La transferencia de dinero SWIFT : Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

Se originó en 1974, cuando siete bancos internacionales formaron la Sociedad para las telecomunicaciones financieras interbancarias mundiales.

En la actualidad las transferencias de dinero SWIFT se pueden utilizar para enviar dinero desde prácticamente cualquier país a cualquier otro país.

Características Una transferencia de dinero SWIFT comienza

cuando una persona da una autorización bancaria para enviar una cantidad específica de dinero de su cuenta a una cuenta en el extranjero. La persona provee al banco el código SWIFT y el número de cuenta del otro banco. Las instrucciones electrónicas se envían al otro banco detallando la cantidad que debe ser depositada y la cuenta involucrada.

Marco temporal

Las transferencias realizadas pueden aparecer en la cuenta del destinatario rápidamente en cuestión de solo unas pocas horas o bien pueden demorar hasta una semana.

La transferencia se ve como una hoja de papel con la información impresa, por ejemplo la información del banco emisor, las partes involucradas en la transferencia y una serie de códigos que describen cómo serán recogidos los fondos.

Identificación

Beneficios

Las transferencias de dinero SWIFT permiten que los fondos sean enviados a países extranjeros más rápidamente que por correo aéreo o servicios de mensajería. Asimismo, proporcionan a los beneficiarios una garantía de que recibirán los fondos y que la moneda recibida será la que se acordó durante la transacción.

Advertencias

Las tarifas para iniciar las transferencias SWIFT rondan los US$30 y existen tarifas similares para recibirlas. Además, las transferencias SWIFT son utilizadas por los autores de delitos que solicitan que el dinero les sea enviado como parte de una estafa. Los consumidores deben ser cautelosos si un extraño les pide que le envíen dinero al extranjero.

Los códigos IBAN y SWIFT o BIC

Pero, ¿qué son y para qué sirven estos códigos bancarios?. Ambos códigos fueron creados por el Comité Europeo de Normalización Bancaria ante la necesidad de encontrar un sistema común de identificación bancaria y se utilizan en las operaciones bancarias internacionales.

El código IBAN (Internacional Bank AccountNumber) es el número de identificación internacional para las cuentas bancarias. Su finalidad es la de facilitar las operaciones internacionales garantizando la exactitud de los datos y agilizando las transacciones. Todas las entidades están obligadas a aceptar el IBAN en las operaciones de sus clientes.

En España, el IBAN está formado por 24 caracteres (otros países utilizan hasta 34) y su estructura es la siguiente:

Dos primeros caracteres identifican el país de la cuenta (en el caso de España es ES).

Los dos siguientes caracteres son los dígitos de control para validar el IBAN. Los 20 caracteres restantes corresponden al código de cuenta corriente del

cliente y que identifica a la entidad (4 dígitos), oficina de la cuenta (4 dígitos), dígitos de control (2 dígitos) y número de cuenta bancaria (10 dígitos).

El código IBANInternational Bank Account Number El código IBAN sirve para identificar a nivel

internacional una cuenta bancaria. Su nombre viene de las siglas en inglés de la norma IBAN (Internacional Bank AccountNumber), la cual nació para que los las entidades financieras pudieran automatizar fácilmente las transferencias entre bancos de la Unión Europea. Con esta normativa, los pagos y transferencias intracomunitarias se ejecutan de manera similar a las nacionales, pudiendo aplicar tarifas similares.

cuenta. El código IBAN es un código que lleva 4

caracteres iniciales y, a continuación, el número de cuenta:

4 caracteres iniciales: código del país (2 dígitos) + código de control (2 dígitos). Ejemplo: ES21 (código de país “ES” para España) + código de control (“21”).

Número de cuenta: 20 caracteres que identifican la cuenta. Ejemplo:1465 0100 72 2030876293.

El código BIC o SWIFT: Bank IdentifierCode

El código BIC sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia (o banco destino). Su nombre viene de las siglas en inglés de los términos Bank IdentifierCode, y completa la información proporcionada por el Código IBAN. Se trata de un código que nos lo podemos encontrar en 2 formas diferentes:

1- Código de 8 caracteres: incluye información de la entidad, el país y la localidad. Ejemplo: INGDESMM es el código BIC para ING DIRECT (entidad bancaria), ES (país, España) y MADRID (Localidad).

2- Código de 11 caracteres: además de los del apartado anterior, incluye la información de la sucursal en los 3 últimos caracteres. Si no se incluye la información de la oficina, se entiende que es la principal de la entidad. Ejemplo: INGDESMMXXX es el código BIC para ING DIRECT (entidad bancaria), ES (país, España), MADRID (Localidad) y XXX (código de sucursal).

Gracias por su

atención