INCOTERMS Y MEDIOS INTERNACIONALES DE PAGO -...

INCOTERMSY

MEDIOSDE PAGO

INTERNACIONAL

1

Introducción a las Operaciones de Introducción a las Operaciones de Comercio ExteriorComercio Exterior

BOLIVIA USA

Contrato C/V Internacional

Incoterms

ExportaciónImportación

Formas y Medios de Pago Internacional

ExportaciónImportación

2

CCI CCI -- ICCICC

� La Cámara de Comercio Internacional es la organización empresarial mundial que fomenta la apertura del comercio y de la inversión.

�

� La CCI es el principal marco jurídico de la operativa de comercio internacional. La CCI es el principal marco jurídico de la operativa de comercio internacional.

� Regula contratos de:

◦ Transporte

◦ Seguro

◦ Pagos

◦ Financiamiento

◦ Compra-venta3

CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA

CONCEPTO:

El contrato de compraventa es aquel contratobilateral en el que una de las partes bilateral en el que una de las partes (vendedora) se obliga a la entrega de un producto, ya sea un bien o un servicio, y la otra (compradora) a pagar por ella un cierto precio, en dinero o signo que lo represente.

4

CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA� ¿Por qué firmar un Contrato?

◦ Los contratantes pueden establecer los pactos, cláusulas y condiciones que tengan por convenientes, siempre que no sean contrarios a las leyes, la moral y el orden público)

◦ Permite evitar confusiones y otorgar mayores garantías a las operaciones en casos de incumplimientos y no conformidades, por lo que se pretende lograr una mayor difusión de los mismos a través de la capacitación sobre su utilización

5


� Cláusulas habituales:- Objeto- Precio *****- Entrega *****- Consecuencias del incumplimiento- Consecuencias del incumplimiento- Garantía del Producto- Domicilios- Jurisdicción - Derecho aplicable

6


� VENDEDOR

� Entregar la mercancía

� Transmitir la propiedad

� Facilitar los documentos relacionados con mercadería

� COMPRADOR

� Pagar el precio convenido

� Recibir la mercancía

� Respetar los términos y condiciones pactados en el contrato

7

CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA◦ DEFINICION DE LAS PARTE INTERVINIENTES Partes Cláusulas

Responsabilidad contractual /Idioma

◦ PREÁMBULO

◦ OBJETO DEL CONTRATO Productos /Envase y embalaje /Certificado de calidad del producto / OBJETO DEL CONTRATO Productos /Envase y embalaje /Certificado de calidad del producto / Certificado de origen del producto

◦ MODO DE ENTREGA Condiciones de entrega / Plazo de entrega/Demoras de entrega

8


◦ DETERMINACION DEL PRECIO Precio

◦ PAGO Forma de pago / Fecha de pago

� MOMENTO DEL PAGO� Pago al contado

� Pago a plazo, � Pago a plazo,

� MEDIO DE PAGO

� DOCUMENTOS

� RESERVA DE DOMINIO

� FUERZA MAYOR

9

DOCUMENTOSDOCUMENTOS

QUÉ ES UN DOCUMENTO??

Un documento es un testimonio materialde un hecho o acto realizadoPor instituciones o personas físicas,

10

Por instituciones o personas físicas,jurídicas, públicas o privadas,Registrado en una unidad de información encualquier tipo de soporte (papel, cintas,discos magnéticos,fotografías, etc.)

DOCUMENTOSDOCUMENTOSDentro del comercio exterior (medio de

pago), existen dos tipos de documentación:

Financieros

11

Comercial o mercantil


Financieros:

Letra de CambioPagare

12

PagareReciboVale


Comerciales:Factura ComercialLista de EmpaqueDocumentos de Transporte

13

Documentos de TransporteCertificado de SeguroCertificado de origenCertificaciones varias

FacturaFacturaComercialComercial

14

CartaCartaPortePorteIntlIntl

15

AIRAIRWAYWAYBILLBILL

16

Bill Bill of of LadingLading

17


Es el documento básico en las operaciones documentales para:

•la importación y la exportación;

la tramitación bancaria de los pagos y cobros correspondientes.

18

Informa sobre el estado de las mercancías y permite su retirada en el puerto de destino.


El B/L no transmite por sí solo la propiedad de las mercancías, es un título representativo de la mercancía (document of title), pero esa función representativa se refiere a la posesión de la mercancía, nunca a la propiedad.

La propiedad se transmite como consecuencia del contrato de compraventa que celebran las partes.

Es el instrumento que permite al comprador disponer

19

Es el instrumento que permite al comprador disponer de las mercancías como si las tuviera (como si las poseyera) efectivamente.

La transmisión del B/L a una persona distinta del comprador (por ejemplo, un transitario, un agente d e aduanas, etc.) no transmite la propiedad, sino solo la posibilidad de obtener (la posesión) de la mercancí a.

TÉRMINOS DE COMERCIOTÉRMINOS DE COMERCIOLa dificultad que implica una transacción

comercial internacional, obliga a las partes del negocio a determinar claramente los

derechos y obligaciones mutuas.

20

Además, es muy importante delimitar el momento en que se produce la transferencia

del riesgo de la mercadería.

INCOTERMSINCOTERMS

� INTERNACIONAL COMMERCIAL

TERMS

� TERMINOS DE COMERCIO INTERNACIONAL

21

INCOTERMSINCOTERMS� “El conjunto de reglas aplicables internacionalmente con el propósito

de facilitar la interpretación de los términos comerciales comúnmente utilizados”.

� Usos y costumbres comerciales que definen derechos, obligaciones, distribución de los gastos operativos y costes de una transacción internacional.

� Determinan el alcance de las clausulas comerciales incluidas en un contrato de compra-venta internacional.

� Términos mundialmente utilizados en los contratos internacionales.

� La CCI compila y publica las reglas básicas en 1936.

� Revisiones de la CCI – 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000 y 2010.

22

INCOTERMS INCOTERMS -- FINALIDADFINALIDAD

�Establecer un conjunto de reglas internacionalespara la interpretación de los términos másutilizados en el comercio internacional.

�Evitar y reducir la incertidumbres.Evitar y reducir la incertidumbres.

�Unificar la interpretación de los términoscomerciales en los diferentes países.

23

INCOTERMS INCOTERMS -- FUNCIONESFUNCIONES

� Determinan el punto de transferencia del riesgo oresponsabilidad de la mercancía.

� Definen los costos que asumen las partes.

◦ Las condiciones de entrega de la mercancía.◦ Las condiciones de entrega de la mercancía.

◦ La distribución de los costes de operación.

◦ La distribución de riesgos de la operación.

� Señalan los derechos y obligaciones de las partes.

� La distribución de documentos X – M.

24

CONSIDERACIONESCONSIDERACIONES

� Apartado Vendedor

� Suministro de las mercaderías de conformidad con elcontrato.

� Licencias, autorizaciones y formalidades.

� Contratos de transporte y seguro.

� Entrega

� Transmisión de riesgos

� Reparto de Gastos

� Aviso al Comprador.

� Prueba de la entrega, documento de transporte o mensajeelectrónico equivalente.

� Comprobación –embalaje-marcado.

� Otras obligaciones

25


� Apartado Comprador

� Pago del Precio.

� Licencias, autorizaciones y formalidades.

� Contratos de transporte y seguro.

� Recepción de la Entrega� Recepción de la Entrega

� Transmisión de riesgos

� Reparto de Gastos

� Aviso al Vendedor.

� Prueba de la entrega, documento de transporte o mensajeelectrónico equivalente

� Inspección de Mercaderías.

� Otras obligaciones

26


• EMBALAJE Y VERIFICACIÓN

• CARGA – LLENADO CONTENEDOR

• TRANSPORTE INTERIOR

• DESPACHO EXPORTACION

• COSTES – MANIPULACION PUERTO, • COSTES – MANIPULACION PUERTO,

• TRANSPORTE PRINCIPAL

• SEGURO MERCANCIAS

• COSTES – MANIPULACION PUERTO,

• DESPACHO IMPORTACION

• TRANSPORTE INTERNO

• RECEPCION Y DESCARGA

27

INCOTERMS INCOTERMS

LOS INCOTERMS SE DIVIDEN EN 4 GRUPOS:

GRUPO E: Origen / Salida

28

GRUPO E: Origen / Salida

GRUPO F: Sin pago del transporte principal

GRUPO C: Con pago del transporte principal

GRUPO D: Destino / Llegada

INCOTERMS INCOTERMS

Y POR EL MEDIO DE TRANSPORTE:

MARITIMO / FLUVIAL

29

MARITIMO / FLUVIAL

MULTIMODAL (2 o mas modos)

INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

� Nuevos Incoterms 2010: desaparecen 4 y aparecen 2 nuevos

� Los incoterms 2010 de la CCI (Camara de Comercio Internacional) entran en vigor el 1 de enero del 2011 y sustituyen a los antiguos incoterms 2000.

� Se han reducido de trece a once debido a la poca utilización de � Se han reducido de trece a once debido a la poca utilización de ciertos términos.

� Los incoterms que desaparecen son cuatro:

◦ DDU (Delivered Duty Unpaid)

◦ DAF (Delivered At Frontier)

◦ DES (Delivered Ex Ship)

◦ DEQ (Delivered Ex Quay).

� Se incorporaron dos:

◦ DAT (Delivered At Terminal)

◦ DAP (Delivered At Place)

30


GRUPO DE PARTIDA EXW... EX-WORKS EN FABRICA CUALQUIER

NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL MEDIO DE TRANSPORTE

FCA... FREE CARRIER FRANCOTRANSPORTISTA CUALQUIER

GRUPO FTRANSPORTE

IMPAGOFAS...

FOB...

FREE ALONGSIDE

SHIP

FRANCO ALCOSTADO DEL

BUQUE

SOLOMARITIMO

FREE ONBOARD

FRANCO ABORDO

SOLO MARITIMO

31


SIGLASNOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL MEDIO DE TRANSPORTE

CIF...COST

INSURANCEAND FREIGHT

COSTOSEGURO Y

FLETE

SOLOMARITIMO

CFR...COST ANDFREIGHT

COSTO YFLETE

SOLOMARITIMO

CUALQUIER

32

GRUPO CTRANSPORTE

PAGADOCPT...

CIP...

AND FREIGHT FLETE

CARRIAGE PAID TO

TRANSPORTEPAGADOHASTA

CARRIAGE ANDINSURANCE

PAID TO

TRANSPORTE Y SEGURO

PAGADO HASTACUALQUIER


SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL MEDIO DE TRANSPORTE

CUALQUIER

GRUPO D

DAP...DELIVERED AT PLACE

ENTRGADAEN

PUNTO

DELIVERED ENTREGADA

33

GRUPO D

LLEGADA

DAT… DELIVERED AT TERMINAL

ENTREGADA EN TERMINAL

CUALQUIER

CUALQUIERDDP... DELIVEREDDUTY PAID

ENTREGADOSDERECHOSPAGADOS

INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010� Nuevo FOB 2010: se incluye el coste de la estiba en el

puerto de salida a cargo del exportador.

Entrega de la mercancía “a bordo”. El exportador debe entregar la mercancía estibada “a bordo del buque”. Desaparece el concepto de entrega “sobre la borda del Desaparece el concepto de entrega “sobre la borda del buque” y su línea imaginaria. Hay dos motivos para el cambio :

◦ El incoterm FOB se adecúa a la realidad de la estiba moderna.

◦ Se pretende evitar la posible doble facturación (tanto a EX como a IM) del coste de la estiba en el puerto de salida (algo que sucedía en el FOB 2000)

34

INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010� Un nuevo régimen de responsabilidad en FOB, CFR y

CIF : de “sobre la borda de buque ” a “a bordo del buque ” en puerto de salida

El exportador pasa a responsabilizarse de la estiba en puerto de salida. En los tres incoterms, el exportador puerto de salida. En los tres incoterms, el exportador transmite al importador la responsabilidad (por pérdidas y daños a la mercancía) cuando la mercancía está estibada en el buque. Es una lógica consecuencia del cambio del 2010 en el FOB.

35

INCOTERMS 2010 INCOTERMS 2010 -- DAPDAP

� DAP: Delivered At Place: Entregado en un punto, significa que el vendedor realiza la entrega de la mercancía al comprador, sin tomar a su cargo las formalidades aduaneras de importación ni descargar la mercancía de los medios de descargar la mercancía de los medios de transporte, a su llegada al lugar de destino convenido.

36

INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010� DAP: Delivered At Place◦ Da mucha flexibilidad de trabajo, ya que es un incoterm

polivalente

◦ Se lo puede utilizar en cualquier medio de transporte y en la combinación de todos ellos.

sustituye al DDU, Comparte características de DAF y ◦ sustituye al DDU, Comparte características de DAF y DDU, � mercancías entregadas en algún punto y bajo cualquier modalidad de transporte.

◦ término restrictivo “frontier” (frontera).

37

INCOTERMS 2010 INCOTERMS 2010 -- DATDAT

� DAT: Delivered At Terminal

� En otras palabras, el término DAT se refiere a que el vendedor realiza la entrega cuando la mercancía es puesta a entrega cuando la mercancía es puesta a disposición del comprador, sin despachar de aduana para la importación, en la terminal, puerto o aeropuerto convenido en el país de destino.

38


� DAT: Delivered At Terminal◦ referida a una terminal de transporte.

◦ sustituye al DES y DEQ.

◦ EL DAF es un incoterm polivalente,

◦ Utilizado en el transporte terrestre y en el transporte ◦ Utilizado en el transporte terrestre y en el transporte multimodal.

◦ marca la entrega de la mercancía despues de descargarla del medio de transporte sobre la terminal de carga del destino convenido, Puerto, Hub, Aeropuerto.

39


� GRUPO E: Salida

� EXW

� GRUPO C: Con pago del transporte principal

� CFR

� CIF

CPT

� GRUPO F: Sin pago del transporte principal

� FCA

� FAS

� FOB

� CPT

� CIP

� GRUPO D: Llegada

� DAF

� DES

� DEQ

� DDU

� DDP40


GRUPO DE PARTIDA EXW... EX-WORKS EN FABRICA CUALQUIER

NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL MEDIO DE TRANSPORTE

FCA... FREE CARRIER FRANCOTRANSPORTISTA CUALQUIER

GRUPO FTRANSPORTE

IMPAGOFAS...

FOB...

FREE ALONGSIDE

SHIP

FRANCO ALCOSTADO DEL

BUQUE

SOLOMARITIMO

FREE ONBOARD

FRANCO ABORDO

SOLO MARITIMO

41


SIGLASNOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL

CIF...COST

INSURANCEAND FREIGHT

COSTOSEGURO Y

FLETE

SOLOMARITIMO

CFR...COST ANDFREIGHT

COSTO YFLETE

SOLOMARITIMO

MEDIO DE TRANSPORTE

GRUPO CTRANSPORTE

PAGADOCPT...

CIP...

AND FREIGHT FLETE

CARRIAGE PAID TO

TRANSPORTEPAGADOHASTA

CUALQUIER

CARRIAGE ANDINSURANCE

PAID TO

TRANSPORTE Y SEGURO

PAGADO HASTACUALQUIER

42


SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAÑOL MEDIO DE TRANSPORTE

DES... DELIVEREDEX-SHIP

ENTREGADASOBRE EL

BUQUESOLO

MARITIMO

DAF...DELIVERED AT

FRONTIERENTREGADA

EN FRONTERASOLO

POR TIERRA

GRUPO D

LLEGADA

DEQ...

DDU...

DELIVERED EX-QUAY

ENTREGADAEN

MUELLE

SOLOMARITIMO

DELIVEREDDUTY

UNPAID

ENTREGADA DERECHOS

NO PAGADOSCUALQUIER

DDP... DELIVEREDDUTY PAID

ENTREGADOSDERECHOSPAGADOS

CUALQUIER

43

Medios de Pago Internacionales

44

Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago Internacionales

“Es aquel aceptado comúnmente para comprar o arrendar un Bien, para cancelar una Deuda y para

cualquier pago en general.”

“Por el que el exportador extiende un crédito directo al importador. Los bienes se entregan y el pago se realiza

en una fecha posterior determinada y sin que el en una fecha posterior determinada y sin que el comprador emita instrumentos negociables que

demuestren su compromiso legal.”

“Instrumento financiero que se utiliza en las operaciones de compra-venta. Las monedas, los billetes y los depósitos movilizados a través de

cheques y tarjetas de débito, etc. son medios de pagos.”

45


Trueque: Es el cambio directo de unos bienes porotros, sin usar dinero u otro medio de pago.

Dinero : Aquello aceptado como medio de pago o demedición del valor.

Funciones:

1) medida del valor,

2) medio de circulación,

3) medio de acumulación o de atesoramiento,

4) medio de pago y

5) dinero mundial.

46


Moneda: Divisa de un país

Billetes: Documento al portador que ordinariamenteemite el banco nacional de un país y circula comomedio legal de pago.

Débito : Instrucciones para disminuir el saldoDébito : Instrucciones para disminuir el saldodisponible de una cuenta.

Crédito : Instrucciones para aumentar el saldodisponible de una cuenta. Abono

47


Moneda Convertible: es aquella que puede serconvertida libremente en el mercado de cambio porotras monedas al tipo de cambio establecido en unmomento

Garantía: Fianza, Prenda.

Tipos: Garantía prendaria, hipotecaria, quirografaria,Tipos: Garantía prendaria, hipotecaria, quirografaria,retención de fondos, pignoración de fondos

48


BOLIVIA FRANCIACobranza Documentaria

Crédito Documentario

“Son aceptados en todo el mundo y favorecen las tran sacciones entre compradores y vendedores de distinta nacionalidad, idioma, ley, uso y

costumbre”

Transferencia de fondos

Exportación / Importación

Cheque de Plaza Extrajera

50

MONEDAS

Monedas� ISO 4217 se creo por la ISO con el objetivo de definir códigos de tres

LETRAS para todas las MONEDAS del mundo.

� Elimina confusiones causadas por algunos nombres de divisas como dólar, franco, peso o libra, que son utilizados en numerosos países pero tienen tipos de cambio muy diferentes.

� Las dos primeras letras del código son las dos letras del código del paísde la moneda según el estándar ISO 3166-1 y la tercera es normalmente la inicial de la divisa en sí.

� También existe un código de tres dígitos asignado a cada moneda, de la misma manera que existe un código de tres dígitos asignado a cada país como parte del estándar ISO 3166.

� Esta norma define también las relaciones entre la unidad monetaria principal y sus subdivisiones.

52

Monedas

� El estándar ISO 4217 incluye también códigos para metales preciosos (oro, plata, paladio y platino) y otras definiciones utilizadas en el mundo financiero.

� También existen códigos especiales para pruebas (XTS), y para indicar transacciones no monetarias (XXX).

� Todos estos códigos comienzan con la letra «X».

� Los metales preciosos utilizan «X» y el símbolo químico del metal (por ejemplo la plata es XAG). I

� SO 3166 nunca asigna códigos de país comenzando con «X», por lo que ISO 4217 puede usar códigos que comiencen con esa letra sin arriesgarse a colisiones.

53

Monedas

� Ejemplo :� Código Moneda

� BOB Boliviano

� CAD Dólar canadiense

CHF Franco suizo� CHF Franco suizo

� EUR Euro

� GBP Libra esterlina (libra de Gran Bretaña)

� JPY Yen japonés

� USD Dólar estadounidense

� SEK Corona sueca

54

Sistema de Telecomunicación SWIFT

� Las siglas corresponden a la empresa inventora de este siste ma :

� Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication s

� Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales

� Tambien conocido como ISO 9362, código SWIFT o código BIC, esun código de identificación bancaria utilizado fundamentalmentepara facilitar las transferencias internacionales de dinero .para facilitar las transferencias internacionales de dinero .

� SWIFT se fundó en Bruselas en 1973, el primer mensaje SWIFT seenvió en 1977.

� lenguaje en común para las transacciones financieras,

� sistema de proceso de datos compartidos y

� una red de telecomunicaciones mundial.

� reglas para definir responsabilidades

� más seguro y rápido

56


� SWIFT es una Sociedad Cooperativa bajo legislación belga ,propiedad de sus propios miembros con oficinas alrededor de todoel mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe , cerca deBruselas .

� Tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras . entre bancos y otras entidades financieras .

� En diciembre de 2005 tenía enlazadas más de 7.700 en tidades financieras en 204 países

� se estima que transmite mensajes con órdenes de pag o en más de seis mil millones de dólares estadounidenses por dí a.

� cerca de dos mil trescientos millones de mensajes f ueron transmitidos por año

57


58


Las RegionesSe compone de tres regiones, son los pilares de laorganización global de SWIFT.

Cada responsable regional está autorizado para dirigir suregión con una gran autonomía. Los equipos regionales

59

región con una gran autonomía. Los equipos regionalesestán formados por especialistas locales en marketing,ventas y soporte, además de responsables de relacionesy funciones empresariales fundamentales, comocomunicaciones, RRHH, finanzas y servicios jurídicos.

Esta estructura mantiene cercanos a los clientes yaumenta las posibilidades de tomar decisiones a nivelregional

Sistema de Telecomunicación SWIFT� Derechos de uso de las categorías de usuario

SWIFT

� La entidad financiera supervisada puede enviar y recibir todos los tipos de mensajes.

� La entidad no supervisada con actividad en el sector financiero puede enviar todos los tipos de mensajes a las entidades financieras supervisadas, pero no puede enviar financiero puede enviar todos los tipos de mensajes a las entidades financieras supervisadas, pero no puede enviar mensajes de pago a otras entidades no supervisadas ni recibirlos desde ellas.

� Grupos cerrados de usuarios (CUG): el administrador del grupo CUG define los tipos de mensajes que pueden enviarse o recibirse.

Sociedades: los criterios se definen en la matriz de FIN y Soluciones . 60

Sistema de Telecomunicación SWIFT� Las comunicaciones se realizan a través de códigos entre 8 a 1 1 caracteres :

Los primeros cuatro caracteres identifican el banco

Los siguientes dos caracteres, el país

Los siguientes dos caracteres, la ciudad , provincia, etc

Los siguientes tres caracteres, la sucursal , o plaza específica se puede utilizar xxx

Puede utilizarse una versión abreviada de ocho caracteres. En tal caso sesobreentiende que la oficina es la principal.

� BCPLBOLX BCPLPEPL BCPLUS33 PNBPUS3NNYCDEUTDEFF

� SCBLUS33 BOFAUS3M CITIUS33 PRODECEQ

� La características de las monedas se expresan en 3 dígitos

USD CAD JPY GBP CHF SEK EUR

61


� El "MT" en el principio del código significa "tipo de mensaje", y el número indica uno de los formatos de mensaje normalizado que componen el sistema de mensajería SWIFT.

� Algunas de las Transacciones que se realizan por este medio son :

� MT 100 Transferencias de Fondos� MT 100 Transferencias de Fondos

� MT 400 Cobranzas Documentarias

� MT 700 Créditos Documentarios

� MT 200 Transferencias entre cuentas de los bancos

� MT 300 Inversiones entre bancos

� MT 600 Garantías

� MT 900 Estados de Cuentas

62

� Para este tipo de operación existen distintos códigos de ruteo de dinero de acuerdo a los países :

� SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Tele communications)8 u 11 caracteres para bancos en todo el mundo Ejemplo: BCPLBOLX

� ABA: American Banking Association – Fedwire Routing Number9 dígitos solo para bancos dentro de USA

� IBAN : International Bank Account Number12 dígitos solo para bancos de la UE.

Identificación de Bancos del Exterior

12 dígitos solo para bancos de la UE.� SC: (SORT CODE) Se aplica en Gran Bretaña

6 dígitos solo para bancos ubicados en Gran Bretaña� BL: Se aplica en Alemania.

8 dígitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Alemania� CA Payment Routing Number –Canadian Payment Associa tion

9 dígitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Canadá� SW Se aplica en Suiza

5 dígitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Suiza� CLABE Sistema Bancario Mexicano.

18 dígitos solo para los bancos en México

63

Transferencias

Transferencia de Fondos al/del Exterior

Definición� Orden de pago mediante la cual un banco, a solicitud

de un cliente, paga a un tercero en un plazaextranjera

� Se realiza mediante el sistema SWIFT� Se realiza mediante el sistema SWIFT

65

Banco del ExteriorBanco Local

Partes que intervienen.

� Ordenante o solicitante.

� Banco emisor de la TT

� Bancos intermediarios o corresponsales.

� Banco receptor/pagador de la TT.� Banco receptor/pagador de la TT.

� Beneficiario.

Transferencias Recibidas del Exterior

Características� La transferencia puede ser recibida desde cualquier banco en el

mundo que tenga el sistema SWIFT

� Tardan entre 24 y 72 hrs. como máximo según el país de origen de losfondos y la cantidad de bancos que intervengan.

� El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviarla transferencia:

BANCO PAGADOR : BANCO DE BOLIVIABANCO PAGADOR : BANCO DE BOLIVIASWIFT: BCPLBOLXBENEFICIARIO : NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURÍDICAN° CUENTA: N° CAJA DE AHORRO O CUENTA

CORRIENTE

� Como clientes habituales pueden acceder a comisiones preferencialesa través de MdD, NNII, Comex o FFNN según políticas de cada banco.

� En algunos bancos se puede recibir dinero para cobro en efectivo sintener cuenta, máximo USD 5M, por montos mayores necesariamentedebe ser con abono en cta. (políticas de lavado de dinero).

67

Transferencias Enviadas al ExteriorTransferencias Enviadas al Exterior

Características� La transferencia puede ser enviada a cualquier banco en el

mundo que tenga el sistema SWIFT� Cliente deberá presentar su instrucción escrita “Carta Orden”,

Formato de Ventanilla de Cajas o a través del servicio de internet, Web de cada banco

� Las instrucciones se procesarán en el día, de acuerdo a la fecha valor por paísesfecha valor por países

� Una transferencia no debería tardar más de 24 a 72 horas en su abono final

� Comisiones preferenciales según políticas de cada banco.� Toda TT al exterior debe ser con débito en cta. (políticas

internacionales contra el lavado de dinero).� Algunos banco ya envían copia mensaje swift MT 103 (Ejm.

KSC Send Mail)

68

Transferencias Enviadas al ExteriorTransferencias Enviadas al Exterior

� Los datos mínimos para realizar una transferencia son:

Datos Banco PagadorNombre / Código SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /

PlazaDatos BeneficiarioDatos BeneficiarioNombre del beneficiarioDirección o Teléfono del beneficiarioN°Cuenta que mantiene en el Banco Pagador Detalle de pagoDatos Banco intermediario (opcional)Nombre / Código SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /

Plaza

INVESTIGACIONES TRANSFERENCIAS

� MOTIVOS RECHAZO TT RECIBIDAS :

◦ Nombre no coincide con el del titular de la cuenta.

◦ Número de cuenta corriente o de ahorros incorrecta o inexistente.� Se inicia caso de investigación� En caso de no recibir respuesta en los siguientes 5 dias habiles , los

fondos son devueltos

MOTIVOS RECHAZO TT ENVIADAS� MOTIVOS RECHAZO TT ENVIADAS

◦ Codigo banquero errado

◦ Nombre del beneficiario errado

◦ Numero de cuenta del beneficiario errado

◦ Datos insuficientes.� Se inicia caso de investigacion� Notificacion a la oficina que ingreso la operacion para dar una

respuesta al banquero antes de que los fondos sean devueltos.

70

Flujo de Transferencias (triangulacion )

BANCOBANCOBEN. PAGADORBEN. PAGADOR


BANCOBANCOCORRESPONSALCORRESPONSAL

71

BEN. PAGADORBEN. PAGADORCORRESPONSALCORRESPONSAL

DIRECTODIRECTO



DIRECTODIRECTO


BANCO BEN.BANCO BEN.

Cheques de Plaza Extranjera


� Ordenante o solicitante.

� Banco emisor del cheque


� Banco receptor/pagador del cheque.� Banco receptor/pagador del cheque.

� Beneficiario.

73

Características.-• Minimiza el riesgo de traslado de efectivo• Se realiza la venta en ventanillas o por carta orden siempre contra

débito en cta.• La venta de cheques sobre plazas y monedas mas usuales son:

Venta de Cheques de Plaza Extranjera Definición.-Título emitido por una entidad financiera con cargo a fondos propios, que lleva implícito un pago a favor de un beneficiario

• La venta de cheques sobre plazas y monedas mas usuales son: • Plaza, USA, dólares americanos, solo para deposito en cuenta.• Plaza, Chile, dólares americanos, deposito en cuenta o cobro en

efectivo.• Plaza, Alemania, Euros, solo para deposito en cuenta.

• Los cheques con plaza USA, tienen una validez de 180 días (de no decir de manera explícita la validez se toma como 180 días, de lo contrario el cheque indicara su validez en número de días Ej. 90 días // 360 días). Otras plazas generalmente son 90 dias.

• Tienen carácter de intransferibilidad.

74

Modelo cheques sobre bancos del exterior

75

•• Modelo Cheque BCPModelo Cheque BCP--MiamiMiami

� Excepción “For Deposit Only” �� - Chile

76

Pago de Cheques girados en el exteriorPago de Cheques girados en el exterior

Banco del ExteriorBCP-Bolivia

¿COMO SE PAGAN?¿COMO SE PAGAN?

Alternativas: 1. Clearing: Cheques con abono en cta en el día, pre via autorización

interna de cada entidad. 2. Cheques en Remesa : Servicio de pago en 3 a 7 día s hábiles

(dependiendo de software o sistemas y convenios de cada banco con el o los banqueros del exterior), previa autori zación interna de cada entidad.

3. Cheques en Cobranza: Servicio de pago gralmente. e n 21 días corridos (dependiendo de la plaza del proveedor), me diante instrucción directa de cobranza de parte del benefic iario del cheque .

77

� En los tres casos anteriores el banco boliviano envía el cheque al banco del exterior para que este lo ingrese a la cámara de compensación o canje de su país, pero solo en los dos primeros se paga al cliente local sin la confirmación de fondos del ingreso al canje por parte del banquero del exterior.

� Por tema de lavado de dinero algunos bancos en Bolivia solicitan el llenado de una Declaración Jurada (origen de

Pago de Cheques girados en el exteriorPago de Cheques girados en el exterior

solicitan el llenado de una Declaración Jurada (origen de fondos) para cheques iguales o mayores a USD 10M.

� NO se aceptarán cheques con las siguientes características :

- Que tengan doble endoso (intransferibles).- Que estén vencidos, presentados 6 meses después de

girado (para plaza USA, para otras plazas gralmente son 90 días de validez).

- Presentados con anterioridad y/o que hayan sido rechazados

78

Cobranzas Documentarias


� Girador o Exportador

� Banco Remitente


� Banco Receptor� Banco Receptor

� Girado o Importador.

80

Cobranzas DocumentariasCobranzas Documentarias

DEFINICION.-

� Medio de pago por el cual vendedor / exportador encarga a una entidad financiera la gestión de cobro de documentos (financieros y/ o comerciales) con cargo al comprador/ importador.

� Pueden ser : ◦ Cobranzas Simples : sólo llevan documentos financieros (letra o pagare).◦ Cobranzas Documentarias : llevan documentos comerciales que pueden ir

acompañados o no de un documento financiero.

BENEFICIOS.-

◦ Seguridad y garantía en el manejo de documentos.◦ Puede ser usado como constancia de venta de mercadería para obtener

financiamiento de exportación.◦ Permite realizar la gestión de cobranza a través del sistema financiero.◦ Representa menor costo que una carta de crédito, sin embargo es menos

seguro

81

Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasPROCEDIMIENTO (EXPORT)

� Recepcion de documentos del cliente.� Envío de documentos al banquero del exterior de acuerdo a

instrucciones del cliente.� Cobro de comisiones, generalmente son mas baratas que las

importaciones.importaciones.� Banquero del exterior recibe documentos de banco boliviano

y procede gestion de cobro (a la vista o a plazo) segun sus instrucciones.

� El banco boliviano recibe fondos del banquero del exterior y reembolsa al cliente boliviano.

82

Cobranzas DocumentariasCobranzas Documentarias

PROCEDIMIENTO (IMPORT)

� Recepcion de documentos via courier del banquero del exterior.� Revision de documentos e instrucciones de acuerdo a lo indicado por

el banquero en su carta remesa.� Notificacion al girado (cliente) mediantes notas o cartas segun

procedimientos de cada banco en Bolivia.� Cobro de comisiones al cliente boliviano por parte del banco boliviano

salvo instruccion contraria en la carta remesa del banquero del exterior.Entrega de documentos al girado/importador contra pago o aceptación � Entrega de documentos al girado/importador contra pago o aceptación de letra.

� Acuse de recibo al banquero.� En caso de documentos entregados con vcto. de pago posterior

(aceptacion de letra) el banco recibe los fondos del cliente para su envio al banquero del exterior.

� En caso de no pago al vcto. si instrucciones del exterior vienen con protesto de letra, el banco boliviano procede a cumplir estas instrucciones y notifica al banquero del exterior.

83

Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasProcedimientoProcedimiento

�

Girador / Drawer

Exportador Girado / Drawee

Importador

� 1° Embarque de Mercadería

� �

�

Banco CobradorBanco Remitente

� 2° Envío de DOX en Cobranza

84

¿Cuál es la normativa de las Cobranzas Cuál es la normativa de las Cobranzas Cuál es la normativa de las Cobranzas Cuál es la normativa de las Cobranzas Documentarias?Documentarias?Documentarias?Documentarias?

Publicación 522 CCI,

Reglas y Usos Uniformes

de las Cobranzas Documentarias

85

Cartas de Crédito Cartas de Crédito


� Beneficiario o Exportador

� Banco Emisor

� Banco Avisador / Notificador

� Banco Confirmador� Banco Confirmador

� Banco Reembolsador/Pagador

� Ordenante o Importador.

87

La Carta de Crédito ( La Carta de Crédito ( LetterLetter of of CreditCredit –– L/C )L/C )

Definición.-

� Es el acuerdo en virtud del cual un banco emisor, actuando asolicitud de un ordenante (importador - comprador), secompromete a pagar y/o autorizar a otro banco para quepague (confirme), acepte o negocie contra la presentación dedocumentos exigidos, estrictamente de acuerdo a los términosy condiciones del crédito.

� La LC es el medio de pago más seguro, por lo general seutiliza cuando no hay confianza entre comprador y vendedor

� Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando se cumplan con los términos y condiciones de la LC

88

Características de Cartas de CréditosCaracterísticas de Cartas de Créditos

� Clasificación:� Importacion� Exportacion� Locales

◦ SEGÚN CONTRATEN LAS PARTES◦ SEGÚN EL COMPROMISO◦ SEGÚN SU FORMA DE PAGO◦ SEGÚN SU FINALIDAD

� Datos Indispensables de la L/C◦ Determinación del Tiempo

� Validez / Expedicion / Presentacion Docs / Pago◦ Cantidades:

� Cantidad� Descripcion de mercadería / “Aprox” / Unidades – Peso / Merma /

Stock� Tolerancias

� Porcentual / 05/05 Norm.Bcria / Más/Menos� Montos

89


� Clasificación:� Importacion� Exportacion� Locales

◦ SEGÚN CONTRATEN LAS PARTES� Revocables� Transferibles

� Este tipo de carta de crédito se configura mediante la inclusión de una cláusula adicional específica, en base a la cual se establece que la misma puede transferi rse a la cual se establece que la misma puede transferi rse parcial o totalmente, (dependiendo de si los embarq ues parciales estén permitidos o no) a favor de otro, q ue en muchos casos es el productor de la mercadería.

� El beneficiario puede solicitar transferencias a fa vor de segundos beneficiarios hasta por el valor total de la carta de crédito original, las mismas que sólo pued en ser efectuadas por el Banco Confirmador, si lo hubi ere, o por el Banco expresamente designado para tal fin.

90


� Solamente se puede transferir una carta de crédito en los mismos términos y condiciones señalados en el texto original, con la excepción de:El importe de la carta de crédito, que puede reduci rse, Cualquier precio unitario indicado en el mismo, que igualmente puede reducirse.Fechas de embarque menores a la original.

� La fecha de vencimiento, la última fecha de present ación de los � La fecha de vencimiento, la última fecha de present ación de los documentos y el plazo de embarque, los mismos que pu eden adelantarse.

� Documentos originales que pueden ser requeridos. � Un segundo beneficiario no tendrá derecho a solicit ar

transferencia a favor de un tercer beneficiario.� El primer beneficiario de ser el caso podrá sustitu ir sus propias

facturas a cambio de las del segundo beneficiario, por importes que no excedan el valor y precios unitarios de la c arta de crédito original.

9191


� Irrevocables� Compromiso de pago en firme por parte del Banco Emi sor,

el cual no puede ser modificado ni revocado sin con tar previamente con el consentimiento de todas las part es.

� Cualquier modificación respecto a las condiciones d e la carta de crédito original para que tenga validez, ne cesita del acuerdo de todas las partes involucradas, en caso c ontrario no se tomará en cuenta.

9292


◦ SEGÚN EL COMPROMISO� Confirmadas:

� Emitida por el banco del ordenante (comprador), qui en designa en el país del vendedor a otro banco interm ediario para efectuar la notificación(aviso), confirmación y entrega de la carta de crédito al beneficiario.

� El banco notificador/confirmador se compromete irrevocablemente a pagar al beneficiario (vendedor) , siempre y cuando éste último cumpla con todos los siempre y cuando éste último cumpla con todos los términos y condiciones.

� El Banco confirmador está obligado a pagar ya que a sume un compromiso de pago en representación del banco emisor.

� El vendedor (exportador) recibe su pago mas rapido.

9393


◦ SEGÚN EL COMPROMISO

� Sin Confirmar: � Emitida por el banco del ordenante (comprador), qui en

designa en el país del vendedor a otro banco interm ediario para efectuar la notificación y entrega de la carta de crédito al beneficiario.

� El banco emisor se compromete irrevocablemente a pa gar al beneficiario (vendedor), siempre y cuando éste ú ltimo al beneficiario (vendedor), siempre y cuando éste ú ltimo cumpla con todos los términos y condiciones.

� El Banco avisador no está obligado a pagar ni a asu mir compromiso de pago alguno, ya que el único obligado es el banco emisor.

� El vendedor (exportador) asume el riesgo banco emis or y el riesgo país del comprador.

9494


◦ SEGÚN SU FORMA DE PAGO

� A la vista� Por negociación� Diferida� Por Aceptación� Mixta

◦ SEGÚN SU FINALIDAD◦ SEGÚN SU FINALIDAD

� Cartas de Crédito de Garantía – Stand By

� Cartas de Crédito Comerciales

9595

Flujo Operativo de una Carta de CréditoFlujo Operativo de una Carta de Crédito

Importador/OrdenanteExportador/Beneficiario4. Embarca mercadería

5. Presenta DOX

�

� �

2. Emite L/C Irrevocable, Confirmada o Avisada

Banco Avisador/Confirmador Banco Emisor

1. Solicita Emisión LC

3. Avisa/Confirma LC

Banco Negociador/PagadorBanco Negociador/Pagador

DOX para neg

6. Paga la exportación

96

Condiciones dentro de una carta de crédito

◦ Cláusula Roja� La inclusión de esta cláusula en la carta de crédito prevé pagos

anticipados al beneficiario (exportador) por una parte o el valor total de la carta de crédito antes de que la mercadería sea embarcada. El pago se realiza contra la presentación de un simple recibo.

� Por su naturaleza muy especial las cartas de crédito con esta cláusula, generalmente se utilizan cuando hay una estrecha relación de negocios entre el importador y el exportador, ya que existe el riesgo de que el exportador pueda girar un anticipo y no embarcar la mercadería.la mercadería.

◦ Cláusula verde� Tiene los mismos alcances de la cláusula roja, excepto que bajo la

carta de crédito emitida con cláusula verde el pago anticipado es efectuado contra presentación de un certificado de depósito o warrant, que asegure que la mercancía (total o parcial) está a disposición del ordenante (comprador).

� Esta cláusula tiene un menor riesgo para el comprador.

◦ Back to Back� Cartas de Crédito de Garantía – Stand By� Cartas de Crédito Comerciales

9797

¿ ¿ Por qué utilizar una carta de Crédito ?Por qué utilizar una carta de Crédito ?

Ventajas.-

◦ El vendedor tiene la seguridad de que el pago será efectuado por un banco y no por el comprador

◦ El comprador tiene la seguridad de que el importe del crédito solo será pagado si los términos y condiciones que estipuló en la carta de crédito se cumplen a cabalidad

◦ Quedan salvados los inconvenientes de interpretación de los términos de la ◦ Quedan salvados los inconvenientes de interpretación de los términos de la operación debido a que están regulados por reglas y prácticas uniformemente aceptadas por todos los bancos del Mundo

◦ El comprador no tendrá que desplazarse al país del vendedor para revisar la mercadería y hacer cumplir las condiciones de la compra, salvando los obstáculos de distancia, tiempo e idioma.

◦ Protege al comprador cuando éste requiere que la mercadería sea materia de verificaciones efectuadas por terceros, ya que le facilita exigir la entrega de las certificaciones respectivas.

98

Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Créditos Documentarios

Reglamentación internacional que regula las cartas de crédito

UCP 600 (2007) de la Cámara de Comercio Internacional

99

Ejemplo MT700 Carta de CréditoEjemplo MT700 Carta de Crédito

� MT700

� SENDER: SWIFT LA PAZ – BOLIVIA

� RECEIVER: SCBLCNSXSHA Standard CharteredBank Limited (SHANGHAI CHINA)

� Numero del mensaje y total 1/1

� 40A: Forma del credito documentario IRREVOCABLE

� 20: Numero del credito documentario ICA001

� 31C: Fecha de emision 120721

� 40E: Reglas aplicables UCPURR LATEST VERSION

� 31D: Fecha y lugar de expiracion 121010 CHINA� 31D: Fecha y lugar de expiracion 121010 CHINA

� 50: Solicitante NOMBRE DEL IMPORTADOR

� 59: Beneficiario - Nombre/Direccion NOMBRE DEL EXPORTADOR

� 32B: Moneda e importe Currency : USD (US DOLLAR)

� Amount : #260000,#

� 39B: Importe de credito maximo NOT EXCEEDING

� 41A: Entidad/modalidad – BIC SCBLCNSXSHA

SCBLCNSXSHA Standard CharteredBank Limited (SHANGHAI CHINA)

BY PAYMENT DEF PAYMENT

� BY NEGOTIATION BY ACCEPTANCE

100

� 43P: Expedicion parcial PARTIAL SHIPMENTS ARE NOT ALLOWED

� 43T: Transbordo TRANSHIPMENTS ARE ALLOWED

� 44E: Puerto carga/Aeropuerto salida ANY PORT OF CHINA

� 44F: Puerto descarga/Aeropuerto dest. ARICA - CHILE

� 44C: Fecha limite de expedicion 120820

� 45A: Dcpcion bienes y/o servicios MOTORCYCLE 648 UNITS,AS PER PROFORMA INVOICE NO.ICACNDA001 DATED JANUARY 11,2011

CIF (INCOTERMS 2010)ARICA - CHILE

� 46A: Documentos necesarios

� +CLEAN SHIPPED ON BOARD OCEAN BILL OF LADING: 2 ORIGINALS AND 1 COPY, CONSIGNED TO THE ORDER OF BANCO DE BOLIVIA…., NOTIFY APPLICANT WITH FULL ADDRESS, MARKED FREIGHT PREPAID

� +COMMERCIAL INVOICE: 3 ORIGINALS CIF (INCOTERMS 2010) ARICA - CHILE VALUE.� +COMMERCIAL INVOICE: 3 ORIGINALS CIF (INCOTERMS 2010) ARICA - CHILE VALUE.

� +PACKING LIST: 3 ORIGINALS

� +INSURANCE CERTIFICATE OR POLICY: 1 ORIGINAL AND 1 COPY, ENDORSED TO THE ORDER OF APPLICANT COVERING ALL RISK INCLUDING 30 DAYS AFTER DELIVERY AT FINAL DESTINATION, FOR 110 PCT OF CIF VALUE

� +ESPECIFICAR OTROR DOCUMENTOS A EMITIR

� 47A: Otras condiciones

ALL DOCUMENTS MUST SHOW OUR L/C NUMBER.

B/L MUST SHOW ''ARICA-CHILE IN TRANSIT TO CIUDAD-BOLIVIA'.

IF DOCUMENTS PRESENTED DO NOT COMPLY WITH TERMS AND CONDITIONS OF THIS CREDIT, A DISCREPANCY FEE OF USD.50.00 FOR EACH SET OF DOCUMENTS WILL BE DEDUCTED FROM ANY REMITTANCE MADE BY BENEFICIARY.

101

� 47A: Otras condiciones AN ADDITIONAL PHOTOCOPY OF FULL SET OF ORIGINAL

� DOCUMENTS IS REQUIRED.

� 71B: Gastos ALL CHARGES OUTSIDE BOLIVIA ARE FOR BENEFICIARY'S ACCOUNT

� 48: Periodo de presentacion

� DOCUMENTS MUST BE PRESENTED

� WITHIN 21 DAYS AFTER ISSUANCE

� OF THE TRANSPORT DOCUMENT BUT

� WITHIN THE VALIDITY OF THIS CREDIT

� 49: Instrucciones de confirmacion WITHOUT //// CONFIRM

� 78: Inst bco que paga/acepta/negocia

CLAIM REIMBURSEMENT AS PER FIELD 53ACLAIM REIMBURSEMENT AS PER FIELD 53A

BANK WILL EFFECT REIMBURSEMENT AS PER INSTRUCTIONS.

DOCUMENTS MUST BE SENT TO BANCO DE BOLIVIA,

� 57A: Aviso a otro banco – BIC ABOCCNBJ190

AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE (GUANGDONG BRANCH) GUANGZHOU CN

� 72: Info de remitente a destinatario LC SUBJECT TO ICC PUBLICATION

102

Cartas de Crédito Stand By ´s Cartas de Crédito Stand By ´s

Cartas de Crédito Stand Cartas de Crédito Stand ByBy (SBLC)(SBLC)Definición:

Compromiso mediante el cual un banco, a solicitud del ordenante,

garantiza el cumplimiento de obligaciones contraidas por este a

favor del Beneficiario.

La carta de crédito stand by o crédito contingente, no constituye un medio de pago propiamente dicho, sino que funciona más como una garantía frente al posible impago de un importador. posible impago de un importador.

Es pues una garantía presentada por el banco del importador que ampara al exportador del posible impago de las mercancías objeto de compraventa.

La gran diferencia operativa entre los créditos stand-by y los créditos documentarios comerciales que en los últimosse debe presentar la documentación al banco como condición necesaria para cobrar la exportación y en las L/C stand-by sólo hay que presentar la documentación al banco para cobrar si el importador ha dejado de pagar en el plazo previsto.

104

Cartas de Crédito Stand Cartas de Crédito Stand ByBy(SBLC)(SBLC)Tipos de SBLC

� Para la emisión de una fianza a favor de un 3ro (BGscontragarantizadas).

� Para garantizar cumplimiento de contrato/pago.

� Para garantizar facilidades crediticias a favor de terceros/clientes.

Características:

� Se utiliza como garantía y NO como medio de pago.

� Las partes NO presentan documentos.

� Se rigen por reglamentación internacional (Pub 590 “International Stand By Practices”. – Pub 458 – Pub 600) de la CCI (Cámara de Comercio Internacional)

105

� Se recomienda que se emitan irrevocables, confirmadas, disponiblesal primer requerimiento y que exista contrato entre comprador yvendedor

� Se emiten con un vencimiento determinado, ese plazo deberá serconsiderado por el ordenante como la fecha límite para cumplir consus compromisos (de pago, cumplimiento de contrato, etc.) ante elbeneficiario y para el beneficiario significará la fecha límite paracobrar el stand by.

� Se emiten por un importe tal que cubra y ampare completamente el� Se emiten por un importe tal que cubra y ampare completamente elvalor total de la transacción

� En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by estáhabilitado para ejecutarlo/cobrarlo, normalmente, contra lapresentación de una carta o certificacion de incumplimiento que élmismo emite y adjuntando el respaldo respectivo (copias facturasimpagas, boletas de garantía, etc.) si corresponde,

� Los bancos que intervienen no pondrán en duda la esta declaraciónde incumplimiento del beneficiario contra el ordenante.

106

Tipos Cartas de Crédito Stand By

1.- Créditos stand by para garantizar la prestación de un servicio / emisión de boletas contragarantizadas.

2.- Créditos stand by para garantizar el pago de 2.- Créditos stand by para garantizar el pago de la venta de mercancías / cumplimiento de pagos.

3.- Créditos stand by para garantizar el otorgamiento de facilidades crediticias a favor de terceros.

1.- Créditos stand by para garantizar la prestación de un servicio / emisión de boletas contragarantizadas.

Postor a Licitación o Seriedad de Propuesta (BID BOND)

� Garantiza la seriedad de la oferta/propuesta

� Generalmente es por el 5% del valor de la propuesta o del precio base o unvalor determinado

Cumplimiento de contrato (PERFORMANCE BOND)

� Garantiza el fiel cumplimiento del contrato suscrito

� Generalmente es por el 10% del valor del contrato� Generalmente es por el 10% del valor del contrato

Pago adelantado o buena inversión de anticipo (ADVANCE PAYMENTBOND)

� Garantiza la devolución del pago en caso de incumplimiento

� Importe igual al monto pagado

OTROS

� ImportaciónTemporal

� Juicios

108

1.1.-- Créditos stand Créditos stand byby (emitidas) para garantizar la prestación de un servicio(emitidas) para garantizar la prestación de un servicio

� Se emite una boleta de garantía a favor de un tercero y se pueden usar para:

◦ Garantizar arrendamiento de equipo pesado, construcción de carreteras, presas, puentes, etc

◦ Garantizar el pago de transferencia tecnológica

◦ Garantizar el pago por el derecho de recibir señales de telecomunicación (Oscar, Miss Universo, etc)

◦ Garantizar el cumplimiento de una obra

◦ Garantizar el pago de compra venta de aeronaves

◦ Garantizar el pago por el derecho a utilizar aeropuertos, combustible, uso de hangares, etc

◦ Garantizar el cumplimiento de licitaciones internacionales adjudicadas

Ordenante BeneficiarioOrdenante Beneficiario

Banco Emisor Banco Confirmador

Representante

109

Que es una Boleta de Garantía?Que es una Boleta de Garantía?

� Fianza Bancaria por la cual un banco se compromete a garantizar a una persona (natural o jurídica), frente al beneficiario (acreedor) en el cumplimiento de obligaciones contraídas por el ordenante (fiado).

Para que sirven?� Seriedad de Propuesta (Licitación)� Cumplimiento de Contrato � Cumplimiento de Contrato � Buena Inversión de Anticipo� Buena Ejecución de Obra� Consecuencias Judiciales o Administrativas� Pago de Derechos Arancelarios

PROHIBIDO: En cumplimiento inciso 5, artículo 54 Ley General de Bancos y

Entidades Financieras, no se puede dar fianzas o garantías para respaldar Obligaciones de dinero mutuo entre terceros

110

� Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco

� Reemplaza a la carta de crédito Comercial

� Garantiza el pago de la exportación de productos

Banco Confirmador

2.- Créditos stand by para garantizar el pago de la venta de mercancías / cumplimiento de pagos (revolving).

STB LC por $50M validez 1 año

$50MConfirmador

Exportador España

$50M

1 año

OrdenanteBolivia

112

3.- Créditos stand by para garantizar el otorgamiento de facilidades crediticias a favor de terceros.

� Se emite a favor de un banco

� Sirve de garantía crediticia para un banco prestatario

� Garantiza el pago sobre el préstamo otorgado por un banco a favor de un beneficiario

OrdenanteBeneficiario

Préstamo

Banco Emisor Banco Beneficiario

Facilidad crediticia

113

Reglamentación Reglamentación internacional que regula los créditos stand internacional que regula los créditos stand byby

� ISP 98 International Stand by Practices de la Cámara de Comercio Internacional, Publicación 590

� Prácticas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios de la CCI, Publicación 600

� Reglas Uniformes de la CCI Relativas a Garantías a Primer Requerimiento, Publicación Nro. 458.

114

INCOTERMS Y MEDIOS INTERNACIONALES DE PAGO -...

Documents

Transcript of INCOTERMS Y MEDIOS INTERNACIONALES DE PAGO -...