Informe de Gestión - fonema.com.co · Servicio de Créditos Fonema cuenta con el servicio de...
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Para la Junta Directiva y la Gerencia de Fonema es satisfactorio presentar este informe de gestión con los resultados obtenidos durante el año 2017, que reflejan el trabajo frente a la implementación de prácticas responsables de acuerdo con las normas establecidas por las autoridades que vigilan las instituciones de economía solidaria de la cual hacemos parte y principalmente es la muestra tangible del compromiso y confianza de la comunidad que conforma nuestro Fondo de Empleados.
En Fonema hemos reconocido el modelo solidario, el cual funciona como un sistema socioeconómico y cultural, conformado por individuos organizados socialmente, que se caracteriza por tener organizaciones regidas por principios como la autogestión, ayuda mutua y trabajo en equipo, entre otros. La solidaridad es un valor que nos ayuda a ser una mejor sociedad.
Como es entendido por las características antes descritas, Fonema cada año de forma dinámica y proactiva realiza actividades y desarrolla programas y busca productos y servicios que cubran gran parte de las necesidades de la comunidad que hace parte del Fondo de Empleados, con el fin de mejorar sus condiciones de vida y aportar a una mejor sociedad.
Es de resaltar la conciencia social que ha trascendido en nuestro Fondo de Empleados, hemos ido más allá de brindar utilidades en dinero. Hoy podemos decir que logramos un equilibrio entre los resultados financieros y sociales, ya que en lo social hemos generado ganancias en la formación del Ser, la práctica de los valores ciudadanos y familiares.
Para finalizar, quiero contarles que este año tuvimos visitas y controles de organismos de vigilancia, tuvimos una auditoría realizada por Corona con la empresa Audilimited y el resultado fue satisfactorio, además, tuvimos un requerimiento de la Supersolidaria para explicar sobre las garantías en el otorgamiento de créditos, en el que presentamos un plan de mejora y nos hemos venido ajustando tratando de que no sea de gran impacto para los asociados.
Agradezco el aporte a nuestros asociados, al equipo de dirección, a los comités y muy especialmente a Corona nuestra empresa del vínculo de asociación por el apoyo que nos han brindado a lo largo de nuestra historia.
Los invito a conocer nuestra gestión económica y social en cifras del año 2017.
Andrea Zapata ArangoGerente
Editorial
Balance Social y Administrativo
02
8502014 2015 2016 2017
860870880
926932
890880
890900910920930940
N°
Aso
ciad
os
Asociados
Población asociada Nuestro principal foco de atención son los asociados, la esencia de nuestra razón de ser, son quienes retribuyen todos nuestros esfuerzos mediante su permanencia en nuestro Fondo.
890Cerramos el año con
asociados
Tuvimos una disminución de
5%
Servicio de AhorrosEl ahorro es fundamental cuando pensamos en el bienestar propio y de nuestras familias.
17.60%Los depósitos de ahorros crecieron
en el año 2017
$513millones más
REPRESENTA
0
1.000.000.000
2.000.000.000
3.000.000.000
20152014 2016 2017
4.000.000.000
5.000.000.000
6.000.000.000
Mill
on
es $
Depósito de asociados
Totales
$3.766.464.455$4.243.619.079 $4.383.160.981 $4.896.341.214
Servicio de CréditosFonema cuenta con el servicio de crédito los cuales son otorgados y desembolsados a sus asociados bajo distintas modalidades, aprobadas de acuerdo con los reglamentos y evaluando permanentemente los niveles de endeudamiento siendo responsables con su bienestar económico y el de su familia.
03
La cultura de ahorro de nuestros asociados, un esfuerzo que reconocemos y genera buenas tasas de interés.
Modalidades de ahorro a diciembre de 2017
Permanente Voluntario Programado
Navideño Vacacional Vivienda Foniahorro
62,44%
21,45%
10,58%
4,47%
0,83%0,17%
0,07%
Un crecimientode cartera de crédito de
frente al año anterior.7%
$6.523millones
millones más$437Con
de créditos de los asociados 94%de los activoscorresponde
a la cartera de crédito de los asociados
04
Modalidades de créditoa diciembre de 2017
Libre inversión Reestructurados Vivienda
Ordinario Educación Cartera Sin interés
36,87%
0,76%1,04%
16,62%
10,59%
6,10%
28,02%
$5.197.267.056 $5.973.269.794 $6.460.411.164 $6.908.735.240
2014 2015 2016 2017
95%94% 94% 94%
0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%P
orc
enta
jeCartera sobre activos
Cartera deCréditos $4.884.997.444 $5.663.278.852 $6.086.537.003 $6.523.903.892
Activos
2628 solicitudes de crédito desembolsados
05
Gestión Financiera
Estado de situación financiera bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017 - 2016
ACTIVOS
ACTIVOS CORRIENTES
Efectivo y equivalente al efectivo (1) 121.836.095 157.455.152 -22,62%
Fondo de líquidez (2) 136.912.248 222.721.178 -38,53%
Inversiones negociables en Tit participativos (3) 5.171..495 4.745.658 8,97%
Obligaciones deasociados C.P. 1.980.159.896 1.999.274.191 -0,96%
Deterioro general de cartera (4) -66.353.736 -60.865.370 9,02%
Cuentas por cobrar (5) 187.265.247 49.817.543 275,90%
Total Activos Corrientes 2.364.991.244 2.373.148.352 -0,34%
2017 2016 VARIA-CIÓNN
OTA PASIVOS
PASIVOS CORRIENTES
Depósitos de ahorroscorto plazo (7) 339.179.837 288.422.841 17,60%
Fondo de bienestar (8) 10.449.477 0 100,00%
Programa incentivo fidelización (9)
(10)
64.570.589 46.432.901 39,06%
Fondo social de garantías 24.087.831 20.831.136 15,63%
Cuentas por pagar (11) 61.793.040 5.105.813 1110,25%
Obligaciones laborales2017 (2016) (12) 38.660.155 36.315.841 6,46%
Total Pasivos Corrientes 538.740.929 397.108.532 35,67%
201776,37%
NO
TA 2016 VARIA-CIÓN
ACTIVOS A LARGO PLAZO
Obligaciones asociadosL.P. 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17%
Total Activos A Largo Plazo 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17%
PASIVOS A LARGO PLAZO
Ahorro permanente 3.200.442.027 2.941.046.776 8,82%
Ahorros contractualeslargo plazo 1.356.719.350(7)
(13)
1.153.691.364 17,60%
Obligaciones financieras 180.000.000 410.083.268 -56,11%
Total Pasivos A Largo Plazo 4.737.161.377 4.504.821.408 5,16%
Total Pasivos 5.275.902.306 4.901.929.940 7,63%
Total Activos Fijos 0 0 N/A
ACTIVOS FIJOS
Propiedad planta y equipo
Depreciación acumulada
39.553.926(6)
(6)
39.553.926 0,00%
-39.553.926 -39.553.926 0,00%
TOTAL PASIVOS + PATRIMONIO 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94%TOTAL ACTIVOS 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94%
Aportes ordinarios (14) 390.210.692 355.814.416 9,67%
Aportes mínimos irreducibles (15) 4.000.000 4.000.000 0,00%
Aportes amortizados (16)
(17)
107.555.127 76.588.832 40,43%
Reserva protección de aportes 723.323.074 660.878.801 9,45%
Fondos de destinaciónespecífica (18) 106.883.101 141.553.808 -24,49%
Superávit de patrimonio 7.424.000 7.424.000 0,00%
Excedentes del período (19) 293.436.940 312.221.367 -6,02%
Total Patrimonio 1.632.832.934 1.558.481.224 4,77%
PATRIMONIO 23,63%
2014 2015 2016 20170
2.000.000.000
4.000.000.000
6.000.000.000
8.000.000.000
10.000.000.000
12.000.000.000
14.000.000.000
Estado de situación financiera general comparativo
Mill
on
es $
$5.197.267.056
$3.933.545.590
$1.263.721.466
$5.973.269.794
$4.472.131.689
$1.501.138.105
$6.460.411.164
$4.901.929.940
$1.558.481.225
$6.908.735.240
$5.275.902.306
$1.632.832.934
Activos Pasivos Patrimonio
Estado de resultados integral bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017 - 2016
INGRESOS DICIEMBRE 2017NOTAS DICIEMBRE 2016 VARIACIÓN
TOTAL INGRESOS 1.118.827.632(20) 1.085.009.761 3,12%
MENOS: COSTOS Y GASTOS OPERACIONALES 825.390.692(21) 772.788.393 6,81%
TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368 -6,02%
TOTAL EXCEDENTE NETO DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368 -6,02%
INGRESOS OPERACIONALES
Total Ingresos Operacionales
Ingresos cartera de créditos consumo 998.657.825 961.003.056 3,92%
998.657.825 961.003.056 3,92%
OTROS INGRESOS
Total Otros Ingresos
Otros ingresos 120.169.807 124.006.705 -3,09%
120.169.807 124.006.705 -3,09%
Intereses de depósitos - Ahorro voluntario 83.272.582 78.809.477 5,66%Intereses de depósitos - Ahorro bono 10.109.044 12.665.508 -20,18%Intereses de depósitos - Ahorro vacacional 515.188 657.621 -21,66%Intereses de depósitos - Ahorro programado 39.536.437 30.596.087 29,22%Intereses de depósitos - Ahorro programado vivienda 2.784.676 2.869.078 -2,94%Intereses de depósitos - Ahorro Foniahorro 1.762.810 1.368.856 28,78%Intereses de depósitos - Ahorro permanente 134.963.814 122.445.207 10,22%Beneficios a empleados 250.651.950 241.320.941 3,87%Gastos generales 244.928.057 230.200.660 6,40%Deterioro general de cartera de créditos 6.363.340 4.232.581 50,34%Financieros 50.502.794 47.622.377 6,05%
06
07
2014 2015 2016 20170
500.000.000
1.000.000.000
1.500.000.000
2.000.000.000
2.500.000.000
Estado de resultados integral general comparativoM
illo
nes
$
$810.260.717
$497.741.615
$312.519.102
$940.534.724
$528.783.585
$411.751.139
$1.085.009.761
$772.788.394
$312.221.367
$1.118.827.632
$825.390.692
$293.436.940
Ingresos Costos y Gastos Excedentes
Gestión Bienestar Social
Fonema como entidad del sector solidario, nos hemos ocupado de brindar bienestar y comodidad a los asociados y sus familias, así mismo contribuimos al mejoramiento de la calidad de vida.
Durante el año realizamos las siguientes inversiones antes de distribución de excedentes, beneficios directos para el asociado.
Beneficios para el asociado antes de distribución de excedentes 2017
Intereses otorgados a los ahorros $274.505.020
Cubrimiento de gastos del otorgamiento de crédito para los asociados
$68.620.109
$343.125.129 TOTAL
Programa de incentivos y beneficios para el asociado y su familia
Bono educativo- jardín, párvulos y preescolar
$4.500.00030
60Excelencia academica
$18.000.000
60Mejoramiento vivienda
$75.000.000
51Auxilio por discapacidad
$12.490.000
$109.990.000201TOTAL
Programa de incentivos Beneficiarios Valor
TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO
PROGRAMAS BIENESTAR INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS
PARTICIPANTESY/O CITAS
Cine Procinal 1 boleta por asociado $5.916.995 890 1.000Atención asociados $7.885.483 890 N/AAuxilio deportivo (Gimnasio, Liga de Natación)
$6.292.11482 123
Auxilio fisioterapia 22 Citas: 2017Beneficiarios: 15
Total Programas Bienestar $56.900.956
Festival Cuento y Pintura $4.121.700 0 90Días especiales $11.078.757 890 N/ABolos $4.318.000 60 130Días de pesca $3.823.242 50 160Ciclopaseo $5.682.980 24 41Torneo de billar $2.335.630 28 39Jornada de salud y spa - semana Fonema $2.875.595 890 N/AEnsamble musical $2.570.460 12 14
Inversión Fondos Sociales Actividades que evidencian nuestro compromiso con el asociado y su familia. En el año 2017 invertimos $215.206.759 en programas y actividades que impactaron positivamente en la vida de los asociados y familias.
08
Total Programas Educación $55.360.039
PROGRAMAS EDUCACIÓN INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS
PARTICIPANTESY/O CITAS
Creciendo en Familia $28.160.336 25 93Capacitación asociados (Economía Familiar-SIPLAFT- SST) $10.501.485 - -Club los Fundadores (pensionados) $5.532.737 22 32Foniahorro $3.844.460 - 63
Atención psicológica $3.562.360 26 Citas: 131Beneficiarios: 18
Auxilios en educación: Colombo - Comfama $3.758.661 - -
Total Programas Solidaridad $93.869.713
PROGRAMAS SOLIDARIDAD INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS
PARTICIPANTESY/O CITAS
Aguinaldos $53.137.500 890 N/AAuxilios solidaridad - Odontología $15.758.728 266 N/ASeguro a la cartera $12.227.130 890 N/AAuxilio vivienda $6.225.833 7 N/ATransporte y pólizas de accidentes salidas asociados $6.520.522 - -
Total Programa de Comunicaciones y Mercadeo $9.076.051
PROGRAMA DE COMUNICACIONES Y MERCADEO INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS
PARTICIPANTESY/O CITAS
Programa medios digitales y escritos $3.849.444 890 N/APágina Web - Redes sociales $2.599.920 890 N/ADespliegue campañas: Navidad - Stikers $1.100.000 890 N/ACarteleras y plegables $1.526.687 890 N/A