INDICE - SERVICOOP-BN

INFORME DEL COMITÉ DE EDUCACION .... 27
INFORME DE GERENCIA ........................... 29
PROPUESTAS CONVERTIDAS EN
SERVICOOP-BN
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INTRODUCCIÓN
El 18 de febrero del 2019, nuestra Cooperativa de Ahorro y Crédito SERVICOOP-BN Ltda,
fue inscrita en el registro nacional de Cooperativas.
Nuestra cooperativa ha cumplido catorce (14) años de vida institucional mostrando un
desarrollo gradual reflejado en el crecimiento patrimonial y social, el posicionamiento en el
sector urbano y en los últimos años, el acercamiento a las empresas del sector público y
privado a nivel nacional.
Actualmente con la coyuntura social, económica y política, nuestra cooperativa y otros
enfrentamos grandes retos y desafíos, con la publicación de la nueva ley de Cooperativas
(publicada en Julio del 2018 – Ley 30822), en donde dicha ley entraría en vigencia a partir
del 01 de enero del 2019.
SERVICOOP-BN, ha superado una serie de mejoras como la implementación y adecuación
del Estatuto, de todos los manuales, reglamentos internos e informes, así como también de
los Consejos y Comités de la Cooperativa y que están vigentes a la fecha, todo esto basado
en los requerimientos y exigencias de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP.
Dicha adecuación nos ha significado inversión y gastos en recursos humanos y tecnológicos,
a su vez esto nos abre nuevas oportunidades que fortalecerán al cooperativismo, todo esto
nos obliga a ser más eficientes en la administración generando mayor rentabilidad sin
descuidar nuestros objetivos sociales.
Así mismo hemos revisado y replanteado nuestro plan estratégico y operativo orientado a
un desarrollo institucional y gestión, socios con capacitaciones especializadas y acciones
decididas a la innovación y transformación de la SERVICOOP-BN.
SERVICOOP-BN, con esfuerzo en conjunto, con los colaboradores, directivos y la gerencia
lograremos impulsar, fortalecer, adecuarnos a la nueva ley y llevarnos hacia el logro de
nuestros objetivos.
¿QUÉ ES UNA COOPERATIVA?
Una cooperativa es una asociación autónoma de personas Que se reúne de forma voluntaria
para satisfacer sus aspiraciones económicas, sociales y culturales, mediante una
organización de propiedad conjunta y de gestión democrática sin fines de lucro.
Las cooperativas representan un modelo empresarial en el que los objetivos económicos y
empresariales se integran con otros de carácter social, consiguiendo de esta forma un
crecimiento basado en el empleo, la equidad y la igualdad.
MEMORIA 2019 SERVICOOP-BN
MISIÓN
Nuestra misión es brindar diversos servicios de calidad que contribuyan al bienestar y
desarrollo de nuestros asociados, en el marco de una economía solidaria y de ayuda mutua.
VISIÓN
Nuestra visión es mejorar los estándares de calidad de vida de los socios. Con una visión
siempre solidaria. La gran tarea apunta a importantes cambios en el incentivo innovador de
las actividades, las inversiones y las diferentes modalidades de préstamos y otros servicios.
MEMORIA 2019
1er. Vocal Javier Félix Sandoval Bacigalupo
2do. Vocal Cesar Antonio Zevallos Samame
Primer Suplente Pedro Alejandro Reátegui Flores
Segundo Suplente Mendívil Pomajambo, Víctor L. D.
Vice-Presidente Arsenio Asencios Olivas
Suplente Odón Soldevilla Calderón
Suplente José Ricardo Del Águila Bardales
MEMORIA 2019
Colaboradores:
Analista 2 Yorbin Saez Peña
Cobranzas Jorge Melendez Matallana
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ORGANIZACIÓN
La organización de la SERVICOOP-BN cuenta con dos niveles en su estructura jerárquica:
NIVEL REPRESENTATIVO
Constituido por la Asamblea General de Delegados, Consejo de Administración, Consejo de
Vigilancia, Comité de Educación y Comité Electoral cuyo ejercicio y mandato lo establece en
la Ley General de Cooperativas, el Estatuto y los propios reglamentos internos.
MEMORIA 2019
NIVEL EJECUTIVO
Constituido por la Gerencia General las Áreas, en sus distintos niveles y el personal en
general, cuyas funciones emanan de la Ley General de Cooperativas, el Estatuto, la Ley
General de Sociedades, y en particular de las normas y reglamentos internos de la
cooperativa.
Señores delegados,
En nombre del Consejo de Administración que me honro en presidir me dirijo a ustedes como
presidente de nuestra cooperativa, a fin de someter a consideración de la Asamblea General de
Delegados la presente memoria con los alcances y resultados de nuestras actividades realizadas
durante el período 2019, de acuerdo a la normatividad y políticas establecidas, para lo cual hemos
promovido y ejecutado una intensa labor de trabajo cooperativo con el objeto de cumplir los
propósitos que nos fijamos alcanzar en nuestro plan de trabajo aprobado en su oportunidad.
Es mi deber resaltar que en este año se obtuvieron los objetivos y resultados planificados ya que, a
través de las actividades y, servicios desarrollados se logró alcanzar los objetivos fundamentales,
como es “La Adecuación de Nuestros Estatutos, La Actualización de todos nuestros Manuales y
Reglamentos Internos” Estos resultados fruto de nuestro trabajo nos ayuda a renovarnos y permite
nuestra vigencia institucional a través del tiempo, porque las labores de promoción, difusión y
captación se ejecutaron con dedicación y eficiencia.
Los objetivos obtenidos no son más que el reflejo de una acción coordinada de esfuerzos para
desarrollar con eficiencia las funciones que implican un adecuado planeamiento, organización,
dirección y control de la gestión empresarial, a fin de brindar lo mejor en beneficio de nuestros
asociados.
Finalmente es nuestro compromiso seguir trabajando con esmero y dedicación sin desmayar en el
logro de nuestros objetivos siempre con el espíritu cooperativo y solidario que nos une y hace posible
superar los retos más difíciles.
En cumplimiento a las normas y legislación vigente, alcanzo el informe de las actividades
desarrolladas a lo largo del periodo 2019; pongo a consideración de la Asamblea General de
Delegados, la Memoria del Consejo de Administración de este periodo, el mismo que fue
instalado el 16 de marzo y quedó conformado de la siguiente manera:
Consejo de Administración:
1er. Vocal Javier Félix Sandoval Bacigalupo
2do. Vocal Cesar Antonio Zevallos Samamé
Primer Suplente Pedro Alejandro Reátegui Flores
Segundo Suplente Mendívil Pomajambo, Víctor L. D.
MEMORIA 2019
SERVICOOP-BN muestra satisfactoriamente un incremento en el número de socios llegando
a registrar al 2019 una cifra de 1,243 socios, alcanzando un crecimiento de 0.07% respecto
al año anterior.
Respecto a las aportaciones se registró S/ 2,174,055 millones de soles con un crecimiento
de 0.05% en comparación con el año anterior.
AÑOS APORTES VARIC. % CRECIMIENTO SOCIOS VARIC. % CRECIMIENTO
2006 28,080 27.08 860 42
2007 157,614 4.61 1056 0.23
2008 312,077 0.98 1166 0.10
2009 459,834 0.47 1205 0.03
2010 579,721 0.26 1222 0.01
2011 720,581 0.24 1331 0.09
2012 848,953 0.18 1355 0.02
2013 1,035,108 0.22 1383 0.02
2014 1,313,064 0.27 1396 0.01
2015 1,586,757 0.21 1356 -0.03
2016 1,770,222 0.12 1356 0.00
2017 1,913,477 0.08 1339 -0.01
2018 2,061,443 0.08 1162 -0.13
2019 2,174,055 0.05 1243 0.07
La membresía de la SERVICOOP-BN se compone: de 761 socios hombres que representa
el (59.83%) y 495 socias Mujeres que representa el (39.85%), mientras que el (0.33%) 2,
son socios con personería jurídica. Destacando el crecimiento en socios hombres.
SERVICOOPBN HOMBRES MUJERES P. JURÍDICA
AÑO Socios Saldo Var.% Socios Saldos Var.% Socios Saldo Var.%
2019 761 1,203,60 59.83 495 800,311 39.85 2.00 7122 0.33
ENTORNO ECONÓMICO
En el presente periodo 2019 se colocaron 555 préstamos a socios, que hacen un monto de
1´614,366 mil soles, como se detalla en el cuadro siguiente:
PRESTAMOS COLOCADOS EN EL 2019
TIPOS DE PRESTAMOS
Ptmo. Gratificación Julio - 2019 7 16,300
Ptmo. Gratificación Dic. - 2019 10 24,250
Ptmo. Pago Oficina Dieta 5 12,250
Ptmo. Crédito Navideño 2 400
Préstamo Promocional 6 5 92,714
Préstamo Promocional 5 161 570,540
Préstamo a Sola Firma 1 1,600
Ptmo. Consumo No Renvol. Ref. 1 21,056
Préstamo Administrativo 10 31,905
Como principales retos tenemos:
Acercar la cooperativa a los socios a través de la utilización de la tecnología,
desarrollando mensajería electrónica y utilizando las redes sociales.
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Visitaremos nuevas empresas particulares y estatales para la captación de nuevos
socios y así consolidar nuestra permanencia en el mercado.
Utilizar nuestro auditorio realizando campañas de: salud, aeróbicos y baile en la que
participen nuestros socios y trabajadores de instituciones invitadas a través del
Comité de Educación.
Iniciar la campaña de ahorro consiguiendo de esta manera capital de trabajo para
nuestra cooperativa.
Esperando que todos participen de estas iniciativas los invitamos a que revisen la
página web en donde se publicaran los cursos que se estarán dictando de aquí en
adelante.
Y por último lo más importante iniciaremos una campaña permanente de captación
de socios, en el banco de la nación, feban y otras instituciones estatales y privadas.
Muchas Gracias.
Señores delegados,
A nombre de nuestro consejo, hacemos llegar el presente informe, de conformidad con lo
establecido en el numeral 1, de artículo 31 del TUO de la Ley General de Cooperativas, con
fecha 16 de marzo del 2019 quedo instalado el Consejo de Vigilancia para el periodo 2019
de la siguiente manera:
Vice-Presidente Arsenio Asencios Olivas
Suplente Odón Soldevilla Calderón
La presente gestión del consejo de vigilancia que me honró en presidir, se ha desarrollado
en el marco de las disposiciones de la Ley General de Cooperativas y nuestro Estatuto,
aplicables a nuestra organización cooperativa.
Este consejo llevó a cabo sesiones periódicas relacionadas a asuntos relativos a sus
funciones y otros de carácter administrativo, las cuales constan en el libro de actas de este
consejo.
Nuestra labor comprendió la coordinación oportuna y permanente con el consejo de
administración, Comités, Gerencia, órganos ejecutivos, en relación al desarrollo de
actividades, acciones correctivas pertinentes y el fortalecimiento del sistema de control
administrativo.
En relación a nuestras labores de supervisión y control debemos indicar que estuvimos
designados a evaluar el grado de cumplimiento de las actividades contempladas en el
presupuesto y Plan de trabajo de cada uno de los consejos, Comités y Gerencia
correspondiente al período 2019.
Como resultado de nuestra supervisión y evaluación debemos informar que se alcanzaron
los objetivos y metas del Plan y Presupuesto Institucional, establecido para el ejercicio, de
acuerdo con los lineamientos de política empresarial.
Efectuamos visitas inopinadas al área de caja para los arqueos correspondientes, con la
finalidad de verificar los saldos, el buen funcionamiento administrativo, así como la calidad
del servicio a nuestros asociados.
MEMORIA 2019
SERVICOOP-BN
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Durante el periodo procedimos a la evaluación y análisis de la cartera de créditos que fueron
otorgados a los asociados, tanto en préstamos a sola firma, préstamos ordinarios y
promocionales; teniendo en cuenta el cumplimiento de los procedimientos establecidos y los
requisitos necesarios para su aprobación.
Debemos informar que el Consejo de Administración y la Gerencia General, en forma
coordinada han tomado acciones para disminuir las cuentas incobrables y reducir el índice
de morosidad.
En cumplimiento al cronograma de actividades, se han efectuado visitas periódicas a las
diferentes áreas de la cooperativa. También se realizó una labor de coordinación y
supervisión con nuestros delegados para conocer los procedimientos operativos del
protocolo de atención de solicitudes de socios para verificar los controles establecidos, así
como otras actividades relacionadas a su delegatura.
De acuerdo a lo establecido en nuestro Estatuto se ha revisado y verificado las inversiones
que tiene la SERVICOOP-BN en diferentes certificados de depósito:
Se verifico los Certificados a plazo fijo (06-), que la cooperativa adquirió, según estado
de cuenta de la COOPAC La Rehabilitadora al 31 de diciembre del 2019, tenemos 04
certificados adquiridos por Certificados), por la suma de S/. 850,000 soles. Dichos
certificados han sido colocados a 03 años a una tasa de interés mensual de 0.7917%.
(las compras de certificados se efectuaron entre mayo del 2017 a junio del 2018).
(informe de la Gerencia en Sesión del Consejo de administración, acta de fecha 08
de mayo del 2017, en donde se manifestó que lo recaudado por cuota Pro-Local se
compre Certificados de depósito en la COOPAC La Rehabilitadora, para que se
capitalice).
Se renovó el primer Préstamo a la COOPAC La Rehabilitadora para capital de trabajo,
préstamo que nos fue otorgado y abonado en cuenta de ahorros de la SERVICOPOP-
BN, como consta en nuestro estado de cuenta de la Cooperativa, el Monto solicitado
fue por la suma de S/. 150,000 soles, renovado en noviembre del año 2019, a una
tasa de interés mensual de 0.9725%, pagaderos en 36 cuotas mensual.
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Se verifico que el segundo préstamo que solicito la cooperativa SERVICOOP-BN, se
viene amortizando regularmente, el monto de préstamo otorgado a la SERVICOOP-
BN, por parte de la COOPAC La Rehabilitadora, según estado de cuenta al 31 de
diciembre del 2019, fue de S/. 1´365,000 soles, de fecha 15 de junio del 2018, a una
tasa de interés mensual de 0.9608%, pagaderos en 7 años, crédito con garantía
hipotecario y liquida, para la adquisición, de nuestra nueva cede institucional.
(aprobado en asamblea general extraordinario de delegados de fecha 25-05-2018).
Se informa que se viene pagando puntualmente las cuotas producto del
financiamiento de la compra de nuestra sede institucional.
Asimismo, el consejo de vigilancia de acuerdo a lo establecido en nuestro estatuto
procedió a realizar el concurso correspondiente para la elección de la empresa que
debía realizar la auditoría de los estados financieros de nuestra cooperativa, habiendo
sido designada la firma “FRANCISCO REVILLA R. Contadores Públicos”.
De acuerdo al examen realizado, los auditores emitieron su dictamen favorable a la
cooperativa SERVICOOP-BN. Considerando que los estados financieros presentan
razonablemente la situación financiera de nuestra institución, también los auditores emitieron
un dictamen favorable sobre la evaluación y clasificación de la cartera y por último los
auditores emitieron su dictamen favorable sobre la prevención del LA/FT.
Por tanto, al culminar el período, al 31 de diciembre del 2019, la cooperativa en opinión de
los auditores presenta razonablemente en todos sus aspectos de importancia la situación
financiera de la Cooperativa de Ahorro y Créditos SERVICOOP-BN Ltda.
MEMORIA 2019
LA CARTERA
MEMORIA 2019
TERRORISMO
Al concluir mi gestión, quiero hacer llegar mi agradecimiento en nombre de los miembros del
consejo de vigilancia por la confianza depositada, y el apoyo recibido del consejo de
administración, gerencia general y colaboradores, para el cumplimiento de nuestra labor de
supervisión; en concordancia con las disposiciones establecidas en nuestra institución.
Jorge Ernesto Polo Gadea
Señores delegados,
En nombre del Comité Electoral tengo el honor dirigirme a esta Asamblea General Ordinaria
de Delegados, para hacerles llegar el saludo fraterno e informar de las actividades
efectuadas por el Comité Electoral en el periodo marzo 2019 – marzo 2020. Para el ejercicio
de sus funciones este comité se instaló el 18 de marzo 2019, quedando conformado el
Comité Electoral de la siguiente manera:
Comité Electoral
Secretario Raúl Baltazar Paniccia López
Suplente Giancarlo M. Hernández Hinojosa
En cumplimiento de sus labores, el Comité Electoral inicia sus funciones en diciembre del
2019 y finalizará en marzo del 2020, de acuerdo a lo indicado en el artículo 89º, Inc. b del
Estatuto vigente de la SERVICOOP-BN.
El Comité Electoral (período 2019 – 2020) organizó y desarrolló el proceso de elección de
delegados y directivos del año 2020, el Comité Electoral en cumplimiento de la Ley y su
reglamento llevo adelante el proceso electoral de Renovación Anual del Tercio de Delegados
siendo elegidos bajo el sistema de voto electrónico a nivel nacional los siguientes socios.
Los delegados siguientes fueron elegidos el 08 de febrero del 2020, proclamados y
juramentados el día 10 de febrero del 2020, iniciarán sus funciones en la presente Asamblea
General de Delegados.
FIN DEL MANDATO
3 ZARATE BERAMENDI, EVA RUTH 8/02/2020 8/02/2023
4 PUEMAPE FERNANDEZ, JUAN ANTONIO 8/02/2020 8/02/2023
5 PUICAN ÑIQUEN, LUIS ALBERTO 8/02/2020 8/02/2023
6 TORRES ARANGO, MIGUEL ANGEL 8/02/2020 8/02/2023
7 PONCE UIPAN, MARCO ANTONIO 8/02/2020 8/02/2023
8 LY LOO, LUIS ALBERTO 8/02/2020 8/02/2023
9 OJEDA ELERA, ALEJANDRO 8/02/2020 8/02/2023
10 RODRIGUEZ TORRES, CLARA ELVIRA 8/02/2020 8/02/2023
El Proceso se realizó por sexta vez mediante el sistema de Voto Electrónico, innovación
realizada gracias al apoyo de la Gerencia de la Cooperativa Ahorro y Crédito SERVICOOP-
BN Ltda.
RENOVACIÓN ANUAL DEL TERCIO DE DIRECTIVOS 2020
El Comité Electoral, en su afán para conseguir la mejor transparencia de su labor seguimos
al pie de la letra su Reglamento y Estatuto; en base a esto la segunda etapa del proceso
eleccionario, se renovara un tercio de Directivos que vence su mandato, esta elección se
realizará igual que el año anterior, renovaremos un tercio de los dirigentes, quienes se
presentaran a esta elección bajo el sistema de voto electrónico, presentando su solicitud por
mesa de partes para su inscripción de candidatos al Comité Electoral y en esta oportunidad
también habrá la opción de presentarse no solo individualmente sino también por listas
presentado por su personero.
CUADRO DE VACANCIA DE LOS DIFERENTES CONSEJOS Y COMITES 2019
CANTIDAD CARGO NOMBRES MANDATOS VIGENCIA DE MANDATO
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
02 Suplentes 01 año 04/04/20 al 04/04/21
CONSEJO DE VIGILANCIA
01 Suplentes 01 año 04/04/20 al 04/04/21
COMITÉ ELECTORAL
01 Suplentes 01 año 04/04/20 al 04/04/21
COMITÉ DE EDUCACIÓN
10 Vacantes
La elección para la renovación anual del tercio de delegados se realizará en la Asamblea
General Ordinaria de Delegados que se llevará a cabo el 04 de abril del 2020.
Señores delegados, al poner en conocimiento de ustedes en forma breve el presente
Informe, quiero hacer llegar mi más sincero agradecimiento a los Sres. Directivos, al Gerente
General, delegados y al personal Administrativo de la Cooperativa, por su colaboración e
invalorable aporte recibido para el cumplimiento de nuestra Gestión.
Muchas gracias.
Señores Delegados,
En esta oportunidad me honra dirigirme a ustedes para hacerles llegar mi cordial saludo a
los señores delegados y directivos presentes en esta Magna Asamblea para dejar someter
a consideración la memoria del Comité de Educación correspondiente al ejercicio 2019, el
cual ha sido un honor en presidir.
En esta oportunidad el Comité de educación se instaló el día 18 de marzo del 2019,
quedando conformado por los siguientes directivos:
Comité de Educación:
Suplente José Ricardo Del Águila Bardales
Ha cierre del periodo 2019 hay 1,243 socios, quienes forman parte de la familia
SERVICOOP-BN, quienes acceden a todos los servicios y beneficios que brinda nuestra
cooperativa.
En cuanto al rubro de renuncias de socios, se han procesado 166 solicitudes. El comité de
Educación ha desarrollado conferencias educativas dirigidas a los señores directivos y
delegados, con el objeto de elevar sus conocimientos para un mejor desarrollo Dirigencial.
El BIENESTAR PSICOLÓGICO EN EL ADULTO MAYOR Y LA AUTOESTIMA es uno de los
elementos psicológicos más importantes en la valoración del adulto mayor, sobre la cual se
requiere especial atención y fortalecimiento en el trabajo diario con el anciano.
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La cooperativa no solo busca la generación de ingresos para su crecimiento sostenido, sino
que parte de estos ingresos también lo destina para generar bienestar en los socios de la
tercera edad y familiares, durante el año 2020 se programaran las siguientes actividades.
Se programarán trimestralmente capacitaciones con temas de actualidad
cooperativa.
Se programarán actividades de salud, aeróbicos, baile y otras actividades.
Se promoverá actividades deportivas (con la participación de equipos de las
diferentes empresas asociadas).
Se promoverá a la cooperativa a través de la página web de la SERVICOOP-BN
y redes sociales, con el fin de captar nuevos socios.
Concluyo mi exposición y desde ya transmito mi agradecimiento a los señores: directivos,
delegados, al señor gerente general por el apoyo incondicional brindado a esta gestión;
logrando así los objetivos institucionales por el bienestar de todos nuestros asociados.
Juan Antonio Cuya Mendieta
MEMORIA 2019
Señores delegados,
Es un honor dirigirme a ustedes para extenderles mi más afectuoso saludo y, a la vez poner
a vuestro conocimiento, el informe relacionado con los estados financieros de mi gestión
durante el ejercicio 2019, de acuerdo a las disposiciones legales y estatutarias de nuestra
cooperativa.
Estando próximos a cumplir 14 años de vida institucional al servicio de los asociados,
podemos decir que siempre se presentan condiciones cada vez más difíciles que requieren
de nosotros mayor preparación, creatividad, innovación, emprendimiento y dedicación para
hacer frente a las exigencias de un mercado de mayor competencia, por ello es necesario
acentuar esfuerzos e invoco a cada uno de ustedes a participar en este desafío y mantener
la unión y fortaleza institucional para asegurar nuestra vigencia como una de las
cooperativas emergentes.
Luego de que nuestra Cooperativa de Servicios Especiales se transformara en una
Cooperativa de Ahorro y Crédito, nos hemos visto obligados a una reforma total de
nuestros Estatutos, adecuar todos los manuales y reglamentos internos de la
Cooperativa de Ahorro y Crédito SERVICOOP-BN Ltda. De conformidad con Ley
30822, Ley que modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y otras
normas concordantes, respecto de la regulación y supervisión de las cooperativas de
ahorro y crédito, de acuerdo a la nueva normativa de la SBS.
La COOPAC SERVICOOP-BN solicito su inscripción en el Registro Nacional de
Cooperativa de Ahorro y Crédito y Centrales, luego de un proceso de verificación de
información proporcionada a la SBS, La superintendencia Adjunta de Cooperativas
de la SBS, con OFICIO No. 6614-2019-SBS, procedió a inscribir a nuestra cooperativa
en el Registro Nacional Cooperativas de Ahorro y Crédito y Centrales con el No.
0119-2019-REG.COOPAC-SBS, dicha inscripción nos permite operar como
COOPAC en todo el territorio nacional.
Como Cooperativa de Ahorro y Crédito SERVICOOP-BN Ltda., y con la finalidad de
que nuestro personal se adecue a la nueva tipología que adquirimos, solicitamos a
través de la gerencia una Pasantía para nuestro personal, con nuestros pares de la
COOPAC Rehabilitadora.
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Se contrato la asesoría de un experto en cooperativismo para la adecuación de Todos
nuestros Manuales, Reglamentos internos y la adecuación total de nuestros estatutos
el cual ya está aprobado por la SBS y estamos a la espera de la certificación por parte
de ellos.
También estamos en los próximos meses en la implementación de nuestro nuevo
sistema, desarrollado por nuestro ingeniero de sistemas, dicha implementación tendrá
su etapa de prueba y capacitación de su uso a favor de la cooperativa.
En este proceso de trasformación ante los registros públicos y nuestra inscripción en
el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito y Centrales, ante la
superintendencia Adjunta de Cooperativas de la SBS, se ha efectuado un
sinceramiento de nuestras cuentas contable con la recomendación de nuestro
contador y la aprobación del Consejo de administración.
En este proceso de transformación y adecuación a la nueva ley de cooperativas y las
exigencias de la SBS, la cooperativa ha tenido que implementar lo siguiente:
o La adquisición del sistema de backup local.
o La adquisición del sistema de backup vía internet con almacenamiento en la
nube.
o La adquisición de un Servidor de acuerdo a las exigencias de una COOPAC y
mejorar la comunicación y el servicio a los usuarios de la red local y remota de
la SERVICOOP-BN.
o Se ha desarrollado los aplicativos que se requieren para subir la información
contable que la SBS, requiere a través del portal COOPAC.
A manera de conclusión permítanme informar que al terminar el ejercicio 2019 y a través del
análisis y evaluación de los informes financieros que hoy ponemos a su consideración se
muestra la situación económica y financiera de nuestra institución con un resultado positivo
que contribuye a seguir manteniendo su solidez patrimonial al haberse cumplido con
eficiencia la generación adecuada de recursos y la utilización de los mismos.
Oswaldo Humberto Büttgenbach Diaz
RESULTADOS OBTENIDOS
ASPECTO ASOCIATIVO
Como es de su conocimiento y como podrán apreciar en el cuadro adjunto la
SERVICOOP-BN inicio sus operaciones con 20 socios fundadores pertenecientes a la
Federación Nacional de Pensionistas del Banco de la Nación.
A la fecha la SEVICOOP-BN según se muestra en el cuadro adjunto el movimiento de
SOCIOS ha ido evolucionando y con un crecimiento constante año tras año.
Podemos observar que en sus inicios el crecimiento fue vertiginoso y que en los años
subsiguientes fue moderado; al 31 de diciembre del 2019 tenemos 1,243 socios.
CAPITAL SOCIAL.
El capital social de la Cooperativa de Ahorro y Crédito SERVICOOP-BN Ltda. se inició como
se menciona anteriormente con el aporte de 20 socios fundadores con un monto inicial de
S/. 1000.00 soles, en ese mismo año 2006 al cierre del ejercicio, los aportes acumulados
representan la suma de S/. 28,080.00 soles, cantidad que se ha ido incrementado en los
periodos subsiguientes como se muestra en el cuadro adjunto, al 31 de diciembre del 2019,
tenemos un capital social pagado por la suma de S/. 2,174,055.00.
MEMORIA 2019
SERVICIO DE PRÉSTAMOS:
Desde el inicio de sus operaciones la SERVICOOP-BN ha ofrecido los siguientes tipos de
préstamos, Ordinarios, Promocionales, Préstamos para la adquisición de Computadoras, por
Escolaridad, por el día de la Madre, por Fiestas Patrias, Préstamos Navideño, Prestamos de
Gratificación de Julio-Diciembre y otros, estamos seguros sin duda que luego de observar el
crecimiento que viene teniendo este servicio, se sostenga en el tiempo y se consolide como
uno de nuestro principales servicios y porque no decirlo mejorarlo e implementar nuevos
líneas de préstamos.
Como se puede apreciar en el cuadro anterior ha habido un incremento año a año de las
colocaciones de los diferentes tipos de préstamos a nuestros Asociados en cuanto a la
cantidad como en el importe otorgado.
Se inició colocando 540 préstamos por un valor de S/. 266,000 soles en el año 2007, y al
cierre del periodo 2019, se han colocado 555 préstamos por un valor de S/. 1´614,365.00 y
en total el número de préstamos colocados del 2006 al 2019 es de 9,091 préstamos, por un
valor de S/. 15´143,853.00 nuevos soles.
CUADRO DE INGRESOS – EGRESOS – UTILIDAD/PERDIDA / 2006 – 2019
Como se puede apreciar en el cuadro adjunto la Cooperativa viene teniendo utilidades en
los últimos Trece años la cooperativa vine teniendo utilidades, en el 2010 la utilidad neta fue
de S/. 1,137.20, en el 2011 la utilidad neta fue de S/. 27,447.23, en el 2012 la utilidad neta
fue de S/. 37, 323.92, en el 2013 la utilidad neta fue de S/. 42,955.82, en el 2014 la utilidad
neta fue de S/. 171,373.29, en el año 2015 la utilidad neta es de S/. 161,988.00, en el año
2016 la utilidad neta es de S/. 190,909.00, en el año 2017 la utilidad neta es de S/.
160,997.00 y en el año2018 la utilidad neta es de S/. 113,305.72 y al cierre del periodo 2019
la utilidad neta del ejercicio es de S/. 6,749.84.
MEMORIA 2019
BALANCE GENERAL 2019
Los Estados Financieros de la “SERVICOOP-BN” se formularon de acuerdo a los principios
De Contabilidad Generalmente aceptado y diseñado de acuerdo al Plan Contable General
Revisado, se sutiliza el sistema computarizado VISUAL COOP 4.0.
En los Estados Financieros concluidos al 31 de diciembre 2019 podemos apreciar La
situación financiera de la cooperativa, derivada de la composición de sus ACTIVOS,
PASIVOS Y PATRIMONIO INSTITUCIONAL.
ACTIVO
Apreciamos en el Activo la disponibilidad de recursos, saldo de los créditos otorgados con
su correspondiente provisión para cobranza dudosa, inversiones y activos fijos que se
explican a continuación.
DISPONIBLE
Al terminar el ejercicio 2019 se muestra en este rubro la disponibilidad de flujos en efectivo
por el año terminado para la atención a nuestros socios, los recursos existentes en Caja y
Bancos alcanzan en total de S/ 1´031,751.52.
CREDITOS
Corresponde al saldo neto de la provisión para cobranza dudosa que la cooperativa tiene
por cobrar a los asociados y trabajadores de la “SERVICOOP-BN” que solicitaron préstamos
y que asciende a la suma de S/ 2´153,107.13
Cuentas por cobrar. - Cuentas por cobrar corresponde al saldo que la cooperativa a
financiado a sus asociados por los adelantos de gratificaciones por cobrar del FEBAN y otras
cuentas por cobrar y que se están descontando de acuerdo a su capacidad de pago y que
asciende a la suma de S/ 28,979.21; la cual se regularizara en el ejercicio siguiente.
Inversiones en subsidiarias y asociados. - Muestra la participación patrimonial que la
cooperativa SERVICOOP-BN, efectúa en otras cooperativas, en este caso la Coopac La
Rehabilitadora asciende a la suma de S/ 663.30.
Inmueble Mobiliario y Equipo. - Comprende las inversiones en infraestructura, Mobiliario,
Equipo Cómputo, otros bienes y Equipo de oficina, que suman un total de S/. 1´822,653.06
(valor de adquisición) con una depreciación de S/ 172,548.35, quedando un valor neto de
S/. 1´650,104.71.
OTROS ACTIVOS
El saldo de S/ 105,937.56 representa Activos Intangibles, conformado por lo siguiente:
INTANGIBLES
Software Microsoft S/. 4,214.58
Páginas Web A Internet S/. 1,850.00
Amortización Acum. Soft. Adquirido S/.11,400.00
Adelanto de Honorarios S/.59,200.00
PASIVO
El Pasivo incluye todas las obligaciones o compromisos adquiridos en el desarrollo de las
operaciones de la “SERVICOOPBN” tanto a corto como a largo plazo.
ADEUDOS Y OBLIGACIONES FINANCIERAS A CORTO PLAZO
Representa los préstamos solicitados a la COOPAC “La Rehabilitadora”, para capital de
trabajo, cuyo vencimiento de acuerdo al cronograma de pago vence en 2020. Que suman
un total de S/. 206,500.59.
MEMORIA 2019
CUENTAS POR PAGAR
Representa el importe neto de todas las cuentas como son aportes, descuentos.
Por devolver, Indebidos, Beneficios Sociales, Vacaciones, y otros, que suman un total de S/.
322,988.36.
Representa los préstamos solicitados a la COOPAC “La Rehabilitadora”, para adquisición
de nuestra nueva sede institucional a largo plazo. Que suman un total de S/. 1´093,186.58.
PROVISIONES
El saldo de S/. 309,984.39 representa el importe para atender, Recursos propios, Programa
de Apoyo Social y Programa de Seguro de Prestamos sociales, que requiera la
“SERVICOOP-BN”
OTROS PASIVOS
El saldo de S/ 4,928.41 representa los depósitos efectuados por socios y que al cierre del
ejercicio no se ha identificado.
PATRIMONIO
Capital Social
El Capital Social al 31 diciembre 2019 es de S/ 2´174,054.87 representa los Aporte en
efectivo de los Asociados.
Reservas
El saldo de S/ 738,844.67 representa la Reserva de la Cooperativa de acuerdo a sus
Estatutos y aprobado por asamblea de delegados, está compuesta por lo siguiente:
Reserva cooperativa formada por remanente S/ 682,725.84
Reserva comité de Educación S/ 53,830.62
Reserva para pérdidas acumuladas S/ 2,288.21
38
La reserva cooperativa formada por remanente alcanza al 31/12/2019 el 31.40% del capital
social. Superando así el 25 % requerido por la resolución SBS480-2019 para las
cooperativas del nivel 2 (Al cual pertenecemos).
La reserva del comité de educación por su naturaleza debería ser reclasificada como cuenta
de pasivo.
RESULTADOS ACUMULADOS
Resultado Neto del Ejercicio
El saldo de S/ 6,749.84 representa las Utilidades Netas al término del Ejercicio Año 2019
ESTADO DE RESUTADOS 2019
En el Estado de Pérdidas y Ganancias se considera los Ingresos por S/. 941,104.83
generados en el periodo, así como los gastos o desembolsos de S/ 934,354.99 que
originaron las operaciones operativas y administrativas de la “SERVICOOP-BN” y al culminar
el ejercicio año 2019 la Utilidad Neta del ejercicio es el importe de S/. 6,749.84.
Al terminar este informe, presento para la consideración de ustedes señores delegados los
Estados Financieros de la Cooperativa de Ahorro y Crédito SERVICOOP-BN Ltda, por el
periodo terminado al 31 de diciembre 2019 para su Aprobación.
Mario Mayta
DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES Y/O REMANENTES 2019
Ejercicio Financiero 2019 Utilidad S/. 6,749.84
De acuerdo al Artículo N° 40, 42, 43 y 44 de la Ley General de Cooperativas y el Artículo N°
107 inc. a) y b) de los Estatutos.
El Consejo de Administración pone a consideración de la Asamblea General de Delegados,
que luego de la aprobación de los Estados Financieros; las utilidades obtenidas sean
distribuidas de la siguiente forma:
Reserva de la Cooperativa S/. 6,749.84
Formada por remanente (100%)
PRESUPUESTO 2019 – 2020
PRESUPUESTO EJECUTADO 2019 El presupuesto de operaciones para el ejercicio 2019 está constituido de la siguiente manera:
INGRESOS
El Consejo de Administración, en base a las colocaciones, interés y otros ingresos tomando en
cuenta el último periodo, considera que el presupuesto para del año 2019 asciende a la suma de
S/941,104.83 y que adjunto a la presente se encuentra la distribución analítica de este presupuesto.
EGRESOS
El Consejo de Administración, para el ejercicio 2019 ha considerado necesario mantener los niveles
de los gastos del año anterior en la medida posible, por este motivo se espera tener gastos solo por
la suma de S/ 934,354.99 soles que distribuido analíticamente adjunto a la presente se detalla.
RESULTADOS
Este Consejo de Administración, espera obtener una utilidad por la suma de S/ 6,749.84 soles, que
adjunto a la presente se encuentran distribuidos en forma analítica dichos resultados.
46
PRESUPUESTO PROYECTADO 2020 El presupuesto de operaciones para el ejercicio 2020 está constituido de la siguiente manera:
INGRESOS
El Consejo de Administración, en base a las colocaciones, interés y otros ingresos tomando en
cuenta el último periodo, considera que el presupuesto para el año 2020 asciende a la suma de
S/856,257.02 y que adjunto a la presente se encuentra la distribución analítica de este presupuesto.
EGRESOS
El Consejo de Administración, para el ejercicio 2020 ha considerado necesario mantener los niveles
de los gastos del año anterior en la medida posible, por este motivo se espera tener gastos solo por
la suma de S/ 849,081.90 soles que distribuido analíticamente adjunto a la presente se detalla.
RESULTADOS
Este Consejo de Administración espera obtener una utilidad por la suma de S/ 7,175.12 soles, que
adjunto a la presente se encuentran distribuidos en forma analítica dichos resultados.
Esperando contar con la debida aprobación de esta magna asamblea quedamos de ustedes
Atentamente,
GESTION INTEGRAL DE RIESGOS
La Gestión Integral de Riesgos en la Cooperativa, es comprendida como un proceso estratégico y
dinámico, el cual contiene objetivos, políticas, metodologías, herramientas, procedimientos y
acciones, los cuales se deben llevar a cabo para identificar, medir, evaluar, monitorear, controlar,
mitigar y comunicar los riesgos, que pueden afectar el logro de los objetivos de la entidad, por medio
de la participación de todas las áreas que conforman la entidad.
El objetivo del proceso es generar información, la cual apoye la toma de decisiones, orientadas a
ubicar a La Cooperativa en un nivel de riesgo congruente con su perfil y apetito de riesgo, así como
con su enfoque de negocio, complejidad, volumen de sus operaciones y entorno económico; de modo
que se pueda propiciar el logro de los objetivos y metas institucionales en procura de su sostenibilidad
y permanencia.
Sus principales riesgos son: Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado, Riesgo de Liquidez, Riesgo
Operativo, Riesgo de Tecnologías de Información, Riesgo Legal y Riesgo De Reputación.
Sus principales principios y políticas para la Gestión de Riesgos se rigen por los siguientes
principios básicos, los cuales están alineados con la estrategia y el modelo de negocio, y tienen en
cuenta las recomendaciones de los órganos supervisores, reguladores y las mejores prácticas del
mercado.
La actividad de riesgos se rige por los siguientes principios básicos, los cuales están alineados con
la estrategia y el modelo de negocio, y tienen en cuenta las recomendaciones de los órganos
supervisores, reguladores y las mejores prácticas del mercado: Una cultura de riesgos integrada en
toda la organización, Independencia de la función de riesgos, La consideración integral de todos los
riesgos, Un modelo organizativo y de gobierno, La toma de decisiones, Transparencia, Estimación
de la exposición al riesgo y Incorporación al proceso de toma de decisiones.
Esta Cooperativa gestiona los riesgos mediante métodos cualitativos y cuantitativos, considerando
las mejores prácticas y los requisitos reglamentarios asociados; fundamentando, además, esa
gestión en una serie de políticas para un adecuado funcionamiento, evaluación y mejoramiento del
Sistema de Gestión Integral del Riesgo, las cuales establecen:
Se establece un Manual para la Gestión Integral del Riesgo con los nuevos requerimientos de la
SBS, vinculantes a esta materia y conforme con el entorno interno de la Cooperativa.
48
Se continúa con el impulso a la cultura de riesgo, en los diferentes niveles de la organización. Se
destaca la necesidad de capacitación a los miembros del Consejo de Administración, Comité de
Riesgos, Gerencias y trabajadores en general de la Cooperativa, sobre temas de actualidad y nuevas
tendencias en materia de gestión del riesgo.
Se fortalece la integralidad de la gestión con mejores controles y coordinación estrecha, entre las
áreas tomadoras de riesgo de la cooperativa.
Se realiza la autoevaluación de la normativa de riesgos, con el objetivo de determinar el nivel de
cumplimiento de la normativa externa establecida por el Ente Regulador, sobre la gestión integral del
riesgo en la Cooperativa.
Se mejoran las estrategias y herramientas necesarias, para los procesos operativos de retención de
asociados; en aras de proteger las posibilidades de afectación del capital social.
Se consolida una Cultura de Rendición de cuentas, en cada uno de los niveles de la Cooperativa, de
manera que, se genere transparencia, condiciones de confianza y se garantice el control a la
administración.
Riesgo de crédito
Se define el nivel de capacidad de pago que poseen sus deudores, considerando variables críticas.
Este nivel de capacidad de pago es definido, de forma individual por deudor, para que se determine
la categoría de riesgo crediticio del deudor, en conjunto con el nivel de morosidad y el nivel de
comportamiento de pago histórico.
Evolución de la Cartera.
Al cierre del 4to. Trimestre Dic-2019 la cartera de crédito se observa una disminución del 2.50%, con
respeto al 3er. trimestre, setiembre-2019, logrando obtener un saldo de cartera de S/. 2´200,074.50
como se visualiza en el siguiente gráfico.
2,492,570.09
2,430,209.30
2,175,384.28
2,281,185.65
2,200,074.50
4to. Trim. Dic_2018
50
CER30.
La cartera de créditos con vencimientos mayores a 30 días al 4to. Trimestre Set-2019 es de S/.
82,131.50, Mostrando un incremento de más del 100% con respecto al 3er. Trimestre Setiembre-
2019, a continuación, se visualiza en el grafico siguiente:
Ratio de Morosidad.
La cartera de crédito al 4to. Trimestre Set-2019 muestra un indicador de morosidad del 12.06%.
Frente al 12.98%. Evidenciando una reducción del 0.92% con respecto al 3er. Trimestre Setiembre-
2019 a continuación, se aprecia en el siguiente gráfico:
36,494.36
70,356.61
7,586.32
0.00
82,131.50
0.00 10,000.0020,000.0030,000.0040,000.0050,000.0060,000.0070,000.0080,000.0090,000.00
0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00%12.00%14.00%16.00%18.00%
MOROSIDAD (4TO. TRIMESTRE 12.2018)
MOROSIDAD (1ER. TRIMESTRE 03.2019)
MOROSIDAD (2DO. TRIMESTRE 06.2019)
MOROSIDAD (3ER. TRIMESTRE 09.2019)
MOROSIDAD (4TO. TRIMESTRE 12.2019)
RATIO DE MOROSIDAD - 2019
SERVICOOP-BN
51
Provisiones.
Al cierre del 4to. Trimestre Diciembre-2019, en la provisión se observa un incremento del 149.33%.
con respecto al 3er. Setiembre-2019, logrando obtener un saldo de provisiones de S/. 78,445.98,
como se aprecia en el siguiente gráfico:
% Provisión / Cartera de crédito Bruta.
La cartera de créditos al 4to. Trimestre Dic-2019 muestra un indicador de provisión / cartera de
créditos bruta del 13.30% frente al 12.98%, del 3er. Trimestre, Evidenciando un incremento del 0.32%
con respecto al 3er. Trimestre Set-2019, como se puede apreciar en los siguientes gráficos.
316,263.51
49,180.00
39,313.23
31,462.79
78,445.98
4TO. TRIMESTRE 12.2018
1ER. TRIMESTRE 03.2019
2DO. TRIMESTRE 06.2019
3ER. TRIMESTRE 09.2019
4TO. TRIMESTRE 12.2019
Cartera Según Clasificación del Deudor.
La cooperativa realiza cada mes el análisis de clasificación de cartera de créditos de acuerdo con las
normas emitidas por la superintendencia de Banca Seguros y AFPS, para efectos de contar con un
requerimiento de reservas para afrontar el riesgo de crédito. Los créditos de clasifican en las cinco
categorías que se detallan a continuación:
Al cierre de Dic-2019 la cartera de crédito nos muestra un total de colocaciones que ascienden a
S/. 2´227,336.23, que representan el 100% de la cartera, el importe de S/. 2´038,413.31 que
representan el 91.52%, se encuentran en calificación NORMAL, además S/. 50,084.52, que
representan el 2.25% se encuentran en calificación CPP, y además S/. 82,131.50, se encuentran en
calificación DEFICIENTE, que representan el 3.69%, además S/. 54,205.57, se encuentran en
calificación DUDOSO y finalmente S/. 2,501.33, se encuentran en calificación de PERDIDA, como
se puede apreciar en el siguiente gráfico:
2,038,413.31
50,084.52
82,131.50
54,205.57
2,501.33
NORMAL
CPP
DEFICIENTE
DUDOSO
PERDIDA
MEMORIA 2019
RIESGO DE LIQUIDEZ
Se da por la imposibilidad de adquirir u obtener los fondos necesarios para atender el pago de
obligaciones de corto, mediano y largo plazo.
La Cooperativa SERVICOOP-BN LTDA. Da los seguimientos diarios a su posición de liquidez,
manteniendo activos líquidos mayores que los pasivos líquidos, considerando el vencimiento de
sus activos financieros y efectúa periódicamente proyecciones de flujos de efectivo con el objeto
de detectar oportunamente los potenciales faltantes o excesos para soportar sus operaciones.
Con relación a la gestión del riesgo, se cuenta con las políticas internas para mantener
indicadores prudentes, manteniendo una coordinación fluida entre la Gerencia y la
administración.
En los siguientes gráficos se aprecian el comportamiento de los indicadores de liquidez de la
Cooperativa en cuadros comparativos.
DISPONIBLE.
Al cierre del 4to. Trimestre Dic-2019, nos muestra un saldo de S/. 1´031,751.52 frente al S/.
972,314.55 evidenciado una reducción del 6.11% con respecto al 3er. Trimestre Setiembre-
2019, como se puede apreciar en el siguiente gráfico:
1,034,791.47
897,342.30
1,154,506.64
RIESGO DE MERCADO
Como principales factores de riesgo que afectan a la Cooperativa SERVICOOP-BN LTDA. Se realiza
el riesgo cambiario y el riesgo de tasa interés, indicadores que mensualmente se reportan al
regulador.
La cooperativa al ser eminentemente microfinanciera no viene operando con inversiones cuyos sus
montos varían constantemente en el tiempo, como son los derivados financieros, inversiones en
acciones que cotizan en bolsa, etc.
Resultados Financieros, Rentabilidad y Eficiencia Operacional.
RENTABILIDAD DEL ACTIVO – ROA
Al cierre del 4to. Trimestre Dic-2019, ratio de rentabilidad (% RENTABILIDAD DEL ACTIVO – ROA)
del 0.14% frente 0.13% evidenciando un incremento de 0.01% con respecto al 3er. Trimestre
Setiembre-2019, como se puede apreciar en el siguiente gráfico.
2.32%
0.31%
RENTABILIDAD DEL PASIVO – ROE
Al cierre del 4to. Trimestre Dic-2019, ratio de rentabilidad (% RENTABILIDAD DEL PASIVO – ROE)
del 0.35% frente al 0.32% evidenciando un incremento del 0.03% con respecto al 3er. Trimestre
Setiembre-2019, como se puede apreciar en el siguiente gráfico:
5.65%
0.75%
1.61%
2018
2019
2019
2019
2019
RIESGO DE OPERACIONAL
Como parte de la Gestión de Riesgo, es responsable de evaluar, dirigir y supervisar las actividades
operacionales, en base al cumplimiento de la normativa regulatoria, se viene aplicando las
metodologías de eventos de perdida, indicadores clave de riesgo y autoevaluación de riesgos y
controles de valor en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Servicoop-bn Ltda.
1. Procesos Internos: La Cooperativa debe gestionar apropiadamente los riesgos asociados
con los procesos internos implementadas para la realización de sus operaciones y servicios,
relacionados con el diseño inapropiado de los procesos o con políticas y procedimientos
inadecuados o inexistentes que puedan tener como consecuencia el desarrollo deficiente de
las operaciones y servicios o la suspensión de los mismos.
2. Personal: La Cooperativa debe gestionar apropiadamente los riesgos asociados con el
personal de la cooperativa, relacionadas con inadecuada capacitación, negligencia, error
humano, sabotaje, fraude, robo, paralización, apropiación de información sensible, entre
otros.
3. Tecnología de información: La cooperativa debe gestionar los riesgos asociados con la
tecnología de información, relacionados con fallas en la seguridad y continuidad operativa de
los sistemas informáticos, errores en el desarrollo e implementación de dichos sistemas y
compatibilidad e integración de estos, problemas de calidad d información, inadecuada
inversión en tecnología, entre otros aspectos.
4. Eventos externos: En la cooperativa debe gestionar los riesgos asociados con eventos
externos ajenos al control de la empresa, relacionados, por ejemplo, con fallas en los servicios
públicos, ocurrencia de desastres naturales, atentados y actos delictivos, entre factores.
Como parte de la adecuación de la gestión integral de riesgo, con el fin de reducir los riesgos
operativos existentes se ha previsto la implementación de los siguientes proyectos, para la revisión
y posterior aprobación del consejo de administración.
- Reglamento de Comité de Educación, Reglamento de Dietas, Reglamento Interno de Trabajo.
- Reglamento de Depósitos de ahorro y plazos, Reglamento de Fondo de Previsión Social.
- Manual de Organización y Funciones, Manual de Gestión Integral de Riesgo.
- Reglamento de Caja, Organigrama y Plan de Contingencia (Informático).
A la fecha la institución cuenta con 07 colaboradores a tiempo completo, desempeñándome
funciones de captaciones, colocaciones y administrativas.
MEMORIA 2019
Número Total de Colaborador --------------
La Cooperativa muestra indicadores eficientes, pero se podría obtener mejores resultados en base
a nuevas políticas que podemos establecer.
IMPLEMENTACION DE MANUALES, REGLAMENTO, POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS.
Es importante realizar la implementación y actualización de los distintos reglamentos, manuales y
políticas basados en reglamentos internos. Así mismo, se evidencia un sistema de control interno
confiable.
PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVO.
La Cooperativa viene realizando la actualización, según lo establecido por la Resolución SBS 5060-
2018.Para ello, el oficial de cumplimiento deberá de contemplar las herramientas establecidas por la
SBS.
Finalmente, a la fecha la cooperativa cuenta con un oficial de cumplimiento, que se viene trabajando
mes a mes cumpliendo la normativa de acuerdo a su plan de trabajo anual.
Principales Mejoras ó Avances en la Gestión de Riesgos.
Uno de los principales avances en la gestión integral de riesgos del 2019 lo constituye el proceso de
centralización y eficiencia de las operaciones, fundamentado en la implementación de un sistema de
gestión de calidad, a fin de gestionar la Cooperativa en base a procesos y mejorar la calidad de estos.
Primero sobresale la consolidación del área de Crédito Centralizado y estableciendo un sistema de trabajo estandarizado de los analistas, alineado con la Política de Crédito.
Segundo, se consolida un modelo de cobranza centralizado, que le permite al equipo de trabajo enfocarse en la recuperación de la cartera de crédito, mediante el incremento del seguimiento y gestión de estos.
Tercer avance está vinculado con el desarrollo de los procesos de automatización, que garantizan una eficiente evaluación de créditos, brindando una mayor robustez estadística para el análisis de riesgo de crédito y mercado.
Cuarto avance se continúa con el proceso de implementación y automatizada para la gestión del riesgo, con el fin de agilizar los cálculos de indicadores, los cuales permitan responder de forma ágil y oportuna, ante situaciones adversas que se susciten en el mercado.
Quinto se mejoraron los procesos de monitoreo, alertas del riesgo de crédito y a la unidad de inteligencia financiera.
Sexto avance en el desarrollo del Score de Crédito de Consumo, que se culminara é implementara en el año 2020. Este Score de Crédito de Consumo permite situar a la Cooperativa en el camino de las buenas prácticas de las entidades financieras, en cuanto al otorgamiento de crédito.
Séptimo avance con éxito la implementación de todas las normativas e implementación de todos los manuales y reglamentos exigidos por la SBS.
MEMORIA 2019
Principales Acciones de Mitigaciones y Control Implementadas
Se da el fortalecimiento de la estructura organizacional en función de la centralización de operaciones
y especialización de áreas organizacionales, las cuales contribuyen con la gestión y control de los
riesgos de la entidad, fortaleciendo la conceptualización de las tres líneas de defensa.
Entre las principales acciones de mitigación y control ejecutadas en el 2019, sobresalen los
siguientes:
Primero la revisión mensual, por parte del Área de Riesgos, del perfil de riesgo producto del comportamiento de los indicadores considerados en la Declaración de Apetito al Riesgo de la Cooperativa.
Segundo se ejecutan planes de mitigación, en caso de que algún indicador presente desviaciones del Apetito de Riesgo definido.
Tercero se emiten, en forma regular, durante el año, informes sobre el comportamiento de indicadores y variables claves, dirigidos a la Gerencia, Área de Riesgos y Consejo de Administración para conocer, analizar y definir el accionar respectivo.
Cuarto el riesgo de liquidez implicó el desarrollo del análisis de la posición de liquidez que mantiene la Cooperativa, con el propósito de determinar la exposición a contingencias de liquidez.
Quinto se ejecuta oportunamente la normativa vigente sobre un principal y única política bien definida “Conozca al Socio”.
Sexto uno de los principales logros es la estructuración del Marco de Gestión Integral de Riesgos
Séptimo se emiten informes de riesgo, que revelan los resultados periódicos de la gestión de los riesgos relevantes.
Octavo el primer objetivo es evaluar la calidad de la gestión de riesgos.
Noveno el segundo objetivo es determinar la situación de capital.
Decimo se consolida la normativa para minimizar el riesgo de dirección, por parte del Consejo de Administración, tanto a nivel del Estatuto Social, como en políticas internas.
Los principales logros obtenidos son los siguientes:
Primero la estructuración del Marco de Gestión Integral de Riesgos, que toma como referencia la normativa emitida por la superintendencia de banca y Seguros.
Segundo la identificación de los riesgos relevantes, su clasificación y descripción general; los factores asociados que los incrementan; los responsables de su administración, los mitigadores que permiten disminuir su probabilidad de ocurrencia o impacto generado; políticas generales y específicas, estrategias, responsabilidades, metodologías, procedimientos, planes de continuidad y contingencia.
Tercero hay un seguimiento permanente a la evolución de los indicadores, según los límites de riesgo establecidos por el Consejo de Administración, de manera que, se consolida la valoración del perfil de riesgos de la Cooperativa.
Cuarto se emiten informes de riesgo, que revelan los resultados periódicos de la gestión de los riesgos relevantes.
Quinto el primer objetivo es evaluar la calidad de la gestión de riesgos.
Sexto el segundo objetivo es determinar la situación de capital.
Séptimo se consolida la normativa para minimizar el riesgo de dirección, por parte del Consejo de Administración, tanto a nivel del Estatuto Social como en políticas internas.
_______________________________
EN EL ÁREA DE CAPTACIÓN DE NUEVOS SOCIOS
Se está programando una campaña agresiva de captación de nuevos socios para el periodo
2020, en donde se pide la participación en general de todos los socios, delegados y
dirigentes se conviertan en promotores de la SERVICOOP-BN.
EN EL ÁREA DE AHORROS
Se está programando una campaña agresiva de captación de Ahorros a la Vista y A plazo
Fijo, para contar con capital de trabajo y apuntar a nuevos mercados como son las empresas
particulares formales y las empresas estatales.
MEMORIA 2019
EN EL ÁREA DE BIESNESTAR DEL ASOCIADO:
Se está programando una campaña agresiva en cuanto al bienestar del asociado,
impulsaremos la campaña de aeróbicos, tai chi, baile, cocina; apuntando a la captación
de nuevos socios.
EN EL ÁREA DE TURISMO PARA EL ASOCIADO:
Se está programando a través del Comité de Educación una serie de rutas para que el
asociado pueda inscribirse en cualquiera de ellas y disfrutar de un paseo con sus amigos y
colega de toda la vida.
La SERVICOOP-BN dentro de sus planes de expansión está implementando la creación de
una red de promotores de la SERVICOOP-BN a nivel nacional y se invita a todas las Bases
de la republica a inscribirse como PROMOTOR DE LA COOPERATIVA, en donde
encontraran ventajas a favor de los que se inscriban.
A los interesados sírvanse comunicarse con la Cooperativa que gustosamente los
atenderemos y les daremos los detalles sobre el PROMOTOR.
MEMORIA 2019
COMENTARIOS FINALES
Señor Presidente, estamos seguros que la información que se les entrega en el presente
documento ESTADO DE SITUACION DE LA SERVICOOP-BN 2019, sea acogida como
punto de partida para el logro de nuestro objetivos, los resultados positivos que se exhiben
definitivamente son el esfuerzo de todos y cada uno de los socios directivos y trabajadores
que vienen asumiendo cada uno la responsabilidad que le corresponde desde que
decidieron integrarse a la Cooperativa, por ello es que auguro un crecimiento sostenido en
el tiempo.
He de expresarle mí reiterado agradecimiento y apoyo recibido por parte del Consejo de
Administración de la Cooperativa en la conducción de la SERVICOOP-BN a través de la
Gerencia, tratare de mantener la confianza depositada por la junta directiva en mi gestión y
esperando seguir a la altura de sus expectativas.
Me despido de usted cooperativamente,
Oswaldo Humberto Büttgenbach Diaz
Capacitación de delegados
MEMORIA 2019
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31
febrero Lu Ma Mi Ju Vi Sa Do
1 2
24 25 26 27 28 29
abril Lu Ma Mi Ju Vi Sa Do
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30
1
30 31
1 2 3
CALENDARIO ~ 2020
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31
agosto Lu Ma Mi Ju Vi Sa Do
1 2
31
1 2 3 4
26 27 28 29 30 31
diciembre Lu Ma Mi Ju Vi Sa Do
1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31
1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30
1
30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
30
31
1
ENERO ~ 2020 enero lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
ENERO ~ 2020febrero lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
6
7
8
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
13
14
15
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
20
21
22
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
27
28
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1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
FEBRERO ~ 2020febrero lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
3
4
5
FEBRERO ~ 2020 febrero lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
JUEVES
NOTAS
VIERNES
FEBRERO ~ 2020marzo lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
10
11
12
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
17
18
19
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
24
25
26
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
JUEVES
NOTAS
VIERNES
MARZO ~ 2020marzo lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
2
3
4
MARZO ~ 2020 marzo lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
MARZO ~ 2020abril lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
9
10
11
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
16
17
18
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
23
24
25
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
30
31
1
ABRIL ~ 2020 abril lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
6
7
8
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
13
14
15
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
20
21
22
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
27
28
29
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
4
5
6
MAYO ~ 2020 mayo lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
MAYO ~ 2020junio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
11
12
13
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
18
19
20
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
25
26
27
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
1
2
3
JUNIO ~ 2020 junio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
JUNIO ~ 2020julio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
8
9
10
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
15
16
17
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
22
23
24
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
29
30
1
JULIO ~ 2020 junio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
JUEVES
NOTAS
VIERNES
JULIO ~ 2020julio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
6
7
8
JULIO ~ 2020 julio lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
JULIO ~ 2020agosto lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
13
14
15
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
20
21
22
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
27
28
29
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
AGOSTO ~ 2020agosto lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
3
4
5
AGOSTO ~ 2020 agosto lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
AGOSTO ~ 2020septiembre lu ma mi ju vi sa do
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
10
11
12
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
17
18
19
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
24
25
26
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
LUNES
NOTAS
MARTES
MIÉRCOLES
31
1
2
1 2 3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
JUEVES
NOTAS
VIERNES
SEPTIEMBRE ~ 2020septiembre lu ma mi ju vi sa do
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