La tecnología como factor clave en la democratización y acceso

a la economia popular.

Ecosistemas basados en Dinero Móvil

• La capacidad de realizar transacciones monetarias sin la presencia de efectivo, tarjetas de débito/crédito, cheques u otros medios de pago tradicionales.

• Las transacciones son realizadas desde dispositivos móviles a través de algún procedimiento tecnológico (Códigos QR, NFC, intercambio de token, lista de contactos y otros).

• Existe una gran variedad de transacciones: compras móviles, pagos móviles, desembolso de préstamos, envío y solicitud de dinero (P2P, pagos colectivos, envío y recepción de remesas, finanzas familiares, etc.

Que se entiende por “Dinero Móvil”?

• Una regulación a nivel de Banco Central y Superintendecias que regule el uso.

• Sistema de Pagos Interbancario en tiempo real y de bajo costo.

• Cámara de Compensación Móvil.

• Integración con las TELCO’s.

• IFI’s administradoras de los fondos reales que respaldan el “Dinero Móvil”.

• Un ECOSISTEMA de valor agregado que estimule el uso.

• Aplicación Móvil que permita “Gestionar” de forma segura y simple el “Dinero Móvil” de cada persona del ecosistema. Ejemplo “Billetera Móvil”.

Que se requiere para implementarlo?

1. Ejecución y “Liquidacion” inmediata de las transacciones entre los participantes del ecosistema.

2. Permite alta penetración y capilaridad (base de teléfonia móvil).

3. Bajo costo por transacción, compras y pagos basados en Códigos QR no requieren de infraestructura costosa y permiten la liquidación inmediata.

4. Red de adquirencia con mínimos costos mensuales de mantenimiento.

5. Experiencia de uso SIMPLE. comprar, pagar, enviar dinero solo requiere conocer un número telefónico.

6. Medio de Pago de alta seguridad. Seguridad del teléfono + la aplicación y la institución que respalda.

7. Trazabilidad de las transacciones.

Beneficios de Dinero Móvil ?

Principales competidores del “Dinero Móvil” : • Circulación del efectivo como medio principal de pago en nuestra región, apalancado en el

informalismo y la exclusión del sistema financiero.

• Tarjetas de débito y de crédito para los sectores bancarizados.

• Se debe tener una Propuesta de Valor lo suficientemente atractiva para vencer la inercia de los medios tradicionales de pago.

• Fortalezas:

Factores de Éxito

• Bajo costo por transacción. • Liquidación inmediata de los fondos. • Bajo costo de Mantenimiento y Comisiones. • Universalidad de uso. • Seguridad y buena “Experiencia de Uso”. • Integración con redes sociales (WhatsApp)

• Integración con el sistema Financiero (Bancos, Redes Adquirientes y Marcas).

• Interoperatibidad entre “Billeteras” • Ecosistema atractivo impulsado por los bajos

costos de la Adquirencia, alta capilaridad y universalidad de uso.

Baja Inclusión financiera en LATAM

• 54,4% respecto al 69% a nivel mundial (Banco Mundial).

• 5,3% tienen acceso a través de servicios móviles, 19% reciben salario en cuenta bancaria y 12,2% ahorran en cuenta.

Avances regulatorios en LATAM para aumentar la inclusión, Cuentas de Baja regulación. Ley de Cuentas Moviles (2011) y Fintech (2018) en México.

Fracaso de las billeteras (10M en toda LATAM) • Falta de liquidez del sistema.

• Baja cobertura (capilaridad y aceptación)

• Bajo valor agregado (transacciones disponibles, individuales grupales)

• Ausencia de sistema de pagos en tiempo real de bajo costo.

• Iniciativas individuales, ecosistemas inexistentes.

Experiencias exitosas en Asia y África.

• China - 520 M de personas y 32.000 M de pagos móviles (ALIPAY, WeChat y ApplePay).

• India – Desembarca WhatsApp Pay.

Estado del Arte del “Dinero Móvil”

Como utilizar el Dinero Móvil para sustentar una económica popular y solidaria: • El Dinero Móvil es una plataforma tecnológica, la cual tiene una serie de atributos que deben ser

configurados para poder armar un ecosistema funcional a los intereses de quien lo defina:

• “La economía popular y solidaria es la forma de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente, organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer necesidades y generar ingresos.”

1. Generación de ecosistemas de VALOR para el desarrollo de la Economía Popular:

• Conformado por una comunidad de participantes, donde primen las relaciones basadas en los principios de “…. solidaridad, cooperación y reciprocidad, privilegiando al trabajo y al ser humano como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir ….”.

• Definición de los participantes del ecosistema y su rol a jugar (Cooperativas e Instituciones Financieras, Comercios, Prestadores de Servicio, micro-empresas, familias).

• Definición de Transacciones entre los miembros participantes acordes al rol de cada uno y el foco de la EPS (Compras, Pagos, Transferencias, Desembolsos, Renovaciones).

2. El adminitrador del ecocistema de Dinero Móvil podrá implementar las reglas de juego, tarifas, criterios de seguridad y transparencia entre los particpantes de acuerdo a los principios establecidos por la EPS.

3. Inclusión al Sistema Financiero de forma “indirecta” de todos los participantes del Ecosistema. 4. Dinero Móvil como herramienta para el control de las Finanzas familiares y la “Educación Financiera”.

Dinero Móvil como herramienta de la Economía Popular y Solidaria