Medios de Pago

Dinero Electrónico o Digital

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1. Introducción1 2. ¿Qué es y cómo se utiliza? 3. Proveedores en Internet 4. Modalidad o denominación del

formato2

Introducción

Laexistenciadeproductosfinancierosenmodalidadelectrónicahaaumentadoconsiderablementeenlosúltimosaños.EstarevolucióndigitalempezómuchoantesdelaeradeInternetyhoydíarebasaelcampodelospagoselectrónicos,yaqueelcomerciointernacionalsehaapoyadoenlosserviciosfinancieroselectrónicosparagenerarreduccióndecostos,rapidezyestandarización

¿Qué es y cómo se utiliza?

Hablardedineroelectrónicoesuntantocomplicadoyalgoconfuso,sitenemosencuentaquedineroelectrónicoescualquiermodalidaddepagoqueutilicetecnologíaselectrónicas,comoporejemplolastarjetas.

Alabordarlaprimeradelascuestionesindicadas,podemosobservarqueeldineroelectrónicoseconfiguracomounamodalidaddelasyaconocidastransferenciaselectrónicasdefondos.

Firma electrónica

Conjuntodedatosenformatoelectrónicoqueidentificanyrelacionanaltitulardelafirmaconelmensajededatos.

Tieneigualvalidezyefectosjurídicosqueunafirmamanuscrita.

Requisitos: •Integridad. •Autenticidad.

Objetivo de la firma electrónica

Poneradisposicióndepersonasnaturalesyjurídicasdeunmediodeidentificaciónque,bajoelcontextodeFirmaElectrónica,lespermitarealizarComercioElectrónicoSeguro.

Sector Comercial •ParalarealizacióndetransaccionesentreEmpresasyPro

veedores,EmpresasyClientes,etc. Sector Financiero •ParalarealizacióndeBancaElectrónica,PagosElectrónic

os,SistemasTransaccionales),etc. Sector Gubernamental •Paralarealizacióndetrámitestalescomo:Declaraciones

ElectrónicasdeImpuestos,LicitacionesPúblicasvíaInternet(Compranet),etc.

Certificación de firma electrónica

Certificados de firma electrónica

Documentoelectrónicoqueverificayvinculalaidentidaddeunapersonaconunafirmaelectrónica.

Requistos,duración,extinción,suspensión,yrevocatoriadeloscertificadosdefirmaelectrónica.

Reconocimientointernacionaldeloscertificadosdefirmaelectrónica

Utilidad de los certificados de firma

Losmensajesdedatosconferidos,certificadosyfirmadoselectrónicamenteporAutoridadCompetentetienenplenavalidezjurídica.

Sesiguenrespetandolasformalidadesysolemnidadeslegales.

LosNotariosdeberáncumplircontodoslosrequisitoslegales.

Losmensajesdedatosquecumplanlosrequisitoslegalessonpruebaválida.

Sedebendarlasfacilidadesaljuzgadorparala lecturayverificacióndedocumentoselectrónicos

Medios de pago

Off-line Métodos tradicionales Efectivo Depósito bancario Tarjeta de crédito

Online Plataforma de pago: Paypal, Checkout,

etc. Tarjeta de crédito, correo, formulario

www.paypal.com Es necesario abrir una cuenta Está vinculada a una direción de correo

electrónico Varias opciones Pago a través de correo electrónico Pagos en el sitio Web, versión Estándar Pagos en el sitio Web, versión Pro Pasarella de Pago

Ejemplo de plataforma de pago:Pay Pal

Pago por correo electrónico

Precios Sin tarifas

mensuales Sin tarifas de

establecimiento Sin tarifas de

cancelación Tarifas de

transacción: de 1.9% a 2.9% + $0.30 USD

Formato de correo electrónico

Pagos en el sitio Web. Versión Estándar

Precios Sin tarifas

mensuales Sin tarifas de

establecimiento Sin tarifas de

cancelación Tarifas de

transacción: de 1.9% a 2.9% + $0.30 USD

Pago Exprés

Proveedores en Internet:

EntrealgunosdelosproveedoresmasreconocidoscabemencionaraCyberCash,desarrolladoen1994porCyberCashCorporation,constituyeunmecanismodepagomuysimilaraSET,queofrecealoscomerciantesunasoluciónrápidayseguraparaprocesarlospagoscontarjetadecréditoatravésdeInternet.

AligualqueenSET,elusuarionecesitautilizarunsoftwaredecarteraqueresidepermanentementeensumáquina,comoenelcasodeMicrosoftWalletodecarteraspropietariasdecasasdemediosdepagoobancos,obienresidenenelservidordeCyberCash,comolacarteradeInstaBuy.

Desdeelpuntodevistadelcliente,estaestrategialeconcedemayorseguridad,alimplicarquesunúmerodetarjetanuncallegaaserconocidoporelcomerciante,sinosolamenteporelservidordeCyberCashy,porsupuesto,porlosbancosparticipantes.

Modalidad o denominacióndel formato

ElprocesodepagoconCyberCash,queimplicaalconsumidor,alcomerciante,elbancoemisoryelbancodelcomerciante,escomosigue:

1.Elusuariorecorrelatiendavirtualhastaquedecidecomprarunartículo.Entoncesselepresentaunapáginadetallandoelpreciodeventadelartículo,gastosdeenvíoyotrascondiciones.

2.ElconsumidoraceptalascondicionesalpulsarelbotóndepagoconCyberCash.Enestemomentoselanzalaaplicacióndecartera,enlacualelusuariopuedeseleccionarlatarjetaconlaquepagar.Todalainformacióndelusuarioseenvíaalservidordelcomerciantecifradayfirmada,demaneraquenoresulteaccesiblenimanipulableporelcomerciante.

3.Elcomerciantesequedaconlosdatosdeenvíoydelosproductoscomprados,yenvíafirmadaalservidordeCyberCashlainformacióndepagodelcliente,quealestarcifradaporlacarteranohapodidoleer.

4.ElservidordeCyberCashrecibelapeticióndetransaccióny,detrásdesucortafuegosydesconectadodeInternet,obtienedelpaquetededatoslainformacióndepagodelconsumidor.Verificalaintegridaddelpedidorecibidodelcomerciante,verificalaidentidaddelconsumidorydelcomerciante,extraeelnúmerodetarjetadelclienteysitodoestáenorden,reexpidelatransacciónalbancodelcomercianteatravésdelíneasdedicadas.

5.El banco del comerciante envía una petición de autorización al banco emisor a través de los canales de comunicación tradicionales de las redes de medios de pago, y retransmite a CyberCashla respuesta, afirmativa o negativa del banco del cliente, que autoriza o no el cargo en función del monto de la compra, el crédito disponible y dispuesto, y alguna otra información, como por ejemplo si existen informes de que la tarjeta haya sido robada.

6.CyberCashpasa al comerciante la respuesta del banco, de manera que si es afirmativa, el banco del comerciante recibe el pago del emisor, mientras que si es negativa, se anula la compra, sin riesgo para el comerciante.