687,917 51,859,143

Bonos del Banco Central 3,371,445 0 3,371,445

Bonos Corporativos 4,892,506 0 20,314,531 25,207,037

Bonos Hipotecarios 0 1,074,738 1,074,738

Bonos de Tesoreria 16,587,244 6,815,460 23,402,704

Depositos 6,969,438 0 0 6,969,438

Letras Hipotecarias 0 95,874 95,874

Cuotas Fondos mutuos 117,465 117,465

Total General (M$) 11,979,409 39,129,915 60,988,520 112,097,844

Total General (%) 11% 35% 54% 100%

Escenarios de Estrés Efecto en Resultado (UF)

[1] Una caída del 20% en el valor de mercado de todos los bienes raíces de la compañía. 4.870,84

[2] Un incremento de 100 puntos básicos (un 1%) en todas las tasas de interés utilizadas para valorizar,

a valor de mercado, los intrumentos de renta fija que mantengan en cartera las compañías sujetas

a VaR

[3] Una caída del 30 % en el valor de mercado de todos los instrumentos de renta variable que

mantengan en cartera la compañía

[4] Un incremento del 2% en todas las tasas de interés utilizadas para valorizar, a valor de mercado,

los instrumentos de renta fija que mantenga en cartera la Compañía.

[5] Un incremento del 3% en todas las tasas de interés utilizadas para valorizar, a valor de mercado, 393.467,45

131.155,82

0,00

262.311,63

b) Métodos e hipótesis utilizados al elaborar el análisis de sensibilidad

La medición de la máxima pérdida probable es realizada en función de los parámetros y fórmulas

de cálculo establecidas en la NCG N° 148 de la SVS y sus modificaciones posteriores.

El objetivo del método es utilizar una medición que agregue las distintas categorías de riesgos

reflejando los beneficios de la diversificación de riesgos. La principal limitación del método se encuentra

en la discrecionalidad existente en la definición de las covarianzas entre los distintos factores.

c) Cambios desde el ejercicio anterior en los métodos e hipótesis utilizadas

No existen cambios al 31 de Diciembre de 2018.

UTILIZACIÓN DE PRODUCTOS DERIVADOS:

Política de productos derivados: La compañía no contempla la utilización de este tipo de instrumentos

financieros, excepto que sean utilizados con el objetivo de realizar cobertura de moneda a algún activo de

inversión en moneda extranjera.

Límite de Inversión: El límite de exposición en productos derivados se encuentra definido en la política de

inversiones por el límite máximo de inversión en activos en moneda dólar equivalente a 2% de Reservas

Técnicas y Patrimonio de Riesgo, de acuerdo con a la NCG Nº200.

El límite de exposición en productos derivados se encuentra definido en la política de inversiones por el

límite máximo de inversión de un 2% de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo, de acuerdo a la NCG

N°200.

Medido en función del valor del activo objeto de las operaciones: 20% del patrimonio neto de la compañía

Medido en función del valor contable de las operaciones: 1% de las reservas técnicas y patrimonio de

riesgo de la compañía.

Condiciones de utilización: Las transacciones deben cumplir con las siguientes condiciones específicas.

Duración de Cobertura y Calce con el Activo en Moneda Extranjera

Los flujos del derivado y del activo en moneda extranjera deben encontrarse calzados en los

vencimientos de sus intereses y la amortización durante todo el período de duración del instrumento

sobre el cual se busca realizar cobertura.

Contrapartes: Las compañías contrapartes de los contratos de derivados deben corresponder a alguna de

las siguientes instituciones: Deutsche Bank, HSBC, Banco Santander u otra bajo la aprobación del

Presidente y Gerente General de la compañía, siempre que presenten clasificación de riego nacional

mínima 'N1' y 'A'. Las operaciones pueden efectuarse en bolsa o fuera de ellas.

Tipos de productos derivados permitidos: Los instrumentos utilizados para este tipo de cobertura

corresponden a Swap de Monedas o Cross Currency swap y forward de moneda extranjera; incluyendo las

siguientes opciones.

(1) Tasa Fija moneda extranjera a Tasa Fija nominal o reajustable nacional

(2) Tasa Variable moneda Extranjera a Tasa Fija nominal o reajustable nacional

Valorización: Los contratos son valorizados a condiciones de mercado mediante un modelo que incluye

técnicas de valorización ampliamente utilizada en el mercado, curva de intereses de fuentes estándar

(bloomberg) y precios públicos de índices (unidad de fomento y dólar observado). La metodología de

evaluación ha sido aprobada por el regulador la Superintendencia de Valores y Seguros y por los Auditores

Externos en forma separada, de acuerdo a lo estipulado en NCG N°311.

Sensibilización: La exposición al riesgo de moneda de la cartera de inversiones es monitoreada en forma

mensual mediante la determinación de la máxima pérdida probable mediante la metodología Value at

Risk. El objetivo es mantener sensibilidad del impacto potencial del total de la posición en moneda

extranjera con respecto a la paridad cambiaria que es analizada en un rango de +/- 10% de cambio

nominal mediante esta metodología.

II. RIESGO DE SEGUROS

1) Objetivos, políticas y procesos para la gestión de riesgos de seguros:

a) Reaseguro

El objetivo es disminuir la dispersión de los riesgos, resguardar la cartera asegurada, estabilización

de los resultados y reducción del capital de riesgo, para lo anterior la compañía gestiona el riesgo de

reaseguro con la selección de reaseguradores en base a su clasificación de riesgo, análisis de sus estados

financieros y servicios, lo anterior es presentado al directorio cada año evaluando cada compañía

reaseguradora. Al mismo tiempo se evalúa la cartera aplicando modelos estocásticos para determinar el

nivel de retención óptimo para la compañía y adicionalmente se solicitan cotizaciones a los

reaseguradores.

b) Cobranza

El objetivo de la cobranza es recaudar las primas de los seguros, realizando los procesos de

cobranza y recaudación a través de todos los canales de venta. La gestión de cobranza se realiza y controla

a través de los siguientes procesos:

. Proceso de envío de nóminas de cobranza.

. Proceso de Carga de Pagos.

. Proceso de Abono.

. Proceso de Gestión sobre los pagos no imputados.

. Proceso de devolución de primas de acuerdo con Circular Nº2114.

La compañía está en la búsqueda e implementación de nuevos medios digitales de recaudación, realizando una gestión activa de la cobranza. Además existe un periodo de cancelación y caducidad para las pólizas cuyos pagos no hayan sido recibidos, dichos plazos se encuentran estipulados en los condicionados particulares y se encuentran en línea con las normas establecidas.

c) Distribución

La política de distribución de los seguros es a través de canales de venta masivos, tales como

banco, cooperativas de ahorro y crédito, retail, corredores de seguros y otros. La compañía cuenta con

múltiples canales de venta, atendiendo a diferentes segmentos sociales, con presencia nacional y regional,

lo cual permite disminuir el riesgo de pérdida de cartera.

d) Mercado Objetivo

El mercado objetivo son los clientes de instituciones financieras, cooperativas y de ahorro y

créditos y cajas de compensación, retail entre otros.

2) Objetivos, políticas y procesos para la gestión de riesgo de mercado, liquidez y crédito en los

contratos de seguros. Incluyendo la máxima exposición al riesgo (pérdidas máximas probables, suma

asegurada)

Para disminuir el riesgo de mercado se comercializan productos segmentados en conformidad con

el canal de venta, para controlar el riesgo de liquidez del contrato de seguros se cuenta con adecuados

medios de pago que permiten una eficiente recaudación de prima. La compañía evalúa para cada canal de

venta los riesgos de liquidez del no pago de la prima y estima la pérdida máxima probable que pueden

producir los seguros que se comercializan para cada canal de venta. Se estima las sumas aseguradas

vendidas para que estas se enmarquen dentro de nuestra política de reaseguros, siendo esta última

inclusiva para todos los canales.

3) Exposición al riesgo de seguro, mercado liquidez y crédito en los contratos de seguros.

La disminución al riesgo en los contratos de seguros se encuentra por el diseño del producto

realizado en forma conjunta con el canal de venta, en el cual se consideran las características

socioeconómicas de los clientes del canal, medio de pago de la prima, las condiciones de suscripción, las

coberturas y el precio. Mensualmente se informa al directorio de la Compañía los resultados técnicos de

los principales canales de distribución y, también cada tres meses los resultados técnicos de todos los

Canales. Mensualmente en Comité interno de la Compañía se analizan los resultados técnicos y de venta

de los productos de todos los canales.

4) Metodología de Administración de riesgos de seguros, mercado, liquidez y crédito

La metodología de administración de riesgos se encuentra definida y documentada en la Estrategia

de Gestión de Riesgos en base a la NCG Nº 325.

5) Concentración de seguros, en función de la relevancia para las actividades de la Compañía.

a) Prima directa por zona geográfica/producto/línea de negocios/sector industrial/moneda

Los asegurados de la compañía se encuentran distribuidos geográficamente en la misma

proporción que la población del país. El 100% de nuestros seguros se comercializa en moneda UF y la

distribución por ramo de la prima directa se muestra en el siguiente cuadro.

b) Siniestralidad por zona geográfica/producto/línea de negocios/sector industrial/moneda

Durante el año 2018 se pagaron por concepto de siniestros en los seguros tradicionales un monto total de

M$33.542.028 y por siniestros del seguro de invalidez y sobrevivencia M$ 301.985, en total se pagó

M$33.844.013 lo que corresponde a un aumento en el monto pagado de 12% respecto del año 2017.

En el siguiente cuadro se muestra la siniestralidad retenida año 2018:

Región Desgravamen Vida Temporal Invalidez Salud Accidentes Total

1 1.342.046 170.097 134.049 156.781 227.424 2.030.398

2 3.338.817 423.177 333.494 390.049 565.799 5.051.337

3 1.343.170 170.240 134.161 156.912 227.615 2.032.098

4 2.970.148 376.450 296.670 346.980 503.324 4.493.572

5 8.469.277 1.073.436 845.944 989.401 1.435.212 12.813.271

6 3.133.127 397.107 312.949 366.019 530.943 4.740.145

7 2.557.643 324.168 255.467 298.790 433.421 3.869.489

8 6.919.854 877.055 691.182 808.394 1.172.646 10.469.131

9 2.554.833 323.811 255.187 298.462 432.945 3.865.238

10 2.635.198 333.997 263.214 307.850 446.563 3.986.823

11 527.714 66.885 52.710 61.649 89.427 798.385

12 1.090.834 138.257 108.957 127.434 184.854 1.650.336

13 60.186.942 7.628.374 6.011.706 7.031.184 10.199.340 91.057.547

14 1.355.534 171.807 135.396 158.357 229.710 2.050.804

15 464.209 58.836 46.367 54.230 78.665 702.307

Total 98.889.346 12.533.698 9.877.453 11.552.493 16.757.889 149.610.879

%Distribución 66,1% 8,4% 6,6% 7,7% 11,2% 100,0%

Vida Temporal

Zona Regiones % Siniestralidad

Norte Grande I - II - XV 17,71%

Norte Chico III - IV 15,89%

Centro V - VI- VII - RM 15,49%

Centro Sur VIII - IX 17,62%

Sur X - XI - XII - XIV 43,02%

17,39%

Salud







37,37%

c) Canales de Distribución (prima directa) La distribución de la prima directa según los canales es la

siguiente:

Nota: Otros canales se refiere a la venta directa de retail, cooperativas y cajas de compensaciones.

6) Análisis de Sensibilidad

Para las Licitaciones del Seguro de Desgravamen Colectivo Hipotecario se construyó un modelo de

evaluación financiera, en el cual se sensibiliza el tipo de contrato de reaseguro, la siniestralidad y, las tasas

Desgravamen







17,79%

Invalidez







8,71%

Accidentes







1,86%

Prima Directa

Canales de Distribucion Miles $

Corredor 114.178.050

Otros 35.432.829

Total 149.610.879

del Seguro. Asimismo, para la evaluación de los contratos de Reaseguro se utilizan modelos estocásticos

para la elección del Contrato de Reaseguro Optimo para la Compañía. Para la evaluación de la suficiencia

de reservas técnicas, se calculan las reservas con tasas de mercado de las inversiones.

Sensibilidad Total de la Cartera

Variación

Siniestralidad

Retenida

Variación

Margen

Contribución

M$

-5% 1.087.757

5% -1.087.757

III. CONTROL INTERNO (NO AUDITADO)

La Compañía posee un manual de Gobierno Corporativo aprobado por su directorio, en adecuación con la

norma sobre Principios de Gobierno Corporativo y Sistemas de Gestión de Riesgos y Control Interno (NCG

Nº309).

El Gobierno Corporativo de Banchile Seguros de Vida S.A, está conformado por su Directorio y sus comités,

la Alta Gerencia, Área de Cumplimiento, Auditoría Interna y Control de Riesgos.

Los objetivos de las políticas de control interno concuerdan con las estrategias definidas por su Directorio,

contando con los recursos humanos, tecnológicos y materiales que apoyan y agregan valor a la

organización, optimizando los diferentes procesos y fortaleciendo el gobierno corporativo y la cultura de

control.

Algunas de las responsabilidades del Directorio es la aprobación y control de las estrategias y políticas

generales de la Compañía, las cuales son revisadas y aprobadas al menos anualmente o cuando sea

necesario. El Directorio monitorea las políticas y las funciones de análisis financiero, cumplimiento,

auditoria interna y control de riesgos.

Es así que el Directorio de Banchile Seguros de Vida S.A en el mes de Septiembre de 2012 aprobó la

Estrategia de Gestión de Riesgos en conformidad con la Norma de Carácter General Nº325 emitida por la

Superintendencia de Valores y Seguros. Describiendo los elementos claves del Sistema de Gestión de

Riesgos, como se evalúan, mitigan y se controlan.

La Estrategia de Gestión de Riesgos (EGR) de Banchile Seguros de Vida S.A, fue revisada en Noviembre del

2017, sin modificaciones, tomando como base el Informe Sobre Gobierno Corporativo, Revisión y

Adecuación de las Actuales Estructuras Respecto de los Principios Establecidos en la NCG Nº309 de la SVS.

La EGR se sustenta en las políticas y procedimientos que permiten identificar, evaluar, mitigar y controlar

los diferentes tipos de riesgos definidos por la normativa en comento.

Por todo lo anterior, debemos señalar que existe una cultura de control la cual involucra a toda la

organización, desde el Directorio, Administración y todos los trabajadores de Banchile Seguros de Vida S.A.

1) Las políticas de control interno que la compañía ha establecido son las siguientes:

Estándares y controles de monitoreo para la suscripción de riesgos:

a) Suscripción de Riesgo

El principal objetivo de la Suscripción y Evaluación es minimizar la exposición al Riesgo de la Compañía

estableciendo límites de aprobación para los riesgos asegurados. Es por esto que las políticas de control

interno para esta área tienen como referencia las políticas de suscripción de nuestros Reaseguradores.

La evaluación de las propuestas se realiza tomando en cuenta los parámetros mínimos que define la actual

normativa vigente y los contratos suscritos con los reaseguros, que finalmente redundan en la fijación de

políticas y procedimientos de la Compañía.

Después de aceptar los riesgos según los antecedentes consignados en las respectivas Propuestas de

Seguros, se procede a emitir los correspondientes Certificados de Cobertura, para seguros catastróficos y

pólizas de seguros individuales.

b) Valorización de Reservas

La Compañía valoriza sus Reservas Técnicas de acuerdo con la normativa vigente N.C.G Nº306, calculada

por su área técnica-actuarial. Para lo anterior se mantienen políticas de valorización de reservas para los

seguros individuales y colectivos tanto de corto y largo plazo.

c) Valorización de Reaseguros

La Compañía maneja sus carteras con contratos de reaseguros proporcionales y no proporcionales, tanto

para seguros colectivos como para seguros individuales.

2) Principales Procedimientos Generales de Control Interno:

a) Procedimientos de registro, documentación y liquidación de las operaciones

Los procedimientos de registro, documentación y liquidación de las operaciones en concordancia con las

normas dictadas por la SVS, han significado mejoras significativas en la automatización en el control de los

procesos (como ingreso de propuestas electrónicas y físicas, grabaciones de venta telemarketing,

imágenes de resultado del despacho entre otras), se han creado y modificado procedimientos de

recuperación y devoluciones de primas, digitalización y acceso a través del sistema institucional a

imágenes de cartas de aceptación, exámenes médicos y endosos como también visualización de

propuestas online. El Sistema de Imágenes Digitales, presta apoyo al sistema de seguros institucional,

siendo éste último sistema que procesa, valida y controla la consistencia e integridad de la información,

resguardando los intereses de la Compañía y los distintos organismos fiscalizadores.

b) Procedimientos general de suscripción y producción para seguros colectivos e individuales

La Compañía maneja sus carteras de negocios para los Seguros Individuales y Seguros Colectivos, según las

siguientes políticas de:

Suscripción de Riesgos para seguros individuales y colectivos

Producción para seguros individuales y colectivos

c) Procedimiento general de beneficios para Seguros Colectivos e Individuales

La Compañía cuenta con un área de Beneficios, la cual controla el flujo de información que genera ésta, en

el sistema computacional de la Compañía, el que cumple con las normas de integridad y consistencia,

además del flujo administrativo para la recepción de denuncios y liquidación de siniestros.

d) Procedimiento general de reaseguros para seguros individuales y colectivos

La Compañía por intermedio de su área técnica administra y controla el Reaseguro. Todos los parámetros

deben ser observados por todos los suscriptores respecto del reaseguro, tanto para los seguros

individuales, como para las cotizaciones de seguros colectivos.

e) Procedimientos generales de inversiones

La Compañía administra su cartera de inversiones a través de un contrato de servicios externos realizado

con Banchile Corredores de Bolsa S.A.; por este servicio se pagan comisiones de administración a

condiciones de mercado. Las políticas de inversión son establecidas por el Directorio de la Compañía, cuyo

grado de cumplimiento son informadas por la Administración en los meses de enero o febrero de cada

año.

La Compañía realiza un informe mensual con el rendimiento de la cartera, el cual es revisado por la

Gerencia General y es presentada mensualmente al Directorio en su sesión ordinaria. La Compañía realiza

un informe de los límites de inversión que afectan a su cartera en forma mensual, misma que es

presentada mensualmente al Directorio en su sesión ordinaria.

La Compañía realiza un informe mensual con la valorización de los instrumentos de cobertura que

mantiene en su cartera de inversiones; el modelo permite dar cumplimiento a la NCG Nº 200 referente a

la valorización de este tipo de instrumento.

3) Políticas Generales de Administración

Las políticas generales de administración se fundan bajo el concepto de Administración delegada y por

objetivos.

La estructura actual de Administración delegada contempla las siguientes áreas:

• Tesorería.

• Contabilidad.

• Servicios Generales.

• Unidad de Recursos Humanos.

• Unidad de Auditoría Interna.

4) Suficiencia, integridad y consistencia de Sistemas de Procesamiento de la Información

La Compañía estructura sus políticas de control de los sistemas de información con la misión de mantener

y mejorar periódicamente la continuidad, integridad y consistencia del procesamiento de las operaciones.

Para lo anterior, el área de Tecnología cumple con el rol de velar el cumplimiento de las políticas

establecidas por la Administración, controlando el rendimiento y la disponibilidad de los sistemas y los

recursos tecnológicos de la Compañía, la administración de bases de datos redundantes ubicadas en

lugares físicos diferentes, la separación estricta de los ambientes de desarrollo, certificación y producción

de sus sistemas, el monitoreo permanente de eventos e incidentes, la gestión centralizada de solicitudes

informáticas, políticas de seguridad de la información y detección de intrusos, contratos de servicios con

proveedores certificados y el respaldo periódico de todo el contenido crítico fuera de las dependencias de

las Compañía.

Nota 7 EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE

La composición del rubro es el siguiente:

CONCEPTOS CLP USD EUR OTRA TOTAL

EFECTIVO EN CAJA 300 0 0 0 300

BANCOS 1.787.521 5.808 0 0 1.793.329

OTRO EFECTIVO Y EQUIVALENTE AL EFECTIVO 0 0 0 0 0

TOTAL 1.787.821 5.808 0 0 1.793.629

Nota 8 ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS

Nota 8.1 INVERSIONES A VALOR RAZONABLE

Nivel 1 (*) Nivel 2 (*) Nivel 3 (*) TOTALCosto

Amortizado

Efecto en

Resultados (2)

Efecto en OCI

(Other

Comprensive

Income) (1)

INVERSIONES NACIONALES 0 0 0 0 0 0 0

RENTA FIJA 0 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTOS DEL ESTADO 0 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTOS EMITIDOS POR EL SISTEMA FINANCIERO 0 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTO DE DEUDA O CRÉDITO 0 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTOS DE EMPRESAS NACIONALES TRANSADOS EN EL

EXTRANJERO 0 0 0 0 0 0 0

MUTUOS HIPOTECARIOS 0 0 0 0 0 0 0

OTROS 0 0 0 0 0 0 0

RENTA VARIABLE 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES DE SOCIEDADES ANÓNIMAS ABIERTAS 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES DE SOCIEDADES ANÓNIMAS CERRADAS 0 0 0 0 0 0 0

FONDOS DE INVERSIÓN 0 0 0 0 0 0 0

FONDOS MUTUOS 0 0 0 0 0 0 0

OTROS 0 0 0 0 0 0 0

INVERSIONES EN EL EXTRANJERO 117.465 0 0 117.465 117.465 8.089 0

RENTA FIJA 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR ESTADOS Y BANCOS CENTRALES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR BANCOS Y FINANCIERAS EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR EMPRESAS EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0

OTROS 0 0 0 0 0 0 0

RENTA VARIABLE 117.465 0 0 117.465 117.465 8.089 0

ACCIONES DE SOCIEDADES EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS DE INVERSIÓN EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS DE INVERSIÓN CONSTITUIDOS EN EL PAÍS CUYOS

ACTIVOS ESTÁN INVERTIDOS EN VALORES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS MUTUOS EXTRANJEROS 117.465 0 0 117.465 117.465 8.089 0

CUOTAS DE FONDOS MUTUOS CONSTITUIDOS EN EL PAÍS CUYOS ACTIVOS

ESTÁN INVERTIDOS EN VALORES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0

OTROS 0 0 0 0 0 0 0

DERIVADOS 0 0 0 0 0 0 0

DERIVADOS DE COBERTURA 0 0 0 0 0 0 0

DERIVADOS DE INVERSIÓN 0 0 0 0 0 0 0

OTROS 0 0 0 0 0 0 0

TOTALES 117.465 0 0 117.465 117.465 8.089 0

Nota:

(2) Corresponde al efecto en resultado del periodo Ene-Dic 2018, diferencia que se produce por la variación entre el Valor Razonable y el Costo Amortizado.

Nota 8.2 DERIVADOS DE COBERTURA E INVERSION

A LA FECHA DE CIERRE LA COMPAÑÍA NO REGISTRA ESTE TIPO DE OPERACIONES.

OPERACIONES DE COBERTURA DE RIESGOS FINANCIEROS, INVERSIÓN EN PRODUCTOS DERIVADOS FINANCIEROS Y OPERACIONES DE VENTA CORTA

Nota 8.2.1 ESTRATEGIA EN EL USO DE DERIVADOS

Nota 8.2.2 POSICIÓN EN CONTRATOS DERIVADOS (Forwards, Opciones y Swap)

Efecto en Efecto en OCI Monto Activos

Cobertura Cobertura 1512 Inversión Otros Nùmero de Resultados (Other en Margen (1)

Tipo de Instrumento M$ M$ M$ Derivados Contratos Del ejercicio

Comprensive

Income) M$

M$ M$

Forward

Compra

Venta 694,82 1 10.493

Opciones

Compra

Venta

Swap

TOTAL 694,82 1 10.493 0 0

Nota 8.2.3 POSICIÓN EN CONTRATOS DERIVADOS (Futuros)


Nota 8.2.4 OPERACIONES DE VENTA CORTA


Nota 8.2.5 CONTRATOS DE OPCIONES


El objeto de la utilización de este tipo de instrumento es la posibilidad de generar un activo de renta fija en moneda nacional nominal o reajustable sintético, a partir del

complemento de un activo de deuda en moneda extranjera y un instrumento de cobertura de moneda; siendo este activo resultante o sintético coherente con las otras inversiones

de renta fija en moneda nacional presentes en la cartera de la compañía.

La estrategia de utilización conjunta permite obtener rendimientos superiores a los existentes en el mercado de deuda nacional, en oportunidades donde se presentan

desequilibrios en las curvas de interés y/o en las condiciones de riesgo de diferentes plazas bursátiles.

Derivados de Cobertura

Nota 8.2.6


TIPO DE

OPERACIÓNNOMBRE NACIONALIDAD

CLASIFICACION

DE RIESGOACTIVO OBJETO NOMINALES MONEDA

PRECIO

FORWARD

FECHA DE

LA

OPERACIÓN

FECHA DE

VENCIMIENTO

DEL CONTRATO

VALOR

MERCADO DEL

ACTIVO

OBJETO A LA

FECHA DE

INFORMACIÓN

M$

PRECIO SPOT

A LA FECHADE

INFORMACION

PRECIO FORWARD

COTIZADO A LA

FECHA DE LA

INFORMACION

TASA DE

DESCUENTOS

DE FLUJOS

VALOR

RAZONABLE

CONTRATO

SWAP A LA

FECHA DE

INFORMACION

M$

ORIGEN DE

INFORMACION

COBERTURA VENTA 13895 1 BANCHILE CDB CHILE AAA USD 1.500.000,00 USD 687,80 18-12-2018 15-02-2019 1.042.230,000 695,69 694,82 2,796 -10.493 BLOOMBERG

Nota 8.2.7 CONTRATOS DE FUTUROS


Nota 8.2.8


Nota 8.2.9


INFORMACION DE VALORIZACION

Contratos SWAPS

CONTRATO DE COBERTURA DE RIESGO DE CREDITO

CONTRATOS DE FORWARDS

OBJETIVO DEL CONTRATOFOLIO

OPERACIÓNITEM OPERACIÓN

CONTRAPARTE DE LA OPERACIÓN CARACTERISTICAS DE LA OPERACIÓN

Nota 9 ACTIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO

Nota 9.1 INVERSIONES A COSTO AMORTIZADO

COSTO

AMORTIZADODETERIORO

COSTO

AMORTIZADO

NETO

VALOR

RAZONABLE

TASA

EFECTIVA

PROMEDIO

110.766.476 41.623 110.724.853 110.417.110

110.766.476 41.623 110.724.853 110.417.110

INSTRUMENTOS DEL ESTADO 26.774.953 804 26.774.149 26.554.130 1,43

INSTRUMENTOS EMITIDOS POR EL SISTEMA FINANCIERO 59.747.434 29.038 59.718.396 59.681.747 1,54

INSTRUMENTOS DE DEUDA O CRÉDITO 24.244.089 11.781 24.232.308 24.181.233 2,44

INSTRUMENTOS DE EMPRESAS NACIONALES TRANSADOS EN

EL EXTRANJERO 0 0 0

MUTUOS HIPOTECARIOS 0 0 0

CRÉDITOS SINDICADOS 0 0 0

OTROS 0 0 0

700.921 339 700.582 704.424

700.921 339 700.582 704.424

TÍTULOS EMITIDOS POR ESTADOS Y BANCOS CENTRALES

EXTRANJEROS 0 0 0 0 0,00

TÍTULOS EMITIDOS POR BANCOS Y FINANCIERAS

EXTRANJERAS 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR EMPRESAS EXTRANJERAS 700.921 339 700.582 704.424 6,51

OTROS 0 0 0

0 0 0

TOTALES 111.467.397 41.962 111.425.435 111.121.534

EVOLUCION DE DETERIORO

Cuadro de evolución del deterioro Total

Saldo inicial al 01/01/2018 (-) (33.684)

Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+) (8.278)

Castigo de Inversiones (+) 0

Variación por efecto de tipo de cambio (-/+) 0

Otros 0

TOTAL (41.962)

Nota 9.2 OPERACIONES DE COMPROMISOS EFECTUADOS SOBRE INSTRUMENTOS FINANCIEROS


OTROS (3)

INVERSIONES EN EL EXTRANJERO

RENTA FIJA

INVERSIONES NACIONALES

RENTA FIJA

Nota 10 PRESTAMOS

LA COMPAÑÍA NO REGISTRA INFORMACIÓN PARA REVELAR EN ESTA NOTA.

COSTO

AMORTIZADO

DETERIORO COSTO

AMORTIZADO

NETO

VALOR

RAZONABLE

Avance Tenedores de pólizas

Préstamos otorgados

TOTAL PRESTAMOS

EVOLUCION DE DETERIORO

Cuadro de evolución del deterioro Total

Saldo inicial al 01/01/2014 (-) 0

Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+) 0

Castigos de préstamos (+) 0


Otros 0

TOTAL 0

Nota 11 INVERSIÓN SEGUROS CON CUENTA ÚNICA DE INVERSIÓN(CUI)

Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3

TOTAL

ACTIVOS A

VALOR

RAZONABLE

COSTO DETERIORO

TOTAL

ACTIVOS A

COSTO

TOTAL INVERSIONES

ADMINISTRADAS

POR LA COMPAÑÍA

Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3

TOTAL

ACTIVOS A

VALOR

RAZONABLE

COSTO DETERIORO

TOTAL

ACTIVOS A

COSTO

TOTAL

INVERSIONES A

CUENTA DEL

ASEGURADO

TOTAL

INVERSION POR

SEGUROS CON

CUENTA ÚNICA

DE INVERSIÓN

INVERSIONES NACIONALES 554.944 0 0 554.944 0 0 0 554.944 0 0 0 0 0 0 0 0 554.944

RENTA FIJA 554.944 0 0 554.944 0 0 0 554.944 0 0 0 0 0 0 0 0 554.944

INSTRUMENTOS DEL ESTADO 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTOS EMITIDOS POR EL SISTEMA FINANCIERO 280.797 0 0 280.797 0 0 0 280.797 0 0 0 0 0 0 0 0 280.797

INSTRUMENTOS DE DEUDA CRÉDITO 274.147 0 0 274.147 0 0 0 274.147 0 0 0 0 0 0 0 0 274.147

INSTRUMENTOS DE EMPRESAS NACIONALES TRANSADOS EN EL EXTRANJERO 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

RENTA VARIABLE 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES DE SOCIEDADES ANÓNIMAS ABIERTAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES DE SOCIEDADES ANÓNIMAS CERRADAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

FONDOS DE INVERSIÓN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

FONDOS MUTUOS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

INVERSIONES EN EL EXTRANJERO 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

RENTA FIJA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR ESTADOS Y BANCOS CENTRALES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR BANCOS Y FINANCIERAS EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

TÍTULOS EMITIDOS POR EMPRESAS EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

RENTA VARIABLE 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES DE SOCIEDADES EXTRANJERAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CUOTA DE FONDOS DE INVERSIÓN EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS DE INVERSIÓN CONSTITUIDOS EN EL PAÍS CUYOS ACTIVOS

ESTÁN INVERTIDOS EN VALORES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS MUTUOS EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CUOTAS DE FONDOS MUTUOS CONSTITUIDOS EN EL PAÍS CUYOS ACTIVOS ESTÁN

INVERTIDOS EN VALORES EXTRANJEROS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

BANCO 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

TOTAL 554.944 554.944 554.944 554.944

INVERSIONES QUE RESPALDAN RESERVAS DEL VALOR DEL FONDO DE SEGUROS EN QUE LA COMPAÑÍA ASUME

EL RIESGO DEL VALOR PÓLIZA

INVERSIONES QUE RESPALDAN RESERVAS DEL VALOR DEL FONDO DE SEGUROS EN QUE LOS ASEGURADOS

ASUMEN EL RIESGO DEL VALOR PÓLIZA

ACTIVOS A VALOR RAZONABLE ACTIVOS A COSTO ACTIVOS A VALOR RAZONABLE ACTIVOS A COSTO

Nota 12 PARTICIPACIONES EN ENTIDADES DEL GRUPO


Nota 12.1 PARTICIPACIONES EN EMPRESAS SUBSIDIARIAS (FILIALES)

RUT Sociedad Pais de Origen

Moneda de Control de

Inversión

Nº de

acciones % de participación

Patrimonio

Sociedad M$

Resultado

Ejercicio M$

Patrimonio

Sociedad

Valor

Razonable

M$

Resultado

Ejercicio

Valor

Razonable

M$

Resultado

Devengado

M$ VPP o VP M$

Resultados

no

Realizados

M$

Valor

Contable

Inversión M$

Total

Nota 12.2 PARTICIPACIONES EN EMPRESAS ASOCIADAS (COLIGADAS)

Nombre de sociedades Porcentaje de participación Saldo al DD.MM.YY Valor razonable Total activos Total Pasivos Total Ingresos Total Gastos

Compañía 1

Compañía 2

… etc

TOTAL

Nota 12.3

Concepto FILIALES COLIGADAS

Saldo inicial

Adquisiciones (+)

Ventas/Transferencias (-)

Reconocimiento en resultado (+/-)

Dividendos recibidos

Deterioro (-)

Diferencia de cambio (+/-)

Otros (+/-)

Saldo Final (=)

Información de empresas relacionadas Valor Libro

de la Acción

CAMBIO EN INVERISONES EN EMPRESAS RELACIONADAS

Nota 13 OTRAS NOTAS DE INVERSIONES

Nota 13.1 MOVIMIENTO DE LA CARTERA DE INVERSIONES

Valor razonable costo amortizado Inversiones CUI

Saldo inicial 2.501.370 93.631.126 589.325

Adiciones 1.088.663.165 385.268.609 1.663.626

Ventas (1.091.222.170) (268.227.993) (1.717.203)

Vencimientos 0 (103.871.919) (5.667)

Devengo de Interes 803 1.938.897 8.132

Prepagos

Dividendos

Sorteo

Valor razonable Utilida/Perdida reconocida en

Resultado 176.757 439.653 3.844

Patrimonio 2.817

Deterioro (41.962)

Diferencia de Tipo de cambio (6.920) 15.893

Utilidad o Perdida por unidad reajustable 1.643 2.273.131 12.887

Reclasificación (1)

Otros (2)

Saldo final 117.465 111.425.435 554.944

Nota 13.2 GARANTÍAS


Nota 13.3 INSTRUMENTOS FINANCIEROS COMPUESTOS POR DERIVADOS IIMPLICITOS


Nota 13.4 TASA DE REINVERSIÓN – TSA – NCG N° 209

Se informa la tasa de reinversión según lo establecido en la Norma de Carácter General N° 209. Aplicando las tablas al 100%

Tasa de Reinversión Aplicando 100% las

tablas

(%) (*)

(*) Corresponde a la TIR de reinversión que hace que el valor presente neto de los flujos de activos y pasivos sea igual a cero.


Nota 13.5 INFORMACIÓN CARTERA DE INVERSIONES

CUADRO INFORMADO EN HOJA SIGUIENTE

Nota 13.6 INVERSIÓN EN CUOTAS DE FONDOS POR CUENTA DE LOS ASEGURADOS NCG N° 176

FONDO RUN CUOTAS POR FONDO

VALOR CUOTA AL

31/12/2018

VALOR

FINAL INGRESOS EGRESOS

N° DE

POLIZAS

VIGENTES

N°

ASEGURAD

OS

TOTALES


Nota 13.5 INFORMACION CARTERA DE INVERSIONES

Tipo de Inversión (Titulos del N°1 y 2 del

Art N°21 del DFL 251)

Costo

Amortizado

Valor

RazonableTotal

Monto Cuenta

N°5.11.50.00 por

Tipo de

Instrumento

(Seguros CUI)

Total

Inversiones

Inversiones

Custodiables

en M$

% Inversiones

CustodiablesMonto

% c/r

Total Inv

% c/r

Inversiones

Custodiables

Nombre de

la Empresa

Custodia de

Valores

Monto% c/r Total

Inv

Nombre Banco

CustodioMonto %

Nombre del

CustodioMonto %

INSTRUMENTOS DEL ESTADO 26.774.149 0 26.774.149 0 26.774.149 26.774.149 100% 26.774.149 100% 100% DCV 0 0 0 0 0 0

INSTRUMENTOS SISTEMA BANCARIO 59.718.396 0 59.718.396 280.797 59.999.193 59.999.193 100% 59.999.193 100% 100% DCV 0 0 0 0% 0 0

BONOS DE EMPRESA 24.932.890 0 24.932.890 274.147 25.207.037 25.207.037 100% 24.506.455 100% 97,22% DCV 0 0 700.582 2,78% PERSHING 0 0

MUTUOS HIPOTECARIOS 0 0 0 0 0 0 0% 0 0% 0% 0 0 0 0 0 0

ACCIONES S.A. ABIERTAS 0 0 0 0 0 0 0% 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ACCIONES S.A. CERRADAS 0 0 0 0 0 0 0% 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CERTIF. DE DEP. AMERICANO 0 0 0 0 0 0 0% 0 0 0 0 0 0 0 0 0

FONDOS DE INVERSION 0 0 0 0 0 0 0% 0 0% 0% 0 0 0 0 0 0

FONDOS MUTUOS 0 117.465 117.465 117.465 117.465 0% 0 0,00% 0,00% 0 0 117.465 100,00% PERSHING 0 0,00%

TOTAL 111.425.435 117.465 111.542.900 554.944 112.097.844 112.097.844 100% 111.279.797 100,00% 99,27% 0 0 818.047 0,73% 0 0,00%

Detalle de Custodia de Inversiones (Columna N°3

MONTO AL 31/12/2018 Empresa de Depósito y Custodia de Valores Banco Otro Compañía

Nota 14 INVERSIONES INMOBILIARIAS

Nota 14.1 PROPIEDADES DE INVERSIÓN

Conceptos terrenos edificios Otros Total

Saldo al 01-01-2017 0 665.577 0 665.577

Más: Adiciones, mejoras y transferencias 0 0 0 0

Menos: Ventas, bajas y transferencias 0 0 0 0

Menos: Depreciacion del ejercicio 0 (10.398) 0 (10.398)

Ajustes por Revalorización 0 16.165 0 16.165

Otros 0 0 0 0

Valor Contable Propiedades de inversión 0 671.344 0 671.344

Valor Razonable a la fecha de cierre (1) 0 961.963 0 961.963

Deterioro (Provisión) 0 0 0 0

Valor Final a la fecha del cierre 0 671.344 0 671.344

PROPIEDAD DE INVERSION terrenos edificios Otros Total

0 0 0

Valor Final Bienes Raices Nacionales 0 671.344 0 671.344

Valor Final Bienes Raices Internacionales 0 0 0

0 0 0

Valor Final a la Fecha de cierre 0 671.344 0 671.344

Nota 14.2 CUENTAS POR COBRAR LEASING


Nota 14.3 PROPIEDADES DE USO PROPIO

Concepto Terrenos Edificios Otros Total

Saldo al 01.01.18 0 0 178.714 178.714

Mas : Adiciones, Mejoras y tranferencias 0 0 105.171 105.171

Menos : Ventas, Bajas y trasnferencias 0 0 0

Menos : Depreciación del ejercicio 0 0 89.572 89.572

Ajustes por Revalorización 0 0 0 0

Otros 0 0 0 0

Valor Contable Propiedades de uso propio 0 0 194.313 194.313

Valor Razonable a la fecha de cierre (1) 0 0 194.313 194.313

Deterioro (provisión) 0 0 0 0

Valor Final a la fecha de cierre 0 0 194.313 194.313

Nota 15 ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA


UTILIDAD PERDIDA

TOTAL

ACTIVOS MANTENIDOS PARA LA VENTA VALOR ACTIVO RECONOCIMIENTO EN RESULTADO

Nota 16 CUENTAS POR COBRAR ASEGURADOS

Nota 16.1 SALDOS ADEUDADOS POR ASEGURADOS

Concepto Saldos con

empresas

relacionadas

Saldos con

terceros

TOTAL

Cuentas por cobrar asegurados. (+)9.449.345 7.160.347 16.609.692

Cuentas por cobrar Coaseguro (Lider)0 0 0

Deterioro (-) 0 465.746 465.746

Total (=) 9.449.345 6.694.601 16.143.946

Activos corrientes (corto plazo) 9.449.345 6.694.601 16.143.946

Activos no corrientes (largo plazo) 0 0 0

La determinación de la Provisión por Deterioro para este tipo de activos se calcula de acuerdo a lo instruido en la Circ. N° 1499 de Septiembre del año 2000.

La Compañía no aplica tasa de interés a este tipo de Activos.

Nota 16.2 DEUDORES POR PRIMAS POR VENCIMIENTO

Primas PRIMAS SEGUROS PRIMAS ASEGURADOS Cuentas por Otros

Documentadas Inv. Y Sob. DL 3500 Cobrar Deudores

VENCIMIENTO 5.12.10.00.00 Con Especificación de Forma de Pago Sin Especificar Coaseguros

DE SALDOS Plan Pago Plan Pago Plan Pago Plan Pago Forma de Pago (No Lider)

PAC PAT CUP CIA.

SEGUROS REVOCABLES

1. Vencimientos anteriores a la fecha

de los estados financieros 0 0 445.333 20.435 0 0 16.143.925 372.960 0

meses anteriores 50.656 2.865 26.472

mes Sep 2018 6.448 144 72.485

Oct 2018 13.060 309 92.859

Nov 2018 44.993 1.230 154.225

Dic 2018 330.175 15.887 15.797.884 372.960

2. Deterioro 0 0 115.158 4.547 0 0 346.041 0 0

- Pagos vencidos 115.158 4.547 346.041

- Voluntarias

3. Ajustes por no identificación

4. Subtotal ( 1-2 -3) 0 0 330.175 15.887 0 0 15.797.884 372.960 0

5. Vencimientos posteriores a la fecha

de los estados financieros 0 0 0 0 0 0 0 0 0

mes j + 1

j + 2

j + 3

meses posteriores

6. Deterioro 0 0 0 0 0 0 0 0 0

- Pagos vencidos

- Voluntarias

7. Sub-total (5-6 ) 0 0 0 0 0 0 0 0 0

SEGUROS NO REVOCABLES

8. Vencimientos anteriores a la fecha 0 0

de los estados financieros

9. Vencimientos posteriores a la fecha

de los estados financieros

10. Deterioro 0 0

11. Sub-total ( 8+9+10 ) 0 0 0 0 0 0 0 0 0

12. TOTAL FECU (4+7+11) 0 0 330.175 15.887 0 0 15.797.884 372.960 0 16.516.906

M/Nacional 13. Crédito no exigible de fila 4 16.516.906

14. Crédito no vencido seguros 0 0 0 0 0 0 0 0 0 M/Extranjera revocables (7+13 ) 0

Nota 16.3 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO ASEGURADOS

Saldo inicial al 01/01/2017 (-) (325.646) 0 (325.646)

Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+) (140.100) (140.100)

Recupero de cuentas por cobrar de seguros (+) 0

Castigo de cuentas por cobrar (+) 0


Total (=) (465.746) 0 (465.746)

La determinación de la Provisión por Deterioro para este tipo de activos se calcula de acuerdo a lo instruido en la Circ.N° 1499 de Septiembre del año 2000.


Total Cuentas porcobrar asegurados

Cuadro de evolución del deterioro. Cuentas por

cobrar de

seguros

Cuentas por cobrar

Coaseguro (Líder)

Total

Nota 17 DEUDORES POR OPERACIONES DE REASEGURO

Nota 17.1 SALDOS ADEUDADOS POR REASEGURO

Concepto Saldos con

empresas

relacionadas

Saldos con terceros TOTAL

Primas por cobrar de reaseguros. (+)0 0 0

Siniestros por cobrar reaseguradores0 1.464.603 1.464.603

Activos por seguros no proporcionales0 0 0

Otras deudas por cobrar de reaseguros.(+)

0 0 0

Deterioro. (-)

0 0 0

Total (=)

0 1.464.603 1.464.603


Activos por seguros no proporcionales revocables

Activos por seguros no proporcionales no revocables

Total activos por seguros no proporcionales

LA COMPAÑÍA NO REGISTRA INFORMACIÓN PARA REVELAR EN ESTE CUADRO

Nota 17.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR REASEGURO

Saldo inicial al 01/01 (-)

Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+)

Recupero de cuentas por cobrar de reaseguros (+)

Castigo de cuentas por cobrar (+)

Variación por efecto de tipo de cambio (-/+)

Total (=)

LA COMPAÑÍA NO REGISTRA INFORMACIÓN PARA REVELAR EN ESTA NOTA

Cuadro de evolución del deterioro. Primas por cobrar

de reaseguros

Siniestros por cobrar

reaseguradores

Activos por seguros

no proporcionales

Otras deudas por

cobrar de reaseguros

Total Deterioro

Nota 17.3 SINIESTROS POR COBRAR A REASEGURADORES

RIESGOS

EXTRANJEROS

TOTAL

GENERAL

Antecedentes Reasegurador

Nombre del reasegurador Scor Global Life Se General Reinsurance Ag Hannover Rück Se Rga Reinsurance

Company

Codigo de Identificación NRE06820170012 NRE00320170003 NRE00320170004 NRE06220170045

Tipo de Realción R/NR NR NR NR NR

Pais FRANCIA ALEMANIA ALEMANIA Estados Unidos

Codigo Clasificador de Riesgo 1 AMB AMB AMB AMB

Clasificación de Riesgo 1 A A++ A+ A+

Fecha de Clasificación 1 11-09-2015 01-04-2015 20-10-2015 20-10-2015

Saldos Adeudados

Meses anteriores

mes j-5 siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales





mes j siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales

mes j+1 siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales 106.521 280.471 362.430 715.181 1.464.603 1.464.603

mes j+2 siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales


Meses posteriores

1. TOTAL SALDOS ADEUDADOS 0 106.521 280.471 362.430 715.181 1.464.603 1.464.603

2. DETERIORO 0 0 0 0 0 0 0

3. TOTAL 0 106.521 280.471 362.430 715.181 1.464.603 1.464.603

MONEDA NACIONAL 0 0 0

MONEDA EXTRANJERA 0 1.464.603 1.464.603

Reaseguradores y/o Corredores de ReaseguroRIESGOS

NACIONALESSCOR RE KOLNISCHE HANNOVER RGA

Nota 17.4 Participación del reasegurador extranjero en la reserva riesgos Siniestros

RIESGOS

EXTRANJEROS

TOTAL

GENERAL



Company







Saldos Adeudados

Meses anteriores







mes j+1 siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales 356.444 997.736 1.775.256 268.571 3.398.007 3.398.007



Meses posteriores

1. TOTAL SALDOS ADEUDADOS 0 356.444 997.736 1.775.256 268.571 3.398.007 3.398.007

2. DETERIORO 0 0 0 0 0 0 0

3. TOTAL 0 356.444 997.736 1.775.256 268.571 3.398.007 3.398.007





Nota 17.5 Participación del reasegurador extranjero en la reserva riesgos en curso

RIESGOS

EXTRANJEROS

TOTAL

GENERAL



Company







Saldos Adeudados

Meses anteriores







mes j+1 siniestros por cobrar a reaseguradores nacionales 221.881 437.632 825.257 74.328 1.559.098 1.559.098



Meses posteriores

1. TOTAL SALDOS ADEUDADOS 0 221.881 437.632 825.257 74.328 1.559.098 1.559.098

2. DETERIORO 0 0 0 0 0 0 0

3. TOTAL 0 221.881 437.632 825.257 74.328 1.559.098 1.559.098





Nota 18 DEUDORES POR OPERACIONES DE COASEGURO

Nota 18.1 SALDO ADEUDADO POR COASEGURO

Concepto Saldos con

empresas

relacionadas


Primas por cobrar de coaseguros (+) 372.960 372.960

Siniestros por cobrar por Operaciones de coaseguros (+) 0 0

Deterioro. (-) 0 0

Total (=) 372.960 372.960

Activos corrientes (corto plazo) 372.960 372.960

Activos no corrientes (largo plazo) 0

Nota 18.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR COASEGURO


Saldo inicial al 01/01 (-)

Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+)

Recupero de cuentas por cobrar de coaseguros (+)

Castigo de cuentas por cobrar de coaseguro(+)

Variación por efecto de tipo de cambio (-/+)

Total (=)

Cuadro de evolución del deterioro. Primas por

cobrar de

coaseguros

Siniestros por

cobrar por

Operaciones de

coaseguros

Total

Deterioro

Nota 19 PARTICIPACIÓN DEL REASEGURO EN LAS RESERVAS TÉCNICAS (ACTIVO) Y RESERVAS TECNICAS (PASIVO)

DIRECTO ACEPTADO

TOTAL PASIVO

POR RESERVA

PARTICIPACIÓN

DEL REASEGUROR

EN LA RESERVA DETERIORO

TOTAL

PARTICIPACIÓN

DEL REASEGURO

EN LAS RESERVAS

TECNICAS

RESERVA PARA SEGUROS DE VIDA

RESERVA DE RIESGO EN CURSO 38.556.160 0 38.556.160 1.559.098 0 1.559.098

RESERVAS PREVISIONALES 9.423 0 9.423 3.769 0 3.769

RESERVA DE RENTAS VITALICIAS 0 0 0 0 0

RESERVA SEGURO INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA 9.423 0 9.423 3.769 0 3.769

RESERVA MATEMATICAS 39.122.006 0 39.122.006 99.663 0 99.663

RESERVA DE RENTAS PRIVADAS 0 0 0 0 0 0

RESERVA DE SINIESTROS 12.570.523 0 12.570.523 3.398.007 0 3.398.007

LIQUIDADOS Y NO PAGADOS 0 0 0 0 0 0

LIQUIDADOS Y CONTROVERTIDOS POR EL ASEGURADO 0 0 0 0 0 0

EN PROCESO DE LIQUIDACIÓN 7.009.456 0 7.009.456 1.202.640 0 1.202.640

SINIESTROS REPORTADOS 5.810.703 0 5.810.703 1.061.236 0 1.061.236

SINIESTROS DETECTADOS Y NO REPORTADOS 1.198.753 0 1.198.753 141.404 0 141.404

OCURRIDOS Y NO REPORTADOS 5.561.067 0 5.561.067 2.195.367 0 2.195.367

RESERVA DE INSUFICIENCIA DE PRIMA 0 0 0 0 0 0

OTRAS RESERVAS TECNICAS 0 0 0 0 0 0

RESERVA VALOR DEL FONDO 526.782 0 526.782 0 0 0

TOTAL 90.784.894 0 90.784.894 5.060.537 0 5.060.537

Nota 20 INTANGIBLES

Nota 20.1 GOODWILL

A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros, la Compañía no registra saldo para este tipo de operaciones.

Nota 20.2 ACTIVOS INTANGIBLES DISTINTOS AL GOODWILL

Las vidas utiles para los intangibles estan definida como finitas.

El método de amortización ha sido calculado de acuerdo con el método de amortizacion lineal, considerando una vida útil estimada de 36 meses.

No existen para el período otros cambios en el valor libro que deban ser revelados.

No existen para el período desembolsos por investigación y desarrollo que hayan sido reconocidos como gastos o hayan sido activados.

Según NIC 38, la compañía solo posee intangibles por concepto de adquisición independiente.

ConceptosValor Libro al

01/01/2018Adiciones Bajas

Valor Libro al 31-

12-2018

Monto

amortización

inicial

Monto

amortización

final

Monto

amortización

del periodo

Codigo CuentaMonto neto al 31-

12-2018

Programas Computacionales 10.977 - - 10.977 - 7.592 7.592 5.31.22.00 3.385

Licencias 32.030 84.401 - 116.431 - 85.096 85.096 5.31.22.00 31.335

43.007 84.401 - 127.408 - 92.688 92.688 34.720

Nota 21 IMPUESTOS POR COBRAR

Nota 21.1 CUENTAS POR COBRAR POR IMPUESTOS

CONCEPTO M$

Pagos Provisionales Mensuales 4.898.890

PPM por pérdidas acumuladas Articulo N° 31 inc. 3 0

Crédito por gastos de capacitación 0

Crédito por adquisición de activos fijos 0

Impuesto renta por pagar (1) -4.508.713

Otros 29.754

Total 419.931

(1) En el caso que sean menores que los créditos

Nota 21.2 ACTIVO POR IMPUESTOS DIFERIDOS

Nota 21.2.1 EFECTO DE IMPUESTOS DIFERIDOS EN PATRIMONIO

CONCEPTO ACTIVOS PASIVOS NETO

Inversiones financieras disponibles para la venta

Coberturas 0

Otros 0

Total cargo/(abono) en patrimonio 0 0 0

Nota 21.2.2 EFECTO DE IMPUESTOS DIFERIDOS EN RESULTADO

CONCEPTO ACTIVOS PASIVOS NETO

Deterioro Cuentas Incobrables 125.752 125.752

Deterioro Deudores por Reaseguro

Deterioro Instrumentos de Renta Fija

Deterioro Mutuos Hipotecarios

Deterioro Bienes Raíces

Deterioro Intangibles

Deterioro Contratos de Leasing

Deterioro Préstamos otorgados

Valorización Acciones

Valorización Fondos de Inversión -

Valorización Fondos Mutuos

Valorización Inversión Extranjera

Valorización Operaciones de Cobertura de Riesgo Financiero

Valorización Pactos

Prov. Remuneraciones

Prov. Gratificaciones

Prov. DEF

Provisión Vacaciones 43.871 43.871

Prov. Indemnización Años de Servicio

Gastos Anticipados

Gastos Activados

Pérdidas Tributarias

Otros 6.785 0 6.785

TOTAL 176.408 0 176.408

Nota 22 OTROS ACTIVOS

Nota 22.1 DEUDAS DEL PERSONAL

Al 31 de Diciembre de 2018 el concepto Deudas del Personal presenta un saldo de M$ 5.563, el cuál no supera el 5% del total de Otros Activos.

Nota 22.2 CUENTAS POR COBRAR INTERMEDIARIOS

Concepto Saldos con

empresas

relacionadas


Cuantas por cobrar intermediarios (+) 0 0 0

Cuantas por cobrar asesores previsionales 0 0 0

Corredores 0 0 0

Otros 0 0 0

Otras cuentas por cobrar de seguros (+) 0 0 0

Deterioro. (-) 0 0 0

TOTAL 0 0 0

Activos corrientes (corto plazo) 0 0 0

Activos no corrientes (largo plazo) 0 0 0


Nota 22.5 GASTOS ANTICIPADOS


Nota 22.6 OTROS ACTIVOS

CONCEPTO M$ EXPLICACION

Anticipo Proveedores 77.342

Garantías Otorgadas 7.066

Otros 70.670

TOTAL 155.078

Corresponde a Boletas en Garantía solicitadas por clientes instituciones públicas. Ademásincluye Garantías por Arriendo de oficinas.Corresponde a Otras Cuentas por Cobrar

Corresponde a Anticipos a Proveedores

Nota 23 PASIVOS FINANCIEROS

Nota 23.1 PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADO

CONCEPTO PASIVO A VALOR

RAZONABLE M$

VALOR

LIBRO DEL

PASIVO

EFECTO EN

RESULTAD

O

EFECTO EN

OCI (1)

Valores representativos de deuda0 0 0 0

Derivados inversión 10.493 10.493 10.493 0

Derivados implícitos0 0 0 0

Otros0 0 0 0

TOTAL 10.493 10.493 10.493 0

Nota 23.2 PASIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO

Nota 23.2.1 DEUDAS CON ENTIDADES FINANCIERAS


Nota 23.2.2 OTROS PASIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO


Nota 23.2.3 IMPAGOS Y OTROS INCUMPLIMIENTOS


Nota 24 PASIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (VER NIIF 5)

PASIVOS MANTENIDOS PARA LA VENTA VALOR PASIVO

UTILIDAD PERDIDA

TOTAL


RECONOCIMIENTO EN RESULTADO (1)

Nota 25 RESERVAS TECNICAS

Nota 25.1 RESERVAS PARA SEGUROS GENERALES


Nota 25.2 RESERVA PARA SEGUROS DE VIDA

Nota 25.2.1 RESERVA DE RIESGO EN CURSO M$

Saldo Inicial al 1° de enero 32.503.063

Reserva por venta nueva (2.419.533)

Liberación de reserva

Liberación de reserva stock 7.211.596

Prima ganada durante el periodo 1.261.034

Otros 0

TOTAL RESERVA RIESGO EN CURSO 38.556.160

Nota 25.2.2 RESERVAS PREVISIONALES

RESERVA DE RENTAS VITALICIAS (5.21.31.21) M$

Reserva dic anterior 0

Reserva por rentas contratadas en el periodo 0

Pensiones pagadas 0

Interés del período 0

Liberación por fallecimiento 0

Sub-total Reserva Rentas Vitalicias del ejercicio 0

Pensiones no cobradas 0

Cheques caducados 0

Cheques no cobrados 0

Rentas garantizadas vencidas no canceladas 0

Otros 0

TOTAL RESERVA DE RENTAS VITALICIAS 0

RESERVA SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA (5.21.31.22) M$

Saldo Inicial al 1° de enero 319.528

Incremento de siniestros 7.053

Invalidez total 0

Invalidez parcial 0

Sobrevivencia 7.053

Liberación por pago de aportes adicionales (-) 16.316

Invalidez total 683

Invalidez parcial 1.508

Sobrevivencia 14.125

Pago de pensiones transitorias Invalidez parcial (-) 762

Ajuste por tasa de interés (+/-) (117)

Otros 299.963

TOTAL RESERVA SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA 9.423

TASA DE DESCUENTO

Para pólizas con vigencia a partir del 1° de enero de 2012.

MES TASA

mi-2 0

mi-1 0

mi 0

Nota 25.2.3 RESERVA MATEMATICA M$

Saldo inicial al 1° de enero 35.373.073

Primas 25.186.146

Interes 0

Reserva liberada por muerte (359.976)

Reserva liberada por otros términos (21.077.237)

Total Reserva Matematica 39.122.006

Nota 25.2.4 RESERVA VALOR DEL FONDO

Reserva Valor del Fondo Reserva Valor del

Fondo

Reserva Descalce

Seguros CUIReserva de Riesgo en

Curso

Reserva

Matemática

Seguros de Vida Ahorro Previsional Voluntario APV (la Cía asume el riesgo del valor de

la póliza) 0 0 0 0

Otros Seguros de Vida con Cuenta Única de Inversión (la Cía asume el riesgo del valor

de la póliza) 4.887 0 526.782 0

Seguros de Vida Ahorro Previsional Voluntario APV (el asegurado asume el riesgo del

valor de la póliza) 0 0 0 0

Otros Seguros de Vida con Cuenta Única de Inversión (el asegurado asume el riesgo

del valor de la póliza) 0 0 0 0

TOTALES 4.887 0 526.782 0

Nota 25.2.4.1 RESERVA DE DESCALCE SEGUROS CON CUENTA DE INVERSIÓN (CUI)

Nombre Tipo Valor del Fondo Distribución Reserva de

del Estratégica Descalce

Fondo Tipo Monto (M$)

Inversión (M$)

AHORROOTR Tasa Interes

Promedio(TIP)

BB 280.797

Estrategia: IRF

100%

BE 274.147 0

TOTAL 554.944 0

Nota 25.2.5 RESERVA DE RENTAS PRIVADAS Monto M$Reserva Dic anterior 0

Reserva por Rentas contratadas en el período 0

Pensiones Pagadas 0

Interés del período 0

Liberación por conceptos distintos de pensiones 0

Otros 0

Total Reserva de Rentas Privadas del Ejercicio 0

Nota 25.2.6 RESERVA DE SINIESTROS

RESERVA DE SINIESTROS

Saldo Inicial al 1ero de

enero Incremento Disminuciones

Ajuste por diferencia

de cambio Otros Saldo final

LIQUIDADOS Y NO PAGADOS 0 0 0 0 0

LIQUIDADOS Y CONTROVERTIDOS POR EL ASEGURADO 0 0 0 0 0

EN PROCESO DE LIQUIDACIÓN 5.814.886 530.477 (488.384) 0 175.709 7.009.456

SINIESTROS REPORTADOS 5.165.220 0 (488.384) 0 157.099 5.810.703

SINIESTROS DETECTADOS Y NO REPORTADOS 649.666 530.477 0 0 18.610 1.198.753

OCURRIDOS Y NO REPORTADOS 4.731.801 0 (693.705) 0 135.561 5.561.067

TOTAL RESERVA DE SINIESTROS 10.546.687 530.477 (1.182.089) 0 311.270 12.570.523

Cobertura de riesgo

Inversión

Nota 25.2.7 RESERVA DE INSUFICIENCIA DE PRIMAS

Prima devengada retenida neta: Prima retenida menos la reserva de riesgos en curso

Costo de Adquisición: Los costos de intermediación mas los gastos de suscripción (gastos médicos)

Nota 25.2.8 OTRAS RESERVAS

TEST DE ADECUACION DE PASIVOS.

Para el cálculo del Ratio de Rentabilidad por ramo se considera los siguientes ítems:

Tasa esperada de inversiones (TI): corresponde a la tasa TM (tasa de mercado) publicada periódicamente por la SVS para el cálculo de reservas técnicas en rentas vitalicias,

aplicada al promedio de las reservas de riesgo en curso mas las reservas de siniestros por ramo.

Para el periodo en observación el Porcentaje de Insuficiencia de Prima para todos los ramos fue igual a cero, por lo tanto, no es necesario constituir Reserva de Insuficiencia

de Primas para el periodo.

El test de adecuación de pasivos se aplica a todos los seguros con reserva matemática, seguros que mas de 12 meses de vigencia del ramo Desgravamen (código FECU

313) y colectivos de Vida, seguros con vigencia de mas de 48 meses de vigencia (código FECU 302).

Se evalúa la reserva matemática de los seguros a prima única de desgravamen y vida colectivo, con tablas de mortalidad elaboradas a partir de la cartera asegurada durante

los años 2006 a 2011 y su experiencia .siniestral en el mismo periodo. Para la estimación de las tasas de mortalidad por edad y sexo, se utilizo la historia del numero de

expuestos (asegurados) y del numero de fallecidos en cada mes y año, luego se ajustan los tantos brutos de mortalidad a cada edad alcanzada, por la función matemática de

makeham.

Los flujos futuros de las reservas matemáticas calculadas con tablas de mortalidad propias se actualizan con una tasa de rentabilidad promedio anual de 3,86% real anual, la

tasa de actualización de los flujos de las reservas matemáticas corresponde a la tasa de rentabilidad promedio de lasa inversiones que respaldaron las reservas técnicas de la

Compañía durante el ultimo año. A partir de este año se agrega un nuevo test de adecuacion pasivos, que complementa al actual, que incluye el analisis de suficiencia de

reserva en caso de devolucion de prima. La nueva ley de seguros, establece que la compañía se gana la prima en forma proporcional al tiempo transcurrido. Con lo cual, se

debe comprobar si la reserva matematica es sufiente para cumplir con la garantia de la devolucion de prima no ganada, para los seguros a prima unica.

De la aplicación del test de adecuación de pasivos, se observa que no existe una insuficiencia de reservas técnica para el periodo analizado.



Para el cálculo del Ratio de Gastos por ramo se considera los siguientes ítems.

Los costos de administración distribuidos en cada ramo, según la proporción de prima directa de los seguros con reserva de riesgo en curso, que representa cada ramo.



Para el test de suficiencia de prima se consideran todos los seguros temporales con Reserva de Riesgo en Curso, cabe mencionar que solamente en los ramos de Vida

Colectivo (código FECU 302) a prima única con vigencia de mas de 48 meses y en los seguros de desgravamen (código FECU 313) a prima única con vigencia de mas de 12

meses, tienen reservas matemáticas.

De acuerdo a lo establecido en la NCG 306, el test de suficiencia de prima considera un año de información, para lo cual se utiliza la información a partir del 30 de junio de

2016, considerando las cuentas contables incluidas en el test y que se especifica en la NCG 306.

Para el cálculo del ratio de siniestralidad por ramo se considera los siguientes ítems:

Costo de siniestros ocurridos en el periodo: Siniestros liquidados en el periodo correspondiente a los ocurridos en el periodo, mas la reserva de siniestros liquidados y

controvertidos por el asegurado y mas la Reserva de OYNR, todos los conceptos netos de reaseguro .

Nota 25.3 CALCE

Nota 25.3.1 AJUSTE DE RESERVA POR CALCE

Pasivos

Reserva Técnica

Base

Reserva Técnica

Financiera

Ajuste de Reserva

por Calce

Monto Inicial

Monto Final

Variación

Monto Inicial

Monto Final

Variación

Monto Inicial

Monto Final

Variación

Nota 25.3.2 ÍNDICES DE COBERTURAS

al XXXX

FINANCIEROS ACTIVOS PASIVOS COBERTURA DE COBERTURA DE

(CK) UF (AK) UF (BK) UF CÍA CÍA

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Nota 25.3.3 TASA DE COSTO DE EMISIÓN EQUIVALENTE

TASA DE COSTO DE EMISIÓN EQUIVALENTE

MES TASA

mi-2

mi-1

mi

Nota 25.3.4 APLICACIÓN TABLAS DE MORTALIDAD RENTAS VITALICIAS

(Cifras en Miles de Pesos)

RTF04 - RTFS 85 =

Diferencia por

Reconocer

Las notas que se detallan a continuación son aplicables a los seguros previsionales y no previsionales en calce, exceptuando los seguros con cuenta única de inversión.

No Previsionales

Previsionales

Total

TRAMOS

RTF 85 RTFS 85 RTF 04

Nota 25.4 RESERVAS SIS

1. RESERVA DE SINIESTROS EN PROCESO POR GRUPO

(Cifras en unidades de fomento)

Contrato: 01/07/2010 - 30/06/2012

Grupo : Masculino

A. INVALIDEZ

A.1 Invalidez Sin Primer Dictamen Ejecutoriado

NUMERO DE

SINIESTROS

COSTO

INVALIDEZ

TOTAL

PROB PAGOCOSTO INVALIDEZ

PARCIALPROB PAGO

RESERVA TOTAL

MINIMA% PARTICIPACION

RESERVA

COMPAÑIAGASTOS

RESERVA

COMPAÑÍA

+ GASTO

I1 Sin dictámen 0 0 37,01% 0 13,49% 0 7,10% 0,00 11,29 11,29

I2t Total aprobada en análisis cia 0 0 88,09% 0 3,52% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I2p Parcial aprobada en analisis cia 0 0 6,74% 0 70,10% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I3t Total aprobada reclamadas cia 0 0 55,87% 0 16,47% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I3pc Parcial aprobada reclamadas cia 0 0 8,01% 0 47,70% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I3pa Parcial aprobada reclamadas afiliado 0 0 31,50% 0 54,57% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I4 Rechazadas dentro del plazo de reclamación 0 0 1,92% 0 2,44% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I5 Rechazadas en proceso de reclamación 0 0 5,26% 0 6,70% 0 7,10% 0,00 0,00 0,00

I6t Total definitivo por el primer dictamen 2 559 96,86% 419 0,00% 541 7,10% 38,42 20,71 59,13

I6p Parcial definitivo, por el primer dictamen

2 559 419 541 38 32 70

Total UF 38,42 32,00 70,42

A.2 Inválidos trasitorios

A.2.1 Inválidos trasitorios sin solicitud de clasificación por el segundo dictamen

Inválidos TransitoriosNUMERO DE

SINIESTROS

RESERVA TOTAL

MINIMA

%

PARTICIPACIÓN

RESERVA

COMPAÑÍA

Sin solicitud de calificacion por el segundo dictamen 1 817,53 7,10% 58,04

A.2.2 Inválidos parciales transitorios con solicitud por el segundo dictamen

NUMERO DE

SINIESTROS

COSTO

INVALIDEZ

TOTAL

PROB PAGOCOSTO INVALIDEZ

PARCIALPROB PAGO CONTRIBUCION PROB PAGO

RESERVA TOTAL

MINIMA% PARTICIPACIÓN

RESERVA

COMPAÑÍA

K1 Sin dictámen 2 352,50 35,89% 265,79 50,07% 46,00 14,04% 266,05 7,10% 18,89

K2t Total aprobada en análisis cia - 0,00 87,16% 0,00 10,41% 0,00 2,43% 0,00 7,10% 0,00

K2p Parcial aprobada en analisis cia - 0,00 4,27% 0,00 90,35% 0,00 5,38% 0,00 7,10% 0,00

K3t Total aprobada reclamadas cia - 0,00 60,91% 0,00 31,69% 0,00 7,41% 0,00 7,10% 0,00

K3pc Parcial aprobada reclamadas cia - 0,00 12,63% 0,00 56,82% 0,00 30,55% 0,00 7,10% 0,00

K3pa Parcial aprobada reclamadas afiliado - 0,00 31,53% 0,00 65,02% 0,00 3,45% 0,00 7,10% 0,00

K4 Rechazadas dentro del plazo de reclamación - 0,00 5,63% 0,00 12,46% 0,00 81,91% 0,00 7,10% 0,00

K5 Rechazadas en proceso de reclamación - 0,00 11,17% 0,00 24,73% 0,00 64,10% 0,00 7,10% 0,00

K6t Total definitivo - 0,00 100,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 7,10% 0,00

K6p Parcial definitivo 2 3.028,39 0,00% 2.178,81 100,00% 0,00 0,00% 2.178,81 7,10% 154,70

K6n No invalidos - 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 100,00% 0,00 7,10% 0,00

A.2.3 Inválidos Transitorios Fallecidos 2.444,87 173,59

Inválidos TransitoriosNUMERO DE

SINIESTROS

RESERVA TOTAL

MINIMA

%

PARTICIPACIÓN

RESERVA

COMPAÑÍA

I6p Parcial definitivo por el primer dictamen 0 0,00 7,10% 0,00

NUMERO DE

SINIESTROSCOSTO TOTAL PROB PAGO

RESERVA TOTAL

MINIMA% PARTICIPACIÓN

RESERVA

COMPAÑÍAGASTOS

RESERVA

COMPAÑÍA +

GASTO

B.1 Costo estimado 3 551,59 96,66% 533,19 7,10% 37,86 4,53 42,39

B.2 Costo real

Total U.F. 37,86 42,39

2. RESERVAS DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA(cifras en unidades de fomento)Contrato: 01/07/2010 - 30/06/2012

Grupo : Masculino

Numero de Siniestros (1)Reserva Mínima

Total (2)

Incremento

Reserva

Voluntaria

autorizada (3)

Reserva Total (4)Reserva Cia Total

(5)Gastos

Reserva Compañía

+ GastosReaseguro (6)

Reserva Compañía

Retenida (7)

1. Invalidez 7 3.804 0 3.804 272 32 304 121 182

1A. Inválidos 7 3.804 0 3.804 272 272 109 163

1.a 1. Liquidados 0 0 0 0 0 0 0 0

1.a 2. En proceso liquidacion 7 3.804 0 3.804 272 32 304 121 182

1.a 3. Ocurridos y no reportados 0 0 0 0 0 0 0 0

1.b. Inválidos Transitorios Fallecidos 0 0 0 0 0 0 0 0

1.b.1. Liquidados 0 0 0 0 0 0 0 0

1.b2. En Proceso de Liquidación 0 0 0 0 0 0 0 0

2. Sobrevivencia 3 533 0 533 38 0 38 15 23

2.1. Liquidados 0 0 0 0 0 0 0 0

2.2. En Proceso de Liquidación 3 533 0 533 38 0 38 15 23

2.3. Ocurridos y No Reportados 0 0 0 0 0 0 0 0

TOTAL 10 4.337 0 4.337 310 32 342 137 205

Nota 26 DEUDAS POR OPERACIONES DE SEGURO

Nota 26.1 DEUDAS CON ASEGURADOS

CONCEPTOS

Saldos con

empresas

relacionadas

Saldos con

terceros

TOTAL

Deudas con asegurados 0 0 0

PASIVOS CORRIENTES (corto plazo)

0 0 0

PASIVOS NO CORRIENTES (largo plazo)

0 0 0

Adicionalmente se informa:

Nota 26.2 DEUDAS POR OPERACIONES DE REASEGURO

REASEGURADORES

VENCIMIENTOS RIESGOS RIESGOS TOTAL

DE SALDOS NACIONALES EXTRANJEROS GENERAL

1. Saldos sin Retención 0 3.248.550 3.248.550

Meses anteriores 0 0 0

mes j - 3 saldos reaseguradores sin retención 0 0 0



mes j saldos reaseguradores sin retención 0 3.248.550 3.248.550

mes j + 1 saldos reaseguradores sin retención 0 0 0



Meses posteriores 0 0 0

2. Fondos Retenidos 0 0 0

Primas 0 0 0

(meses anteriores)

(mes j-3)

(mes j-2)

(mes j-1)

(mes j )

(mes j+1)

(mes j+2)

(mes j+3)

Meses posteriores

Siniestros 0 0 0

Total (1+2) 0 3.248.550 3.248.550

0

3.248.550

Los conceptos que generan el pasivo con los asegurados corresponden a Devoluciones de Prima devengadas a la fecha de

cierre de los Estados Financieros y no pagadas en dicha fecha.

MONEDA NACIONAL

MONEDA EXTRANJERA

Nota 27 PROVISIONES

CONCEPTO

Saldo al

01.01.2018

Provisión

adicional

efectuada en

el periodo

Incrementos

en

provisiones

existentes

Importes

usados

durante el

período

Importes no

utilizados

durante el

período otros TOTAL

Provisión gastos medicos seguros no previsionales 22.849 3.902 0 0 0 0 26.751

Provisión gastos medicos seguros previsionales 1.340 37 0 0 0 0 1.377

Provisión Honorarios Auditores año 2018 0 15.869 0 0 0 0 15.869

Provisión de Gastos de Administración 389.741 0 133.692 (389.741) 0 0 133.691

TOTAL 413.930 19.808 133.692 (389.741) 0 0 177.688

CONCEPTO No corriente Corriente TOTAL

Provisión gastos medicos seguros no previsionales 0 26.751 26.751

Provisión gastos medicos seguros previsionales 0 1.377 1.377

Provisión Honorarios Auditores año 2018 0 15.869 15.869

Provisión de Gastos de Administración 0 133.691 133.691

TOTAL 0 177.688 177.688

- Provisión gastos medicos seguros no previsionales

Esta provisión corresponde a los examenes médicos requeridos para la evaluación del asegurado que al cierre de los Estados Financieros no han sido facturados.

- Provisión gastos médicos seguros previsionales

Esta provisión corresponde a los gastos médicos por el contrato del SIS que al cierre de los Estados Financieros no han sido cobrados por el DIS.

- Provisión Honorarios Auditores año 2018

Esta provisión corresponde a los honorarios que se deben cancelar por contrato a los Auditores Externos , por los servicios del año 2018.

- Provisión de Gastos de Administración

Esta provisión corresponde a servicios de proveedores cierre de los Estados Financieros no han sido facturados.

Nota 28 OTROS PASIVOS

Nota 28.1 IMPUESTOS POR PAGAR

Nota 28.1.1 CUENTAS POR PAGAR POR IMPUESTOS

CONCEPTO M$

Iva por pagar 284.852

Impuesto renta 0

Impuesto de terceros 18.574

Impuesto de reaseguro 27.386

Otros 446.766

TOTAL 777.578

Nota 28.1.2 PASIVOS POR IMPUESTOS DIFERIDOS (VER DETALLE EN NOTA 21.2)

Nota 28.2 DEUDAS CON ENTIDADES RELACIONADAS (VER DETALLE EN NOTA 22.3)

Nota 28.3 DEUDAS CON INTERMEDIARIOS

Deudas con Intermediarios Saldos con

empresas

relacionadas

Saldos con

terceros

TOTAL

Asesores Previsionales 0 0 0

Corredores 1.403.803 251.196 1.654.999

Otros 0 0 0

Otras deudas por seguro 0 0 0

TOTAL 1.403.803 251.196 1.654.999

Pasivos Corrientes (corto plazo) 1.403.803 251.196 1.654.999

Pasivos no corrientes (largo plazo) 0 0 0

Nota 28.4 DEUDAS CON EL PERSONAL

CONCEPTO Total

Provisión de Vacaciones 162.483

Remuneraciones por pagar 0

Deudas Previsionales 34.952

Provisión Bono Empleados y Otros 589

TOTAL DEUDAS CON EL PERSONAL 198.024

Nota 28.5 INGRESOS ANTICIPADOS


Nota 28.6 OTROS PASIVOS NO FINANCIEROS

CONCEPTO Total

AFP 0

Salud 0

Caja de Compensación 0

Otros

Proveedores 1.204.373

Comisiones por Pagar 14.890.175

Otros Pasivos 374.152

Saldo Final 16.468.700

Los saldos informados corresponden a deudas por concepto de Comisiones de Intermediación con Corredores de Seguro de acuerdo a lo

estipulado en Pólizas vigentes.

Nota 29 PATRIMONIO

Nota 29.1 CAPITAL PAGADO

- Asegurar el normal funcionamiento de las operaciones y la continuidad del negocio en el largo plazo.

- Maximizar el valor de Banchile Vida en el mediano y largo plazo.

c)

Capital Pagado M$ 2.492.199

Utilidades Acumuladas M$ 22.019.862

Relacion de endeudamiento total Nota N°48.1 4,27

Nota 29.2 DISTRIBUCIÓN DE DIVIDENDOS

Monto del Dividendo

Numero de

Acciones

Dividendo por

Acción

M$ 11.000.000 5.713.567 1.925,24214733108

Nota 29.3 OTRAS RESERVAS PATRIMONIALES

Nombre Cuentas Monto M$

Reservas Estatutuarias

Reservas Patrimoniales

Total Otras reservas patrimoniales


La Compañía con fecha 02 de Abril de 2018 ha pagado un dividendo definitivo con cargo a al resultado acumulado, de

acuerdo al siguiente detalle:

a) La gestión de capital, referida a la administración del patrimonio de la Compañía, tiene como objetivo principal poder

cumplir con los siguientes elementos:

- Mantener una estructura de capital adecuada para enfrentar los ciclos económicos que impactan al negocio, de

acuerdo al perfil de inversiones que tenga la Compañía y a la naturaleza propia de la industria.

En línea con lo anterior, los requerimientos de capital son incorporados en base a las necesidades de financiamiento,

cuidando mantener un nivel de liquidez adecuado y cumplir a cabalidad con el servicio de los pasivos.

- La gestión de capital se basa en los requerimientos de endeudamiento total y financiero normativos que rigen a las

compañías de seguros del segundo grupo. En forma habitual las evaluaciones de nuevos proyectos son realizados bajo

la utilización de niveles de endeudamiento total de 12 veces. En la actualidad el endeudamiento total refleja una holgura

importante en la gestión de capital de la Compañía. Finalmente, se informa que no se ha registrado cambios en los

objetivos o políticas de gestión de capital en los períodos informados.

b) La política de administración de Capital, considera para efectos de cálculo de ratios el Patrimonio Neto de la

empresa, sin embargo, se establece que el Capital Pagado y las Utilidades retenidas, son la parte que puede ser motivo

de modificaciones en el tiempo. Es decir, aportes o retiros de Capital y/o modificaciones en la política de dividendos, son

los elementos que se consideran administrables.

- Asegurar el financiamiento de potenciales nuevas inversiones a fin de mantener un crecimiento sostenido en el tiempo.

Nota 30 REASEGURADORES Y CORREDORES DE REASEGUROS VIGENTES

Código Tipo Prima Cedida

Costo de

Reaseguro Total Clasificación de Riesgo

de Identificación Relación M$ No Reaseguro

R/NR Proporcional M$

M$

C1 C2 C1 C2 C1 C2

1.- Reaseguradores 17.925.810 137.161 11.729.458

1.1.- Subtotal Nacional 0 0 0

Scor Global Life Se NRE06820170012 NR Francia 2.137.717 0 493.646 SP AMB AA- A 07-09-2015 11-09-2015

General Reinsurance Ag NRE00320170003 NR Alemania 5.110.033 35.719 1.280.270 AMB MD A++ Aa1 01-04-2015 01-04-2015

Rga Reinsurance Company NRE06220170045 NR

Estados

Unidos 1.080.935 0 256.975 AMB SP A A 14-10-2015 24-08-2015

Hannover Rück Se NRE00320170004 NR Alemania 9.597.125 101.442 9.698.567 AMB SP A+ AA- 20-10-2015 25-06-2015

1.2.- Subtotal Extranjero 17.925.810 137.161 11.729.458

2.- Corredores de Reaseguros 0 0 0

2.1.- Subtotal Nacional 0 0 0

2.2.- Subtotal Extranjero 0 0 0

Total Reaseguro Nacional 0 0 0

Total Reaseguro Extranjero 17.925.810 137.161 18.062.971

TOTAL REASEGUROS 17.925.810 137.161

Nombre

País Código

Clasificación de Riesgo Fecha ClasificaciónClasificador

Nota 31 VARIACIÓN DE RESERVAS TÉCNICAS

CONCEPTO DIRECTO CEDIDO ACEPTADO TOTAL

RESERVA DE RIESGO EN CURSO 4.927.904 107.224 4.820.680

RESERVA MATEMATICA 2.726.541 6.091 2.720.450

RESERVAS VALOR DEL FONDO (24.300) (24.300)

RESERVA CATASTROFICA DE TERREMOTO 0 0

RESERVA DE INSUFICIENCIA DE PRIMAS 0 0

OTRAS RESERVAS TECNICAS 0 0

TOTAL VARIACION RESERVAS TECNICAS 7.630.145 113.315 0 7.516.830

Nota 32 COSTOS DE SINIESTROS

CONCEPTO M$

Siniestros Directo

Siniestros pagados directos (+) 32.384.945

Siniestros por pagar directos (+) 12.579.944

Siniestros por pagar directos período anterior (-) (11.120.876)

Siniestros Cedidos

Siniestros pagados cedidos (+) (11.757.763)

Siniestros por pagar cedidos (+) (3.401.776)

Siniestros por pagar cedidos período anterior (-) 3.070.663

Siniestros Aceptados

Siniestros pagados aceptados (+) 0

Siniestros por pagar aceptados (+) 0

Siniestros por pagar aceptados período anterior (-) 0

TOTAL 21.755.137

Nota 33 COSTOS DE ADMINISTRACIÓN

CONCEPTO TOTAL

Remuneraciones 2.025.629

Gastos asociados al canal de distribución 38.174.072

Otros gastos distintos de los asociados al canal de distribución 29.197.578

TOTAL 69.397.279

Nota 34 DETERIORO DE SEGUROS

Codigo 5.31.20.00

CONCEPTO M$

Primas (140.101)

Siniestros 0

Activo por Reaseguro 0

Otros 0

TOTAL (140.101)

Nota 35 RESULTADO INVERSIONES

INVERSIONES A

COSTO

INVERSIONES A

VALOR

RAZONABLE

TOTAL

497.033 175.500 672.533

59.067 0 59.067

RESULTADO EN VENTA DE PROPIEDADES DE USO PROPIO 0 0 0

RESULTADO EN VENTA DE BIENES ENTREGADOS EN LEASING 0 0 0

RESULTADO EN VENTA DE PROPIEDADES DE INVERSIÓN 0 0 0

OTROS 59.067 0 59.067

437.966 175.500 613.466

RESULTADO EN VENTA INSTRUMENTOS FINANCIEROS 437.966 175.500 613.466

OTROS 0 0 0

0 -592 -592

0 0 0

VARIACIONES EN EL VALOR DE MERCADO RESPECTO DEL VALOR COSTO CORREGIDO 0 0 0

OTROS 0 0 0

0 -592 -592

AJUSTE A MERCADO DE LA CARTERA 0 -592 -592

OTROS 0 0 0

1.871.316 0 1.871.316

0 0 0

INTERESES POR BIENES ENTREGADOS EN LEASING 0 0 0

OTROS 0 0 0

1.949.774 0 1.949.774

INTERESES 1.949.774 0 1.949.774

DIVIDENDOS 0 0 0

OTROS 0 0 0

-12.578 0 -12.578

DEPRECIACIÓN DE PROPIEDADES DE USO PROPIO 0 0 0

DEPRECIACIÓN DE PROPIEDADES DE INVERSIÓN -12.578 0 -12.578

OTROS 0 0 0

-65.880 0 -65.880

BIENES RAÍCES DE INVERSIÓN 0 0 0

DISPONIBLES PARA LA VENTA 0 0 0

GASTOS ASOCIADOS A LA GESTIÓN DE LA CARTERA DE INVERSIONES -65.880 0 -65.880

OTROS 0 0 0

16.804 16.804

-8.278 0 -8.278

PROPIEDADES DE INVERSIÓN 0 0 0

BIENES ENTREGADOS EN LEASING 0 0 0

PROPIEDADES DE USO PROPIO 0 0 0

INVERSIONES FINANCIERAS -8.278 0 -8.278

OTROS 0 0 0

2.376.875 174.908 2.551.783TOTAL RESULTADO DE INVERSIONES

TOTAL DETERIORO DE INVERSIONES

TOTAL GASTOS DE GESTIÓN

RESULTADO INVERSIONES POR SEGUROS CON CUENTA ÚNICA DE INVERSIONES

TOTAL DEPRECIACIÓN

TOTAL RESULTADO NETO INVERSIONES DEVENGADAS

TOTAL INVERSIONES DEVENGADAS INMOBILIARIAS

TOTAL INVERSIONES DEVENGADAS FINANCIERAS

RESULTADO NETO INVERSIONES NO REALIZADAS

TOTAL INVERSIONES NO REALIZADAS INMOBILIARIAS

TOTAL INVERSIONES NO REALIZADAS FINANCIERAS

TOTAL INVERSIONES REALIZADAS FINANCIERAS

RESULTADO INVERSIONES

VALORES EN MILES DE PESOS

RESULTADO INVERSIONES

TOTAL RESULTADO NETO INVERSIONES REALIZADAS

TOTAL INVERSIONES REALIZADAS INMOBILIARIAS

Nota 36 OTROS INGRESOS

Están constituidos por otros ingresos provenientes de la actividad aseguradora

CONCEPTOS M$Intereses por Primas 0Otros Ingresos 85.155

TOTAL INGRESOS 85.155

Nota 37 OTROS EGRESOS

Otros Gastos M$

Gastos Financieros 0Bancarios 0Deterioro Goodwill y Otros Activos 0Otros 9.794TOTAL OTROS EGRESOS 9.794

Nota 38 DIFERENCIA DE CAMBIO Y UNIDADES REAJUSTABLES

Nota 38.1 DIFERENCIA DE CAMBIO

RUBROS CARGOS ABONOS

ACTIVOS

Activos Financieros a Valor Razonables 40.313

Activos Financieros a Costo Amortizado 24.724

Prestamos

Inversiones seguros cuenta unica de inversion (CUI)

Inversiones Inmobiliarias

Cuentas por cobrar Asegurados

Deudores por operaciones de reaseguros 10.660

Deudores por operaciones de coaseguros

Participacion de reaseguros en las reservas técnicas

otros activos 31.955 38.455

PASIVOS

pasivos financieros

reservas técnicas

deudas por operaciones de reaseguro

deudas por operaciones de coaseguro

otros pasivos

PATRIMONIO

CUENTAS DE RESULTADOS

Cuentas de ingresos

Cuentas de egresos

Resultado de Inversiones

CARGO (ABONO) NETO A RESULTADOS

DIFERENCIA DE CAMBIO 82.928 63.179 (19.749)

Nota 38.2 UTILIDAD (PERDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES

RUBROS CARGOS ABONOS

ACTIVOS

Activos Financieros a Valor Razonables

Activos Financieros a Costo Amortizado 2.265.327

Prestamos

Inversiones seguros cuenta unica de inversion (CUI)

Inversiones Inmobiliarias 18.345

Cuentas por cobrar Asegurados

Deudores por operaciones de reaseguros

Deudores por operaciones de coaseguros

Participacion de reaseguros en las reservas técnicas

otros activos 76.602

PASIVOS

pasivos financieros

reservas técnicas 2.148.082

deudas por operaciones de reaseguro

deudas por operaciones de coaseguro

otros pasivos

PATRIMONIO

CUENTAS DE RESULTADOS

Cuentas de ingresos

Cuentas de egresos

Resultado de Inversiones

CARGO (ABONO) NETO A RESULTADOS

UTILIDAD (PERDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES 2.148.082 2.360.274 212.192

Nota 39 UTILIDAD (PERDIDA) POR OPERACIONES DISCONTINUAS Y DISPONIBLES PARA LA VENTA

La Compañía no registra operaciones discontinuas y disponibles para la venta a la fecha de cierre de estos

Estados Financieros.

Nota 40 IMPUESTO A LA RENTA

Nota 40.1 RESULTADO POR IMPUESTOS

CONCEPTO M$

Gastos por impuesta a la renta:

Impuesto año corriente 4.506.195

Abono (cargo) por impuestos diferidos:

Originación y reverso de diferencias temporarias 37.271

Cambio en diferencias temporales no reconocidas 0

Beneficio fiscal ejercicios anteriores 0

Reconocimientos de pérdidas tributarias no reconocidas previamente 0

Subtotales 4.468.924

Impuesto por gastos rechazados Artículo N°21 2.518

PPM por Pérdidas 0

Acumuladas Artículo N°31 inciso 3 0

Otros (12.338)

Cargo (abono) neto a resultados por impuesto a la renta 4.459.104

Nota 40.2 RECONCILIACIÓN DE LA TASA DE IMPUESTO EFECTIVA

Tasa de

impuesto Monto

CONCEPTO %

Utilidad antes de impuesto 27 4.506.195

Diferencias permanentes 0 0

Agregados o deducciones 27 (37.271)

Impuesto único (gastos rechazados) 35 2.518

Gastos no deducibles (gastos financieros y no tributarios) 0 0

Incentivos de impuestos no reconocidos en el estado de resultados 0 0

Otros 25,5 (12.338)

Tasa efectiva y gasto por impuesto a la renta 26,19 4.459.104

Nota 41 ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO

Al 31 de Diciembre de 2018 el rubro "Otros" no presenta movimiento para ser revelado en notas.

Nota 42 CONTINGENCIAS Y COMPROMISOS

A la fecha de cierre de los presentes Estados Financieros, la Compañía no registra saldos por contigencias

y compromisos que deban ser revelados.

Nota 43 HECHOS POSTERIORES

a.1) La emisión de estos Estados Financieros al 31 de Diciembre de 2018, fue aprobada por el Directorio en

Sesión N° 365 de fecha 25 de Febrero de 2019.

b) A juicio de la Administración, a la fecha de emisión de los presentes Estados Financieros, no se tiene

conocimiento de hechos posteriores que los puedan afectar significativamente.

Nota 44 MONEDA EXTRANJERA Y UNIDADES REAJUSTABLES

Dolares (M$) Consolidado (M$)

700.920 700.920117.464 117.464

5.808 5.808

0 824.192 824.192Dolares (M$) Consolidado (M$)

10.493 10.4930 10.493 10.4930 813.699 813.699

1.171.177,51 1.171.177,51

694,77 694,77

2) MOVIMIENTO DE DIVISAS POR CONCEPTO DE REASEGUROS

ENTRADAS SALIDAS MOVIMIENTONETO

ENTRADAS SALIDAS MOVIMIENTO NETO

PRIMAS 0 5.521.269 -5.521.269 0 5.521.269 -5.521.269SINIESTROS 293.764 0 293.764 293.764 0 293.764OTROS 0 0 0 0 0 0MOVIMIENTONETO 293.764 5.521.269 -5.227.505 293.764 5.521.269 -5.227.505

CONCEPTO:

DOLARES Consolidado (M$)

Primas por pagar

POSICIÓN NETA (Moneda de origen)

TIPOS DE CAMBIOS DE CIERRE A LA FECHA DE INFORMACIÓN

POSICIÓN NETA (M$)

Asegurados

Reaseguradores

Coaseguros

Deudas con Inst. Financieras

Otros pasivos

TOTAL PASIVOS

Otros activos

Reservas

Reservas de Primas

Reserva Matemática

Reserva de Siniestros

Otras reservas (sólo Mutuales)

Otras inversiones

Deudores por primas

Asegurados

TOTAL ACTIVOS

PASIVOS

Reaseguradores

Coaseguradores

Participación del Reaseguro en la Reserva Técnica

Deudores por siniestros

Otros deudores

Nota 44.1 MONEDA EXTRANJERA

1) POSICIÓN DE ACTIVOS Y PASIVOS EN MONEDA EXTRANJERA

ACTIVOS

Inversiones

Instrumentos de Renta fija

Instrumentos de Renta variable

3) MARGEN DE CONTRIBUCION DE LAS OPERACIONES DE SEGUROS EN MONEDA EXTRANJERA

DOLARES Consolidado

(M$)

0 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0

-19.749 -19.749-19.749 -19.749

ACTIVOS Unidad deFomento (M$)

Unidad SeguroReajustable

(M$)

Otras UnidadesReajustables

(M$)

Consolidado (M$)

Inversiones 110.611.735 110.611.735Instrumentos de Renta fija 110.611.735 110.611.735Instrumentos de Renta variable 0 0Otras inversiones 0 0

Deudores por primas 17.981.509 17.981.509Asegurados 16.143.946 16.143.946Reaseguradores 1.464.603 1.464.603Coaseguradores 372.960 372.960

Participación del Reaseguro en laReserva Técnica

5.060.537 5.060.537Deudores por siniestros 0 0Otros deudores 0 0Otros activos 0 0TOTAL ACTIVOS 133.653.781 0 0 133.653.781

PASIVOS Unidad deFomento (M$)

Unidad SeguroReajustable

(M$)

Otras UnidadesReajustables

(M$)

Consolidado (M$)

Reservas 90.258.112 90.258.112Reservas de Primas 38.556.160 38.556.160Reserva Matemática 39.122.006 39.122.006Reserva de Siniestros 12.579.946 12.579.946Otras reservas (sólo Mutuales)

0 0Primas por pagar 3.248.550 3.248.550

Asegurados 0 0Reaseguradores 3.248.550 3.248.550Coaseguros 0 0

Deudas con Inst. Financieras 0 0Otros pasivos 0 0TOTAL PASIVOS 93.506.662 0 0 93.506.662

POSICIÓN NETA (M$) 40.147.119 0 0 40.147.119

UTILIDAD (PÉRDIDA) POR DIFERENCIA DE CAMBIO

Conceptos

PRIMA DIRECTA

PRIMA CEDIDA

PRIMA ACEPTADA

AJUSTE RESERVA TECNICA

COSTO DE INTERMEDIACION

Nota 44.2 UNIDADES REAJUSTABLES

1) POSICIÓN DE ACTIVOS Y PASIVOS EN UNIDADES REAJUSTABLES

RESULTADO ANTES DE IMPUESTO

COSTOS DE SINIESTROS

COSTO DE ADMINISTRACION

TOTAL INGRESO DE EXPLOTACION

TOTAL COSTO DE EXPLOTACION

PRODUCTOS DE INVERSIONES

OTROS INGRESOS Y EGRESOS

POSICIÓN NETA (UNIDAD) 1.456.410,97 0,00 0,00 1.456.410,97VALOR DE LA UNIDAD AL CIERREDE LA FECHA DE INFORMACIÓN

27.565,79 0 0

2) MOVIMIENTO DE UNIDADES POR CONCEPTO DE REASEGUROS

ENTRADAS SALIDAS MOVIMIENTONETO

ENTRADAS SALIDAS MOVIMIENTO NETO

PRIMAS

SINIESTROS

OTROS

MOVIMIENTONETO 0 0 0 0 0 0

3) MARGEN DE CONTRIBUCION DE LAS OPERACIONES DE SEGUROS EN UNIDADES REAJUSTABLES.

Unidad de

Fomento

Unidad Seguro

Reajustable

Otras Unidades

Reajustables

Consolidado

(M$)

149.610.879 149.610.87917.925.810 17.925.810

0 07.516.830 7.516.830

139.201.899 139.201.8990 0

21.755.137 21.755.1370 0

21.755.137 21.755.1370 00 0

212.192 212.192117.658.954 117.658.954

UTILIDAD (PÉRDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES

PRIMA DIRECTA

PRIMA CEDIDA

PRIMA ACEPTADA

AJUSTE RESERVA TECNICA

RESULTADO ANTES DE IMPUESTO

PRODUCTOS DE INVERSIONES

OTROS INGRESOS Y EGRESOS

TOTAL INGRESO DE EXPLOTACION

COSTO DE INTERMEDIACION

COSTOS DE SINIESTROS

COSTO DE ADMINISTRACION

TOTAL COSTO DE EXPLOTACION

Unidad de Fomento

CONCEPTO:

Conceptos

Consolidado (M$)

Nota 45 CUADRO DE VENTAS POR REGIONES (Seguros gemerales)


Nota 46 MARGEN DE SOLVENCIA

Nota 46.1 MARGEN DE SOLVENCIA SEGUROS DE VIA

1) INFORMACIÓN GENERAL

SEGUROS C A P I T A L E N R I E S G O

CEDIDA CEDIDO CEDIDO CEDIDO

ACCIDENTES 16.757.889 0 637.378 2.208.194.220 0 1.104.097.110 17.321.159 0 51.419 2.190.873.062 1.104.045.691

SALUD 11.469.105 0 2.175.429 18.892.023.316 0 15.113.618.653 7.452.891 0 184.577 18.884.570.425 15.113.434.076

ADICIONALES 1.247.551 0 623.775 208.783.351 0 94.839.780 298.375 0 7.452 208.484.976 94.832.328

SUB TOTAL 29.474.545 0 3.436.582 21.309.000.888 0 16.312.555.543 25.072.425 0 243.448 21.283.928.463 16.312.312.095

SIN RESERVAS MATEM. 23.350.128.737 0 14.768.889.693 13.483.736 0 1.315.650 23.336.645.001 0 14.767.574.043

CON RESERVAS MATEM. 8.145.841.514 0 2.036.460.379 40.175.571 0 99.663

DL 3.500

AFP 0 0 0

INV. Y SOBREVIVENCIA 0 0 0

RTAS. VITALICIAS 0 0 0

SUB-TOTAL 0 0 0

2) INFORMACIÓN GENERAL COSTO DE SINIESTRO ULTIMOS 3 AÑOS

SEGUROS

CEDIDO CEDIDO CEDIDO

ACCIDENTES 501.533 0 201.528 309.267 0 103.203 938.153 0 501.475

SALUD 4.431.110 0 1.001.261 3.890.092 0 628.131 3.088.071 0 994.456

ADICIONALES 64.281 0 1.607 22.081 0 552 49.764 0 1.244

TOTAL 4.996.924 0 1.204.396 4.221.440 0 731.886 4.075.988 0 1.497.176

DIRECTO ACEPTADO DIRECTO ACEPTADO DIRECTO ACEPTADO

DIRECTO ACEPTADO

COSTO DE SINIESTROS ULTIMOS TRES AÑOS

AÑO i AÑO i-1 AÑO i-2

P R I M A M O N T O A S E G U R A D O R E S E R V A S

DIRECTA ACEPTADA DIRECTO ACEPTADO DIRECTO ACEPTADO

3) RESUMEN

A) SEGUROS DE ACCIDENTES, SALUD Y ADICIONALES

F.P. PRIMAS F.S. SINIESTROS

(%) CIA. S.V.S. (%) CIA. S.V.S.

ACCIDENTES 16.757.889 59,82 2.228.799 582.984 59,82 94.152 2.228.799

SALUD 14 11.469.105 77,40 95 1.525.391 17 3.803.091 77,40 95 614.199 1.525.391

ADICIONALES 1.247.551 97,50 170.291 45.375 97,50 7.521 170.291

TOTAL 29.474.545 3.924.481 4.431.450 715.872 3.924.481

B) SEGUROS QUE NO GENERAN RESERVAS MATEMATICAS

CAPITAL EN FACTOR MARGEN

RIESGO CIA S.V.S %

23.336.645.001 36,72 50 0,05 5.834.161

C) SEGUROS QUE GENERAN RESERVAS MATEMATICAS

PASIVOS

(TOTALES+

INDIRECTOS)

RESERVAS

SEGUROS

LETRA A

RESERVAS

SEGUROS

LETRA B

PASIVOS CIA

(-)RESERVAS

A.Y B. MARGEN

108.260.389 24.828.977 12.168.086 76.323.863 3.540.590

D) MARGEN DE SOLVENCIA TOTAL ( A + B + C ) 13.299.232

MARGEN DE SOLVENCIA

EN FUNCION DE LAS PRIMAS EN FUNCION DE LOS SINIESTROS

F.R. (%) F.R. (%)

COEF. REASEG. %

Nota 47 CUMPLIMIENTO CIRCULAR 794 (sólo Seguros Generales)


Nota 48 SOLVENCIA

Nota 48.1 CUMPLIMIENTO REGIMEN DE INVERSIONES Y ENDEUDAMIENTO

Obligación de invertir las Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo 108.249.896

Reservas Técnicas 88.972.907

Patrimonio de Riesgo 19.276.989

Inversiones representativas de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo 116.016.627

Superávit (Déficit) de Inversiones representativas de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo 7.766.731

Patrimonio Neto 25.236.391

Patrimonio Contable 25.271.111

Activo no efectivo (-) 34.720

ENDEUDAMIENTO

Total 4,27

Financiero 0,76

Nota 48.2 OBLIGACIÓN DE INVERTIR

Total Reserva Seguros Previsionales 5.654

Reserva de Rentas Vitalicias 0

5.21.31.21 Reserva de Rentas Vitalicias 0

5.14.22.10 Participación del Reaseguro en la Reserva de Rentas Vitalicias 0

Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia 5.654

5.21.31.22 Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia 9.423

5.14.22.20 Participación del Reaseguro en la Reserva Seguro Invalidez y Sobrevivencia 3.769

Total Reserva Seguros No Previsionales 85.718.703

Reserva de Riesgo en Curso 36.997.062

5.21.31.10 Reserva de Riesgo en Curso 38.556.160

5.14.21.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Riesgo en Curso 1.559.098

Reserva Matemática 39.022.343

5.21.31.30 Reserva Matemática 39.122.006

5.14.23.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Matemática 99.663

5.21.31.40 Reserva Valor del Fondo 526.782

Reserva de Rentas Privadas 0

5.21.31.50 Reserva de Rentas Privadas 0

5.14.24.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Rentas Privadas 0

Reserva de Siniestros 9.172.516

5.21.31.60 Reserva de Siniestros 12.570.523

5.14.25.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Siniestros 3.398.007

Reserva Catastrófica de Terremoto 0

5.21.31.70 Reserva Catastrófica de Terremoto 0

5.14.26.00 Participación del Reaseguro en la Reserva Catastrófica de Terremoto 0

Total Reservas Adicionales 3.248.550

Reserva de Insuficiencia de Primas 0

5.21.31.80 Reserva de Insuficiencia de Primas 0

5.14.26.00 Participación del Reaseguro en la Reserva de Insuficiencia de Primas 0

Otras Reservas Técnicas 0

5.21.31.90 Otras Reservas Técnicas 0

5.14.28.00 Participación del Reaseguro en Otras Reservas Técnicas 0

Primas por Pagar 3.248.550

Reserva de Riesgo en curso de Primas por Pagar (RRCPP) 3.248.550

Reserva de Siniestros de Primas por Pagar (RSPP) 0

TOTAL OBLIGACIÓN DE INVERTIR RESERVAS TECNICAS 88.972.907

Patrimonio de Riesgo 19.276.989

Margen de Solvencia 13.299.232

Patrimonio de Endeudamiento 19.276.989

((PE+PI-RVF)/20)+(RVF/140) 5.389.919

Pasivo Exigible + Pasivo Indirecto - Reservas Técnicas 19.276.989

Patrimonio Mínimo UF 90.000 2.480.921

TOTAL OBLIGACIÓN DE INVERTIR (RESERVAS TÉCNICAS + PATRIMONIO DE RIESGO) 108.249.896

Nota 48.3 ACTIVOS NO EFECTIVOS

5.15.12.00 43.007 31-01-2010 34.720 92.688 36

TOTAL INVERSIONES NO EFECTIVAS 34.720

Nota 48.4 INVENTARIOS DEINVERSIONES

ACTIVOS REPRESENTATIVOS DE RESERVAS TECNICAS Y PATRIMONIO Parcial Total

TOTAL ACTIVOS REPRESENTATIVOS DE RESERVAS TECNICAS Y PATRIMONIO 116.016.627

A) INSTRUMENTOS EMITIDOS POR EL ESTADO O BANCO CENTRAL 26.774.149

B) DEPOSITOS A PLAZO O TITULOS REPRESENT. DE CAPTACIONES EMITIDOS POR BANCOS O INST. FINANCIERAS 59.903.319

B.1 DEPOSITOS Y OTROS 6.969.438

B.2 BONOS BANCARIOS 52.933.881

C) LETRAS DE CREDITOS EMITIDAS POR BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS 95.874

D) BONOS, PAGARES Y DEBENTURES EMITIDOS POR EMPRESAS PUBLICAS Y PRIVADAS 24.506.455

DD)CUOTAS DE FONDOS DE INVERSION 0

DD.1 MOBILIARIOS 0

DD.2 INMOBILIARIO 0

DD.3 CAPITAL DE RIESGO 0

E) ACCIONES DE SOCIEDADES ANONIMAS ABIERTAS ADMITIDAS 0

EE) ACCIONES DE SOCIEDADES ANONIMAS INMOBILIARIAS 0

G) SINIENSTROS POR COBRAR A REASEGURADORES (POR SINIESTROS PAGADOS) NO VENCIDOS 1.464.603

H) BIENES RAICES 671.344

H.1 BIENES RAICES NO HABITACIONALES PARA USO PROPIO O DE RENTA 671.344

H.2 BIENES RAICES NO HABITACIONALES ENTREGADOS EN LEASING 0

H.3 BIENES RAICES URBANOS HABITACIONALES PARA USO PROPIO O DE RENTA 0

H.4 BIENES RAICES URBANOS HABITACIONALES ENTREGADOS EN LEASING 0

I) CREDITO NO VENCIDO SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA D.L. N°3500 Y CREDITO POR SALDO 0

CUENTA INDIVIDUAL

II) AVANCE TENEDORES DE POLIZAS DE SEGUROS DE VIDA 0

J) ACTIVOS INTERNACIONALES 700.582

M) DERIVADOS -10.493

N) MUTUOS HIPOTECARIOS ENDOSABLES 0

Ñ) BANCOS 1.793.329

O) FONDOS MUTUOS DE RENTA FIJA DE CORTO PLAZO 117.465

P) OTRAS INVERSIONES FINANCIERAS 0

Q) CREDITO DE CONSUMO 0

R) OTRAS INVERSIONES REPRESENTATIVAS SEGÚN DL N°1092 (SOLO MUTUALIDADES) 0

TOTAL ACTIVOS REPRESENTATIVOS DE PATRIMONIO LIBRE 194.613

CAJA 300

MUEBLES PARA SU USO PROPIO 194.313

INVERSIONES DE RENTA FIJA AFECTOS A LIMITES CONJUNTOS (MATRIZ-FILIAL) 0

Otros

Plazo de

Amortización

Gastos de Organización y

Puesta en Marcha

Programas Computacionales

Derechos, Marcas, Patentes

Menor Valor de Inversiones

Reaseguro no proporcional

Activo No Efectivo

Cuenta del

Estado

Financiero

Activo Inicial M$ Fecha Inicial Saldo Activo M$Amortización del

Periodo M$

Nota 48.4 INVENTARIOS DEINVERSIONES

Inventario de Inversiones INV. NOREPRESENT DE

R.T. Y P.R.

INV.REPRESENTATIVOS

DE R.T. Y P.R.

INVERSIONES QUERESPALDAN

RESERVA TECNICA

INVERSIONES QUERESPALDAN

PATRIMONIO DERIESGO

SUPERAVIT DEINVERSIONES

SALDO ESTADOSFINANCIEROS

Instrumentos emitidos por el estado o banco central 26.774.149 4.097.900 19.276.989 3.399.260 26.774.149 Depósitos a plazo o titulos representativos de captaciones emitidos porbancos e instituciones financieras 0 59.903.319 59.903.319 0 0 59.903.319

Depósitos y otros 6.969.438 6.969.438 0 6.969.438 Bonos bancarios 52.933.881 52.933.881 52.933.881 Letras de crédito emitidas por bancos e instituciones financieras 95.874 0 95.874 95.874 Bonos, pagarés y debentures emitidos por empresas públicas o privadas 24.506.455 24.506.455 0 24.506.455 Cuotas de fondos de inversión 0 0 0 0 0 0 Fondos de inversión mobiliarios 0 0 Fondos de inversión inmobiliarios 0 0 0 0 Fondos de inversión capital de riesgo 0 0 Acciones de sociedades anónimas abiertas admitidas. 0 0 Acciones de sociedades anónimas inmobiliarias. 0 0 Crédito a asegurados por prima no vencida y no devengada.(1er.grupo) 0 0 Siniestros por cobrar a reaseguradores (por siniestros) pagados a asegurados novencido

1.464.603 428.053 1.036.550 1.464.603

Bienes raíces 0 671.344 1.377 0 669.967 671.344 Bienes raíces no habitacionales para uso propio o de renta 671.344 1.377 669.967 671.344 Bienes raíces no habitacionales entregados en leasing 0 0 Bienes raíces urbanos habitacionales para uso propio o de renta 0 0 Bienes raíces urbanos habitacionales entregados en leasing 0 0 Crédito no vencido seguro de invalidez y sobrevivencia D.L. Nº 3500 y crédito porsaldo cuenta individual.(2do.grupo)

0 0

Avance a tenedores de pólizas de seguros de vida (2do.grupo) 0 0 Activos internacionales 0 700.582 34.052 666.530 700.582 Crédito a cedentes por prima no vencida y no devengada (1er.grupo) 0 0 Crédito a cedentes por prima no vencida devengada (1er.grupo) 0 0 Derivados 0 -10.493 0 -10.493 -10.493 Mutuos hipotecarios endosables 0 0 Bancos 1.793.329 85.952 1.707.377 1.793.329 Fondos mutuos representativos 117.465 -84.201 201.666 117.465 Otras inversiones financieras 0 0 0 Crédito de consumo 0 0 Otras inversiones representativas según D.L. 1092 0 0 Caja 300 0 300 Muebles y equipos de uso propio 194.313 0 194.313 Inversiones depositadas bajo el N°7 del DFL N°251 0 0 0 0 0 0 AFR 0 0 Fondos de Inversión Privados Nacionales 0 0 Fondos de Inversión Privados Extranjeros 0 0 Otras Inversiones depositadas 0 0 Otros activos representativos de patrimonio libre 0 0 Activos representativos 194.613 116.016.627 88.972.907 19.276.989 7.766.731 116.211.240

Nota 49 SALDOS Y TRANSACCIONES CON RELACIONADOS

Nota 49.1 SALDOS CON RELACIONADOS

Cuentas por cobrar a Relacionados

RUT SOCIEDAD

ENTIDAD

RELACIONADA

NATURALEZA DE

LA OPERACIÓN

PLAZO (Meses) TIPO DE GARANTIA* MONEDA

DEUDA DE

EMPRESAS

RELACIONADAS

(M$)76.620.816-9 Segchile Seg. Gen.

S.A.

Cuenta Corriente 1 Sin Garantia $ 1.161

Cuentas por pagar a Relacionados

RUT SOCIEDAD

ENTIDAD

RELACIONADA

NATURALEZA DE

LA OPERACIÓN

PLAZO (Meses) TIPO DE GARANTIA* MONEDA

DEUDA DE

EMPRESAS

RELACIONADAS

(M$)

Nota 49.2 TRANSACCIONES CON PARTES RELACIONADAS

ENTIDAD RELACIONADA RUT PaisNaturaleza de la

Relacion

Descripcion de la

TransaccionMoneda Tipo de Garantia

Monto de la

Transaccion

M$

Efecto en

Resultado

Utilidad

(Perdida)Activos

Banco de Chile 97.004.000-5 Chile Matriz Común Prima Cobrada UF Sin Garantia 92.403.211 92.403.211

LQ Inversiones S.A. 96.929.880-5 Chile Matriz Común Contrato de Arriendo $ Sin Garantia 51.009 51.009

Segchile Seg. Gen. S.A. 76.620.816-9 Chile Matriz Común Contrato de Arriendo $ Sin Garantia 940 940

Segchile Seg. Gen. S.A. 76.620.816-9 Chile Matriz Común Contrato Servicios

Informaticos

$ Sin Garantia 1.161 1.161

Banchile Corredores de

Bolsa

96.571.220-8 Chile Matriz Común Vta. y Vcto. de

Instrumentos

$ Sin Garantia 1.638.849.448

Sub total 1.731.305.770 92.456.321

Pasivos

Banco de Chile 97.004.000-5 Chile Matriz Común Comisión por Cobranza $ Sin Garantia 1.853.514 (1.853.514)

Banco de Chile 97.004.000-5 Chile Matriz Común Contrato Uso de

Canales

$ Sin Garantia 12.201.437 (12.201.437)

Banco de Chile 97.004.000-5 Chile Matriz Común Contrato Uso de Marca UF Sin Garantia 17.102.757 (17.102.757)


Bolsa

96.571.220-8 Chile Matriz Común Compra de Inversiones $ Sin Garantia 1.197.622.754


Bolsa

96.571.220-8 Chile Matriz Común Comisión de Adm. de

Cartera por Vcto., Venta

y Compras de

Instrumentos

Financieros

$ Sin Garantia 57.747 (57.747)


Seguros Ltda.

96.929.880-5 Chile Matriz Común Comisión de

Intermediación

$ Sin Garantia 16.135.930 (16.135.930)

Legal Chile S.A. 96.783.190-5 Chile Indirecta Contrato de Serv. al

Aseg.

$ Sin Garantia 208.808 (208.808)

Sub total 1.245.182.946 (47.560.192)

Otros

Sub total 0 0

TOTAL 2.976.488.716 44.896.129

Nota 49.3 REMUNERACIONES A DIRECTORES, CONSEJEROS, ADMINISTRADORES Y PESONAL CLAVE

NOMBREREMUNERACIONES

PAGADAS

DIETAS DE

DIRECTORIO

DIETA COMITÉ DE

DIRECTORES

PARTICIPACION DE

UTILIDADESOTROS

DIRECTORES 336.395 46.296CONSEJEROS 51.729GERENTES 482.830OTROS

TOTALES 482.830 388.124 46.296 0 0

NOMBRE COMPAÑÍA BANCHILE SEGUROS DE VIDA S.A.

6.01.01 CUADRO DE MARGEN DE CONTRIBUCION

6.31.10.00 Margen de Contribución 83.606.165 0 1.293 12.262 7.609 21.165 8.294.562 29.926 7.385.330 3.981.746 10.122.510 -57.510 2.381.429 51.257.700 83.395.692 189.309 189.309

6.31.11.00 Prima Retenida 131.685.069 0 1.576 23.820 8.733 34.129 11.603.315 72.374 9.864.242 9.269.856 16.111.778 83.388 8.917.302 75.720.252 131.642.507 8.433 8.433

6.31.11.10 Prima Directa 149.610.879 0 1.576 23.820 8.733 34.129 12.459.748 72.374 9.864.242 11.445.285 16.749.156 83.388 21.962.337 76.927.009 149.563.539 13.211 13.211

6.31.11.20 Prima Aceptada 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.11.30 Prima Cedida -17.925.810 0 0 0 0 0 -856.433 0 0 -2.175.429 -637.378 0 -13.045.035 -1.206.757 -17.921.032 -4.778 -4.778

6.31.12.00 Variación de Reservas Técnicas -7.516.830 0 38 -2.588 -2 -2.552 298.484 25.367 -299.886 -436.665 -3.323.369 -66.103 37.626 -3.749.732 -7.514.278 0 0

6.31.12.10 Variación Reserva de Riesgos en Curso -4.820.680 0 38 -2.588 -2 -2.552 -561.108 1.067 -299.886 -436.665 -3.323.369 -66.103 37.626 -169.690 -4.818.128 0 0

6.31.12.20 Variación Reserva Matemática -2.720.450 0 0 0 0 0 859.592 0 0 0 0 0 0 -3.580.042 -2.720.450 0 0

6.31.12.30 Variación Reserva Valor del Fondo 24.300 0 0 0 0 0 0 24.300 0 0 0 0 0 0 24.300 0 0

6.31.12.40 Variación Reserva Insuficiencia de Prima 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.12.50 Variación Otras Reservas Técnicas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.13.00 Costo de Siniestros -21.755.137 0 -98 -8.776 -479 -9.353 -1.974.038 -56.609 -1.041.354 -3.421.073 -299.526 -74.167 -3.730.251 -11.329.963 -21.926.981 181.197 181.197

6.31.13.10 Siniestros Directos -33.844.013 0 -98 -10.379 -479 -10.956 -2.567.322 -56.609 -1.268.766 -4.420.731 -501.054 -74.167 -13.379.946 -11.866.447 -34.135.042 301.985 301.985

6.31.13.20 Siniestros Cedidos 12.088.876 0 0 1.603 0 1.603 593.284 0 227.412 999.658 201.528 0 9.649.695 536.484 12.208.061 -120.788 -120.788

6.31.13.30 Siniestros Aceptados 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.14.00 Costo de Rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.14.10 Rentas Directas 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.14.20 Rentas Cedidas 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.14.30 Rentas Aceptadas 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.15.00 Resultado de Intermediación -18.363.038 0 -223 -193 -643 -1.059 -1.498.883 -10.958 -1.137.672 -1.391.080 -2.263.254 -342 -2.680.869 -9.378.921 -18.361.979 0 0

6.31.15.10 Comisión Agentes Directos 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.15.20 Comisiones Corredores y Retribución Asesores Prev. -18.363.038 0 -223 -193 -643 -1.059 -1.498.883 -10.958 -1.137.672 -1.391.080 -2.263.254 -342 -2.680.869 -9.378.921 -18.361.979 0 0

6.31.15.30 Comisiones Reaseguro Aceptado 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.15.40 Comisiones Reaseguro Cedido 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.16.00 Gastos por Reaseguro No Proporcional -137.161 0 0 0 0 0 -91.541 0 0 0 -45.619 0 0 0 -137.161 0 0

6.31.17.00 Gastos Médicos -166.637 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -162.379 -3.936 -166.315 -321 -321

6.31.18.00 Deterioro de Seguros -140.101 0 0 0 0 0 -42.775 -248 -39.292 -57.500 -286 0 0 -140.101 0 0

6.01.02 CUADRO COSTO DE ADMINISTRACIÓN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.20.00 COSTO DE ADMINISTRACIÓN -69.397.279 0 -329 -5.225 -2.299 -7.852 -5.764.284 -22.416 -3.233.751 -3.964.157 -8.805.697 -5.945 -2.321.101 -45.271.897 -69.389.248 -179 -179

6.31.21.00 Costo de Administración Directo -38.174.072 0 0 -253 -477 -729 -3.163.984 -7.312 -1.175.122 -1.575.571 -2.960.151 -221 -73.453 -29.217.529 -38.173.343 0 0

6.31.21.10 Remuneración 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.31.21.20 Gastos asociados al canal de distribución -38.174.072 0 0 -253 -477 -729 -3.163.984 -7.312 -1.175.122 -1.575.571 -2.960.151 -221 -73.453 -29.217.529 -38.173.343 0 0

6.31.21.30 Otros 0 0 0 0

6.31.22.00 Costo de Administración Indirecto -31.223.207 0 -329 -4.972 -1.822 -7.123 -2.600.300 -15.104 -2.058.629 -2.388.586 -5.845.546 -5.724 -2.247.648 -16.054.368 -31.215.905 -179 -179

6.31.22.10 Remuneración -2.025.629 0 -21 -323 -118 -462 -168.696 -980 -133.555 -154.961 -226.772 -1.129 -297.355 -1.041.540 -2.024.988 -179 -179

6.31.22.20 Gastos asociados al canal de distribución -29.197.578 0 -308 -4.649 -1.704 -6.661 -2.431.604 -14.124 -1.925.074 -2.233.625 -5.618.774 -4.595 -1.950.293 -15.012.828 -29.190.917 0 0

6.31.22.30 Otros 0 0 0 0 0 0 0 0 0

NOMBRE CUENTACODIGOS NUEVOS Ramo 999 302209 303Total

Colectivos210

Total

Individuales202 308 309 310 311 312 313

Total Banca

Seguros y

Retail

Total Seguros

Previsionales420

15


6.02 CUADRO DE APERTURA DE RESERVAS DE PRIMAS

NOMBRE CUENTA

6.02.01 PRIMA RETENIDA NETA

6.20.10.00 PRIMA RETENIDA NETA 131.685.069 0 1.576 23.820 8.733 34.129 11.603.315 72.374 9.864.242 9.269.856 16.111.778 83.388 8.917.302 75.720.252 131.642.507 8.433 8.433

6.20.11.00 Prima Directa 149.610.879 0 1.576 23.820 8.733 34.129 12.459.748 72.374 9.864.242 11.445.285 16.749.156 83.388 21.962.337 76.927.009 149.563.539 13.211 13.211

6.20.11.10 Prima Directa Total 149.610.879 0 1.576 23.820 8.733 34.129 12.459.748 72.374 9.864.242 11.445.285 16.749.156 83.388 21.962.337 76.927.009 149.563.539 13.211 13.211

6.20.11.20 Ajuste por Contrato 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.20.12.00 Prima Aceptada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.20.13.00 Prima Cedida (17.925.810) 0 0 0 0 0 (856.433) 0 0 (2.175.429) (637.378) 0 (13.045.035) (1.206.757) (17.921.032) (4.778) (4.778)

6.02.02 RESERVA DE RIESGO EN CURSO

6.20.20.00 Prima Retenida Neta 131.685.069 0 1.576 23.820 8.733 34.129 11.603.315 72.374 9.864.242 9.269.856 16.111.778 83.388 8.917.302 75.720.252 131.642.507 8.433 8.433

6.20.21.00 Prima Directa 149.610.879 0 1.576 23.820 8.733 34.129 12.459.748 72.374 9.864.242 11.445.285 16.749.156 83.388 21.962.337 76.927.009 149.563.539 13.211 13.211

6.20.22.00 Prima Aceptada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.20.23.00 Prima Cedida (17.925.810) 0 0 0 0 0 (856.433) 0 0 (2.175.429) (637.378) 0 (13.045.035) (1.206.757) (17.921.032) (4.778) (4.778)

6.21.00.00 Reserva de Riesgo en Curso 36.997.062 0 107 4.643 450 5.200 5.492.140 4.887 1.930.590 6.868.405 17.269.290 430.815 777.267 4.218.468 36.991.862 0 0

6.02.03 CUADRO DE RESERVA MATEMATICA

6.20.31.00 Reserva Matemática del Ejercicio Anterior 36.301.893 0 0 0 0 0 1.858.449 0 0 0 0 0 0 34.443.444 36.301.893 0 0

6.20.31.10 Primas 25.186.145 0 0 0 0 0 397.838 0 0 0 0 0 0 24.788.307 25.186.145 0 0

6.20.31.20 Interés 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.20.31.30 Reserva Liberada por Muerte 2.316.175 0 0 0 0 0 (964.571) 0 0 0 0 0 0 3.280.745 2.316.175 0 0

6.20.31.40 Reserva liberada por Otros Términos (24.781.870) 0 0 0 0 0 (292.859) 0 0 0 0 0 0 (24.489.010) (24.781.870) 0 0

6.20.32.00 Reserva Matemática del Ejercicio 39.022.343 0 0 0 0 0 998.857 0 0 0 0 0 0 38.023.486 39.022.343 0 0

6.02.04 CUADRO DE RESERVAS BRUTAS

6.20.41.00 Reserva de Riesgo en Curso Bruta 38.556.160 0 107 4.643 470 5.220 5.566.414 5.132 1.966.139 7.017.433 17.320.689 430.815 2.014.964 4.229.354 38.550.940 0 0

6.20.42.00 Reserva Matemática Bruta 39.122.006 0 0 0 0 0 999.437 0 0 0 0 0 0 38.122.569 39.122.006 0 0

6.20.43.00 Reserva Insuficiencia de Primas Bruta 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.20.44.00 Otras Reservas Técnicas Brutas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CODIGOS NUEVOS Ramo 999Total

Individuales202

Total

Colectivos209 210 302 303 308 309 310 311 312 313

Total Banca

Seguros

Total Seguros

Previsionales420

16


6.03 CUADRO COSTO DE SINIESTROS

6.35.01.00 Costo de Siniestros 21.755.137

6.35.01.10 Siniestros Pagados 20.683.792

6.35.01.20 Variación Reserva de Siniestros 1.071.345

6.35.00.00 Costo de Siniestros 43.682.118

6.35.10.00 Siniestros Pagados 20.683.792

6.35.11.00 Directo 32.441.555

6.35.11.10 Siniestros del Plan 32.384.946

6.35.11.20 Rescates 56.609

6.35.11.30 Vencimientos 0

6.35.11.40 Indemnización por Invalidez Accidental 0

6.35.11.50 Indemnización por Muerte Accidental 0

6.35.12.00 Reaseguro Cedido (11.757.763)

6.35.12.10 Siniestros del Plan (11.757.763)



6.35.13.00 Reaseguro Aceptado 0

6.35.13.10 Siniestros del Plan 0



6.35.20.00 Siniestros por Pagar 9.178.170

6.35.21.00 Liquidados 0

6.35.21.10 Directos 0

6.35.21.20 Cedidos 0

6.35.21.30 Aceptados 0

6.35.22.00 En Proceso de Liquidación 5.811.839

6.35.22.40 Siniestros Reportados

6.35.22.41 Directos 5.819.075

6.35.22.42 Cedidos (1.064.585)

6.35.22.43 Aceptados 0

6.35.22.50 Siniestros Detectados y No Reportados

6.35.22.51 Directos 1.198.753

6.35.22.52 Cedidos (141.404)

NOMBRE CUENTACODIGOS NUEVOS Ramo 999

17


6.04 CUADRO COSTO DE RENTAS

RENTAS PREVISIONALES RTAS NO PREV.

RENTAS VITALICIAS PREVISIONALES

CIRCULAR Nº 528 Rta. Vitalicia SIS Rta. Vitalicia SIS

Vejez Vejez Invalidez Invalidez

Anticipada Normal Parcial Total

6.40.01.00 Costo de Rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.01.10 Rentas Pagadas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.01.20 Variación Reservas Rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.00.00 Costo de Rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.10.00 Rentas Pagadas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.11.00 Directas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.12.00 Cedidas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.13.00 Aceptadas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.20.00 Rentas por Pagar 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.21.00 Directas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.22.00 Cedidas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.23.00 Aceptadas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.40.30.00 Rentas por Pagar Periodo Anterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

CODIGOS NUEVOS

Sobrevivencia

Ramo 999

Invalidez Sobrevivencia

RENTAS

PRIVADASTotal SubtotalInvalidez y Sobrev.

NOMBRE CUENTA

18


6.05 CUADRO DE RESERVAS

6.05.01 CUADRO DE RESERVAS DE PRIMA

6.51.10.00 VARIACIÓN RESERVA DE RIESGO EN CURSO (4.820.680) 38 (2.588) (2) (2.552) (561.108) 1.067 (436.665) (3.323.369) (66.103) 37.626 (169.690) (4.818.128) 0

6.51.11.00 Reserva de Riesgo en Curso Ejercicio Anterior 32.176.382 145 2.055 448 2.648 4.931.032 5.954 6.431.740 13.945.921 364.712 814.893 4.048.778 32.173.734 0

6.51.12.00 Reserva de Riesgo en Curso del Ejercicio 36.997.062 107 4.643 450 5.200 5.492.140 4.887 6.868.405 17.269.290 430.815 777.267 4.218.468 36.991.862 0

6.51.20.00 VARIACIÓN RESERVA MATEMATICA (2.720.450) 0 0 0 0 859.592 0 0 0 0 0 (3.580.042) (2.720.450) 0

6.51.21.00 Reserva Matemática Ejercicio Anterior 36.301.893 0 0 0 0 1.858.449 0 0 0 0 0 34.443.444 36.301.893 0

6.51.22.00 Reserva Matemática del Ejercicio 39.022.343 0 0 0 0 998.857 0 0 0 0 0 38.023.486 39.022.343 0

6.51.30.00 VARIACIÓN RESERVA VALOR DEL FONDO 24.300 0 0 0 0 0 24.300 0 0 0 0 0 24.300 0

6.51.31.00 Reserva Valor del Fondo del Ejercicio Anterior 551.082 0 0 0 0 0 551.082 0 0 0 0 0 551.082 0

6.51.32.00 Reserva Valor del Fondo del Ejercicio 526.782 0 0 0 0 0 526.782 0 0 0 0 0 526.782 0

6.51.40.00 VARIACIÓN RESERVA INSUFICIENCIA DE PRIMAS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.51.41.00 Reserva Insuficiencia de Primas del Ejercicio Anterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.51.42.00 Reserva Insuficiencia de Primas del Ejercicio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.05.02 CUADRO OTRAS RESERVAS TECNICAS

6.52.10.00 VARIACIÓN RESERVA DESVIACIÓN SINIESTRALIDAD 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.11.00 Reserva Desviación Siniestralidad Ejercicio Anterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.12.00 Reserva Desviación Siniestralidad del Ejercicio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.20.00 VARIACIÓN POR TEST DE ADECUACIÓN DE PASIVOS 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.30.00 VARIACIÓN OTRAS RESERVAS (VOLUNTARIAS) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.31.00 Otras Reservas (Voluntarias) Ejercicio Anterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.52.32.00 Otras Reservas (Voluntarias) del Ejercicio 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

NOMBRE CUENTACODIGOS NUEVOS Ramo 999 202 209 210 302 303Total

Colectivos309 310 311 312 313

Total

Seguros

Previsionales

Total Banca

Seguros

19


6.06 CUADRO DE SEGUROS PREVISIONALES

RENTAS VITALICIAS SEGUROS CUENTA UNICA DE INVERSIÓN

CIRCULAR Nº 528

INVALIDEZ Y

SOBREVIVENCIA

SIS Vejez Vejez Invalidez InvalidezInvalidez y Sobrevivencia

Anticipada Normal Parcial Total

Margen de Contribución 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.10.00 Prima Retenida 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.11.00 Prima Directa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.12.00 Prima Aceptada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.13.00 Prima Cedida 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.20.00 Variación Reserva Insuficiencia de Primas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.30.00 Variación Otras Reservas Técnicas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.40.00 Costo de Siniestros 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.50.00 Costo de Rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.60.00 Resultado de Intermedición 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.70.00 Gastos por Reaseguro No Proporcional 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.61.80.00 Gastos Médicos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

APV APVCSubtotalTotalSobrevivencia

CODIGOS NUEVOS NOMBRE CUENTA Ramo 999

20


6.07 CUADRO DE PRIMA

PRIMA DE PRIMER AÑO

6.71.10.00 DIRECTA 7.070.031 0 0 0 0 397.955 0 214.649 501.064 1.254.903 17.732 3.692.308 991.420 7.070.031 0 0

6.71.20.00 ACEPTADA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.71.30.00 CEDIDA (2.379.030) 0 0 0 0 (27.354) 0 0 (95.238) (47.755) 0 (2.193.131) (15.552) (2.379.030) 0 0

6.71.00.00 NETA 4.691.001 0 0 0 0 370.601 0 214.649 405.826 1.207.148 17.732 1.499.177 975.868 4.691.001 0 0

PRIMA UNICA

6.72.10.00 DIRECTA 87.496.366 0 0 0 0 6.096.115 0 2.127.306 289.102 4.885.727 62.800 0 74.035.316 87.496.366 0 0

6.72.20.00 ACEPTADA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.72.30.00 CEDIDA (1.821.290) 0 0 0 0 (419.022) 0 0 (54.950) (185.923) 0 0 (1.161.395) (1.821.290) 0 0

6.72.00.00 NETA 85.675.076 0 0 0 0 5.677.093 0 2.127.306 234.152 4.699.804 62.800 0 72.873.921 85.675.076 0 0

PRIMA DE RENOVACION

6.73.10.00 DIRECTA 55.044.482 1.576 23.820 8.733 34.129 5.965.678 72.374 7.522.287 10.655.119 10.608.526 2.856 18.270.029 1.900.273 54.997.142 13.211 13.211

6.73.20.00 ACEPTADA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.73.30.00 CEDIDA (13.725.490) 0 0 0 0 (410.057) 0 0 (2.025.241) (403.700) 0 (10.851.904) (29.810) (13.720.712) (4.778) (4.778)

6.73.00.00 NETA 41.318.992 1.576 23.820 8.733 34.129 5.555.621 72.374 7.522.287 8.629.878 10.204.826 2.856 7.418.125 1.870.463 41.276.430 8.433 8.433

6.70.00.00 TOTAL PRIMA DIRECTA 149.610.879 1.576 23.820 8.733 34.129 12.459.748 72.374 9.864.242 11.445.285 16.749.156 83.388 21.962.337 76.927.009 149.563.539 13.211 13.211

CODIGOS NUEVOS NOMBRE CUENTA Ramo 999 202 209 210 302 303Total

Colectivos308 309 310 311 312 313

Total Seguros

Previsionales

Total Banca

Seguros420

21


6.08 CUADRO DE DATOS

6.08.01 CUADRO DE DATOS ESTADISTICOS

6.81.01.00 Número de siniestros 12.303 0 3 1 3 7 622 0 2.928 18 418 406 6.713 12.296 0

6.81.02.00 Número de rentas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.81.03.00 Número de rescates totales 10 0 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 10 0

6.81.03.00 Número de rescates parciales 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.81.04.00 Número de vencimientos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.81.05.00 Número de pólizas contratadas en el periodo 322.154 0 0 1 0 1 13.655 0 44.396 81.040 91.962 244 22 322.153 0

6.81.06.00 Total de pólizas vigentes 899.605 0 11 35 39 85 48.988 113 187.569 226.758 236.651 16.987 136 899.520 0

6.81.07.00 Número de item contratados en el periodo 2.269.731 0 0 1.326 175 1.501 224.865 0 279.781 195.124 94.155 45.211 946.672 2.268.230 0

6.81.08.00 Número de item vigentes 5.447.746 0 19 4.744 810 5.573 559.434 113 646.363 415.363 237.780 441.634 2.040.105 5.442.173 0

6.81.09.00 Pólizas no vigentes en el periodo 699.806 0 10 27 37 74 30.053 6 136.838 184.878 197.215 6.832 290 699.732 0

6.81.10.00 Número de personas aseguradas en el período 1.670.143 0 0 1.302 153 1.455 189.374 0 267.409 145.638 68.957 33.840 607.477 1.668.688 0

6.81.11.00 Número de personas aseguradas 4.361.546 0 49 4.262 729 5.040 436.925 114 586.320 333.724 232.213 361.571 1.526.630 4.356.506 0

6.81.12.00 Beneficiarios de asegurados no fallecidos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.81.13.00 Beneficiarios de asegurados fallecidos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.08.02 CUADRO DE DATOS VARIOS

6.82.01.00 Capitales asegurados en el periodo MM$ 7.090.096 0 0 0 0 0 519.996 0 372.937 938.303 279.607 0 4.870.977 7.090.096 0

6.82.02.00 Total capitales asegurados MM$ 85.818.664 0 55 7.519 2.529 10.103 1.610.239 316 18.884.504 2.205.666 499 48.123.388 14.212.118 85.808.561 0

6.82.03.00 Número de fallecimientos esperados 2.409 0 0 0 0 0 437 0 0 83 0 362 1.527 2.409 0

6.82.04.00 Número de fallecimientos ocurridos 5.161 0 0 0 0 0 514 0 0 3 0 206 4.438 5.161 0

NOMBRE CUENTACODIGOS NUEVOS Ramo 999Total

Individuales202 209 210 303

Total

Colectivos302 309 310 311 312 313

Total Seguros

Previsionales

Total Banca

Seguros

22

MEMORIA ANUAL 2017

2018

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