CincoDíasINFORME ESPECIALJu e ve s , 1 6 d e j u n i o d e 2 0 1 6

Págs. 2 y 3

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PREMIO a la INNOVACIÓNen la industria del seguro

Sumario

PROPUESTAS presentadas a concurso

ENTREVISTA a José Antonio Sánchez

(ICEA) y Fernando Rufilanchas (Accenture)

Caser gana la quinta edición del concurso en la categoría producto con una póliza que prioriza la movilidad

sobre el coche. Asitur se impone en servicios por el uso combinado de ‘big data’ y ‘gamificación’

ICEA-ACCENTURE

Hace unos años, en

Caser resolvieron

que por innovadora que

pareciese una idea, no la

comercializarían hasta que

estuviera testada con

clientes y mediadores. Es

la metodología que han se-

guido con Coche x Coche.

“Nos preguntamos qué pa-

saba con los asegurados a

terceros cuando tenían un

siniestro total. Para mu-

chos de ellos la indemniza-

ción no alcanzaba para

comprarse un coche

nuevo. Así que en lugar de

dinero, decidimos ofrecer-

les un vehículo de simila-

res características”, explica

Pablo Borja, responsable

de marketing producto de

auto en Caser. Tras nueve

meses de test, lanzaron el

producto en mayo de

2015. Desde entonces,

más de 8.000 conductores

han optado por él, destaca

Javier Pimentel, director

de transformación digital.

Enfoque en el cliente

Pablo Borja y Javier Pimentel, de Caser.

José Antonio Sánchez, director general de ICEA; José Boada, presidente de ICEA; Flavia Rodríguez-Ponga, directora general de Seguros; Antonio Garrigues, presidente honorífico del

jurado del concurso, y Fernando Rufilanchas, director general de servicios financieros de Accenture, durante la entrega de los galardones. FOTOS: PABLO MONGEÓN

Asitur empezó a utili-

zar el DITI en 2015

para seleccionar al mejor

proveedor que atenderá el

siniestro, tras más de un

año y medio de pruebas.

David Martínez, responsa-

ble de marketing y desa-

rrollo de negocio de la

compañía, destaca que

“este sistema reporta múl-

tiples beneficios al modelo

al conseguir mejoras en

costes medios, en la cali-

dad del servicio y hacer

más eficientes las cargas

de trabajo, lo que se tradu-

ce en un ahorro para las

compañías y en una mejor

experiencia de cliente: el

mejor reparador será el

que atienda el siniestro”.

Además, DITI pone en

competencia a los provee-

dores, ya que estos pue-

den acceder a él y ver su

posición comparada con el

resto, lo que provoca me-

joras en cada uno de los

indicadores de medición.

Proveedor a medida

David Martínez, de Asitur Asistencia.

Caser y Asitur Asistencia ga-naron la quinta edición de losPremios a la Innovación en

Seguros que ICEA (Asociación de In-vestigación Cooperativa entre Enti-dades Aseguradoras) y Accentureentregaron el martes durante un actocelebrado en el hotel Hesperia deMadrid. Las propuestas presentadasal concurso por estas dos compa-ñías se impusieron entre 28 candi-daturas de 19 grupos aseguradores,la segunda participación más alta enla historia de este galardón que seentrega cada dos años.

Caser recibió el premio en la ca-tegoría de producto por su seguroCoche x Coche, que en caso de si-niestro total ofrece como indemni-zación la posibilidad de escogervehículo de reemplazo de similarvalor y características, en propiedady sin gastos de transferencia parael titular, con un año de garantía. Encaso de que al cliente no le intere-se ninguno de los autos que Caserpone a su disposición, puede optarpor una indemnización en metálicoequivalente al 120% del valor venaldel coche siniestrado.

El jurado premió la propuesta deCaser por su enfoque novedoso, yaque cubre una necesidad del ase-

gurado (la movilidad), más que elpropio objeto en sí (el auto), que soloes un medio para satisfacer esa ne-cesidad. Además, al dirigirse a pro-pietarios de vehículos con más desiete años de antigüedad y seguroa terceros, atiende al colectivo másnumeroso de conductores y el quecuenta con menos recursos paracostear la reparación de su cocheen caso de siniestro total.

Asitur ganó en la categoría de dis-tribución, servicio o proceso por suproyecto DITI, un algoritmo que per-mite asignar de manera automáticaa cada expediente (daños agua, ro-tura de cristales, daños eléctri-cos…) el proveedor que garantice elmejor servicio, ya que dicho algorit-mo realiza un ranking en base a unaserie de variables: coste medio, por-centaje de incidencias, nivel de sa-tisfacción, velocidad media de cie-rre, zona y carga de trabajo.

En este caso, el jurado valoró eluso combinado de varias tecnolo-gías innovadoras comobig data, in-teligencia artificial ygamificación, laposibilidad de ajustar el coste sin sa-crificar la calidad, la flexibilidad enlos criterios tomados en cuenta parala asignación de los proveedores yla implicación de los mismos.

CincoDías2 INFORME

Categoría ProductoAEGON SANTANDER VIDAPROTECCIÓN HOGAR FLEXIBLE

● Nuevo producto de hogar que secaracteriza por su tarifa con seg-mentación y granularidad geográ-fica, con precio más ajustado al ries-go, más justo y competitivo ya queutiliza hasta 15 variables de tarifi-cación; carácter modular, con unagama de entrada media alta y quealcanza una gama muy alta a tra-vés de packs de garantías adicio-nales, fáciles de explicar y con pre-cio fijo; y una oferta sencilla y clara.Gracias a estas mejoras, el productoes más atractivo para los clientes yfacilita el proceso de venta con untrámite simplificado y coberturasmás fáciles de explicar.

AVIVAAVIVA VITAL

● Primer producto de riesgo que in-cluye una plataforma de bienestary salud 360

oexclusiva y gratuita

para sus clientes. La plataforma di-gital diseña un programa de nutri-ción, entrenamiento y descanso amedida del usuario teniendo encuenta la edad, el estado físico y losgustos, en función de cuatro obje-tivos: bajar de peso, running, vidaactiva y ponte en forma. Todos losprogramas que contiene, apoyadoscon más de 800 vídeos, son per-sonalizables y han sido diseñadospor reconocidos profesionales. Estádisponible para el titular y dos fa-miliares, a los que ayuda a llevar unestilo de vida saludable.

AXA SEGUROSAXA HEALTH KEEPER

● Es una plataforma integral que dala posibilidad de acceder a servi-cios de salud y bienestar pagandosólo por lo que el individuo necesi-ta, a precios ventajosos por perte-necer a las comunidades de AxaHealth Keeper. Además, cuantomás se cuide el usuario, másfitpoints acumulará y mayores ven-tajas obtendrá de la plataforma: ser-vicios gratuitos, mayores descuen-tos, consejos personalizados... Per-mite pagar por uso, con lo cual norequiere pago anticipado de cuotas,

y el servicio atiende de manera gra-tuita las 24 horas del día desde elprincipio.

DKV SEGUROSDKV SALUD & COMPANY

● Complementa la cobertura asis-tencial tradicional prestada por lasaseguradoras a las empresas pormedio de un innovador paquete deservicios orientado a cuidar y pro-mocionar la salud en el lugar de tra-bajo, aumentar la motivación de losempleados y mejorar sus oportu-nidades de conciliación. El pro-grama ayuda a identificar los prin-cipales riesgos para la salud en unaorganización y ofrece souciones yconsejos para minimizarlos.

ERGO SEGUROS (GRUPO DKV)ERGO ECOHOGAR, CUIDO MI CASA, CUIDO MIENTORNO

● Ergo EcoHogar es el primer se-guro de hogar ecológico del mer-cado. Además de ofrecer las me-jores coberturas de un multirries-go, ofrece servicios de eficienciaenergética exclusivos para tener unhogar más verde, saludable, efi-ciente y seguro. Premia a los ase-gurados con menos siniestralidada través de sorteos en los que sesustituye toda la gama de electro-domésticos por clase A+++, conuna mayor eficiencia y, por lo tanto,un ahorro sustancial en la factura.

GÉNESISAPP GÉNESIS ASISTENCIA EN CARRETERA

● A través de esta aplicación, de-sarrollada de la mano del RACE, elcliente puede informar a Génesis encaso de necesitar asistencia en ca-rretera introduciendo su matrícula ynúmero de teléfono. El sistema geo-localiza al cliente y le notifica el tiem-po que tardará en llegar la asisten-cia. El cliente puede seguir en tiem-po real la localización de la grúa yel tiempo estimado de llegada, con-sultar la red de talleres y las vías decontacto con la compañía.

LIBERTY SEGUROSMEJORA DE PRODUCTO DE VIDA RIESGO CONINCORPORACIÓN DE SUSCRIPCIÓN ONLINE

● Nuevo proceso de suscripcióndesde la web de mediadores de la

firma. El asegurado puede cumpli-mentar un cuestionario de salud on-line junto con su mediador o hacerloen otro momento desde su email. Enambos casos no se requerirá la im-presión ni la firma de la misma, sinoque podrá hacerlo a través de sufirma digital (mediante un pin quese envía por SMS a su móvil). Elcliente recibe, además de un cer-tificado de firma electrónica, unnuevo test de hábitos saludablescon recomendaciones para mejo-rar su salud (dietas, prácticas de-portivas, información de riesgocardiovascular, etc.).

PELAYO SEGUROSCOMPROMISOS A TIEMPO

● Se trata de un seguro que lleva

asociado un compromiso por es-crito con el cliente. En él, Pelayo secompromete a cumplir con lostiempos de servicio estipulados; delo contrario, no cobrará la si-guiente anualidad. Así, se com-promete a intervenir en un plazo detres horas en casos de siniestrosurgentes, contactar y cerrar la vi-sita en un plazo de 12 horas e ini-ciar el proceso de reparación en unplazo de 48 en siniestros no ur-gentes. Todo el proceso se acom-paña con información en tiemporeal a través de SMS.

PREVENTIVA SEGUROSSEGURO REINICIA

● Es el primer seguro que, ante elimpago de una hipoteca, garanti-za el efecto de una dación en

pago, además de liberar a los ava-listas y de disponer de un serviciogratuito de revisión de contratos hi-potecarios. Su cobertura alcanzala posible diferencia entre el valorde ejecución de una vivienda y ladeuda remanente, derivada del im-pago de la hipoteca por quebrantoeconómico del deudor. No cubrela pérdida de la vivienda, sino ladeuda remanente con el banco.Así, permite al asegurado liberar-se de deudas posteriores a unaejecución hipotecaria sin perjudi-car a los avalistas.

SOLUNIONSMARTCOVER● Es un nuevo producto que per-mite tener un riesgo cubierto demanera inmediata y sencilla encualquier parte del mundo. A tra-vés de una web, el aseguradopuede identificar a una empresa yobtener online su calidad crediti-cia (así como cualquier posible va-riación en la misma) y qué impor-te de sus ventas estaría cubierto.El importe se establece en funciónde un multiplicador ligado a la ca-lidad crediticia. Si la calidad esbuena se multiplica el importe con-tratado por dos. A diferencia de loslímites tradicionales del seguro decrédito, este servicio presta de ma-nera más eficiente y económica.

SURNESURNE ACCIDENTES SÉNIOR

● Se trata de un seguro orientadoa clientes sénior, a los cuales nose les permitía contratar, ni siquieracontinuar, con sus seguros de vidao accidentes cuando llegaban acierta edad. Este seguro, en cam-bio, cubre a mayores de 60 años,se puede contratar hasta los 75 yfija la edad máxima de coberturaen 85 años. Además, cubre el fa-llecimiento por accidente, un ba-remo en caso de rotura de huesosy una indemnización por noche dehospitalización. Es un productoque responde a las necesidadesde un colectivo cada vez más nu-meroso debido al aumento de laesperanza de vida. En un plazo dedos años, se han emitido 2.000 pó-lizas, que han supuesto 300.000euros en primas.

VIDA CAIXANUEVA GAMA DE RENTAS VITALICIAS

● Un estudio sobre la forma en laque sus clientes quieren vivir lasdistintas etapas de su jubilación,permitió a VidaCaixa el diseño deuna nueva gama de rentas vitali-cias, con cinco modalidades quegradúan la transmisión patrimonialy con la máxima flexibilidad. Por pri-mera vez, los clientes pueden ele-gir cómo balancean la liquidez ytransmisión patrimonial.

Categoría DistribuciónABANCA SEGUROSTARIFA PLANA ABANCA SEGUROS● El producto ofrece pago de todoslos seguros asociados a la tarifaplana en un único recibo, finan-ciación del pago del seguro en 12mensualidades sin coste para elcliente, la posibilidad de aplazar elpago de dos cuotas anuales, in-formación integrada de las pólizas,teléfono único de atención para elcliente y acceso a devoluciones departe de la prima en función de losseguros contratados. La buenaaceptación de la tarifa plana se hatraducido en una mayor tasa deventas en los distintos ramos y unamayor fidelización.

AEGON SANTANDER VIDAMODELO DE ASESORAMIENTO AL CLIENTE ENSEGUROS DE VIDA

●Ofrecealclienteunprocesodecon-tratación de su seguro de vida ries-go que, además de simplificar lospasos a completar, le guía durante elmismoexplicándole loscapitalesy las

La TECNOLOGÍA hacela diferencia en laOFERTA comercial

Las 28 candidaturas presentadas este año muestran el papel preponderante de las

nuevas tecnologías como facilitadoras de la innovación al servicio del cliente

En su quinta edición, el Premio a la Innovación en Seguros queorganizan ICEA y Accenture ha recibido 28 candidaturas, 13 de lascuales corresponden a la categoría de Producto y 15 a la deDistribución, Servicio o Proceso. Este año se observa una mayormadurez de las propuestas y destaca el papel fundamental que jueganlas nuevas tecnologías como facilitadoras de la innovación. Su uso es el

elemento diferencial de más de la mitad de los proyectos. Los objetivosque se persiguen con la innovación son de tres clases: la mejora delservicio prestado y de su calidad, disponibilidad y facilidad de uso; lamejora del asesoramiento y la información que reciben los clientes; y eldesarrollo de nuevos productos y servicios complementarios pararesponder a nuevas necesidades o aumentar el valor de las propuestas.

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coberturasqueseadaptanasuper-fil. Este modelo está pensado paraque el gestor gire su pantalla y com-partaelprocesodecontrataciónconel cliente. El sistema guía a amboshasta lacontrataciónde lapóliza.Deesta forma, el proceso es completa-mente transparente para el cliente,quecompruebacómoelproductoseadaptaasucasoconcreto,ysevuel-ve más entendible y confiable.

CRÉDITO Y CAUCIÓNCYCRED MAPS

● CyC ofrece a todos sus asegu-rados la posibilidad de encontrarnuevos clientes, navegando sobresu mercado potencial en un mapa.Este puede ser filtrado para llegara los clientes potenciales que le in-teresen a cada uno. Además, unavez localizado un cliente potencial,el asegurado puede solicitar a lacompañía una opinión de créditopara centrar los esfuerzos de su redcomercial solo en clientes buenos.Puede dar una clave a cada co-mercial del asegurado. La aplica-ción permite una profunda pros-pección comercial. Pueden acce-der a ella, sin coste adicional, todaslas empresas aseguradas por Cré-dito y Caución y aquellas intere-sadas en recibir sus servicios.

DIRECT SEGUROSPLATAFORMA ESERVICING

● Plataforma a través de la cual elcliente, por sí mismo, puede rea-lizar el pago atrasado de sus re-cibos, actualizar los datos de sutarjeta o solicitar y descargarse do-cumentación referente a su póliza

de coche o moto, de una manerafácil, intuitiva y en un entorno to-talmente seguro. Con este pro-yecto, Direct ha mejorado la ex-periencia cliente, generando unamayor seguridad a la hora de con-sultar su seguro. Además, ha re-ducido el número de llamadas querecibe en el contact center. Todoesto se traduce en un incrementoen el pago de recibos atrasados,una mayor actualización de datosde tarjeta, y una mayor descargade documentos relacionados conel seguro de coche o moto.

GENERALI SEGUROSWE CUSTOMER: CULTURA ORGANIZATIVA DEORIENTACIÓN AL CLIENTE

● Proyecto para fomentar la orien-tación al cliente en todos los em-pleados de la compañía. Se basaen tres bloques de iniciativas: cul-turales, entre las que destaca unplan de acción anual de transfor-mación cultural dirigido a todos lostrabajadores; NPS (indicadores deexperiencia de cliente), que abar-can un contexto global de escuchade voz del cliente; y otras iniciati-vas de soporte, como un Onboar-ding Program basado en una ac-tividad vivencial que se desarrollaen las áreas y departamentos decontacto directo con los usuarios.

GÉNESISALERTAS METEOROLÓGICASPERSONALIZADAS● Génesis envía un email a susclientes de manera personalizada,en función de la zona a la que per-tenecen, en el caso de detectar al-guna alerta meteorológica: lluvias

intensas, granizo, terremotos, etc.Asimismo, le indica las vías decontacto con la compañía encaso de sufrir algún daño en subien asegurado (auto, moto,hogar, comercio, entre otros).Con esta acción, Génesis quiereque sus clientes pierdan la per-cepción de que solo se comuni-ca con ellos con fines comercia-les. El cliente recibe, en caso detormenta o de que la alerta se haya

hecho realidad y haya sido grave,una llamada para preguntarle si seha visto afectado.

LIBERTY SEGUROSPUNTO DE RECEPCIÓN DE VEHÍCULOS

● Liberty Seguros ha creado trespuntos de recepción de vehículosen el centro de Valencia, Barcelo-na y Sevilla, donde los clientes pue-den dejar sus vehículos y llevarseuno de cortesía en el acto. La ase-guradora se encarga de todo lo

demás, incluyendo el traslado delos coches a un taller de su red deconfianza y de la recogida y en-trega del mismo, donde el asegu-rado quiera. Así se reducen los pla-zos de reparación y se ofrecen ven-tajas, como lavado interior del vehí-culo, chequeo de seguridad de 20puntos, revisión de los niveles, ITVcuando las grandes reparacioneslo requieran y un 7% de descuen-to en arreglos particulares.

MAPFRE IBERIAFIRMA BIOMÉTRICA

● Se trata de una firma presencialmanuscrita capturada en disposi-tivos electrónicos con datos bio-métricos para la suscripción de do-cumentos digitales con validezlegal. El sistema ha permitido ge-nerar un nuevo procedimiento degestión documental en el que sepermite al cliente, en un solopaso, firmar sus contratos de se-guro y acceder a ellos en cualquiermomento. El objetivo de este pro-yecto es mejorar la eficiencia ope-racional y ahorrar en tiempo y cos-tes. Con esta tecnología, la expe-riencia del cliente mejora al redu-cirse el tiempo de contratación, ylos comerciales se liberan de lagestión en papel, reduciendo suconsumo.

METLIFEONEVOICE

● Plataforma online de uso internopara publicar vídeos (tipo YouTube)de los empleados en los que pue-den compartir contenidos, expe-riencias e ideas que contribuyan a

los objetivos estratégicos de MetLi-fe. Una vez subidos a la web, elresto de empleados puede visua-lizarlos, incluir comentarios y vo-tarlos como preferidos. Periódica-mente, los ganadores son premia-dos y reconocidos.

OVB ALLFINANZ ESPAÑAANÁLISIS, ASESORAMIENTO Y SERVICIO

● Completo asesoramiento sobreahorro, protección personal y pa-trimonial. Análisis: detecta las ne-cesidades del cliente para saberqué, cómo, cuándo y por cuánto cu-brir cada una. Asesoramiento: rea-liza una planificación personaliza-da, buscando solución y productosentre más de 20 proveedores ase-guradores. Servicio: da continuidada la planificación conociendo alcliente y desarrollándose junto a él.

PSNNUEVA WEB, CENTRADA EN USUARIO Y NOEN PRODUCTO

● La nueva web de PSN interac-túa con el usuario. La navegaciónpermite al profesional detectar demanera autónoma e intuitiva susnecesidades de protección per-sonal y familiar y saber qué pro-ductos son los más adecuadospara cubrirlas. El cliente tiene entodo momento la posibilidad decontactar con la mutua a través dedistintos canales, incluido el chaten tiempo real. Todo ello reforza-do con simuladores de la pensiónpública o de la inversión necesa-ria para cubrir la merma adquisi-tiva en caso de baja laboral.

SANTALUCÍANUEVO PORTAL DE PENSIONES Y AHORRO

●Permite la contratación completade un plan de pensiones a travésdel portal creado específicamen-te para este tipo de productos,combinando la contratación onli-ne con la operativa offline (reco-gida y verificación de la firma físi-ca), para que el cliente no tengaque realizar ninguna otra gestión.Permite también comparar losplanes de Santalucía con cualquierotro del mercado a través de la co-nexión por web con los datos quele facilita su socio tecnológico iAho-rro, lo que garantiza la transpa-rencia de la información.

TECH 4 INSURERS.COMTECH 4 IVIDEO

● Plataforma de video a la que seaccede a través de la app de lacompañía y que permite de formasegura y online peritar al clientecuándo y dónde este quiera, evi-tando que deba estar disponibleen el lugar del siniestro hasta quellegue el perito. Al disponer de geo-localización, ayuda a evitar los frau-des de la teleperitación (foto). Ade-más, permite evaluar siniestros debaja intensidad.

VIDA CAIXACAIXA FUTURO

● Plan de acompañamiento haciala jubilación basado en la sensi-bilización, la reflexión gracias alasesoramiento experto, y la mejorexperiencia en el momento de ladecisión. Consta de tres accionescoordinadas: sesiones de con-cienciación (Encuentros Futuro),formación de ahorro y previsión(Diplomatura UPF), y la facilidad deoperar con el asesor dónde, cuán-do y cómo el cliente prefiera (om-nicanalidad Ready to buy).

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Muchas de las iniciativas puestas en marcha

por las compañías no son puntuales sino parte

de un sistema formalizado de innovación

El sector avanza enINNOVACIONES desegunda generación

Pregunta. ¿Cómo valoran esta quinta edición de los premios a la innovación aseguradora?

Respuesta. José Antonio Sánchez(ICEA). En general es muy positiva,tanto en cantidad como en calidad.Aunque en la edición de 2014 al-canzamos el número más alto decandidaturas, las 28 de este añosuponen la segunda cifra más altade participación, por encima de lasprimeras ediciones. Respecto a lacalidad, se observa una mayor ma-durez en las propuestas. La faseprevia de generación y desarrolloes más elaborada, formando parteen muchos casos de sistemas for-malizados de innovación que per-miten el aprovechamiento sosteni-do de la misma, y no solo como ini-ciativas puntuales. En muchoscasos, estamos ante innovacionesde segunda generación.

P. Las aseguradoras en España, ¿dedican suficientes medios a im-pulsar iniciativas innovadoras?

R. Fernando Rufilanchas (Accentu-re). Como bien informa ICEA en susreportes periódicos, el sector en2015 ha vuelto a la senda del cre-cimiento en primas, pero ahora seha encontrado abruptamente conel reto de la rentabilidad, tanto téc-nica como financiera. Ha pasadode necesitar innovar para volver acrecer o recuperar tamaño, a ne-cesitar innovar para ser tan renta-ble como lo era antes. En esto, lasaseguradoras comparten retos yurgencias por innovar con losbancos, que también están obse-sionados con la rentabilidad.

P. ¿Cómo innova la aseguradora española? ¿Hay un patrón habitual?

J. A. Sánchez. Al igual que en la edi-ción anterior, las propuestas pre-sentadas se distribuyen de mane-ra muy similar entre innovaciones enproductos y en distribución, servi-cios o procesos. Otro aspecto a des-tacar es que más de la mitad de lascandidaturas tienen como elemen-to diferencial el uso de nuevas tec-nologías aplicadas a necesidadesde negocio, desde las más exten-didas, como nuevas webs y apps,hasta las más emergentes, comobig data o sistemas cognitivos.

P. ¿Qué objetivos se persiguen con estas innovaciones?

J. A. Sánchez. Los podríamosagrupar en tres grandes áreas. Laprimera sería la mejora del servicioprestado y de su calidad, disponi-bilidad y facilidad de uso. La si-guiente, muy cercana a la anterior,es la mejora del asesoramiento y lainformación que reciben los clien-tes. Aquí no solo interviene la tec-nología, sino que también hemosobservado un importante esfuerzoen definir nuevos procesos. La ter-cer área gira alrededor del desa-rrollo de nuevos productos y servi-cios complementarios para res-ponder a nuevas necesidades o au-mentar el valor de las propuestas.Estas son las principales, pero la

Una tendencia cre-

ciente en el sector

es la aparición de nuevos

actores como startups o

insurtechs. Su presencia

aquí aún es reducida,

pero por lo visto en otros

mercados, se piensa que

aumentará. Por eso,

ICEA y Accenture sope-

san dar cabida a estas

firmas en futuras edicio-

nes de los premios.

“Crearemos categorías

diferentes, pues normal-

mente estas empresas se

centran solo en parte de

la cadena de valor del se-

guro”, explica José Anto-

nio Sánchez. “El fenóme-

no ha comenzado más

tarde que las fintech,

pero en apenas un año la

financiación recibida por

insurtechs se ha triplica-

do hasta los 2.300 millo-

nes de euros”, advierte

Fernando Rufilanchas.

Nuevos actores

EntrevistaJosé Antonio Sánchez

Director general de ICEA

Fernando RufilanchasDirector general responsable de servicios financieros de Accenture Iberia

solo de una muestra de innovacio-nes, no es posible hacer un análi-sis preciso ni sacar conclusiones,aunque es cierto que se observaque, en general, las compañías quede manera sostenida presentan me-jores resultados, son también másactivas en innovación.

P. En cuanto a la preparación para la transformación digital del sector, ¿cómo ven a las aseguradoras en España frente a las de otros países?

F. Rufilanchas. A la aseguradora enEspaña no le falta innovación o crea-tividad frente a otras geografías,aunque el volumen de negocio ase-gurador captado por canales atri-buibles a ventas digitales es aúnmenor que en otros países, y quizápor ello no estamos en la punta delanza en algunos apartados propiosde las compañías online.

P. ¿Y respecto a otras industrias?F. Rufilanchas. En Accenture

hemos estudiado el nivel de ma-durez digital de las entidades fi-nancieras en Europa, incluyendoaseguradoras con una cuota demercado significativa en España. Elsector puntúa en torno al 2,4 sobre4, por detrás de disruptores digita-les y otras industrias como electró-nica, alta tecnología o comunica-ciones. En la medida en que los ca-nales de autoservicio tomen másprotagonismo en la distribución deseguros en España, las compañíasacelerarán su adaptación a las exi-gencias del cliente. El problema esque este no espera y tiene menosbarreras a cambiar de compañía delo que estas creen.

que más se ha incrementado es larelacionada con el asesoramiento alos clientes, al que se le da cada vezmás importancia. Luego hay otrasáreas de interés, con menos pesoque las anteriores, como iniciativascon marcado carácter social.

P. ¿Innovan más las compañías grandes o las pequeñas?

F. Rufilanchas. Es una pregunta in-teresante. Nos llama la atención quelas más grandes no acaparen lascandidaturas en número y en cali-dad, a la vista de las estructuras ymedios que parecen tener dedica-das a innovar. Cabría esperar quelos grandes estuviesen claramentepor delante. Sin embargo, no siem-pre es así, ya sea por la mayor com-plejidad del grande para implantarsus ideas, o simplemente porque elpequeño tiene más talento y agili-dad en su especialidad. Por otrolado, la mayor urgencia por agudi-zar el ingenio deberían tenerla lascompañías pequeñas por estarmás amenazadas: en España, el10% de las aseguradoras capturanmás del 60% del beneficio del sec-tor, y la tendencia de concentraciónparece ir a más debido a las ma-yores exigencias de solvencia, el au-mento de la frecuencia siniestral, lostipos de interés al 0%, etc.

P. ¿Hay alguna relación entre la in-novación (en número o calidad) y el estado de la economía o del sector?

J. A. Sánchez. Se han encontradocorrelaciones positivas entre inno-vación y crecimiento económico encasos como los de EE UU, China oIndia. En nuestro caso, al tratarse

Hoy, la innovación ya no esuna opción, sino un factorclave para poder competircon éxito en un entorno decambio permanente

JOSÉ ANTONIO SÁNCHEZ

Las ‘INSURTECHS’

triplican sus fondos

Al seguro en España no lefalta creatividad, aunqueel negocio captado porcanales digitales aún esmenor que en otros países

FERNANDO RUFILANCHAS

Fernando Rufilanchas, de Accenture, y José Antonio

Sánchez, de ICEA. MANUEL CASAMAYÓN