Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Evolución del...

Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva

La Seguridad Social y los Seguros en Colombia

Evolución del Sistema

Roberto Junguito BonnetRoberto Junguito BonnetPresidente EjecutivoPresidente Ejecutivo

Adriana HuertasAdriana HuertasJimmy MartínezJimmy Martínez


1.1. El Sector Asegurador: TendenciasEl Sector Asegurador: Tendencias2.2. Colombia: El Sistema de Seguridad SocialColombia: El Sistema de Seguridad Social

– AntecedentesAntecedentes– Sistema ActualSistema Actual– Evolución y Características por subsistema:Evolución y Características por subsistema:

• PensionesPensiones• Riesgos ProfesionalesRiesgos Profesionales• Salud Salud

3.3. Administradores del sistema como Inversionistas Administradores del sistema como Inversionistas InstitucionalesInstitucionales

4.4. Los Retos del Sistema ColombianoLos Retos del Sistema Colombiano

AgendaAgenda


Fuente: Revista Sigma 2005, Swiss Re

37,6%

35,7%

22,2%

1,7%1,7% 1,2%

Europa

Norteamerica

Asia

Latinoamerica

Oceanía

Africa

Participación en el mercado Participación en el mercado asegurador mundial por región asegurador mundial por región

en 2005en 2005


0.9%

1.6%

4.6%

5.6%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45%

Panamá

Ecuador

Perú

Colombia

Venezuela

Chile

Argentina

Otros países

México

Brasil

Participación % en el mercado Latinoamericano

Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re

América Latina: Cuota regional América Latina: Cuota regional en el mercado asegurador por en el mercado asegurador por

país en 2005país en 2005


2,38

4,67

6,77

6,89

7,83

8,74

0 2 4 6 8 10

Latinoamérica

África

Oceanía

Asia

Europa

Norte América

2,57

2,26

0 2 4 6 8 10 12 14

Perú

México

Ecuador

Colombia

Venezuela

Argentina

Honduras

Panama

Brasil

Chile

Estados Unidos

Japón

Reino Unido

Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re, Comisión Nacional de Bancos y Seguros , World Economic Outlook

Índice de Penetración del Sector Índice de Penetración del Sector Asegurador 2005 Asegurador 2005 (Primas (Primas

emitidas/PIB)emitidas/PIB)% DEL PIB

REGIONES PAÍS


0%

20%

40%

60%

80%

100%

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

DAÑOS PERSONAS SEGURIDAD SOCIAL

59.8%

12.8%

55% 54.6% 58.2% 59.3% 56.8%58.3% 56.1% 54.1%

16.1% 16.2%16.6% 16.5% 16% 17%15.7% 16.6%

27.4% 28.9% 25.2%28.8% 25.7%24.5% 27%27.5% 29%

Participación Seguridad Social en Participación Seguridad Social en la totalidad del mercado la totalidad del mercado

aseguradorasegurador


PARTICIPACION POR RAMOS

0%

20%

40%

60%

80%

100%

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Riesgos Profesionales Seguros Previsionales Rentas Vitalicias

14.7% 21.9% 13.8%14.9% 21.2%16.6%18.8% 16.6% 14.1%

48% 42.3% 43.6% 42.1% 49.9% 50.2%43.6%42.9% 48.3%

37.3% 35.8% 37.6% 41.5% 41.3% 35.1%35.8%

35.9% 36.1%

Seguridad Social: Seguridad Social: Participación por ramosParticipación por ramos Primas 2006Primas 2006

RP US$ 282’SP US$ 203’RV US$ 77’







AgendaAgenda


SEGURIDAD SOCIAL SEGURIDAD SOCIAL ANTES DE LEY 100ANTES DE LEY 100

SECTOR SECTOR PÚBLICOPÚBLICO

SECTOR SECTOR PRIVADOPRIVADO

REGÍMENES REGÍMENES ESPECIALESESPECIALES

CAJAS DE CAJAS DE PREVISIÓNPREVISIÓN

PENSIONES, SALUD Y PENSIONES, SALUD Y ARPARP

ISSISS(MONOPOLIO)(MONOPOLIO)

PENSIONES, SALUD Y PENSIONES, SALUD Y ARPARP

AD

MIN

ISTR

AD

OR

ESA

DM

INIS

TRA

DO

RES

CAJAS DE CAJAS DE PREVISIÓNPREVISIÓN

PENSIONES, SALUD Y ARPPENSIONES, SALUD Y ARP

TRABAJADORES DE TRABAJADORES DE EMPRESAS DEL EMPRESAS DEL

SECTOR PÚBLICOSECTOR PÚBLICO

TRABAJADORES TRABAJADORES DEPENDIENTES Y DEPENDIENTES Y

EMPRESAS EMPRESAS PRIVADAS (RP)PRIVADAS (RP)

FUERZAS MILITARES, FUERZAS MILITARES, MAGISTERIO, MAGISTERIO, ECOPETROL, ECOPETROL,

CONVENCIONES CONVENCIONES COLECTIVASCOLECTIVASA

FILI

AD

OS

AFI

LIA

DO

S


• Baja cobertura de la población

• Déficit fiscal en pensiones

• La multiplicidad de regímenes creaba ineficiencia e inequidad.

• En Riesgos Profesionales – No existía un esquema con enfoque de prevención.– Subregistro de enfermedades y accidentes

ANTECEDENTES: ANTECEDENTES: RAZONES PARA LA RAZONES PARA LA

REFORMAREFORMA







AgendaAgenda


Sistema actual: Coexistencia del sistema Sistema actual: Coexistencia del sistema público en competencia con el privadopúblico en competencia con el privado

SubsistemaSubsistema AdministradorAdministrador CoberturasCoberturas

SaludSalud

FinanciaciónFinanciación

PublicoPublicoISSISS

PrivadosPrivadosEPS / ARSEPS / ARS

Enfermedad Enfermedad General General

y y MaternidadMaternidad

12.5% 12.5% Salario Base Salario Base

CotizaciónCotización

PrestacionesPrestaciones

•Plan Obligatorio de Salud Plan Obligatorio de Salud •Incapacidad temporal Incapacidad temporal •Licencia maternidadLicencia maternidad

PensionesPensiones

PublicoPublicoISS Prima MediaISS Prima Media

PrivadosPrivadosAFPs Ahorro AFPs Ahorro

IndividualIndividual

Invalidez, Invalidez, Vejez y Vejez y MuerteMuerte

15.5%15.5%Salario BaseSalario BaseCotizaciónCotización

Pensiones de:Pensiones de:Vejez, invalidez,Vejez, invalidez,Sobrevivientes ySobrevivientes yAuxilio funerarioAuxilio funerario

Riesgos Riesgos ProfesionalesProfesionales

PublicoPublicoISSISS

PrivadosPrivadosCias Seguros deCias Seguros de

Vida - ARPsVida - ARPs

Enfermedad Enfermedad Profesional y Profesional y Accidente de Accidente de

TrabajoTrabajo

Entre 0.522%Entre 0.522%Y 6.960% del Y 6.960% del Salario Base Salario Base de Cotizaciónde Cotización

Actividad Econ.Actividad Econ.

•Promoción y prevenciónPromoción y prevención•Prestaciones Asistencial. Prestaciones Asistencial. •Prestaciones económ.Prestaciones económ.

Pensiones e incapa-Pensiones e incapa-cidades y auxilio cidades y auxilio funerariofunerario







AgendaAgenda


EL NUEVO ESQUEMA EL NUEVO ESQUEMA INCREMENTÓ LA COBERTURAINCREMENTÓ LA COBERTURA

COBERTURA SEGURIDAD SOCIAL 1994 Y 2005

6,7(18%)3,8

(24%)

4,1(26%)

34,1(80%)

5,1(25%)

13,6(68%)

0

5

10

15

20

25

30

35

40

Pensiones (Afiliados/PEA)

Riesgos Profesionales (Afiliados/PEA)

Salud (Afiliados/PT)

MIL

LONE

S DE

PER

SONA

S

1994 2005POBLACIÓN TOTAL: 37' 43' PEA: 16' 20'

Fuente: DNP, ISS, FASECOLDA, MINPROTECCIÓNFuente: DNP, ISS, FASECOLDA, MINPROTECCIÓN







AgendaAgenda


SISTEMA GENERAL DE PENSIONES

Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad

(AFP’s)

Régimen de Prima Media con Prestación Definida

(ISS)

Sistema de Pensiones Sistema de Pensiones


Invalidez SobrevivenciaVejez

EL SISTEMA GENERAL DE EL SISTEMA GENERAL DE PENSIONES CUBRE TRES PENSIONES CUBRE TRES

RIESGOSRIESGOS


Régimen Prima Media

• Instituto Seguro Social (I.S.S.)

• Fondo Común Público

• Requisitos Pensión Vejez:EdadSemanas de cotización

• Contribución Definida y Prestación Definida

Régimen Ahorro Individual

• Administradoras de Fondos de Pensiones (A.F.P.)

• Cuenta de Ahorro Individual

• Requisitos Pensión Vejez:No tiene de edad y semanas.El requisito es Capital Mínimo

• Contribución Definida

Régimen Prima MediaRégimen Prima Media

Características por régimenCaracterísticas por régimen

Régimen de Ahorro Régimen de Ahorro IndividualIndividual


Régimen Prima Media

• Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados

• Riesgo Financiero y Demográfico

• La Pensión Depende de Años Cotizados y Promedio Aportes Últimos 10 años


• No Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados

• Riesgo Financiero

• La Pensión Depende de Rentabilidad y Valor Aportes


Régimen Prima MediaRégimen Prima Media Régimen de Ahorro Régimen de Ahorro IndividualIndividual


• Ofrece Una Sola Modalidad De Pensión


• Ofrece Diferentes Modalidades De Pensión:– Renta Vitalicia Inmediata -

Aseguradora– Retiro Programado - AFP– Retiro Programado con

Renta Vitalicia Diferida


Régimen Prima MediaRégimen Prima Media Régimen de Ahorro Régimen de Ahorro IndividualIndividual




(AFP’s)

Régimen de Prima Media con Régimen de Prima Media con Prestación DefinidaPrestación Definida

(ISS)(ISS)



Ley 100 /93

Tasa de cotización15.5%

Edad de jubilación 55 M / 60 H - 2014 57 M 62 H

Tasa de reemplazo (min./máx.)65% - 85%

Número de semanas (min./máx.) 1000 - 1400

Comisiones 3.0%

Base de cotización (min./máx.) 1 SLM - 20 SLM

Período de traslado Cada 3 años

Base de liquidación 10 años

Resumen de las variables del Resumen de las variables del Sistema de Prima Media (ISS)Sistema de Prima Media (ISS)




(AFP’s)

Régimen de Prima Media con Régimen de Prima Media con Prestación DefinidaPrestación Definida

(ISS)(ISS)



0

5

10

15

20

25

19

99

-12

20

00

-3

20

00

-6

20

00

-9

20

00

-12

20

01

-3

20

01

-6

20

01

-9

20

01

-12

20

02

-3

20

02

-6

20

02

-9

20

02

-12

20

03

-3

20

03

-6

20

03

-9

20

03

-12

20

04

-3

20

04

-6

20

04

-9

20

04

-12

20

05

-3

20

05

-6

20

05

-9

20

05

-12

20

06

-3

20

06

-6

20

06

-9

20

06

-12

20

07

-3

OBLIGATORIOS

VOLUNTARIOS

Miles de Millones en USD$ de 2006Miles de Millones en USD$ de 2006

Fuente. Superintendencia Financiera de Colombia

Evolución de los aportes Evolución de los aportes acumulados en Fondos de acumulados en Fondos de

Pensiones PrivadosPensiones Privados

2006 2006

Obligatorios US$ 19.350’Voluntarios US$ 3.230’Nota: 6 Fondos de Pensiones


Régimen de Ahorro Régimen de Ahorro Individual con SolidaridadIndividual con Solidaridad

SISTEMA SISTEMA PRIVADO DE PRIVADO DE PENSIONESPENSIONES

AFPsAFPsADMINISTRADORADMINISTRADOR

PENSIONES DE PENSIONES DE VEJEZVEJEZ

PENSIONES DE PENSIONES DE INVALIDEZINVALIDEZ

APORTESAPORTES

RENTABILIDAD AFPRENTABILIDAD AFP

BONO PENSIONALBONO PENSIONAL

SEGURO SEGURO PREVISIONAL PREVISIONAL (SUMA ADICIONAL DE (SUMA ADICIONAL DE ASEGURADORA)ASEGURADORA)

RENTABILIDAD AFPRENTABILIDAD AFP

BONO PENSIONALBONO PENSIONAL

PRESTACIONES PRESTACIONES ECONÓMICASECONÓMICAS

FUENTE DE FUENTE DE FINANCIAMIENTOFINANCIAMIENTO

RETIRO RETIRO PROGRAMADO PROGRAMADO

(AFPs)(AFPs)

RENTA VITALICIA RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS)(ASEGURADORAS)

AFILIADO ESCOGEAFILIADO ESCOGE MODALIDAD DE MODALIDAD DE

PENSIÓNPENSIÓN

PENSIONES DE PENSIONES DE SOBREVIVENCIASOBREVIVENCIA

RETIRO RETIRO PROGRAMADO PROGRAMADO

(AFPs)(AFPs)

RENTA VITALICIA RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS)(ASEGURADORAS)


$ $ $ $ $

Expectativa devida de los beneficiarios

Tasa de interés de descuento

CAPITAL DISPONIBLE o CAPITAL DISPONIBLE o NECESARIONECESARIO

Pago de Mesadas

Riesgo Financiero

Riesgo de Extra Longevidad

Cálculo Actuarial...Cálculo Actuarial...

CÁLCULO DE UNA CÁLCULO DE UNA RENTA VITALICIARENTA VITALICIA


SEGURO PREVISIONALSEGURO PREVISIONAL

2828 EdadEdad2929 3030 3131 3232 3333 3434 3535

El trabajador sufre accidente o enfermedad y no puede seguir cotizando

Aseguradora reconoce la suma adicional para completar el capital necesario para financiar la pensión

Sald

o ac

umul

ado

en la

Cue

nta

Sald

o ac

umul

ado

en la

Cue

nta

de A

horr

o In

divi

dual

de A

horr

o In

divi

dual


15,5%15,5%

US$ 28US$ 28

11,0%11,0%

US$ 20US$ 20

1,5%1,5%

US$ 3US$ 3

3,0%3,0%

US$ 5US$ 5

Cuenta Ahorro Cuenta Ahorro IndividualIndividual

Fondo de Garantía de Fondo de Garantía de Pensión M.Pensión M.

1,41%1,41%

US$ 2,3US$ 2,3

1,59%1,59%

US$ 2,7US$ 2,7

Prima Seguro Previsional I/S Prima Seguro Previsional I/S (Negociable entre AFP y (Negociable entre AFP y Compañía de Seguros )Compañía de Seguros )

Gastos de Administración Gastos de Administración AFP y FOGAFÍNAFP y FOGAFÍNEj

empl

o SM

L U

S$ 1

82 D

ic-0

6Ej

empl

o SM

L U

S$ 1

82 D

ic-0

6DISTRIBUCIÓN DE DISTRIBUCIÓN DE

LOS APORTESLOS APORTES







AgendaAgenda


Es un Es un seguro obligatorioseguro obligatorio de la Seguridad de la Seguridad Social que protege, atiende y asegura a la Social que protege, atiende y asegura a la

población trabajadorapoblación trabajadora y productiva del país. y productiva del país.

¿Qué es el Seguro de ¿Qué es el Seguro de Riesgos Profesionales?Riesgos Profesionales?


• Disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades Disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionalesprofesionales

• Mitigar su severidadMitigar su severidad

• En caso de que ocurran accidentes o enfermedades laborales, En caso de que ocurran accidentes o enfermedades laborales, atender atender e indemnizar e indemnizar a los trabajadores que sufran las a los trabajadores que sufran las consecuenciasconsecuencias

Objetivos PrincipalesObjetivos Principales


• Todos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal de la Todos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal de la

EconomíaEconomía― Nacionales o extranjerosNacionales o extranjeros― Públicos y privadosPúblicos y privados― Vinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicosVinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicos

• Jubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral, Jubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral,

excepto los pensionados por invalidezexcepto los pensionados por invalidez

• Trabajadores independientes con contrato por prestación de servicios Trabajadores independientes con contrato por prestación de servicios

(voluntario)(voluntario)

¿A quienes cubre el ¿A quienes cubre el seguro?seguro?


Prestaciones AsistencialesPrestaciones Asistenciales• Asistencia mAsistencia méédica, quirúrgica, terapéutica y farmacéuticadica, quirúrgica, terapéutica y farmacéutica• Servicios de hospitalizaciónServicios de hospitalización• Servicios odontológicosServicios odontológicos• Servicios auxiliares de diagnServicios auxiliares de diagnóóstico y tratamientostico y tratamiento• Suministro de medicamentosSuministro de medicamentos

Prestaciones económicasPrestaciones económicas• Pensión de InvalidezPensión de Invalidez• Pensión de SobrevivientesPensión de Sobrevivientes• Incapacidad TemporalIncapacidad Temporal• Incapacidad Permanente ParcialIncapacidad Permanente Parcial• Auxilio FunerarioAuxilio Funerario

¿Qué prestaciones ¿Qué prestaciones cubre?cubre?


• En el Sistema de Riesgos Profesionales el En el Sistema de Riesgos Profesionales el empleadorempleador es es

responsable de la responsable de la totalidad totalidad de la cotizaciónde la cotización

• Existen Existen 5 tarifas para 5 grados de riesgo,5 tarifas para 5 grados de riesgo, que hoy oscilan que hoy oscilan

entre 0.522% y 6.96% del valor de los salariosentre 0.522% y 6.96% del valor de los salarios

Monto y responsabilidad Monto y responsabilidad de la cotizaciónde la cotización


0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

4.000.000

4.500.000

5.000.000

5.500.000

6.000.000

1994 1998 2002 2006

Total Sistema ARP afiliadas a FASECOLDA

Fuente. FASECOLDA, Sistema Información Gremial, estadísticas presidenciales Ministerio de la Protección Social, Encuesta Nacional de Hogares DANE

Cobertura: TrabajadoresCobertura: Trabajadores1994 – 20061994 – 2006

2 millones de afilados más que en 19941.5 millones nuevos afiliados entre el 2002-2006700 mil nuevos puestos formales (DANE) 2002-2006

Incremento en la coberturaIncremento en la cobertura







AgendaAgenda


Régimen de Ahorro Individual Régimen de Ahorro Individual con Solidaridadcon Solidaridad

SISTEMA DE SISTEMA DE ASEGURAMIENTO ASEGURAMIENTO

DE SALUDDE SALUD

RÉGIMEN RÉGIMEN CONTRIBUTIVOCONTRIBUTIVO

(12,5% DEL SALARIO)(12,5% DEL SALARIO)

RÉGIMEN RÉGIMEN SUBSIDIADOSUBSIDIADO

(RECURSOS FISCALES)(RECURSOS FISCALES)

OBLIGATORIOOBLIGATORIO

VOLUNTARIOVOLUNTARIO

PÓLIZAS PÓLIZAS DE SALUD DE SALUD

MEDICINA MEDICINA PREPAGADAPREPAGADA

PLANES PLANES COMPLEMENTARIOSCOMPLEMENTARIOS

EPSEPS

ADMINISTRADORASADMINISTRADORAS AFILIADOSAFILIADOS

TRABAJADOR TRABAJADOR DEPENDIENTE O DEPENDIENTE O INDEPENDIENTE INDEPENDIENTE

(CON CAPACIDAD (CON CAPACIDAD DE PAGO) DE PAGO)

ARSARS PERSONAS SIN PERSONAS SIN CAPACIDAD DE CAPACIDAD DE PAGO (SISBEN)PAGO (SISBEN)

COMPAÑÍAS COMPAÑÍAS DE SEGUROSDE SEGUROS

ENTIDADES ENTIDADES MEDICINA MEDICINA

PREPAGADAPREPAGADA

EPS EPS

PERSONAS CON PERSONAS CON CAPACIDAD DE CAPACIDAD DE

PAGOPAGO


Cobertura Sistema de Salud: Cobertura Sistema de Salud: Número de AfiliadosNúmero de Afiliados

36,034,1

30,4

25,724,6

0

5

10

15

20

25

30

35

40

2002 2003 2004 2005 2006

MIL

LO

NE

S D

E P

ER

SO

NA

S

50%

55%

60%

65%

70%

75%

80%

85%

90%

Cotributivo Subsidiado Cobertura

Aseguramiento total de 35’987.421 personas afiliadas, para una población de 42’760.774

Fuente: ACEMI, DANEFuente: ACEMI, DANE







AgendaAgenda


2005

0,17%

2,9%

16%

0,002%0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

PensionesObligatorias,

Voluntarias y Cesantías

Aseguradores Fiduciarias EPS

% D

EL

PIB

Participación de los Participación de los Inversionistas institucionales Inversionistas institucionales

como porcentaje del PIBcomo porcentaje del PIB

Fuente. FASECOLDA, SUPERFINANCIERA Y DANE







AgendaAgenda


• Aumento de cobertura: – Afiliación de Independientes a pensiones y riesgos profesionales

• Eficiencia del Sistema dual: ¿Se debería acelerar el proceso de marchitamiento del ISS o debería

continuar la coexistencia del Sistema Dual?• En el Sistema de Salud:

– Lograr la cobertura universal– Mejorar la calidad en el servicio

• En el Sistema de Riesgos Profesionales– Disminución de la evasión y elusión– Variación de la cotización– Eficiencia de los Gastos en Prevención

Retos del SistemaRetos del Sistema


MIL GRACIAS

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