II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

Lic. Pablo Gómez del Campo GurzaDirector General de Prevención de Operaciones Ilícitas

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

México, D.F., 23 de abril de 2009

DCG aplicables

a

Casas de Cambio

Organizaciones Auxiliares del Crédito

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Casas de Bolsa

Sociedades de Inversión

Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Instituciones de CréditoDOF

20/04/09

RÉGIMEN PLD / CFT

RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL

TERRORISMO

Lucha contra la delincuencia organizada

Mitigación de riesgos de las entidades financieras

Privar a la delincuencia del producto de sus actividades ilícitas

IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT

COMPONENTES

Circunstancias particulares de cada país

Estándares internacionales

GAFI

BASILEA

REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES

REPERCUSIONES

Pérdida de reputación de los sistemas financieros

Fuentes de financiamiento poco confiables

Reducción de la inversión extranjera directa

“Contramedidas”

Afectación de las relaciones comerciales

UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS

FINANCIEROS.

REGÍMENES DE PLD / CFT

ENTIDADES FINANCIERAS

Perfil del cliente

Nivel de transaccionalidadAnálisis de

riesgos

Tipo de producto ofrecido

Flexibilidad

PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA

OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES

Régimen de PLD eficaz

Facilidades para la bancarización

UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Debida Diligencia Simplificada

Incentivo para ofrecer productos a sectores de la

población de menores ingresos

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja transaccionalidad

• Cuentas de ahorro

• Compra de valores

• Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito

• Depósitos retirables a la vista

• Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología

Niveles transaccionales inferiores al equivalente a dos mil UDIS (640 USD)

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Régimen simplificado de identificación de clientes para cuentas de bajo riesgo

• Cuentas de ahorro

• Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito

• Depósitos retirables a la vista

Sujeto a la condición de que los bancos consideren a tales productos como de bajo riesgo

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

INSTITUCIONES DE CRÉDITO

Apertura de cuentas

Celebración de operaciones

Comisionista

DCG aplicables

a

Casas de Cambio

Organizaciones Auxiliares del Crédito

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Casas de Bolsa

Sociedades de Inversión

Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Instituciones de Crédito

RÉGIMEN PLD / CFT

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Estándares básicos de

cumplimiento

Marco normativo más riguroso

ENTIDADES TIPO 1

ENTIDADES TIPO 4

ENTIDADES TIPO 3

ENTIDADES TIPO 2

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Facilidades similares a las de la banca en materia de

identificación del cliente y DDC

Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado

Implementación gradual de las normas de PLD

OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN

• Regímenes de PLD / CFT

• Factores de naturaleza social y económica

• Barreras institucionales

• Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias

• Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés

Regímenes de PLD / CFT

Seguridad Nacional

Valores Sociales

CONCLUSIÓN

EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS

QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR

BANCARIZACIÓN.

II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

Lic. Pablo Gómez del Campo GurzaDirector General de Prevención de Operaciones Ilícitas

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

México, D.F., 23 de abril de 2009