Informe seguros
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1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL)
2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)
PERSONAS
Salud: a cambio del cobro de una prima, el asegurador se obliga, cuando el asegurado
se encuentra enfermo, a reembolsarle la totalidad o un porcentaje de los gastos de
asistencia médica y farmacéutica. También puede acordarse que el asegurador le
indemnice con una determinada cuantía que suele consistir, en caso de invalidez
permanente en un pago único y en caso de incapacidad temporal, mientras se
encuentre en dicha situación, en una renta diaria o mensual
Vida: Los seguros de vida se contratan con el objeto de paliar el impacto económico
desfavorable que pueden producir las circunstancias que afectan a la vida de una
persona.
Por ejemplo: una persona puede suscribir un seguro de vida para que, si fallece, sus
hijos no tengan problemas económicos.
Vehiculares: Los seguros vehiculares cubren los daños producidos como
consecuencia de accidentes en los que participan los vehículos asegurados.
Las coberturas que comúnmente otorga este tipo de seguros son:
Daños personales: que comprenden indemnizaciones por muerte, invalidez, e
incapacidad de las víctimas del accidente, así como también pago de gastos de
atención médica y de recuperación o rehabilitación.
Daños materiales: que comprenden la reparación de partes del vehículo o su
reemplazo, así como la indemnización a terceros por los perjuicios ocasionados por el
asegurado a terceros en su patrimonio, como consecuencia del accidente.
Jubilación: Los seguros de jubilación son seguros de vida mixtos (es decir, combinan
una prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que tienen como fin
constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de primas periódicas. La
prestación se puede recibir en forma de capital, renta temporal o renta vitalicia. Un
trabajador suscribe un seguro de jubilación para que cuando se jubile no disminuyan
sus ingresos totales
Domiciliaria: Es el contrato de seguro a través del cual se cubren los daños causados
a la vivienda, a los bienes que se encuentran en ella, así como otros riesgos que
pueden afectar a su titularidad .Se caracterizan por incluir, en un mismo contrato una
variedad de coberturas que afectan a la titularidad de una vivienda, como son incendio,
daños por agua, robo, responsabilidad civil, pérdidas pecuniarias, defensa jurídica, etc.
EMPRESA
Personal: son seguros para los trabajadores de una empresa que cubren accidentes
de trabajo, salud, cesantes, accidentes grupales, etc.
Convenios: son una serie de seguros que se ofrecen a las empresas pensando en los
trabajadores para asegurarse voluntariamente a través del descuento por planilla.
Patrimonio: son seguros que cubren riesgos contra incendios, robo, responsabilidad
civil frente a terceros, entre otros.
3. QUE SON LAS POLIZAS DE SEGUROS
Una póliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de seguro. Está
compuesto por las condiciones generales, condiciones particulares, condiciones
especiales, cláusulas adicionales, endosos, y sus anexos conformados por el
certificado de seguros y los documentos que contienen declaraciones efectuadas por el
contratante o asegurado con ocasión de la contratación del seguro, tales como la
solicitud de seguro, la declaración de salud en determinados seguros de riesgos
humanos, la declaración de beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.
Las pólizas de seguro pueden ser:
Póliza de seguro individual: Se caracteriza por cubrir, mediante un contrato, a un
solo asegurado, que es quien la contrata.
Póliza de seguro de grupo colectivos: Se caracteriza por cubrir, mediante un solo
contrato, a múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea.
Póliza de micro seguro.
4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES)
Y COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO
5. DIGA CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA
a. Identificación de la empresa, del tomador o contratante, del asegurado y de los
beneficiarios del seguro, si los hubiere, de acuerdo con las Normas
Complementarias para la Prevención del Lavado de Activos emitidas por la
Superintendencia;
b. Fecha de emisión de la póliza;
c. Vigencia del contrato de seguro, con especificación de las fechas y horas de
inicio y término de la cobertura de seguro;
d. Descripción de la materia del seguro;
e. Suma asegurada o modo de determinarla;
f. Monto de la prima o modo de calcularla y forma de pago;
g. Deducibles, franquicias, coaseguros y similares a cargo del asegurado;
h. Causales de resolución del contrato;
i. Procedimiento que deben cumplir las partes en caso deseen resolver el contrato
de seguro, indicando, de manera clara y precisa, los requisitos exigidos para
estos fines y las consecuencias de la resolución;
j. Procedimiento para la reclamación de siniestros, incluyendo la información
mínima que debe presentarse a la empresa en caso de siniestro;
k. Mecanismo de solución de controversias; y,
l. Definición de los términos relevantes utilizados en la póliza de seguro.
6. COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLIZAS
(ADJUNTAR ARCHIVO EN EXCEL)
Seguro de salud
En el caso de los seguros de salud, el costo se calcula de acuerdo a la edad del cliente,
enfermedades pre-existentes, número de personas afiliadas a una póliza, el tipo de
productos que el cliente contratante y el número de cuotas en que se financiará la
póliza, ya que a mayores beneficios mayores será el costo de la póliza.
PROGRAMA INTEGRAL DE SALUD RIMAC
EDAD SALUD
PREFERENCIALFULL
SALUD
SALUD RED
MEDICA
RED MEDICA CLASICO
Sr. Ramey 58 S/. 11,284.00 S/. 7,440.00S/.
5,105.00 S/. 3,675.00
Esposa 53 S/. 9,709.00 S/. 6,029.00S/.
4,072.00 S/. 2,817.00
TOTAL * S/. 20,993.00 S/. 13,469.00S/.
9,177.00S/.
6,492.00
* EL COSTO ES DE LA PRIMA ANUAL, que inclusive se puede cancelar en una sola cuota
PLAN RED : Atención en todas las clínicas de Lima y provincias.
CUOTAS SALUD PREFERENCIAL
FULL SALUD
SALUD RED
MEDICA
RED MEDICA CLASICO
3 S/. 6,998 S/. 4,490 S/. 3,059 S/. 2,1644 S/. 5,248 S/. 3,367 S/. 2,294 S/. 1,6235 S/. 4,199 S/. 2,694 S/. 1,835 S/. 1,298
6 * S/. 3,723 S/. 2,389 S/. 1,627 S/. 1,1518 S/. 2,826 S/. 1,813 S/. 1,235 S/. 874
10 S/. 2,297 S/. 1,474 S/. 1,004 S/. 710
EL PRIMER PAGO SE REALIZARA A FINES DE JULIO
(*)NOTA: A partir de la cuota 6 hay un recargo de interés.
7. VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS Y ENTREVISTE A SU GERENTE O FUNCIONARIO DE VENTAS Y AVERIGUE CUALES SON SUS PRODUCTOS DE SEGUROS Y EN QUE CONSISTE EL MODELO DE SU NEGOCIO Y LAS REASEGURADORAS (ADJUNTAR VIDEO DE LA ENTREVISTA MINIMO 10 PREGUNTAS).
RIMAC SEGUROS Y REASEGUROS – FFVV SALUD
Rímac Seguros es la empresa líder del mercado asegurador peruano. Formamos parte
de Breca, el grupo empresarial más grande del Perú y tenemos más de 115 años de
experiencia en el mercado
Hoy, somos más de 6 mil colaboradores al servicio de nuestros clientes.
Nuestra solidez y respaldo financiero es reconocido por dos de las más importantes
clasificadoras internacionales de riesgo: Moody's Investors Service y Fitch Ratings, que
nos otorgaron el grado de inversión, siendo la única aseguradora en Perú que opera
con dichas calificaciones en los ramos de Riesgos Generales y Vida.
De igual manera, nos enorgullece contar con la calificación A+ de las dos clasificadoras
de riesgo más importantes del Perú: Equilibrium y Apoyo & Asociados.
Tenemos la más alta variedad de productos y servicios adecuados a las necesidades
del cliente, que van acompañados por una atención de calidad un gran respaldo
Salud Vida
VehicularesJubilados
DomiciliariosOtros
PersonalConveniosPatrimonio
SEGUROS EMPRESAS
PERSONAS
financiero. Como consecuencia de ello, tenemos la más alta participación del mercado
asegurador en los últimos años.
Visión
Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial,
líder nacional de seguros y salud.
Misión
Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.
Valores
Tenemos Vocación de Servicio: Existimos por nuestros clientes.
Somos Íntegros: Actuamos de manera honesta, solidaria y transparente.
Estamos Comprometidos: Tomamos los retos como propios.
Buscamos la Excelencia: Hacemos las cosas siempre mejor.
Entrevista:
1.- ¿Cuántos años tiene la empresa en el Mercado? Rímac tiene 116 años en el mercado asegurador peruano.
2.- ¿Cuál es su participación en el Mercado? Hasta fines del 2011 la participación de Rimar en el mercado asegurador es del
33 %. Ubicada en el puesto número uno.
3.-¿ Cuántos y cuáles son los servicios que ofrece?
Entre los productos que ofrece la empresa tenemos:
4.- ¿Cómo
hacen la cotización a sus clientes? Qué Factores intervienen?
Rimac 33%
Pacífico27%
La Positiva12%
Mapfre Perú10%
InVita7%
Interseguro6%
Otros4%
Participación de Mercado
Salud Red MédicaSalud Red Médica Clásica
Salud Red Médica Provincia
SEGUROS
Productos Modulares
Salud PreferencialFull Salud
Salud Red PreferenteSalud de Oro
Salud Red Médica HospitalariaSalud Plan Continuidad
Salud para personas con síndrome de downSalud Red PrivadaPlan Oncológico
Dentro de los factores que intervienen para el cálculo de la póliza son la edad
del cliente, enfermedades pre-existentes, número de personas afiliadas en una
póliza y el número de cuotas en que se financiará la póliza.
5.- ¿Qué es el copago?
Es el monto que paga el usuario por el uso del servicio que le ofrece la empresa.
6.- ¿Qué es el deducible?
Es el importe especificado en el plan de beneficios, que se deducirá de los
gastos cubiertos y será aplicado de acuerdo a lo establecido en las condiciones
particulares de la póliza.
7.- ¿Que producto es más vendido? ¿Por qué?
El producto más vendido es el Plan Red Médica Clásica ya que satisface las
necesidades básicas de los clientes y es un producto económico.
8.- ¿Puedo cambiar los beneficios de mi seguro?
Si, pasados los seis meses de vigencia de la actual póliza, se puede realizar la
migración a un nuevo producto ya sea un nivel superior o inferior.
9.- ¿Puedo contratar más de una póliza de vida?
Sí, se puede tener varias pólizas de vida contratadas al mismo tiempo.
10.- ¿Puedo pagar la prima después de que se venció la fecha?
Sí, solo en caso de existir cláusula de rehabilitación en el contrato de seguro y
siguiendo los requisitos que establece la póliza para tal caso.
PACIFICO SEGUROS
ENTREVISTA A:
KARIN SAGASTEGUI
(Asesora de seguros)
1.- Cuántos años tiene la empresa en el Mercado?La empresa en el mercado tiene16 años, somos parte del grupo CREDICORP, tenemos empresas líderes como banco de Crédito, Prima, Edificar, llevamos 120 años en el país, somos peruanos, somos el grupo Romero, tenemos respaldo económico ya establecido, como grupo somos los únicos que cotizan en la bolsa de NUEVA YORK, como empresa tenemos el 40 % de la participación en el mercado, somos líderes en el mercado nacional.
2.- Cuál es su participación en el Mercado?Como empresa tenemos el 40% de participación en el mercado nacional, y las otras 60%.
3.- Cuántos y cuáles son los servicios que ofrece?Como Pacifico vida tenemos pólizas de inversión, fondo universitario, seguros temporales y seguros generales.
4.- Cómo hacen las cotización a sus clientes? Qué Factores intervienen?Primero se hace un análisis de necesidades del cliente, se hace entrevista, se recoge datos, información personal, económica se saca una des cobertura familiar se cotiza y se abre un plan de beneficios, evaluar datos como edad, actividad, sexo y estado de salud, ingreso.
5.- Qué es el copago?Si hablamos de un seguro de salud el costo que tenemos como clientes que asumir por utilizar la infraestructura de la clínica donde nos atendemos.
6.- Qué es el deducible?En la misma figura de salud vendría hacer la parte que tiene que ser asumida por el cliente por la prestación del servicio.
7.- Cómo se calcula la póliza?Empezamos por la evaluación del cliente, básicamente son 3 variables que hay que considerar el sexo, estado de salud y edad.
8.- Que producto es más vendido? ¿Por qué?Actualmente tenemos el seguro de vida de inversión oro.Porque obviamente el cliente tiene que tomar una póliza de vida de protección de la familia coberturarse contra los riesgos predominantes, contra la invalides temporal o permanente, proteger a la gente que tengas a cargo, esta póliza tiene retorno en el tiempo, puedes recuperar en algunos casos según el fondo en los que estés invirtiendo el 100% o algo más.
9.- Puedo cambiar los beneficios de mi seguro?
Lo que tú puedes hacer en el tiempo es aumentar o disminuir tus coberturas
10.- Cuál es el modelo de negocio?Estamos dirigidos a un segmento a y b, personas que tienen necesidad de protección y que tengan dependientes a su cargo niños o dependientes económicos, que sean accesibles fáciles de ubicar contactar, que sean solventes, personas que estén colocados de alguna forma en el tema laboral y personas que tengan rango de edades 30, 45 o 50 años, personas que sean asegurables.
8. QUE SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS
(LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES).
Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume con el objetivo
de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras simples, se
trata de empresas que aseguran a las aseguradoras.
El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se cubren, total o parcialmente, de
los riesgos que entrañan sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora
intervenga para nada en las transacciones entre la compañía de seguros y sus clientes.
EMPRESAS REASEGURADORAS
1. SCOR
Compañía francesa fundada en 1970, organizada en torno a dos empresas
principales, SCOR GLOBAL P&C (propiedad y el reaseguro de siniestros) y
SCOR GLOBAL LIFE (de reaseguro de vida), además de un negocio de gestión
de activos, las inversiones de SCOR GLOBAL.
2. HANNOVER RUCKVERSICHERUNG AG (Hannover re)
Fundada en 1966, con una prima bruta de alrededor de EUR 12 mil millones, es
el tercer mayor reaseguradora del mundo.
Se tramita todas las líneas de seguros de vida y de la salud de reaseguros y
está presente en todos los continentes con cerca de 2200 empleados.
3. MUNICH RE
Asumen los riesgos en todo el mundo de todo tipo y complejidad, y su
experiencia, solidez financiera, eficiencia y servicio de primera clase los
convierten en la primera elección para todas las cuestiones relativas al riesgo.
4. MAPFRE RE
MAPFRE RE, compañía de reaseguros S.A. es parte del grupo MAPFRE.
Desde su creación en 1982, MAPFRE RE es el principal reasegurador en
España y es uno de los 20 primeros reaseguradores mundiales.
5. QBE
Reaseguradora del istmo México, S.A. de C.V. QBE del istmo México, compañía
de reaseguros, S.A. de C.V. amplía sus servicios al obtener la autorización para
tomar reaseguro en los ramos de accidentes personales y gastos médicos.
9. QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS (MANIFIESTE CAPITALES QUE DINAMIZAN).
Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
SER UN FACTOR DE DISMINUCIÓN DEL RIESGO: Descomunales o posibles
quiebras: Una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un
contrato excede el límite tolerable, llamado pleno, que podría soportar.
FUNCIÓN DE FINANCIACIÓN: Permite a las compañías aseguradoras
incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo
añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor número de seguros.
ESTABILIZADORA: Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las pérdidas
entre una o más reaseguradoras.
10. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS, ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS POLIZAS.
EMPRESA:
RIMAC
VISIÓN
Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.
MISION
Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.
NUESTROS SEGUROS
Seguros de salud.Seguro de vida.Seguros vehiculares.Seguros jubilados.Seguros domiciliarios.
UNIDAD DE RIESGO
Rímac internacional, contrato los servicios de la firma Pricewaterhouse&coopers, empresa que preparó de manera detallada el Manual de riesgos y capacitación a los principales directivos de la compañía en la materia.
Rímac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad de negocio. Dentro de las principales unidades en encuentran:
Comercial Operaciones Inversiones Riesgos humanos Riesgos generales, vehículos y SOAT Contraloría Desarrollo de mercados y servicios.
PACIFICO
VISION
Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica, simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.
MISON
Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.
NUESTROS SEGUROS
PERSONAS
Seguro de vida.Seguro de salud.Seguro de hogar.Seguro de auto.Seguro de viajes.Seguro de finanzasSeguro de jubilaciónSeguro de accidentes
EMPRESAS
Seguro para pymes.Seguro para estudiantes.Seguro para empleados.Seguro para patrimonio.
UNIDAD DE RIESGO
Las actividades de Pacifico se expone a una variedad de riesgos tales como:
1.- RIESGOS OPERATIVOS: Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos
MAPFRE
VISION
Mapfre quiere ser la aseguradora global de confianza.
MISION
Somos un equipo multinacional que trabaja para avanzar constantemente en el servicio y desarrollar la mejor relación con nuestros clientes, distribuidores, proveedores, accionistas y sociedad.
NUESTROS SEGUROS
Seguro de vida.Seguro de salud.Seguro de hogar.Soat Mapfre.Seguro vehicular.Decesos
UNIDAD DE RIESGO
MAPFRE GLOBAL RISKS, entidad de la que MAPFRE S.A., tiene el 100 % de las acciones, se encuadra en la división de negocios globales del grupo MAPFRE. Su misión principal es aportar soluciones globales e integrantes a clientes corporativos internacionales en todo el mundo.
ORGANIGRAMA
LA POSITIVA
VISION
Ser la mejor opción del mercado asegurador.
MISION
Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio
NUESTROS SEGUROS
Seguro de salud
Seguro de auto
Seguros de accidentes
Seguros domiciliarios
SOAT
Seguros de viaje
UNIDAD DE RIESGO
Tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de tallares de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de metodología de auto evaluación y gestión por indicadores.
La compañía cuenta con una gerencia corporativa de unidad de riesgos encargada de apoyar a a las diversas gerencias con el propósito de lograr una adecuada gestión de sus riesgos y en adición existe un comité de riesgos del más alto nivel integrado por directores y gerentes, el cual toma decisiones que son sometidas a su consideración sobre aspectos significativos de la gestión de riesgos de mercado, estratégicos, de operación, técnicas y de reputación.
PROTECTA GRUPO ACP COMPAÑÍA DE SEGUROS
VISION
Ser la corporación latinoamericana con misión social, líder en brindar herramientas de inclusión.
MISION
Impulsar el desarrollo de los empresarios y emprendedores que parten de la base de la pirámide, brindando accesos a productos y servicios innovadores, eficientes y oportunos.
NUESTROS SEGUROS
Seguros de vida
Seguros de accidente
Seguros con misión social.
UNIDAD DE RIESGO
La compañía está expuesta a riesgos que pueden surgir por diversas fuentes, internas o externas, como son:
Los riesgos de seguros, crediticio, mercado, liquidez y operacional, principalmente. Para enfrentarlos adecuadamente y minimizar su impacto en el logro de los objetivos, la compañía ha establecido el proceso de gestión integral de riesgos que involucra a todos los niveles de la organización
11. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).