CREDITO DE LIBRANZA BANCO POPULAR

DAVID ESTEBAN RIVERA ESCOBAR

PROFESOR

LUIS GONZALEZ RESTREPO

FUNDACION UNIVERSIDAD DE AMERICA

FACULTAD DE INGENIERIA MECANICA

AREA INGENIERIA FINANCIERA

BOGOTA D.C

MAYO 17 DE 2012

Banco Popular

Libranza – Prestayá

¿Qué es una Libranza – Prestayá?

Crédito basado en una orden de pago mediante la cual el beneficiario autoriza a su empresa para que de su sueldo o pensión le sean descontadas las cuotas mensuales correspondientes a un crédito otorgado por el Banco.

¿Cuáles son sus características?

o Crédito de libre inversión.o Se le otorga a los empleados o pensionados de empresas que tengan o suscriban

un convenio para el otorgamiento de la libranza.o Monto de financiación mínimo de (hoy $300.000)o Monto de financiación máximo de 180 SMMLVo Plazo mínimo 6 meses y máximo 72 meses según la pagaduría. (Aplican

Restricciones).o Amortización mediante cuotas fijas mensuales (que incluyen capital e intereses).o Garantía: Personal y según el tipo de calificación previa del Banco Popularo Al cliente actual de libranza puede otorgársele un nuevo crédito, una vez haya

cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crédito anterior.o Únicamente para los créditos de Libranzas Prestayá con descuento obligatorio

por nomina, se podrán aceptar clientes que registren en los reportes de las centrales de riesgo calificaciones de categorías A y B sin Paz y Salvo y calificaciones de categorías de mayor riesgo a “B” siempre y cuando presenten paz y salvo o certificaciones por escrito inferiores a 30 días de expedición, previa confirmación por la oficina del Banco ante la entidad emisora.

o Se debe garantizar que el deudor quede devengando como mínimo un salario mínimo mensual legal vigente más $10.000

¿Cuáles son los beneficios para el cliente?

o Satisface necesidades crediticias que las empresas no pueden suplir a sus empleados.

o Cómodo sistema de amortización.o Trámite ágil y decisión inmediata.o Seguro de vida que protege la obligación del deudor durante su vigencia sin

limite de edad.o El solicitante puede tener un crédito por cada pagaduría a la que este vinculado

con un máximo de cuatro créditos Prestayá y puede ser deudor solidario hasta de cuatro créditos (uno por cada pagaduría a la que este vinculado).

o Al cliente actual de libranza puede otorgársele un nuevo crédito, una vez haya cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crédito anterior.

¿Cuáles son los requisitos?

Para la empresa:

o Formato único de vinculación y solicitud de servicios financieros para Personas Jurídicas

o Certificado de Existencia y representación legal no mayor a 30 días y fecha de constitución superior a dos (2) años.

o En la Cámara de Comercio, la empresa no debe estar registrada como Personal Natural.

o Fotocopia de declaración de renta de los 3 últimos años gravableso Fotocopia de los estados financieros de los 3 últimos años con anexos y/o notas

a los estados financieros (cuentas por cobrar, proveedores, obligaciones financieras, activos fijos)

o Composición Accionaría (S.A. y/o Ltda. que tengan como accionistas Personas Jurídicas)

o Informe de Gestión Anual por parte del Revisor Fiscal (S.A. y/o Activos >$5,000 SMMLV o Ventas de $3,000 SMMLV)

o Relación de contratos vigentes (empresas contratistas y/o que sus ingresos dependan de contratos)

o Estudio de Factibilidad y Proyecciones Financieras (proyectos de Inversión)o Flujo de Caja Proyectado (plazos superiores a 3 años)o Diferencia en cambios (empresas importadoras y/o exportadoras)o La empresa no debe estar reportada en Centrales de Riesgo, ni figurar en las

listas de derogados.o Tener un patrimonio mínimo de $100 millones.o Tener un endeudamiento inferior al 75%.o Debe tener un mínimo de 10 empleados con contrato a término indefinido

excluyendo los socios.o No ser una cooperativa de trabajo asociado.o No haber registrado pérdidas en los dos últimos ejercicios contables.o No tener Cartera vencida en ninguna modalidad de crédito ofrecida por el

Banco.

Para el Solicitante:

o Devengar más de un salario mínimo legal mensual vigenteo Tener un vínculo laboral activo, sea mediante contrato a término indefinido o

fijo (casos excepcionales), o pensionadoo Antigüedad superior a seis (6) meses.o El codeudor debe pertenecer a la misma Pagaduría y al mismo régimen (activo o

pensionado).o Ser mayor de edad.o Estar vinculado al Banco mediante cuenta corriente o ahorros.o El solicitante puede tener un (1) crédito directo por cada pagaduría a la que esté

vinculado con un máximo de cuatro (4) Libranzas.o Formato único de vinculación y solicitud de servicios financieros debidamente

diligenciadoo Fotocopia de la cédula ciudadanía ampliada al 150% del deudor y codeudor con

firma y huella

o Original del último desprendible de pago del deudoro Fotocopia del desprendible de pago del codeudoro Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.o Si es empleado carta laboral reciente firmada por empleador cargo, sueldo y

antigüedado Certificación de otros ingresos (si los tiene).

¿A quién va dirigido?

Este producto está dirigido a personas naturales mayores de edad que se encuentren empleados o pensionados por alguna empresa oficial o particular, con la cual el Banco tenga o suscriba convenio para el otorgamiento de libranza.

Amortización

La anualidad se halló por la siguiente formula

A=VP [ (1+ i)n∗i(1+ i)n−1 ]

A=10´ 000.000[ (1+ 0,01612

)12

∗0,016

12

(1+ 0,01612

)12

−1 ]A=10´ 000.000[ (1,001333333)12∗1,33333∗10−3

(1,001333333)12−1 ]

A=10´ 000.000[ 1,354823808∗10−3

0,016117856 ]

A=10´ 000.000 [0,084057321 ]

A=840573,2177 Cuota mensual

Tabla de Amortización

Efectiva Anual16 %