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ExperienciasverdaderasdepersonasquesiguieronlasleccionesdelPadreRico.

«El futuro será brillante para los que se preparan desde hoy». Las personas quecompartieronsusexperienciasenestelibroestudiaronafondolasleccionesdelPadrerico, pero más importante aún, actuaron, aprendieron y obtuvieron experiencia,sabiduría y éxito financiero; se hicieron responsables de su propia educaciónfinancierayasumieronelcontroldesupropiofuturofinanciero.

Historiasdeéxitolerevelará:

Porquénoleserviránlospretextosclásicosde«notengodinero»o«notengotiempo».Por quéustedno es demasiado jovenodemasiadoviejopara emprender elviajealaseguridadfinancieraylaindependencia.Cómosuperaronelmiedoainvertirlosinversionistasnovatos.¡Cómoobtenerresultadosfinancierosyéxitossimilares!

ebookelo.com-Página2

RobertToruKiyosaki

HistoriasdeéxitoExperienciasverdaderasdepersonasquesiguieronlas

leccionesdePadreRico

ePubr1.2Titivillus28.04.2019


Títulooriginal:RichDad’sSuccessStories:RealLifeSuccessStoriesfromRealLifePeopleWhoFollowedtheRichDadLessonsRobertToruKiyosaki,2003Traducción:MaríaAndreaGiovineEditordigital:TitivillusePubbaser2.1


PREFACIO

MeencantanlasHistoriasdeéxitodelPadreRicoporlassiguientesrazones:

1. Esaspersonaspusieronmanosalaobraylograronresultadosexitosos.Hacealgunas semanas,yoestaba enunprogramade televisión local enPhoenix,Arizona,dondevivimosKimyyo.Elconductorestabaentrevistandoaunalectora de Padre Rico, Padre Pobre y a mí. La lectora dijo que le habíagustadoellibro,perohabíasentidoqueeraunapérdidadetiempoleerlo.Suquejahaciamíyhaciamilesde televidentes, fue:«El libronomedijoquéhacer después». Yo no contesté porque me hervía la sangre. En lugar dehablar,fingíunasonrisayasentísilenciosamente.—¿Entoncesquédebehacer?—preguntóelconductordetelevisión.—Encontrarotrolibroqueledigaquéhacer—fuemidébilrespuesta.Unadelascosasquemásmemolestaneslagentequesólohaceloqueseledice. Desde que era niño e iba a la escuela, me di cuenta de que habíacompañerosalosquelesibamuybienenlaescuela,simplementehaciendolo que la maestra les decía. A menudo los llamaban el consentido de lamaestra.Porotrolado,confrecuenciayohacíacosasquenomedecíanquehicieraoquemedecíanquenohiciera…yesomemetíaenproblemas.Asíqueamuy tempranaedad,medicuentadequeeraunapersonaqueodiabaque le dijeran qué hacer, razón por la cual hagomimejor esfuerzo por nodecirlealagenteenmislibrosloquetienequehacer.Las tiendas de libros y las bibliotecas están llenas de libros que indican«cómo hacer algo». Para las personas a quienes les encanta que les digancómohaceralgo,esoslibrossonjustoparaellos.LoslibrosdelaseriePadreRico no son libros que indican «cómo hacer algo». Son libros dedicados atransmitirlaguíaysabiduríafinancierasdemipadrerico.Sonhistoriassobremipropiocaminodeensayoyerror,utilizandolasabiduríademipadrericoyconvirtiendo mis errores y experiencias en lecciones personales. Nuncaesperoquealguiensigamicamino.Simplementecompartolasleccionesqueheaprendidoa lo largodelcaminoyanimoa losdemásabuscarsupropiocamino.LoslibrosdelaseriePadreRicoseescribenconelpropósitodeexpandirlasposibilidadesdellectorenlavida,envezdeconvertirseenunlibroderecetasespecíficosobrecómovolverserico.Haceaños,mipadrericomeexplicóquehabíamillones de formas de volverse rico. Erami trabajo encontrar la quemejor se ajustara a mí. Así que en lugar de volverme rico siguiendo lashuellas de mi padre rico, usando su receta para el éxito, tomé su guía ysabiduría,yencontréelcaminoquemejormefuncionaba.Ydeesoesdelo


que está hecho este libro. Este libro está lleno de historias de éxito depersonasque tomaron la sabiduríademipadre ricoy luegoencontraron supropiocaminohacia el éxito financiero.No sonpersonasque se sentaronaesperaraquealguienlesdijeraquéhacerdespués.Actualmente haymillones de personas que trabajan en empleos sin salida,que trabajan duro, que ponen dinero en inversiones que pierden dinero,muchassedancuentadeque talveznuncapuedan retirarseyque,aunasí,están esperando que llegue alguien a tomarlas de la mano y mostrarles elcaminoparasalirdelatrampafinanciera.Sitienensuerteiránalalibreríayencontraránellibroqueindica«cómohaceralgo»quelospuedallevardelamanoymostrarleslasalida.Laspersonasdeestelibrononecesitaronunode«cómohaceralgo».Encambio,hanescritosupropiahistoriade«cómohaceralgo»y en ella explican cómoencontraron supropio caminohacia el éxitofinanciero.

2. Esas personas tuvieron éxito financiero mientras que, al mismo tiempo,millonesdepersonasperdieronbillonesdedólares.PadreRico,PadrePobrese publicó por primera vez en abril de 1997. Algunos de ustedes podránrecordarquesetratabadeunaeradeebulliciónymaníapuntocom.Personasque nunca antes habían invertido estaban sacando dinero del valor de sushogares y de sus ahorros y ponían el dineroque tanto les costabaganar enfondosmutualistas,accionesyhastaofertaspúblicasiniciales,porlogeneralun vehículo de inversión reservado sólo para los ricos y sofisticadosfinancieramente.Mientras estaba en giras promocionales entre 1997 y 2003, advertí confrecuencia a los inversionistas sobre los peligros de la bolsa de valores ysobre lo riesgosos que eran los fondos mutualistas. En varias ocasiones,comentadoresfinancierosmecriticaronseveramenteporcensurarlosfondosmutualistasylabolsadevalores,yenunprogramainclusomepidieronquemefuera.Variasrevistasyperiódicosfinancieroscriticaronabiertamentemilibroyelmensajedemipadrerico.Variaspublicacionessacaronmentirasydeclaracionesfalsassobremíenunintentopordesacreditaramíyalmensajedemipadrerico.Sinembargo,comenzandoel2003,muchosdeesosmismoscomentadoresfinancieroshanempezadoareconocerqueelmensajedelpadrericotienegranmérito.Hoy en día, luego de que millones de personas han perdido billones dedólares, en realidad es un placer leer un libro sobre personas que tuvieronéxitofinancieroduranteésaeraenextremoturbulenta.Tambiénestoysegurode que hay muchas personas, incluyendo esos comentadores, que deseanseguirelconsejodemipadrericoenvezdeldesuconsejerodeplaneaciónfinancieraduranteesemismoperiodo.

3. Las lecciones dePadre Rico y la sabiduría para trabajar. Todavía escuchogente que dice: «Estoy esperando que elmercado regrese». También veo a


asesores financieros que dan un mal consejo antes de que el mercado sedesplome y que siguen manteniendo el mismo mal consejo después deldesplome. Siguen diciendo: «Invierte a largo plazo, diversifica, compra ymantén». También dicen: «El mercado sube en promedio 9% al año». Lotriste es que sigue habiendo millones de inversionistas que continúanatendiendo ese consejo, aunque hay una evidencia abrumadora de que nofuncionó.Cómoesposiblequelagentecontinúesiguiendomalosconsejoso,aúnpeor,quelepaguenpordarconsejosfinancieros tanmalos,esalgoqueno puedo comprender.Este libro es sobre algunas personas que tomaron elcontrolylaresponsabilidaddesupropiaeducaciónfinancieraydesufuturofinanciero.Mipadre ricodecía con frecuencia: «La razónpor laque tantaspersonasnotienenéxitofinancieroesporquetomanconsejosfinancierosdevendedores,nodepersonasricas.»

Larazónrealporlaqueadoroestelibro

Deesastresrazonesprincipalesporlasqueadoroestelibro,unlibrosobregentede la vida real que se volvió exitosa en términos financieros en elmundo real, laprimeraeslamásimportante.

Sedebeaqueesaspersonasentraronenacción.TerminamosPadreRico,PadrePobre, nuestro primer libro, con: «Entre en acción», y eso fue lo que hicieron.Corrieron riesgos. Lo más importante, tomaron la responsabilidad de su propiaeducación financiera y de su futuro. No se dedicaron simplemente a entregar sudineroaunainstituciónfinanciera,yaesperaryrezarparaquelainstitucióntuvierasumejorinteréscomopuntocentral,cosaquesiguenhaciendomillonesdepersonas.

Nosdirigimoshacia una era de gran agitación e incertidumbre financieras.Lastormentasquenosesperannosvanaprobar…incluyéndome.Laspersonasdeestelibroquecompartieronsushistoriasestánmejorpreparadasactualmenteparamanejarlas tormentas financieras delmañana.Al entrar en acción, aprendieron, obtuvieronexperienciaysabiduría,ytuvieronéxito,estánmejorpreparadasparaelfuturoyesoes lo que más me emociona. El futuro será muy brillante para quienes se estánpreparandohoy.Desafortunadamente,elfuturopuedesermuysombríoparaquienesestánesperandoquelosviejostiemposregresenenelfuturo.

ROBERTT.KIYOSAKI


INTRODUCCIÓN

EntrandoenacciónconPadreRico

En el Cuadrante del flujo de dinero del Padre Rico presentamos el cuadranteCASHFLOW, que describe los cuatro tipos de personas que existen en el mundofinanciero.

LaEsuperiory laA inferiordel lado izquierdodelcuadrante representana losempleados y empleados independientes o propietarios de pequeños negocios.Típicamente los empleados están buscando beneficios y seguridad en el trabajo,mientras que la A inferior representa a un especialista que termina como«propietario»desutrabajo.Entremásexitosossevuelven,másocupadosestánymásatados a su trabajo o negocio. El lado izquierdo es el lado para el que nuestrasescuelastradicionaleslopreparan.Tambiénselellama«lacarreradelarata».

LaDylaIdelladoderechodelcuadranterepresentanalpropietariodelnegocioyalinversionista.Elpropietariodelnegociohacequeotraspersonastrabajenparaélyha definido sistemas por medio de los cuales opera el negocio. Operaindependientementedelpropietario.El inversionista tienesudinero trabajandoparaél. Haciendo un repaso, la libertad financiera se encuentra en el lado derecho delcuadranteCASHFLOW.Tambiénnosreferimosaestecuadrantecomo«pistarápida».

Laspersonasquecompartensushistoriasdeéxitoenestelibroquierenlograrunametasimilar: libertadfinanciera.Todasbuscanpasaral ladoderechodelcuadrante.Cuandotenemosnoticiadenuestroslectores,casisiemprehablansobrepasardelladoizquierdoal ladoderechodelcuadranteCASHFLOW.Nadienosdicenuncaqueseestánmoviendoenladirecciónopuesta.Esosedebeaquehanreconocidoquepasardelladoizquierdoalderechodelcuadranteeslamejorformadealcanzarlalibertadfinanciera.

Padrericoenseñaqueenelladoderechodelcuadranteesdondetudinerotrabajapara ti.Muchasveces lagentenosdicequeseencuentraamediocaminoentre los


cuadrantes,conunpieenelcuadrantedelaEsuperiorodelaAinferiormientrasquetieneunnegociooestá invirtiendoenbienes raícesenel ladoderecho.Sumetaescrearsuficiente flujodeefectivocomoparadejarsu trabajooelcuadranteEdesuvidaypodervivirporcompletoenelladoderechocomoinversionistaopropietariodeunnegocio.

Sus historias cuentan la diferencia entre ser completamente dependiente de losdemás para recibir un ingreso, contra tener el control de nuestra vida financiera.Comparten los miedos que enfrentaban con relación al dinero y también cómoaprendieronasobreponerseaesemiedo.Comoaconsejóelpadrerico,desarrollaronsupropiocamino,uncaminoadecuadoparaellos.

Dieronpasoshaciaalcanzarlaseguridadfinancierayaseacomprandonegocios,invirtiendo en bienes raíces o haciendo las dos cosas. Las personas que ya teníannegocios,usaronlasleccionesdelpadrericoparaayudarseadirigirlosmejor,enunaformamásbenévolaconelpropietario.

Ninguno era un experto en dinero antes de comenzar su educación financiera.Algunos tienen títulos avanzados otorgados por universidades de prestigio; otrosapenaspudieronconlapreparatoria.Unoscuantossiguenenlaescuela.Noimpartaqué tipo de educación recibieron, ahora todos entienden la importancia de adquiriractivosydesaber ladiferenciaentreunadeudapositivayunadeudanegativa.Sinimportar cuáles eran sus circunstancias personales, en qué país vivían o cómocomenzaron financieramente, todos aprendieron los aspectos más importantes delflujodeefectivo,sehicieroncargodesusvidasfinancierasyestánencaminohacialalibertadfinanciera.MuchosdeelloshandejadolacarreradelaratayestánviviendofelizmenteenelladoderechodelCuadrante,lapistarápida.Si,comolagentedeestelibro,ustedhaencontradoeléxitofinancieroatravésdelasleccionesdelpadrerico,por favor comparta sushistorias connosotros enwww.richdad.com,paraqueotrospuedaninspirarseensuéxito.

Ustedtambiénpuedetomarelcontrol

Sialgunavezenloprofundodesuserhasentidoquetrabajarcomoempleadooserunempleadoindependientenoleestabadandolaseguridadfinancieraqueusteddeseaba,existeunaalternativa.Sisusinversioneshanperdidovalor,estácansadodelmismo consejo financiero viejo, le preocupa si podrá retirarse algún día osimplemente quiere pasar más tiempo con su familia, el camino hacia la libertadfinancierasepuedeencontrar.Estelibroestállenodehistoriasdeéxitodepersonasquetomaronlasabiduríadelpadrericoyluegoencontraronsupropiocaminohaciaeléxitofinanciero.

UstedpuedecrearsupropiahistoriadeéxitodePadreRico.

Mismejoresdeseosmientrasencuentresupropiocaminohaciaeléxitofinanciero.


SHARONLECHTER


PRIMERAPARTE

Cómopracticaseljuego

Si usted quiere alcanzar la seguridad financiera, necesitará aprender el juego deldinero.Yoaprendíesejuegodemipadrerico.Apartirdelasleccionesdemipadrerico desarrollé el juego de mesa CASHFLOW. Este juego le enseña habilidadesfinancierasa travésdediversión, repeticiónyacción.Es tansingularqueha tenidopatentespremiadas.Loretará, leenseñaráy leexigiráquepiensecomopiensanlosricos.LagentedeestaseccióndescribesuéxitofinancieroyatribuyeesoslogrosajugarlosjuegosdeCASHFLOW.

Estaspersonasdescubrieronqueadiferenciadetodoslosdemástiposdejuegosdemesaenlosquesepuedeganardeunasolaformayúnicamenteduranteeltiempoenelqueseestá jugando,CASHFLOWproporcionóleccionesquevanmuchomásalládeltiempoenquesejuega.Cadavezqueestaspersonasparticiparoneneljuegonosóloincrementaronsushabilidadesfinancieras,tambiénaumentaronsuseguridad.Elusode lascartasdeeste juego,medijeron, lesofreciónuevas formasdepensarsobre las inversiones. Las cartas que les dieron diferentes opiniones cada vez quejugaron,proporcionaroninformaciónparainiciarinversionesqueprodujeranflujodeefectivo.

ParaEdyTerryColman, queviven enCalifornia, las cartasque losmotivaroneran sobre bienes raíces. Su viaje hacia la seguridad financiera probablemente lesmoverá las fibras a muchos. Si usted vivió la década de los sesenta, como ellos,puede que también se haya visto influido por la era hippie en la que el éxitofinancieronoeraunameta.Dehecho,lasituaciónopuestaeralabúsquedafinal:Vivelibre,olvídatedeldineroyhaztuspropiascosas.Enfocarseenelfuturoseveíacomounapérdidadetiempo.

EdyTerrysonrefrescantementehonestossobrelavisióndeldineroqueteníanenel pasado.Comomuchaspersonasde sugeneración, participarondel ánimode lostiemposydesdeñaronlosasuntosfinancieros.Loqueganaban,logastaban.Planearparaelfuturosimplementenoeraalgoquesetomaraenconsideración(porlomenosnohastaquenaciósuprimerhijo,Jake,cuyahistoriatambiénapareceenestelibro).

Cuando se dieron cuenta de que necesitaban un plan financiero, comenzaron aexplorar diferentes opciones. Algunas funcionaron, otras no. Pero no se rindieron.Siguieron aprendiendo porque querían encontrar un camino hacia la libertadfinanciera. Al final vieron que invertir en bienes raíces les ofrecía excelentesoportunidadesparahacerlo.Ustedveráquéfue loquehicieron,cómolohicieronypodráseguirlospequeñospasosquedieronyquelosllevaronaotroscadavezmásgrandes.


SiustedpertenecealageneracióndelBabyBoomyhaperdidocontactoconsusfinanzasypiensaqueesdemasiadotardeparainiciarseenunanuevavía,lealoquelosColman tienen que decir.Nunca es demasiado tarde para cambiar su forma depensarsobrecómovolverserico,enespecialcuandoustedhaencontradolosmediosqueleayudaránalograrlo.

Perosiustedtienetreintaytantosaños,seencuentraenfrentandograndesdeudasy está muy preocupado por la seguridad financiera, lea la historia de TracyRodríguez.Comomuchaspersonasobligadasadeclararseenbancarrota,Tracyysuesposoestabanenunasituacióndifícil.Aunquetrabajabanduro,sevieronforzadosavivirunasituaciónfinancieraadversa.Paraellos, laseguridadfinancieraahoraestáligada a tener un negocio, lo cual también fue inspirado por las cartas del juegoCASHFLOW.

Talvezustedtienecincuentaytantosañosycreequecrearinversionesdeflujodeefectivonoesparausted.Heescuchadoagentedeesaedaddecircosasnegativascomo:«Esdemasiado tardeparamí»,«estoydemasiadocansadoparahacereso»y«estoydemasiadoviejoparacambiar».Si esoes loqueustedcree, entonces lea loqueCeciliaMorrisondice sobre cambiar deperspectiva.ParaCecilia y sumarido,George,elretiro tendría losfondosdeunflujodeefectivofijoporqueunacartadetratosdeCASHFLOWlamotivóahacernuevasinversiones.

La forma en que Ed y Terry y Cecilia han tomado el control de sus vidasfinancieras son historias de cómo llegar a un acuerdo con la realidad y tomardecisiones. Las decisiones que han hecho —y que siguen haciendo— sonemocionantes. A medida que estas personas alcanzan la seguridad financiera, songanadoresmientraspracticaneljuegodelavida.


CAPÍTULO1

Eldinerosíimporta

EDYTERRYCOLMANVenice,California

Siviéramosunapelícula sobre librepensadoresde los sesentaque se conviertenenrecolectores de rentas del siglo veintiuno lo tomaríamos como una fantasíahollywoodense.Peroestahistoriaesverdad.Hacetresaños,Terryyyocomenzamosacomprarbienesraíces.Ahoratenemosochocasasentresestadosquevalenmásdeunmillóndedólares.

Cómo y por qué cambiamos nuestra forma de pensar y pasamos delestancamientofiscalalaacciónfinancieraenunaformamuyprofunda,eslahistoriademuchosmiembrosdenuestrageneraciónquehancambiadotambién.

Tomauno

Tal vez nuestra situación anterior a los bienes raíces no debió haber sido tansorprendente.Eldineronohabía sidoun temadediscusiónenmi casa, asíquenorecibíningunainformación,menosaún,preparaciónalrespecto.Mispadrespensabanqueyoerairresponsableenlocorrespondientealdinero;tanprontocomolorecibía,logastaba.Encontraste,mihermanamenor, la«responsable», siempreahorrabasudinero.

Laeducacióneraconsideradaalgobueno,peronuncamedijeronquenecesitabaunabuenaeducaciónquellevaríaaunempleosólidoyqueestaríahechoenlavida.Para ser una persona refinada, la educación era necesaria. Mi hermana se habíagraduadoen launiversidad,pero luegode tresañosenAntiochCollege,yodejé laescuela.

Mientras yo crecía en Los Ángeles, Terry estaba al otro extremo del país enNueva York. Sin embargo, ella hizo dos años de universidad en California. Nosconocimosen1980,noscasamosen1987ylosdospermanecimosaferradosalmodohippiedelossesentaylossetenta.

Nos aferramos a la convicción de que el dinero, lamoneda de los «inmundospuercos capitalistas», no era importante. Muchos miembros de nuestra generaciónabrazaronunaestrictaindignaciónenloconcernientealdinero.Vivirdeunchequeaotro parecía natural y la ambición de acumularmucho dinero nunca nos llegó. El


«amorlibre»eralamonedadenuestrageneración.Nosabíamosnadadefinanzasynonossentíamosinclinadosaaprender.

Hace quince años, cuando teníamos treinta y tantos años, trabajábamos en elnegociodelaproduccióndepelículas.Yoeraunasistentedecamarógrafoquecayódebuenasaprimerasenlaindustria.Mipadre,camarógrafoydirectorindependiente,me había preguntado si quería hacer un intento en el trabajo. Mis antecedentesestaban en las artes gráficas y la fotografía y como en ese momento no estabahaciendonadapermanentedijeque claroque sí.Novi esto comounaoportunidadespecialmentebuenanicomounpasoenelcaminohaciaunacarreramuydeseada.Trabajosimplementesignificabadinero.

UndíaTerry fue al set donde yo estaba trabajando y notó los esfuerzos de losespecialistasenmaquillaje.Lahabilidadleinteresabayseconvirtióenmaquillista,aligualqueenmodelodemanos.

Nos contrataron para hacer muchos comerciales, que incluían el viaje y loshoteles,asícomounestilodevidabastanteglamouroso.Claro, trabajábamosdeunempleoaotroe invertíamosquincehorasdiarias,diezoveintedíasalmes,peroelresto del tiempo era nuestro. Íbamos a la playa y cuando queríamos jugar tenis lohacíamos.Gastardineroeralameta.Nosdivertimosmuchoviviendoeneldíaadía.

En la superficie, ésta erauna formadevivirmuy«libre»ymuypadre, pero larealidad cambió en elmomento en que nació nuestro hijo, Jake, hace casi catorceaños. Su llegada fue una fuerte llamada que indicaba que debíamos despertar. Sinningún plan para el futuro, nunca pensamos en lo que nos pasaría a nosotros—muchomenosanuestrohijo—diezoveinteañosdespués.Teníamosunadeudademás de 10000 dólares con la tarjeta de crédito y contábamos con menos de 500dólaresennuestracuentadeahorros.Noteníamosmetas,niactivos,niinversionesnininguna forma de salir de la terrible situación en la que nos encontrábamos. «¿Yahora,quéhacemos?»,nospreguntamos.

TerrysequedóencasaconJakemientrasyosalíaatrabajar.Desafortunadamentemihorarioeraunalocura.Algunasvecesmeibadurantesemanas.Paralaépocaenque Jake tenía edad suficiente para notar mi ausencia en la casa y preguntaba«¿dónde está papá?», nos sentíamos atrapados.Nopodía dejar la industria fílmica.Eraloqueconocíaynopodíaimaginarmetrabajandoenotrocampoaunsialguienmecontrataba.Sabíamosqueteníamosquehacercambios,pero¿pordóndeempezar?

Eramomentodecrecer.

Tomados

Déjenmepintarleslaescena.Para1992,Terryyyo,listosparaactuarennuestrofuturo financiero, estábamos dispuestos a probar algo diferente. Una mañanacalifornianasoleada,yoestabaenunparque,meciendoaJakeenuncolumpio.Otro


padreestabahaciendo lomismo.Yahabíaalgo inusualenesedía,puesdospadresjugandoconsushijosenunparqueenmiércoleserainusual.

ComenzamosahablaryelhombremedijoqueestabaenlaindustriadeAmway,queseencargademercadotecniaenred.ResultóquesupatrocinioestabaenHawái,un lugar que nos encantaba tanto a Terry como amí. Cuando Terry lo conoció yescuchósobrelaconexiónenHawáisurespuestafuecompletamenteemocional.AhíestabalaposibilidaddequeregresáramosaHawái.Hicimosmuchomásqueeso.

Comenzamos a crear nuestra propia organización, pero no creamos una granpirámide,esdecir,nopatrocinamosaotraspersonasenlaorganización.Perodeestaempresasalióalgomuyvalioso.Justocuandoestábamoslistosparaello,aprendimoscómo hacer negocios. Los seminarios de preparación de procedimientos, lasinstruccionessobrecómopresentarunplan,elentrenamientoeneláreadeventasyleerlistasqueconteníandesarrolloprofesionalylibrossobreprincipiosdeéxitonosproporcionaron una maravillosa experiencia de aprendizaje y desencadenaron uncrecimiento personal inmenso.Comenzamos a asociarnos conpersonas exitosas delasquepodíamosaprender.Mezclarnosconmillonariosquecompartíansusabiduríaabriónuestrasmentesyderribónuestraestrechavisiónsobrelasfinanzas.Aprenderla forma en que podía usarse el dinero, además de la forma en que funcionaba elmundodeldinero,fueunaexperienciaqueexpandiónuestrasmentes.

La lista de libros sugeridos fue particularmente valiosa. The Richest Man inBabylon (ElhombremásricodeBabilonia) en realidadnos abrió losojoshacia laformaenqueestábamostratandoaldinero.Dosañosdespuésdehaberleídoellibrotodasnuestrasdeudasdetarjetasdecréditosehabíaneliminadoynuestracuentadeahorros tenía miles de dólares.How toWin Friends and Influence People (Cómohacer amigos e influir en la gente) fue otro libro enormemente importante paranosotros. Su lectura nos dio las herramientas para tratar con los otros de maneraefectiva.

Estarenellugarjusto,eneltiempojusto,enestecasoloscolumpiosenelparque,nosllevóalapreparaciónenmateriadenegocios.Ahoranoshabíamosgraduadodelaprimerafasedenuestraeducaciónfinanciera.Ynospreguntábamosquésesuponíaquedebíamoshacerdespués.

Tomatres

Hace seis años me convertí en empleado independiente cuando establecí unnegocio de servicios.Nosotros, con seis contratistas independientes que trabajabanproyectoporproyecto,supervisábamoslatransferenciadeunfilmeacintadevideoparaproductorascomerciales.Originalmenteyoteníaunsocio,quiendespués,enlaprimavera de 2000 dejó el negocio. Como no teníamos capital de inversión paraestablecernos, dirigimos el negocio desde una diminuta recámara de nuestra casadurantelosprimeroscuatroaños.Unacomputadora,unfax,unteléfonocelularyuna


editoraeratodocuántonecesitábamosparaempezar.Mantenerbajosnuestrosgastosgenerales fue una decisión clara y nos sentíamos complacidos con nuestra oficinavirtual, dondeun serviciodeveinticuatrohoras fuera de la casamanejabanuestrasllamadas. Una persona contestaba el teléfono con el nombre de nuestro negocio,tomabaelrecadoymelopasaba.Yodevolvíalallamadadeinmediato.

Meencargabadetodo,desdelasventasylascuentashastaloshorarios,desdeelentrenamientohastaelenvíodetarjetasdefelicitación.Hacerlapartemásimportantequeconsistíaensupervisarlasesióntambiéneramiresponsabilidad.Eraagotador.

Hace un par de años contratamos por medio tiempo a un oficinista paraencargarsedelasfuncionescotidianasdeoperacióncomolascuentasylaentradadeinformación.Peroinclusoconlalistadeasociados,quesupervisabanlassesiones,medi cuenta de que todavía tenía que tomar muchas de las decisiones diarias conrelación a los horarios, el personal y las finanzas. La pregunta que escuchaba conmayorfrecuenciaera:«¿Quéquieresquehagasobre…?».

Aprovechandounpaseopordot-express.com,sacamosventajadelosdólaresdepublicidaddisponibles.Lohicimosbienypensamosquedebíamossacarventajadelaugequeteníalugarenlabolsadevalores.

Tomacuatro

Después de que murieron mis padres y me dejaron algunos miles de dólares,invertimos el dinero en fondos mutualistas. Hace cinco años, pensando quefinalmenteestábamostomandoelcontroldenuestrodestinofinanciero,convertimosnuestrosfondosmutualistasenaccionesindividuales.

Durante los últimos dos años de «estar invirtiendo» nuestro portafolio crecióbastantesinimportarloquehiciéramosocompráramos.Enunpuntoseelevó30%entotal. En un periodo de tres años, nuestras inversiones, que incluían cinco cuentasIRA (cuenta individual de jubilación, por sus siglas en inglés), daban un total de80000 dólares. Tras hacer un poco de investigación rudimentaria, escogimosempresas sólidas, confiables.Compramosaccionesenempresas comoAT&T,Dell,General Electric, DuPont, Kodak, GM, Berkshire Hathaway, Microsoft, Lucent,WorldComytambiéncorrimosunoscuantosriesgosmáspequeños.

Complacido, no monitoree nuestro portafolio lo suficiente. Tampoco seguí decerca la información financieraque lasempresasmeestabanenviando.Nocontabaconlaformaciónparainvertirenaccionesdemanerasegura,porejemplo,nohabíaórdenes de futuros, es decir, no había ninguna orden que indicara venderautomáticamente una acción si ésta bajaba de cierto precio. Sin un asesor que nosproporcionaracomprensióneinformaciónprecisa,estábamosponiéndonosanosotrosyanuestrodineroenunaposiciónprecaria.

Cuando el mercado comenzó a colapsarse en el 2000, yo no estaba prestandoatención. Pasaron unos cuantosmeses y la siguiente vez que vi nuestro portafolio


estabaabajoentre30y40%.Sinembargo,nohicenadaporqueestabaesperandoqueel mercado se recuperara. No había hecho mi tarea y seguía aferrándome a lamentalidaddecomprarymanteneralargoplazo.Fueungranerror.

Actualmentenuestroportafolio totaldeacciones es comode46000dólares, loquerepresentaunapérdidadecasi50%.Esaexperiencianosenseñóunaduralección.Para tener éxito en cualquier estrategia de inversión, uno necesita acceder ainformacióncorrectayactual,ymonitorearconstantementelasituación.Tambiénesvitalcontrataraunasesorenquienunoconfíe.

Elviejodichoseaplica:cuandoelestudianteestálisto,apareceelmaestro.Mientrasestábamosdevisitaencasadeunamigo,vimosunejemplardePadre

Rico, Padre Pobre sobre la repisa de la cocina. Admito que no reaccioné deinmediato aunque Terry lo tomó en el acto. Compró un ejemplar y empezamos aleerlo.

Hacetresaños,despuésdequeempezamosajugarCASHFLOW101,asistimosaunseminariodeejecucióndehipotecasdelaAdministracióndeVeteranos(VA,porsussiglaseninglés).Elseminarioproporcionabaunareddeagentesycorredoresqueestabanahíparaayudaralosestudiantesacomprarcasas.Todoserantiposdecasasde tratos pequeños. Cuando vimos los análisis financieros, se veían exactamentecomounadelaspequeñascartasdeljuego.Dijimos:«Vaya,esunacartadeuntratopequeño.Hemosestadohaciéndolospormesesenlacocina,¿porquénohacerlodeverdad?».

Asíescomolohicimos

Entramosainternety,conbaseenlainformaciónquerecibimosenelseminario,comenzamos a buscar propiedades. La ejecución de hipotecas de VA requería dehacerunaofertayganabaelmejorpostor.Tambiénveníanconunatasadehipotecapredeterminada. Era muy fácil calificar para esos préstamos, que eran todosconvencionales con tasas de hipoteca fijas a treinta años. Cuando comenzamos acomprarbienesraíceslatasaerade8%yconel tiempobajóporlosincrementosa6%.

En un inicio, nuestro punto central estuvo en las áreas del sur de Florida y dePhoenix, así que contactamos a agentes de bienes raíces en Port St. Lucie, unacomunidad de Palm Beach, al igual que en Phoenix. Nuestro razonamiento fue elsiguiente: Estábamos interesados en la inversión de efectivomás baja requerida yesosdosestadoscalificaban.(CadaestadodentrodelprogramaVAtieneparámetrosligeramente distintos. Por ejemplo, en Florida el VA requiere de mil dólares paracomprarunapropiedad.EnArizona,lacantidades5%elpreciodelaoferta).

El agente de bienes raíces de Phoenix nos envió por correo paquetes depropiedadesVAdisponibles,incluyendofotografías,conunanálisisdeloscostosde


compra, ofertas sugeridas, honorarios de administración, gastos, impuestos,reparacionesestimadasyflujodeefectivoneto.

ElagentedeFloridapusolamismainformaciónensusitioweb.Vimosmuchaspropiedadesyanalizamoslosnúmerosquesenosproporcionaron.

Luego jugamos con ellos con la ayudade una calculadora financiera (la nuestra lacompramoscomopor50dólares).Elobjetivoeradeterminarlamáximacantidadqueestábamos dispuestos a ofertar para recibir un flujo de efectivo positivo. Cuandoencontrábamos una propiedad que nos gustaba, hacíamos una oferta basada ennuestroscálculos.Sinuestroprecioganaba,estábamosencantados.Siperdíamos,nonosimportabaporquenoestábamosdispuestosapagarmásporlapropiedad.

Despuésdehaceralgunasofertassinéxito,tuvimosunaqueganó.Enparticular,estacasasoladetresrecámarasydosbaños,ubicadaenPortSt.Lucieteníaunpreciode98000 dólares.Nuestro crédito era bueno, así que sabíamos que calificaríamospara el préstamo sin problemas y sabíamos que podíamos usar dinero de nuestrosahorrosynuestrasaccionesparacubrirlasreparaciones,elpagoinicialyloscostosdel cierre. El arreglo tardó unas semanas y nuestro agente tenía un inquilinointeresadoenmudarseencuestióndetreintadías.

Aquíestánlosanálisisdeloquehicimos:

Sí, tener33dólaressuenacomoquevamosenladirecciónequivocada,puesnotuvimosflujodeefectivoparaungastoasídetiempoydeenergía.Peroparanosotrosrepresentabaelpotencialparalaindependenciafinanciera.Elhechoindisputableeraque teníamos una propiedad en renta por la que iba a pagar nuestro inquilino.


Recientementehemosrefinanciadoelpréstamoa6.125%,loqueredujonuestropagomensuala579dólares.Aquíestánnuestrosnúmerosmensualesrevisadosdeflujodeefectivo:

(¡Tratedeobteneresodeunbanco!).

Cerramoseltratodeestacasaenoctubrede2003.EnesaépocalospreciosdelaspropiedadesenPortSt.Luciesehabíanidoporloscielos.Lacasarecientementehasido valuada en 126000 dólares, un incremento de 23% en su valor. Nuestrainversióninicialde7900dólarescompróunactivoenelquetenemos26000dólaresdevalordederechodepropiedad(elvalorcalculadomenosloquequedaporpagardel préstamo). Si vendiéramos la casa hoy por 126000 dólares, obtendríamos unacolosalgananciade329%,excluyendoelflujodeefectivoanual.

«Guau»,nosdijimosentrenosotros.«Podemoshacerlodenuevo».Yesofueloquehicimos,repitiendoelmismoproceso.Algomaravillosoestabasucediendo.Pormediodelgastoyelderechodepropiedad,estábamostomandoelcontroldenuestrasvidas en una forma completamente nueva. Emocionados y motivados, durante lossiguientesdosañosganamoslasofertasentrespropiedadesmás,unaenClarksville,TennesseeyotrasdosmásenPortSt.Lucie.

Comouna de nuestras casas de Port St. Lucie no estaba financiada por elVA,tuvimos que buscar nuestro propio financiamiento. A través del agente de Floridacontactamosunagentedepréstamosdeunbancolocal.Calificamosparauncréditoconvencionalconunatasadeinterésde6.75%con5%bajo.ComoelVAnoestabafinanciandoestacasa,elnúmerodepersonasquehacíanofertasseredujoynuestraoferta de60000 dólares ganó la casa de tres recámaras y dos baños.Aquí está elanálisis:


Cerramos el trato de la propiedad en diciembre de 2000. Esta casa, basada enpropiedadessimilaresenelárea,valeaproximadamente82000dólaresyesoesunestimadomoderado.

Otravezenelinternet,encontramosunacasasolaenTennessee,por500dólaresalcontadoporunpreciode78000dólares.Estavez,elagente,quiennosenviófotosdevariascasas,tuvomuchasdificultadesparaencontraruninquilino.Loscostosdereparación, que ascendían a casi 3000 dólares fueron más de lo anticipado y losimpuestosfueronmásaltosdeloquecalculamos.Cuandofinalmenteencontramosuninquilinounpardemesesdespués,lacasateníaunflujodeefectivonegativode40dólares. Tampoco nos gustó la forma en que se llevaba la administración.Cuandoesta casa alcance un valor suficiente, la venderemos. También estamos buscandootrasformasenquepodamosconvertirestacasaenunapropiedadquegenereflujodeefectivopositivo.

CompramosotraejecucióndehipotecaVAmásenPhoenix,estavezaunpreciodeventade118500dólares.Elanálisiseselsiguiente:


Aún con el flujo de efectivo ligeramente negativo de la propiedad, nuestroinquilinosiguecomprándonosnuestroactivoytenemossuficientesingresosparaquenuestras demás inversiones cubran los costos de mantenimiento. Actualmente,propiedadessimilaresenlazonasevendenpor128000dólares.

Cuandofuimosaverlo,elagentedebienesraícesnosmostróunnuevodesarrolloqueestaba siendoconstruidoycompramosávidamenteunacasaqueaúnestabaenconstrucciónpor127500dólarescon5%(6350dólares)alcontado.Basamosnuestradecisiónenlapalabradeesehombrequenosdijoqueestabaenunáreabuenayqueaumentaría de precio con rapidez. Sin embargo, una vez que la casa estuvoterminada,permanecióvacantedurantemesesporqueelagente,que tambiénestabaconlaempresadeadministración,nopodíarentarla.Laadministración,aprendimos,era un factor clave para el éxito de nuestro imperio de bienes raíces. Nosrecomendaron con otra empresa de administración, que logró rentar la casa en unmes.Elflujodeefectivomensualesde75dólares.

RecientementeelprogramadeejecucióndehipotecasVAsehavueltotanpopularyelpréstamotanatractivoquelasofertashanaumentadoyporconsiguienteelflujodeefectivosehadesgastado.Algunasveces,lasproyeccionesdeflujodeefectivoson


negativas en lugar de positivas. Como queremos propiedades de flujo de efectivopositivo,noshemosvueltohaciaotrasopciones.ElagenteenFloridaahoraestáencontacto con alguien que se encarga de construir casas nuevas.Compramosuna elaño pasado con nuestro financiamiento. El constructor recomendó su programa depréstamos y estaba dispuesto a hacer un descuento en el precio de la casa de tresrecámarasydosbañossiusábamosasuprestamista.Calificamosparaelpréstamoyseguimosadelanteconel trato,comprandounacasade102750dólarescon5%depagoinicial.Elconstructortomólos3000dólaresdecostosdecierre.Laventajadeuna casa nueva obviamente es que no hay necesidad de arreglos. Además, elmantenimientoesmínimo.Aquíestáelanálisis:

Hoy en día, propiedades similares en la zona se están vendiendo en 126000dólares.Actualmenteestamoscomprandootradeestascasas.

El flujo de efectivomensual de nuestras primeras siete propiedades es de 324dólares. Nuestro derecho de propiedad es igual a casi 130000 dólares con unainversióndeefectivoinicialdeaproximadamente60000dólares,queincluyecostos


decierreyreparaciones.Setratadeunagananciadeefectivosobreefectivode7%,excluyendo el aumento en el valor de la propiedad y las ventajas de impuestos.Además,yéstaes lapartemásimportante,¡los inquilinosnosestáncomprandolosactivos!La fórmulamágicaqueempleamoses lasiguiente:Pideprestadoeldineroparacompraractivosyhazquealguienmáspagueporellos.

TomaSeis

De Padre Rico hemos aprendido que los bienes raíces son el camino hacia lalibertadfinanciera.Amedidaquenuestraeducaciónfinancieracontinúa:

Sabemos cómo analizar una propiedad para determinar si es o no un buentrato.Comprendemosquelaadministraciónes laclaveparaeléxitoa largoplazoconlaspropiedades.Unabuenaadministraciónpuedehacerqueunbuentratoseamagnífico.Unamala administraciónpuedehacerqueunbuen trato seamarginalyqueuntratomarginalseamalo.Buscamos y nos rodeamos de personas que piensan de manera similar.Quienes se disparan en un pie simbólico con comentarios negativos como:«Yonuncapodréhacereso»,«esdemasiadocaro»y«¿paraquémolestarse?»,estáncreandoexcusasparanointentarlo.Hemoselegidonoestarensuórbitaporquenosarrastranhaciaabajo.Estamosaprendiendosobrequéprestaránlosbanquerosyporquéycuándonoloharán.También estamos descubriendo que comprar una propiedad no es unaexperienciaemocionalbasadaencómorespondemosacómoseveel lugar.Nohemosvistopersonalmentelamayoríadelascasas;nopodemosirhastadonde están para verlas, así que es una cualidad intangible para nuestrocarácterdepropietarios.Sinembargo,elflujodeefectivoesconcreto.

Unodeloscambiosmásgrandesdenuestrasvidasconciernealriesgo.AntesdePadreRico,midefinicióndecorrerriesgosgirabaen tornoa losriesgosfísicosdelalpinismo. Ahora definimos la falta de acción como algo riesgoso. Seguir en uncaminoquenollevaaningunaparteyponerdineroeninversionesenlasqueunonotiene ningún control es tan aventurado como escalar una montaña sin el equipoadecuado.

El otro cambio inmenso incluía mi tendencia a posponerlo todo. Estoycombatiendomiholgazaneríasimplementehaciendoloquenecesitohacer,aunquetalveznomeguste.Losprimeroscuatroañosdenuestronegociodeservicios,lagentellegabaamí.Ahorayotengoqueperseguirlademaneraagresiva.Nodisfrutollamarporteléfonoapersonasquenoconozco,peroséquedebohacerlo,paraeltrabajoyparalainversiónenbienesraíces.


Laideadefaltadetiempoodequeyonoactuaríalosuficientementerápidocomopara lograr mis metas me resultaba difícil. Pero como Padre Rico simplificóconceptos complejos y los presentó en una forma muy fácil de entender, yo mecalmé. Con una educación financiera continua a mi disposición, sé que podemoslograrloquequeremoshacer.

Mi negocio sigue en la A inferior del cuadrante de flujo de efectivo deautoempleado. Podría funcionar sin mi presencia, pero no crecería sin miparticipación.Laverdadesquetiendeaencogersesinoleinfundoenergíademaneraconstante.Actualmente estamosexplorandoestrategiasparapasar a la categoríadenegocio o dueño: D. Una posibilidad sería otorgar licencias para que hubieraserviciosenotrasciudades.Paraobtenereltiempolibrequequieroparadesarrollarydirigirmisinversionesdebienesraíces,estenegociodebemanejarsesolo.

El próximoaño, pretendemos comprar nuestra primerapropiedadmultifamiliar,ya sea solos o con un socio. Nuestrameta a cinco años es elevar nuestro ingresopasivo mensual a diez mil dólares al mes. Cuando eso suceda, yo me retiraré denuestronegocioyhabrésalidooficialmentedelacarreradelarata.NodependeremosdelosmildólaresalmesdelSeguroSocial.Unvalordebienesraícesdemillonesdedólaresaseguraráelrestodenuestrasvidas.

Esunalivio

Con frecuencia nos sentíamos atrapados en el presente y sin certezas sobre elfuturo.Yaunqueelfuturodeparamuchascosasdesconocidas,mantenemosunaideamuchomejordeloquevieneydecómoprepararnosparaello.Sentimosqueestamosalamitaddeunviajeyeléxitoespartedelprocesodepasardedondeestamosahoraadondenosdirigimos.Conunaseguridadcadavezmayorennuestroconocimientofinancieroqueseha incrementado,sentimosqueestamoshaciendolocorrectoparanosotros y para nuestro hijo.Una realidadmás satisfactoria que cualquier final depelícula,lametadealcanzarlalibertadfinancieraestáadelante.

Estamosmuyorgullososdenosotrosmismos.Nosvemosyreconocemoslolejosquehemos llegado, sabemosqueestamosaprendiendomáscadadíayhacemosuninventariode loqueyahicimosy loqueplaneamoshacer.Adiferenciade cuandoéramosmásjóvenesymásingenuos,tomamosunadecisiónconscientededescubrircómo funciona el mundo, de estar abiertos al cambio y de ser responsables pornuestrobienestarfinanciero.Yrespiramosconmuchamástranquilidadenloqueserefierealretiro.

Siemprepensamosennosotrosmismoscomoenormementericos;ahoranuestrosactivosfinancierosfinalmentenosestánalcanzando.


CAPÍTULO2

Nosencargamosdenuestrospropiosasuntos

TRACYRODRÍGUEZPhoenix,Arizona

Hace diez años, cuando teníamos veintitantos años, nos vimos obligados adeclararnos en bancarrota, una situación difícil, escabrosa y extremadamentedesagradable. La historia de cómo pasamos de recibir veinte llamadas diarias paracobrarnos dinero durante ocho meses a recibir un ingreso pasivo incluye dosopuestos.Unofueunhechofueradenuestrocontrol.Elotrofuelacircunstanciaquedecidimostomarbajocontrol,graciasaPadreRico.

Mi esposo,David, y yo tenemos tres negocios que siguen creciendoy tambiéncontamosconel activodeunapropiedadde renta.Vivimosenunacasaagradable,tenemosdoscochesbuenosynuestra familiayamigosnos tomanunpocomásenserioqueantes.

Unahistoriafamiliar

Cuando estaba creciendo en San Diego, California, mi familia subsistía de uncheque a otro aunqueyono lo sabía en esa época.Vivíamos enunahermosa casadondenuncasehablabadedinero.Mispadresestabandivorciadosyyovivíaconmimadreymipadrastro,queerabombero.Deadolescenteyonosabíaquemimamá,que trabajaba en una oficinaOB-GYN, ahorraba 20 dólares cada día de pago. Aliniciodecadaañodepreparatoriameentregaba300dólarespararopa,unasumamuyimpresionante.LaépocadeNavidaderaunaexcusaparagastarenexcesoporquemipadrastrorecibíaunbono.Peroeldineroestabatanjustoelrestodelañoqueyonopodíadarmeellujodeserporrista.

Después de terminar la preparatoria, comencé a preguntarme qué tal seríaconvertirmeenmipropiajefa.EsospensamientosquedaronaunladocuandoDavidyyocomenzamosunanuevafasedenuestrasvidas.

En 1991 los dos estábamos trabajando todo el año en un lugar para esquiar yestábamos disfrutando de una buena vida. Como ganábamos más dinero del quehabíamos tenido jamás, compramos jet skis y coches llamativos. Pero luego nosdespidierony,aunqueencontramostrabajoenReno,ganábamosmenosdineroynosencontramostratandodeponernosaldíaconnuestrascuentas.


Luego,en1992,meembaracé.Cuandomimédicomeordenóquedarmeencamadurante tresmeses la empresa para la que trabajabame dejó ir.Mi hija prematuranacióaldíasiguientedelDíadeGracias.Muyprontoteníamosunadeudademásde50000dólarespor cuentasmédicasypor lasviejas cuentasque todavíadebíamos.Como no nos quedaba otra opción, vendimos los jet skis y los coches. Luego nosdeclaramosenbancarrota.Yoteníaveinticuatroaños.

Sin embargo, seguía aferrándome ami sueño de que algún día seríami propiajefa.Asistíaunaescueladeoficiosymeconvertíencosmetóloga.Almismotiempoeralarepresentantedeunalíneadelencería.Davidtambiéntrabajaba.Tuvimosotrobebé.

Aparentemente estábamos atendiendo nuestras responsabilidades y cuidando anuestros hijos. Pero en el fondome sentía devaluada.Hubomomentos oscuros, depánico, cuando pensé paramis adentros: «¿Cómo voy a poder enfrentar algo otravez?».Nuestropésimohistorialdecréditonospersiguiópordiezlargosaños.

Peroaúnasíperseveramos.En1993nosunimosaunnegociodemercadotecniaamultinively en1996 iniciamosunnegociopropiodepromoción.Pero la formaenquemanejamosesenegocioy todoloqueibaavenir,surgióenel2001cuandounmentor,queestabainvolucradoenelnegociodepromoción,mepresentóloslibrosdePadreRico.

Latintarojasevuelvenegra

Cuando comencé a leer Padre Rico, Padre Pobre estaba trabajando comoadministradoradelbardeunhotelenScottsdaledelNorte,Arizona.Llevabaellibroal bar y lo leía mientras servía las bebidas. Todo lo que quería lograr: tener unnegocio,volvermerica,obtenerlibertadpersonal,peronosabíacómo,estabaahí.Laeducación específica que necesitaba para llegar a donde quería ir estaba en mismanos.

ComosoymiembrodelaConvencióndePhoenixyOficinadeVisitantestuvelaoportunidaddeasistiraunodelosseminariosdeRobertyKim.FueronlobastanteamablescomoparaautografiarmiejemplardellibroRetíratejovenyRicodelaseriePadre Rico y de hecho me invitaron a su oficina para jugar CASHFLOW 101.Sorprendidayagradecida,lestomélapalabraensugenerosaoferta.

Conesanuevainformaciónamano,comencéavermividadeotraforma.Antessiempremecostabamuchotrabajomotivarmeparasalirdelostiemposdifíciles.Másde una vez simplementeme sentaba en una silla y no hacía nada porque no podíareunirlaenergíaparaponermeenmovimiento.

Pero ahora me daba cuenta de que una fuente de inspiración siempre estabaconmigo, para cuando la necesitara. El conocimiento y la guía me daban apoyocuando quería avanzar. Sabiéndolo, mi seguridad se elevó y fui capaz desobreponermealasbarrerastriplesautoimpuestasquemehabíaconstruido:creerque


mieducaciónlimitadamedetendría,pensarquenoteníatiempoparahacercambiosytemer lo que otros pudieran pensar sobre mí. Comencé a derrumbar todos losobstáculossobrelosqueescribíaRobert:cinismo,pereza,maloshábitos,arroganciay,especialmente,elmiedo.

Siempre quise verme bien en lo que estaba haciendo y no parecer tonta. Teníamiedode levantarel teléfonoyhacerunacita,preguntándome:«¿Puedohacerlo?».El miedo al fracaso era lo peor de todo. Pero ahora los miedos comenzaron adesvanecerse. La sombra de la bancarrota se apartó.Comencé a comprar negociosquedejabanuningresopasivomensual.

Asíescomolohice

Unnegocioderaspadosdehielo,quecompramosenel2002,produceunflujodeefectivopositivode1500dólaresalmes.VendemosgolosinasTropicalIcyyConosdeNieveyestamosplaneandoexpandirnosparavenderotrotipodebotanas.

Penséenesenegociomientras jugabapor segundavezCASHFLOW101en laoficinadePadreRico.Fueunadelascartasloquemeayudóasalirdelacarreradelarata.Inspirada,esamismasemanareviséelperiódicoenbuscadenegociosenventayobviamentehabíaunanuncio.Deinmediatoviundoblevalor:Yopodíamanejarminegocioysabíaquemifamiliapodríadisfrutarlo.

Parafinanciarminegocio,primerolepedíalvendedoruntratofinanciadoporeldueño,perocuandohabléalrespectoconunodemismentores,quienresultaquesededicaainvertirenbienesraíces,medijoqueélnosprestaríaeldinerodesucuentaindividualde jubilación.Aceptamosycompramoselnegociopor5000dólaresconun tasa de interés fija de 20%, pagando 500 dólares cadames durante un año. Elcostototal:6000dólaresenunperiododedocemeses.Decidíqueseconstruyerauncarritoalamedida,loquetardóaproximadamentetressemanas.Elcostoseincluyóenelpreciodeventade5000dólares.

Por ahoraDavidyyodirigimos todos los eventos.Hemos estado en festivales,feriasdeartesaníasyferiasdelcondado.Demaneraadicional, tenemosuncontratocon la ciudad deAvondale para vender botanas en uno de sus parques—se llamaParqueLibertadyamímeencantaesenombre—losmartes,miércolesyjuevesporlanoche.

Lametaeshacerloduranteunañoparaaprender todoslosdetallesdelnegocio,paraelqueahorasetienepermisosóloenArizona.(Elcostodelpermisoseincluyócuando compramos el carrito). En ese punto contrataríamos gente para que seencargaradeelloenlugardenosotros.

Durante los cuatromeses en que habíamos tenido el puesto, habíamos ganadomásdemildólaresalmes.Esonosda500dólaresalmesenflujodeefectivopasivoporqueseguimospagando500mensualesdelpréstamo.Elpreciodelasprovisionesesmínimo.Por ejemplo, yopago14 centavospor cada raspadoy losvendo a tres


dólares cada uno. Actualmente estamos reservados para muchos eventos, quegeneraránmuchomásdinero.

El siguiente negocio fue con máquinas despachadoras de medicinas, quecompramos en septiembre de 2002 con un amigo que también participaba connosotroseneljuegoCASHFLOW.Laspequeñasmáquinasvendíanaspirinasyotrascosasdeemergenciaimprescindiblesenlosbaños.Latarjetadetratoconelnegocionosmovióunafibraalosdos.Emocionadosconnuevasposibilidades,vimosquelasmáquinas cubrían una necesidad. Además, el negocio nos atraía porque estaba unpocofueradelanorma.

Decidimosencontrarnosconunagentedenegociosparadeterminarqué tipodeoportunidadesdemáquinasdespachadorasexistían.Acercándonosavariasempresas,tratamos de obtener el mayor financiamiento posible por parte del propietario altiempoquetratábamosdeadquirirelmejorprecioenlasmáquinas.

Finalmente, nos decidimos por una empresa que encontramos en línea ycompramosveintemáquinaspor2600dólares.Cadaunadeesasmáquinasvalía160dólaresmenosquelasquenosestabaofreciendoelagentedenegocios.Tuvimoslasuertedequeunparientedemiesposoqueapoyabanuestraideayqueríaayudarnosnos dio 5000 dólares. (En realidad es un regalo, no tenemos que devolvérselos).Estamosusandolos2400dólaresrestantesparapagarlossuministros.

Lasmáquinasseestáncolocandoacambiodecaridad.Noscontactamosconunaorganización llamada ChildQuest International Services (Servicios InternacionalesdeBúsquedadeNiños).Esaempresasededicaaencontrarniñosextraviadosynosproporciona fotografías autoadherentes de los niños para que las pongamos ennuestrasmáquinasacambiodedonacionesmensuales. Informamosa lasempresas,cuyosproductostenemos,dequeestarándonandoalaorganizaciónunapartedelasganancias.Asuvez, lasempresaspuedenescribir laleyendadequesetratadeunacontribucióndecaridad.

Tomócomosesentadíasconseguirlasmáquinasyubicarlosartículosconlosquellenaríamoslasunidades.Despuésdehacerlo,nuestraordenseextravióynostomóun tiempo llenar cada máquina. Sin embargo, ahora todo está en marcha y lasmáquinasestánensulugar.Atravésdenuestrainvestigacióndescubrimosquecadamáquinanosdejaríacomo75dólaresalmesyesocuandoesunremanentebajo.Miamigo y yo volvemos a surtir las máquinas cada dos semanas. Actualmente lasmáquinas están en una zona local, pero quién sabe después. A la larga podemosexpandirnos. Y cuando eso suceda contrataremos gente que surta lasmáquinas ennuestrolugar.

Antesdecomprarlosnegocios,convertimosnuestracasaenunainversión.Enel2001rentamosnuestracasa,quecompramosen1998por89000dólares.Estacasasola de 360metros cuadrados, con tres recámaras y dos baños nos da un ingresopasivomensual:


Casas comparables en la zona se están vendiendo en un rango de 110000 a11900dólares.

No usamos el dinero para pagar la casa en que vivimos. El hecho es quedecidimos rentar la casa original porque la zona en la que se encuentra estáaumentandorápidamentedevalor.Queríamosquedarnosconlacasa.Mientrastanto,pensamosquepodíamosobteneruningresodeella.Demaneraadicional,estábamosenlacómodaposicióndequedarnosenlacasahastaquelarentáramos.Esotomóentotal sesenta días, después de los cuales nos quedamos conunos amigos hasta quenuestra nueva casa estuvo terminada. Nuestros primeros inquilinos firmaron uncontratoporunañoy,cuandoésteterminó,sefueron.Almessiguientesemudaronnuevosinquilinosysiguenahí.Nonosarrepentimosparanadadehaceresto.Hasidomuyfácily,graciasaDios,nuestrosinquilinossonmagníficos.

En últimas fechas comenzamos a dirigir nuestra empresa de promociones, queiniciamosen1996,haciauncaminodiferenteporquecambiamosnuestroenfoquealrespecto.Enel2002,diounagananciatotaldeaproximadamente12000dólares.EsoesuncontrasteconrelaciónalosmildólaresquelaempresaganabaalañoantesdequeimplementáramoslasleccionesdePadreRico.Puestoque,cuandoentendíqueelnegocioeraunvehículoparaproducirmásingreso,mimotivaciónhaciaeléxitoseelevó.Nuncadejéquelasprovocacionesdemisfamiliares,amigosyhastaextrañosmemolestarancomolohabíapermitidoantes.Profundamente,cambiémipercepcióndelnegociodiciéndometrescosas:

1. Nohabíanadadequéavergonzarse.


2. Yoestabahaciendoalgoquelagentenegativano.3. Tendríaéxito.Yyasabes,¡esoesjustoloqueestoyhaciendo!

Unaperspectivadiferente

Nuestrasvidashabíancambiadomucho.Ahorapiensoenformasdistintas.Enelpasadoyodefiníariesgocomo:«¿Cuántovoyaperder?».Ahorapiensoenelriesgocomo:«¿Quénecesitoparaeducarmeconelfindelimitarlacantidadderiesgo?».

Inclusocreénuevoshábitosalver lasfinanzasdemaneradiferente.Escribir lasganancias y pérdidas, y verlas en papel, nos hizo comprender lo que estábamoshaciendobienomal.Cuando lasveía, sentíaunaoladeemociónporquepodíaverhaciadóndenosdirigíamos.

Luegoestámiequipo,quereunimosparamanejarempresasfuturas.Consisteenunagentedebienesraícesyuninversionistadebienesraíces.Confíoenloqueellos,comoequipo,medicen.Yaunqueadmitoquenomesientolobastantesuperexitosacomoparareunirlosunavezalmes,séquefinalmenteloharé.

Unpresentemásseguro,también

Despuésdel11deseptiembre, la industriadeloshoteles tuvounterriblebajón.Muchagentequeyoconocíaestabasiendodespedidayotros,queaúnmanteníansusempleos, no estaban ganando lo suficiente para subsistir. Nuestra situación eradiferente. Sabía que con lo que había aprendido estaría bien. En el 2002, cuandotantas personas estaban conteniendo el aliento, esperando que cayera el siguientegolpe,yodesarrollédosnegocios.Cuandootrossesentían temerosos,yomesentíapoderosa. La autodeterminación me liberó del miedo de perder mi empleo y depreocuparmesobrelaeconomía.

Enmiinteriorsiempresupequealgúndíaseríalibreentérminosfinancieros.Elproblema era queno sabía cómo llegar ahí.Ahora veo a dóndenos dirigimosy elsimplehechodesaberloquevendrámefortalecetodoslosdías.

Mis compañeros de trabajo, al observar lo que estoy haciendo, ven que ellostambiénpuedentomardecisionesquecambiaránsusvidas.Luegohayotraspersonasquedicenquemiesposoyyosólotenemossuerte.¡Simplementenoloentienden!

Elfuturo

MiesposoyyoseguimosenloscuadrantesdeflujodeefectivodeE(empleado)yA(empleado independiente).Sigo trabajandoenelbar tresvecesa lasemana, loque me proporciona muchos contactos, y David trabaja como vendedor para undistribuidordecerveza.Nuestroobjetivoespasarnuestronegocio(noempleamosa


nadieenestemomento)aloscuadrantesD(dueñosdenegocios)eI(inversiones)connuestrapropiedadrentada.

En cinco años cumpliré cuarenta. Cuando llegue a esa edad quiero estar en laposicióndenovolveratrabajarparaalguienmás.Paraqueesosuceda,voyapasarlos siguientes dos años desarrollando el negocio que ya tengo. Al mismo tiempopretendoprepararmeenlasáreasdedesarrollodenegociosydeinversiónenbienesraíces.Alfinaldeesafasededosaños,planeodejarmiempleo«matutino».Eltercerycuartoañosdemiplanestarándedicadosainvertirenbienesraícesyaeducarmesobre la bolsa de valores. Finalmente, el quinto y sexto años estarán enfocados enajustar todo lo que tengamos en los cuadrantes de negocio e inversión para que elflujo de efectivo siga durante toda nuestra vida. Entonces estaré en posición dedevolvermuchodeloqueheganado.

Pretendo donar mi tiempo a la escuela de mis niños. Quiero enseñar el juegoCASHFLOW para niños porque es muy importante para ellos que entiendan lasfinanzas.Esteconocimientolesdaráelpoderdecambiarsusvidas.

Mishijos(denueveydiezaños)yasabenqueeldineroestáalláfueraparaqueellosloproduzcan.Estánobteniendoeducaciónfinancieraenestemomentoamedidaqueaprendenloimportantequeesahorrarydar.

Nuestras vidas verdaderamente cambiaron y el crecimiento continúa porquetomamoselcontroldeellas.Nuncaperdimosnuestrossueños;sóloencontramosunaformadelograrquesevolvieranrealidad.


CAPÍTULO3

Nuncaesdemasiadotarde

CECILIAMORRISON

Scottsdale,Arizona

Enelotoñode2002,tuvelaoportunidaddehablarjuntoaRobertKiyosakianteunamultitud abarrotada en elMadisonSquareGarden enNuevaYork.Hablar frente aunaaudienciademilesdepersonasnoesloquehagonormalmente;soyunapersonaquetrabajatrasbambalinasenlaorganizaciónPadreRico.

Llegué a la oficina de Padre Rico para cubrir un puesto temporal durante dossemanas.Me habíamudado a Phoenix para retirarme después demuchos años detrabajarparaelsectormanufactureroenlaregióndeloestemediodeEstadosUnidos.

Durantelosúltimoscuatroaños,conunhorariodemediotiempo,hetrabajadoencasi todos los puestos de la organización Padre Rico, incluyendo las áreas decontabilidad y servicios al cliente. Ahora soy la coordinadora de eventos y meencargodelhorariodeRobertaligualquedeordenarlamercancíaparaloseventosdePadreRico.Dejéenesperamisplanesderetiro.

Confrecuenciamepuedenencontrarconunalibretadenotas,refiriéndomeamilista y tomando apuntes: «¿Llegó el producto?». «¿El escenario estaba montadoadecuadamente?».

Adecirverdad,enelpasadolamayorpartedeltiempoescuchabaloqueestabasucediendo afuera pero realmenteno le prestabamucha atención.Esa información,pensaba,eraparaotros,nopara lagentepromediocomomimarido,George,yyo.Concasisesentaaños,éramospersonasmuyindependientes,tanindependientesenloquerespectaaldineroquenoteníamosningunapensiónapoyadaporunempleadornifondo de retiro alguno. Como empleada independiente de medio tiempo, yoestablezcolashorasquetrabajoynoreciboningúnbeneficiodeempleado.

Si tomaras a la personamás conservadora enmateria de finanzas que pudierasencontrarylapusierasenesecontexto,esapersonaseríayo.

Pero esa noche una persona diferente se paró en el escenario en el MadisonSquareGarden.No es pocohaber cambiado la visiónde todaunavida respecto aldineroyhaberdadounpasohacia la independenciafinanciera.Pero lohicimos,enuna forma que nunca hubiéramos pensado de no haber sido por la información dePadreRicoylaseguridadqueyosentíaconmisnuevosconocimientos.

Dedóndevengo


Crecí enChicago, comopartedeuna sólida familia católicade la claseobrera.Mispadreseraninmigrantespolacos;mipadretrabajabaenminasdeaceromientrasmimadre criaba a nueve hijos.Yo soy lamayor.Mi familia luchó para que todostermináramoslapreparatoria.Enloquerespectaaldinero,recuerdohabervistoamiabuelaahorrandoalaantigua:eneljardínplantabalatasdecaféllenasdedineroenefectivo.

Me convertí en contadora y trabajé para empresas manufactureras. George seconvirtió en contratista independiente para una empresa de computación grande.Tenemos dos hijos. George y yo ganábamos mucho dinero y gastábamos muchodinero. Sin embargo, ahorramos, como se suponía debíamos hacer. Pero siempretuvimosmiedo de tomar dinero de nuestros ahorros. Teníamos ingresos siempre ycuandonoslevantáramosellunesporlamañanayfuéramosatrabajar.Pensábamosqueestábamosbien.Nohabíanecesidadparasaliryagitarlashojas.

Peroestábamosagitados

Al trabajaren laoficinadePadreRico, leí los librosy juguéCASHFLOW101con mis colegas. Finalmente comenzó a «caerme el veinte» de que ser tanconservadora en cuanto a lo fiscal no era la ruta más segura hacia la seguridadfinanciera. Por un tiempome aferré a la idea de queGeorge y yo podíamos hacermuchoscambios«enalgúnmomento,algúndía».

Hace dos años compramos un condominio para rentar, justo después de haberasistido a un seminario sobre bienes raíces. Pero nos fuimos por la ruta segura yusamosefectivoenlugardedinerodeotraspersonas(comodelbanco).Nuestroflujode efectivo estaba entre80y100dólares almesquitando losgastos.Eraunpaso,peroseguramentenonosibaapermitirretirarnos.

Despuésdeasistiraotroseminariodondesediscutíanpréstamosdederechodepropiedaddecasas,nosdimoscuentadequenuestracasateníamuchopotencialdeinversión.Cuandollamamosaunagentedebienesraícesparaqueanalizaranuestracasa y determinara nuestro derecho de propiedad, resultó que el agente era«traficante» deRobertKiyosaki.Hablamos sobre oportunidades de bienes raíces yterminamos uniéndonos a una LLC (empresa de responsabilidad limitada, por sussiglas en inglés) con el agente de bienes raíces y ocho personasmás. La idea erajuntar los 25000 dólares con los que cada persona estaba contribuyendo paracomprarunapropiedadgrandedebienesraíces(enelrangodeunoa1.5millonesdedólares)queningunodenosotrospodíapagarsolo.

Durante seis meses las propiedades que llamaban nuestra atención estaban enmalas condiciones.Verificamoscadaunadeellas.Perononos sentíamoscómodosconellasporque:

a. Nonosgustabalaideadesercaserosconinquilinosmiserables.


b. La ganancia en flujo de efectivo era demasiado baja. No teníamos tiempoparaqueelflujodeefectivoaumentara.Calculamosquedecincoadiezañoseralamáximacantidaddetiempoparaquegentedenuestraedadtuvierauningresopasivoporgananciasdeinversióndelcualvivir.Habíaqueconsiderarotrofactor:estaríamosreservandoentre25000y75000dólares.Nosdimoscuentadequenuestroshijossepodíanbeneficiardeesoenelfuturo.

(Elgrupodeinversiónyanoestájunto.Sinembargo,seguimosencontacto,puessiempreestamosabiertosaunadeesasofertasqueaparecenunasolavezenlavida.Conocimosanuestrocontadoratravésdelgrupoyhemosganadounvaliosoasesor).

Sinembargo,nuestrametaerainvertir50000dólaresparaobtenerunagananciainmediata. Recuerdo que una de las tarjetas de trato en el juego CASHFLOWmencionaba establecimientos públicos de lavadoras automáticas. Teníamos laseguridaddequeningunodelosdosqueríadejarsupuestoparadirigirunnegociodetiempo completo y nos dimos cuenta de que un establecimiento de ese tipo podíadarnosesalibertad.

Primero revisamos franquicias en línea y luego anduvimos por ahí viendoposibilidadeslocales.LlamamosatresagentesimportantesdelaciudadatravésdelaCoinLaundryAssociationylesdijimosloqueestábamosbuscando.Elprocesotardóocho meses pero aprendimos mucho durante ese tiempo. Finalmente tuvimos lasuertedeencontrarunestablecimientoenbuenascondicionescuyosdueñosestabanpasandoporundivorcio.

Sintocarnuestrosahorros,logramosusarelderechodepropiedaddenuestracasapara comprar el negocio, todo sin que se viera reflejado en nuestro estilo de vida.Para protegernos de las deudas, establecimos una corporación separada.Habíamosaprendido amantener vigiladas las cuentas de servicios (agua, luz y gas) pues losserviciossonlosgastosmásaltos.

LogramosasumirelpréstamoSBA(AsociacióndeNegociosPequeños,por sussiglaseninglés)delosdueñosanteriores,elcualrequeríaunpagoinicialalto,peronosdabaunpréstamoacincoaños.Siguiendoesaagenda,encincoañoselequiposería totalmente nuestro, lo cual es importante para nosotros pues en esa fecha escuando planeamos retirarnos por completo. Como nuestro precio de compra eraúnicamente por equipo sólo podemos deducir la depreciación de impuesto en elequipoasícomolosdemásgastosdelnegocio,loqueporlogeneralnosdaunflujodeefectivomensualprácticamentesinimpuestos.

En los siguientes cinco años habremos recuperado por completo nuestrainversión. Con un ingreso anual de 95000 dólares y gastos de 56000, estamosrecibiendounagananciaanualdeefectivode39000dólaresquese incrementaráamedidaquenuestropréstamoporelequipoquedecubiertodeltodo.Nuestroingresoanualalcanzará60000dólaresparaentonces.

Estainversiónestádandotanbuenosresultadosquehemosestablecidounalíneade crédito de derecho de propiedad con un agente hipotecario de manera que


podamos comprar otros dos establecimientos públicos de lavadoras automáticas,nuestrametaparafinalesdelosdosañossiguientes.Dentrodecincoañospodremosmantenernuestroestilodevidaynotrabajaramenosdequequeramos.

Porahora,Georgequieredejardeviajartanto.Sehaestadoyendotodosloslunesy regresando los viernes durante los últimos veinticinco años. Aunque todavía noquiere retirarse, síquiere tenermáscontrol sobrequé trabajosacepta.Seguimosennuestra casa, a la cual amamos, pero hemos hecho algunos cambios. Por ejemplo,cambiamosunautocostosoporunomáspequeño,queseusaparalossuministrosdelalavanderíayhemosahorrado300dólaresalmes.

Nuestroshijosreaccionan

Nuestro hijo, que tiene veintisiete años, se ha interesado en lo que estamoshaciendo. Se llevó el juegoCASHFLOW101 a su dormitorio cuando estaba en launiversidadyyahahabladoconunagentedebienesraícessobrepropiedadderenta.

Nuestrahijatieneveintitrésañosy,trashaberobservadoloqueestamoshaciendo,le pidió a su hermano el juego CASHFLOW para jugar. Ella y su hermano estánhablandosobrehacerjuntosunainversiónenbienesraíces.

ParaGeorge y paramí la situación es distinta. Con nuestros antecedentes, y anuestra edad, es difícil hacer adquisiciones porque hacerlo requiere de cambiarhábitosypuntosdevistademuchotiempoatrás.Éramosescépticossobreelcambio:«Demuéstrelo», era nuestra actitud. Sentíamos que el Seguro Social nos estaríaesperando,peroverlucharanuestrospadresmientrastratabandesobrevivireraalgoqueabríalosojos.Claro,encomparaciónconnuestrospadreslaestábamoshaciendogenial. Pensamos que estábamos haciendo lo correcto al ahorrar.Desafortunadamente,perdimosseiscifrasen labolsadevaloresen losúltimosdosaños.Eradineroganadoconelsudordenuestrafrentequenoscostómuchotrabajoobtener.

Laverdadesquecuandohiceelchequeparalalavanderíametemblabalamano.Perodespuésdehaberhechoelprimero,todoslossiguientesseríanmásfáciles.YelsaberquenotendríamosquedependerdenuestroshijosnidelSeguroSocialnosdaunaenormesensacióndeseguridad.Enunoscuantosaños,cuandoGeorge lleguealos sesenta, estaremos listos. Estar bajo control se siente realmente genial. Hetrabajadoduroparaotraspersonasyotrasempresasylasheayudadoahacerdinerotodamivida,peroestedineroesmío.Dehecho,acabodepatrocinaraunequipodelaLigaMenor(unadelaspasionesdeGeorgeymías).Sesientemuybiendevolverlealgo a la comunidad. Me encanta ver el nombre de nuestra lavandería en lascamisetasdelosniñosyenunabanderadelcampo.

Siusted tienecincuentay tantosañosomásypiensaquenopuedecambiar suactitudsobrelasfinanzasylasoportunidades,créame,sípuede.GraciasaPadreRicoentendí que realmente podíamos comprar un negocio que nos diera un flujo de


efectivo mensual que nos apoyara, por ello estuve lista para salir al escenario ydecirlealestadiollenodegenteenelMadisonSquareGardenquesiyopudehacerlo,ellostambién.


SEGUNDAPARTE

Dóndehasestado,adóndepuedesir

Mi padre rico me mostró que era posible cambiar la forma en que yo me sentíarespectoaldinero.

Séqueeldineroesuntemamuyconmovedor.Lagentesesienteemocionadaoasustadao experimenta unmontóndeotras emociones cuando tieneque lidiar condinero.AsíquenomesorprendecuandolagentemecuentacómosusexperienciasconPadreRico influyeron en sus estados emocionales.Losmiedos sobrehacer unmalmanejo del dinero, tener demasiado y enemistarse con otras personas o verseincompetenteeranproblemasreales.

Sobreponerseasentimientosenconflictosobreeldineroconfrecuenciaesalgodifícil de lograr.Usando los recursos dePadreRico, estas personas cambiaron sussentimientos con relación al dinero y, en consecuencia, ellos mismos cambiaronporqueaprendieronatomarelcontroldesudinero.Envezdepermitirqueeldinerolosgobernara,ellosfueroncapacesdelograrlalibertadfinanciera.

ConozcaaDavidLukas.ResidentedeArkansas,Davideshonestosobresufaltadeconfianzaeneldinero.Peroesonolodetuvocuandosediocuentadeloqueeracapazdehacercon laayudaadecuada.Educarsedesdeelpuntodevista financierohizo toda la diferencia paraDavid, cuya historia es una fuente de inspiración paracualquier persona que alguna vez haya sentido que no podía tener éxito en nada,muchomenosenaseguraractivosparalograrseguridadfinanciera.

En el otro extremo del país, en el estado de Washington, la doctora ValerieCollymore tieneotrahistoriaquecontar.Tantomipadrepobrecomomipadre ricohablabanmuchosobreeducaciónysobreloimportantequeeraquelosniñosyniñasasistieran a la escuela para aprender una profesión o habilidad. Contribuir con lasociedad era necesario. Pero los estudiantes no recibían una educación financieraporque la escuela no la proporcionaba. Y eso dejaba a muchas personas ensituacionesfinancierasprecarias.EsofueloquelesucedióaValerie.

Conunaexcelenteeducaciónmédica,noobstante,ellaadmitequeadministrareldinero era algo que evitaba porque tenía miedo de cometer errores. Su viaje conPadreRico la llevade temerlealdineroa tomarelcontroldeél.Planearun futurofinancieroseguroparaellayparasufamiliaessumetayestáenfocadaydecididaalograrla.

ReedSchweizer,enIndiana,ofrecesuhistoria.Admitequenoentendíamuchodedineroporloqueexperimentóvariasaltasybajasfinancierashastaqueencontrólaguía de Padre Rico. Después de leer losmateriales de Padre Rico comenzó a ver


oportunidades de las que antes no estaba consciente y comenzó a adquirir activosparaconstruirsufuturo.

También usted conocerá a Dan McKenzie, que vive en Carolina del Norte.Compartimosunfuerterecuerdoemotivodelaniñez.Tantosupadrecomomipadrepobre sentían que el dinero era la base de todo lomalo delmundo.Al leerPadreRico,Dansesintiótranquiloalsaberquesussentimientossobreeldineronoestabanequivocadosyal confirmarqueadquirir activosestababien.Siustedcreciócon laidea de que el demonio y el dinero estaban conectados y de que por consiguientedebía evitar el dinero, lea la historia de Dan. Él nos revela la importancia de lalibertadfinanciera,todolobuenoquepuedehacerylaimportanciadecompartir.


CAPÍTULO4

Construyendoconfianza:unapropiedadalavez

DAVIDLUKASLittleRock,Arkansas

Mientras crecía en Jacksonville, Arkansas, durante toda la preparatoria, tuve pocaconfianzaenmishabilidadesparateneréxitoencualquiercosa.Comonomeibabiencomo estudiante en clases de educación tradicional, no estaba lo suficientementemotivadocomoparatratardeteneréxito.

Sin embargo, hace dos años, cuando tenía veinticinco y estaba sin dinero,encontré lamotivación para comenzarmi educación financiera después de que unamigo de una empresa de mercadotecnia en red me dio una cinta. Mientras laescuchabaenelcoche,RobertKiyosakime llamó laatención.Sentíquemeestabahablando amí. Lo que decía teníamucho sentido.Compra activos.Disminuye lospasivos.Eranmetasalcanzables.Yopodíalograrlas.Queríaaprendercómo.Siempreheestadointeresadoenlosbienesraícesyahoraestabaempezandoaverqueinvertirenpropiedadeseralaformadeconstruirunfuturofinancierosólido.

Pasé un par de meses escuchando más cintas y leyendo la mayor cantidad delibrosposibleconeltemadelainversiónenbienesraíces.Pocoapoconosólopudever adóndequería ir,miobjetivo era invertir enbienes raíces, sino también cómollegar. La inspiración para entrar en acción se estaba afianzando. Pude ver cómoponerensulugarlaspiezasdelrompecabezas.

Apoyadoporunadeterminaciónreciéndescubiertayalseguirconmisleccionesdeeducaciónfinanciera,medicuentadequemideseodeteneréxitoeramayorquemimiedoalfracasooalodesconocido.Finalmente,lleguéaentenderquenohacernadasiempretendríacomoresultadoceroéxito.Haceralgosignificabasobreponermeamismiedosycanalizarlosenformasdeencontrarlalibertadfinanciera.

En el último año ymedio, he invertido casi 185000 dólares del dinero de mibanquero en propiedad de alquiler, que en total tiene un valor de225000dólares.Tengo dos casas dúplex de dos baños y un dúplex de tres baños con unidades derenta. Aunque mi inversión fue mínima (2000 dólares para comprar todas laspropiedades)miflujodeefectivomensualesdealrededorde1500dólares.

Por sorprendente que suene, el viaje de estar asustado a tratar de conseguir eléxito ha sidomuy rápido.Nunca soñéquepodría lograr tanto en tanpoco tiempo.Perolarealidadesquelohice…ylosigohaciendo.


Miprimeraexperienciadenegocios

Despuésdeunañodeasistiralauniversidad,en1996,mesalíyfuicofundadordeunproveedordeserviciodeinternetqueseespecializabaenfiltrarsitioswebnodeseadosparafamiliasynegocios.

Pensabaenmícomounempleadoindependiente.Desde1999hastael2001dirigíel negocio, con cinco empleados, desde un edificio de oficinas en Sherwood,Arkansas,unpuebloqueseencuentracomoa13kilómetrosa lasafuerasdeLittleRock.Paraestaépocamisociosehabíaido.Yoeraresponsableantelosaccionistas,losveinticincoinversionistaslocalesquenoshabíandadodineroparaempezar.Esaspersonasvieronpotencial en el plandenegocios ehicieronposibleque el serviciocomenzara.Enunpunto,tuvimosaproximadamentemilclientes.

Sin embargo, después de cinco años, los inversionistas decidieron que ya noqueríandarmásdineroyelserviciosevendió.Perdímiinversiónde5000dólaresyalfinalelnegocionoresultódeprovecho.

Luego,enel2001,fundéunproveedordelargadistanciabasadoeninternetqueofrecíasusserviciosenEstadosUnidosyCanadá.Labasedesuscriptoressevendiópocodespués.

Peroapesardelcorto tiempoqueduraronambosnegocios,yo losconsidero lamejoreducacióndenegociosdeprimeramanoquepudeadquirir.Despuésdetodo,casi acababa de salir de la preparatoria cuando comencé el primer negocio. Nocambiaría por nada la educación del mundo real que obtuve al iniciar y dirigirnegocios.Adquiríhabilidadesvaliosastratandoconelpúblico,contestandollamadasy hablando con extraños, en mercadotecnia, cuentas, contrataciones externas,consiguiendocapital,enventas,operacionesysolucióndeproblemas.Claro,cometímuchos errores, pero he aprendido de cada uno de ellos. Esta experiencia fue unmagníficocimientosobreelcualconstruirmifuturonegociodebienesraíces.

Eramomentodeempezar.Leah,miesposa,seocupódelosgastosduranteunañoymediomientrasyoadquiríapropiedades.

Asíescomolohice

La búsqueda de propiedades comenzó cuando empecé a ver los periódicos yrevistasdebienesraíces.Anduvepordiferentesvecindariosyhabléconpersonasdemiasociaciónlocaldearrendatarios.

Sabíaloquequeríaconrespectoalflujodeefectivomensual,asíqueuseformasparacalcularelflujodeefectivopotencialdeunapropiedad.

Despuésdeesosimplementesalíehiceunaoferta.Paramisorpresa,laprimeraofertaquehicefueaceptada.Déjemedetenermeaquíydecirle:Yonoesperabaqueestosucediera.Sihubieratenidoquehacerdiezofertasporlaspropiedades,lohabría


hecho. El punto es que estaba comprometido con comprar bienes raíces y estabadecididoadedicarleaesteobjetivotodoeltiempoylaatenciónnecesarias.

Luego, por supuesto, necesitaba una hipoteca. Al primer banco al que fui leexpliquéqueeldueñoactualdelapropiedadibaallevaracabounsegundopagaré.Comorespuesta,medijeronquesenecesitabaqueyopusieraporlomenos10%demipropiodineroparaelpago inicial.Estonomeresultabaporqueno teníadinero.Perosíteníalaopcióndeiraotrobanco,quefueexactamenteloquehice.

Elsegundobanconofuetanespecialynosepreocupóporsabersielpagoinicialeradineroprestado.Enconsecuencia, éseeselbancoqueheusadopara todasmiscomprasdeinversionesenbienesraíces.

Lasegundapropiedadenlaqueinvertítambiénfuecompradasinningúndineroinicial.Quienlavendíameprestóelpagoinicialqueelbancorequería.Elpropietariollevabaunsegundopagaréde10%enésta.

(Unodelosextrasmásimportantefuequenegociéquelosquevendíanllevaranacabo un segundo pagaré de las propiedades. Esto funcionó a mi favor porquecomencé sin nada de dinero para invertir. No habría sido capaz de adquirir lapropiedadsilosquelasvendíannohubieranaceptadohacerlo.Losdospagaréssonpara menos de cuatro años. Así que en unos pocos años mi flujo de efectivoaumentaráporquehabrépagadopartede lassegundashipotecasfinanciadaspor losdueños).

Para la compra de la tercera propiedad, convencí a mis padres de que meprestarandinerodelalíneadecréditoaseguradaporsucasa.Compréunacasadetresrecámarasasícomoundepartamentodeunbañopor35000dólares.Gastéalrededorde 2000 dólares en las dos compras y yo mismo hice casi todo el trabajo dereparación.Deotraforma,nohabríapodidopagarlasmejorasalapropiedad.Unosmeses después, fui al banco y le informé que como yo era el dueño de esaspropiedadeslibredetrabas,queríaobtenerunpréstamoaseguradoporellas.

Lasdospropiedadesfueronvaluadasen50000dólaresyelbancomeprestó90%delacantidaddelavalúo,alrededorde45000dólares.Despuésdepagarloscostosdecierre,loshonorariosporelpréstamoyeldinerodemispadres,meembolsé8800dólares.

Aquíestáelanálisis:

Preciodecompra:$35000dólares


Actualmentelacasaestávaluadaen50000dólares.Mi cuarta propiedad fue comprada como la tercera. Pedí dinero prestado amis

padres y pagué efectivo por la propiedad. Sin ninguna reparación ni mejora, lapropiedadfuevaluadaen75000dólares(15000másdeloqueyohabíapagadoporella).Fuiamibancoyunavezmáslesdijequeeradueñodelapropiedadsintrabaalgunayquemimetaeraobtenerunpréstamocon lapropiedadcomocolateral.Elbancomeprestólosuficientecomoparapagarelpréstamoquemehabíanhechomispadres,asícomotodosloscostosdecierreyhonorariosporelpréstamo.Aunquenomequedónadadeefectivoextradeestatransacción,lohehechobastantebien.Aquíestáelanálisisdeldúplexdetresrecámaras:



Actualmentelacasaestávaluadaen75000dólares.Acontinuaciónestáelanálisisdeldúplexdedosrecámaras.Quienlovendíallevó

acabounasegundahipotecaporlacantidadde4550dólarespara36meses.



Actualmentelacasaestávaluadaen50000dólares.En este momento sigo siendo un inversionista de tratos pequeños. Todas las

propiedades que he comprado han tenido un precio entre 35000y60000 dólares.Perodeboserhonesto.Comocualquiernegocio, losbienesraícespuedenocasionardolores de cabeza. La tubería puede explotar. Los inmuebles pueden permanecervacantesmásdeloqueustedquisiera.Perosetratadedemorastemporales.Unavezqueganaladeterminacióndeteneréxito,lasrecompensasdeinvertirsobrepasanpormuchoalanecesidaddeunaaspirinaocasional.Todavíanopuedocreerlagananciadeinversiónquehevistorelativaalascantidadesdedinerorealesquehegastado.Laperseveranciadafrutos.

Desde agosto de 2001 hasta diciembre de 2002 fui empleado independiente.Fundéunacorporaciónconelpropósitodeinvertirenbienesraíces.Sinembargo,en


este momento, además de adquirir bienes raíces, me estoy concentrando en pagaralgunos pasivos como las letras del coche y deudas con la tarjeta de crédito. Parahacerlo en realidad salí y busqué un trabajo en el día. También, recientemente elingreso de mi esposa, Leah, ha disminuido drásticamente debido a la economíaincierta. Ella gana una comisión por hacer distribución de ventas al mayoreo enmercancíageneral.

En uno o dos años planeo eliminar nuestros pagos más altos de deudas(excluyendonuestracasa).Almismotiempoestaremosconstruyendonuestroingresopasivo.

Adóndemedirijoapartirdeaquí

Mis metas inmediatas son continuar equilibrando el ingreso que gano usandodinero demi banco para comprarmás bienes raíces residenciales. Para el 2006miobjetivo es tener 16 propiedades o unidades de alquiler. Para el 2010 tendré unmínimode40unidadesde alquiler, quegeneraránun flujode efectivodediezmildólaresmensualesomás.

Para cuando cumpla cuarenta años habré pagado las hipotecas en nomenos dediezpropiedades.Entoncespretendovenderlas,aligualqueotrasquevoyaadquirir,ytransferireldineroauncambio1031,aprobadoporelServiciodeRentasInternas(ISR por sus siglas en inglés). Usaré las ganancias como pago inicial para unapropiedad más grande. Digamos que vendo las diez propiedades por sesenta mildólares cada una. Esos sesenta mil dólares proporcionarán el pago inicial de uncondominio de departamentos grande. El ISR da un respiro a los dueños depropiedadesquehacenestoydifierelosimpuestossobrecapitalcuandosevendenlaspropiedades.

Paraesaépocamiflujodeefectivoserádeentre18000y20000dólaresalmes.

Elfuturoesbrillante

El dinero es importante, cómo negarlo. Pero hay otros factores de la vida quecuentanaúnmás.Mipadre, farmacéutico,esunempleado independienteysiempretrabajómuchashoras.Lagentenecesitabasuexperienciaysusserviciosyélnolosdecepcionaba.Sinembargo,nopodíaestar endos lugaresa lavez; si estabaen sutrabajo,nopodíaestarencasa.Noquieroqueesomesucedaamí.(Aunquemedaungustoenormeinformarquemispadres,mipadreestáporretirarsealigualquemitíaymitío,hanestadocomprandopropiedadesdeinversiónenlosúltimosdosañosymedio).

Tengoveintisieteaños.Nohaypalabrasparadescribirlobienquesesientetenerelcontroldemidestinofinanciero.Almismotiempoesmuyemocionantesaberque


mi ingresonodependerá de alguienmásqueno sea yo.Si existe algún factor quedesarrollemásconfianzaqueéste,seguramentenoloconozco.


CAPÍTULO5

Unaeducacióndiferente

DOCTORAVALERIEL.COLLYMOREBellevue,Washington

Hacecomo tresaños lleguéaunaencrucijada financiera.Podíaverdoselecciones.Podía seguir arrastrándome por el lado del camino de la economía de lentomovimientoporelquehabíaviajado todamivida.Memantuveenesta rutadeunsolo carril porquemimiedo de verme tonta en cuanto a las finanzas superabamideseodevolvermeinteligentealrespecto.Misegundaopciónerapisarelaceleradorpor la carretera financiera llena de autos rápidos controlados por personas ricas,astutasenelterrenodelasfinanzasyquesabíancómollegaradondequeríanir.

La supercarretera financiera me atraía pero estaba atorada en la subida.Necesitaba algo más que un empujón. Eran esenciales una nueva fuente decombustibleyunmapadiferentequerevelararutashaciaelmundodondeanhelabahabitar.

Un incidente interesante me empujó hacia esa encrucijada. Mi familia y yoestábamos viviendo en Denver, donde me había involucrado en el mundo de lasdonaciones de caridad. A través del voluntariado, conocí a un par de personasrefrescantementefrancassobresusmodestosantecedenteseducativos.Noseveíanasí mismas como intelectualmente dotadas en especial. Sin embargo, eran muyadineradas.

Aprendí, al observar y escuchar a esos individuos, que había otra forma de«inteligencia» que estaba más allá de los títulos avanzados. Debo admitir quedescubrirlomecimbró.Medicuentadequehabíaotrasleccionesporaprenderquenosebasabanen loqueyoconocía tanbien:calificaciones, títulosydiplomasquesupuestamente debían afianzar una existencia segura desde el punto de vistafinanciero. Un intenso deseo por una forma de vivir completamente distinta, unaformaquenodependieradesalarios,comenzóaafianzarse.Comencéaverunaformadelograrlametadetenertiempoparadisfrutardelafamilia,serviramicomunidadydedicarmeamisinteresespersonalesalmismotiempoqueasegurabanuestrofuturofinanciero.

Comencé a creer queyo tambiénpodía lograr la tranquilidadmental quevieneconlaseguridadfinanciera.Queríaencontrarunaformadeeducarmeparaserlistaenuna forma por completo nueva. A medida que abrí mi mente a esta posibilidad,


comencé a buscar la información necesaria. Recuerdo que pensé que un maestroaparececuandounapersonaestálistaparaaprender.

Poco después, durante una de mis frecuentes pesquisas por una librería local,encontréPadreRico,PadrePobre.Conforme lo leí, varias emocionesme llegaronuna trasotra.Primero,entróeldolor,cuandomeviobligadaaconfrontar todos loscomportamientos poco astutos en los que me basaba. Luego experimenté alivio,seguido rápidamentepor emoción.Medi cuentadeque el librono sólomeestabamostrando cómo sacarme del desastre financiero que había creado. También meestaba mostrando cómo lograr mis sueños financieros, esencialmente adquiriendonuevas formas de pensar y de comportarme. Comprendí que las lecciones estabanpensadas para que cada persona las usara de una manera única. Para mí, esosignificaba,comoprimerpaso,aplicarlainformaciónparaelbeneficiodemimarido,mis hijas, mi madre y mis futuros nietos. Luego, en el futuro, podría tomar lasleccionesyusarlascomounaherramientaparadara losdemás,unsentimientoquemellenabadealegría.

Mientrasleíaellibro,encontréelvalorparaatrevermeabuscaralgomejor,tantoenlofinancierocomoenloemocional.

Unagraneducaciónquesólollegóasídelejos

Mi difícil situación puede resultar extraña cuando te digo que soy doctora; lamedicina pediátrica es mi área de especialización. Además, estoy casada con unmédico que se especializa enmedicina interna.Nos conocimos la primera semanaqueasistimosalaescuelademedicina,enlaFacultaddeMédicosyCirujanosdelaUniversidaddeColumbia,enNuevaYork.Laeducaciónsiempresehaconsideradouna gran prioridad enmi familia. Los padres demi padre habían obtenido títulosuniversitarios,unlogrorelativamentepococomúnparaafroamericanosenesaépoca.Mi marido y yo, que tenemos cuarenta y tantos años, continuamente lesenfatizábamos la importancia de una buena educación a nuestras dos hijasadolescentes.

Peroapesardeloslogrosacadémicos,lasaludylabuenasuertedenuestrashijas,losbuenosingresos(conrelaciónaloqueganabannuestrospadres),lasinteraccionespararecompensaralacomunidadylosbrillantesprospectos,yosabíaquefaltabaunapiezacrucial.Esapiezaeraunsentidodeseguridadfinancieraalargoplazo.

Mimarido,mis hijas y yo vivíamos cómodamente. Gastamos parte de nuestroingreso en casas decentes, viajes y autos hermosos. Hacíamos las máximascontribuciones anuales a nuestra 401 (k). Pero con frecuencia yo compraba máschucherías de las que mis hijas y yo necesitábamos. Todo se veía bien en lasuperficie,peroconmás frecuenciaquecon laque lo admito,gastamoscantidadesestúpidas por ninguna otra razón que complacer a los demás, para comportarnoscomosesuponíadebíancomportarselosmédicos.


Laformaenqueestructuramosnuestrasvidasllevóaotroproblema.Sumamenteconscientesdelbajónexperimentadoporlosmédicosydelclimacorporativomenosquesegurodelosúltimosaños,comencéaatrevermeapreguntarmeesaescalofriantepregunta: ¿Qué pasaría si mi marido quisiera o tuviera que dejar su profesión?Dependíamosporcompletodesuingreso.

Hace nueve años dejé un puesto muy bien remunerado, pero excesivamentedemandante y estresante comodoctora del hospital infantil deLosÁngeles, dondepracticabamedicinapediátricatraumáticadeemergencia.Anteponiendoamifamilia,me enfoqué en criar a nuestras dos hijas y a cuidar a mi suegra que padece unaenfermedadterminal.

Apesardemieducaciónavanzada,manteníaungradoasombrosodeignoranciafinanciera.Mepreocupabamirutinadecontraer frecuentementedeudassalvablesymepreocupabanuestrofuturofinanciero.Noapliqué,enmisasuntosfinancieros,ladisciplinaylógicaintensasquemedieronéxitoenelcampodelamedicina.Noevitaloserroresdemaneraobsesivacomolohacíaenmiprácticadelamedicina,peroamenudorepetíatorpescomportamientosfinancieros.

Ademásdetodaesaincomodidadestabaelhechollenodeculpadehabermedadocuenta de que no estaba lista para regresar a trabajar al campo de la emergenciatraumática.NodejabadepreocuparmeperonotuveningúnplandeacciónclarohastaqueleíPadreRico,PadrePobre.Conunaoleadadegratitudyalivio,comencéausarlasideasquesediscutíanenestelibroparacrearunplandeacción.Entremásleoyaprendo, más pasión siento hacia adquirir una educación financiera. Una fuertepasiónmuysimilaralaquemeimpulsóhacialamedicinacomenzóaafianzarse.Ahítambiénhabíaunvehículoparacambiarnuestrasvidas.

Cambiar de estilo de vida había sido un tema constante enmi vida, pero en elpasadoelcambiodeestilodevidameeraimpuesto.Yotodavíanoeraquientomabalasriendasfinancierasyhacíaqueelcambiotuvieralugar.

Lamadrehacequelainvenciónseanecesaria

Cuando yo tenía dos años ymi hermanoDavid, cuatro, nuestro padre, que eramédico,murió.MimadreseganabalavidacomoenfermeraydurantesieteañosmásnosquedamosenCarden,NuevaJersey,dondenací.

Cuandocumplínueveaños,mimadredecidióqueyahabíatenidodemasiadoconlos inviernosfríosy loshombrosaúnmásfríosde loscompañerosquenoparecíanpreocupadospornuestroestilodevidavenidoamenos.DecidióqueviajaríamosalaRiveraFrancesa, loqueamímesonabamuyexótico.Penséquepodíamospasarelverano ahí y que luego yo regresaría a cuarto grado y a mi grupo de niñasexploradoras. Terminé quedándome ahí hasta que cumplí dieciocho años y estuvelistaparairalauniversidad.


Ciertamente hubomuchos aspectosmaravillosos de vivir en Niza, Francia. Laformación académica ymusical así como el entrenamiento atlético (las carreras deatletismoeranmideportefavorito)eranexcelentesygratuitos.Aprendíahablarunfrancés fluido y estudié ruso, alemán y un poco de árabe. El panorama eraespectacular,laculturaenriquecedoraylasplayasinolvidables.

Mientras vivíamos del Seguro Social y de beneficiosVA (mi padre había sidoveterano), nos las arreglamos para hacer que encajaran nuestras más bienempobrecidas personas en el estrato social de la Rivera. Durante los veranosviajábamos por Europa, viviendo en una tienda clavada en el suelo de varioscampamentos.Descubrimosmása travésdeunvagabundeo impulsivoquea travésdeunaplaneacióncuidadosa.MásdeunavezasistimosaactuacionesmuybrillantesdeartistasdelballetconfamamundialcomoRudolfNureyevyMargotFonteyn.Alfinaldeesasnochesmemorables,nosretirábamosanuestratienda.

Aunqueeraunestilodevidabastanteinusual,consusviajesysuproximidadconartistas afamadosyglamour, ymuyvaloradopormi aventurera e intrépidamadre,nuestrasituaciónfinancieraeraprecaria,puesvivíamosaldíadeunchequemagroaotro. Con frecuencia confiábamos en la providencia, en alardes absolutos y en lasuerte. La búsqueda aburrida y disciplinada de una planeación a largo plazo noparecía encajar con la diversión de este estilo de vida más bien impulsivo y«despreocupado».

Acomienzosdelverano,cuandoyoteníadoceaños,mimadredecidióacamparenGreciadurantelasiguienteestaciónysearreglóconelconsuladonorteamericanoparaquerecogierayenviaranuestrosiguientechequeal«pueblito»cercadelmarenItaliadondenosdetendríamosenelcamino.Elprimerdíanoaparecióningúncheque,tampocoelsegundo,nieltercero.Parafinalesdelsegundodíanoshabíamosgastadoen la cena lo último que nos quedaba, así que para el tercer día, sin desayuno nialmuerzo,mihermanoyyoteníamoshambre.Tambiénestábamosaburridosydeeseaburrimientoyesanecesidadsurgióunnegocio.

Mihermanoqueesmuyartísticoyentoncesteníacatorceaños,comenzóahaceruna pasta de cemento con algas machacadas y polvo de piedras mientras yocomenzabaarecolectarypulverizarpiedrasdecolores.Sobrepiedrasplanasgrandes,juntoscreamosrepresentacionesdelmarazul,lasplayasrocosasylasislasverdesdemaradentro.Complacidosconnuestrosesfuerzos,pasamosaimágenesdeanimalesyvidamarina,aunquedeboconfesarquemihermanomostróuntalentoparaelartequesuperaba en mucho al mío. (Años después se graduó en la Escuela de Diseño deHarvard).

Para lahoraenque lamultitudde turistasqueacabandecenarsepasearonporahí,nosotrosyateníamosunabuenacolección.Luegounapersonapreguntócuántocostabaunapiedra.Deesemodonacióunpequeñonegociolobastanteexitosocomoparadarnosdecomeralostresenunrestaurantelocaldurantelossiguientesdosdíashastaquellegóelcheque.


Una semilla había sido plantada: Si necesitas un ingreso, sé fiel a ti mismo ysiguetusinstintos.

Otrasemillatambiénechóraíces.Nuestracasabaseenlariveraestabaatestadadealtos ejecutivos retirados. A medida que empezamos a conocer a algunos, me dicuenta de que vivían bien, aunque no demanera extravagante.Nunca escuché queesos individuos discutieran sobre dinero.Y nuncame di cuenta ni discutí sobre laenormebrechaeconómicaquehabíaentreellosynosotros.Meenorgullecíamuchoelhechodeque,aunquenoteníadinero,teníaotrascualidadesqueofrecer,incluyendolahabilidadyeldeseodetrabajarduro.Cultivéyprofundicéesasyotrascualidades.

Meparecíaquehablardedineronoeraalgoconclase.Asíquenuncalohice.Sinembargo,nodejédedesearcontarconunmentorfinancierointeligentequedealgunamanera descubriera mi interés secreto en la seguridad financiera y me encontraradignadesersualumna.Mepaséañosesperandoaunmentorquelevantaralacortinay revelara los secretos de la seguridad financiera y que debatiera las perspectivaslimitadas y negativas sobre el dinero que escuché una y otra vez cuando estabacreciendo:

«Senecesitadineroparahacerdinero».«Noimportacuántoteesfuerces,simplementenopuedessaliradelante».«Igualpodemosdisfrutardelavidaahoraygastarelpocodineroquetenemos».«Sieresunabuenapersonasetedará».«Losricossevuelvenmásricos».Recuerdohaberpensado,«¿Cómollegasalcaminode“losricossevuelvenmás

ricos”?».Senecesitóunterremotoparadespertarmedeesesueñoyempezaratomarelcontroldemividafinanciera.

Dondereinalaignorancianoestontosersabio

Para 1994, mi marido, mis hijas y yo estábamos viviendo en California. Dossemanas antes de que ocurriera el terremotoNorthridge, nuestra agente de segurosvisitólacasaparareunirfirmasconelfinderenovarnuestrapólizadepropietariosyespecíficamente advertir a mi marido de su decisión prematura de declinar larenovacióndenuestrapólizade400dólaresalañopor terremoto.Comomiesposoestabaausente,llamóparaapresurarmeaquefirmaralospapeles.

Cuandolaagentellegónossentamosylaescuchéhablar,peroteníatantomiedodeparecertontaquesóloasentíconlacabezaysonreíyzonedout.Nohiceniunasolapregunta.Sólofirméeldocumento.

Despuésdeeseterremototerribleydestructivo,primeronosaseguramosdequenuestrafamiliayamigosestuvieranasalvoyluegonosencargamosdelas lesionesmenores que tenían un par de vecinos. Recuerdo haberme sentido profundamenteperturbada por la palidez del rostro demimarido cuandomuchos de los vecinos,


reunidosesanochememorableenlacallesinsalida,dabangraciasasubuenaestrellaportenerunseguroconcoberturaampliacontraterremotos.

Logréalcanzaranuestraagentedeseguroslamañanasiguienteylepedíquesenosenviaraporfaxunacopiadelarenuncia.Cuandolapáginallegómeimpactóvermifirmabajolacláusulaquecancelabalapólizaporterremoto.

Nuestros daños por el terremoto fueron valuados en 47000 dólares. Teníamoscomo45000dólaresahorradosenefectivo.Ésefueelúltimodocumentoquefirmésinprestaratenciónasucontenido.

Senecesitóunterremotoycasi50000dólaresengastosdereparaciónparaqueyomediera cuenta de quemi ignorancia en cuestiones de dinero podía derivar enapurosfinancierosagudos.Tambiénmedicuentadequehaysabiduríafinancieraenel dicho que dice: «Dos cabezas piensan más que una». Durante casi un año mereprendí pormi estúpida acción y finalmente acepté que tenía que seguir adelante.Deseosa de hacerme cargo de la responsabilidad, supervisé la reconstrucción denuestracasa.Ésefueunperiododecambioparamí;comencéaflexionarmúsculosquecasinousaba.Entrevistécontratistas.Escuchéehicepreguntas.Habléydijequenocuandoeranecesario.Leíloscontratoshastaqueloscomprendí.

Descubríquepodíasuperarla«congelacióncerebral»queamenudomeacosabaensituacionesdenegocios«atreviéndomeavermetonta»preguntandocadapequeñapregunta,avecesdemanera repetitiva,hastaque teníaunpanoramamuyclaro.Alconsiderar al agente o contratista como mis «empleados», pagados por mí paraenseñarmee informarmecuandoyoquisieray ami juicio,pudeponer enelhornotraseroelmiedoalfracasooaestarfuerademiambienteycontinuarconelnegociodeinmediato.

EsteperiodoresultóseruncursopreparatorioparaencontrarPadreRico,PadrePobre.

Independenciafinanciera101

Para la época en que leí Padre Rico, Padre Pobre, estaba lista para tomar laresponsabilidad de reconstruir nuestro futuro financiero. A comienzos de nuestromatrimonio, yo estaba muy feliz de dejar las responsabilidades financieras a mimarido porque yo quería creer que él podía llevar la carga completa sobre sushombros.Élpodíapalomearvarioscuadroscercadelasopcionesdeinversiónensuplan404(k)yyobrillaba,sintiéndometansegurayorgullosademihombre,mientrasmequedaba sin lamenor ideadel temaen cuestión.Elegíno saber.Logréquemecuidaranyestabacómodaconcentradaenlapartedeesetratoqueconsistíaengastar.Deningunamanerasoyunapersonafloja.Muchosdemiscompañerosmeconsideranunapersonaadictaaltrabajo.Peroenretrospectivaeraunapersonaflojaencuantoalasfinanzas.Yteníamiedoderomperlacalma.


Amedidaquelacarrerademimaridosehacíamáscomplejaydemandante,cadavezconmásviajesdenegociosymenostiempolibre,nosempezóaresultardifícilencontrar el tiempo necesario para manejar nuestras necesidades financieras queahoraseestabanexpandiendo.Elestréstieneunaformamuyinteresantedesacaralaluz comportamientos inadaptados y formas de pensar ilógicas. Gastar en excesosimplementeeramásfácil,acortoplazo,queadquirirelconocimientoyladisciplinaparalograrhojasdebalancequemostraranunflujodeefectivopositivoalmes.

Desprovistademispropiashabilidadesfinancierasysinembargoconscientedequesenecesitabahaceralgo,coloquécargasadicionalesalospiesdemi,yadeporsí,sobrecargadomarido.¿Quelasfinanzasnoeransulabor?Sisecometíanerrores,¿noerasufalta?Siyogastabaenexceso,¿nosesuponíaqueéldebíaenseñarmecómonogastarenexceso?Despuésdelfracasoespectaculardesulíneadepensamiento,medicuentadequemehabíaacercadopeligrosamentealpuntodeserunacompletaincautaen lo referente a la administración del dinero. Alguien con el tiempo y la pasiónnecesarios,esdeciryo,teníaquehacersecargodenuestrasfinanzas.

Por ejemplo, habíamos entregado la responsabilidad de tomar decisiones conrelacióna lasacciones,aundiseñadordeplanesfinancieros.Resultóserunagenteque recibía comisiones y que ofrecía por igual las mismos diez garantías de altatecnologíaa todossusclientes.Apesardehacermuchasde laspreguntascorrectasdurantelaentrevistainicial,nocomprendíniinvestiguéporcompletosusrespuestasporque, una vez más, no quería parecer poco inteligente o insegura, en especialcuando mi marido, que en forma renuente pero obediente se había rendido a misdeseos de contratar a ese diseñador, estaba presente. Sin embargo, sí informé alagentequeestaríasiguiendosusmovimientosyquegradualmente intervendríamásen el proceso de toma de decisiones a medida que mi educación financieraprogresara.

Cuandocomencéaseguirvariosanálisisdeaccionesconregularidad,a leer losprospectos de cada uno, así como a seguirlos en periódicos y publicaciones denegocios,mealarmé.UnaaccióneraLucent.OtraeraNortel.OtraeraJDSUniphase.LuegoestabaCorning.Hastaparamisojosinexpertos,laideadeteneraccionesquedeclinabanrápidamentefrentealoqueparecíaserunabajaeconómicacadavezmásprobable,parecíaabsolutamenteimprudente.Comencéahacerlesmuchaspreguntasamiagenteyasusasociados.

También empecé a romper el tabú de «no hay que hablar sobre dinero»compartiendomispensamientoseideasconunaparejadepersonasdenegociosmuyexitosas,unatécnicaqueahorausoconfrecuencia.Lesdigo:«Aquíestánmisideasymianálisis.¿Asíescomoloven?».

Cuando el agenteme devolvió cada vezmenos llamadas,me pusemanos a laobra.GraciasalaformaciónqueestabaobteniendoconPadreRico,medicuentadeque la idea de pensar de manera independiente estaba más que bien. Era unanecesidad. Investiguéavariosdiseñadoresdeplanesfinancierosporsus referencias


adecuadas,losentrevistéyverifiquémisopcionesensitioswebdelgobierno.Decidícuáles serían las cuotas financieras antes de entrevistarme por primera vez con elnuevoasesorfinanciero.Lohicepordosrazones:Uno,queríaestablecerqueeraunapersonaquepensabalibrementeyqueeracapazdetomardecisionesracionales.Dos,¡temíaquequisierasacarnosdeesasdecisiones!

Cambiamos nuestro portafolio completo a un diseñador de planes financierosnuevoyreconocidoanivelnacionalqueganabalasmayorescomisionesenelcampode la planeación financiera. Aunque al final sufrimos, como muchos otros, unapérdida(aproximadamente25%denuestroportafolio),nossalvamosdeundesastremayorporquevendimosprácticamentetodoslosfondosdeaccionesanteriores.Perosucedióalgodeunalcanceaúnmayor.

Para sobreponerme a mi miedo de cometer un error, dada mi enorme falta deconocimientoenrelaciónconlabolsadevalores,investiguéyseleccionédosanálisisdeaccionesque tenían sentidoparamíy los seguí.Luegocompréunacantidaddeacciones para subir el precio de mi nivel de compromiso. A una le está yendobastante bien y la otra tiene todas las marcas de una ganancia bien dirigida,financieramente fuerte, aunque supreciohabajado.Estaexperienciaaterradorameenseñóelvalordeestarinformada.Elcontrolsignificabadecidirloquemanejaríaeldiseñadordeplanesfinancierosyloqueyomismaadministraría.

Encasa,estabateniendolugarotrocambioprofundo.Enmásdeunaocasiónyohabíatenidounadeudanegativaconlastarjetasdecréditodebidoamidescontroladaformadegastar, la cual justificaba con excusas y balbuceospsicológicosmásbientorpes:«Me lomerezco».«Dejémi carreramédicapormi familia».«Estoycasadaconunmédico».Mealegradecirqueesas«razones»yotrassimilares,ahorasehanido.

Fuimos extremadamente afortunados en que nuestro ingreso nos ha permitidosalir de esa deuda enmás de una ocasión. Sin embargo, comienzo a ver que cadadólardesperdiciadoenpagarunadeudanegativaera lapérdidadeunaoportunidadparaqueesedinerocreciera.Finalmenteenfrentandomiproblemasinacobardarme,fijé metas financieras realistas, confronté los muchos cambios dentro de nuestrohogarquesenecesitaríanpara lograresteempeñoymepuseaaprendermássobreadministracióndeldineroycontabilidad.Planeonovolveracaernuncamásenesesíndromedegastarenexceso.

Inspirada por Padre Rico, hice mis propias «hojitas» de balance que incluíaningresosygastos.Esashojasmensualesnosólomemostraroneldesastrequehabíahecho con todo; también me ayudaron a enfocar mis esfuerzos en optimizar losnúmeros.Eracasicomounjuego;¿lograríamossalirafloteestemes?Noolvidaréenmucho tiempo el día en que los activos disminuyeron las obligaciones según lacontabilidaddePadreRico,graciasaunapequeñacantidaddesuerteinesperadayanuestradecisióndeusarlaconprudencia.Vimoscómolacolumnadeactivoscrecía


mientras la columna de obligaciones se encogía demanera considerable. Al final,pudeseguirlelapistaanuestrodinero.Estabalistaparainvertirenbienesraíces.

Asíescomolohice

Antes que nada, decidí qué tipo de pago inicial podíamos pagar; como 20000dólaresnosresultabanbienlaprimeravez.Siesacantidadera20%delpreciodeunacasa,entoncespodríamospagarunacasaquecostaracomo100000dólares.Tuvimosla suerte de encontrar una zona en la que podíamos encontrar casas solas por eseprecio y aún tuvimosmás suerte de que éstas estabanubicadas enbuenosdistritosescolares,envecindariosbastanteagradablesycercadeunabasedelejército,loqueaseguraba inquilinos confiables y consistentes. En contraste, nome siento cómodaconlosestudios,loscualesasocioconunapoblaciónmástransitoria.Yoqueríaunasituaciónen laquesólosepudieraganar,dondeel inquilinoganaraporquepudierapagarunacasaagradableenunvecindariodecente,enunbuendistritoescolaraunbuenprecio.Conesosfactoresesprobablequeseauninquilinosatisfechoyquesequedealargoplazo.Entonces,nosotrostambiénganaríamos,porquenospagaríanlarentaa tiempo,el flujodeefectivoseríaconsistenteydemaneraóptimaenquinceaños la hipoteca quedaría pagada, asegurando un mayor flujo de efectivo.Encontramos una casa de dos recámaras y dos baños que se adecuaba a nuestroscriterios.

Antesdebuscarseriamenteunapropiedadtuveelfinanciamientolisto.Lepedíalprestamistaquenosdieraunacartaendondeseexplicaraloquepodíamospagaryloque el banco estaba dispuesto a prestarnos. Además, nuestro nivel de crédito esexcelente,asíquenuestroagentedebienesraícescontodahonestidadpuededecirleaquienvendalapropiedadquenoexperimentaráningúnproblemaconnosotroscomocompradores. Con anticipación, discutimos con el agente precios de compraespecíficosylímitesmásbajosymásaltosyluegoledimoslibertad.Todosedecidióantesdequecomenzaran lasnegociaciones.Tambiénmeasegurédequemiesposoestuviera siempre a bordo; debido a los ingresos que obtiene, los prestamistasnecesitanqueestéinvolucrado.

Como necesitaba una hipoteca de 82000 dólares, le pedí al prestamista quecalculara los pagosmensuales segúnunpréstamoaquince años conun interésdel7.25%(estofueacomienzosdelaprimaverade2002).Lacantidadresultóser755.85dólares. Le preguntamos al administrador/agente en qué cantidad estaba seguro dequepodíamosrentarlacasa.Surespuestafue800dólaresensuestadoactualconunincremento de 30 a 35 dólares al año. Sin embargo, olvidé sus honorarios de 7%cuandoestabahaciendolascuentas.Nosólonocontéloshonorariosenloscálculosoriginales,sinoquetampococontéimpuestosniseguro.Aquíestánmiscálculosdelacasaquecompramospor103500dólares,antesdecometermierror.


Peroporcomplacidosqueestuviéramospor teneresacasa,algoestabamal.Nosóloelflujodeefectivoeranegativo,sinoquehabíaotroscostos,comoimpuestosyseguro,que lacuotade la rentanoestabacubriendo.Estapropiedadnosesosteníasola.

Ahoraveíalaimagenreal.Habíaplaneadousarlasgananciasdelapropiedadqueteníamos libre de trabas para pagar los impuestos y el seguro de ésta, así comocualquier reparación futura que tuviéramos que hacerle. ¡Realmente era unacontabilidad «confusa»! Verás, hace doce años, con objetivos de inversión,compramosuna residenciaparauna sola familia enCaliforniadelSurpor101000dólares.Hace varias semanas, fue valuada en 156000 dólares. Los gastos anualessuman2100dólaresylarentanetaesde963dólares.Penséqueestacasapodíapagarlascuentasdelanueva.Estabaenunerror.

Aljuntarmásnúmeros,medicuentadequealrefinanciarlapropiedadconunahipotecaatreintaaños(yoteníaprisadetenerlasintrabasenquinceaños)produciríaun flujo de efectivo positivo. Los pagos de la hipoteca bajarían de 755 a casi 500dólares. Habría suficientes fondos para pagar los impuestos y el seguro (losimpuestos por la propiedad eran como de 1298 dólares al año, el seguro depropietarios era de 309 dólares y el seguro por terremoto era de 252 dólares).Cualquier pequeño flujo de efectivo positivo se acumularía para reparaciones yserviríacomounfondodereserva.Aquíestánlosnúmerosrevisadosy,enlacolumnaadecuada,losnúmerosparaunincrementoderentaa850dólaresefectivoenmayode2003:


Apesardemierror,mesentímuyemocionadacuandoesedemorado«foco»porfinsemeprendió.Nohayningunaexperienciaquepuedasustituirelhechodepasarporuntratoycometerunoscuantoserroresenelcamino.Aúnmejor,penséloqueestabamalysupecómoarreglarlo.Alprincipio,sóloqueríacomprarunapropiedadcercadeotraqueyatenía,nosalirperdiendoypagarlaaquinceaños.DespuésdeleeryabsorbermásdeloslibrosdePadreRico,mimetacambióahacerquelosnúmerosdeesapropiedadestuvieranmejor,esdecir,quehubieraflujodeefectivopositivoyun mejor ingreso efectivo sobre efectivo. Más adelante, tomaré fondos de unrefinanciamientofuturoparausarloenelpagoinicialdeotrapropiedad.

Planeoseguiradelanteconcomprasadicionales.Comoprimerpaso,hefijadounameta de tener diez propiedades. Dentro de quince a dieciocho años, el flujo deefectivopositivode laspropiedades se sumará significativamenteanuestro ingresodelretiro.

Unesfuerzoenequipo


La primera vez realmente es una experiencia muy demandante, que consumemucho tiempo y que es un poco intimidante. Tener mentores o asesores, inclusoindividuosconideassimilaresconquieneshablarduranteesteprocesoescrucial.Soyafortunada por haber reconocido la necesidad de este tipo de apoyo y por tener labuena suerte de ser escogida como participante del programa de entrenamiento dePadreRico.

Cuando te enfrentas condetalles de la vida real y obstáculos y problemasparainvertirenbienesraíces,esunaenormeventajapoderllamarapersonasinteligentes.Laspreguntasquehagoincluyen:«¿Ustedquéharía?».«¿Quéhahechoustedcuandoha enfrentado una situación similar?». «¿Qué necesito saber?». «¿Qué errorcometió?»,y«¿Cómopuedosuperaresteobstáculo?».

Miequipoincluye:

Unabogadoexcelenteymuypublicitadoqueestámanejandounnuevoplande bienes raíces porque ahora estamos viviendo en un vecindario depropiedadestatal.Nuestroabogadotambiénseencargadequelapropiedadseubiqueenunacompañíaderesponsabilidadlimitada(LLC,porsussiglaseninglés).Un grupo bancario privado, que ofrece una línea de crédito substancial yserviciosbancariosprivados.Una lista cada vez más grande de contactos de bienes raíces en algunosestados(agentesycorredores).Uncontadorconalgunoscontactosinteligentesdentrodelajuntadeexenciónde impuestos y la junta de compensación del estado en el que tenemos lapropiedad.Unapequeña listadementores.Enestosdíasmeestremezcomuchomenoscuandoelmentorresponde:«Enrealidad,mivisiónesexactamenteopuestaalo que usted sugiere». Sigo aprendiendo de intercambios así. Y el mentorapreciaqueyohayahechomi tarea antesde tomarunapartede suvaliosotiempo.

Prontomimaridoyyotendremoslaoportunidaddetomardecisionessobrecómoconservar y aumentarmejor la enorme y apabullante suma de retiro de su empleoanterior.Planeamosconvertirnuestromiedovil sobreesteprospectoenunplandeaccióndespuésdeprepararnosleyendomáslibrosyescuchandomáscintas.Nuestraestrategia incluye buscar a personas bien informadas y hacerlesmuchas preguntas.Hasta que la formación tenga lugar, planeamos enfatizar la conservación sobre elcrecimiento.

He descubierto que la parte más difícil de hacer inversiones va de pensar enrealizarlasarealmentehacerlas.Almismotiempotambiénheobtenidoconocimientosobreprocesosbancariosydepréstamosysobrecómoabrirpuertas.Hayabundantesoportunidadessiunoestádispuestoasalirabuscarlasyairtrasellas.


ElpadrericodeRobertteníarazón.Tambiénaprendíunaleccióninvaluablequenoteenseñanenlaescuela:enloqueserefierealacolumnadelosactivosnadiedauncominopor los títulosuniversitariosavanzados.Paramí,cambiarmimentalidadde«aquíestámicurrículumacadémico»a«aquíestámideclaraciónfinanciera»fuealgo que me cambió la vida. Ahora uso las sólidas habilidades que adquirí en laescuela de medicina para procesar y absorber grandes cantidades de materialfinanciero.

En loque respecta amishijas, hedadoun enormepaso.Tras añosdeguiarlashaciaéxitosacadémicosyhaciaelcaminoprofesionaldelaLigaIvy,quesumadreysupadresiguierondeunamaneratandiligente,leshedejadoenclaroqueparaellashaymás de un camino disponible hacia la libertad financiera. Les hablamos sobremedios alternativos para conseguir ingresos y queremos que sepan cuáles son susopciones. Tienen la de elegir un camino menos agotador que el que seguimosnosotrosypuedenaprenderahacerqueeldinerotrabajeparaellasdesdeelprincipio.

Cadaunademishijas(queahoraestánenlauniversidad)mantieneunacuentadeinversiónyentiendeel conceptode interés compuestoy crecimientoporqueyo lesacordéunacitaconunasesorfinanciero.Enlugardeotorgarleunamesadaanuestrahijamenor,debeaprenderausarelsistemabancarioyamantenerunregistrodeloquemantiene (y no) en su cuenta. Todos estamos aprendiendo juntos.Ciertamenteellastienenelderechodeaprenderporensayoyerrorcomolohicimosnosotros.

Animamos a nuestras dos hijas a considerar la opción de tener propiedades dealquiler desde temprana edad como una forma de ganar un ingreso pasivo. Sueducaciónfinancieracontinuaráamedidaquevayanmadurando.

Mi madre también figura en la ecuación familiar. Si todo sale bien, estarádisponibleparaellauninmueblelibrederenta.Estoypensandoentodaslasopcionesposiblesparaintentarqueesosucedacuandollegueelmomento.

Mi reto final es enfrentar los cambios de comportamiento que debo tener paralograreléxitoenestaempresa.Estoincluyevolvermeinteligenteenloquerespectaalasfinanzasenlugardegastarenexcesoyevitarenfrentarlosnúmeros,manejarmicorreoyobligacionesdenegociosdemaneraeficienteenlugardepermitirqueenmiescritorioseacumuleunapiladesobressinabriryagendarhorasdenegociosencasayestarrealmentefrentealescritorioparaterminareltrabajoenlugardebuscarmilesde excusas para no estar en el momento acordado. Como todo lo demás, es unprocesodeaprendizaje.

Ponemosobstáculos,podemosderribarlos

RobertKiyosakiescribe sobreobstáculosque retienena laspersonas.Creoquepara estas alturas usted puede decir que el miedo era uno de mis más grandesobstáculos.Elmiedovieneentodaslastallasyentodoslostamaños.Yoteníamiedodeque simevolvíaexitosaconeldinero,algunaspersonasme rechazarían.Temía


alterarlabalanzadepoderdentrodemimatrimonioconformeganaracadavezmáscontrol sobre los asuntos de nuestro hogar. Luego, por supuesto, estabamimiedoconstante de parecer incompetente. Debido a mi preparación, muchas personasasumíanqueyoconocíalasrespuestasapreguntasfinancierasbásicas.Estabanenunerror.Yo logréequilibrarmichequeraporprimeraveza laedaddecuarentayseisaños.

Luego estaban esos malos hábitos. Un patrón terrible era el sentirse con elderechodegastarenexceso,inclusolohiceparaprobarleaalgúnmeserooburócrataaltaneroquenodebíanhacersuposiciones financierassobreunapersonabasándoseenelcolordesupiel.Yestabaelmalhábitodecolocarlasnecesidadesdelosdemáspor encima de mi propio bienestar, lo que no me dejaba tiempo suficiente paramanejarnuestrosasuntosdenegocios.

Elsiguientecambioennuestroestilodevida

Actualmente,animadaporPadreRico,manejoprácticamenteel100%denuestrasfinanzas. En marcado contraste con los sentimientos de pérdida e inseguridadfinancieraquetuvepormuchotiempo,sientounaenormesensacióndeexpectación.Estoydandopasosquenosconducirána laseguridaddeserfinancieramente libres.Al mismo tiempo estoy experimentando una profunda sensación de unión con lasdemáspersonasqueviajanenelcaminohacialalibertadfinanciera.

Porprimeravez enmuchos años, estoy apasionadamente absorta en estanuevaagendadeinteresesfinancierosydecomportamiento.Yaunquetodavíahaymuchoporhacerenloquerespectaaadquiriryadministraractivosquenosgarantizaránlalibertad financiera, me siento emocionada sobre el futuro. Pero una vez que hayalogrado lametade«tenerdiezpropiedades»,nopuedo imaginarmeeldetenerme…¡estoestandivertido!

Másquenunca,creoqueunapersonasepuederecuperardeloserroresyaprendermuchodeellos.¡QuéleccióntanútilaprendídePadreRico…ynotuvequeiralaescuelaparaaprenderla!


CAPÍTULO6

Llegandoalabase

REEDJ.SCHWEIZERWanatah,Indiana

Pormuchotiemponocomprendíaldinero.Apesardequeganémuchoapartirdelosveinte años (siempre he sido un vendedor estrictamente basado en comisiones),mantener un registro de mis cuentas y finanzas no era gran prioridad. No es desorprender que lamayor parte demis problemas de dinero surgieran demi propiadebilidad. Usar en exceso el crédito y permitir que me sobrepasara me metió enproblemasfinancierosenrepetidasocasiones.

Como me faltaba disciplina para administrar el dinero adecuadamente, nuncapenséenunaformadelibrarlasfluctuacionesdelingreso.Demanerainevitable, latensión por la inestabilidad del salario se apoderó de mí. Los miedos sobre estarquebrado y por consiguiente vender mi producto desde una perspectiva aterradallevaronaquebajaran losnúmerosde lasventas.Esteciclodesalentador se repitióunayotravez.

Hastaqueconseguímisueñodeentrareneldesarrollodeconstrucciónybienesraíces mi ingreso se estabilizó, y el hacer presupuestos en forma más efectivacomenzóavenirdemaneranatural.Dilospasosnecesariosparaconseguirmisueñoyconvertirloenrealidadylibertadfinanciera.Creoquecuandohacesloqueamas,eldinerovieneporañadidura.Descubriresapasióncomenzópronto.

Launiónideal

Los primeros doce o trece años demi vidami familia fue pobre, lo que teníamuchoqueverconlaeconomíadelaépoca.Larecesióndefinalesdeladécadadelossetentaydecomienzosdelosochentadetuvomuchadelaconstrucciónyobligóami padre, muy trabajador, era operador de una grúa y miembro entusiasta delsindicato, a no tener un trabajo regular. Tomaba cualquier trabajo que pudieraencontrar,peroseguíasiendounaépocadifícilparanosotros.Esciertoquemimadre,mis dos hermanas y yo teníamos un techo seguro y que siempre había suficientecomidasobrelamesa.Pero«comprábamos»enelEjércitodeSalvaciónenlugardeenJCPenny.Nohabíaextras,lapasábamosconlomínimo.

Cuandolarecesiónfinalmenteterminó,mipadrecomenzóatrabajardefijootravezylavidaennuestrohogarobrero(vivíamosenlapartenoroestedeIndiana,cerca


delLagoMichigan)mejoródemanerasignificativa.Peronuncaolvidé loquesesentíaserpobre.Medicuentadeque trabajarpara

alguienmásoparaunaempresagrandenoeralasoluciónparalaspreocupacionesdedineroa largoplazo. Inclusodespuésdequemipadre regresóa trabajarde tiempocompletoycomenzóaganarunsalariorealmentebueno,mispadres,queplaneabansu presupuesto y ahorraban, no invertían su dinero por una razón fundamental: notenían ni la menor idea de qué hacer. Su certeza constante era que su sindicatocuidaría de nosotros. La póliza del seguro, los fondos de retiro, los ahorros, todoestabaatadoalsindicato.Loqueesbastanteinteresante,mipadre,partidariodelossindicatos,nuncaquisoqueyosiguierasuspasos.Reconocíaqueestabaatrapadoenunciclointerminablededeudas,gastosyenladependenciatotalenalguienmásparasubienestaraligualqueeldesufamilia.Peroconunahipotecaycuatrobocasquealimentar,nopodíajustificarhacerconeldineroalgofueradelocomún.Paraél,éseeraunriesgodemasiadoalto.

Almismo tiempo una forma de vida diferente estaba antemis ojos.Mi abuelomaternoeradueñodeunaempresadeconstrucción.Laestabilidadfinancieramanabadeél.Nosetratabasólodesucómodacasa,decochesnuevosydeunbolsilloquesiempreestaballenodedinero.Superspectivatotaleradiferenteporquenotrabajabapara nadiemás. También donabamucho dinero a la iglesia, algo que nosotros nopodíamospermitirnos.

En retrospectiva, pienso que mi primera inclinación hacia ser un empleadoindependienteohaciaconvertirmeeneldueñodeunnegociovinodelejemplodemiabuelo.Peromiéticadeltrabajodefinitivamentevienedemipadre.

Jovendenegocios

Comencé a trabajar cuando estaba en la secundaria. Tenía la clásica rutina del«chicoconlapodadora».Despuésdepodarelpastodeunvecino,tocabaalapuertadelascasasdelosalrededoresparagenerarmásnegocio.(Másdeunodemisamigospensó que estaba loco. «¿Por qué sudar más de lo necesario en un cálido día deverano?»,preguntaban.Yolosignorabayeldineroextrallenabamisbolsillos).

Cuando entré a la universidad parecía que iba a cumplir con el sueño de mispadres.Despuésdecuatroañospensaronquemegraduaríapara sercontratadoporuna corporación importante. Elmundo corporativo ejecutivome estaba esperando.Talvezhastameconvertiríaencorredordebolsa.(Esoojugarbéisbolparaganarsela vida. Yo era catcher en el equipo de béisbol de la universidad y de hecho mehabíanpuestoapruebaparalosIndiosdeClevelandylosOriolesdeBaltimore.Ymeresultatristedecirquenodielancho).

Pero en lo más profundo de mi ser, quería ser mi propio jefe. Además,conociéndomecomomeconozcoysabiendocómomedisgustarecibirórdenes,sabíaque un trabajo corporativo no funcionaría, ni para mí ni para la empresa que me


contratara.Meentrevistéconreclutadoresquedejaronenclaroqueporlomenoslosdosprimerosañoscomocorredordebolsanovatolospasaríahaciendollamadassinimportancia.

Elpenúltimoañodelacarrerarespondíaunanuncioparauntrabajodeventasyochomesesdespuésmeestabayendomuybien.Eradueñodeunadistribuidoraparauna empresa de aspiradoras. Comprar existencias me convirtió en el dueño.Supervisaba dos oficinas, preparaba a los vendedores y manejaba toda lacontabilidad.Noestabanadamalparaunchicodeveinteaños.

Después de pasar tres años especializándome en finanzas, dejé la escuela paradirigir al grupo de ventas que había conformado. El hecho de que también estabaganando más que mis profesores era otro incentivo.Mis padres se desilusionaronporque no recibími diploma, aunque finalmenteme gané un título de asociado enadministracióndenegociosotorgadoporunauniversidaddelacomunidad.

Yoeramuybuenvendedor,peronosabíamuchosobrecómodirigirunnegocio.Llevabademasiadaresponsabilidad.Lasventaseranmagníficas,perolacontabilidadera una pesadilla. Claro, tenía mucho efectivo, pero las ochenta horas o más queinvertíaenunasemanameestabanmatandoylosimpuestoserandevastadores.Losempleadosnodejabandemarcharse.

Demasiado inmaduro paramanejar el dinero que ganaba, por nomencionar elnegocio en general, estabamuy por encima demí y era demasiado orgulloso parapedirayuda.Enlugardebuscarunasesor,unabogadoouncontador,tratédehacertodosolo.Fracasémiserablemente.Dieciochomesesdespués,mediporvencido.

Despuésdeeseepisodio,eradueñotantodeunnegociodeconstruccióncomodeunnegociodepromocióndeproductos.Elprimero,duródosaños, locompartíconun primo.Y aprendí otra buena lección: Sabía sobre construcción, pero no era unmercadólogohábil.Comencéunsegundonegociodespuésdeveruncomercialquepromocionabaelproducto.Estenegociodurósólounoscuantosmeses.

En total perdí probablemente entre 15000 y 20000 dólares con esos tresnegocios.

Desafortunadamente, no presté mucha atención a mis primeros fracasos denegocios. Repetí mi patrón dos veces más, con los mismos resultados. Al finalaprendí que toda persona que está en los negocios necesita ayuda profesional paramantenertodolegalyadecuado.Nadiepuede,onadiedebería,tratardehacerlotodo.Si eres vendedor, vende. No trates de ser contador ni abogado ni ningún otroprofesionistaparacuyotrabajonoestáscalificado.Sóloterminaráslastimándote.

Elmiedocontraataca

Lossiguientestresañosfuiempleadoporunacompañíaqueconstruíayfabricabacasasmodulares, un trabajo en el que ganémucho dinero (y seguí sin cuidarmis


finanzas).Luegosucedióalgoquecambiólaformaenqueveíamitrabajo,mifuturoy,sobretodo,mimiedo.

Elmiedoeraungranobstáculoparamí.JustoporlaépocaenquecompréPadreRico, Padre Pobre,me acobardé de realizar un trato por aproximadamente 80000dólaresconuntipoaquienlehicealgunostrabajos.Mepagóunacomisiónde1500dólaresporayudarleaprepararelacuerdo.

Mentalmentemesalídelatransacciónporquemedicuentadealgoquenosemehabíaocurridoantes. ¡Yopreparéelacuerdo!Sabíaquéhacerycómohacerloperoteníamiedodecompletarelmovimiento.Elmiedodeentrarenacciónnoscostóamifamiliayamí80000dólares.¡Nopodíacreerlo!

Si no hubiera sido porque los 1500 dólaresme hacíanmucha falta, no hubieracobradoelcheque.Meponíamal.Enesemomentodecidíquesehabíaacabado.Apartirdeesemomentoibaareunirelvalornecesarioparajalarelgatilloenlostratos.Obviamentesabíaquébuscar.Eramomentodecosecharlarecompensa,ynoreunirloselementosparaquealguienmássehicierarico.Vicómootroshacíanloqueyoqueríahacer,ganandoenabundanciadecenasdemilesdedólaresalmesdelterrenoqueyoqueríacomprar.Estabadecididoacambiar.

AproximadamentedosmesesdespuésdeleerPadreRico,PadrePobre,comencéainvertirenbienesraíces,porquesepresentósóloalgotanlógico,tanclaro.Despuésdeleerel libropenséqueeramáscapazdereconocer laoportunidad.Alaempresadondetrabajaba todoel tiempollegabanclientesbuscandoterrenosenunascuantasáreasespecíficasde Indianaen lasquequeríanconstruircasas.Lasoluciónparecíamuyfácil:comprarterrenosdondelagentequeríacomprarlosyluegovendérselos.

Elproblemaeraquelasdosáreasdondelosclientesqueríanconstruircasassóloconteníangrandes parcelas.Aunqueyo las había comprado repetidas veces para laempresadondetrabajaba,ellosnohacíannadaalrespecto.Yosí.

Asíescomolohice

Descubrí qué pasos se necesitarían para tomar una parcela grande, dividirla yvenderlaenpartes.Eramás fácilde loque imaginaba.Miprimerproyecto fueunapropiedadde5.1 acres enChesterton, Indiana.Compréel terrenoaun fideicomisofamiliar.Lafamiliahabíadivididolatierraentresterrenosañosatrásdemaneraqueotrosmiembrosdelafamiliatuvieranespacioendondeconstruir.Porsuerteparamí,nohubohonorariosde ingenierosnigastosde investigación.Esomeahorrópor lomenos3000dólares.

Aunque el precio que pedían era de 90000 dólares,mi primera oferta fue de45000porlagananciaqueestababuscando.Penséquepodíaobtenerentre30000y33000dólarescomopreciodeventapor los terrenosycreoqueestabatratandodehacerunhomerun.Además,lospagosde45000dólares,alrededorde300dólaresalmeshastaquesevendieranlosterrenos,eranmuyfácilesdemanejar.


Cuando losdueños respondieronconunpreciode55000dólares yono estuveasustadoenlomásmínimo.Yahabíapuestoapruebaaalgunosdemisclientesparaque pasaran por ahí, vieran la propiedad y me dieran sus ideas. Yo les dije quealgunosdelosterrenosdeesazonapodíanestardisponiblesy,deserasí,preguntésiestarían interesados. De inmediato uno de mis clientes me llamó y dijo que laubicación era perfecta. Dijo que estaría dispuesto a pagar 31000 dólares por unterrenoenesazona.Esosellóeltrato.Supequeteníaqueteneresapropiedad.

Entrelos31000dólaresymi10%depagoinicialdemidinero,deberíamenosde20000 dólares en los otros dos terrenos, valuados en 60000 dólares. Era unadecisiónquenoteníaniquepensarseasíqueaceptélacontraofertade55000dólares.

Encontréunpréstamodesólounañodeinteresesaunatasade4.57%debidoalademandadepropiedadesenesazona.Eraunazonaexcelenteysabíaquenotendríaningún problema para vender los terrenos.Además, el préstamo era renovable.Alfinaldelprimeraño,silosterrenosnosehabíanvendido,podíarenovarelpréstamoala tasa de interés corriente en elmercado.Di tres pagos de intereses que sumabanalrededordemildólares.

Enseismesesvendí todos los terrenos,valuadosen90000dólares,por 93000dólares.Yaunquegasté10000dólaresengastosinesperadosdealcantarillado,gané27000dólaresprácticamentesinningúnesfuerzo.Essencillo:$93000–$55000=$38000–$10000–$1000=$27000.

Mi siguiente inversión fue igual dedulce.Llaméauna agentedebienes raícespara preguntarle algo sin ninguna relación y ella me preguntó si estaba buscandopropiedadesdealquiler.Porsupuestodijequesíyellaprosiguióahablarmesobreunpequeño inmueblepor40000dólares.Fui averloynome impresionómucho.Sinembargoloquesímeimpresionófueronloscuarentaacresdecampocultivablequelorodeaban.Ellateníalosdosenlalistayresultóquelamismapersonaeradueñadelasdospropiedades.Elprecioquepedíaerade40000dólarespor lacasacondosacres y200000 dólares por los treinta y ocho acres restantes, un total de 240000dólares.

Miofertainicialfuede150000dólaresportodoelpaquete.Sabíaquelamujerquevivíaenlacasahabíamuertoyqueprobablementeerauntratotestamentario.Eldueñohizounacontraofertade 200000dólares sólopor la tierra.Yocontestécon160000porelpaquetecompletoyellosvolvieronahacerunacontraoferta,estavez,por170000dólares. ¡Estabaasombrado! ¡Acababadecomprarunapequeñacasaycuarentaacrespor170000dólares!

Esta vez el financiamiento fue considerablemente más difícil. Tuve que poner30%depagoinicial.Acababadehaceralgodedinero,peronotenía51000dólares,penséen loqueRobertcuentadequesupadrericono lepermitíadecir«nopuedocomprarlo»,asíquetuvequepensar:«¿Cómopuedocomprarlo?».

Habléconunbanqueroamigomíoqueseconvirtióenmisocioyjuntosreunimoselpagoinicialycompramoselterreno.Gastamoscomo5000dólaresenpruebasde


sueloyanálisisyensietemesesvendimossietedelosdiezterrenosporuntotalde229000dólares.Comoresultado,hay50000dólaresennuestracuentaynodebemosni un centavode losúltimos tres terrenos, por los que se siguepidiendounpreciototalde103000dólares.

Cuandotodoestédichoyhecho,¡losdossacaremos80000dólaresdelproyectoenelvecindario!

Pagamos como 3000 dólares de intereses mientras duró nuestro préstamo.Dividimos las propiedades en partes, que iban de dos a diez acres, y pedimos porellasentre28000y54000dólares.

La casa estaba en terribles condiciones, así que la derribamos y vendimos elterrenopor28000dólares.Enretrospectiva,esopudohabersidounerrorporquenohuboingresopasivo.Misocioyyonoestábamosdeacuerdosobreloquedebíamoshacerconlacasa.Yoqueríarehabilitarla,rentarlaosimplementetratardevenderla.Él me disuadió de hacerlo, lo cual lamento ahora. Pero como nuestro error másgrandegeneró28000dólares,nocreoquehayamosmetidolapatademasiado.Aunasíobtuvimosunagananciade19000dólaresporlaventadeeseterreno.Deseoquetodasmismetidasdepatamedenaganartantodinero($28000–4250poracreporunterrenodedosacres=$19500dólaresdeganancia).

Recientementeaceptéofertasporlostreslotesquequedaban,asíqueaquíestáelanálisistotal:

Cerramoseltratodeesteterrenohacecomounaño.Heinvertidomenosdeveintehorasdetrabajoenesteproyecto.Migananciaesde72000dólares,loqueresultaser3600dólaresporhora.Elvalordemitiempolibrenotienepreciocuandopiensasencuántomehabríatomadoganar72000dólaresenhoras.

Desafortunadamente,laempresaparalaqueyotrabajabaviomisinversionesenbienes raíces como un conflicto de intereses. Estaba vendiendo las casas que seconstruirían en el terreno que yo tenía. Así que seis meses después de venderpropiedadesamisclientes,aligualquelasdeotrosvendedores,penséqueeratiempodeirme.

En seis meses encontré trabajo en otra empresa que construye casas. Estaorganizaciónmepermitevendersegúnmipropiohorarioyfomentayhastameayudaainvertirenterrenos.Técnicamente,soysubcontratista,loquemepermiteiryvenir


segúnmeparezcaconvenienteymedaeltiempolibreparallevarmisinversionesalsiguiente nivel. Me abalancé sobre la oportunidad de cambiarme a la nuevacompañía.

Miproyecto actual esmagnífico.Unamigomío en el negociode las casasmellamó hace un par demeses con una oportunidad. Uno de sus clientes tenía ochoacresdelosquesenecesitabadeshacerdebidoaundivorcio.Elclientepensabaquela tierra se podía dividir en tres terrenos debido a la división en zonas local.Investigué un poco y descubrí que cuatro de los ocho acres en realidad entrabandentrodeloslímitesdelaciudad.Estosignificabaquedehechopodíaobtenerseisterrenosde lapropiedadpor ladiferenciaen lacantidadrequeridadel terrenode lafrontera.

El precio que pedían era de 50000 dólares. Mi oferta inicial fue de 25000dólares. Ni siquiera hizo una contraoferta. Esperé dos semanas y le llamé parareiterarle la oferta. El divorcio había aumentado de tono y realmente necesitabadeshacerse de la tenencia de inmediato. Elevé mi oferta a 30000 dólares con uncompromiso de cerrar el trato en dos semanas. El marco de tiempo realmente leatrajo.Dossemanasdespués,pagué30000dólaresenefectivo,queteníagraciasalasdos inversiones anteriores. (Como teníamos el dinero de los tratos anteriores ennuestracuenta,decidimospagarenefectivo.SéqueelnocontrolarestapropiedadvaencontradealgunosdelosprincipiosdePadreRico,peroquienlavendíaestabaenunapuro,necesitabaefectivorápidoyyomesentífelizdeayudarle.Denecesitarelefectivode la propiedad, hubiera sido fácil recuperarlo a travésdeunpréstamodederechodepropiedad,asíquepagamosenefectivo).

Losseisterrenosteníanunpreciototalde120000dólares.Despuésdemenosdeunmes,recibíunaofertaporelprimer terreno.Habíamosvendidodosterrenosporuntotalde35800dólaresyseguíamosconcuatromásde17900dólarescadauno.Sinpagarinteresesysumandoloshonorariosdeinvestigacióndeaproximadamente2500dólares,estodebedarmealrededorde74900dólaresconmenosdediezhorasdemitiempoyesfuerzoinvertidasenelproyecto.

Recientemente, mi socio y yo compramos como inversión una casa de tresrecámaras y un baño. Pagamos 46500 dólares en efectivo e invertimosmenos de5000 dólares en reparaciones. Luego de cinco días de ponerla en el mercado,recibimosunaofertapor88900dólaresydos semanasdespuésde esohicimosuncontrato.

Heobtenidocomo100000dólaresenventas,perolomásimportanteesquesoypor completo el dueño de nueve terrenos que suman 223000 dólares. Animado ahacermás,estoybuscandountratoquemedaríacuarentaycuatroterrenosparaventaenunáreadecincuentayseisacres.Sitodosalebien,lostratosseguiránhaciéndosemásgrandesamedidaqueaumentemifuerzafinanciera.

Actualmente soy empleado independiente y trabajo como consultor deconstruccióndeviviendasymeestoyencargandodemispropiosasuntos,esdecir,de


venderterrenos.Elañosiguienteplaneoserdueñodemipropiocentrodeventas,elcualproporcionaráenunsololugartodolonecesarioparaloscompradoresdecasas.Los clientes podrán elegir su terreno, el estilo de su casa modular y solicitar unahipoteca en el mismo lugar conveniente. Todos los aspectos de la transaccióngeneraránefectivo.

Unavezqueempiezasesimposibleparar

Unademismetas para este año es diseñar y construir un edificio, que será unpequeño centro comercial, en una subdivisión que está creciendo cerca demí. Lasubdivisión contiene 400 casas nuevas, un complejo de departamentos y variosdúplex. Aproximadamente a tres kilómetros hay un campo universitario y dosenormesparquespara remolques.Mepareceobvioqueestazonaestá listaparaunedificio de seis o siete unidades que sirva comopequeño centro comercial y tengaunapizzería,unavinateríayunsalóndebellezaentreotrosbienesyservicios.Planeoadquirirdosedificiosquecontengantresocuatrolocalesdealquiler.

Dentrodecincoaños,mimetaeselevarmiingresopasivohasta10000dólaresalmesy estar librededeudasnegativas.Comprar trespropiedadesde alquiler al añodurantelossiguientesañoslograráeso.Enesepuntotendrétreintaycincoaños,miesposatreintaytresynuestrohijoseis.Mesentirécómodoconelretiroymetomaréunañodedescanso,reflexionarésobremislogrosyharéplanesparaelfuturo.Estarconmifamiliatodoeltiempoquequieroesunametamagnífica.Luegoestarélistoparacambiaralasgrandesligaseinvertirenempresasantesdequesehagasuofertapúblicainicialoinclusoparaayudarlasaqueestosuceda.

Cuandoveoenretrospectivadóndeestabayohaceapenasunaño,ladiferenciaesimpactante.Estabaatoradoenuntrabajoconbuenapagaquenoibaaningúnlado.Estabaencadenadoaunaoficinade9:00a.m.a7:00p.m. cincodías a la semana,perolosclientessóloestabanconmigodosotreshorasdeesetiempo.¡Eraunacargatanfuerte!Ahoratengolalibertaddeanalizarpropiedades.Puedolevantarmeporlamañanayquedarmeunratoconmihijo,ayudaralagenteacomprarpropiedades,iralos sitios de trabajo para verificar los avances y disfrutar demi día en general. Elmundoenteroesmiclienteporquetengoterrenos.

Lomejordetodoesqueelmiedoyanoapareceenmiradar.Lograreléxitoseencargódeello.Ahoratengolaconfianzadereconocerunbuentratocuandoloveo,debidoamis logros.Escomo jugaralbéisbol.Cuandohashechounhit,no tienesmiedodeestarenlabase.Invertirenbienesraícesnoesdiferente.Unavezquehasprobadounpocodeéxitoquieresseguiradelante,hacerotrohity llevarloaúnmáslejosquelaúltimavez.

Llegandoalabase


Lapersonaquedaunpasoadelanteytomalaoportunidad,eslaquedestaca.Yocreoquevivimosenelpaísmásgrandedelmundo,EstadosUnidos,conlasmayoresoportunidadespara losricosen lahistoriadelmundo.Sinoaprovechas loqueestáahí,lolamentarás.Asíquedaunbuenbatazoparaserfinancieramentelibre.Inclusosifracasaslaprimeravez,siempretendrásotraoportunidad.Enelbéisbol,tienestresstrikesantesdeestarfuera…yaúnasítienesotraoportunidad.Sólodebesesperarunpoco.Unacosaessegura:pierdescadabatazoquenodas.


CAPÍTULO7

Laraízdetodolobueno

DANMCKENZIE

Greensboro,CarolinadelNorte

Eldineroeslaraízdetodoslosmales.Meeducaronparacreereso.Laspersonasquetenían dinero eran neuróticas, estafadoras, el azote de la humanidad, o unacorrompida combinación de las tres. Estas creencias, que estaban profundamenteenraizadas en mi unida y gran familia y que mi sarcástico padre expresaba concerteza, dejaron una marca profunda. Aparentemente una vez que los humanosdejarondesercazadoresyrecolectores,comenzamosunamarchahacialafatalidadylastinieblas.Entremásexitosofueras,entremásinmersotevolvierasenlossistemaspolíticoyeducativo,máslavadotendríaselcerebro.Eléxitofinancieroenlugardeserconsideradounlogro,eralomismoaserabsorbidoporelinfierno.Nohabíaunaestupidezmásgrandequeevadirteyperder tu tiempopensandoendinero.Hacerloliteralmentetecondenabaparatodalaeternidad.

Obviamente,unobstáculobastantegrandehacialaconcienciafinanciera,pornodecirhaciaeléxito,estabaenmicamino.Sabíaquehabíamuchoporaprender,peromefaltabanmentores.Ningúnamigocercanoocompañeroquelograrasaltarelmurohacia la libertad financiera estaba en mi círculo de influencia inmediato. Lo másatemorizantede todo eraqueyono teníaunadirección clarani consistentedequéhacer con el dinero ni de cómo ganarlo. Aprender por prueba y error era unanecesidad.Dospasoshaciaadelante,trespasoshaciaatrásseconvirtióenmipatrón.Varias veces mis experiencias parecían dar validez a las convicciones que meretumbabanenlacabeza.

La mayoría de las personas se han aceptado tan ampliamente como son, quepiensanmuypocoonada en cómo llegaron a ser así. Pero comoel quintohijo deochoenmifamilia—oquizádebidoaeso—ésenoeramicaso.Tratédevencerelmiedo,elcinismoyelpesimismoamuytempranaedadyqueríaencontrarmipropiocamino. Con frecuencia me preguntaba por qué algunas personas parecían tenerlotodo y otras iban por la vida con las necesidades más desprovistas. Íntimamentefamiliarizado con estas últimas, quería experimentar lo que sentían las primeras.Quizámipadreestabaenlocorrecto,peroyoqueríadescubrirlopormímismo.

Pensé que trabajar duro era la respuesta. Mientras que la mayoría de miscompañerosdeclaseestabanhaciendodeportesoestabanparticipandoenactividadesextracurricularesdelaescuela,yovolteabadonaspor1.50dólares,unahoraantesy


otra después de clase durante mis últimos dos años de preparatoria. Desde elprincipio,supequeserempleadonoeraparamí,peronosabíaquéhaceralrespectoni cómo hacerlo. Después de graduarme aprendí un oficio y me convertí en unebanista que ajustaba acabados. Pero después de que el negocio pasó de producirtrabajos de madera fina hechos a la medida a la producción en masa de cajas deformicaycartónmesentídesencantado.

Siguiendoadelante,fuiempleadodevariosnegociosmuyexitososenmipequeñopueblonataldeOhio,peroterminérenunciandoacadaunodeellos.Muchosamigosnotardaronenexpresarsusburlas.Despuésde todo,¿quéestabapensandoaldejarempleos«magníficos»queotrosqueríantenerdeunamaneratandesesperada?

Lo que sucedió fue que una gran preocupación se estaba apoderando de miatención. En el transcurso de cada empleo que tuve, me senté con un cuaderno ycalculémisgastosycuálseríami ingresoprobabledentrodeveinteaños.Aúnconaumentos,nadaparecíacambiarmucho.Sinimportarlogenialquefueraelempleo,con los gastos seguía sin saber cómo lograría la vida que deseaba, incluso con losmejoresaumentos.Duranteesassesionesintrospectivaseracuandoveíaelrostrodemi padre y escuchaba sus palabras: «Estás desperdiciando tu tiempo… no puedesvenceral sistema, ríndete…».Comounamalacanciónquenopodía sacarmede lacabeza,supesimismocrónicoseguíatocandounayotravez.¿Quémáspodíahacer?¿Retirarmedelasociedadcomoéllohabíahechoyvivircomounermitaño?No,yamehabíadesencantadomuchoeseestilodevida.Queríaexperimentarcómosesentíatenerdinero.Enesepunto,cambiédeopinión,quería:

1. Sermillonarioparacuandocumplieratreintaaños.2. Viajarporelmundo.3. Tenerdoscasas,unaenEstadosUnidosyotraenelotrocontinente.4. ConoceraFarrahFawcett(despuésdetodoestábamosenlossetenta).

Habíaqueenfrentarungranproblemacomoresultadodemidecisión:mesentíaperdidoysindirección,apesardeltalentoquesabíaquetenía.Noteníahacíadóndevoltear. Sin embargo, anduve a la caza de un trabajo tras otro, avanzando en micarrera a través de prueba y error, hasta que tuve puestos que normalmente teníanuniversitariostitulados.Yohabíaqueridoiralauniversidad,peroterminédemasiadoocupado viajando por el mundo como para encontrar el tiempo necesario parasentarme en salones de clases durante cuatro años. Para la época en que miscompañerosdelapreparatoriaterminaronsueducación«superior»,yohabíaestadoohabíapasadopormásdecincopaísesycientosdeciudadesinternacionales.

Aunquenomeresultabapatenteenesaépoca,elefectoqueteníanlosviajesenmí era una exposición a numerosos grupos e individuos conmotivación positiva ohábitos de éxito. El contacto con esos patrones de vida positivos me ayudó adescubriruncontrastedistintoentreestarconscientedeléxitoyrutinasdestatuquo.


Cuandomepreguntabanadóndehabíaidoalauniversidad,siempreledecíaalagente (y losigohaciendo)queasistí a laUGD(Universidadde losGolpesDuros),donderecibíuntítuloenResultados.Aprendíhaciendo.

Pero seguía sin encontrar paz ni solución para mi dilema de ingresos. Parecíahaberunaconexiónmisteriosaentrelaexperienciadelosempleosyloquemipadrehabía estado intentado infundirme. Pero ninguno de los dos daba una conexiónpatente significativa: el tamaño del éxito que quieres construir sólo depende de lacantidad de energía personal que estés dispuesto a dar. Cómo y con qué puedecontribuir una persona está basado en cómo se siente sobre símisma. Comencé aentenderquehabíadosmentalidadesdistintas.Lamentalidaddemipadre(guiadaporel hábito en vez de por el intelecto) sólo podía pensar en términos de acumular orecibir(escasez)yestabaexclusivamenteorientadahacialonegativo.Suobsesióneraconservar «lo que era suyo» contra encontrar o crear valor para los demás.Lentamente me estaba dando cuenta de que había otra forma de pensar, una quepiensaentérminosdecrearoagregarvalor(abundancia/dar)yesaltamentepositiva.Buscandoformasdeofrecermásdemipotencialcompleto(ydemitalento)nosólopude crear más valor, sino también lograr vitalidad interna. Como empleado, nosentía que estuviera haciendo contribuciones tan significativas o importantes comopodíanser.Recordandoelidealdecazayrecoleccióndeminiñez,medicuentadequeelproblemaqueexistíaalvivirunavidatan«simple»eraquenocausabaeltenerquedevolveralgo.Faltabalanecesidaddecontribuirconalgoútil.Cuandolaúnicametaeseldinero,haytantasformasdistintasdeobtenerloqueunapersonasepuedeconfundirencuantoaquévíatomar.Eldineroessimplementeunmedioparaunfin,no el fin. Era la visión de mi padre de que el dinero era un fin lo que estabacomenzandoadesentrañar.

Trabajécomoempleadode1974a1987yluegopaséaserdueñodeunnegocio,pero una vez más no por un gran entendimiento ni un plan claro. Una de misincontablesbendicionesescontarconunamentecuriosaydespuésdemuchosañosdesentirmeprivadodemisderechos,decidídarunagranmuestradefeeiniciarmipropiaempresa.Renunciéamiempleo«seguro»enunacompañíaaeroespacialquefiguraenlarevistaFortune100,enelpuntomásaltodesuéxito,cuandoganabamásdinerodelquecreíaposible.Unavezmás, tuvequesoportarmuchasburlasdemiscolegas,quienesteníanmaestrías,doctoradosycosassimilares.Pensabanqueyoeradignodelástima(porqueestabadestinadoafracasar)odeburla,porlamismarazón.

Alaedaddeveintiochoaños,nosólohabíaaprendidoasobreponermealcinismoy pesimismode familiares, amigos y compañeros de trabajo, sino que también eracapazdecomenzaraformarnuevospatronesdevidaqueencajabanmejorconlavidaquedeseaba.Comencéunnuevoviajehaciaelcontroldemidestino.

Elautocontroldaunsaltoadelante


VariosmesesdespuésdequesalióPadreRico,PadrePobre,misegundohermanomayor(unodecincohermanosydoshermanas)mehablódeél.Ahíestabaunlibroqueponíaenpalabrastodocontraloqueestuveluchandodurantecasimividaentera.Derepente,salióalaluzunanuevadefinicióndeloqueyoestabahaciendo.DespuésdeleerelCuadrantedelflujodeldinerodePadreRicomedicuentadequealhaberempezadominuevaempresayaestabaoperandoenelladoderechocomopropietariodeunnegocioe inversionista,envezdecomoempleadooempleadoindependienteenelladoizquierdodelcuadrante.

¡Qué sensación tan increíble, liberadora y maravillosa! Finalmente mi día deemancipaciónhabíallegado.Porlomenos,meinvadióunasensacióndepazcontodoloquehabíaestadohaciendo.

Unejemplodemienfoqueenelladoderechodelcuadrante(querecibeelnombrede«pistarápida»eneljuegoCASHFLOW)sediodespuésdequedejémitrabajoenlaempresaaeroespacial.Cansadodepagarrentadesdelos18años(simplementenotenía sentido gastar de 400 a 800 dólares al mes sin obtener a cambio ningunaganancia),compréunterrenodetresacresatreintaminutosalsurdeAustin,Texas.Pensé que podía construir una estructura en el terreno y vivir ahí. Ni siquierameimportabasieraunachoza.CalculéquesipagabaXyalfinal lavendíaporY,meresultaríabien.Era«riesgociego»puro.

El dueño de la propiedad estaba desesperado por venderla. Para pagar efectivoporlapropiedad(12000dólares,unabuenacantidadparamíenesaépoca)vendímielegante autodeportivoy echémanodemis ahorros.Luegopasémis tardesymisfinesdesemanaconstruyendounacasamodestaenlapropiedad.Vivíahíuntiempoantesdevender lapropiedadpor75000dólaresyusé lasgananciasparacomenzarmiprimeracompañía.

(Convertí esa compañía, que proporcionaba servicios y productos de ingenieríaparatodaslasprincipalesaerolíneasdelmundo,enunnegociomultimillonarioentresaños, dos años ymillones de dólares antes demimeta. También lo hice sin pedirprestadoniuncentavo).

PerodespuésdePadreRico,mivisióndelosbienesraíces,asícomomivisióndemímismo,pasaronporuncambiofundamental.AntesdePadreRico,enmiscomprastratabadeamasargrandescantidadesdedinerodemaneraquenotuvieraquepedirprestado demasiado dinero. En retrospectiva, sé que perdí muchas oportunidadesmaravillosas. Si no podía reunir suficiente dinero como para lograr comprar lapropiedad conmi propio ingreso de flujo de efectivomensual «ganado», entoncessimplementedejabapasareltrato.

Ya había estado lo bastante subyugado en lo que respectaba a pedir dineroprestado:lasdeudasdecualquiertipoeranmalas.«¡Nuncaledebasnadaanadie!»,eraotradelasafirmacionesmedularesdelSC(sistemadecreencias)demipadre.Sintenerideadequeexistíaalgocomounadeudapositiva,hicemimejoresfuerzo(alosojosdemipadre)paranopedirdineroprestadoparacomprarelterrenodemiprimera


casa,muchomenosparaconstruirla.Ésteeraunpatróndecomportamientoprofundoque debía superar. Gracias a Padre Rico probablemente éste ha sido el cambio deparadigma fundamental más profundo que he experimentado en relación con eldinero.

Aprenderalgonuevotomatiempoporqueesnecesariopensarmientrasseactúa.Peroamedidaqueyoacumulabapequeñoséxitospocoapocofueacabandoconlosmiedos, fobias, inhibiciones e influencias negativas que me fueron implantadoscuandoeraniño.Loséxitostomaronlaformadenuevoshábitos,específicamentelaformaenquepensabasobrelascosas.Ensunivelmásbásico,intercambiépatronesdepensamientonegativosporpatronesdepensamientopositivos. ¡Creoque loqueesovalenotieneprecio!

AntesdePadreRico,nuncavilapartedeflujodeefectivodelaecuación.Puedodecir con honestidad que nunca vi a una propiedad como un generador de dinero.Ahora,sehaconvertidoliteralmenteenunmediodeltodonuevoparaevaluarnosólolas propiedades, sino las acciones en general. ¡Qué diferencia tan poderosa,liberadoraeinvaluable!¡Gracias,PadreRico!

Enlugardeandaraladeriva,teníadirecciónycontrol.Eracomosiseencendieralaluzenuncuartooscuro.

Asíescomolohice

Hehechomuchasinversionesenbienesraícesyatribuyomiéxitoaquesiemprehagomitareaenloqueserefiereahacerladiligenciarequeridadelapropiedadyabuscarasegurarmedequeestoytomandounadecisióninteligente(riesgoinformadoenlugarderiesgociego)antesdecomprarlapropiedad.Piensoquemuchaspersonasse sientenunpocoabrumadaso temerosascuandohayque tomarenconsideraciónmás de un aspecto. Lamayoría demis aparentementemejores jugadas incluyeronbastante juicio y prestar atención a tendencias o valor que no necesariamente eranobviosporqueincluíanapreciarmásdeunavariable.Heestadocreandounabasededatosparatodoslosusosposiblesdelosbienesraíces.Luegoevalúolasnecesidadescon base en la zona y determino qué tiene sentido.Usomis hojas de cálculo paradeterminarelpotencialdecostosal ingresoasícomolaformaenqueloscostosdelos bienes raíces tendrán impacto en cadaunode los varios usos.Luegoveootrosejemplosdecómosehandadosolucionessimilaresypiensosihayalgunaformademejorarlasparacrearmásvalor.Enotraspalabras,veoquépuededirigirel ladodeventas de la ecuación y luego veo qué es lo que dirigirá el lado de ventas de laecuación.Laversiónsimpledecómohagomitareaeslasiguiente:determinoquién,qué,cómo,cuándo,dóndeyporqué.

Aquíestáunejemplo.Haceaproximadamentedieciochomeses,despuésdequeungrandesplomeazotóelmercadodelosbienesraícesenlapartecentraldeTexas,


compré setenta acres junto a una pequeña carretera este-oeste que conectaba doscarreterasprincipalesnorte-sur,justoalasafuerasdeAustin.

Mi oferta, que fue de 3200 dólares por acre (habían recibido ofertas de 7000dólares antes del desplome y no vendieron), parecía riesgosa y alta para muchosamigosyconocidosqueyahabíanperdidohastalacamisetaeneldesplome.Hastamibanqueromepreguntó repetidas veces si estaba segurodequerer pagar ese precio.Pero yo sabía que las carreteras principales no iban a desaparecer y que lasconexionesentreellasibanaseguirsiendoimportantes.Cuandolaeconomíadieraungiro, laconstruccióncomenzaríaendireccióndeesossetentaacres.Aunasí,medicuentadequeel terrenonoeraunactivoporquegeneralmentees flujodeefectivonegativo.Noobstante,queríadescubrircómopodíaasegurarelterrenoypagarporélmientras esperaba que cambiaran algunos puntos clave.Mis emociones eran polosopuestos.Avecesmesentíaemocionadocuandomeenfocabaenelpotencialfuturo,pero luegomeentristecíacomoresultadodeque todoelmundopensaraqueestabalocoporsiquieraconsiderarlacompra.

La propiedad tenía una vista hacia la carretera desde el frente y una vista depaisajesydelríodesdelapartedeatrás.Estarprácticamenteamediocaminoentrelasúnicasarteriasprincipaleseraalgoimportante.Perodejandotodoestoaunlado,yoprestéatenciónalasuntodelaguapotable,omásbiena lafaltadeésta,queerauno de los temas que afectaba el valor de gran parte de las propiedades de estecorredor. En este ejemplo en específico, sabiendo que el potencial de desarrolloestaba limitado por la falta de agua potable, mi atención y enfoque cambiaron a¿quién sería un candidato probable para resolver el problema? ¿Cómo loresolveríamos? ¿Con una cooperativa de agua? ¿Anexión a la ciudad? ¿Pozosindividuales?(¿Quésolucióntendríamássentidoencuantoalaspectofinanciero?).

Comonohabíaaguapúblicadisponibleenestosochokilómetrosdeterrenoylospozos requerían de profundidades extremas sin garantía ni de la calidad ni delvolumendelagua,lasgrandesparcelasdeterrenonoseconsiderabanutilizablesparadesarrollos residencialesdentrodeningún rangodeprecio razonable.Sinembargo,mi conciencia del problemame permitió explorar qué se podía hacer, si es que sepodía hacer algo, para resolver el problema. Descubrí que un grupo de desarrollograndequeríaponerun campodegolf privado, concasasupper-end, a150metrosmás abajo del camino en el lado opuesto de la propiedad que yo había adquirido.Tambiénellosteníanelproblemadelagua.Supequeestabanhaciendountratotantocon laciudadcomocon laúnicacooperativadeaguaen lazonaparaasegurarqueestuvieradisponibleunsuministrodeagua.

Armado con este conocimiento, sentí que los valores de la propiedad de lospropósitos de desarrollo tendrían un impacto positivo cuando las líneas de aguaestuvieran en su lugar. Esto resultó cierto. ¡El valor del terreno se a más quecuadruplicadocomoresultadodeesesimplehecho!Tomarseeltiempodedeterminar


sieraposible,cuándoyporquiénse resolveríaelproblemadelagua transformóel«riesgo»de«ciego»a«informado».

Después de varios años la zona volvió a tener crecimiento gracias a muchasempresas de alta tecnología que se mudaron ahí. Los bienes raíces comenzaron asubir de nuevo. El crecimiento elevó los precios de las propiedades desde 14000hasta25000dólaresporacre.

Mientrastanto,comencéaemplearseiscriteriosbásicosparaevaluarycomprarpropiedades:

1. Motivación(yasealadequienvendeolamía).Tomeporejemploelcasodela parcela de setenta acres, que ni siquiera estaba en elmercado.Yo habíaelegidolapropiedadconbaseenlaubicaciónylastendenciasdecrecimientoqueestabaobservando.Luego investiguéa lospropietariosy losvisitéparaevaluar su relación con la propiedad y la forma en que los cambiospotencialeslosafectaríanono.Resultóquetreshermanashabíanheredadoelterrenoañosatrás.Ahoralasdoshermanasquequedabanvivas,conalrededorde80años,yanoestabaninteresadasenconservarlapropiedad.Enesaetapadesusvidas,eldineroeramásimportanteparaellas.Habíamásaspectosportomarencuentaeneltrato.Lashermanasprimerorechazaronmioferta.Sindesanimarme,volvíaintentarloyalhablarconellasdescubríquenoqueríanque la tierra se desarrollara. Después de comprenderlo, les informé cuáleseranmisintencionesyexpliquéquenoqueríadesarrollarlatierracomootroslo habían hecho (construyendo casas una encimade otra).Conbase en susrespuestas,supequelograríamoshaceruntratoqueresultaraenbeneficiodetodos. Creo que éste es uno de los aspectos más críticos e importantesasociadosconcualquierinmuebleoterrenodebienesraíces.Lapropiedadteníaqueencajarenmiscriterios.Luegoseteníaquetomarenconsideraciónloquequeríanlosqueestabanvendiendo.

2. Condicionesdelapropiedad.Estovamásalládesisimplementeerabuenaomalaodesiestabaenbrutoositeníapaisaje.Tuvequedesarrollarunbuencolmilloparaloqueeraimportanteyloqueno,asícomounmontóndeideasinteligentesparaalternarlosasuntosdecostosyunaideaclarasobreopcionesdezonificación(sabersilazonaeradeusocomercial,residencialuotro).Porejemplo, un bello panorama de montañas, un río o un huerto puede serimportante.Lospanoramasleimportanamuchagente.

3. Términos.Loquequeríamoselvendedor,elbancoyyo.Tomandoencuentaelnúmerounoyelnúmerodos, los términossepuedenalterarpararesultarpropiciosparatodoslosinvolucrados.

4. Ubicación. Sé que esto se ha dicho hasta el cansancio, pero la ubicación,cuando se une a las tendencias de crecimiento (nuevos caminos, negocios,cambios de población y así sucesivamente), presenta muchas posibilidadesquepuedennoseraparentesde inmediato.Porejemplo,estudiarunáreaenparticularmemostróque lademandade terrenoseestabamoviendoenesadirección.


5. Precio.Nohaynadacomocomprarunapropiedad«almenudeo»aunprecio«alpormayor».Perocomoenelcasode todo loanterior,haymuchosmásaspectosrelacionadosconelprecio.

6. Relaciones. Esto es lo que Padre Rico llama contactos. Habla con laspersonas; escucha loqueestándiciendo.Los tips sobre áreasque estánporvolverseimportantes(supequeDellComputerestabaplaneandoconstruirenciertaárea,loquesignificabagentequebuscarapropiedadesenrenta,nuevascasas y lugares donde comprar) amenudo se transmiten en conversacionesinformales.

Las siguientes son tres compras recientes de propiedades que he adquirido enAustin.Aunqueobtengoflujodeefectivoanualdeellas,conbaseenmisproyectosmiderechodepropiedadpuedesubiramásde310000dólaresenelcursodecincoaños.Aúnmejor,unadelastresestáubicadaenloqueseráunintersecciónclaveenel futurocomoresultadodedoscambioscríticosen losbienes raícesenelárea.Elprimeroesqueelaeropuertolocalseestáexpandiendoparaagregarunanuevapistadedespegueyaterrizaje.Estocambia larutadeunaautopista importante, loquelallevaráapasarjustoporlapropiedad.Yaherecibidoofertasdevenderlapropiedadporeldobledeloquepagué.

Aquí está el análisis de la primera propiedad, una casa sola, por la que pagué134000dólares:


Ésta no es una gran ganancia por mi inversión, pero tengo el potencial paragananciascapitalessielijovenderlapropiedadmásadelante.

Propiedadessimilaresenlazonaseestánvendiendoen175000dólares.Lasegundapropiedad,quetambiénesunacasasola,mecostó128000dólares.


Propiedadessimilaresenlazonaseestánvendiendoen145000dólares.Otramagníficafuentedeflujodeefectivomensualvinodecomprarunhangary

un complejo de oficinas para ejecutivos asociados. El hangar contenía espacio dealquiler; los dueños de aviones corporativos podían estacionar adentro suscostosísimos jets enuna forma segura.Cadadueñopagaría aproximadamente entre600ymildólaresalmessegúneltamañodelavión.Conunpromediodediezavionespor edificio estábamos generando como 8000 dólares de ingreso neto mensual(alrededorde96000dólaresalaño)porunapropiedadquepudecomprarpormenosde250000dólares.

Renté el edificio de oficinas a un firma de ingeniería profesional (que tambiénresultó ser mi primer negocio) y generó 4000 dólares adicionales al mes (48000dólares al año) de renta en una hipoteca de 125000 dólares por las oficinas. (Porcierto, aumentéestenegocioa sietemillonesdedólaresenventasanualesantesdevenderlo).

Despuésdepagar losgastosy la deuda, esasdospropiedadesdaban almesunflujodeefectivode4300dólares.Elflujodeefectivodeesaspropiedadesnosólolaspagaba,sinoquetambiéncubríamisgastospersonales.


Decinconegociosqueempecé,todavíatengodos:unaempresadeconsultoríaentecnología enfocada principalmente en negocios pequeños amedianos ymi nuevaempresa de alta tecnología, que es un sistema innovador de comunicación ypublicidadconsedeenlacomunidad.Lalectura:Protegiendosuactivo1deMichaelLechter,unodelosasesoresdePadreRico,meenseñóquenecesitabaprotegerestapropiedadintelectual.

Mimetaparaesteañoesponerenmarchaminegociomásrecientedemaneraquegenereun flujodeefectivopositivopara finalesdel año.Dentrodecincoaños,miobjetivoesunflujodeefectivomensualdeentre50000y80000dólares.

Cambiatuperspectiva,cambiatuvida

Enelmásprofundonivel,creoqueelmayorregalode la informacióndePadreRico es la recuperación de la imaginación y lamotivación perdidas a través de ladesesperanzayelpesimismo.Tomeenconsideraciónlosiguiente:Sielsueñodelacomodidadfinancieraparecetanfueradelreinodelarealidadesporqueunayotravezunapersonasehavistodesilusionada,esapersonarenunciaráalaesperanzadealcanzaresesueñoalgunavez.

Desafortunadamente, en loque respecta aldineroy las finanzas, todos estamosrodeados de más gente negativa que positiva. Es triste que con un reforzamientonegativoconstante, la imaginación, lavisualizaciónde loquepodríaser, seencogehastadesaparecer.Coneltiempo,estaexposicióncreaunrevestimientopesimistaqueinfluyeen tumaneradepensarydeactuaryen loquepuedes lograr.Cuandoestoocurre, lamotivación se pierde porque no hay nada que empuje hacia delante. Sinimaginación no se puede lograr nada. Si tu mente no está generando ideasconstructivas,sedebealosmaloshábitosmentales.CreoquelainformacióndePadreRicotiendeunpuenteentreladesesperanzadeladesilusiónylaesperanzadelogrartusmetascambiandolainfluenciadenegativaapositiva.Tepermitecrear,orecrear,unaimageninternadeloquepodríaseryteayudaaimpulsartehaciaello.Elmiedodeloqueunapersonanopuedehaceresreemplazadoporunaimagenpositivadeloquelapersonapuedehacer.

Tambiéncreoqueelintermediarioentrelaignoranciayunbien,eseldesarrolloyrefinamientodeunaformasistemáticareplicabledellevaracabounatarea.Cuandose ve desde esta perspectiva, el grupoPadreRico ha llevado la comprensión de lacreacióndevalormáscercadeunbienqueningúnotrogrupoantes.

Uno de los beneficios más significativos que he recibido de los materiales dePadreRicoesunaperspectivarenovadadelavida.Enmiexperiencia,mipasiónhasido reencendida y entiendo cómo mi vida continúa sometiéndose a cambios. Heaprendido a encontrar nuevas oportunidades mientras el mundo cambia de unaeconomíaindustrialaunaeconomíadelainformación.Lalibertadfinancieraesunarealidad.Existelaesperanzadeunmejorfuturo.


Yo experimenté de primera mano uno de los ejemplos más poderosos de loanterior.Mi hermanomayor, quien semudó al oeste hace años y era dueño de supropio negocio, y yo, no estábamos unidos. (No se debía a diferencias personales,sinosimplementealresultadodeperteneceraunafamiliagrandeydetenerunagrandiferencia de edades). En una visita reciente le pedí queme diera el gusto de leerPadreRico,PadrePobre.Lecompréunejemplaryseloentregué.Estábamosenmicocheyélcomenzóahojearlo.Luegosedetuvoycomenzóaleerenvozalta.Segúnél,habíaleídolibrossobreeconomía,peronoentendíarealmentecómofuncionabaeldinero.

Se conectó con lo que estaba leyendoy se conectó conmigo en una formaquenunca antes habíamos experimentado. Ahora teníamos un lenguaje en común anuestradisposición.

Compartimosloqueyoyahabíapasadosolo:uncambioprofundamentepositivodeloqueteníaaloquemegustaríatener.Alsercapacesdecompartirnuestravisiónde cómo queríamos que fueran nuestras vidas, cruzamos el puente de nuestradistanciapersonalconlospuentesfinancierospersonales.

No conozco a nadie que no tenga retos. Todo elmundo puede contar historiassobre traumas personales. El conservar pensamientos de inadaptación, carencia,fatalidadyenfermedadnoleharábienanadie.Nopuedesmantenerunaimagendefracasoyesperarqueteguíealéxito.Pero,sielegimoshacerlo,podemosusaresasexperienciasparaimpulsarnoshaciadelanteenlugardeusarlascomoexcusasparanolograr nuestros sueños. El pensamientomás sensato que puedo compartir sobre eldinero como resultado demi exposición a la influencia de losmateriales de PadreRico es que una persona constantemente debe estar creando, encontrando oañadiendovalor.Eldineroensíyporsímismonotieneconciencia.Nosepreocupaenlomásmínimosobrehistoriapersonal,excusasoretosdevida.Siunapersonanoañade valor a su vida, finalmente, y de una forma o de otra, ¡el dinero pasará aquienessí!

Y aunque he logrado gran parte de lo queme propuse hacer (bueno, ¡sigo sinconoceraFarrah!),tengocasicuarentaycincoañosyconfíoenqueharémuchomás.Mi preocupación principal es la libertad final de ser capaz de contribuir con mipasiónesencialalasociedad.Meharesultadoaparentequeel tenerdineronoeslagrancosa.Loessercapazdedarunpasoatrásyverelvalorquehemanifestadoacambiodeldinero,ahíesdondeseencuentralaverdaderasatisfacciónemocional.Yeso,sientoyo,eslaraízdetodolobueno.


TERCERAPARTE

Unenfoquediferente

Una de mis creencias personales más fuertes es que uno se convierte en lo queestudia.Siadquiereconocimientoenleyes,puedeconvertirseenabogado.Siestudiahistoria,puedeconvertirseenhistoriador.Perosinimportarquémateriasaprendióono, si estudia cómo invertir para crear flujo de efectivo, puede convertirse en unapersonafinancieramentelibre.Entoncespuededecidirsiquierecontinuarconloquesehapreparadoparaser,retirarseocomenzaraestudiaralgocompletamentenuevo.Esoesloquelalibertadfinancierapuedehacerporusted.

Muchoshombresymujeres,endiferentesetapasdesusvidas,mehandichocómoelestudiode la informacióndePadreRico lesayudóa redefinirseyacambiar susvidas.

EnestasecciónustedconoceráaTomKotula,quienviveenMinnesota.Siendoun hombre que se partió el lomo durante años en un trabajo sin posibilidades decrecimiento,sinnuncalograrsobrepasarlascuentaseinvirtiendomuchashorasextradetrabajoquelerobabantiempoparaestarconsufamilia,Tomparecíaestancado.Alserunempleadosindinero,sintiófuertementequehaceruncambioeracrucial,paraélyparasufamilia.UnavezquecomenzósueducaciónfinancieraconPadreRico,descubrióqueelno tenerdineronoesunobstáculoparahacer inversionesy crearflujodeefectivo.Siustedalgunavezsehasentidoestancadoenuntrabajoysequedóahíporquesentíaquenohabíaotraopción,lealahistoriadeTomeinspírese.

Luego están Wade y Carol Yamamoto. Ellos viven en Hawái, el lugar dondecrecí. Cuando los conocimos por primera vez, Carol, que es maestra, ya se habíainvolucrado con mercadotecnia en red, pero su esposo no. Cómo llegaron a unacuerdoycómodecidieronloqueeramejorparalosdosesunmagníficoejemplodelcomprender y enfocarse en lo que es importante para ambas personas. Su historiasubrayalaimportanciadeunaparejaqueestudiaytrabajaenconjuntoparaalcanzarlamismameta, lossacrificiosqueesameta requierey los increíbles resultadosquepuede proporcionar. Su historia no sólo ilustra una preocupación muy común queescucho con mucha frecuencia, es decir: «¿Qué pensarán nuestros familiares oamigos o vecinos?», sino que también muestra cómo este par de ideas claras sesobrepusoaello.EltrabajoenequipoinspiradoenPadreRicocomienzaencasa.

TambiénleerásobreMercedHall,sumarido,JeffHall,yelhermanogemelodeJeff,JonHall.EllosvivenenUtah.SuhistoriaesunasagadelaGeneraciónXquemuestracómosusgrandesexpectativassevinieronabajocuandosevieronobligadosaenfrentarunainesperadasituacióndifícil luegodelauniversidad.Surelatoofreceunavisiónprofundadelosproblemasparticularesdeungrupoconbuenaeducación


quesaliódelasuniversidadescontítulosparaentraraempleostemporales,muybienremuneradosy llenosdeestrésencorporacionesdeprestigioyempresaspuntocomqueprometíanmucho,dabanpocoytomabanmuchomás.

Justo en el comienzo de lo que ellos pensaban que eran carreras prometedoras(valíalapenaestudiarycompetirportodoloqueleshabíandicho)descubrieronqueser empleados no era para ellos. No es que fueran flojos o que les faltaracompromiso.Merced, Jeff y Jon se dieron cuenta de que no querían trabajar paraalguien más durante las siguientes tres o cuatro décadas. Querían independenciafinancierayqueríantomarelcontroldesusvidasparalograrlo.

Envezdedesperdiciarsutiempotratandodeconvencersedeque«debíanhacer»algoqueestababienparaellosporquehabíangastadodemasiadotiempoyesfuerzopara recibir calificaciones excelentes y títulos impresionantes, estudiaron lainformacióndePadreRicoyluegodieronpasosparaempezarainvertir.Elflujodeefectivo positivo para obtener seguridad financiera era su meta. Admitiendoplenamente que hubo algo más que unos cuantos momentos aterradores,perseveraron. Justocomoenseñamipadre rico, cometieronerrores, aprendierondeellosysiguieronadelanteparaconstruiréxitos.

Loqueesaúnmásimportante,enviaronunfuertemensajeasuscompañerosquepodíanencontrarsedesilusionadosconsusexigentes trabajosoqueesperabansacarprovechodeempresasprincipiantesen tansólounoscuantosaños.Estos tresnosequejaban de lo que sucedía. En cambio, vieron con honestidad quiénes eran, seeducaron a sí mismos de una forma completamente nueva y, usando ese sólidocimiento,cambiaronsusvidas.Enoposiciónasentirseagotadosycínicos, tomaronnuevasposibilidadesyentraronenacción.

Ken Hobson, que vive en Pensilvania, tiene otra historia que contar. Bienestablecidoensucampo,durantevariosaños,Kenganóbastantedineroperosentíaquefaltabaalgo.Paraél,estudiarlainformacióndePadreRicolediolosmediosparaencontraresapiezaquefaltabayencontróunaformadecombinarsusinversionesconsunuevotrabajo.Enlugardepreocuparseporloquesucederácuandoelijaretirarse,tiene la confianza de estar incrementando su flujo de efectivo mensual. Y se estádivirtiendoenelproceso.

Tom, Wade, Carol, Merced, Jeff, Jon y Ken no esperaron a que «algo lessucediera»aellos.Tomaronelcontroldesusvidasylasalteraronparabien.Comonoestaban felices en las situaciones en las que se encontraban, tomaron la decisiónconsciente de moverse hacia la seguridad financiera. No dejaron que excusasgastadaspor el tiempose interpusieranen sucamino,ni escucharona laspersonasquecuestionaronsusacciones(y,meatrevoasuponer,sucordura).

Comounaalternativaparamantenersedentrodelasabiduríapopulardequedarseen su sitio («más vale malo por conocido que bueno por conocer»), hicieron susplanes,investigaron,encontraronelapoyoquenecesitabanentresí,ytuvieronéxito.


Estudiaron cómo volverse financieramente libres y empezaron a ponermanos a laobra.


CAPÍTULO8

Mejorqueganarselalotería

THOMASG.KOTULASt.Cloud,Minnesota

Durante siete años y medio me partí el lomo en un trabajo sin oportunidades decrecimientoclasificandoelcorreoenlaoficinapostal.Cuandopodíatrabajabahorasextra(algunastardes,finesdesemanaydíasferiados)paraganarunosdólaresextra.Concuentasporpagar,noquedabaotraopción.Miesposayyovivíamosaldía.Amenudotrabajabaenunsegundoempleoytambiénañadíahorasextraencualquiercosa que estuviera haciendo: conducir un autobús escolar, repartir pizza, hacerlaboresextrañasenuncampodegolf…lalistacontinúa.Norecuerdounsolotrabajoque fuera satisfactorio. Lo que me faltaba era motivación para hacer un cambio.También me faltaba fe en mí mismo. Pensaba que mi falta de experiencia medetendría.Eso,conunatendenciaaposponerlotodo,eraelobstáculoqueenfrentaba.

Hace18meses,antesdedescubrir lasherramientasylaesperanzaparacambiarnuestra vida, mi cuenta bancaria estaba esencialmente vacía. Cuando me permitíapensar en el retiro, calculaba que la oficina postal requeriría de 19 años más detrabajo antes de que pudiera reunir una pensión.Mi cuenta de retiro de la oficinapostal,llenadefondosmutualistas,eranuestraúnicainversión.Elfuturonoparecíamuybrillanteparanosotros.

Actualmente, gracias a Padre Rico, nuestra cuenta bancaria tiene como 90mildólaresytenemosunaseguridadfinancierasuficientedemaneraqueyoliteralmentepodría arreglármelas sin trabajar durante diez años omás si así lo decido. Soy unveteranodelaMarinaqueestudióoratoriayadministracióndurantetresaños.Con33añosdeedad,soypadredeunhijodetresaños.Planeoretirarmeparalaépocaenqueyocumplacuarenta.

Unamiradafrescaauntemaviejo

Pensarendiferentesformasdehacerdinerosiemprehasidounpasatiempoparamí.Enelpasado,intentéponeralgunosnegociospequeños.Uno,quecompartíaconun socio, era una máquina de juego. La persona que jugaba trataba de insertarmonedasde25centavosenunpequeñoagujerodelamáquinaparaganarunpremio.Misocioperdiócomo2000dólaresyyoquedéentablas.Sinembargo,estenegocio


fueungranpasoparamí.Alvermeobligadoahablarconmuchaspersonas,enfrentéelrechazoyaprendíalidiarconél.

Los libros sobre finanzas y bienes raíces siempre me resultaban interesantes,también.Comencéaleerlosen1988,cuandomeuníalaMarina.Aunquemeparecíaquelosbienesraíceseranuntemafascinante,nuncaconsiderécomprarninguno.Noobstante, cuando escuché sobre Padre Rico, Padre Pobre, compré un ejemplar.Despuésde leerlo,volvíporotros tres librosde laserie.CuandoestabaencamaelañopasadorecuperándomedeunacirugíaderodillayvielcomercialinformativodeRobertenlatelevisión,ordenélaserieChoosetoBeRich(Elijaserrico).

PadreRico,PadrePobrefueellibromásbenéficoqueheleídoentodamividadebidoalafilosofíadeRobert.Primero,enfatizabaquelasoportunidadesestánalláafuera. Luego señalaba que una no es necesariamentemejor que otra. Pero lo querealmentemeatrajofuesuperspectivasobreelvalordelosbienesraíces.Vivirdelingreso generado por los bienes raíces, en lugar de usarlo para complementar uningresoyaexistente,eraunaposibilidadquenohabíaconsiderado.

El pensar en términos de cómo podían crecer los dólares invertidos en bienesraícesmediounaperspectivadiferenteyciertamentemepusoenmarcha.Ynotengointencióndedetenerme.

Asíescomolohice

Poco después de leer Padre Rico, Padre Pobre, una serie de circunstanciasoportunasmellevaronacomprarmiprimerapropiedaddealquilerenunsuburbiodeSt. Cloud. Mi hermana, madre de un niño de tres años, anhelaba mudarse de suapretado departamento. Al vivir en un pueblo de 60000 habitantes, más 14000chicosuniversitariosqueasistenalaUniversidadEstataldeSt.Cloud,yosabíaquelos inquilinos eran abundantes. Sin embargo, ésta era la primera vez queme dabacuentadequeesosespacioseranpotencialmentevaliososparamí.

Luegodetresmesesdehablarconagentesdebienesraícesydepreguntarlessimanejabanpropiedadesdealquiler,encontréunacasatriplequefuncionabaparamihermanayparamí.Elprecioquepedíanerade99000dólares;yoofrecí94000y5000regresaríanamismanosalcerrareltrato.Comomihermanacalificabaparaunpréstamocomopropietariadeunacasaporprimeravezyplaneabavivirenunadelasunidades, logramosconseguirunfinanciamientode100%conuna tasade7%a30añosparalahipotecade99000dólares.Estoeraimportante,yaqueningunodelosdoscontábamosconelefectivonecesarioparaunpagoinicial.

Yomeencargabadereunirlasrentasmientrasmihermanaatendíaeláreacomúny el exterior. Aún con la renta reducida pagada por mi hermana, la casaproporcionaba300dólaresdeflujodeefectivopasivoalmes,cantidadqueellayyocompartimos.Aquíestáelanálisis:


Mi hermana y yo compramos la propiedad en septiembre de 2001 y paranoviembre yo estaba investigando otras formas de tener propiedades de alquiler.Había otro factor. La casa triple que compramos necesitaba muchas reparaciones.Comotengounaaversiónrealporhacermucho trabajoquedesconozco,nosvimosforzadosacontratarmuchaayuda.ComoRobert,yonoarregloexcusados.

Sin embargo, recientemente refinanciamos nuestra hipoteca a 4.5% por treintaañosynuestroingresopasivoseelevóa650dólaresalmes.Sacamos25000dólaresdel refinanciamiento y dividimos las ganancias. Aún con 6000 dólares dereparaciones, cada uno salió con 10000 dólares. Planeo invertir el dinero en másbienesraíces.Seguimossiendodueñosdelapropiedadyactualmenteproporcionaunflujodeefectivode250dólaresalmes.

Fueuniniciomagnífico,peroluegodealgunosmesesmedicuentadequeerannecesariosotrosplanesparaqueyolograrallegaradondequiero,esdecir,dejarparasiempre mi trabajo en la oficina postal y estar en camino hacia la seguridadfinanciera.Parahacerlo,comencéabuscarbienesraícesenlosquepudieraconstruir.Enundía localicé tresacresenunpequeñopueblocercazonificadopor inmuebles


multifamiliares.Decidíconstruircincocasasgemelas,queconteníandos inmueblesparaunasolafamiliacadauna.

Realicé muchas investigaciones para hacer el trabajo, pero valió la pena.Mantengaenmentequeyotodavíanoteníadineroconquéinvertir.Perosabíaquéhaceryesomediounaenormeventaja.ComoRobertsiempredice:tienesquehacertu tarea. Y eso fue exactamente lo que hice. Sabía que había muchas maneras delograrquesehicieraeltrabajo.Loúnicoqueserequeríaeraelcompromisodeseguirbuscandolafórmulaadecuada.

Escribí una lista de preguntas que necesitaban ser respondidas, estudiéfinanciamiento con algunos libros, hice preguntas a la gente y tomé la SecciónAmarilla.Mimetaprimariaeraobtenerunpréstamo.Llaméabancosyaempresasdehipotecassóloparahacerlesalgunaspreguntasquetenía.Entreellasseencontrabanlassiguientes:

Quétiposdepréstamosofrecían.Siproporcionabanpréstamosparanuevaconstrucción.Qué tipo de pago inicial aceptaban, es decir, si aceptaban derecho depropiedadosólodineroenefectivo.Quénecesitabahacerparacalificarparaelpréstamo.

Descubrí que la mayoría, aunque no todos, otorgaban estrictamente préstamostradicionales. Después de que llamaba y hacía todas mis preguntas, pasaba alsiguientenombre.

Habléconunadocenadeprestamistasantesdeencontraraunoqueescucharamiplan.Entreguéregistrosfinancierosquenoerandemasiadoatrayentes,perotambiénentregué un plan de negocios, que yomismo elaboré y que eramuy sólido. Ellosvieron lo que yo veía: una situación sin pérdida donde se construirían casasnecesariasenunterrenodisponible.Tambiénmostrédondesepodíaahorrareldineropara la construcción después de buscar respuestas de expertos en construcción.Aseguré un préstamo por 840000 dólares sin dar nada en garantía. Lo único quenecesitéparacerrareltratofueunapretóndemanosyunasonrisa.

Comonuncaanteshabíahechoyomismonadarelacionadoconlaconstrucción,estabaenligeradesventaja,perolaexperienciadeotraspersonasresultómuyútil.Miesposa trabajaba en la industria de la construccióny teníamosun amigo en comúnque acababa de empezar su propio negocio construyendo casas.Hablé con nuestroamigoylepreguntésipodíaayudarmecomounaespeciedeasesor.Acambio,aceptédejarlollevaracabotodalaparterealdeconstrucciónquequisiera.Erauntratocaídodelcielo.Además,loscontactosdemiesposadentrodelaindustriamepermitieroncomprarmuchosmaterialescongrandesdescuentos.Tomóseismesesdesdeeldíaenquesurgióenmimentelaideadeconstruir,hastaelmomentoenqueempezamosaexcavar.


Comencéelproyectoenmayode2002,renunciéamitrabajoenlaoficinapostalenjulio(miesposasequedóensutrabajo,sigueahíporquelodisfruta)yterminéelproyectoelmesdeoctubresiguiente.Lasdiezunidadesestánrentadas.Elterrenoylaconstrucción cuestan como 770000 dólares. Tomé 60000 dólares de la hipotecaoriginalde840000dólaresparafinanciarotrosproyectos.Aquíestáelanálisis:

Nota:Aunquenopagopor losservicios,pagopor larecoleccióndebasura.Sinembargo, elevé todas las tasas de los inquilinos para obtener la cantidad necesariapara cubrirla. Demanera adicional, dos o tres inquilinos han expresado interés encomprarunapropiedad.Sidecidovender,lesfinanciaríael25%demaneraquepuedaseguirrecibiendomiingresoresidual.

MientrasestabaenmitaddeesteproyectocomencéaconstruirmipropiacasaenotrosuburbiodeSt.Cloud.Muchomásgrandequenuestraprimeracasa(lanuevaesde1440metroscuadrados,másdeldobledetamañoquelaotracasa);miscostosdeconstrucciónresultaronserde360000dólares.Toméunahipotecade42000dólaresa 2.9% de financiamiento especial. En otro ejemplo de cómo los contactos danresultado,me acerqué a un agente hipotecario que conocía, quien, como yo, habíadejado su empleo en la oficina postal. Dando un pago al contado de 25%, yocalificabaparalatasahipotecariabaja.


Cuandocerramoselpréstamorecibíunalíneadecréditode140000dólares.Esedinero se usaría ya fuera para financiar más construcción y/o para comprar máspropiedadesdealquilerparapagarporlacasadenuestrossueños.

Esteañotambiénestoyplaneandoconstruircincocasassolasparaalgunosdemisinquilinos actuales así como para otros. Planeo obtener 600 dólares de flujo deefectivo pasivo al mes de estas propiedades. En tres años, con la construcción decasasadicionales,planeoelevar el ingresoa2000dólaresalmes.En sieteaños, lametaestenersuficientescasascomoparaobtener4500dólaresalmesmásderechode propiedad. En ese punto, con casi 60000 dólares en ingreso pasivo, planeoretirarme.

Verparacreer

Losnúmeroscuentanmihistoria.Aquíestálaversiónabreviadaantesydespuéscomosereflejóenmisestadosfinancieros:

Antesdelosbienesraíces

Despuésdelosbienesraíces


Nomástrabajossinposibilidadesdecrecimiento

Me encanta ver las metas que pegué en la pared sobre mi escritorio cuandocomprélacasatriple.Sonlassiguientes:

Aunaño,mildólareseningresopasivomensual.Acincoaños,5000dólareseningresopasivomensual.

Actualmente,miflujodeefectivomensualesmásdeldobledeloqueplaneé.Nomegustabacompartirloqueheganado:

Piensafueradelacaja.Lassolucionesalosproblemasestánencadaunodenosotros, en nuestra propia forma única. No necesitas que nadie te digasiempre exactamente cómo resolverlos. Después de todo, ¿así que chistetendría?Escucha a los demás.Amuchas personas que tienen habilidades en lo quehacen les encanta hablar de ello. Si te dedicas simplemente a escuchar,constantementepuedesaprenderdeellas.Admite que no sabes cómo hacerlo todo. Está bien. Buscar la ayuda quenecesitasteayudaráaalcanzareléxito.No tengasmiedode ser rico.Yo crecí enuna casadondeno sehablabadedineroalosniños,nisiquieraentreadultos.Sipuedesdiscutirsobretodolodemás,¿porquénosobreeldinero?Presta atención todo el tiempo. Cuando estoy conduciendo por donde hayterrenos,siempreestoypensando:«¿Paraquépuedousareso?»Dapararecibir.Ségenerosoconloquetienes.Siempretratadehacerquelascosas funcionenpara todos.Por ejemplo,mencionéqueestoyconstruyendocasasparaalgunosdemisinquilinosquequierentenerunapropia.Lesestoydandodescuentosconsiderablesporquemepuedopermitirhacerlo.


Aquíestáelbillete

Cuandoiniciémibúsquedahacialaseguridadfinanciera,nosabíaquétanbiensesentiría.PiensoqueloquediceRobertKiyosakiescierto:Sinotepuedesvisualizarcomounapersonarica,nuncapodráslograrlo.

Meresultainteresantequetantaspersonascomprenbilletesdelotería.Hartasdesustrabajos,anhelanvolversericas.Peronopiensanencómoseríaserdeesaformasinganarselalotería.Siustedestácansadodelacarreradelarata,puedodecirlequelas oportunidades de hacerse rico están cruzando la puerta. Si yo puedoaprovecharlas, usted también puede. Es una formamuchomás confiable de hacerdineroquedependerdeungolpedesuerte.Sisepermitecreerenustedmismoyenloqueescapazdehacer,nuncavolveráadependerdeunbilletedelotería.


CAPÍTULO9

Unadecisiónmutua

WADEYCAROLYAMAMOTOMaikel,Hawái

Siempre pensamos que invertir en bienes raíces era demasiado riesgoso. Comprarpropiedadessignificabaestarexpuestosainseguridad,loqueasuvezpodíallevaralapérdidadedinero.Erademasiadoamenazante,demasiadoaterradorcomoparaquelotomáramosencuenta.

Jugaraloseguroenloquerespectabaanuestrasinversionesderetiropudohabertranquilizado nuestros nervios a corto plazo porque nunca perdimos lo queconsiderábamoseramuchodinero.Sinembargo,tampocohicimosmuchodinero.Ysí sostuvimos una pérdida como de 20,000 dólares en un fondo de retiro laboral,cuando la bolsa de valores, y en particular las accionesmuy riesgosas en las quehabíamosinvertido,comenzaronabajar.

El miedo a lo desconocido, con la preocupación por lo que podrían decir losdemás sobre nosotros, era un poderoso obstáculo. Cuando en el 2000 escuchamossobrePadreRico,PadrePobre,porunamigo,nossentimosintrigadosporqueRobertKiyosakiesoriginariodeHawái,comonosotros.VivimosenOahu,peroyonacíycrecí en la isla de Kauai y Carol viene de Big Island. Los dos obtuvimos títulosuniversitarios(eningenieríaelectrónicayeducaciónpreescolarrespectivamente)porlaUniversidaddeHawái.Mispadres,quienesasistieronaescuelasdecomercio,nospresionaron ami hermana y amí para que tuviéramos educación universitaria. LauniversidadtambiénfueelidealqueletransmitieronaCarol.Unaeducaciónmásaltallevabaauningresomásalto.Esofueloquenosdijeronyesofueloquecreímos.

Peroéramosescépticossobreleerlahistoriadeéxitodealguienmás,porqueesmuydiferentederealmentesalirylograrlounomismo.

Sinembargo,cuandoleímosPadreRico,PadrePobrenosimpresionólamanerafácilyagradablequeRobertKiyosakiusóparatransmitirsuinformación.Estábamosabsorbiendomuchosdatossobreindependenciafinanciera.Almismotiemponuestromiedo de invertir en bienes raíces comenzó a desaparecer. Cuando empezamos ajugar los juegosCASHFLOWcon el amigoquenos presentó la filosofía dePadreRico, sucedió algo más. Empecé a darme cuenta de por qué no quería que meentregaranunacartadeunaprofesiónmédicaodeingenieríaparaempezareljuego(«¡Cualquiercosamenoseso!».Melamentémásdeunavez).Hacíanquesalirdelacarreradelaratafueramuchomásdifícil.Unacartadeconserje,medicuenta,podía


ayudarme a ganar el juego. Viendo las diferentes tarjetas de ocupaciones cuandoempezamos a jugar por primera vez, notamos que los jugadores mejor pagadostambién tenían gastosmuchomás altos ymás chucherías. Les tomabamuchomástrabajolograrqueelingresopasivosobrepasaralosgastosqueserequierenparasalirde la carrera de la rata y entrar en la pista rápida. No obstante, las tarjetas deocupaciones realmente imitaban la vida real en el hecho de que más ingresosignificabaunacasamásgrande,mejorescochesyasísucesivamente.

El jugar realmente nos abrió los ojos, pero no fue sino hasta que pasamos alcuadranteI(inversionista)cuandonosdimoscuentadelociertosquerealmenteeranlosjuegos.Tambiénhayalgomásqueaprendimos:sisiguesconlosjuegos,peronoaplicas a tu vida el conocimiento, sólo estás desperdiciando tu tiempo al no dartecuentadelpodertotalquetienesfrenteati.Eljuegoofreceunaeducaciónincreíble.

Carol ya había dadounpasohacia el cuadranteN (negocio) varios años antes.Siendomaestradepreescolarenunaescuelaprivada,decidióhacerungrancambiopara bajar sus horas convirtiéndose en empleada demedio tiempo, pues se estabaagotando.Yoapoyésudecisión.Hoyendía,Carolsequedaencasatiempocompletopara dirigir nuestro negocio de mercadotecnia en red, que hemos estado haciendodurantelosúltimossieteaños.

Avanzando

Paramediadosde2001nosdijimosanosotrosmismosque,silariquezaestabaennuestrofuturo,necesitábamostomaralgunasdecisionesdifíciles,incluyendocambiossignificativos ennuestro estilodevida.Viendo la casade tres recámaras en laquevivíamos(sieteañosantes,cuandolacompramos,creíamosquetenerunacasaeraelsueño de todas las familias), la vimos de un modo completamente diferente.Pagábamos 2000 dólares al mes (sin incluir los servicios) por vivir ahí. Lacompramos por 300000 dólares y, como muchas otras personas que conocíamos,esperábamosvenderlaenalgúnmomentonoespecificadodelfuturopormuchomásdinero.Invertimosdineroenrenovarlacasayparaestaépocaelmercadodebienesraícesparaestascasassehadesplomado.Nopodíamosrefinanciarnuestropréstamoporquenoteníamosderechodepropiedad.Esperábamosqueaumentaraelvalordelacasa,peronuncasucedió.

Perosivendíamoslacasa,queseestabacomiendogranpartedenuestroingreso,podíamosempezarajugar«eljuego»deverdad.

LaprimerareaccióndeCarolfue«¿Quévanapensarnuestrosamigos?».Comorespuesta,lepreguntésiqueríavivirahídurantelossiguientesveinteaños.Despuésdepensarlo,contestóqueno.Luegohicimosunalistadepuntosqueexpresaban«quétalsi».


¿Qué tal si vendíamos la casa y usábamos el dinero para comprar bienesraícesquenosdieraningresomensual?¿Quétalsivivíamosenalgúnotrolugarquenocostaratanto?¿Quétalsinosquedábamosdóndeestábamosynohacíamosnada?

Discutimosampliamentecadaunode lospuntos, loquenospermitiósaberquéqueríamoshacer.«¿Porquéestamosenestacasa?»fueunapreguntaquetuvimosquecontestarconhonestidad.

Vendimoslacasapor260000dólares,aceptandounapérdida,yenabrilde2002compramosotra.AunquedebodecirquepasaralcuadranteIfuelacosamásgrande,y en un principio la más difícil, que hemos hecho como matrimonio, no lolamentamos ni unminuto. Sentimos que era la única forma de comenzar a lograrindependenciafinanciera.

Tres meses después compramos nuestra primera propiedad de alquiler enHonolulu.

Asíescomolohicimos

SeguimosungranconsejodeRealEstateRices(Ricosde losbienesraíces)delasesor de Padre Rico: hacemos dinero cuando compramos. Compramos nuestraprimera inversión en ejecución de hipoteca por 57000 dólares con 10% de pagoinicial.Esteprimerpininodeinversiónnosdaráunagananciasobreinversióndemásde 42% en los primeros cinco años. Compramos nuestra segunda inversión enejecucióndehipotecatansólocuatromesesdespuéspor63000dólarescon10%delpagoinicial.Recibiremosunagananciasobreinversióndemásde36%.

Lasdospropiedadessoncondominiosdetresrecámarasyunbañodentrodeungrancomplejodedepartamentosque tienemásde cienunidades.Undepartamentosimilareneledificioseacabadevenderpor83000dólares.

Las dos propiedades, que están como a seis kilómetros de donde vivimos, mellamaronlaatencióngraciasamiagentedebienesraíces,quien tambiénesmi jefaretirada.ComandantedelaMarina,seconvirtióenagentedebienesraícesenHawáihaceunpardeañosantesdesuretiroparatenerelingresoquelepermitieravivirahí.Unañoantesdeconvertirseenagentecomenzóacomprarpropiedadesyentresañoslogrótenersieteuocho.Yosabíaquequeríaaprenderdeella.Ellaestabadispuestaaayudaryacompartirsuconocimiento.

Antes de contactarla, habíamos revisado el internet y los periódicospara ver siencontrábamosunapropiedad,peroparacuandohicimoselcontacto,laspropiedadesse habían ido. Acudimos con nuestra agente y le explicamos lo que estábamosdispuestos a pagar y qué ganancia estábamos buscando. Comprensiva y animosa,señalóquesiemprehaypropiedadesquecompraryqueencontraríamoslaadecuadaenelmomentoadecuado.Teníarazón.


Aquíestáelanálisisdenuestraprimerapropiedaddealquiler,lacualcompramosenjuliode2002:

Preciodecompra:57000dólares

Aquí está el análisis de la segunda propiedad de alquiler, que compramos ennoviembrede2002.



Hemos aprendido a no enamorarnos de las propiedades (aunque no es difícilcuandoestánenunasituacióndeejecucióndehipoteca),sólodelosnúmeros.Enlosdoscasosanteriores,nisiquieravimoslasunidadeshastaqueseaceptaronnuestrasofertas.Hemostenidobastantesuerteporhaberencontradoaunaagente/mentora,debienesraícesqueestáenlamismaondaquegentecomoRobertKiyosakiyDolfdeRoos.

Por cierto, después de que cerramos el trato de la segunda propiedad, Carolpreguntó:«¿Porquénostardamostantoenvendernuestracasa?».(Ahoranosreímosalrespecto).

Ahora estamos buscando nuestra tercera propiedad. Con el ingreso pasivomensualdeesainversiónsecubriránlospagosdehipotecadenuestrapropiacasa.Esuncambiofinancieroincreíbleparanosotros.

Conunpiefueradelacarreradelarata


Yo sigo en el cuadrante E, trabajando en la base militar donde colaborosupervisandounadivisiónquemonitoreaalsistematelefónico.Tengotreintaynueveañosyyalehedichoamijefe(quetienetreinta)quepretendoretirarmeparacuandocumpla cuarenta y cinco años. Ésa es una gran diferencia con respecto a la edadmínimaderetiroqueesde62años.Enlossiguientestresocincoaños,mimetaespasaralcuadranteDconCarol,mientrasquelosdospermanecemosenelcuadranteI. Para esa época, nuestras inversiones en bienes raíces y nuestro ingreso de lamercadotecniaen redseencargarándenosotrosmientrasaprendemos,ybuscamos,tratosmayores.YaunqueCarolpodíaganarmásdineroacortoplazoconsutrabajode maestra, nuestros planes a largo plazo nos habían dado el control de nuestrasvidas. Eso significa no tener que volver a ser empleados y usar el ingreso paracomprar«cosas»enlugardedesignarloparainversión.

Pusimosunejemplo

Observando lo que yo estaba haciendo con los bienes raíces, mi supervisortambién eligióponermanos a laobrapara suvida financieray compró suprimerapropiedadde alquiler a través demi agente de bienes raíces, quien también era suantiguajefa.UnamigoenLasVegastambiénestábuscandopropiedadesdealquilerdespuésdehabervistonuestrosresultados.PerootrosamigosnoprestanatenciónalaadvertenciadePadreRicodehacer sólo los tratosquegenerarándinero tanprontocomo se realicen. En cambio, buscan propiedades con flujo de efectivo de cero(inclusoconflujodeefectivonegativo)conlaesperanzadequeaumentarándevalory podrán venderse con una buena ganancia. Probamos esa estrategia con nuestraprimeracasasolayterminamosperdiendotodoelcapitalqueinvertimos.

Laúnicapersonaenlaqueconfiamosconrelaciónaldineroesnuestraagentedeinversionesenbienesraíces.Undiseñadorfinanciero,quenotuvieraideadeloqueestabahaciendo,eshistoria.«¿Tienespropiedadesdealquilerqueproducenflujodeefectivo positivo?» es la pregunta que hace Robert Kiyosaki y también es la quenosotrosleshacemosaconsejerosfinancierospotenciales.

Elcontroldetuvidapuedeserreal

Cuandovendimosnuestracasa,nosabíamossinuestrasvidasseestabansaliendode control o si estaban dando un paso en la dirección financiera correcta. Cuandocompramos nuestra primera propiedad de alquiler, comenzamos a sentir quehabíamoshecholocorrecto.Yencualquiermomentoenquenossentíamosflaquear,releíamosloslibrosdePadreRicoojugábamosdenuevoCASHFLOW.

Cuandoencontramosnuestra segundapropiedaddealquiler, sabíamosa cienciacierta que habíamos elegido la dirección correcta. Es increíble cómo una decisiónpuedecausartalimpacto.


Siempre tuvimos confianza en nosotros mismos de que podíamos tener éxitofinanciero.Simplementenosabíamoscómohacerlo.Nosotrosnecesitamosunjuegoparacomprendercómoganarenlavida.

Lo que es aún mejor, superamos el miedo a lo desconocido: qué sucedería sivendíamos nuestra casa, qué sucedería si teníamos fe en nosotros mismos einvertíamosenbienesraíces.Aunquenoestamossiquieracercadedondequeríamosestar, definitivamente nos estamos moviendo en la dirección correcta. Es muchomejorhacerloahoraqueestarenlaterribleposiciónfuturade«sihubierahechoesoentonces,noestaríadondeestoyahora».


CAPÍTULO10

Elpoderdetres

MERCEDHALLSaltLakeCity,Utah

LaoportunidadtocóalapuertademidormitoriodurantemiúltimoañodeestudiosenlaUniversidaddeBirghamYoung.CuandoabrílapuertaviamiamigoAarón,unpocosinaliento,estaba tanemocionadoyhablaba tan rápidoquepenséqueestabahablandoenchino.«Tienesqueleeresto,tienesqueleeresto»,insistía,agitandounlibromoradofrenteamicara.«Essobreesetipoqueteníaunpadrerico.Bueno,supadreverdaderoerapobre,perosupadrericoera…».

Lomiréestupefacta,sintenernilamenorideadeloquehablaba.ConociendoaAarón, nome sorprendió su despliegue de nervioso entusiasmo.No era la primeravezquemetraíaunlibro.Tomandoellibrodesumano,leprometíqueloleeríayselodevolvería.

Para descansar un poco de estudiar, comencé a leerlo. Me encontré realmenteenvuelta en la historia de Robert y su padre rico. Pero grandes preocupacionesdesviaron mi atención. A los veintiún años, estaba estudiando para los exámenesintersemestrales y estaba haciendo trabajos sobre mi especialización enadministración de sistemas de información. Estaba a punto de obtener un título deunaescueladenegociosyestabaocupadaconentrevistasde trabajoypreparativosparalagraduación.Contodosesoscompromisos,dejéaunladoPadreRico,PadrePobreyfinalmenteselodevolvíaAarón,quienestuvoencantadoderecuperarlo.

LaGeneraciónXseenfrentaa«¿Cómomepasóestoamí?».

Justodespuésdelagraduación,conseguíuntrabajosoñadoenunaempresanuevapuntocom.Comomiscompañeros,pensabaqueharíamifortunaymeretiraríaprontoalcobrarmis increíblementevaliosasopcionesenacciones.La ideade trabajarpordécadasantesderetirarsepertenecíaaotrageneración.

El plan resultó un sueño guajiro que rápidamente se desvaneció. Tres mesesdespuésdequemecontrataron,medespidieron.Lasopcionesdeaccionesnovalíannada. ¿Retirarme joven? La creencia de que eso podía pasar se hundió con elNasdaq[1] (CotizacionesAutomáticasde laAsociaciónNacional deNegociantesdeValores,porsussiglaseninglés).


Luego encontré trabajo como ingeniera de software. Para esa época sabía queodiabacontodasmisfuerzasserempleada.Cadadíadepagamerecordabanporquéla gente odia tanto los impuestos.No podía creer que realmenteme quitaran tantodinerodemipago.Antesdegraduarmedelauniversidadfantaseabasobretodaslascosasque ibaa comprar cuandoestuviera trabajando.Peroentre los impuestos, lasletrasdelcocheylarentanosentíaqueestuvieraenunasituacióneconómicamuchomejor que la que tenía cuando era estudiante. Me había esforzado mucho en laescuela para entrar a la universidad y luego me había esforzado mucho en launiversidadparaquemeaceptaranenmiespecialidad.Despuésmehabíaesforzadomucho en mantener altas mis calificaciones y en hacer internados de manera quepudieradarcon laminadeoro,esdecir,«encontrarunbuen trabajo».¿Yeraesto?Estarsentadaenuncubículodurantenoventahorasalasemanamirandouncódigode computadora en un monitor no era exactamente mi idea de algo divertido, enespecialcuandonolograbaconservarlamayorpartedeldineroque«hacía».

Enojadayhartadespuésdeunpardemeses,recordéaRobertyasupadrerico.Fui a casa y le conté a mi esposo, Jeff, estábamos recién casados, sobre el libromoradoqueAaróncasimeobligóaaceptar.Decidimosiralalibreríaycomprarunejemplar para leerlo juntos.Después de eso compramos elCuadrante del flujo deldineroylaGuíaparainvertir.

Jeffeselemprendedorproverbial.Esmagníficoparasaberquéesloquequierelagenteyademásesunnegocianteávido.Sinembargo,mientrascrecíaliteralmenteleenseñabanque«emprendedor»eraunapalabradecuatrosílabasycuatroletras.Ensucasa, los hombres de negocios eran considerados subhumanos y se les apodabawheelerdealers. El padre de Jeff esmaestro, demodo que piensamuy parecido alpadrepobre.

AsíqueJeffhizoloquelasociedadesperabaquehiciera.AsistióalaUniversidadde Utah, donde obtuvo una licenciatura en letras japonesas y una licenciatura enfinanzas.Obteneruntrabajorealmentebuenoerasumeta.

Jeffseentrevistóconvariasfirmasgrandes.Suscalificacioneserancasiperfectas,lehabíanotorgadovariasbecasyhablabayescribíaunjaponésfluido.Demodoquese sintió perplejo cuando logró pasar a segundas o terceras entrevistas, pero sinasegurarningunaofertadetrabajo.

Jeffpor logeneralmanejabael rechazobastantebien.Sinembargo,unavezenparticular, le afectómucho. Él, con su hermano gemelo, Jon (quien resulta que seespecializóenlosmismostemasyobtuvoelmismopuntajeGPAquesuhermano),fueronseleccionadosentremilsolicitantesparapasarporunmeticulosoprocesodemonitoreo.Losdoshabíanhechosolicitudparaunpuestocomoanalistasfinancieroscon una de las cinco mayores firmas de contabilidad de Estados Unidos. Losentrevistaroncomomediadocenadevecesy,detodalauniversidad,sóloJeff,Jonyotrapersona fueronseleccionadospara ira lasedede laempresaenSanFrancisco


paraunaentrevistafinal.Serumorabaqueunavezquehabíaslogradollegartanlejosenelprocesodeentrevistas,yaestabasdentro.

Jeffy Jon regresarondelviaje tannerviososy emocionadosqueapenaspodíancontenerse.Finalmente,lallamadatelefónicallegó:aJonleofrecieronunpuestoenladivisióndebancayfinanzas.AJeffno.

Nunca había visto a Jeff tan decaído emocionalmente. Sintiéndose perdido, nodejabadepreguntarmequéibaahacerelrestodesuvida.Habíahechotodoloquelasociedadlehabíadichoquehicieraysesentíaunfracaso.Alescucharelconsejobienintencionado de los demás, decidió asistir a la escuela de posgrados para estudiarsistemas de información de negocios. De esa forma, pensó, sus posibilidades deobtenerun trabajo realmentebuenomejorarían.TomósuGMATy fueaceptadoenunaescuelaexcelente.Comenzaríalasclasesenelotoñode2001.

Pero yo no podía evitar preguntarme si los estudios avanzados nos ayudarían.SegúnRobertKiyosaki,máseducaciónprobablementenoshundiríamásprofundoenlasdeudas.Podíamosestarcavandounagujerodeobligacionesenlugardeconstruirnuestros activos.Además, después de la escuela de posgrados, Jeff probablementeconseguiríauntrabajocorporativoyyoyaodiabamitrabajocorporativoporlosdos.

UndíalepedíaJeffquesesentarayescucharamientrasyoleíaunfragmentodelaGuíaparainvertirdePadreRico:

«Tu primera decisión es calcular en qué cuadrante tienesmás posibilidades delograr éxito financiero a largo plazo». Señalando hacia el cuadrante E, dije: «Notieneslaexperienciadequelosempleadorespagaránlasgrandescantidades,asíqueprobablementecomoempleadonuncaganarássuficientedineroconelcual invertir.Además, eres descuidado, te aburres fácilmente, no tienes un margen de atenciónmuylargo,tiendesadiscutirynosiguesbienlasinstrucciones.Enconsecuencia,tusposibilidadesdeéxitofinancieroenelcuadranteEnosevenmuybien».

Nosmiramosysupimosquenoqueríamosserempleadosporelrestodenuestrasvidas.Ningunode losdos tenía lascaracterísticasde losbuenosempleados.Jeffsediocuentadequelaescueladeposgradonoeraparaél.Aunqueyoestabacontentapor haber recibido una educación universitaria, sabía que usarla para ascender laescala organizacional no era para mí. Concentrarnos en quiénes éramos y quéqueríamoseranuestrameta.

Jeff y yonos volvimosgrandes admiradores deKiyosaki.Comenzamos a estartanconmovidosporlavisiónrealistaquetieneelpadrericodelosnegociosydelavida, que lo citábamos. «Padre rico dice…». Se convirtió en parte de nuestrovocabulariodiario.

Hacemoscambios

Dejémitrabajoyvivimosdenuestrosahorrosaltiempoquereducimosnuestrosgastos.Expandimosnuestroshorizontesydecidimosasistiracualquierseminarioque


llegara a nuestra ciudad, sin importar cuál fuera. Compramos (y seguimoscomprando) docenas de cintas sobre ventas, finanzas, crecimiento personal,motivación y negocios. Nuestra meta final era clara: ser dueños de un negocio yretirarnosjóvenesyricos.Sinembargo,comolamayorpartedelascosasenlavida,noerafácil.

Iniciamos nuestro primer negocio, que tenía que ver con flujo de efectivo.Contactábamosempresasdefinanzasconpequeñosnegociosquenecesitabandinerorápido.Loscostosdeiniciodeoperacionesfueroncomode7000dólares.Yaunquefracasó seis meses después y perdimos como 10000 dólares, la experiencia deaprendizajefueinvaluable.

Desafortunadamente,nosestábamosquedandosindinero.«¡Están locos! ¡Nunca lo van a lograr, consigan un trabajo de verdad!». No

dejaban de decirnos nuestros amigos y familiares para abandonar lamentalidad de«hágasericorápido».Perotodoparecíamenosrápido.

Peroconstantementenosrecordábamosdoscosas.Padrericodijoqueelfracasoespartedelprocesodeéxito.DeepakChopradijoqueeléxitoesunproceso,noundestino.Esoeraloquenosmanteníaenmarcha.

Ahora estaba empezando a entender por qué padre rico le dijo a Robert queprepararseparaserricorequieredetodalaocupaciónmentalquenecesitaalguienquevaaescalarelMonteEverest.Elegirserricoyseguiradelanteconellorequieredetodo lo que eres. Tienes que quererlo con tantas fuerzas que estés dispuesto aaprenderlasdurasleccionesquesepresentanenelcamino,sinimportarlodifícilesquesean.

Deboadmitirqueesteperiodofueunaverdaderapruebadecarácterparamí.Misobstáculospersonales(elmiedoylapereza)tambiénsemostraron.Avecestoméenconsideración conseguir un trabajo y olvidar retirarme joveny rica.Aveces penséque simplemente debía convertirme en ama de casa y presionar a Jeff para queencontraraun trabajoymemantuviera.Despuésde todo,yoeramujer.Mecriaronpensando que se supone que el hombre debe encargarse de las cuentas.De vez encuando, anhelando un poco el sentido de la seguridad,me derrumbaba y rompía allorar.

Alcomienzodenuestroviaje tuvemuchasdificultadesporno tenerunmaestroquemeinformaracuándodebíaentregarmistareasycuándoeraelexamen.Avecesmesentíararasinunjefequemedijeraloquedebíahacerycuándodebíahacerlo.Escurioso cómo antes había odiado tener un horario que alguien me marcaba, peroahoraquenoteníaninguno,estabaperdida.Aprenderautodisciplinafuedifícil.

Jeffanunciósusideascontodaclaridad.«Sinologramosdescubrircómoempezarnuestropropionegocioysimplemente

conseguimos trabajos comunes, obtendremos un ingreso suficiente para pagar lascuentas. ¿Pero y luego qué?». Jeff me preguntó. «Simplemente seguiremostrabajando para siempre, aun cuando seamos viejos. Tenemos veintitantos años. El


SeguroSocialnoestaráahíparacuidardenosotrosparacuandoalcancemoslaedadpara retirarnos.Debemosdescubrir cómohacer lo quenecesitamoshacer,mientrastodavíatengamostiempo…Nopodemosdarnosellujodetomarlasalida“fácil”».

SabíaqueJeffteníarazón.Tardeotemprano,saberdedóndeibaasalireldinerocuando no pudiéramos o quisiéramos trabajar más era crucial. Éramos jóvenes.Podíamoshacerunaelección.

Y la hicimos. Elegimos no ser empleados. Preferíamos fracasar mil veces quelevantarnostodaslasmañanasdelrestodenuestrasvidasatrapadosenlacarreradelarata. Dejamos de nadar en nuestro fracaso y seguimos adelante, mientras nosmanteníamosenfocadosennuestrametaderetirarnosricosyjóvenes.

Padrericodijoquelamayoríade losmillonariosfracasabantresvecesantesdeteneréxito.Llegamosalaconclusióndequepensarcuálibaasernuestrosiguientenegocioseríalosiguientependienteennuestraagenda.

Lointentamosdenuevo

PensamosquetalvezseríaútiljugarmásCASHFLOW101.Yasífue.Despuésdemuchasrondas,dimosconunaestrategiaparasalirde lacarrerade la rataeneljuego. Nuestra estrategia fue comprar primero una casa chica con una pequeñacantidaddedinerodeingresopasivo.Luego,cuandollegaraelcompradoradecuado,venderíamos la casa y usaríamos el efectivo para comprar tratosmayores conmásingresopasivo.Los tratosmayoresnossacaríande lacarrerade laratamuchomásrápidoquelospequeños,peroeranecesariocomenzarconéstosúltimos.

AvanzamosajugarCASHFLOW102,dondenosdimoscuentadequeeraposiblecomprar tratos de ganancia de capital, liquidarlos y luego usar los fondos paracomprar tratosdeflujodeefectivo.Conbaseen los juegos,decidimosusarnuestranuevaestrategiaenelmundoreal.Unimosdospiezas:unagransumadeefectivo+bienesraíces=venta.Nuestrasiguientemovidafuevenderunacasa,perosabíamosquenecesitábamosalguienmásennuestroequipo.

QueríamosqueJonsenosuniera.Sabíamosqueestabateniendounaépocadifícilen el mundo corporativo. Desencantado por las políticas corporativas, ledesagradabanlasactitudesegoístasyhambrientasdeascensosretratadasenlaculturacorporativa. Rápidamente se dio cuenta de que estaba en el medio de trabajoequivocadoydequeteníaqueencontrarunasalida.

AntesdelencuentrodeJonconelmundocorporativodeEstadosUnidos,tambiénhabíaestadoleyendoaKiyosaki.Tomandoalpiedelaletraelconsejodepadrerico,decidiónoseguirloshábitosdegastosdesuscompañeros.Apesardelaabundantepresión de su entorno, rentó un lugar barato, no se compró un coche, llevaba sualmuerzoyvivíaconunterciodesu ingreso.Logróahorrar20000dólaresendiezmeses. Jon con frecuencia retomaba la filosofía de padre rico de «los ricos notrabajanpordinero»y«notevuelvasadictoaunapaga»paramantenersemotivado


en su búsqueda por reducir sus gastos y salir de la carrera de la rata. Jon y yo amenudo hablábamos del hecho de que no importaba qué tan alto de la escalasubíamos,seguiríamossiendoempleadosconunsalariomásalto.

DespuésdeleeraKiyosaki,comoodiabasutrabajoysediocuentadelaenormemordidaquerepresentabanensupagalosimpuestosylosgastos,Jondecidióvolverapensarensuplandetrabajareneseempleodurantecincoaños.Decidióreducirloaunañoyaprender tantocomofueraposibleduranteese tiempo.Parasusorpresayalegría,lodespidierondespuésdetrabajardurantediezmeses.

Antesydespuésdesudespido,JeffyyotratamosdeconvenceraJondequeseuniera a nosotros. Sin embargo, no quería volverse a mudar a Utah. A Jon leencantabavivirenSanFrancisco.Decidióempezarsupropionegociodeimportaciónyexportacióneneláreadelabahíaasociándoseconunamigo.Sinembargo,despuésdeunpardemesesdeinvestigacióndemercadoyanálisisdecostos,sediocuentadeque su negocio no sería rentable. Ahora todos teníamos negocios fracasados ennuestro haber. Jon finalmente cedió a nuestras súplicas y regresó a Utah. Nuestrotriunviratodenegociosestabaformado.Estábamoslistosparacomprarbienesraíces.

Asíescomolohicimos

Vimoscientosdecasasylasanalizamosparadescubrirquétratocomprar.DolfdeRoos,asesordePadreRicoyautordeRealEstateRices(Ricosdelosbienesraíces),dice que el porcentaje de estructuras que analiza contra las estructuras por las quehaceofertascontra lacantidaddeofertasaceptadasesde100:10:1.Ésefuenuestrocaso. Revisamos minuciosamente el mercado de Utah durante semanas, pero noencontramos ningún trato que encajara en nuestros parámetros. Los tratos que síencontramosselosllevabanquienesofrecíanefectivo.

Demodoquerevisamostodavíamás.Analizamos,negociamos,hicimosofertas,hablamos con docenas de agentes de bienes raíces. Bastante seguro, Jeff encontrónuestroprimertrato,unviejobungalódedosrecámarasconpotencialqueapestabaalespantoso olor de la orina de gato. Era oscuro y necesitaba cocina, techo y bañonuevos.Algunaspersonasinclusosugirieronquelodemoliéramos.Supreciosefijóen75000dólares.Cuandoofrecimos 40000 dólares, la agente de bienes raíces seimpresionó.Denohaber sabidoporDolfdeRoosque losagentesdebienes raícespor ley deben presentar todas las ofertas al vendedor, yo habría pensado que nisiquieraibaamencionarla.Asíque,apesardelasprobabilidades,decualquierformahicimos laoferta.Finalmente,despuésdesemanasdedeliberación,quienvendía lapropiedaddecidióaceptar45000dólaresporlapropiedad.Sinembargo,lostérminosdelaofertaeranentregarefectivoalhacerelcierreyliquidarsietedíasdespuésdelaaceptacióndelaoferta.

Nos sentimos desesperados por completo. Para esa época apenas teníamos losuficienteennuestracuentaparacomer.Considerandolascircunstancias,erairónico


queestuviéramostanemocionadosporlaaceptacióndeunaofertadeefectivo.Intentamosincluiraunsocioquepusieraeldinero(élarreglaríalacasadespués

deque lacompráramos),perosepusodemasiadoavaroe intentóquitarnos lacasa.«¿Cómo puedo confiar en ustedes? Son demasiado jóvenes», fue su forma desepararsedenosotrosluegodeofrecer46000dólaresporlacasa.

Para la épocaenque sucedió todoesto, sólonosquedaban tresdíasparahacerunacontraofertade50000dólares.Hicimosunalluviadeideas,calculamostodaslasopciones y pensamos en una forma en que pudiéramos reunir el efectivo.Descubrimos que podíamos transferir adelantos de nuestras tarjetas de créditodirectamenteanuestrascuentasbancarias.Enlugardeunatasadeadelantode19%,obtendríamos la oferta promocional de transferencia del 0% por seis meses. Lohicimos.JuntamoslastarjetasdecréditodeJeff,Jonymíasyreunimoselefectivo.Lapropiedaderanuestra.

(Debodetenermeaquíparadejaralgoenclaro.Séquepadrericoadviertesobreeluso irresponsable de las tarjetas de crédito. Fuimos muy cuidadosos cuandodecidimos hacer esto y examinamos meticulosamente los riesgos financierosasociadosconestadecisión.Norecomendaríaestaestrategiaanadiequenocuentecon los conocimientos financieros para tomar una decisión basada en este tipo deproporciónderiesgo-recompensa).

Compramos la casa por 50000 dólares y luego invertimos 15000 dólares enrenovaciones. La casa fue valuada en 115000 dólares y la vendimos tres mesesdespués en 113500 dólares. Después de pagar nuestra deuda con las tarjetas decrédito,nosquedamosconlaganancianetacomocapitalinicial.Sinembargo,segúnpadrerico,«compraryvender»propiedadesnoesunametaquehayquebuscar,pueselflujodeefectivopositivoeselobjetivodeldueñodepropiedades.Asíqueéramoscomerciantes, no inversionistas. Sin embargo, padre rico también dice que lasoportunidadesde«compraryvender»puedenayudaraconstruirreservasdeefectivoparainvertirenalgúnmomentoenpropiedadesquegenerenflujodeefectivo.Yesofueloquehicimos.

UsamosunapartedelcapitalinicialparadarelpagoinicialdeotracasaenSaltLakeCityquerentamos.Hicimosuntratoespecialmentebuenoenestapropiedadenparticular, que compramos en 159900 dólares. Las rentas mensuales promedio enestevecindario,queestabaenelladoyuppiedelaciudad,estabanentre1200y1600dólares.Comoarreglamos la propiedadpara que estuviera enóptimas condiciones,logramosfirmaruncontratodedosañospor1580dólares.

Aquíestáelanálisisdeestacasasola(960metroscuadradosconseisrecámarasycuatrobaños):


Actualmentelapropiedadhasidovaluadaen210000dólares.

Loqueestamoshaciendoahora

Nuestra estrategia actual es vender casas de remanente más bajo y comprar ymantener casas de remanente medio como la que acabo de mencionar. Hemosdescubiertoqueennuestromercadoenparticular,podemoscomprar condescuentocasas de remanentemásbajo, arreglarlas y venderlas a unprecioóptimo.Además,podemoscomprarenefectivolascasasmáspequeñasdemodoqueseeliminantodosloscostosdefinanciamientoqueestaríanquitándonosdinerodenuestrototal.Luegoprocedimosavenderlascasasderemanentemásbajoenlapartemenosatractivadelaciudadapersonasquenopuedenencontrarviviendasdecentesquepuedanpagar.

Comolascasasderemanentemásbajonogenerantantoflujodeefectivopositivocomo las casas de remanente medio, consideramos a cada una caso por caso.


Obtenemosdinerodecadapropiedad(lospreciosvaríande50000a150000dólares)yconbaseenlosnúmerosdecidimossilavendemosolaconservamos.Enestepuntohemos comprado nueve casas solas, hemos vendido cinco y hemos conservadocuatro.

Obtenemos más dinero de nuestras propiedades que el valor del mercado derentas porque las vendemosmuy bien. Además, nos aseguramos de que las casasrealmenteseveanbienparaquepodamosrentarlasainquilinosqueesténdispuestosapagarmás,logramosunpromediode10%másquelatasaenvigor.Tomeencuentaque compramosnuestras inversionespordebajodel valordelmercadoypodráverqueganamosencualquieradelosdosladosdelaecuacióndepropiedad.

También monitoreamos completamente a nuestros inquilinos, verificando suhistorialcrediticio,susreferenciasysuhistorialcomoempleados:

Aquíestánlosnúmerosparaunacasadúplex(750metroscuadradosentotalconseisrecámarasytresbaños)queacabamosdeadquirir:



Actualmentelapropiedadestávaluadaen164500dólares.Estamos en proceso de refinanciar esta propiedad de manera que podamos

recuperareldineroqueinvertimosenreparacionesyelpagoinicial.Alrefinanciareincrementar la cantidad de nuestro crédito, el pago mensual de nuestra hipotecaaumentaráa698.57dólares, loqueharáquenuestroflujodeefectivodisminuyaencasi2800dólares.Sinembargo,seguimos teniendounflujodeefectivopositivode650dólaresalmesycontamoscon42000dólaresparanuestrasiguienteinversiónenunapropiedad.

Aquí está el análisis de otra casa dúplex (690 metros cuadrados con cincorecámarasydosbaños):



Actualmenteestacasaestávaluadaen159000dólares.Encuantoalascasasquevendemos,lascompramosenefectivopor50o60%del

valordelmercado.Ensumayoría,compramoscasascondetallessuperficialesysinproblemas estructurales. Las vendemos sin pago inicial y nosotros pagamos loscostos de cierre.El banco las financia por completo, así que no tenemos segundashipotecas.Cuandolasvendemos,terminamosconellasdeltodo.

Los análisis de las casas que vendimos son diferentes de las propiedades dealquiler.Esteanálisisesparaunaresidenciadestinadaaunasolafamilia(252metroscuadradoscondosrecámarasyunbaño)quevendimos:


Vendimosesacasaen94300dólares.Nuestracompradoraconsiguióunsubsidiodelaciudadparapagarsuscostosdecierre,asíquenosotrosnolospagamos.

Antesydespués

Comenzamos a comprar casas a comienzos de abril de 2002.Aquí está dóndeestábamosfinancieramenteantesdecomprarnuestraprimerapropiedad:


Enero2003HojadeBalance


Dóndeestamosahora

Seguimosenelperiododetransacciónentreel ladoizquierdoyel ladoderechodelcuadrantedelflujodeefectivo.Elhechodequevendamoscasasnoscolocaenelcuadrante del empleado independiente (E inferior), pues en este punto estamosinvolucrados personalmente en el proceso. Actualmente estamos trabajando en unmodelodenegocios para pasar nuestras ventas aD.Sin embargo, el hechodequealquilemosalgunasdenuestraspropiedadesnoshaceestarenelcuadranteI,porqueestamosrecibiendoingresopasivo.

Lostresestamosmuyinvolucradosenloquehacemos.Yodecidíseguirtambiénel consejo de padre rico de «los ricos no trabajan por dinero» y pensé que ya quenuestronegocioprincipaleranlosbienesraíces,debíaaprenderlomásposiblesobrehipotecas.Meheconvertidoencorredorahipotecariaconlicenciayhagotratosconvarios bancos. Realmente lo estoy disfrutando y estoy aprendiendo mucho queayudaráanuestrosnegocios.Porsorprendentequeparezca,heempezadoaganarunacantidad considerable de dinero haciendo hipotecas y ciertamente no me importatenerflujodeefectivoadicional.Noplaneoencargarmedepréstamosparasiempre,sólo el tiempo suficiente para contratar al mejor asesor hipotecario que puedaencontrar.Estandolomejorinformadaposible,esmerainteligencia.

Kiyosaki dice que nunca hay que enamorarse de un vehículo de inversión.Asíque, aunque los bienes raíces son lo que empezamos haciendo, no queremos


limitarnos.Queremosinvolucrarnosennegociosdetodotipo,siempreycuandolosnúmerostengansentido.

Nuestra meta es comprar y conservar tratos grandes de bienes raíces comocomplejosdedepartamentosyedificioscomerciales,nosóloenEstadosUnidos,sinotambién internacionalmente. Como Jeff y Jon hablan, leen y escriben japonés demanera fluida, nos gustaría hacer algunos negocios en Japón. Jon también hablatailandés, así que Tailandia está en nuestra lista. Tanto Jeff como Jon pueden leercaracteres chinosyquieren expandir ahí nuestrosnegocios (en especial puestoqueChinatieneunpotencialtanenormeparalosnegocios).Jeffyyohablamosespañol,asíquetambiénqueremosinvolucrarnosennegociosenAméricaLatina.

ComencéaaplicaramividalosprincipiosdeKiyosakicuandoteníaveinticuatroaños.Ahora tengoveinticinco. Jeffy Jon teníanveintiochoy, comoprobablementeustedpuede imaginar, ahora tienenveintinueve.Comenzamos sin ningún activo ennuestrahojadebalance,sóloobligaciones.Nuestradeclaracióndeingresosteníamásegresos que ingresos. Esos egresos en su mayoría eran chucherías. Nuestra únicafuentedeingresoseraelingresoganado.

Enunaño,hemoscompradomásde1.25millonesdedólaresenbienesraícesynos hemos quedado con 890000 dólares de esa cantidad. Ahora tenemos ingresopasivo, ingresoporportafolioeingresoganado.Estamostratandodeseguir lametadeRobertyKim(cuandoempezaron)degastarsólo70%denuestroingreso,apartar10%parainvertir,10%paraahorrary10%paracaridad.Realmenteyanogastamosenchucherías.Estamossiendo frugalesmientrasconstruimosnuestronegocio,perounavezquealcancemosladefiniciónde«riqueza»depadrerico,sabemosqueyanotendremosquesertanfrugales.Seguimosdefiniendoloquesignificaparanosotroselretiro,peropiensoqueencincoañossabremosloquesignifica.

Tómateeltiempoquenecesitas

Aunquecualquierapuedehacer loquehemoshechonosotros,nos tomóunañosimplementetenerlamentalidadadecuadaantesdecomprarsiquieranuestraprimeracasa. También se necesitó mucha preparación emocional y mucha educación.Estamos siempre aprendiendo. Puede ser que a otras personas prepararse les tomemenostiempoqueanosotros,opuedeserquelestomemás.Dependedelapersona.

Pero, sin importar cuánto tiempo le tome a una persona preparase, queremosenfatizarelhechodequelapreparación(aprendersobrebienesraícesyestrategiasdemacronivel)tomatiempoyesfuerzo.Tambiénsenecesitamuchapaciencia,asícomoautocontrol,enespecialsobrelasemociones.Poresoadmiramostantoapadrerico.Élestablececadaemociónquelosinversionistasdebensuperar.

Enlosbienesraíces,vemoselmiedocomolaemociónmáscrucialquehayquesuperar.Lagentetemequenuncaencontraráunbuentratodebienesraícesyluegosalen y compran uno malo porque tienen miedo de que si no compran ahora, no


comprarán nunca.Nosotros decimos que ningún trato esmejor que un tratomalo.También hemos visto a algunos caseros tan asustados por creer que nuncaencontraráninquilinoquelerentanalaprimerapersonaqueselespresenta(quizáesdeahídedondesurgentodaslashistoriasdelaspesadillasdeloscaseros).

Esmejor perder un par demeses de renta buscando al inquilino adecuado querentarleauninquilinoquedestruirálapropiedadyjamáspagarálarenta.

Tambiénvemosgenteque teme tantoquealgo salgamal con la casaqueestáncomprando, que dejan pasar un trato fabuloso. No dan los pasos necesarios parainspeccionarlacasaotrabajarconlosnúmerosdemaneraquepuedanevitarpérdidaspotenciales.

Aunque queremos inspirar a otros en su búsqueda del éxito, al mismo tiempoqueremosevocarun sentidodeprecaución.Básicamentenopensamosque lagentedeba esperar a hacerla grande de la noche a la mañana en los bienes raíces. Haymuchos«inversionistas»anuestroalrededorquehanquebrado tratandode rentarovenderunacasa.Dehechocompramosunacasaconejecucióndehipotecadeunodeesos«inversionistas».

Por eso es tan importante estar preparado. Nos aseguramos de adquirirexperiencia en bienes raíces antes de estar listos para comprar. Lo hicimosproponiendoofertasaunqueenrealidadnopodíamoscomprarlapropiedad,leyendomuchoslibrosyrevisandositioswebeinvestigandonuestromercadolocal.Además,hablamosconunmontóndeagentesdebienes raíces, corredorese inversionistasyobtuvimosmucha informacióndeesa forma.Losbienes raícesnosoncomplicadoscuando sabes lo que estás haciendo y el proceso está en marcha. Seguimosaprendiendotodoslosdías.

AlertadeGeneraciónX

Jeff,Jonyyoconocemosamuchaspersonasdenuestraedadcuyasvidasfueronarrojadas en picado cuando tronaron las empresas puntocom. Muchos sueñosquedaron destrozados y los sentimientos de seguridad se vieron reemplazados pormiedossobreelfuturo.Siestotesucede,comonossucedióanosotros,estoeslomásimportantequedebesrecordar:Nodejesqueelmiedoteimpidaquealcancesloquepiensasqueestáperdido.

Enfrentar el miedo cotidiano significa manejarlo. Puedes vencer la desilusiónaferrándoteaesesueñoyalcanzándoloenunaformanueva.Piensaenloquequieres,realmenteescúchateatimismoyluegohazlo.Enelcamino,rodéatedepersonasquepiensancomotú,queteapoyaránynotratarándevenderalgoquenofuncionacomoel401(k).Elmayorriesgoesnohacernada.

DenohabersidoporKiyosakiysusasesores,Jeffprobablementeseguiríaenlaescuela de posgrado y Jon y yo estaríamos trabajando en el mundo corporativo yestaríamos odiándolo. ¡Estamos tan agradecidos de haber señalado en la dirección


adecuada!Sabemosquetodavíatenemosmuchoqueaprenderyquetodavíatenemosmuchos fracasosque confrontar antesde alcanzarnuestrameta final.Pero estamosemocionadosyloesperamosconansias.¡Gracias,padrerico!


CAPÍTULO11

Cambiodementalidad

KENHOBSONFiladelfia,Pensilvania

Misplanesdevacacioneseransimples:relajarmeenlasarenasrosasdeunaplayadelasBermudasconmiesposa,Sue.Fueen1999,estabacansadoyloúltimoquequeríahacereraconcentrarmeencualquiercosa.Nisiquieraunlibro.

Pero resultóqueSue leshabíapedidoa algunos amigosquenos recomendaranmaterialdelecturaparanuestroviaje.PadreRico,PadrePobrefueunodeellos.Suecompróunejemplaryloempacóensumaleta.Cuandonuestrovueloseretrasó,mediporvencidoyabríellibro.Loleíenlapuerta.Loleíenelavión.CuandoSuemerogóque laacompañaraaesasgloriosasplayas, ledijeque teníaqueesperarhastaqueterminaraelcapítuloenelqueteníaclavadalavista.Despuésdequeterminédeleertodoellibro,comencédenuevo.

¿Porquénoibaahacerlo,cuandoelescalofríodelreconocimientomecorríaporlaespalda?«¡Ésesoyyo!»,pensécuandoRobertescribióquelafaltadeplaneacióneralarutaalfracaso.Éseeramiproblema.

Teníalaseguridaddequehabíaotraformadeasegurarelfuturofinancieroparami familia pero nopodía descubrir cuál. Sin embargo, las pistas estabanpor todoslados amí alrededor.Cuando era niñoymi familia viajaba en cochedesdeNuevaJersey hasta Brooklyn para visitar a algunos parientes, yo veía letreros queanunciabanpropiedadenalquilerymepreguntabaporqué.Ahoralarespuestaestabaclara.Elalquilersignificabaunaentradadedineromestrasmesparaelpropietario.Penséenunosvecinosqueteníanunaguardería.Cadadosañosalquilabanunnuevoauto. De repente, comprendí: El auto era un gasto de negocios. Así comomuchadespensa.«¡Vaya…esoesloqueestánhaciendo!»exclamémientrasliteralmentemegolpeeunladodelacabeza.Lascosascomenzaronaencajarporqueestabalistoparacomprenderlas.

Encuantollegamosacasacompréotroslibros,cintasyjuegosdePadreRico.Eraunaesponjaparaestainformaciónnuevaybienvenida.

Elpasadoespreludio

Cuando estaba creciendo nunca supe que hubieramás de una forma de pensaracercadeldinero.Despuésdehabervividoatravésdeépocaseconómicasdifíciles,


mis padres anhelaban la seguridad financiera. La encontraron trabajando para elestadodeNuevaJerseyyelgobiernofederaldurantetreintaycincoaños.Hoyendíavivenpensionados.

Mis padres eran inversionistas consumados de nivel uno. Las inversiones queprodujeran ingresos les eran, y les siguen siendo, ajenas. Yo llamo a esto unamentalidadclásicadeSegundaGuerraMundial.Unavez,cuandoteníanueveaños,caímosenenormesdeudas.Recuerdohabervistocómomipadresacabaelcorreodelbuzón y en lugar de llevarlo a la casa almacenaba las cuentas bajo el asiento delcoche. Como nos habían cortado la calefacción, mi hermano y yo, tratando decalentarnos,nosacurrucábamospor lanocheennuestrasbolsasdedormir.Élyyosabíamosquehabíaproblemas,peroéstosnosediscutían.

Esos tiempos difícilesme dejaron con el sentimiento vacío y derrotado de quesóloexistíanunascuantasformasdelograrlaestabilidadfinanciera.Podía:a)trabajardécadas con miras a lograr una pensión, b) ahorrar dinero o, c) casarme con unamujerrica.Enquéformaenseñaríaamishijosalgúndíaaalcanzarestametaenotrasformasnuncaseplanteó.

Asíqueanalicémisopcionesypenséque la industriade lacomputaciónera lacarreraconmayorpotenciallucrativo.Ademásdeunatíaquesehizobióloga,yofuilaprimerapersonadetodamifamiliaeniralauniversidad.

Mihistoriallaboralincluyecambiosdepuestocadapardeañosparalograralgomejor. Para la época en que Padre Rico, Padre Pobre atrajo mi atención, estabatrabajandocomoadministradordeproyectosyprogramadordeinternetparaQVC,lapopularyexitosareddecomprasporinternetyportelevisión.

Aunquemegustabamitrabajoyganabaunbuensueldo,algofaltaba.CreíaqueSueyyoestaríamosbiensiempreycuandoyosiguieratrabajandohastaloscincuentay nueve años y medio, cuando podría echar mano de mi 401 (k), nuestra mayorinversión. (Había 6000 dólares adicionales que habíamos metido en la bolsa devalores).Esosignificabaquefaltaban22años.

Pero no quería tener que trabajar hasta que cumpliera casi sesenta años. Sentíaque simplemente tenía que haber una forma mejor, más inteligente de lograrseguridadfinanciera.SueyyonoshabíamosgraduadocontítulosdeinformáticadelInstituto de Tecnología Rochester. Con toda nuestra experiencia y educacióncombinadas—Sue había encontrado el éxito vendiendo servicios de nómina— larespuesta nos seguía evadiendo. Bueno, eso hasta que encontré lo que estababuscando.

En vez de un camino de un solo sentido hacia una seguridad financieracuestionablequesesuponíadebíaseguirporquenohabíaotroscaminosabiertosparamí,ibaatrazarunnuevocaminohacialalibertadfinanciera.ElmapadePadreRicomemostróqueamialrededorflorecíanlasoportunidades.

Elprimerpaso


Durantedosañosapliquélasleccionesqueestabaaprendiendo.Sacamoslos6000dólaresdelabolsadevaloresmásotros10000deuntérminodelacuentaindividualderetiro(IRA,porsussiglaseninglés)parainvertirenbienesraíces.(Uncorredordebolsa vecino pensó que estaba fuera de mis cabales por hacerlo. Sin embargo, eldineroquesaquéestávivitoycoleandoenelderechodepropiedaddebienesraíces.Sihubieradejadoquepermanecieraenlabolsa,habríaperdidounterciodeldinero.Las acciones eran una montaña rusa, un paseo emocionante en el ascenso y unaopresiónenelestómagoenlabajada).

Lamayorpartede laspropiedadesque adquirí se compraron con lasgananciasqueobtuvedelabolsaantesdequeéstacayeraamediadosdelaño2000.

Asíescomolohice

Lo primero que hice fue investigar. Me uní a un grupo de inversionistas queincluía clases de Investing 101 (Inversión 101) para novatos como yo. Pagaba 60dólaresporunaclasedefindesemanayfuedinerobiengastado.Recibíunpanoramageneraldelasinversionesconloquehayquesabersobretrabajosdereparación.Estoincluía paseos en los que el grupo veía las casas antes y después. Se cubría lainformación de cuánto costaría cada trabajo de reparación: pisos, plomería, techo,murosdepiedrasinmezclayasísucesivamente.Lasclasesfueroninvaluables,puesproporcionaron a los asistentes una noción sólida de cálculos informados en lorelacionadoconloscostostotales.

Elsiguientepasoeraunplandenegocios.Identifiquélacantidaddeflujodeefectivopositivoquequería,queeraunobjetivodeporlomenos150dólaresalmesporcadapropiedad,descontandoimpuestos.Luegobusquéunterritoriodetrabajo,depreferenciaanomásdemediahoradedistancia,enelcualbuscarpropiedades.Después de hacerlo, verifiqué las rentas para ver el rango de precios depropiedadessimilaresalasqueestabainteresadoenadquirir.Apartirdeahí,investiguécuotasdehipotecasyunestimadodelosimpuestospara esa zona. También pregunté sobre cuotas de asociación, costos desegurosylascuentasdeaguayalcantarillado.Saquéeltotaldeloscostosdelapropiedadtraslacualestabayesacifrafuemi costo base. Descubrí quemis propiedades potenciales requerían de 700dólares para pagar todos los costos, lo que significaba que sólo tenía quedeterminarsielmercadopodríaaceptarrentasentre850y900dólaresalmes.Comencé a buscar propiedadesvaluadas entre50000y70000 dólares quepermitieranunahipotecaentre400y500dólaresalmes.

Esaspropiedadeseranejecucionesdehipotecas.ConsultélossitiosdeHUDyVAen internet para obtener una lista. (Encontré que existe unamejor lista, que indica


todos los procedimientos de ejecución de hipotecas, en los registros de causas porjuzgarenlacortedelcondado).

Compré tres propiedades de ejecución de hipoteca, todas casas solas enPensilvania,conderechodepropiedadennuestracasa,coneldinerodelaventadelas acciones. (Sé que muchas personas usan el derecho de propiedad para pagardeudas o para comprar un bote o alguna otra cosa que no represente un activo.Pagamos la mayor parte de nuestras deudas para que nuestra línea de créditoestuvieracasiporcompletodisponible.Controlarlasdeudassignificaliberarpoderdeinfluencia). Todos los tratos que he hecho hasta la fecha han sido como de 10%menosdelprecioquesepedía.

Aquíestáelanálisisdeunpardeesascasas:


Actualmentelapropiedadestávaluadaen123000dólares.



Actualmentelapropiedadestávaluadaen156000dólares.Paraserhonesto,tambiéncometíerrores.Noapegarmealplandenegociosfueel

problema.Unapropiedad,otracasasola,alaqueinvertíavariashorasencocheparallegar, era un buen inmueble. La cocina se podía utilizar, si mantenías los ojoscerrados para no ver el óxido que cubría los gabinetes de metal. Pensé que lacompraríapor40000dólaresylavenderíapor60000.Sinembargo,esteescenariodefantasíateníapocoqueverconlarealidadporqueignoréelmercado.Debíhaberlavendidorápidamentepor45000dólares,peronolohice.

Unañodespués,lacocinaseguíasiendouninsultoparalavistayyotodavíateníalacasa.Gastétresmesesy5000dólaresarreglandolacocinayelbañoyalfinallavendí por 72000 dólares. Sin embargo, comome quedé tanto tiempo con la casapaguéunmontóndedineroenimpuestosdebienesraícesyterminéapenasquedandotablas.

Perolosbienesraícessonmuynobles,siempretedanotraoportunidad.

Unanuevaformadetrabajar

Enelotoñode2001,anunciéquedejabaQVCparahaceruncambiodrásticoenmi carrera. Debido a la confianza que había adquirido comprando propiedades,comencé a trabajar para la firma de corretaje de inversiones en bienes raícesmásgrandedelpaís.Hoyendía,trabajocomocorredordebienesraícesconpropiedades


multimillonarias para individuos y sociedades. Lo interesante es que aunque mefaltabanantecedentesdeventas,mecontrataronpormiconocimientoenelmercadodeinversionesyportenerlasmetasylamentalidaddeuninversionista.

Francamente, todas las personas que conocía, con excepción de Sue, pensabanqueestabaloco.¿Cómoibaadejaruntrabajotanseguroparatrabajarparamí,nadamenos que en bienes raíces? Fue difícil tratar de explicar que el empleo ya norepresentabaningunaemociónparamí.

Pero, los pesimistas señalaron que ya había incursionado en un negocio propioantes, pero sin éxito. Su creencia inquebrantable era que la bolsa de valores era elmediodealcanzarlaseguridadfinanciera.

Yonoveíalascosasdeesaforma.Losnegociosanterioresnohabíantenidoéxitoporqueerantrabajos.IniciéunproveedordelserviciodeInterneten1998yesverdadque se fue al hoyo porque los sistemas de negocios no estaban en su lugar.Básicamente,teníadosempleoscomoprogramadordecomputadoras,asíqueeraunempleadoindependiente,noelpropietariodeunnegocio.

Peronoquierodarlaimpresióndequenohubonadadesudorinvolucradoenestegrancambio.Eldíaenqueempecéestabalistoparavender.Nosucedióesedía.Nielsiguiente.Ni tampoco en los siguientes tresmeses.Laduda comenzó a surgir y elmantra«¿Quéhice?Nohevistounchequedepagaenmeses»,comenzóarepetirseenmicerebro.Toméelteléfono,listoparallamaraQVC,dondeteníaunainvitaciónabiertaparavolver.

Luego recordé las palabras de Robert: analiza, no critiques. No te inventesjustificaciones.Dandoungransuspiro,conunarevisióndelarealidad,medijequedebía esperar un segundo. La empresa que me había contratado era sólida. Lasoportunidades seguían allá afuera. Tenía mi propio historial para recordarme quesabía lo que estaba haciendo. Sue y yo no tomamos una decisión precipitada conrelaciónaqueyoaceptaraeste trabajo.Discutimoslosprosycontras,yacordamosquéeraloadecuado.

Claroquelascosasempezaronacambiardespuésdeeso.Acabodecompletaruntratoquemedejarámásdinerodelqueganéenel2001enQVC.Cuatrotratosmásestán en espera y hay otros más en puerta, incluyendo un departamento de doceunidades con servicio de lavandería. Estoy en vías de cuadruplicar mi ingresodieciochomesesdespuésdehabermeiniciadoenminuevacarrera.

Lavidaesloquehacesdeella

Nuestroshijos,denueveycincoaños,estánaprendiendoamanejardineroporquediscutimosconelloscómohacerlo.ComojueganamenudoCASHFLOWparaniños,conocenlaatracciónnegativadelaschucherías.

NosotrostambiénjugamosconregularidadCASHFLOW101conalgunosamigosquenoestánenminegocio.Haymuchaspláticasdemiedossobreempleosydinero,


yalgunaspersonasnoquierentomarloquesiguenconsiderandocomoriesgo.Miviejaperspectivaeraqueun401(k)erauna inversióndebajo riesgoporque

estabadiversificada.Minuevaperspectiva es que si un tratonoproducedinerodeinmediato, entonces es riesgoso. No contar con ninguna estrategia de salida claratambiénesriesgoso.

En tres años planeo estar en la pista rápida con un flujo de efectivo pasivomensualacumuladode5000dólares,peroaunahoradisfrutodeunaenormelibertad.Elijomishorariosydecidocuándoquedarmeencasaconmishijos,cuándojugaralgolfypescarycuándocomprarunapropiedad.Esteestilodevidano tieneprecio.Además,despuésderetirarmeseguiréhaciendocorretajedebienesraícesporquemeencantaayudaraotrosaalcanzarlalibertadfinanciera.

En losúltimosañosheaprendidomuchoymipreparacióncontinúa.Paramí loesencialesser:

Comprometidoconmisdecisiones.Conscientedequeelcaminoqueestoytomandoestábienrecorrido.Humilde.Siemprepuedoaprendermásynoposeotodaslasrespuestas.Segurodeloqueestoyhaciendo.Hedescubiertoquetodovienejuntocuandodecidoquepuedohacerlo.Paciente.Puedeserquemicronologíainmediatanosearealista,peroalfinalllegaréadondequieroir.Listoparaplanearmitrabajoyponerenmarchamiplan.

Hayotrofactorquequieroexpresar.Sabíaloqueestabahaciendoenmiantiguotrabajoporqueesoeraparaloquefuientrenado.Perotodavíamefaltabaconfianzaenmíhabilidadparacambiarmifuturofinanciero.

El día que di a conocer la noticia supe que me estaba embarcando en unaaventura.Nuncahabríahechoelsaltosinlaseguridadenelconocimientoquehabíaobtenidoy laconcienciadequepodíausarloenmibeneficio.Considerandoque lapereza fueunobstáculoque tuvequesobrepasar (aveces todavía tengoquedarmeunapatadaeneltraseroparaponermeenmarcha),estoyenunlugarasombroso.Pero,unavezmás,esellugardondequieroestar.

Séquehaymillonesdeprofesionistasquesearrastranparatrabajartodoslosdíasporquenecesitanpagarlascuentas.Noestándondequierenestar,perohayuncaminohaciaeselugar.Existe.Yoloencontré.Asíqueustedtambiénpuede.


CUARTAPARTE

Nuncaseesdemasiadojovenparaalcanzareléxitofinanciero

Creoquetodoslosniñosnacensiendoniñosricoseinteligentes.Todaslaspersonasjóvenesdeestasecciónquemeenviaronsushistorias(unaniñadediezañosqueviveenAlabama,unchicodetreceañosdeCaliforniaydosjóvenesbuenosamigosentresí, que están en sus primeros años de universidad en Indiana), son prueba de quenunca es demasiado pronto para iniciar la educación financiera. Aunque Allison,Jake,David yMichael están en puntosmuy distintos de sus vidas, tienen algo encomún:cadaunoestáencontrandosupropiaformadealcanzarlalibertadfinancieratomandodecisionessobrecómovivirycómoobteneringresospasivos.

En lugar de sentirse con el derecho de recibir dinero, están fijandometas, lasestán logrando y están creando un ingreso propio. Mientras siguen en la escuela,estánaprendiendoatomarelcontroldesusvidas.

Como yo, tuvieron maestros que les ayudaron a entender que obtener unaeducación financiera nunca comienza demasiado pronto. Padres de familia y uninnovadormaestrodepreparatoriaproporcionaronlainformaciónquelesmostróqueexistenposibilidadesdeflujodeefectivoacualquieredad.Allisonescuchólascintasdesumadre:ChoosetobeRich(Elijaserrico),enelcocheytuvounaideaparaunnegocio que produjera dinero. Jake observó cómo sus padres invertían en bienesraícesusandola informacióndePadreRicoyentendióquenohabíaningunarazónparaqueélnopudierahacerlotambién.DavidyMichael,quienesseestánesforzandoparaobtenersustítulosuniversitarios,nosóloaplicaronunaeducaciónfinancieraasupropiavida,sinoquetambiénlahicierondisponibleparaotros.JugarCASHFLOWmientrasestabanenlapreparatoriacambiólaformaenqueveíancómoqueríanvivir,ganardineroytenerunimpactoenlasociedad.Sellevaronconsigoalauniversidadesavisiónextendidayahítambiénlaestánaplicando.

Nadiesesentóconestosjóvenesylosobligóacrearunplanparahacerdinero.Ningunode suspadresamenazóconsuspender sumesada.Encambio,elgruposesintióinspiradoporlainformacióndePadreRicoycreónegociospropiosexitosos.

Allison,Jake,DavidyMichaelrecibieronunaventajainicialenelcaminohaciala seguridad financiera comprendiendo lo que estaba disponible para ellos y luegodandolossiguientespasos.Ellosdemuestranquelaedadnoimportaparainiciarunnegocio o para comprar bienes raíces como inversión. Sin dudar—y sin temer—descubrieron lo que querían hacer y luego lo hicieron. A diferencia de muchosadultos, a ellos no les habían dicho año tras año lo que no pueden o no deberíanhacer.Elnotenermiedodeintentaryposiblementefracasarleshadadoéxitoconquécontar.Nodejaronquenadaninadielesimpidieralograrsusmetas.


Todosellosexhibenunespírituemprendedoryestándispuestosaenfrentarretosyacorrerriesgos.Para lograrsusmetas,estánafilandosushabilidadesfinancieras,estánaumentandosusánimosemprendedoresyseestándivirtiendoenelproceso.Yaentiendenladiferenciaentreganarunsalariotrabajandoparaalguienmásyconstruiractivos para darse ellos mismos seguridad financiera. Una vez que leyeron oescucharon o jugaron con la información de Padre Rico, supieron que lasoportunidades hacen señas y lograron reconocerlas. Tienen una mentalidad de:«Quieroteneréxito».

Allison,Jake,DavidyMichaelsiguenaprendiendoque:

Lasmesadasyregalosdedinerosepuedenconvertirenactivosquegenerarándinero.Invertirennuestrofuturosignificainvertirenestemomento.Lagratificacióninmediatanoestangrandecomoelflujodeefectivofuturo.Aunque son estudiantes, viven en el mundo real. Saben sobre finanzas,activos,pasivosyloquenecesitanparalograrseguridadfinanciera.Ponerunejemplopara losdemásyenseñarles loquehanaprendido,esunaparteimportantedelavida.La deuda no es algo a lo que hay que temer si es deuda positiva. Ellosentiendenquepedirdineroprestadoparaadquirirunactivoesunpasosabioporquelosactivosgeneraningresos.Estudineroqueestátrabajandoparati.Devolveresunodelosaspectosmásimportantesdeserrico.

Ellos son un ejemplomagnífico de la siguiente generación de personas que yaestánaprendiendocómodependerdesímismasparalograrseguridadfinanciera,unapoderosa lección de Padre Rico que todos necesitan aprender. Comenzar pronto,invertirtiempoyesfuerzoparaganarflujodeefectivo,seestávolviendonaturalparaellos.Comoustedverá,yasabenquehaytodotipodeposibilidadesparaellos.

Llenos de energía, reflexivos y ganadores, son una inspiración para cualquieraque haya pensado alguna vez: «Desearía tener el valor para hacer eso». Suentusiasmoysuvisiónde«¡Yopuedohacerlo!»soncontagiosos.Leaeinspírese.


CAPÍTULO12

Nuncaesdemasiadopronto

ALLISONKUBALACumming,Georgia

El año pasado, mimaestra de cuarto grado le pidió ami grupo que escribiera unreportesobrealguienquenosinspirara.Primeroescogíamimamáyluegoescogíaalguienenquiennopensóningunodemiscompañeros:RobertKiyosaki.SémuchodeloquediceporquemimamáponesuscintasdeElijaserricoyPadreRico,PadrePobreenelcochecuandonosllevaamíyamihermanomenoralaescuela,alcentrocomercialoaotroslugares.

También compró el juego CASHFLOW para niños. Toda mi familia jugaba,incluyendoamíhermano,Eric,queunavezsevolviómillonarioantesqueyo.Teníasieteañosenesemomento.Ahoratieneocho.

Elescucharlascintasmepusoapensarenhacerdinerodeunamaneradistinta.Mimesadadecincodólaresalasemanaysentarmeenlaesquinaavenderlimonadadespuésde laescuela, los finesde semanayduranteelveranosimplementenomeestabandandosuficientedinero.

Mimamá siempre nos está enseñando a mi hermano y a mí a que ahorremosnuestro dinero para comprar las cosas que queremos.Muchas veces estábamos entiendas y veía algo que quería de verdad y le preguntaba si podía tomar dineroprestadodemimesada.Siempredecíaqueno.

Yo quería dinero extra para gastar. Para lograrlo, decidí empezar mi propionegocio.Teníanueveaños.Aprendímuchoenlaescuela,perograciasalascintasyaljuegodePadreRicoviqueesposibleiniciartupropionegociosinimportarquétanjoveneres.

Primerolesvendírocasalosvecinosparaacuariosydecoración.Mimamápensóquenuncafuncionaría,perofuidepuertaenpuertaysíconseguíalgodedinero.YcomoelpadrericodeRobertymimamámedijeron,llevéunregistrodeloquegastéyloquegané.

Luegodecidívendervelas.Hicealgunasparamifiestadenavidaddetercergradoy me gustaba hacerlas. Aprendí algo nuevo con el hecho de ser responsable porcomprarelmaterialquenecesitabaparahacerlas.

Primerointentévenderlasdepuertaenpuertayenlacalle,peronotuvemuchoéxito. Luego decidí venderlas por internet, donde la edad no importaba para nadaporquenadiemevionunca.


Meconvertí en propietaria de unnegocio.Mimamáme ayudó a establecer unsitioweb. Hice tarjetas de presentación y las repartí en la escuela y en la iglesia.Compréloquenecesitabaahorrandomimesada.Encuantorecibíaunaorden,hacíalasvelasylasenviaba.

Miscostosinicialesestabanentre20y30dólares.Hastaahoraheobtenidoentre50y60dólares.Meestáyendo tanbienqueahora tengounasistente,mihermanoEric.

Siento que puedo lograr mucho más escuchando lo que dice el Padre Rico.Encontrarmipropiaformadehacerlascosasnoesdifícil.Puedotomaralgoquemegustahacer,convertirloenunnegocioyhacerquefuncione.Tambiénentiendoquesimeconcentroenalgopuedolograrlosinimportarloquesuceda.¡Hastasaquépurosdiecesenmiboletadecalificaciones!


CAPÍTULO13

Practicandounjuegoganador

JAKECOLMANVenice,California

Acabodecomprarmiprimerapropiedaddealquiler,unacasasolaenFlorida.Está«nuevecita»ytienetresrecámarasydosbaños.Ensí,puedequeestonoparezcataninusual. Sin embargo, tengo trece años de edad. Paramí, invertir en bienes raícestienesentido.Cuandolecuentecómolleguéaestaconclusión,piensoqueestarádeacuerdoconmigo.

Haceapenasunosaños

«¡Yotambiénquierojugar!»lesdijeamispadrescuandolosvijugandounnuevojuegodemesahacecomotresañosymedio.El juegomerecordabaalMonopolio,que me gustaba pero me pareció bastante fácil después de un tiempo. Este juegoparecíadivertidoyteníaunnombreinteresante.

Jugar CASHFLOW 101 fue entretenido pero al mismo tiempo me encontréaprendiendosobremuchascosasquenosabíaqueexistían.Tambiénsentícómoeraarrastradohacialainformación,loqueeraunpocosorprendente.Noesperabaquemeinteresaranlosdetallessobrecómoseveíaunabuenainversiónenpropiedadycómoleerunahojadebalance.Eljuegomemostróladiferenciaentreunactivoyunpasivoycómoanalizarlosnúmerosenunainversión.Noeraalgodifícildeaprenderylasmatemáticas eran bastante sencillas. Simplemente nunca antes había visto losnúmerosaplicadosdeesaforma.

Lomejorde todo fuequevi quehabíaotra formade abordar el dineroquenohabía tomado en cuenta antes. Claro, me gustaba gastar dinero, pero la idea deadquirirloenlaformaquesugeríaeljuegoeracompletamentenuevaparamí.Antesdel juego yo pensaba que propiedad significaba la casa en donde vives. Ahora hecomprendidoporquéhayanunciosde«serenta»enalgunosedificios.Losdueñosdelosedificiosqueríanrentarespacioacambiodedinero.Losbienesraícesteníanvalor.

Pero los bienes raíces no eran la única inversión sobre la quehabía aprendido.Comprenderladiferenciaentreunfondodeaccionesyunfondomutualistafueunainformaciónbásicaqueresultóútil.Eljuegomeconvenciódequeparahacerdineroenlabolsadebessaberloqueestáshaciendo.


Despuésdequejugábamos,mispadresyyohablábamosdeloquefuncionabaonoyporqué.Laprimeravezquejugué,metomóunpardehorassalirdelacarrerade la rata. Hace un par de años, empezamos a jugar CASHFLOW 202, que es laversiónavanzadadeCASHFLOW101.Ahorapuedosalirdelacarreradelarataenmenosdetreintaminutos.Lomaravillosodelosjuegosesquemedieronhechosquedebo saber antes de dar un paso. Comencé a ver que puedo aplicar las reglas deljuego a la vida real. Cuando sabes lo que estás haciendo, los riesgos disminuyenbastante.Haymuchomenosmiedoinvolucradoencuantoaavanzarcontusplanes.

Nuncaeresdemasiadojovenparainvertirenti

Cuandoteníacomoseisosieteaños,abríunpuestodelimonadafrenteanuestracasa,queestáubicadaen laaceradeenfrentedeuna iglesia.Minegocioprontosevolvióunéxitocuandolagenteacaloradaysedientasalíaenestampidadelaiglesiadespuésdelosserviciosdeldomingoqueteníanlugarcuatrovecesaldía.

Reinvirtiendo mis ganancias en el negocio, compre una pequeña máquina deraspadosycomencéaofrecerhielosaborizadoconlalimonada.Losdíascálidosdeverano,lafiladecompradoresdabavueltaalacuadra.Casitodaslassemanassemeagotaba la mercancía. Pronto pude comprarme mi primera computadora con lasganancias.(Parahacerloagreguédineroqueganéayudandoamipapáensunegocioasícomolavandocochesyhaciendotareasdomésticas).

Mispapássiempremeapoyaronenmisnegociosymehanayudadoaaprendersobreelcostodelmaterialcontrapreciodeventa,cómoloscostosdemanodeobraafectanlasganancias(cuandomisamigosmeayudabanenelpuestoyyolespagaba)ylaimportanciadeunabuenamercadotecniaypromoción.

En quinto año comencé a hacer velas caseras. Ese año en la escuela, lafabricacióndevelaseraunamateriaopcional.Descubríquemegustabacrearvelasy,aúnmejor,quealagentelegustabacomprarlas.

Un día,mis padres y yo estábamos comiendo en un restaurante local conocidocuandonotéquecadamesateníaunavela.Viunaoportunidadylepreguntéaldueñocómopodíayoayudarleconelsuministrodevelas.Cerramosuntratoparaunaordenmensual.

Le pedí prestados 500 dólares a mi mamá para poder empezar. Tenía quedescubrir si fabricar las velas amano sería efectivo en cuanto a costos. Tratar dedeterminarcuántaspodíahacerantesdelaescuela,despuésdelaescuelaylosfinesdesemanafuepartedelproceso.Cuandoviquehacerlasvelasyomismonoseríaelmejorcamino,investiguéunpocoeninternetyencontréunaempresaproveedoradevelas. No sólo encontré una buena fuente de velas terminadas, también encontrémejormateriaprimaparamisvelashechasamano.¡Guau!

Sabiendoqueestabadisponibleunsuministrofijodevelasterminadas,fuiaotrosrestaurantesyhabléconlosdueños.Lesofrecíincentivoscomoenvíogratuito.Ysí,


meescucharonycreyeronenmihabilidadparacumplirmicompromiso,apesardemi edad.No los desilusioné. Aun cuando surgió una falla inesperada, no entré enpánico.Unavez,despuésdehacermipedido,unrestaurantedisminuyóelnúmerodevelas. Pero no sudé una gota porque las velas no se echan a perder. Pude usar lasvelasextraparacumplirconotropedido.

Recientemente llevéunpaquetea lacelebracióndeJanucádenuestrasinagoga,que también era un evento para recaudar fondos, e invité a los niños a hacer suspropiasvelas.Lesencantó.Lesvendíalospapástodaslasvelashechasamanoquellevabaconmigoydonéalasinagogaunapartedeloquerecibí.Séloimportantequeesdevolver.

Unañodespuésdehaberrecibidoelpréstamo,lepaguéamimamá.Elnegociodeja una ganancia de alrededor de mil dólares al año. Mi papá me instaló unprogramadecontabilidadenmicomputadoraparallevarelregistrodeminegocioyconregularidadlemuestromisdeclaracionesfinancierasdemodoquepodamossaberloqueestoyhaciendo.Lemencionéamipapáquemegustaríaquesucontadorvieramisregistrosparaasegurarmedequemiscálculosfinancierossonprecisos.

Minegociomás reciente fuediseñar unnegociográficopara la empresademipadre.Fueunepisodiomuyformativo.Paséochohorastrabajandoenélyganémuybuendinero.Misalariofuemásdeloquegeneraelnegociosdevelasenunaño.Perocuandorecibímipagonopodíacreercuántodineroseibaenimpuestosylopocoqueeramío.Inclusoamiedad,supequeenesohabíaalgomal.

Por eso me alegra que mis papás, con Padre Rico, me estén enseñando cómovolverme financieramente independiente demanera que no tenga que depender deunapagasemanal.Despuésdeobservarcómomispadreshancompradobienesraícesen losúltimosaños, lesdijequeyoquería comprarunapropiedaddealquilerparapoder estar preparadopara la universidadypara empezar a adquirir independenciafinanciera.

Asíescomolohice

Loprimerodeloquemeaseguréfuedequelosnúmerosfuncionaran.Elpreciodecompraerade111600dólarescon5%depagoinicial,elcualsalió

demis propios ahorros, incluyendo regalos demibarMitzvah y ganancias demisnegocios.Comosetratadeunacasacompletamentenueva,nopreveoquehayaquehacerningúngasto importanteenmantenimientoni reparacionesenunosaños.Portratarsedeunacasanueva,hayunagarantíadediezañosparacubrircualquiergastomayor.Cualquier gasto futuro demantenimiento o reparación saldrá del excedenteacumuladoenlacuentadelacasa.Aquíestáelanálisis:


Bueno,séqueestonosuenacomomuchodinero,peroestaprimerapropiedadessimilar a la primera que compraronmis padres. (En realidad, amíme está yendomejor,porqueesapropiedaddealquilerenuniniciotuvoflujodeefectivonegativo).Veoestacompracomounaformadecrearflujodeefectivomientraselinquilinopagalahipoteca.Yaunquelagananciadeefectivosobreefectivoessólo4%(excluyendolaapreciacióny lasventajasde impuestos),midineroestá trabajandoparamíymipropiedad tiene potencial para apreciación. Actualmente, el constructor estávendiendolamismacasaen126000dólares.Másde14000dólaresdeloquepaguéporlacasa.

Silacasasubedevalorenlossiguientesdosaños,comopreveo,puedohacerquesequite el segurodehipotecaprivada, lo que incrementará el flujode efectivo.Elsegurodehipotecaprivadaesunseguroadicionalqueciertaspropiedadesexigenalsujetodelpréstamo.

Yconeltiempopuedosubirlarenta,loquetambiénproduciráflujodeefectivomensual. El flujo de efectivo pasivo que recibiré cadames ayudará a atendermis


gastosmientrasmeconcentroenlaescuela.Laspreocupacionesdedineronovanaconsumir mi tiempo. Si la casa sube de precio lo suficiente, puedo refinanciar lahipoteca y sacar efectivo para gastos universitarios (otra opción sería tomar esedineroycomprarotrapropiedad).Simplementenoleveoningunadesventajaaestetipodeinversión.

Mispapásavalaronelpréstamopormí,puesnocuentoconunhistorialdecréditoniconuningreso(porlomenosnoparacalificarparaunahipoteca).Perominombreestáenlaescritura,coneldemispadres.Todoelingresodelarentairáaunacuentaseparada de la mía y todos los gastos se pagarán con esa cuenta. Si se necesitacualquier reparación o mantenimiento el dinero se tomará del flujo de efectivopositivo.

PadreRicomeenseñóainvertirenactivosenlugardecomprarchucherías.Yesoesexactamenteloqueestoyhaciendo.

Apenasestoyempezando

Otra lección realmente importante que estoy aprendiendo es cómo estructurartratosparaquetodoelmundogane.Quierocomprarunsubmarinopersonalquemidetresmetrosypuedellevaradospersonas,paraelevarlaconcienciadelestadoactualdenuestrosocéanosyde lanecesidaddepreservarnuestravidamarina.Necesitaréaproximadamente 25000 dólares. Para conseguir los fondos necesarios para estaempresa, estoybuscandocompañíasquemepatrocinen.Acambiode sus fondosodonaciones,yolesdaríaespaciopublicitarioenelbrillantesubmarinoamarillo.

De esta forma la empresa obtendría valiosa difusión y buena publicidad y yolograríaconstruirelsubmarino.Esunaformamagníficadeestructurartratosporquenadiesaledescontento.

Mimamáymipapáenfatizanquelaeducaciónesunaparteimportantedelavidadeunapersona,peronoeslabaseparalaseguridadfinanciera.Alaprenderainvertirdemaneraprudenteyamanejarmipropiodinero,ahoraestoyempezandoaconstruirunfuturofinancierosólido.Yaunquedejéelpuestodelimonadahaceuntiempo,elnegocio de las velas sigue enmarcha y pretendo seguirmanejándolo. Para cuandoentrealauniversidad,puedocontratargentequelodirijapormí.

Nuncaesdemasiadoprontoparaempezaraadquiririndependenciafinanciera.


CAPÍTULO14

QueremosA.Y.U.D.A.R.

DAVIDHOSEIYMICHAELSLATESegundoañodeestudios,UniversidaddeIndiana

Segundoañodeestudios,UniversidadPurdue

Iralauniversidadesunprivilegioyunaoportunidaddedescubrirloqueunapersonaquiere hacer con su vida.Nosotros vemos nuestros años de universidad como unaparte integraldedar formaanuestros interesesasí comodeproporcionar lasbasesque necesitamos en los campos que hemos elegido. Pero también recibimoseducaciónpreviaa launiversidadquenossirvióantesdedejar lapreparatoria.Losdos fuimos niños emprendedores. Ahora uno de nosotros planea crear negociosdespués de graduarse.El otro ya cuenta conbienes raíces. Somos chicos normalesincreíblemente afortunados. Tuvimos un maestro que cambió nuestras vidasfinancieras.Loconocimosenlapreparatoria.

Retrocedamosunpoco

Nos conocimos en la escuela primaria y mientras crecíamos en Indianápolis,jugamosmuchos juegos juntos.Monopolio era uno de los especialmente favoritosporquepodíamoscomprarmuchaspropiedadesdebienesraícesytrenesyempresasdeservicioscondineroproporcionadomágicamentesinningúnesfuerzodenuestraparte.

La formaenque funcionabaeldineroenelmundo seguía siendoalgobastantemisteriosohastanuestroúltimoañoenlapreparatoria.FueentoncescuandotomamosunaclasellamadaMarketingCo-op,quedabaelprofesorDaveStephens.

Sentadosenelsalóndeclases,recibimoseltipodeleccionesquelosestudiantesrealmente necesitábamos. El profesor Stephens nos dio las habilidades necesariasparateneréxitoenlavida.Cómocomportarseenunaentrevistaparaunempleofueparte del programa del curso. Al igual que conformar habilidades empresariales.Luegoaprendimoscómoinvertirenbienesraíces.(Teníamos17añosylaideanuncaantes se nos había ocurrido. Estábamos conscientes de invertir en bienes raíces,simplementenoentendíamoslasbases.Despuésdetodo,¿cómounestudianteibaatener losmediosparacomprarunapropiedad?Sabíamospoco).Elvalorde tiempodeldineroeraotrapartedelcurrículum.Porejemplo,undólarhoynopodrácomprartantocomoundólaren1960.Tambiénaprendimosqueelcálculodetiempodeuna


inversióneraimportante,peronolapartemásimportanteyquesimplementeinvertirdineroennegociossólidoseraunaformamaravillosadecrearriquezafinanciera.Nosanimaronaaprenderanuestropropio ritmo.Nossugirieronalgunos librosyPadreRico,PadrePobreestabaenlalista.

UndíaelprofesorStephensllevóunjuegodemesaalaclase.Aesasalturas,nonossorprendió,sólonospreguntábamoscómoseaplicaríaalenfoquedelaclase.Lassiguientestresclasessedestinaronajugaresejuego,CASHFLOW101.Realmentelodisfrutamos; era divertido. Y sí, también aprendimosmucho. El juego nosmostrócómosalirdelacarreradelarataasícomolaformadeusareldineroparacomprarinversionessólidas.Conseguirun trabajodespuésde launiversidady trabajarenélduranteañoseraelcaminoenelquenosencontrábamos.Sinembargo,sabíamosqueéramos diferentes y queríamos otro estilo de vida. El juego nos dio una imagenestructurada de ese estilo de vida y explicó por qué éramos diferentes. El aspectoapremiantedeljuegoeraqueproporcionabaunarealidadvisualalaacumulacióndeflujodeefectivopasivo.

LuegoalguienmencionóquehabíaunjuegoCASHFLOWparaniñosydeprontolaideacuajó.Otrapersonamencionóqueconocíaaunamaestradequintoañoenunaescuela primaria local. ¿Por qué no enseñarles a chicos aún más pequeños quenosotros cuáles son las habilidades que necesitan? ¿Por qué esperar hasta lapreparatoria?

Si hicieron los arreglos y un grupo de nosotros fue al salón de quinto año.Pensamosquepresentardequétratabaeljuegoenunaformadivertidaeraunabuenaformadeproceder.Asíquehicimosunarepresentacióncómica,incluyendonúmerostanmemorablescomo:«ElGrinchqueserobóelflujodeefectivo».

A los niños les encantó jugar.Y esos chicos de diez y once años eran astutos.Cuandolosescuchamosdecircosascomo:«Miingresopasivotienequesermayoramisgastosparaquepuedasalirdelacarreradelarata»,variosdenosotrossentimosunabuenasacudida.Sabíamosqueeljuegolesestabadandoaesosniñosunaformacompletamentenuevadever lavida,no sóloeldinero.Esmuyprobablequeellosestuvieran aprendiendo lecciones que nunca les habían enseñado a sus propiospadres.Ciertamenteasífuenuestraexperiencia.

Después de graduarnos de la preparatoria, unos cuantos de nosotros decidimosque enseñarles finanzas a los estudiantes universitarios proporcionaría un efectodominó.Esosestudiantes,asuvez,puedenenseñarlesalosniñostemasdedinero.Ypodíanhacerlodeunamaneradivertida.Éstefueunpuntodeinicioparanosotros,elcomienzo de nuestra búsqueda para ayudar a educar a otras personas de nuestracomunidad en temas financieros, cuestiones empresariales y administración deldinero.

Dandounamano


ParahacerloiniciamosunaorganizaciónnolucrativallamadaA.Y.U.D.A.R.S.A,(H.E.L.P.,queporsunombreeningléssignifica«ayudandoaeducaramuchaspersonas»).LaorganizaciónutilizaCASHFLOWparaniñosconelfindeenseñarlesalosqueseencuentrancercadelascomunidadesuniversitariassobreadministracióndel dinero, temas financieros y cuestiones empresariales. Para lograrlo, tenemosprogramasdegranalcanceenasociacionesdeniñosyniñas, escuelasprimarias, elDepartamentodeEducacióndeIndiana,conferenciasnacionalesypreparatorias.

Filiales de la organización se encuentran en funcionamiento en la UniversidadPurdue, laUniversidadde Indianay laUniversidaddeWabash.LaUniversidaddeBall State y la IUPUI (Universidad de Indiana y la Universidad Purdue deIndianápolis) son las siguientes. Hasta ahora cien estudiantes universitarios hanllegadoamásde200chicosdediez,onceydoceañosalaño.Hemosencontradounaforma realmente eficaz de lograrlo. Diez estudiantes universitarios dedicados seencuentranunavezalmesparaaprendereljuego.Seloenseñanaotrosestudiantesuniversitarios,quienes,asuvez,trabajanconniñosdelacomunidad.Esunafórmulasimple:Aprende.Enseña.Haz.

Laformaenquellegamosaestacoyunturarevelamuchosobrelasoportunidadesqueexistenparajóvenesemprendedoresquequierenbasarseenloqueyaconocendemanera instintiva. Queremos que otros tengan acceso a la información que estuvodisponible para nosotros. Una vez que la tienen, ellos, también, tendrán unamaravillosa ventaja para tener éxito en la vida. Nuestras historias probablementeresulten familiares amuchaspersonas,millonesde adolescentes poseenun espírituemprendedor.Pero a diferencia de ellos, nosotros tuvimosunamanode ayudaquequeremostransmitiraotros.

David:empresarioalosdoce,vendedordenegociosalosdiecisiete

Mientrascrecíasiempreestababuscandooportunidadesdenegocios.Paracuandotenía doce años, recolectaba latas de aluminio para reciclar mientras mis amigosjugaban básquetbol. A los quince años trabajaba como ayudante de camarero lasnoches de viernes y sábado por la noche en el club campestre demi abuela (sigotrabajando algunos turnos cuando voy a casa durante las vacaciones de launiversidad).

Laprimaveradeeseañounamigo,queteníasupropiapodadora,yyo,formamosun servicio de cuidado de céspedes. La decisión era fácil. En todo nuestro barriohabíabloquesdecéspedymuchosdelosdueñosdelascasasonoestabaninteresadoso no tenían tiempo para cuidarlos. Pensamos que nosotros podíamos hacerlo. Parahacer funcionarelnegocio,yonecesitabadoscosas:unapodadorayeldineroparacomprarla.Acudíamihermana,leexpliquéloquequeríahacer,cuántoqueríacobrar


ycuántoscéspedespodíamosatenderenunfindesemanaydespuésde laescuela.Tambiénprometídevolverleeldinerodosmesesdespués.

Convencidadequeyo sabía loque estabahaciendo,meprestó500dólares sinintereses.Pudepagarleeldineroenunmes(perocontinuamentelesigopagandoamihermanaconfavoresporquenohabríapodidollegaradondeestoyactualmentedenohabersidoporsuayuda).

Para expandir nuestro mercado, informamos a los maestros de la preparatoriasobrenuestroservicio.Alguiennosrecomendóconunhostaly también trabajamospara ellos. Luego nos ramificamos de nuevo y fuimos contratados por caseros,dueñosyentidadescomerciales.

Porsupuesto,habíaunproblemalogísticobastanteimportante.Alosquinceañoserademasiadojovenparaconduciryteníaquecontrataramigosparaquemellevarande un empleo a otro. Compré el camión y contraté a mis amigos para conducirlodurantecuatromeses.Peroencuantoobtuvemilicencialocondujeyomismo.

Para mi último año de preparatoria, seis de nuestros amigos trabajaban paranosotros. Les pagaba por hora los días cinco y veinte delmes.El negocio recabó40000dólaresenesosaños.Unterciodeesacantidadfuerongananciasparamí,otroterciodel ingresosefuea losgastosyconelúltimoterciopaguélamanodeobra.(Luegodetresmesesdeiniciadoelnegocio,misociorenunció.Yanoqueríaformarparte del negocio. Durante los siguientes años, realmente se sintió alterado por ladecisiónquetomódedejarelnegocio).

Comencéabuscarprospectosparaquemecompraranelnegocioainiciosdemiprimer año de universidad. Después de tres meses de haber empezado mi carrerauniversitaria, no podía satisfacer las necesidades de los clientes, así que todosempezaronabuscarnuevosproveedoresdelservicio.

Tenía que vender el negocio a un casero, el mayor cliente por 200 dólaresmensualesdurantecincoaños.Perocuandolleguéaunacuerdo,mehabíaquedadosinlistadeclientesquevender.Asíqueterminévendiendoelequipoyelcamiónen1500dólaresenefectivo.

Esta experienciame enseñó la importancia de usar a un asesor calificado paramediarduranteelprocesodeventa.Dehecho,aprendíausaralosasesorescadavezque no tuviera la información necesaria sobre un proceso o procedimiento denegociosenespecífico.

Tambiénaprendíqueunnegociopuedemorirenunperiododetresmesessinohay un plan adecuado que continúe ofreciendo servicios superiores a los clientes.AprendíquelafilosofíadePadreRicopuedefuncionar,peroesdesafianteyrequieredemuchotrabajo,esfuerzoyplaneación.

Lagananciadel negociode cuidadosde céspedes resultó realmenteútil porqueaunquemispadresenfatizabanelvalordeunabuenaeducaciónparamishermanosyparamí, también teníanclarosobrequiénerael responsabledepagarporellos.Mi


partedelasgananciasdelnegocio,asícomoelmontodelaventa,pagaronmiprimerañodeuniversidad.

Otrotipodeexperienciauniversitaria

Después, inicié otros negocios. Sabía que un negocio podía generar un ingresopasivosustancialsisemanejabacorrectamente.Algunostuvieronéxito,mientrasqueotros no. Todos fueron significativos porque me enseñaron mucho. Fueron lossiguientes:

Unnegocioparaquitarlanievequedejóunpocomásde3000dólaresendosestaciones.Estenegociocomplementóminegociodecuidadodecéspedesenla preparatoria. Compré el equipo el invierno de mi primer año depreparatoria. Yo era copropietario del negocio, con un amigo de lapreparatoria.Unnegocioparapintarcasas,quedejó2000dólaresenunverano.Yomismohicetodoeltrabajo.Unadistribuidorademercadotecniaenred,quemecostó300dólarescon75horasdemitiempo.Recibíentrenamientoytrabajéparaotrosenelnegocio,pero me resultó difícil persuadir a amigos y parientes para que seinvolucraran. Simplemente no me sentía cómodo. Pero fue un episodioimportante porqueme di cuenta de que era imperativo encontrarmi propiafórmulayvisión,yactuarsegúnellas.Unnegociorelacionadoconcomputadoras,conotrosdoschicos,requirió500horasdetiempoperonadadedineromío.Habíamosentradoaunconcursodenegocios, basados en nuestra empresa, que nos dio 5000 dólares con loscuales trabajar. Ofrecíamos una forma de ligar informaciónmédica usandounatablilladePC,esdecir,unapantallasintablero.Unmiembrodelequiposefueyelproyectonopudoavanzar.Ésta, también,fueunaexperienciadeaprendizaje importante porque me enseñó a confiar en la gente con quienhagonegocios,enespecialenloqueconcierneadinero,esfuerzoytiempo.

Considero aA.Y.U.D.A.R. comounnegocioporque soy responsableporyanteél.

Mi habilidad empresarial en expansión ayuda también en otras formas. Reuní7500 dólares para mostrar una competencia de la Batalla de las Bandas, quecontribuyócon2000dólarespara laCasadeJill,unfondoparaunaestudianteconcáncerdemama.Enlosúltimosdosañosheayudadoagenerardonacionesdemásde4000dólaresparalaCasadeJill.

Además de empezar negocios, también he invertido como 5000 dólares enacciones.Enestepunto,lasestoydejandosolas.Sinembargo,lidiarconasuntosdedinerotodoslosdías,esalgoenloquesigotrabajando.


Lastarjetasdecréditonoganancréditos

Nunca pensé en presupuestar mis gastos. Hasta que califiqué para tarjetas decréditouséefectivo.Cuandofinalmentepuse tarjetasdecréditoenmicarteraseguípensandoqueservíanparavariospropósitos.Mepermitíanllevarunregistrodemisgastos,eranunsustitutoadecuadoparaelefectivoyeranmuyfácilesdeusar.Peroenesa época estaba enfocado en pagar mis cuentas, no en presupuestar mi dinero.Aunque nunca he pagado ni un centavo de intereses sí vi un gran salto en lo quegastaba en comida, ropa y entretenimiento. Este hábito de gastar en exceso siguesiendomiobstáculopersonal,perodarseporvencidonoresolveráningúnproblema.Trabajarcontinuamenteparacrecer,desarrollar,maduraryaprenderasobrepasarmisobstáculos es mi misión personal. Actualmente pago todo en efectivo, tarjetas dedébitoybancaenlínea.

Sigoreforzandomisvalores.Sinpensarlodosveces,doypropinasde15o20%alos meseros, pero sigo buscando los servicios financieros más baratos que puedoencontrar.

Las distracciones siguen desviando mi atención. Es gracioso, porque son lasmismasqueteníaalosonceaños.«Salajugar»,esunallamadadelasirena.Perolasveocomounreto.Claro,esimportanterelajarse,perotambiénesnecesarioalcanzarmetas.

Veootrotipodefuturo

Desdequeestoyenlauniversidad,mimetainmediataesgraduarmeconuntítuloentemasempresarialesyfinanzas.AntesdeasistiralaclasedelprofesorStephensnosabíaquéqueríahacer.Ahoraséenquédirecciónpretendomoverme.

Mi meta a un año es iniciar un negocio y comenzar a construir un imperiofinanciero. Mi meta a cinco años es poder tomar la decisión de retirarme en esemomento. Sin ninguna duda, no quiero un trabajo en un escritorio de ocho a seis,cincodíasalasemana,quenomedélaoportunidaddeirtrasmissueños,visionesymetas.Me estremezco al pensar en vivir una versión de la vida real de la películaOfficeSpace.

Mientras tanto, tomo la oportunidad de enseñar sobre dinero y riesgos porqueesostemasnoseenseñanenlaescuela.Coninformaciónútil, lagente jovenpuedeentrar al mundo de los empresarios en vez de quedarse afuera. Actualmente soyasistentederesidenciaenmidormitorioenunpisoalairelibre(acambiodecuartoycomida). Parte de mi responsabilidad es ser mentor de los cincuenta estudiantesuniversitarios,lamayoríadeloscualesestánenelprimerañodelacarrera,quevivenahí.Respondertodotipodepreguntassobrelavidaenelcampus,carrerasfuturasyactividades estudiantiles es parte demi trabajo. También lo es enseñar liderazgo yhabilidadesempresariales.


Cuandotenía17años,porprimeravezsentíqueteníaelcontroldemivida.Medicuentadequequeríaserunempresario,crearnegociosyvivirunavidaqueyocrearaparamí, no una vida en la que tratara de encajar. Lo confieso, ¡me siento genial!Mantenerelcontrolestantounaresponsabilidadcomounreto.Unavezquelasmetasse alcanzan, nuevasmetas deben tomar su lugar. Convencer a la gente de que unchico de veinte años tiene credibilidad no es fácil. Pero el esfuerzo vale lasrecompensas.

Yo solía nadar en un océano de ideas. Ahora sé cómo construir un bote paradirigirme hacia esas ideas. Ésa es la información que quiero compartir con todapersonaquepienseenposibilidadesperoquenosepacómohacerlas realidad.Paracadapersonajovenquesientequeesdiferentealamasa,quenoestádestinadaaestartodo el día encadenada a un escritorio, haymás que esperanza.Hay una forma dealcanzarsussueñosysulibertad.

Michael:vendedordedulces,dueñodepropiedades

Entre1989y1991dirigílaTiendadeDulcesSlatefueradelaentradadenuestracasa.Viendounanecesidad,lallené.Aloschicoslesgustanlosdulces,peroelúnicolugar para comprarlos localmente era en un súper alejado ymuchos padres no lespermitíanasushijosirahí.Estabademasiadolejosyparallegarseteníaqueirporunacalleprincipalenlugardetomarlascallesdelvecindario.

Lepreguntéamimamásipodíavenderdulcesyellaestuvodeacuerdo.FuimosaSam’s Club y compró todo tipo de cosas (yo sabía qué nos gustaba amí y amisamigosasíquefuefácilescoger).Unavezquelescontéloqueestabahaciendoaloschicos en la escuela, la noticia se esparció rápidamente. Pronto los chicos estabanformadosafueradenuestracasa.Mifórmulafuesencilla:Duplicabaelpreciodecadadulceyganabaunpardecientosdedólaresalmesdespuésdepagarporlosdulceshasta que dejé el trabajo luego de un año. Asaltaron mi casa y mi mamá y yodecidimosdejardevenderdulces.

Paracuandocumplí16años,paséalaeradigital.Invertímildólares(unregalodemiabuela)enmiprimeracomputadora.ConunaconexiónainternetyunacuentaconAOL,instalévariossitioswebdondelascompañíasmepagabanporclicporanunciarsustitulares.Alfinallossitiosestabanteniendo2000visitasdiariasyyomeestabaembolsando800dólares a la semana.Hicevariosmilesdedólares comoencuatromesesantesdequesecambiaraelsistema.

AhoradeboadmitirqueenestaépocapreviaalaclasedelprofesorStephens,mequemétodomidineroenunauto,unestéreo,entretenimiento,chicas,labásicalistaadolescente.Perocuandoasistíasuclase,tométodasmisideassobreserempresarioylasuní.Finalmente,entendícómoeraposiblealcanzarlaindependenciafinanciera.Eldineronoerasolamenteparaganarloygastarlo.


La información que recibí no sólo me dispuso en la dirección de la inversiónhacia donde yo quería ir, sino que me ayudó a cristalizar mis metas. Supe quedespuésdegraduarmedelauniversidadusaríalossiguientescincoañosparacrearuningreso pasivo que excediera mis gastos (como una hipoteca, letras del coche,comida,etc.).Mimetaadiezañosseríalacapacidadpararetirarme…aunquenoesqueplaneehacerlo.

Paralograrlo,yahecomenzadoainvertirenbienesraíces.

Asíescomolohice

Despuésdevivirenundormitoriodurantemiprimerañodeuniversidad,decidírentarmiprimerdepartamento conun compañerode cuarto.Dividimos la rentade800 dólares mensuales e intentamos acomodarnos en la extraña disposición deldepartamento,que,porextrañoqueparezca, tenía laformadeunarebanadadepie.Despuésdequedesapareciólaemocióndeestarrealmenteeneldepartamento,medicuentadequeestabapagando400dólaresalmesparapagar lahipotecadeldueño.Sabíaquehabíaunamejorforma.

Comencéaestudiarelmercadodebienesraícesdelazona(Lafayette,Indiana)yme di cuenta de que era unmomento perfecto para comprar. Las tasas de interésestaban muy bajas y toda la gente de la zona parecía estar vendiendo al mismotiempo.Unverdaderomercadoparauncompradorestabadispuestocomounbufet.

Todos los días pasaba un poco de tiempo buscando un dúplex, pensando queviviría en una unidad y rentaría la otra. Pero después de pasar ochomeses viendoalrededor de cuarenta dúplex, me estaba desanimando. La mayoría habían sidoconstruidos antes de 1950 y requerían de mucho tiempo, que yo no tenía, paramantenimientoyconservación.Undíaviunanuncioenunperiódicoporunacasadividida en cuatro unidades completamente administrada y con «excelentesganancias».

Cuando lavi, estuvemuy impresionado.Nosólo teníamenosdecincoañosdeconstruida,sinoqueestabamejorquelamayoríadelosdepartamentosdelaciudad.Había chimeneas que adornaban cada unidad, donde también había lavadoras ysecadoras. Las unidades de los pisos superiores estaban coronadas con techosabovedados.Podíavivirahíconlujo.Cuandoeldueñomemostróunacopiadelosdatosfinancieros,unahojadeExcel,encuantolleguéaverlapropiedad,estuveaúnmásimpresionado.

Elvendedorestabapidiendo245000dólaresy,aunqueaccedióarecibir240000dólares,yosabíaquedebíavaluarlapropiedad.Elpreciodelavalúofuede266000dólares.Mi investigaciónmemarcó que, debido a las condiciones económicas, lamayoríadelosbancospedíansóloalrededordel10%depagoinicial.Uséelpreciode avalúo como control. Así es como ese banco en particular vio los números.


Tomaron 266000 dólares como el precio y 10% de esa cantidad (26000 dólares)comopagoinicialenefectivo.Los26000dólaresexistíansóloenpapel.

Pero luegoalgomás llamómiatención.Aldar10%depago inicialmeexigíanquepagaraunsegurodehipotecaprivada,queesunseguroadicionalrequeridoporelbancoparaayudarseavenderelpréstamoaotrobanco.Lacuotade120dólaresalmes del seguro de hipoteca privada parecía dinero tirado a la basura. Decidido aevitar este pago, pensé en una forma de dar 20% de pago inicial. Convencí alvendedor de tener una segunda hipoteca de 10%.Accedió y el seguro de hipotecaprivadadesapareció.

Buscando losmejores términos,habléconcincobancosenelcursodeunmes.Todas laspersonasconquienes traté fueronamables,perouna,másque lasdemás,estabadispuestaahacerloquefueraparaconseguirmeelprecio.Atodoslespresentémontonesdedeclaracionesfinancierasypapeleo,peroesapersonaestabadispuestaaapoyarme(yoteníaveinteañoseneseentonces)ytrabajócadapasodelcaminoparaasegurarelpréstamo.Enmicaso,esoincluíaaprobacionesespecialesdelaseguradorpormis limitacionesde ingreso.Elpréstamosalió(unahipotecade tasaajustableacinco años) a 6.375%. Esto significa que por cinco años la tasa de interés es del6.375%.Despuésdecincoañoslatasapuedesubirobajardependiendodelmercadoactual. Yo pagaría 1300 dólares al mes. (Aunque hubiera preferido un préstamo atreinta años, lo que hubiera traído consigo un tasa de interés baja en términos delpréstamo,ésa fue laúnicahipotecaquepudeconseguir.Si la tasa subedespuésdecincoaños,puedodecidirrefinanciarelpréstamo).

Llamé a mi amigo David Hosei para que me ayudara a analizar mis cálculosfinancieros.Sivivíaenunadelasunidadestendríaquepagar200dólaresparasalirtablas.Aquíestácómolocalculé:


Por151dólares almes, podía vivir enundepartamento lujosoy ser dueñodeledificio.Debíahacerlo.

Después de asegurar el préstamo,me informaron que los costos de cierre erancomode6000dólaresloquesignificabaalrededorde2000dólaresdemibolsa,másunpuntoquedeboalbanco,unnúmeroque representaba1%delpréstamoo2600dólares.Losorprendenteeslosiguiente:cuandolleguéalcierresólotuvequepagar625dólares.Parecequeelvendedoreraresponsabledemásimpuestosdelosqueelprestamistahabíacalculadoquedebía.

Mipagodehipotecanocomenzósinohastaseismesesdespuésdequecerramoseltratodelapropiedad.Estomedio1800dólaresderentasparadepositarlosenmicuenta bancaria. Estoy ahorrando esta cantidad en caso de que tenga que hacerreparacionesdeemergenciayparacubrirlosmesescuandolasunidadespuedanestarvacantes.

Despuésdegraduarmememudaréyrentaré launidadsuperiorpor625dólares.Enesepuntomiflujodeefectivopasivomensualseráde440dólares.Aquíestáelanálisis:


Encuantoalaapreciacióndelapropiedad,laspropiedadesdeinversiónsubendevalorconbaseen lacantidadde ingresoquegeneran.Así,si la rentasube,esmuyprobablequeelvalordelapropiedadtambiénsuba.Séquelapropiedadaumentarádevalorporqueestánconstruyendouncentrocomercialpequeñojustoenlaaceradeenfrente.Laubicaciónsiemprecuenta,siestásvendiendodulcesobienesraíces.

Yoveolasinversionesdeestaforma.Sólopuse625dólaresdemidineroenestetrato, que me da un lugar magnífico donde vivir y un flujo de efectivo pasivopotencial.Actualmente,conbaseenlaapreciación,tengo260000dólaresenvalordederechodepropiedad.Paracuandomegradúeesacantidadpuedeaumentar.Planeousarunaparteparacomprarmáspropiedades.

Hayotroaspectodeestacompra,queconsidero importantemencionar.Escuchéunmontóndecríticasdeamigosyparientessobreinvertirenbienesraícesalos21años.Muchaspersonasexpresaronqueestaríaarreglandobañosconfugasylidiandocon inquilinos insoportables. Más que nada, ¿cuándo haría mi especializacióninformática?

La realidadesque lapropiedadestá totalmenteadministradaporunacompañíaconfiable.Todo,desderentar lasunidadeshasta lidiarconasuntosrelacionadosconlos inquilinos (como quejas y cuando no pagan las rentas), hasta el cuidado delcésped es su responsabilidad. Aunque la empresa de administración no paga porservicioscomoelcuidadodelcésped,sílossupervisanyseasegurandequetodose


veamagnífico.Loúnicoquehagoesabrirmisdeclaraciones financierascadames.Notengoqueiralbancoporquemichequeesdepositadodirectamenteenmicuenta.

Invertirnoessólopara«avanzados».

Lacompradelapropiedadresultóunaexcelenteinversiónparamí,unestudiantedelosprimerosañosdeuniversidad.Sinlaeducaciónfinancieraquerecibí, todavíaestaríacomomuchosdemiscompañeros,pagandounarentaexorbitantesinnadaacambio.Aunquemuchosdemiscompañerosgastancualquierdineroqueconsiguenen ropa o en un coche nuevo, yo prefiero comprar una inversión que genere uningresopermanente.Unapartedeeseingreso,asuvez,puedeserusadoparacomprarloquequierooparageneraraúnmásingresopasivo.

Otralecciónqueheaprendidoessobreelriesgo.Paramí,elriesgonoesiniciartupropionegocioniinvertirenbienesraíces.Esconfiarenqueelgobiernotedarálosbeneficios del SeguroSocial en cuarenta años.El riesgo es trabajar cuarenta años,quetedespidanytenerqueaferrarteaun401(k)sinvalor.

Sin embargo, sigo enfrentando mi propio obstáculo, que es el miedo de quealgunasoportunidadesnoseanmásquetrampas.Peroestoyaprendiendoa«analizarenlugardecriticar».Esohaceladiferencia.

Perohedesarrolladootrobuenhábito.Todoslosdíasmetomodiezminutospararastreartodosmisegresoseingresos.Siempresécuántodinerotengoydóndeestá.Diez por ciento de cada dólar que gano lo deposito en una cuenta especial parainversiones.Otrodiezporcientosevaalacaridad.ActualmentetrabajoenunCircuitCitylosfinesdesemanaydirijounacompañíadesitiosweb,quetiene140clientesyestácreciendoaunritmoestable.

DavidyMichael:seguimosaprendiendoadiario

Ademásdeiralaescuelayobtenernuestrostítulos,tambiénestamostrabajandohacia nuestras metas de independencia financiera. Constantemente buscamos yanalizamosoportunidadesrevisandolosanunciosclasificadosyescuchandolascosasdelasquehablannuestroscompañeros.

La información financiera que nos enseñaron puso en perspectiva lo queestábamoshaciendoasícomoloquepodríamoshacer.Nosdiounavisiónsobrecómopuede ser la vida. Nos sentimos ricos actualmente. Más que nada, ésta es laexperienciaquequeremoscompartirconlosdemás.

Conocemos a muchas personas que no se están dando cuenta de su potencialporquetienenmiedodehaceralgoquenoseasu«ramo».Paraellas,yparatodaslasdemás,queremosdecirlosiguiente:Notenganmiedo.Vayantrassussueños.Debencreerlo,nohaynadacomoeso.


QUINTAPARTE

Unanuevaformadehacernegocios

Mipadre ricome enseñó que obtener una educación financiera es importante paratodos.Paralagentequetienequeverconcuestionesdedinerocomolaconsultadeimpuestos,laplaneaciónfinancierayladireccióndesupropionegocio,compartirelpoderdelainformaciónfinancieraesespecialmenteimportante.

Confrecuencia,hombresymujerescuyotrabajoincluyedarconsejosenmateriade finanzas personales me dicen lo mucho que la información de Padre Rico hacambiadosupuntodevistasobresupropiofuturofinanciero,asícomosutratoconlosclientes.Noesqueesosprofesionistasnohubieranestadoprestándolesatenciónasusnegocios.Invertíanlargashorasyseconcentrabanenhacerlomejorposibleporsus clientes. Trataban con las finanzas como les habían enseñado, pero no estabanobteniendo las ganancias que querían. En cuanto a sus finanzas futuras, existía elmismoproblema.

CuandoempezaronaeducarasusclientesconlainformacióndePadreRico,susclientes comenzaron a tomar el control de sus vidas financieras y el papel decliente/asesorsehizomásfuerteymásfructífero.

Con Padre Rico, sus perspectivas sobre cuestiones de dinero cambiaron. Alreeducarse para pensar como gente rica, no sólo alteraron la forma en que hacíannegociosparadarasusclientesmejoresposicionesfinancieras,tambiénalteraronlaformaenquemanejabansusfinanzaspersonales.Mientrasquemuchosprofesionistastemen que educar a sus clientes pueda significar perderlos, estos profesionalesclaramente pueden demostrar que educando a sus clientes no sólo hamejorado surelaciónsinoqueesmásprobablequeesosclientesseconviertanenclientesalargoplazoporquesuasesorinvirtiótiempoenellosatravésdelaeducación,nosólodeldinero.

En esta sección conocerá a TomWheelwright, un contador experimentado deArizona que está afiliado conDianeKennedy, una de las asesoras de Padre Rico.Usted leerá sobre cómo Tom y su socia, Ann Mathis, abordaron las cuestionesfinancieras de manera que sus clientes y empleados pudieran asegurar futurosfinancieros fuertes. También aplicaron la información de PadreRico a sus propiasvidas haciendo inversiones en acciones que antes no habían considerado yexpandiendosusnegociosenformasnuevas.

TambiénleerálahistoriadeBrianEagleheart.Comoyo,BrianesunveteranodelCuerpodeMarines(mientrasescriboesto,élestáinvolucradoenlaguerradeIrak).ComoconsejerofinancieroqueviveenOregónytuvotropiezoscondeudasgrandes,Brian usó los libros de Padre Rico para aprender una nueva forma de planear las


finanzas. No sólo ayudó a sus clientes a tomar el camino hacia la independenciafinanciera,sinoquetambiénredujosudeudapersonalyaumentósuflujodeefectivomensualasícomosusdonacionesalacaridad.Tomóelcontroldesuvidafinanciera,loquemotivósuindependencia.SuhistoriaestanimpresionantequelacontóenunodeloscomercialesinformativosdePadreRico.

Personasquedirigensupropionegociotambiénnosenviaronsushistoriassobrecómotomarelcontrolfinanciero.EnestasecciónconoceráaMichelleLaBrosse,unaexitosapropietariadeunnegocioenConnecticutquereformólaformaenquedirigíasucompañíausandoloslibrosycintasdePadreRico.Lasleccionesqueaprendióyaplicóteníanqueverconfundamentosquemuchaspersonastiendenaignorar.PadreRico hablaba amenudo sobre lo importante que es pagarse a unomismo antes depagar lasdeudas.EnelcasodeMichelle,hacerlorepresentóunaenormediferenciaencómofuncionóycreciósunegocio.

TerriBowersockesotrapropietariaexitosadeunnegocio.ConsedeenArizona,Terriconvirtiósunegociolocaldemueblesenunacompañíamultimillonariaanivelnacional.Suéxito,combinadoconsuhistoriapersonalqueincluyeelhabersuperadounimpedimentoparaaprender,leganócoberturaatravésdevariastiendasnacionalesy apariciones en programas de televisión nacional. Sin embargo, Padre Rico lepresentóaTerrinuevasposibilidadesderiquezadelasqueellanosabía.Suhistoriaesunmagníficoejemplodecomprenderquelasnuevasoportunidadessiempreestándisponibles,sinimportarloexitosaqueyaseaunapersona.

Sieresunconsejerofinancierooeldueñodeunnegocioquequierevermejoresresultados,asícomoconstruirriquezapersonal,tomenotadeloquetienenquedecirTom, Brian, Michelle y Terri. Al enseñarles a otros información financiera,reforzaronsupropiofuturofinancieroasícomoeldesusclientesysusnegocios.Susexperiencias de Padre Rico son ejemplos magníficos de éxitos financieros queseguiráncreciendo.


CAPÍTULO15

Rindiendocuentasparanosotrosmismos

TOMWHEELWRIGHTMATHISPLCAsesoresDKM.R.Tempe,Arizona

Primeroquenada,misocia,AnnMathis,yyoqueremosquetodoelmundosepaquesomos contadores externos para la empresa Padre Rico. Así que decir que somosentusiastas respecto a la información que tenemos disponible podría sonar obvio.Pero no lo es. Aún con nuestra educación y antecedentes financieros (los dosobtuvimos maestría en impuestos y tenemos mucha experiencia) encontramos unanueva perspectiva sobre el dinero y la inversión desde que nos hemos involucradocon la gente de Padre Rico. El cambio ha sido profundo para nosotros, nuestrosempleadosynuestrosclientes.

Annyyonoshicimossociosdenegocioshacecomodosañosperoinclusoantesde que uniéramos fuerzas estábamos buscando una forma de enseñar informaciónfinancieraanuestrosclientes.Demaneraseparadayluegojuntos,sentimosqueentremássupieralagente,mejorpodríamosservirles.

Dalacasualidadque,DianeKennedy,unadelasasesorasdePadreRico,estababuscandoasistenciaparasusclientesactualesdemaneraquepudieraconcentrarseenpromoversulibro,LoopholesoftheRich(Pretextosdelosricos).Almismotiempo,nosotros estábamos buscando algo de ayuda para promover nuestro servicio decontabilidadeimpuestos.AntesdequeDianeseentrevistaraconnosotros,nospidióque leyéramosPadre Rico, Padre Pobre. De inmediato, nos gustó la filosofía dePadreRico.DespuésdequeDianenosinvitóajugarCASHFLOW101conella,nosenganchamos.

Ann y yo descubrimos que a medida que jugábamos juntos, nos volvíamosmejoressociosdenegocios.Siempreestuvimossintonizados,peroelusodellenguajede Padre Rico nos proporcionó una forma más eficaz de intercambiar ideas einformaciónparainvertiryformarotrosplanesestratégicosdenegocios.Confrontarlos «riesgos» en un ambiente seguro, usando dinero falso y la previsión de sabercómopueden resultar las cosas, haceque elmanejode los riesgos seamuchomásfácil.Alusarlascartasdetratos,quemuestrancómoevaluarlosriesgosunayotravez,hacequeseamuchomenosaterradordarunpaso.Deinmediatoesposibleveruna carta, evaluar en donde está el potencial de riesgo y decidir qué hacer. Es unejerciciomentalextremadamenteliberador.


Enconsecuencia, tomarbuenasdecisiones rápiday eficazmente se convirtió ennuestranorma.Aveces,lagenteexpresabaasombroporlaformatandesprovistadeesfuerzo en que decidimos expandir nuestro negocio. Aunque nunca estuvimos encontra de correr riesgos, encontramos que éramos capaces de evaluarlosmejor. Elefectoennuestronegociohasidoprofundo.Hemosduplicadoelnúmerodenuestrosempleadosenelúltimoañoporquenuestronegociosiguecreciendo.

Nuestros empleados juegan el juego con nosotros con regularidad.Todos ellos,incluyendomuchosquenotienenunsalarioalto,ahorasoninversionistasenbienesraíces, una posibilidad que no habían considerado antes.Algunos enseñan a jugar.AnnyyoadoptamosdetodocorazónlafilosofíadetrabajodePadreRico.Veauntrabajoporqueloamas,noporquenecesitasuncheque.

Tambiénjugamoseljuegocadamesconnuestrosclientes.Dehecho,insistimosenqueelprimerpasoparaunaplaneaciónfinancieraesjugareljuegoaunquehacerloles parezca tonto. Les decimos que al participar expandirán su perspectiva de lasfinanzasmásquecualquierotracosaquepuedanhacer.Nuestravisiónesqueeljuegoes una herramienta excelente que enseña principios de contabilidad, estrategias deimpuestos,métodos generales de inversión y administración financiera.A nuestrosclientes,queencuentranmuyformativoeljuego,lesencanta.

Laprimeravezquejuegan,suestrategiaamenudoreflejasupropiavisióndelasinversiones. Pero para la segunda o tercera vez en que participan, ven formasalternativasdeinvertir.Estolosllevaatransformarlaformaenqueveneldineroylasinversiones.Hayotrobeneficioqueestalvezmáspoderoso.Unayotravez,lasparejasquejueganjuntaseljuegoreportanquesurelaciónpersonalsehahechomásfuerte.

Nuestrosclientesnosconfíansudineroyanosotrosnosencantasercapacesdedevolverlesunaformadeexpandirsushorizontesfinancieros.Loscambiospositivosquevemosensusvidasnosinspiranaseguirhaciendomásporellos.

El tripleefectonoparaahí.Recientemente invitamosaunodenuestrosamigoscorredores a jugar con nosotros. Al observarlo, parecía evidente que estabadescontentoconlosresultadosqueestabateniendo.Porsumiradacuandoseiba,nospreocupónovolveraverlonunca.

Sólounmesdespués, llamópara reportarqueacababadecerrar el tratopor suprimerapropiedadyatribuíaesainversiónahaberjugadoeljuegoconnosotros.

Hemos observado cambios similares cuando jugamos con padres, hermanos,cónyugesehijos.SamWheelwriht,detreceaños,juegaestejuegoconfamiliaresyamigos.Confrecuenciahablasobreadquirirpropiedadesenelfuturoynoconvertirseen empleado. Como se le da de manera natural hacer tratos, dice que estáaprendiendoasaberenquéessobresalienteyaimplementarqueeltalentoleayudaráavolversericoenelfuturo.

Unayotravez,hemosvistoquelosniñossalendelacarreradelaratamásrápidoquesuspadresporquenotienenmiedodeprobaralgonuevo.Lasmentesfrescasque


noestándesgastadasporelcinismoylapreocupacióntomanlasoportunidadesenuntiemporécord.

Quizáseamoscontadores,perotambiénsomosinversionistas

Aunque ninguno de los dos ha experimentado algún problema económicoparticular en el pasado, al mismo tiempo no estábamos haciendo ningún progresoconsiderablehacianuestralibertadfinanciera.EstábamosatoradosenelcuadranteE(empleadosindependientes).

Ahora las cosas son diferentes. Estamos en el proceso de cambiar de serempleados independientes a construir un negocio de contabilidad que nosproporcioneunabuenacantidaddecapital.Planeamosinvertiresedineroloquenospermitirá recibir ingreso de nuestro negocio principal sin hacer esfuerzos poradministrarlo de tiempo completo. Entre lasmuchas cosas que aprendimos es queinvertiresun trabajoenequipo.Ungranequipodeasesores,desdeabogadoshastabanquerosyagentesdebienesraíces,trabajanconnosotrosparaayudarnosaalcanzarnuestrasmetas.

Nuestro equipo, que incluye a Diane Kennedy, nos permite enfocarnos enconstruirnuestronegocioynoentratardesertodoparatodos.Comocontadores,nosenfocamos en impuestos y planeación financiera. No somos agentes de seguros,corredoresdebolsanibanquerospersonales.

También hemos sido afortunados en encontrar empleados sobresalientes quepuedenmanejarmuchas responsabilidadesy realmente atendernuestronegocioy anuestrosclientes.

Hacerquenuestrodinerotrabajeparanosotrosreflejaungrancambioennuestravisióndela inversión, tantoprofesionalcomopersonalmente.Comoresultadodelaeducación financiera adicional que hemos recibido, hemos eliminado el 401(k) denuestra oficina. Estas inversiones, con los fondos mutualistas, eran los planesfinancieros en los que confiábamos antes. Ahora sabemos que están disponiblesestrategiasfinancierasdelargoalcancemuchomejores.

Enlosúltimosmeses,Annyyoinvertimoseneldesarrollodepozosdepetróleoygasolina y ahora estamos trabajando en adquirir un multifamiliar como propiedadcomercial. Esto era completamente nuevo para nosotros. El año pasado ningunainversióndeesetipoeranuestra.

En el proceso de invertir y de enseñar a nuestros clientes, hemos aprendido lamagiadelosbienesraíces.Descubrimoselenormecontroldeusareldinerodeotraspersonas que los bienes raíces proporcionan. Nos encontramos ilustrando esto anuestros clientes todos los días, mostrándoles cuánto más rápido puede crecer sudineroinclusoenunainversiónpromediodebienesraíces,deloquepodríacrecerencualquier otro tipo de inversión. Lo más importante, los bienes raíces puedenproporcionarunenormecontrolparalasdeduccionesdeimpuestos.Nosóloobtienes


unadeducciónportudinero,tambiénobtienesunadeducciónporelDOP(dinerodeotraspersonas)queusas.¡Realmenteesmágico!

Tambiénhemosenfrentadoelproblemadelquesequejanmuchaspersonas:nosecuenta con el suficiente tiempopara concentrarse en finanzas personales porque eltrabajoconsumedemasiadaatención.Conelequipoylavisiónadecuados,seguimosnuestrasinversionesporquenuestroequipodeasesoresnoslofacilitan.

Nuestrasmetasparalossiguientescincoodiezañosincluyenhacerquenuestronegociopasedeserunafirmaalcontadoresaunacompañíadeasesoríadenegociosanivel nacional que asistirá eficazmente a miles de personas con sus decisionesfinancierasdiarias.

Para nosotros, elmejor aspecto de emplear la información de PadreRico es lahabilidaddedar información financieraa lapersonapromedio,demaneraqueéloellanotengaqueconfiarenfilosofíasoinstitucionesfinancierasdesgastadasyensusinversionesinadecuadas.

Construimoscimientossólidos

Tanto Ann como yo somos muy afortunados en que nuestros padres nosenseñaronquetodoesposible.Cuandoyoestabacreciendo,mipapáeraempresario.Consuhermano,teníaunnegociodeimpresiónexitosoconcincuentaempleados.Mimamáeralainspectora.Mishermanostrabajabaneneldepartamentodeproducción.Yo,porsupuesto,encontréun lugareneldepartamentodecontabilidad.Perohabíamás,mispadresteníanpropiedadesdealquiler.Desdeunaedadtemprana,entendíelpoderdelnegocio.

Peronoliguéporcompletolosconceptosquecreíaciertosconlahabilidaddequepermearanenmí,muchomenosparaenseñarlos,hastaquemieducaciónfinancieraseexpandió.Cuando juguéCASHFLOWporprimeravezysalíde lacarrerade larata,entendí loqueeracapazdehacer.Veteranoentrabajarparagrandesfirmasdecontabilidad,teníacuarentaytantosaños.Eramomentoparatomarelcontroldeminegocioydemivida.

Cuando alguienme pide consejo,mi respuesta es consistente: Infórmese, hagapreguntas, haga lo mejor para usted y enfóquese en lo que quiere, no en lo quenecesita.Elrestovendráporañadidura.


CAPÍTULO16

Unanuevaestrategia

BRIANEAGLEHEARTPortland,Oregón

Paracuando teníaveintidós años,vacilabaenelbordedelprecipicio financiero.Sihabía una fuerte ráfaga de viento, sería arrojado a un profundo pozo de dinero ynuncalograríasalir.

Una deuda colosal de 60000 dólares, una impresionante combinación depréstamosuniversitarios (megraduéde laUniversidadEstatal dePortland conunadobleespecializaciónenadministraciónyfinanzasdenegociosyestudiosafricanos)y préstamos para automóvil más algunos gastos por consumos irresponsables,amenazabaconsobrepasarme.Laterriblesensacióndeestaramerceddealguienmásmeacechaba.Lasituaciónparecíatambiénmásqueunpocoirónica.Estabaviviendodeunchequedepagoalotromientrastrabajabacomoasesorfinanciero.

Hastaestepunto,habíavividomividadeunamanerasegurayhabíaseguidolasreglascomoestabanfijadasparamí:Obténlamejoreducaciónposibleoaprendeunoficio.Buscaunbuen trabajoy trabajaduro en él.Despuésdeobtener el títulodelicenciatura,seguíelcaminoquemehabíanmostradoy terminémetiéndomeenunmontón de problemas financieros. Tristemente, estaba muy familiarizado con estavía. Cuando estaba creciendo mi familia no tenía nada de dinero, así que no mesorprendiónotenerniideaenlorelacionadoconcrear,usar,mantenerorespetareldinero.

Sinembargo,sentíaquesinimportarloquepasara,podíasalirentablasmientrasbuscabaunaformadeescapardeloqueprometíaserungrantirón.

Luego,enelveranode2001,uncolegamerecomendóElCuadrantedelflujodedinero.Nometomómuchotiempodarmecuentadequeestabaantealgoimportante.Me había enlistado en el Cuerpo de Marines de Estados Unidos después de launiversidad y conocía el proceso de seguir órdenes y obtener resultados. En lamilicia,elmaterialdePadreRicoproporcionóunaestrategiaeficaz,efectivaysimplequecualquiera,sinimportarsusantecedentes,podíacomprendereimplementarparaobtener resultados positivos. Me sorprendió lo fáciles que eran los pasos y losejerciciosy,másadelante,losincreíblesresultadosqueproporcionaban.

El libroRetireYoung,RetireRich (Retírate jovenyrico) fue el siguiente enmilista. Ordené el cursoChoose to Be Rich (Elija ser rico) y para noviembre habíahecho todos los ejercicios y había llenado todas las declaraciones financieras.Este


proceso resultó ser invaluable. Pude ver claramente dónde estaba, y dónde no, encuestiónfinanciera.

Loquemeintrigabaespecialmentesobreelcursoeralainformaciónsobrecómoequilibrar ambas fuerzas así como las debilidades de todo tipo de inversiones.Loshechosdesastrososdel11de septiembreaceleraronmi sensacióndeurgenciaymehicierondarmecuentadequeestabaenbuencamino.ToméRealEstateRices(Ricosdelosbienesraíces)deDolfdeRoosyporsupuestouséRichDad’sRoad toRices(Camino hacia los ricos dePadreRico) y6 Steps Real Estate (6 pasos de bienesraíces).Tambiénasistíaunseminariodeundía,impartidoporlosasesoresdePadreRico, en Arizona. Ahí es donde entendí claramente que: a) podía elegir ser comocualquier otra persona que llevara fuertes deudas durante años o b) podía elegircambiarmisituaciónenbeneficiopropio.Ypodíahacerlorápido.

Comodosmesesdespuésde iniciarelcursoElijaserrico, comencéa tomarelcontroldemivida.Reestructurémisituaciónfinancieraysincambiarmipresupuestologré ahorrar 400 dólares más al mes y empezar a dar 200 dólares a la caridadsiguiendolafórmula:«Cómosalirdelasdeudas».

Puedo decir con total honestidad que tomar el control fue la sensación máspoderosaysatisfactoriaqueheexperimentadoentodamivida.Enesepuntosupequeyoeraelcapitándemipropiobarcoquenavegabahaciaelfuturoquesiemprehabíasoñado,unmundollenodecosasqueveryquehacer.Lavidaofrecemuchoyusareltiempoconsabiduríaeslamejorformadesacarleventaja.Posponermividamientraspagabaviejascuentasyanoeraunaopción.

Elcambiosucede

Enfrentarobstáculospersonalesnoesfácil,peroesunasensaciónmuypoderosacuandolosmanejasenlugardehacerlocontrario.Primero,enfrentéunmalhábito,queeracontagiarmedelasactitudesnegativasdeloscolegasporquemepreocupabalo que pudieran pensar de mí. Con buenas intenciones en su mayoría, variosexpresaron sus visiones de que lo que yo planeaba hacer, léase terminarmi ritmolento en la carrera de la rata, era algo tonto si no es que destructivo. Pero miconcienciadequeavanzarfinancieramenteycambiarlacualidaddemivida,inclusocon un buen trabajo, era imposible sin intervenciones mayores, reemplazó a susreservas.

Cuando expliqué las definiciones que acababa de encontrar sobre activos ypasivos,micredibilidadseviocomprometida.Alprincipiofuedifícilaceptarlo,peroyosabía,enelfondo,quelainformacióndePadreRicoestabaenlocorrecto.

Con una perspectiva fresca,mi cabeza se aclaró y gané enfoque.Mientras queantesdePadreRicoyopensabaquehabía riesgoen invertirdineroo llevaracabouna acción sin saber cuál sería el resultado, ahora reconocía que el riesgo podíasignificar estar informado y tener documentación financiera y aun así no entrar en


acción.Nollevaracabonadaparacambiarmisituacióneraunerror.Eramomentodeactuar.

Primero abrí una cuenta de mercado monetario y acumulé ahorros por 2000dólares.Esta reservaacortoplazo semostraríaa losprestamistasde sernecesario.Luego seguí la recomendación deDolf de Roos y comencé a buscar propiedades.Escuchémásque:«Ustednopuedehaceresoaquí».Yoreplicaba:«Laspropiedadesestánalláafuera.Estánesperandoaqueyolasencuentre».

Muymotivado,visetentaycincopropiedadesenlazonadePortlandehice lascuentasdetreintadeellas.Deestastreintaencontrétresocuatrobuenascandidatasyhabléalrespectoconlosadministradoresdelaspropiedades.Una,ademásdemostrarbuenos números, también tenía un descuento de impuestos. Había encontrado miprimera propiedad de bienes raíces. Compré la residencia para una familia ennoviembrede2002.

(Porfavornosehagalaideaddequesoyunindividuoqueactúaaislado.Reuníaunequipoparaayudarme.Consistedeunasesorde impuestos,unagentedebienesraíces,uninspectordepropiedadesyunabogadopersonal.Pedíreferenciasaamigosy familiares.Usé el tiempoque pasé haciendoprácticas profesionales en un bancolocalypreguntéaquienestrabajabanahísobreagentesdebienesraícesypropiedadesdeinversión).

Con esta primera compra, pasé de ser un inversionista en papel puramentelimitado(perdí5000dólaresenlabolsa)aseruninversionistaenbienesraíces.

Estoy en una curva de aprendizaje para construir mi riqueza a medida queaprendoyaumentomiconfianzaaúnmás.Tengoveinticincoañosynoquieroesperarmásdelodebido.Calculoquedosañosmásdeserempleadoindependienteydentrodecincoañospodrévivirdemi ingresopasivoyconcentrarmeenmis inversiones.Eseplanincluyeasistiralaescueladenegocioenel2004yobtenermimaestríaenadministracióndeempresas.

Antesdetomarelcontroldemividafinanciera,imaginabaquemeretiraríaaloscincuenta o cincuenta y cinco. Sin ningún plan estratégico para el futuro, meimaginaba,bastanteingenuamente,quecontaríaconmieducacióneinteligenciaparasaliradelante.Tambiénsientoalivioaldecirquesémás.Ahoratengounplanrealistaenfuncionamientoquemepermitiráretirarmealaedaddetreintaañosconunmejorniveldevidaqueaumentaráconstantemente.

Además,proporcionounamejorplaneación financieraparamis clientesusandoinformacióndelaquenuncaescuchéenlaescueladenegocios.Alrecomendarqueusen la informaciónde los librosyproductosdePadreRico, lesdoyelmecanismoquenecesitanparallegaradondequierenir.Cuandovenquetienentantasopcionesdisponibles,ellostambiénsacanventaja.

Ha habido otro cambio de negocios que refleja la diferencia enmi perspectivafinanciera.Hecambiadode trabajarporhonorariosdeunasolaemisióna servicios


que me hacen ganar cantidades residuales. Entiendo que el ingreso pasivo siguedandodinero,estésentadofrenteamiescritorioenPortlandoenunaplayadeTahití.

Seahonestoyllévesebienconsuvida

Serhonestoconmigomismofuedifícil.Unavezqueadmitíquenohabíatomadodecisiones tan maravillosas en el pasado (sobrepasar los gastos personales es unexcelente ejemplo)me permití seguir adelante. Lo que sucedió en el pasado habíaterminado.Eloptimismosedeshizodelonegativoymepusoenmarcha.

Hesuperadobarrerasautoimpuestassobreserdemasiadojoven,notenertiempoyno tener experiencia en inversiones de bienes raíces. He llegado a confiar en mímismo para leer números y entender los riesgos y ganancias potenciales. Leer elmaterial,hacerhojasdetrabajoyejerciciosnofuedifícil.Cuandoseestáinformadocomodebeser,entrarenacciónesfácil.

En el corto tiempo desde que leí e implementé por primera vez el curso y losmaterialesdePadreRico,paséde/alosiguiente:

Usolasdeclaracionesfinancieras,queactualizoporlomenoscadasemana,loquehaceunadiferenciaabismal.Estaherramientadeadministraciónsimplemepermiterastrearmidinerocomoentraycomosale.Todaslasespeculacionessobre«¿adóndesefuetodomidinero?»sehanidoparasiempre.

Lalecciónmásgrandequeheaprendidoesqueahora,asícomoenelfuturo,unapersonadebeestardocumentadaencuantoalasfinanzas.Creo,aligualqueRoberten Rich Dad’s Prophecy (Profecía de Padre Rico), que un futuro muy oscuro yempobrecidolesesperaaquienesnotomenelcontroldesusvidasfinancierasjustoen este momento. En la década siguiente un número récord de miembros de lageneracióndelBabyBoom se estará retirando y estará envejeciendo haciendomásfuerte la necesidad de atención médica, que muy probablemente seguirá siendocostosa. Lamisma población ya ha visto estallar la burbuja de su 401(k), con undecliveenelvalordesusinversionespersonalesenlabolsa.MillonesdepersonasnoestánahorrandolosuficienteparasusañosderetiroylospagosdelSeguroSocialnovanadarleselcolchónfinancieroquenecesitarán.

Perohayunaelección.Lapersonapromedio,comoyo,puedetomarelcontroldesus finanzas si decide hacerlo. Yo me alejé del borde del precipicio financiero y


encontré tierra firme.Lamagiadeobtener resultadosy aumentar la calidadde susvidasseencuentraeneldeseodecambiaryenladisposicióndeseguirlasestrategiassencillasdePadreRicoparavolverserico.¡Estosífunciona!


CAPÍTULO17

Aprendizveloz

MICHELLELABROSSE,profesionalenadministracióndeproyectos

HartforddelEste,Connecticut

«PadreRicomesalvólavida».LedijeaSharonLechtercuandolaconocíesteañoenunajuntadelaOrganizacióndePresidentas,ylodecíaenserio.

HabíaleídoloslibrosdePadreRicoyloshabíaescuchadoencinta.Elmaterialbásicamentemediolospantalonesparadejardeenfocarmeenloscobradores,loquefue un cambio rotundo porque me enfoqué en construir mi negocio en lugar deaplacara loscobradores.Cuandopasasunapartedecadadíaconsumidaporcómovasapagartuscuentas,esdifícilenfocarseencómoconstruirmejorunnegocio.

Además, los libros de Padre Rico enfatizaban la creación de los procesos y elhacerqueotroslosllevaranacabo.Nohabíadelegadobienantesdeleeresoslibros,perodespuésdeleerlos,medicuentadequelaúnicaformaqueyoteníadecrecereraaprendercómodejarseir.Tambiénaprendíquerealmentenecesitabaaprendercómovender y convertí en una prioridad el desarrollar destreza en ventas.Nunca es unasolacosaloquehacequelagenteseaexitosayelmaterialpresentadoenPadreRico,PadrePobreproporcionóloselementosquefaltabanenmihabilidaddeserexitosa.

Sinembargo,el fracasoespartede todahistoriadeéxito.Misaventurasen losnegociosdemuestranqueescierto.PadreRicomeayudóaver lashabilidadesquesigonecesitandoparaserexitosa.Alenfocarmeenminegocio,aprenderadelegaryaprenderavender,logréhacercrecerminegociode25000dólaresenelañounoa250000 dólares en el año dos, y a 2.5millones en el año tres, logrando todo estocomomadredivorciada.

Losprimerosaños

ConunabecacompletaROTCdelaFuerzaAéreaparacubrirmiscolegiaturasenlaUniversidaddeSiracusa,megraduéconunalicenciaturaeningenieríaaeroespacialy una maestría en ingeniería mecánica. Comencé mi carrera profesional en 1984comotenientedelaFuerzaAérea.

En1987,alaedadde25años,dejélamiliciaparadirigirmipropionegocioenconsultoría y entrenamiento porque sabía que no estaba hecha para la vidacorporativaymisinstintosdieronresultados,porlomenosacortoplazo.Ganémuy


buendinerocomoexpertaenlaformaenqueelambiente impactabalaelectrónica.Peromi éxito tempranome llevó después al fracaso.No estaba aprendiendo sobreadministracióndeflujodeefectivo,encambioestabadistraídaporelenormeingresoque estaba obteniendo.Enun periodomuybreve pasé de20000 dólares al año a150000. Desafortunadamente, no estaba desarrollando las habilidades necesariasparaeléxitoalargoplazo.Dejéqueeldineromeaquietaraconunsentidofalsodeseguridad.

Además, mi esposo y yo no estábamos de acuerdo en mis búsquedasempresariales.Yoqueríadirigirmipropiaempresaaunqueesosignificarasacrificiosa corto plazo. Él pensaba que debía renunciar a mis sueños y ser empleada. Perodespuésdequenaciónuestraprimerahijaen1989,ylasegundaen1992,mienfoquecambió.Ganarmuchodineronoeratanimportanteparamícomoquedarmeencasaconlasniñas.

Para 1995mimatrimonio había quebrado.Me encontré criando sola amis doshijasycubriendoalmismotiempolospagosdelahipoteca.

Para1997medicuentadequesimplementenoreuníalonecesarioparahacerlaenmi propio negocio. Renunciando ami sueño, vendí la casa frente al lago a lasafuerasdeSeattlequemiexesposoyyohabíamosconstruido juntosymemudéalotroladodelpaís,delestadodeWashingtonaConnecticut,paraestarmáscercademispadres.Haciendousodemitítulo,toméunempleocomocientíficainvestigadoraenunaimportanteempresaaeroespacial.

Alostreintaycincoañosmesentíauncompletofracaso.Misueñodetenermipropionegociosehabíaevaporado.Paramí,trabajarparaalguienmásnosignificabaserindependiente.Ymehabíamudadoderegresoaleste,cosaquenoqueríahacer.

En marzo de 2000, mi puesto como científica investigadora en sistemas deingeniería y aprendizaje de adultos fue eliminado. Desanimada, vi esto como unaoportunidadparaempezarotraempresa.Habíanegociadolosderechosdeautordeuncurso que había desarrollado y enseñado durante un año mientras trabajaba comocientíficainvestigadoraparalaempresaaeroespacial.Comofueelcasoconmuchascompañías que están empezando,mevi obligada a poner sola los fondos iniciales.Adelantos de tarjetas de crédito, con los 40000 dólares que había ahorrado en un404(k)durantemisdosañosymediocomoempleada,proporcionaroneldineroquenecesitaba.Losprimerosseismesesfueronunaverdaderalucha,unarepeticióndeloocurridode1995a1997cuandoestuvesolaporprimeravezdespuésdemidivorcio.Mishijasyyoaprendimosavivirconmuypocodinero,nohabíacabidaparaextras.

En noviembre de 2002 mi hermano me sugirió que leyera Padre Rico, PadrePobre…yme salvó la vida. De inmediato leí los demás libros de Padre Rico. Elfracasoeratomarunasientotraserohaciaeléxito.

Uncaminodistintofunciona


ApliquélafilosofíadePadreRicoamiformadedirigirelnegocioqueyateníaenfocándomeenlacreacióndepropiedadintelectualcomolaspatentes.

Para empezar a trabajar en lo que Padre Rico llama columna de activos depropiedad intelectual, quería escribir un libro basado en el curso que habíadesarrollado.Encontréuneditorytodolodemáscuadró.

Miprimercontratoporunlibro,sobreadministraciónaceleradadeproyectos,sefirmóendiciembrede2002.Sabíaquenecesitabacertificacióncomoprofesionalenadministración de proyectos para agregarle credibilidad al libro. El examen por logeneralrequeríadeseismesesdeestudio,peroyonoqueríaesperartanto.Juntémipropio programa de estudios de veinte horas y lo vendí. Luego lo usé y pasé elexamenconunaexcelentecalificación.Después,comencéaenseñarelmétodoenuncursodondelaspersonaspasabancuatrodíasconnosotrosyalquintodíatomabanelexamendecertificaciónparaseradministradoresdeproyectos.Usandoesastécnicas,en menos de un año, nos convertimos en el mayor proveedor de este tipo deentrenamiento en unmercado competitivo de 65 proveedores y captamos 25% delmercadoenmenosde18meses.

Paramarzo de 2002, se publicómi libro y se lanzó la primera licencia demisproductos de entrenamiento en la India. Tanto el libro como la licencia en elextranjeromeproporcionabanflujodeefectivopasivo.ComodiríaelpadrericodeRobert:«Misactivosdepropiedadintelectualestabantrabajandoparamí».

Dosmesesdespuésdefirmarelcontratodemilibro,lascuentasdelastarjetasdecréditoqueuséparafinanciarminegocioestabancompletamentepagadas.Tambiénpusemuchomásénfasisyconcentraciónenmanejarelflujodeefectivoymedeshicedemistarjetasdecréditocomomediosacortoplazodecapitalizacióndelnegocio.

Robert Kiyosaki cuenta una historia en uno de sus libros sobre conseguirmásventas para comprar una fotocopiadora; eso realmente correspondía ami caso. Enlugardefinanciarconcréditolasnecesidadesdeminegocio,cambiéafinanciarestasnecesidadesconunaumentoenlasventas.

La empresano tiene tarjetasde créditoyno abriré líneasde créditoparahacerfrente a los tiempos difíciles. Así es como hago negocios: en mayo de 2002 unvendedor que estaba haciendo nuestras reservaciones de eventos retuvo 100000dólaresdenuestroingresoenreservasdeefectivo.Endossemanas,atravésdeunaarduaactividaddeventasaumentamosnuestrasreservasdeefectivo.Eseperiododetiempomedemostróque lamejormanerademanejar crisisde flujodeefectivoesconventas,nocon líneasdecrédito.ComodijoPadreRico:«Lahabilidadnúmerounoenlosnegocioseslahabilidaddevender».

Elnegociohaaumentadoentérminosdeingresodiezvecescadaañodurantelospasados tres años.Aquí está la explicación de lo grande que es ese cambio: en el2002,elprimerañodemínegocio,misasociadosyyoganamoslaenormesumade25000dólares.Elsegundoañoelingresoaumentóa250000dólares.Elañopasado,lasgananciasascendierona2.5millonesdedólares.


Veinticinco personas están empleadas en mi empresa en cinco ubicaciones entodoelpaís.Tambiénautorizamoselusodenuestrosproductosdeentrenamientoenotros países.Autorizar el uso a compañías y adaptar el producto a las necesidadesparticulares de cada uno es otro aspecto importante del negocio, pues equilibra lapropiedadintelectualoriginalcreandonuevasfuentesdeingresos.

Cambiémienfoqueyminegociocambiótambién

AntesdePadreRico,yolimitabaelcrecimientodeminegocioporquenopedíaayuda a las personas.Además, no dejaba ir las cosas. Formada como ingeniera ensistemas,impartínumerososcursossobreprocesosdecreacióndenegocios.Teníalahabilidad de producir los sistemas de negocios queme llevarían al éxito, pero nopodíadejarme ir.Tuvequedejarde jugara lasupermujer.Medicuentadequemiempleo consistía en crear sistemas, asegurarme de que funcionaran de maneraconfiable y salirme del camino. Sabiendo que debía ser más disciplinada sobreprocesosdenegocios,contratétalentoprofesionalparadirigirlasoperacionesdiariasdemaneraqueyopudieraenfocarmeennuevosproductosydesarrollodenegocios.

El cambiodeperspectivamás importanteque toméde la informacióndePadreRico fue enfocarme en construirmis propios activos y no estar tan preocupada enpagarmis deudas.Esto no significa quenohayapagadomis deudas.Por supuestoque lo hice. Pero en contraste a como pensaba antes de Padre Rico, ahora meconcentroenloqueesmásimportanteparaminegocio.

En lo que concierne al riesgo, mis percepciones también cambiaron. Desde lamitaddeladécadadelosochenta,cuandoeraingenieradeconfianza,empleabaunadefinición muy orientada hacia la ingeniería y la administración de proyectos. Elriesgoera laoportunidadprobabledequeocurrieraunhechonegativoquepudieraimpedirme alcanzar unameta. Luego tenía que calcular el impacto que tendría enalcanzarlametasiesehechonegativorealmenteocurría.

1. Concepto. Es la oportunidad, el tamaño del mercado, la fuerza de loscompetidoresyelcostodeldesarrollodelosproductos.

2. Desarrollo. Aquí aplico la visión de un cortador de galletas y busco unmodeloofórmulayaexistentesqueencajen.

3. Lanzamiento del producto. Es el momento en que las ventas y lamercadotecniaimplementanloquesehaaprendido.

4. Lanzamiento del mercado. Es el momento en que ventas y mercadotecniaimplementanloquesehaaprendido.

5. Todos los sistemas funcionan. El saber cómo vender y colocar el productoestá en su sitio, pero el proceso no se detiene ahí.Lamejora constante delproductotambiénesunaparte.

Enelterrenopersonal


Talvezaúnmássignificativo,anivelpersonal,esquemirelaciónconmifamiliatambién ha cambiado. Hace años, cuando mis grandes sueños motivaban misaspiracionesdenegociosmifamiliapensabaqueestabaloca.Eramadredivorciadaymi familia se sentía responsablepormí.También el padredemimadrehabía sidoempresarioyellarecordabamuybienlosañosdealtasybajas.Ahoramevencomomentora.

Aunquesiguenpensandoqueestoy loca, sientengranadmiraciónpor loquehelogrado hacer en los últimos dos años. Aúnmejor,me dan un apoyo activo, cadapersonaenformaúnica.

Mismetasincluyenvendermisnegociosenlossiguientescincoaños,loquemepermitiráretirarme.Sinembargo,nuncapiensoentérminosderetiro,hagoloquemegusta,disfrutodellibreusodemitiempoymevoydevacacionesadondequieroycuandoquiero.Meencanta tenermás tiempoparapasarloconmisniñasysiempreestoyemocionadaalirtrasnuevasmetas.

Mislecciones

Aprendíadesarrollar lashabilidadesnecesariasdemaneraque loquemegustapuedadarmemuchodinero.

Memantengoenfocadaydesarrollémetasmonetariasparamí.Noexistealgollamadoseguridadlaboral.Laúnicaseguridadquealcanzarédebe

desarrollarsedeaprendercómodirigirconéxitomipropionegocio.Nohayque rendirse.Siunnegocio fracasa, sabré loque senecesitapara tener

éxitoyfijarmispropiasreglas.Serquiensoy.Rodearmedepersonasquemeapoyanypuedendarmebuenosconsejos.Recordarqueeléxitodejapistas.Hayqueseguirelrastro.Puedoempezaraserinteligentecadavezquequiera.(Elotroladotambiénaplica.

Puedodejardesertontacadavezquelodecida).Puedoconvertirelfracasoenéxito.


CAPÍTULO18

Nohaylímites

TERRIBOWERSOCKTempe,Arizona

ConocíaRobertKiyosakihacecincoañosenunaconferenciadondelosdoséramosponentes.Trasescucharloquedijo,mesentíidentificadaconRobertporquelosdoshabíamos experimentado problemas en la escuela. Yo tenía problemas para leer ypara la ortografía. Después, me di cuenta de que tenía que hacer cambios en minegocio.Cuando regresé amioficina le conté amidirector ejecutivo loquehabíaescuchadoylesugeríqueleyeraPadreRico,PadrePobre.Luegodije:«Necesitamosserpropietariosdeedificios».

Antesdeescuchar sobrePadreRico,yopensabaque todo loquehabía logradoeralomejorquepodíahacer.PadreRicomemostróquelavidateníaunpanoramaaúnmás amplio paramí. Paramostrar justo lo sorprendente que es, usted deberíasaber que soy la fundadora y la dueña de Terri’s Consign&Design Furnishings(Entrega y diseño demuebles de Terri), una compañía a nivel nacional que vendetodo tipodemueblesnuevosyusados.Yahabía recorridoun largocaminoyhabíalogradobastanteéxito.PadreRicomeenseñóairalugaresquenuncahubierapodidoimaginar.

Losprimerosaños

Ladislexia,unproblemadeaprendizaje,mehacíasentirdiferentey tonta.A lolargodelosañosdeescuela,comentariosgrandesyenrojoqueponíanlosmaestroscomo«Trabajopobre»o«Floja»estabandispersosenmispapeles.Paraquintoaño,comencé a usar el humor para soportar el día.Mimaestro solía tomar una vara yfingir que estaba jugando billar en la parte de atrás de mi cabezamientras decía:«Erestantontacomounapinta».Meheríaenlomásprofundo,peroyonodejabaquesenotara.Encambio,yodeshacíaeldolormientrasgritaba:«¡Bolaochoalabuchacadelaesquina!».

Perotodasmisbromasnocambiabanelhechodequeparacuandodejélaescuelasabíaquemeesperaban tiemposdifíciles.Nopodía llenarunasolicituddeempleo.Aúnconmisescasashabilidadesdelectura,podíasaberquemissolicitudesestabanllenasdefaltasdeortografía.Eraunamujerdeveintiúnañosqueentregabaeltrabajodeunniñodetercerodeprimaria.Teníamuchomiedodeentregaralgoescritoporque


sabíaquequienloleyeraasumiríaqueeratonta.Semehacíaunnudoenlagargantaalpensarenunaentrevista.

Hastaintentésermesera,peronopodíaescribir«kafee».Por la frustración, decidí tomarme un tiempo de mi cacería de empleos en

Arizonapara iravisitaramipadreenKansas.Mientrasestabasentadaenelaviónconsiderémifuturo.«¿Quéfuturo?»,penséamargamente.Nuncaseríacapazdeteneruna carrera. Con lágrimas en los ojos, recé para que nadie empezara a hacermepláticapormiedoaromperenllanto.

LarespuestasobremifuturomellegócuandomipadremellevóavisitaraunaamigasuyallamadaBetty.EllaoperabalaTiendadeVentasaConsignación.Viplatafina, porcelana china, muebles pequeños y chucherías dispuestos en el lugar. ¡Lagente realmente se estaba divirtiendo comprando lo que los demás ya no querían!Bettyexplicóamablementecómomanejabaelnegocio.Paracuandohabíaterminadodeexplicar,supequeyotambiénpodíahacerlo.

Mimente despegó en unmillón de direcciones.Comencé a visualizar cómo severíamitienda.Paralamedianoche,teníapensadotodominegocio.Saltédelacamay llamé a mi mamá para contarle sobre mi nuevo negocio. «¡Mamá, vamos a serricas!»,ledije.Congranentusiasmo,leexpliquémiideacompleta.

Ella respondióde inmediato:«¿QuieresdecirquevamosasercomoSanford&Son? ¿Vamos a transportar basura y a vendermuebles usados?Me voy a volver adormir».

Aldíasiguiente,meconcentréenunaformadeconvenceramimamádequeunatienda de artículos a consignación era nuestro boleto al éxito. Realicé un plan denegocios para ayudarla a comprender lo que yo quería hacer. No era un plan denegociostípico.Yoorganicéelmíoconcrayonesylápicesdecolores.Diseñandomiéxito,enrealidaddibujécómoseveríalatienda.Cuandoregreséacasayleexpliquéloquequería,ellaestuvoconvencidadequeelplanibaafuncionar.

Mamáyyo lepedimosprestados2000dólaresamiabuelaynosdispusimosaconvertirenrealidadmivisión.Subidaenmimotocicleta,fuiabuscarunlocal.Viunanunciode«serenta»yentréaconversarconeldueño.Despuésdeaceptarlarentamensual,meentregaronelcontratoparaquelofirmara.Incapazdeleerlajergalegal,fingí que lo leía calculando cuánto le tomaría leerlo a una persona normal. Luegofirméconminombre.¡Listo!¡Estabaenelnegocio!.Coloquéunacamaenlapartetraseradelatienda.

Convencíamimamáparaquemedieralosmueblesdesusalaconlosmueblesdemirecámaradeniña.Miprimeraventaen la tiendadeTerri fueelespejodemijuego.Cuandolacompradoradijo:«Melollevo»,mesentítanemocionadaquetuvoquerecordarmesumarlosimpuestos.

Desde la primera venta en 1979,Entrega y Diseño deMuebles de Terri se haconvertido en un negocio multimillonario a nivel nacional. Con 16 tiendas, es lacadenademueblesaconsignaciónmásgrandedelpaís.Esastiendasde6000metros


cuadradosestánllenasconmueblesnuevosyusadosenbuenestadodecasascomolasuya,asícomodeestados,casasmodeloyliquidaciones.Ymantuvelapromesaquelehiceamimadre.NoesSanford&Son.

Lasnoticiasdelcrecimientodelacompañíaseesparcieroncomofuego,ayudadaspormispalabrasmotivadoras,quedejabansabera lagentequesiyopudehacerlo,ellas tambiénpodían.Comoresultadodelaumentoenexposición,comencéaganarpremios a nivel nacional incluyendo el Blue Chip Enterprise Award (PremioEmpresarialBlueChip)otorgadoporlaCámaradeComerciodeEstadosUnidos.En1998,me otorgaron elAvonWoman of EnterpriseAward (PremioAvon deMujerEmpresaria).Esepremio,conunahistoriasobremíenlarevistaNationalEnquirer,me llevaronaaparecerenelprogramade televisióndeOprahWinfrey.Asíque talvezustedpuedaverporquépensabayoquehabíaalcanzadoelpuntomásaltodemiéxito.

PerocuandoescuchéloquePadreRicoteníaquedecir,nosólomedicuentadeque habíamuchas oportunidadesmás,me di cuenta de que podía sacar ventaja deellas.Antes dePadreRicoyopagaba todo en efectivo, incluyendo renta, equipoycamiones.Con PadreRico aprendí cómo equilibrar lo que tenía demanera que sepudierausarparacrearflujodeefectivo.

Asíescomolohice

PadreRicodijoqueunapersonatienequeconvertirseeninversionistaasícomoen propietaria de negocios para volverse rica. Antes de Padre Rico, alquilaba lamayoríademistiendas.DespuésdeescucharaRobertmedicuentadequedeberíaestar invirtiendo en bienes raíces de manera que pudiera lograr inversiones queproporcionaranseguridadfinanciera.

Asíqueconlaayudademidirectorejecutivo,KevinCrippa,laempresacomprócincoacresdeterreno.Laubicacióneramagníficaylatomamossabiendoqueotroslaquerrían.Usamos225000dólaresdeldinerodelaempresaparaelpagoinicialytomamosunpréstamodeunbancoporotros225000dólares.PadreRicodicequesedebeusareldinerodelbancoparacrearflujodeefectivoyesofueloquehicimos.

Cuando comerciamos con el terreno y formamos una compañía deresponsabilidad limitada nos asociamos con una persona dedicada a desarrollo.Construyeronunedificiodeoficinasde21000metroscuadrados.Elespecialistaendesarrollonosdio21%depropiedaddelnegocio,queahoraestállenodeinquilinosyestáotorgandobuenflujodeefectivo.

Luegoequilibramosnuestromillóndedólaresenvalordederechodepropiedadenestenegociocompartidoparaasegurarunfinanciamientoal100%paraconstruirunsegundoedificioyalquilarloanuestratienda.Hemosseguidoequilibrandonuestraposicióndederechodepropiedadencadaunadenuestraspropiedadesparaconstruir


otras tres tiendas nuestras. Tenemos planes de construir dos tiendas adicionalesdurantelossiguientesdosaños.

Vamosasacarefectivodeesosúltimosdosedificios.Primero,vamosacomprarel terreno en bruto. Luego vamos a vender o comerciar el terreno en un negociocompartido. Luego ese negocio compartido también establecerá alquileres para lapropiedad. Finalmente, el negocio compartido obtendrá un financiamientopermanentealargoplazo.Paraesemomentopodremosobtenerefectivo.

Después de cinco años, tendremos seis edificios. En los últimos cinco años hehechomásdineroenlosbienesraícesdeloqueobtuvedurante23añosenelnegociode los muebles. Si vendiera mis negocios de muebles, los bienes raíces podríanmantenerme.

También me he diversificado a tener otros negocios. Por ejemplo, Entrega yDiseñodeMueblesdeTerriestáconsiguiendounpermisoanivelnacionalparausarel concepto de «intercambio» demuebles.Mientras desarrollamos esta nueva idea,nosdimoscuentadequenecesitábamoselsoftwarequedaríaapoyoalaindustriadelasventasaconsignación.

De modo que recientemente hemos invertido enFurnServe Software Inc., quetiene el único programa de software que apoya el segmento de las ventas aconsignación.Conestesoftwarediseñamosunsistemadeintercambioyconsignaciónexclusivo usado por las licencias de las tiendas Terri. Hicimos un trato comercial:Nosotrospodemosusarelsoftwareylaempresadecomputaciónobtienederechodepropiedaddeloquehagamosconél.AntesdeencontrarmeconRobertKiyosakiporsegundavez,yohabíacompradounapartedelacompañía.

CuandoviaRobertrecientementefueenlacharlamatutinadelprogramadePatMcMahon en Phoenix, donde los dos éramos invitados. Después de que Robertescuchómientrevista,meinvitóaasistiraunodesusseminarios.Luegodeasistiralseminariomireacciónfue¡Guau!Viquetenerlacompañíadesoftwareteníasentidoporque yo podía autorizar el uso del software. Compré más porcentaje de lacompañía.

El seminario tambiénmemostró por qué comprar casas y rentarlas tenía tantosentido porque creaba flujo de efectivo.Así que también inicié otra compañía conotrasdospersonas.Compramoscasas,lasamueblamosconlosmueblesdemitiendaylasrentamos.

Actualmente,meestoyconcentrandoenobtenerlaautorizaciónporelnombredela compañía, el concepto de «intercambio» de muebles y la consignación delsoftware. Nuestros ingresos anuales, incluyendo el negocio de muebles, ahoraexcedenlos55millonesdedólares.

ConlaguíadePadreRicouséeldineroylasideasdeotraspersonasylasapliquéparagenerarmayoreséxitosenmipropionegocio.

Herecorridounlargocamino


Sinladislexianuncahabríaencontradomiespírituempresario.Hoy,atravésdemispláticasylibrosmotivacionales, inspiroaotrosparaquevayanmásalládesuslimitaciones.He hecho un compromiso por devolverle a la sociedad y por ser unainspiraciónparaotroscompartiendomicreencia:¡Puedesteneréxitosicreesenti!

Sin Padre Rico no habría sabido que todo se puede alcanzar. Una persona nonecesita ser rica para seguir sus principios, sólo necesita disposiciónpara aprendersobreloqueesposible.Yluegovanylohacen.(Unabuenalecciónqueaprendimoses que si un banco con el que has hecho negocios por largo tiempo comienza aproducirdemasiadacintaroja,dilesqueirásadarunavuelta).

ConPadreRicoaprendícómotrabajardeunaformamásinteligenteycómonotratardedirigirtodoyomisma.SeguílasenseñanzasdePadreRicoymerodeedeunfuerteequipodeasesores.

Sé que los edificios que tengo darán los fondos para mi retiro. No tener quepreocuparmepormisfinanzasfuturasmedejarespirar tranquilo.Aúnmejor,puedoexpandirmehaciaotrosintereses,incluyendohablar,quesehallegadoaconvertirenotronegocio.

¡Gracias,PadreRico,portuinspiración!


SEXTAPARTE

Sucesosquecambianlavida

Unade las leccionesmásprofundasquemeenseñómipadre rico fueadominarelpoderdeldineroyanotenerlemiedo.Muchaspersonasseconviertenenesclavasdeldineroporquetienenmiedodenotenersuficiente.Paratratardecombatiresemiedobuscantrabajosquelespaguenmucho.Envezdecalcularcómopuedetrabajarparaellaseldinero,ellastrabajanpordinero.

Tambiénhablodedepersonasquevivíanenlapobreza.Elmiedoylaignoranciarespectoaldinerotambiénlosatormentaban.

Enesta secciónustedconocerágentede losdos ladosde laesquinadelmiedo:quienesganabanmuchodineroyquienesnotrabajabanparanada.TodosellosusaronlainformacióndePadreRicocomounaformadesobreponerseasusmiedosrespectoaldineroparaconstruirfuturosfinancierossólidos.

Primero, leerá sobre una mujer que se sobrepuso a dificultades asombrosas.StaceyBaker, quien vive enNueva Zelanda, vivió en la pobreza gran parte de suvida,creciósóloparavivirdelabeneficenciayparecíatenermuypocossinoesqueningún prospecto paramejorar su vida financiera. Sin embargo, usó las fuentes dePadre Rico para tomar control y crear flujo de efectivo. Su historia es un granejemploparamostrarcómonoesnecesariotenerdineroparahacerdinero.Porotrolado, la información financieraesnecesariay teayudaaver lasoportunidadesqueestánjustofrenteati.

En contraste con la inspiradora historia de Stacey, he recibido correoselectrónicosdegente quepasó años construyendo sus carreras porque el poder deldinero,paraellas,veníadeunchequedepagacadavezmásjugoso.Laseguridadenel trabajo era enormemente importante, así como los aumentos y reconocimientos.Perollegaronadarsecuentadequesucomportamientoestabamotivadoporelmiedodenotenersuficientedinero.Reconocieronquelosaumentosnoeranlafórmulaparalaseguridadfinanciera.Entremásdineroganaban,másgastaban.Entremásexitosossevolvían,másocupadosestaban,loqueresultabaencadavezmenostiempoparasufamilia y amigos. No podían confiar en el dinero que ganaban para sostenerloscuandofinalmenteseretiraran.Porunarazón,estabangastandomuchodeesedineroporqueasumíanquesiemprehabríamás.Porotrarazón,noteníanactivosquecrearanflujodeefectivoquelospudieranapoyar.Sucuerpofísicoerasuúnicoactivo.

Cuando aprendieron a través de Padre Rico cómo adquirir activos que lesproporcionaranflujodeefectivoalargoplazo,cambiaronlaformaenquepensabanyse comportaban. El miedo de no tener suficiente dinero se evaporó. Las


preocupaciones sobre seguridad en el trabajo y deudas fueron reemplazadas porconfianzasobreflujodeefectivofijoproporcionadoporlosactivos.

En esta sección conocerá a Yong-Sik Shin, un dedicado empleado de unacorporación en Corea cuya preocupación por el dinero está combinada con sufrustraciónporladificultaddeavanceensucompañía.ConPadreRicocomosuguía,pone la mira en diferentes metas, inicia su propio negocio y descubre que puedecontrolarsusfinanzas.Susfinanzasyanolocontrolan.

Aquí,también,estálahistoriadeunresidentedeCalifornia,RonaldHoard,queestáapuntoderetirarse.

Lossalariosaltosfueronunaconstanteensuvidaprofesionalperoamedidaqueseacercabaaloscincuentaaños,comenzóatomarlasriendasdesufuturofinanciero.La información de Padre Rico le dio la educación financiera y la confianza en símismo que necesitaba para planear los años venideros. Para cualquiera cuyasinversiones previas lo han decepcionado y que está preocupado por retirarse, sigacómoRonald,ayudadoporPadreRico,tomóelcontroldesuseguridadfinanciera.

Finalmente, Michael Maritzen, quien también vive en California, cuenta suhistoria sorprendente. Un ejecutivo corporativomuy bien remunerado que lo teníatodo,incluyendomuchasdeudas,reconstruyósuvidafinancieraporcompleto.Ensucaso,sumayormotivaciónfuesobreviviraunodelossucesosmáscatastróficosdeEstadosUnidos.

Siustednoquieretrabajarduroporelrestodesuvida,sinimportarendóndevivao cuáles sean las circunstancias en las que se encuentre, también, puede tomar elcontroldesueducaciónfinancieraycambiarsuvida.


CAPÍTULO19

Pastosmásverdes

STAYCEYBAKERAuckland,NuevaZelanda

Hacepoco, ladescripcióndemímismahabríasidoésta:madresolterade30años,que abandonó la preparatoria yque recibe ayudade la beneficencia.Atorada en elmal hábito de lo que yo llamo «pensamiento pobre», temía al cambio porque noconocíanadamejor.Luchandoporsalirdeunlaberintoemocionalyfinanciero,vivíaunavidadesmoralizante.

PerotuvesuerteporquedescubríelconocimientodePadreRicosobreloqueeraposible desde el punto de vista financiero, aun en mi situación extrema. Prestaratencióncambiómisituación.Miconfianzaaumentódemaneraquepudeconsiderar,yactuar,segúnopcionesnuevasyemocionantes.

Hoysoydueñadeunaprósperaclínicamédicaydedospropiedadesdealquiler.Heelegidonotrabajar.Encambio,prefieroconstruirunavidafinancieraseguraparamihijoyparamímientraslapasamosbieneneltrayecto.

Asífue

AunqueMangere,dondenací en1966, era sinónimode jardines, en realidad lazonaerajustocomocualquierotrosuburbiodeAuckland.Ahívivíanciudadanosdeclasemedia que trabajaban tiempo completo.Todo elmundo tenía una casa en uncuarto de acre de terreno y se preocupaba por sus propios asuntos. Nuestra casaestabarodeadaportierrasdecultivo,queconelpasodelosañosfuerontragadasporladispersiónurbanadeunapoblaciónenconstantecrecimiento.

Mi padre dirigía un negocio pequeño. Creó una compañía que construíainvernaderosgrandesportodosladosdelaIsladelNortedeNuevaZelanda.

Deniños,noseesperabaquetratáramosasuntosdedinero.Lasúnicasvecesenqueyolohacíaeracuandoestabanbajoslospreciosdelmercadodelostomatesquecrecíanennuestrapropiedad.Entoncespapámontabaunpuestoaorillasdelcaminofrente a nuestra reja. Cualquiera de mis seis hermanos o yo trabajábamos ahí.Ocasionalmentemi padre era un poco relajado en cuanto al vaciado de la caja deldinero y nosotros podíamos reunir suficiente cambio para comprar una botella decoca o algunos dulces. Luego, cuando tenía siete años, mis padres se separaron.Todoslosniñossalierondelacasaconmimadre.


Aunquemimadretomóeltípicotrabajoirregulardemediotiempodespuésdelaseparación,todavíateníaquecriarhijospequeñosysolicitóayudadelabeneficencia.Misrecuerdosdeesaépocasondepobrezaydehaberpadecidofrío(todavíapuedovermedeniña, tratandodecalentarme lasmanosbajoelgrifodelaguacalienteuninvierno).Lacasaenlaquevivíamosestabaenunestadodesastroso.Recuerdoqueallevantarmeenlamañana,eneldormitorioquecompartíaconmimadre,unhermanoyunahermanamenorponíalospiesenunpisoheladoyhúmedo.Laalfombraraídaestabaempapadaporunagoteragraveenelsistemadeplomería.

Losproblemasdedinerotambiénacosabanamipadreyyoobservabamientrasél,ignorantedenegocios,cometíaunerrortrasotro.Élcreíaqueeltrabajoduroeralaúnicarecompensayerafanáticoenenseñárseloasushijos.Nuncasemolestóenversucontabilidadysiempreestabahaciendocosasgratisporlosdemás.Unodemisrecuerdosmásdolorososestárelacionadoconél.Esdifícilserniñoyverquetupadrerealmente está llorando por dinero. Pero eso sucedió dos veces cuando se acercópeligrosamentealabancarrota.

Lascosastambiénerandifícilesparamíenlaescuela.Porellugardondevivía,yorealmentepensabaquenuncapodríallegaranada.Desdeeldíaenquecomencélaprimarianopudemantenermealritmoysupequenoibaaserunaestudianteexitosa,deltipoqueestudiayentregalastareascuandoesdebido.Jugarmeinteresabamuchomás.Esoyelalmuerzo.

Cuando llegué a la preparatoria, me asignaron a la clase de los «tontos». Sinembargo, sí encontré una materia que me gustaba y en la que me iba bien. Laeducaciónfísicaeradivertida.Perotambiéndisfrutabadeescondermebajounárbolparafumarcigarrillos.

El no estar presente se convirtió en la norma.Cuando noté quemi nombre noestabaenlalistadelaclasedegeografía,miúltimaclasedeldíacuandoteníaquinceaños,simplementemefuiacasatemprano.Irónicamente,cuandohicemisexámenesfinales, recibí lacalificaciónmásaltaenesamateria.Porsupuesto,aunasí reprobétodasmisclases.Nosoportabalaescuela.Paramíerairrelevante,unabroma.

Misambicioneserantanangostascomolaslíneasdeunacarretera.Cuandounamaestramepreguntóquéqueríahacerdespuésdelaescuela, lecontestéquequeríaconducir un camión. Pero sí tenía un puesto de reserva. Si mi primera opción nofuncionaba, siempre podía conseguir empleo en una fábrica.Ni siquiera llegué tanlejos.

Alosdieciséisdejélaescuelaymeconvertíenclasificadoradecorrespondenciapara el correo de Nueva Zelanda. Pensé que eso era lo máximo que lograría. Elmundoestabacerradoparamí.

Mispreocupacionesdedinerocomienzan


Paracuandocumplíveinteaños,estabaarrastrandodeudasdetarjetasdecréditoypréstamosporalrededorde30000dólaresdebidoamitotalignoranciaconrelaciónal dinero. Estaba ganando 250 dólares a la semana haciendo un trabajocompletamenteindiferente(habíaunmontóndetrabajoscomoése).Paralaedaddetreintaaños,eraunamadresolteraquevivíadelabeneficenciaenunespaciorentadocon una amiga. Pasabami tiempo tratando de obtenermás dinero del gobierno enlugardetratardecrearmipropioingreso.

Fueuntiempobastanteatemorizante,lafaltadedineroeraaterradora.Sinningúnprospectoyconunapersonitaquemantener,mesentíaabrumada.Recuerdohabermepreocupadopor lospagosde lascuotasdel jardíndeniñosdemihijo,Weston,queerancomodediezdólaresalasemana.Asídemalestabanlascosas.

En 1997 seguía recibiendo dinero de la beneficencia cuando escuché algo dePadre Rico, Padre Pobre a través de un programa de actualidades llamado TheColmes Show. Robert estaba siendo entrevistado y también hablaba a niños deescuela.Loquemeimpactófuesuopinióndequeunacasanoesunactivo.Loquedecíateníasentido.

Micompañeradedepartamento,queeramédica,tambiénviolaentrevista.Pocotiempodespuésvimosel libroenunatiendaylocompramos.Miamigaestabaalamitad de otro libro de modo que yo lo leí primero y me vi reflejada en el texto.Deseosa de saber más, decidimos dividir el costo de CASHFLOW 101. Lomandamospedirycuandollegóempezamosajugarloseriamente.

Mientrasjugaba,comencéaentenderquehabíaformasdemejorarmisituaciónyqueríaencontrarlas.Ahora,cuandolagenteseñalaba,ylosiguehaciendo,queyonoteníaeducación, erapobreyunamadre solteraquevivíade labeneficencia,medicuentadequenoestaba«atorada».GraciasaPadreRico,descubríquemiprocesodepensamientoestabacambiandoygranparteparamejorar.

Y luego mi vida dio un gran giro. En 1998, a mi amiga le ofrecieron laoportunidaddecomprarlaclínicaenlaquetrabajaba.Elnegocio,quehabíaestadoenpiecomopordiezaños,sehabíadadoasímismoeltotaldelosfondosyaunasídabaganancias.Peroelladijoquenoestabainteresadapueshabíaotraclínicaadondepensabair.Deprontomedicuentadealgo.

Viunaoportunidad,delasquenohabíavistonunca,justofrenteamí.Podíamoscomprar la clínicamédica.Conunnuevoconocimiento comoguía, se lodije.Nossentamosjuntas,loplaticamosynospreguntamoscómopodríamoshacerlo.Ningunadelasdosteníauncentavo.

Asíescomolohicimos

El precio que buscaba el dueño no era un secreto. Lo había escrito, 400000dólares,cuandoseacercóamiamiga.Intrépida,miamigaregresóconél,leinformóqueestábamosinteresadasylepreguntócómopodíamoscomprarelnegocio.


Resultó que el dueño se contentaba con 100000 dólares de adelanto. Silográbamosreuniresacantidad,nosdijo,élfinanciaríaelresto.Esosignificabaqueactuaríaefectivamentecomounbanco.Despuésdedarleeldepósito,lepagaríamoslacantidadrestantedelosfondosrecibidosporelnegocioenlossiguientesdosaños.

Miamigayyonosvolvimossocias.ComoaellalehabíanofrecidoelnegocioenprimerlugaryeramédicayyohabíareorganizadolaoportunidadatravésdePadreRicoyselahabíaseñalado,decidimosirnosamitades.Compartiríamoselriesgodelpagoinicialde100000dólaresyelpréstamofinanciadoporelvendedorde300000dólares.

Luego, contratamos un contador para que cuadrara los números, incluyendo elimportantísimo hecho de que la clínica daba un millón de dólares al año. Luego,comomi nueva socia de negocios eramédica, acudimos a la Sociedad de SeguroMédicodeNuevaZelanda.Setratadeunaempresaestablecidaparaprestardineroyproporcionarseguroalosprofesionalesdelasalud.

Luegodeexplicarloquequeríamoshacer,presentamosloscálculosfinancierosalencargado de los préstamos. Ésa fue una experiencia nueva paramí y estabamuynerviosa.Despuésdetodo,noteníadinero,seguíaviviendodelabeneficencia…¡yahíestaba,pidiendounpréstamode100000dólares!Noteníadequépreocuparme.Cuando presentamos los cálculos financieros nuestro préstamo fue aprobado deinmediato.Elpréstamoeraatresaños,conunatasadeinterésde9%.

Todo se seguíamoviendomuy rápidamente.Laventa fuemanejadaa travésdeabogados(losdelvendedorylosnuestros)yelnegociopagóporloscostosdecierre.

Eldíaenquecompramoslaclínicasalídelabeneficencia.Congranalegríapaséalasiguientefasedemivida.

Devolvimoslos100000dólaresentresañosypagamoselpréstamode300000dólaresfinanciadoporelvendedorendosaños.Almismotiempo,laclínicasiempreobteníaunagananciaregular.

En el 2002mi sociame ofreció su parte del negocio porque quería probar unestilodevidatotalmentediferente.Ellaquería252000dólares.Eladministradordelnegociotomó25%delnegociocomoincentivo.Compramoslapartedemisociaconfinanciamientodelvendedor,demodoquenotuvimosqueponereldineronosotros.Encambio,usamoslasgananciasdelaclínicamédica.Ahorasoydueñade75%delnegocio. No paso tiempo en las premisas, pues no tengo formación médica. Encambio,atiendomisiguientenegocio, inversionesenbienes raíces,que,comodicePadreRico,esunaformamagníficadeobtenerflujodeefectivo.

Asíescomolohice

En agosto de 2002, comencé un negocio para comprar bienes raíces.Le pagué450dólaresamicontadorparaquearreglaratodoslosrequisitoslegales.


Luego empecé a buscar propiedades.Encontré una agente de bienes raíces conquienrealmentemellevoexcelenteyleexpliquéloquequería.Lecontéqueestaríacalculandolascifrasdemuchaspropiedadesatravésdemisoftwaredeinversiónenpropiedades, que define tasas de costos contra derecho de propiedad y flujo deefectivo,hastaqueencontraraloqueestababuscando.Sinoveíasuficientederechodepropiedadyflujodeefectivopositivo,entoncesnoharíalainversión.

Así que, advertida, la agente impulsó las propiedades amimanera.Aveces, sialgunanoconcordabaconmiscriterios,yohacíaunaofertabaja.(Dehecho,todaslasofertas que he hecho han sido mucho más bajas que el precio que piden por lapropiedad).Algunosvolvíanconunacontraofertasorprendentementebaja.Entoncessabíaquelahabíahecho.Lasotraslasdejaba.

Cuando los números funcionaban (precio, flujo de efectivo y derecho depropiedad) como yo quería, los enviaba por fax a mi asesor de compra depropiedades,queesuncorredorhipotecario.Hablábamosdelapropiedady,siaéllegustaba,también,entoncesmearreglabalahipoteca.

Paracubrirlashipotecas,usabaunapartedelderechodepropiedaddemipartedelaclínicamédica.Nuncainvertíniuncentavodemidineroenmispropiedades.Lasdos hipotecas siguientes están fijadas para tres años, a una tasa de 7%. Cuandotermine ese periodo, pediré consejo sobre cómo continuar a mi asesor/corredorhipotecario. (EnNuevaZelanda lamayoríade lashipotecasse fijansólopordosotresaños).

Hastaestemomento,dospropiedadesdealquilersonmías.Ambasfuncionandemanerapositiva,loquesignificaquecadaunamuestraunagananciadespuésdequetodoslosgastosehipotecasquedancubiertos.

Laprimeracasaquecompréeraunacasamuygrandedecuatrorecámaras.

Preciodecompra:221000dólares.


Además de eso, el software que uso calcula la depreciación en el derecho depropiedad. Al final del año reclamo una pérdida por depreciación y recibo undescuentoenlosimpuestos,loqueenrealidadaumentamiflujodeefectivomensual.

Enel2003,lapropiedadfuevaluadaen235000dólares.Lasegundacasatienedosrecámarasymecostó105000dólares.



En2003 lapropiedad fuevaluada en130000dólares.Comohe estado en estoapenasdesdeagostode2002,creoqueloestoyhaciendobastantebien.

Avecestienesquefracasar

Sinembargodeboadmitirquenotodainversiónhasidotanfavorable.Enelaño2000, usando los dividendos de la clínica médica, inicié un negocio de comida yproductosorgánicosdesdeceroporquelaideameinteresaba.

Despuésdedosañossingananciasalíconunapérdidadevariosmilesdedólares.¿Cómo sucedió? Seguía metiendo dinero a un barco que se estaba hundiendo. Enretrospectiva,pudehabertomadolos370000dólaresqueinvertí,encendidounfuegoypresenciadolosmismosresultados.Milecciónfuequenuncadeboentraraningúntipodenegociosin tenermuchosconocimientosal respecto.Comoestenegocioseempezódelanadanohabíaestructuranihistorialfinanciero,muchomenoslibrosocifrasqueanalizar.

Cuandosecompraunnegocioqueyaestáoperando,setieneellujodepoderverlascifrasycalcularsiesonounabuenainversión.Loqueyohicebásicamentefueunatontaapuesta…ynisiquieramegustaapostar.


Toméestocomouna lecciónmuycaraybastantedolorosa.Pero también seguípensandoquenohaymuchaspersonasquepuedansalirdeunapérdidafinancieradeestetipotanprofunda,seguiradelanteyteneréxito.Yesoesloqueyohago,ynolohagosola.

Miequipoestádemilado

ComosugierePadreRico,miequipoestácompuestodeexpertosensusáreasqueproporcionan la información detallada que necesito.A este respecto,mi educaciónlimitadatrabajaenmifavor.Piensoquenosénadasobrebienesraícesdemodoquecontratogenteparahacerlo.Hagomuchaspreguntasyellossetomaneltiempoparaexplicarmelascosas.Enconsecuencia,misriesgosestánminimizados.

Miequipo,quehaevolucionado,consistede:

Un asesor de compra de propiedades (que además es corredor hipotecario)querevisadosvecescadatratopormí.Un agente de bienes raíces, que sabe lo que estoy buscando yme ayuda aencontrarpropiedadesqueseajustanamiscriterios.Un inspectorde inmuebles,que revisa laspropiedades según losestándaresdeconstrucciónymeinformasisenecesitahaceralgunareparación.Un valuador de inmuebles, que me dice exactamente cuánto vale cadapropiedad.

Porcierto, todavíapuedomanejar sumasy restasbásicas,pornomencionar lastablasdemultiplicar.Perotengounamuybuenacalculadora.¡Asíqueimaginoqueustedpuededecirquetomoriesgoscalculados!

Comprenderladiferenciaentredeudapositivaydeudanegativahacontribuidoalaenormediferenciaenmivida.DePadreRicoheaprendidoqueladeudapositivasignifica comprar activos por los que nunca tendré que pagar. Comprender esteconcepto me ha llevado a un lugar maravilloso. Nunca he estado tan bieneconómicamente.

Tomar lasopciones adecuadasy construir apartir de ahí es la fórmulaqueuséparapasardedondeestabaadondeestoy.Yse lodigo,a todas lucesprefieroestardondeestoyahora.

Minuevorumbo

No tengo que trabajar, lo que es una gran diferencia con relación a no poderconseguir un trabajo decente. Mi dinero trabaja para mí. Sin embargo, pretendoseguir comprando bienes raíces, aumentando mi ingreso pasivo y construyendoderechodepropiedad.Dentrodeunaño,megustaríatenerotrascincopropiedadesde


alquiler. Dentro de cinco años, planeo estar invirtiendo en propiedad comercial,incluyendoedificiosdedepartamentos.

He aprendido a no escuchar a la gente cuandome dice: «No puedes hacer esoaquí». He tenido agentes de bienes raíces que se han negado a dar a conocermisofertas a los vendedores porque piensan que mis precios son demasiado bajos.(Tambiénhubogentequedijo,cuandoquisecomprarlaclínicamédica,quenopodíacomprarla en la forma en que pensaba hacerlo. Ellos también estuvieronequivocados).

Talvezelefectomásmilagrosoydemayoralcancedeloquemehasucedidoeselmásinterno.Ahorayanomepreocupoporeldinero.Mesientoseguraporqueséquesi,poralgunarazón,lopierdotodo,puedohacerlootravez.Elnodependerdelgobiernonidenadiemásmedaun terrenomuysólido.Sientoqueel futurodemihijo es mucho más seguro, por lo menos en lo que respecta al dinero. Y eso esmaravilloso.

ÉlyyojugamosjuntosCASHFLOWparaniños.Alosnueveaños,Westonsabedechucherías(siempreselorecuerdo),demispropiedadesdealquilerydelhechodequesoydueñadeunaclínicamédica.Élyahahechodinerodealgunostrabajosdemodelajeytieneunacuentadeahorros.Veremossidecideinvertirlos.

Loúnicoquelamentoesquemispadresnovivieronparaverdeloquesoycapaz.Peromishermanos,que siguenagitando lacabezacon incredulidad, estánmuy

orgullosos de mí. Algunos de mis amigos, con quienes compartí el mismo barcofinanciero agujereado, se han sentido motivados para buscar la información quenecesitanparaalcanzartierrafirmeyempezardenuevo.Estoymuyfelizporellos.

Hoyendía,mihijoyyovivimosen lapartenoroestedeAucklandcomoa16kilómetros deMangere. Algunas veces paso por ahí en coche. Ahora es una zonasocioeconómicabajaymepreocupalagentequeviveenella.Mepreguntocómovanalograrseguridadfinanciera.

Séqueherecorridounlargocaminocontragrandesdificultades.MedaesperanzasaberqueellospuedenusarlamismainformacióndePadreRicoqueyotuveyquepuedenunirseamí.


CAPÍTULO20

Unaestrategiaganadora

YONG-SIK-SHINSeúl,Corea

Duranteañosnotuveotrafuentedeingresosquemisueldoeincentivos.Recibíaunbonoanualmente,alfinaldelaño.Estabacalculadosegúnlasgananciasanualesdelaempresa,sinimportareldesempeñoindividualdelempleado.Elbononormalmenteibadel100al200%demipagamensual.

Eldineromeproporcionabaunmedioparasosteneramifamiliaenelpresente.Peroel futuroeramuchomássombrío.Queríahacer inversiones,peropensabaquenopodíadarmeese lujo.Apartarunporcentajedemisueldoparaahorroypensióneralomejorquepodíahacerparaprotegeramifamiliadeunpeligroimprevisto.Asíquedepositaba30%demisueldoyusabaunapartedeesedineroparavolverapagarelpréstamode lacasa.Obtuveelpréstamoparaarrendarunacasaparami familia.Como tantosotros,queríamosvivir enunmejorvecindario, loque significaríaunamejor educación para nuestras hijas y mejores condiciones de vida para nosotros.Tengo treinta y siete años y mi esposa y yo tenemos dos hijas jóvenes. Pero losproblemas de dinero también existían.Durante un periodo de desempleo que duróseismeses,tuvequeconfiarenunalíneadecréditopersonaldelbanco.

Enloquesereferíaamisperspectivassobremiempleoymilugardetrabajo,yocreía que si trabajaba lo suficientemente duro finalmente lograría convertirme enejecutivoantesdelossesentaaños.Trabajéenlaindustriadelsoftwaredejuegosparacomputadora desde 1994. También había sido empleado tanto por una empresagrande como por un negocio independiente, trabajando sobre todo en losdepartamentos de planeación estratégica o de administración de ventas. Eldepartamentodeplaneaciónestratégicaincluíaactividadescomodesarrolloyexamen(unidad de desempeño de análisis de negocios o administración de negocios) deproyectosyrelacionespúblicas(relacionesentreelpúblicoylosinversionistas).

Comomuchosdemigeneración,sentíaquenohabíaningunaotraformadesaliradelanteenlavidaqueserempleado.Desafortunadamente,comoasalariado,estabaobligado a enfrentar limitaciones, entre las que se encontraba el sistema deantigüedad que hay enCorea.Hasta hacemuy poco en la sociedad coreana, cosascomolaantigüedad,losantecedenteseducativosyloscontactos,másquelahabilidaddelapersona,determinabansiéstaibaatenerunascenso.Noeralaexcepciónenlacompañíagrandeparalaquetrabajabayestabacompletamentedesilusionadoporeste


hecho.Aunque yo había hecho contribucionesmás importantes a la compañía queotros colegas o miembros de mayor antigüedad, las recompensas no se daban enproporción.

Había otro problema que tenía que enfrentar. A pesar del hecho de que habíaasistidoalauniversidad,mitítulonoeradeloquesellamaunabuenaescuela.Losgraduadosdeuniversidadesprivilegiadasintercambianinformacióndemaneraactivay se ayudan entre sí. Como yo no era uno de ellos, me perdía esa informaciónnecesariaymesentíaexcluido.

Perohace tresañosPadreRicomeayudoacambiar la formaenque trabajaba,manejabalosnegociosyganabadinero.Lomásimportante,cambiélaformaenquellevabamividaylaformaenqueveíamifuturoyeldemifamilia.

Laguíaquenecesitaba,cuandolanecesitaba

Acomienzosdelaño2000,metopéconunejemplardePadreRico,PadrePobreenunalibrería.Estababuscandounlibrodeadministraciónperolaportadamellamólaatención.RecordéqueunodemisamigosdemayorrangomehabíarecomendadoloslibrosdePadreRico,diciendoquedebíaleerlossirealmentequeríaserrico.

Cuando leí el libro,me identifiqué con la historia de lo difícil que era para unhombreasalariadovolverse rico.Trabajarcomounasalariadosignificaba lidiarconpolíticasyreglasqueresultabanenunacreatividaddebilitadayunespíritudesafiado.Y el hecho de que no había ninguna recompensa por desempeño, sin importar lovaliosoqueéstefuera,eradesalentador.

DelalecturadePadreRico,PadrePobreaprendíquecualquierapodíavolversericoconpocodinero.Almismotiempoaprendíquedebíatenermetasespecíficasenmivida.Descubríqueunhombreverdaderamentericonosólo teníamuchodinero,sinoqueademáseracálidoygeneroso.Lomejordetodo,medicuentadequepodíaencontrarlaconfianzaparaalcanzarloquedeseaba.

ElmensajedePadreRicoqueinstabaaloscambioscimbrómihogarporquelasituaciónenlaquemeencontrabaexigíacambios.Metomómenosdeunahoraleerel libro,darmecuentayentrarenacción.Loprimeroquedecidíhacerfue llegaraltrabajoalas7:30a.m.cuandonohabíanadiemásenelniveldeadministración.Eltiempolibremedaríavariasventajas.Podíaentrarenotrodíaocupado,ponermealcorrienteconlasnoticiasybuscarinformaciónsobreelmercadodebienesraíces.

Encasa,comencéapagarlospréstamos.GraciasaPadreRico,laideadequelacarga de las deudas podía obstaculizar mis planes futuros me obligó a pagar lospréstamos lomás pronto posible.Ahora tengo una línea personal de crédito y unacuentamenorencasodeemergencias.Unacuentamenoresunacuentadepréstamo.Puedoretirarydepositardineroenella.Aunquetengolacuentanotengointencióndeusarlaporquenoquierotenerningúnpréstamoelmayortiempoposible.


Finalmente, cambié de opinión y decidí retirarme a los cincuenta años einvolucrarmeenelnegociodebienesraícesdemipadre.

Yo ya sabía que los bienes raíces eran productivos porque mi abuelo era unhombre humilde que logró triunfar con sus propios medios y que hizo su fortunausandoeldineroquehabíaahorradopocoapocoparainvertirenpropiedades.Perodespués de leer los libros de Padre Rico, logré realizar planes más específicos yelaborados.MeticulosamentecalculélarentabilidaddelosproyectosdebienesraícesyconsultéamenudoloscasosmodelodescritosporPadreRico.

Lasiguientefase

En este momento mi padre está padeciendo dificultades financieras por lasdeudas. Y aunque está sano, cada vez le estaba resultandomás difícil trabajar. Lesugerí que construyera un edificio de departamentos de una sola recámara en uncomplejodegolfdelqueeradueño.

Tomandoencuentaquemipadrenopodíadarseellujodeunpréstamoadicional,el dinero para la construcción fue proporcionado por los inquilinos potenciales.Despuésdeobtenerpréstamosdelbanco,cadaunodiounpagoinicialconlafirmadelcontratoporundepartamento.

Unirme a un constructor que tenía un alto valor de marca fue crítico.Afortunadamente,lainversióninicialfuebastantepequeña.Eldiseñodeledificiodedepartamentos costó sólo como 140000 dólares y pagamos los honorarios delabogado por el permiso de construcción. El plan tuvo éxito y yome encargué devenderlasunidadesdedepartamentos.

Mientraslohacía,medicuentadequeestabamásinteresadoyeramejorenlosnegociosdebienesraícesqueenloqueestabahaciendoparaobtenerunsalario.Alempezarmipropionegocio,que incluíaeldesarrolloy laadministracióndebienesraíces, administré el proyecto de departamentos para mi padre y desarrollé otrosnegocios.

EstabamotivadoporotromensajedePadreRico:«Sihasdecididoloquequiereshacer, hazlode esa forma».Unavezque tuvemipropionegocio, experimentéunasensación de control sobremi tiempo ymi trabajo. Ser creativo y agresivo se diosolo.Esteambientemeayudóadarconbuenas ideaspara reunirmejores recursos,tanto humanos como financieros. Otra ventaja adicional fue que mi paga y misbeneficios eran mejores que antes. El transporte, las telecomunicaciones y otrosgastossecargabanalaempresa.

Construireledificiodedepartamentosfuemásrentablequevenderelterrenoendonde se encuentra. Hasta ahora se han vendido 98% de las unidades. Cadadepartamentomideentre135y171metroscuadrados.Sietedepartamentosynuevehabitacionesrecreativasestánreservadosparaunusoposterior.


Lasgananciastotalesdelaventade388departamentosllegaráa32.6millonesdedólares,mientrasquelagananciadevendernuevehabitacionesrecreativasascenderáa 2.75millones de dólares, lo que da un total de 35.35millones. Luego de pagartodos los gastos, incluyendo los costos de construcción, impuestos, publicidad ycuotas de asesoría, tendremos una ganancia neta de 5.15 millones de dólares (3.2millonessonparaeldueñodelterreno).

Ahoraquepudevercómoseríami futurofinanciero,paséunañoconstruyendominegocioantesderenunciaramiempleo«normal».

Otrasinversionestambiéndejan

LoslibrosdePadreRicotambiéncambiaronlaformaenqueinvertíaenlabolsa.Comencé a darme cuenta de la importancia de los activos y de conseguir dineroinicial.Yohiceestoúltimoapartandopartedemiingreso.Tambiéncomencéausarprogramas de administración de activos de internet que me ayudaron a hacerinversionesprudentes.

Aprendí a buscar inversiones a largo plazo basadas en los análisis precisos denegocios y empresas en lugar de buscar en proyectos de acciones individuales.Mientras manejaba mis patrones de inversión, tomé en consideración políticaseconómicas,mediosdenegocios, tasasde interés, tasasdecambioyotros factores.Tengo41000dólaresreservadospara invertirlosen labolsa,peroenestemomentolosestoyreteniendoporquelacondicióndelmercadoesvolátil.

Fui afortunado porque aprendí de mi propio padre cómo llevar los libros deingresosyganancias.Desdequeestabaenlaprimaria,supecómomanejarmidinero.

Elfuturoesbrillante

Heaprendido,ysigoaprendiendo,cómotomarelcontroldemividafinanciera.LainformacióndePadreRicomehaenseñadoaplanearsiempreconanticipaciónyaanalizarloqueestoyhaciendo,ahacerbuenusodelainformaciónydelaexperienciay opinión demis asesores (contadores especialistas en impuestos y abogados, porejemplo).También estoy siguiendo cuidadosamente las tendencias de losmercadosfinancieros y de bienes raíces en medios de negocios relacionados con la idea deprepararmeparanuevosproyectosdedesarrollodebienesraíces.

Si vendiera mis activos en este momento, lograría reunir 840000 dólares. Sipusieraesedineroenelbanco,conlatasadeinterésmásrentablede4.5%,recibiría3100 dólares al mes menos impuestos del 16.5%. Sin embargo, como tengo unafamiliaporlacualvernecesitomásqueeso.Asíqueseguiréadquiriendoactivosparalaeducacióndemishijosyparaelfuturodemifamilia.

Minegocioestáfuncionandobienyyodisfrutodereunirinformaciónydetomarlas decisiones que aumentarán las ganancias de mis inversiones. Pero de lo que


disfrutoaúnmásesdeltiempolibre.Puedodecidircuándoquierotrabajar.Esoesunlujo que nunca tuve como empleado. Quizá no es del todo sorprendente quefinalmente haya sido capaz de superar mi obstáculo personal de pereza. Yo solíaposponerlo todo hasta que llegara una fecha límite, lo que en ocasiones meocasionabaproblemas.Peroahora,conelincentivodepoderbasarmeenloqueyahelogrado,noquieroperdermeningunaoportunidad.


CAPÍTULO21

Albordedelretiro

RONALDHOARDÁreadelaBahíadeSanFrancisco,California

Comounhombrecondoctoradoqueha trabajadoveinticincoaños como ingenieromecánico en el área de investigación y desarrollo para un laboratorio nacional delgobierno,mi sistema paramantenerme al nivel de la inflación era simple: trabajarduroyluegotrabajartodavíamásduro.Pensabaquealhacerloobtendríaascensoseingresosimpresionantes.Sinembargo,notoméenconsideraciónquelosempleosdealtonivelsonmuchomásestresanteseinestablesquelospuestosdeingresosmediosydelosprimerosniveles.

También pensaba que mantener un buen empleo a nivel administrativo era laúnicarutahacialaseguridadfinanciera.Antesdecumplirtreintaaños,pensabaquemipensióngubernamentalerasuficiente,porlotantonoteníaningunaotrainversiónademás de los fondos mutualistas 403(b), ahora satanizados. Mi esposa y yoperdimos aproximadamente 60% (como 150000 dólares) de nuestras cuentas defondosmutualistas cuando elmercado se colapsó en el 2000.Yo era unyuppie enpleno,quevivíadeunchequedepagoalotro.

Pero mi mente cambió y mi mundo cambió a causa de ello. Ya no me veomatándomeeneltrabajocomounaformaviabledevivir,enespecialnoloveocomouna forma confiable de ganar mucho dinero. Y aunque estoy empleado comoingeniero, mis inversiones ahora incluyen bienes raíces en la forma de complejosmultifamiliares de departamentos. Parami esposa, para nuestro hijo adolescente yparamí,lavíahacialaseguridadfinancierayaestábajocontrol.Estamosencaminohaciaunmejorestilodevida.ConsiderandoquecrecíenunguetodeChicago,diríaquedefinitivamentenosdirigimoshacialadirecciónadecuada.

Unjuegodemesaquenuncaaburre

Unsábadoporlamañana,en1999,mihijo,quetambiénsellamaRonaldyteníatreceañosymedioentonces,yyo,nossentamosa jugarCASHFLOW101.Elañoanterior,habíamosleídoPadreRico,PadrePobre (elsubtítuloQuélesenseñan losricos a sus hijos acerca del dinero, ¡que las clasesmedia y pobre no!,me resultóespecialmente atractivo) y lo disfruté. Cuando vi el anuncio del juego en lacontraportadadellibrolopedí.


Cuandonossentamosajugar,losdosestábamoscomprometidosaquedarnosahíhasta que escapáramos de la carrera de la rata. Tomómuchomás tiempo del queesperábamosyestuvocargadodeunmontóndeemocionesinesperadas.Elretrocesohizolloraramihijo.(Tuvoelmismoefectosobremí,sóloqueselooculté).Metomótodo lo que tenía evitar que él (o yo) nos decepcionáramos y dejáramos el juego.Finalmente, once agonizantes horas después, terminamos el juego. A pesar de lafatigayeldesgasteemocional,sabíaquealgomaravillosonoshabíasucedido.

Participarenel juegosacóala luzmimayorobstáculo.Siempretuvemiedodepedirdineroprestadoalbancoydehundirmeenlasdeudasparainvertirsabiamenteenbienes raíces.Estabamuyconscientedeladagio:«Senecesitadineroparahacerdinero,perono tienequeserel tuyo»,pero teníamiedodeponerloenpráctica.Lanecesidaddereacondicionarme,paraenfrentarelhechodequepedirdineroprestadopara comprar propiedades estaba bien, fue un suceso enormemente liberador. Megustareferirmealjuegocomoun«simulador/entrenadorfinanciero».

Me alegra reportar que entre más jugábamos, mejores nos volvíamos. Hemoslogradosalirde lacarrerade larata tantoenCASHFLOW101comoenel202,enaproximadamenteunahora.

Desdeelprincipioestuveenelcaminoadecuado

Acontinuaciónestáelrelatodelomuchoquehacambiadomiperspectiva.Yoerayadueñodebienes raíces.En1983y1984comprédoscondominiosparaunasolafamilia en Stockton, California. Costaban entre 30000 y 50000 dólares y usamosefectivocomopago inicial.Enese entonces, la escasezde efectivome restringía ahacertratospequeños.

Tras decidir que íbamos a comprar una casamás grande donde vivir, rentamosnuestra vieja casa. Pero ni los condominios ni la renta producían flujo de efectivopositivo (sin embargo, sí proporcionaban ventajas de impuestos después de lasdeduccionespordepreciación).

PerodespuésdequeempecéaleerloslibrosdePadreRico,medicuentadequepodíapasardelostratospequeñosalsiguienteniveldebienesraíces.Lasunidadesdedepartamentos (tratos grandes) eran mucho más rentables. Mi proceso depensamiento se expandió, amedidaque comprendí quepodía usar los derechosdepropiedad de la casa rentada y los condominios para obtener una ventaja lucrativamuchomayor.

Al vender las propiedades que teníamos (sin incluir la casa donde vivíamos)podíamostenercomo80000dólaresparapagosiniciales.

ComencéabuscarenCalifornia,peroconcluíqueningunodelosnúmerosteníasentido(habíaenormesflujosdeefectivonegativo).LuegobusquéenNevada(mejor)y en Arizona (aún mejor). Finalmente, por internet, ubiqué una enorme firma deadministracióndecondominiosenDallas,Texas.Ellosseencargabandeadministrar


casi30000unidadesenlapartesur-centraldeEstadosUnidos(deTexasaOklahomay de Iowa a Virginia) y también compraban e invertían en complejos dedepartamentos.

Con el número telefónico directo de su gerente de adquisiciones en la mano,preguntédóndeteníanpreciosrazonablesyestabanencrecimientolosmercados.ÉlmencionóCollegeStation/BryanenTexas,Jackson,MississippiyGalvestonenTexasy me dio el número del agente de bienes raíces de College Station. Mis trescomplejosseencuentranenesazona.

Primero compramos un inmueble de treinta y siete unidades en Bryan por425000dólares.Aunqueeledificionoseveíatanatractivocomootraspropiedadesdealquiler(teníaunpisoenvezdedosynohabíabalconesquedieranhaciafuera)susrentasbajasasegurabanquelaocupaciónfueraestable.Todaslasunidadesteníanunbañoymedían120metroscuadrados.

Aquíestáelanálisis:



Enel2003lapropiedadfuevaluadaen669000dólares.Desdequesuperémimiedoapedirdineroprestado,usépréstamosdederechode

propiedad en todas las compras de departamentos. Dos de cada tres compras dedepartamentosquehehechohastaahorafueronfinanciadasa100%.

Al año siguiente compramos otros dos complejos en la misma zona, llevandonuestronúmerototaldeunidadesa113.Suvalorescomode3.5millonesdedólares.Unoprodujoflujodeefectivomensualdeinmediato,elotrovaaserrefinanciado,loquetambiénproduciráflujodeefectivo.

Paramantenerunojoenmisinversiones,visitolaspropiedadescadatresocuatromeses. Cada vez, me entrevisto con los administradores de las propiedades paradiscutirloquesenecesitahacer,arreglartodaslasvacantes,revisareltrabajoqueseharealizadoytratarcualquierotroasuntorelacionadoconlosedificios.

Lasiguientefase

Conlaexperienciayconfianzaqueheobtenidodeesasinversiones,voyahaceralgoemocionante:miplaneneljuegoesusarmipensióngubernamental,quepodréretirarcomounabuenasumaenmicumpleañosnúmerocincuenta,comopagoinicialpara un complejo de departamentos mucho mayor. (La otra opción es tomar lapensióncomounaanualidad,loquesólomedaríaunpequeñoestipendiomensual).

Controlaresafuertesumamepermitiráretirarmemuchoantesquelamayoríademiscompañeros,quienessequedarán,otratarándepermanecer,ensustrabajoshastaquecumplansesentaycincoaños.Lamayoríaelegiráhaceresoporquenecesitaelingreso. Otros, cuyos 401(k) y otras inversiones de retiro desaparecieron en losúltimos años, tratarán de recuperar el tiempo e ingreso perdidos.Muchos de ellos,probablemente,nopodránmantenersusempleoshastaquecumplansesentaycincoaños,pueseldeclinarde lasalud,eldownsizingy lospaquetesderetiroprematuropuedenforzarlosadejardetrabajarmuchoantes.

Hevistoestadísticassobreretiradosquesonmuyperturbadoras.Unestudiodelaindustria aeroespacial mostró que la persona promedio (empleados aeroespaciales)que se retiran a los sesenta y cinco años viven en promedio sólo dieciochomesesmás.Asíquelaprometidapensión«vitalicia»nuncasepaga.Lomásimportante,seextingueunavidaantesdelretiroytodaslasventajasquesesuponequeésteimplica(tiempo, esparcimiento, viajes,menos estrés, visitar a los nietos) se va con ella.Atodas luces parece que las edades tradicionales de retiro y las pensiones ganadasarduamentequelasacompañannolleganalindividuoquetrabajótreintaocuarentaañosparaobtenerlas.Éstenoeselescenarioquequieroparamifamiliayparamí.

Elmismoestudiotambiénmuestraquelaspersonasquedejanantessustrabajos,(digamos entre las edades de cincuenta y cincuenta y cinco años) disfrutan de unaexpectativadevidaqueseextiendeaunaedadimpresionantedeochentaaochentay


cincoaños.Ésaeslaopciónparamí.Hayunmontóndevivenciasreservadasparamíenlossiguientestreintaycincoaños…¡porlomenos!

Peroalmismo tiempoquierodecirquemi esposayyonodecidimosmetermipensióncompletaen las inversionesdebienes raícesporuncapricho.Teníamosunplan. Como sentíamos que era esencial obtener experiencia primero, usamos losfondos de derecho de propiedad de nuestra casa para comprar propiedades yempezamosainvertirtresañosantesdelafechaobjetivademiretiroparaobtenerlaexperiencia necesaria. Mantuvimos nuestros empleos mientras lo hacíamos yaprendimosaanalizarinversionesasícomoalidiarconlosmiedosylaansiedadqueseguíanrondando.

Seré honesto: es aterrador salir de nuestra zona de confort. Pero ayuda dar unpasoatrásyanalizarfríamentecadapropiedad.Tambiénesútilsaberquédecisionespasadas han funcionado bien y cuáles no. El flujo de efectivo de nuestros tratosgrandes nos da un buen colchóny eso nos da confianza para seguir invirtiendo entratosmayores.Nuestroplanesseguircomprandounidadesadicionalescadadosañosatravésdelrefinanciamiento.

Yaunquesigosorprendidoporlorelativamentefácilqueespedirdineroprestadoparacomprarpropiedadesde inversiónquevalenmillonesdedólares,me recuerdoqueloúnicoquesenecesitaesseguirlasreglasdelprestamista.Noobstante,nuncasoñéqueyoseríacapazdecontrolarsumasdedinerotangrandes.Comocrecíenunafamilia pobre, nunca escuché nada sobre cómo obtener dinero (además de trabajarduroparaganarlo),muchomenossobresialgúndía llegaríamosaamasarenormessumas.Laeducaciónfuelaclaveparacreartodaslasoportunidades.Pero,aunquelostítulosme ayudaron enmi carrera y el trabajo que realicéme dio losmedios paraconstruir las inversiones que ya he hecho, sin una educación financiera, lasoportunidadesdebienesraícesnomehabríanparecidodisponiblesparamí.

Para empezar, pretendemos usar 650000 dólares demi suma acumulada comopagoinicialparalasiguienteinversiónmayorenbienesraíces,yaseaunedificiodedepartamentosounpequeñocentrocomercial.Parahacerlo,estoytrabajandoconunadministradordeinversionescomercialescertificadoeneláreadeHoustonqueestápeinandoelmercadoenTexasyotrasáreas,puestambiénestáautorizadoparabuscarpropiedadesenotrosestados.Despuésdetodo,¡mipensióndependedeello!

Actualmente tengo la libertady el conocimientopara considerar otras opcionesademás de las que pensé. Estoy aprendiendomucho conmi educación financiera,sobre todo que una persona debe aprender antes de ganar, pero que finalmente seconvierte en lo que estudia (así que hay que elegir con cuidado los intereses,actividades recreativas y pasatiempos). Además, sé que el miedo impide elaprendizaje,peroelconocimientoconquistaelmiedo.

Mi equipo (administradores de propiedades, abogados de bienes raíces, agentesdebienesraíces,contadoresespecializadosenimpuestos,prestamistasybancos)meayuda en cada paso que doy. Su experiencia hace mucho por disipar el miedo.


También recomiendomuchousar los serviciosde firmasgrandesdeadministraciónde propiedades y de administradores de inversiones comerciales certificados paraayudarle a localizar los tratos. Ambos son miembros invaluables en el equipo decualquierinversionistaenbienesraíces.

Uninversionistaendesarrollo

Mientrasmiesposayyoplaneamosnuestrosañosderetiro,nuestrohijotambiénhacreadounnuevocaminopara sí.Aunqueantespretendía seguirmispasosen laingeniería,hacambiadodeopinión.Porunarazón,sientequelosingenierosnoganansuficientedinero.Porotra,alobservarloqueestamoshaciendo,yalseguirjugandolosjuegosCASHFLOW,hadecididoespecializarseeninversionesenbienesraícesenla universidad. Quiere convertirse en administrador de inversiones comercialescertificado,loquelepermitirácompraryvenderlaspropiedadesmásgrandes,comorascacielosycentroscomerciales.Adiferenciademuchosadolescentes,alos16añosestá seguro de lo que quiere hacer y de por qué quiere hacerlo.Nosotros estamosencantadosconestedesarrollo.

Paraquienesestánmáscercademiedad,quierodecir losiguiente:Comienceainvertir ahora y permítase por lomenos tres años para aprender, cometer errores yteneréxito.Noespereatener65años,cuandolacarrerafinancieradesuvidaestarádeterminadaparausted.Tomeelcontrolahoramismo.Siyohubierasabidoalos20añosloqueséahora,hubierapodidoretirarmealos30.Sospechoquemihijolohará.


CAPÍTULO22

Segundaoportunidad

MICHAELMARITZEN

Fremont,California

Estuve en la Zona Cero el 11 de septiembre de 2001. Como muchos otrosestadounidenses,sentíqueeratestigodecómonuestromundoseveníaabajo.Séquetodo el mundo enfrenta los hechos catastróficos a su manera y a su tiempo. Peronuncaimaginéqueunlibro,PadreRico,PadrePobre,meayudaríaenunasituacióntan difícil. Lo queme habilitó, en realidadme ayudó yme enfocó demanera quepude salir de ese terrible trauma después de que regresé a casa, fue elmensaje deRobert.Meaferréaélymesacódelnaufragioemocionaldeloquehabíasucedido.Estopuedesonarincreíble,peroescierto.

Volandoenloaltosinunaredfinanciera

Tal vez yo estaba destinado a leer el libro dos o tres meses antes del 11 deseptiembre.ComoeljefedearquitecturadelacorporaciónSonydeEstadosUnidos,miempleoenlasdoscostasincluíadesarrollodenegocios,planeaciónestratégica,ycrearyextenderlamarcaSony.Parahacerlo,prácticamentevivíaenlosaviones.Noera inusualqueabordaraunaviónhacia Japón,volaraa travésdelocéanoPacíficoparauna juntadeunahoraymedieramediavueltay regresara a casa.Esedía enparticular estaba en el aeropuerto de Newark después de una junta de negocios,leyendo elWall Street Journalmientras esperabami vuelo.Un artículo que estabaleyendosuperficialmentemencionabaellibroPadreRico,PadrePobre,loqueatrajomiatención.Alverellibroenunadelaslibreríasdelaeropuerto,compréunejemplarparaleerloenelvueloderegresoaCalifornia.

Estotienesentido,penséparamisadentrosmientrasleíacruzandoelpaís.Robertescribióquelapersonapromediopodíacambiarsuvidayvolversericayalcanzarlalibertadenelproceso.Noeranecesarioserunmagodelasfinanzasniuncorredordebienesraíces.Lainformaciónerafácildeentender,estaballenadesentidocomúnyno obstante también era poderosa. Ahí había un plan de acción y los pasos paralograrlo.Reconocíquehabíamuchoporaprender,perolagananciaerainmensa…siconfiabaenmí.

LoquemeimpactófuelaformaenqueRobertmanejabaelmiedo.Entendíaqueelmiedo podía actuar como una ola de lamarea, inmovilizándote a su paso. Para


asegurarqueelmiedoyanoseapoderaradeti,escribiósobrecrearconfianzaenunomismo. Escuchar a otras personas diciéndote lo que debes o no debes hacer eradesalentador.Confiarenlospropiosinstintoseralaúnicaformadeproceder.

Pocodespuésestalecciónmefueenseñadaenunaformaquenuncaolvidaré.

Elmensajeesclaroperonoestoyescuchando

Enretrospectiva,eluniversoparecíaestarconspirandoparaconvencermedenoira Nueva York los días previos al 11 de septiembre, pero yo realmente no estabaprestandosuficienteatención.Elsábadoanterior,enloprofundodelestómago,sentíquealgoterribleibaasuceder.Sindudaalguna,sabíaquehabíaunaposibilidadrealdequenoregresaradelviajeagendado.Loraroesqueminoviaestabasintiendolamismavibra.Y,aunquedevezencuandolosdosestábamospreocupadosportodosmis vuelos, esto era diferente. Estábamos llenos de un temor que no habíamosexperimentadonunca.

Luegosupequelajuntasehabíacancelado.Siesonoeraunfactordisuasivolobastante fuerte, el clima debió haberlo sido. Mi vuelo fue cancelado. Pero estabadecididoa seguir siendoelejecutivocorporativodedicado (siemprehabíanegociosqueatenderenNuevaYork)asíquereservéotrovuelo.Ésenosefueantes.Eltercerosí.

EstabaenlaTorreSur,enelpisodiecisiete,cuandoelprimeraviónseestrellóconlaTorreNorte.Todaslaspersonasdemigrupodecidieronsaliryempezamosabajarlasescaleras.Enunapartedelabajada,vimosgentequeibaderegreso,haciaarriba.A pesar de las afirmaciones de que todo estaba bien en nuestro edificio, seguimosbajando.Eraloquenosmarcabaelinstinto.

Cuando logrésalir,meencontrédepie juntoaunhombredenegocios japonés.Con todoelcaosamialrededorescuchabasólounsonido implacablequesehacíacadavezmásfuerte.MiréhaciaarribamientraselsegundoavióngolpeabalaTorreSur.Luegovialhombredenegociosjaponésylaadrenalinaseapoderódemí.Todo(misnervios,mis instintos,mivalor)meestabadiciendoquememovierayrápido.Peromicompañeroestabacongeladoensulugar.Yonosoyunhombrealto,peroélera más bajo que yo. Lo tomé bajo mi brazo y comenzamos a correr. Corrimos,finalmente cubiertos por el polvo gris de la destrucción, hasta que llegamos aledificiodeSonydelacalle55ylaAvenidaMadisonavarioskilómetrosdedistancia.Nomiramoshaciaatrás.

Controldelaconfianza=controldelavida

CuandofinalmentelogréconseguirunvueloderegresoaCaliforniaeldomingosiguiente, estabahechoundesastre. Sin embargo,medi cuenta de que estaba listoparahaceralgunoscambiosimportantes.Primero,noqueríapasarelrestodemivida


en aviones. Segundo, creía que había alcanzado la cima de mi carrera. Habíaalcanzadoenelmundocorporativotodaslasmetasquemehabíafijado.Miempleoincluía reconocimientos impresionantes, una limusina con chofer ami disposición,unacuentaabiertadegastos,unsalariodeseiscifras,losjuguetesdetecnologíamásmodernos… todo esto era mío. Pero ahora esas cosas ya no me resultabanimportantes.

Cuando me hice la gran pregunta: «¿Y ahora qué hago?», algo estalló en micerebro como respuesta. Recuerdo, por primera vez enmi vida, haber escrito misobjetivosmientrasleíaPadreRico,PadrePobreloqueparecíaunsigloatrás.Peronohice nada al respecto. En esemomento, la arraigada forma de pensar con quemehabían educado imperaba. «¿Y qué tal si…?» y «Sí, pero…» eran refutacionesmentalesparamientusiasmopor la informacióndeRobert.Meirritabaelhechodeque uno demis abuelos quedó en bancarrota por invertir en bienes raícesmuchosañosatrás.

Peroahoratodoeradistinto.Yoeradistinto.Pretendíatomarelcontrolyvivirmividacomoyoquisiera.Mevolvíasentaryescribíloquedeseaba.Hiceunalistadedóndequeríaestarfinancieramenteydeloquebuscabaenelterrenopersonal.

El11deseptiembrememostróqueelfuturoesjustoahora.

Laestructuraqueconocía

Enmipasado,erapocofrecuenteunaconcienciatanagudademímismoymenosaúnlaacción.Comomuchagentedemiedad(tengocasicincuentaaños)estabamuyinfluidoporelhechodequeunodemispadres,enestecasomimadre,vivieronlaDepresión.Mientrascrecía(nacíenMaineycrecíenTexas,dondeestabalabasedelaFuerzaAéreademipadre)mividaestaba llenademiedo.Perderun trabajo,nopoder pagar las cuentas, o lo peor de todo, quedar en bancarrota: había tanto quetemer.Obtener una buena educación, trabajar demanera diligente en un empleo yahorrarunpocoparaelretiro,esoeraloquesesuponíaqueyodebíahaceryesoesloquemehabíafijado.

ObtuveunamaestríaeninformáticaenTexasA&Mymeconcentréenconstruirunacarreraimpresionante.Sinembargo,meveíaamímismocomountipocomúnycorriente, caminando pesadamente hacia la zanahoria del retiro en un futuro muylejano.Talvezcuandotuvierasesentaycincoañospudieradejardetrabajar.Talvezhastalossetenta.Algunosdíaspenséquetalveznuncadejaríadetrabajar.

También ahorraba, justo comomehabían enseñado. Pero el valor de seguridadquelosahorrosmedebíanproporcionarmefallómiserablemente.Entre1999y2002,perdí75%delvalordemiportafoliodeacciones.Miportafoliodefondosmutualistasdeclinó45%envalor.Entrelosdosperdímásde700000dólares.Ademásdetodo,mi 401(k) se hundió 30% de su valor, un declive que me costó cerca de 30000dólares.Sufrirpérdidasdecasitrescuartosdemillóndedólareseraunrumbomuy


angustiante,pordecirpoco.Lascosaspasaronde lomaloa lopeor.Enel2001mideudaaumentórápidamenteamásde30000dólaresdebidoagastosde tarjetasdecréditoypagosdeautomóviles.Dehecho,tomabadineroprestadodeunatarjetadecrédito para pagar otra. Con todo el dinero que ganaba, seguía tambaleándome albordedelabancarrota.

Reconstruyendomivida

Poco después del 11 de septiembre, Sony comenzó a eliminar proyectos ypuestos. Decidí sacar ventaja de la situación y dejar mi empleo. Algunos de misamigos, al igual que algunos demis familiares, pensaron que estaba loco. Pero yosentíaqueestabahaciendolocorrectoparamí.Unpaquetegenerosodecesantíamepermitió salir de mi vieja vida mientras planeaba una nueva. En una forma muyprofundame sumergí en mi reserva de perspectiva recién descubierta.Mis planesgirabanalrededordemí,nodemitrabajo.Melevantéfísicamente,medesempolvéenelterrenoemocionalycomencédenuevoconotramentalidad.

Enoctubrede2001,aceptéunempleoenunaempresadesoftwarepequeñadondehice,y sigohaciendo,planeaciónestratégica.Sindudarlo, aceptéuna reducciónde15% demi paga en parte pormi paquete de cesantía y en parte porque ya estababuscandoinvertirenbienesraíces.Además,estetrabajoeramuchomenosestresantequeelqueteníaenSony.Aúnmejor,nosenecesitabaviajar.

Entre octubre y noviembre de 2001, hice algo que nunca antes había hecho.Establecíunalíneadecrédito.LeíotroslibrosdeRobertyjuguéCASHFLOW101conamigosquepensabancomoyo.

También comencé a buscar propiedades de alquiler en Texas por internet. SanAntonio era particularmente atractivo porque mi cuñada vive ahí y ella aceptóadministrarlaspropiedadesqueyocomprara.

Paradiciembrede2002elegídosdúplexycerrélostratosenenerode2002.Minuevavidahabíacomenzado.

Duranteestenuevoperiododemividaunaasombrosatransformacióncomenzóatener lugar. Para mi mayor sorpresa y deleite, el miedo se convirtió en un aliadoinesperado en lugar de seguir siendo un viejo enemigo. En el pasado me sentíademasiado asustado, demasiado falto de confianza enmí habilidad para analizar yactuarenloquerespectabaamisituaciónfinanciera.Ahoraelmiedomeayudabaahacerprogresosporquereconocíaquepodíacambiarmifuturofinanciero.Cadavezquesentíalapresenciaamenazantedelmiedo,revisabalosconceptosesencialesqueaprendídeRobert.Metoméeltiemponecesarioparacompararmiprogresoconmismetas. De esa forma reafirmabami habilidad para tomar decisiones importantes yllevaracabomisplanes.

Elmiedohabíafuncionadocomoelobstáculoquemehabíaretenidodurantetodamividadeadulto.Aunqueelmiedonodesaparecióporcompleto(nocreoqueeso


seaposible)seconvirtióenfuentedeenergíaquemeayudóaentrarenacción.

Asíescomolohice

Primero,diunpasogigantescohaciaatrásparaevaluarporcompletoeidentificarmis objetivos a corto plazo (a uno, dos y tres años) y a largo plazo (cinco y diezaños). Antes de esto sólo había hecho una evaluación superficial, que demostrócarecerdeunacosaclave,quepiensoescomúnparalamayoríadelaspersonasqueestánempezando.Esdecir,siplaneabausarDOP(dinerodeotraspersonas),entoncesnosóloteníaquetomarencuentaelserviciodedeudadelahipoteca,sinoelserviciodedeudaparacualquierfondosubordinado(comolospagosiniciales).

Porejemplo,siusabaDOPtantoparalospagosinicialescomoparalashipotecas,loquesignificabaquenometeríanadademidineroparaunaadquisición,teníaquetomarlo en cuenta en la ecuación del flujo de efectivo.Quería que cada propiedadtuvieraunflujodeefectivopositivototalentodoslosaspectos,quesepagarasolaal100% y que además me proporcionara un ingreso pasivo. No quería ningunasorpresa,nigastosocultosoquenohubieraconsiderado;yelhechoeraquedecidíusarDOPcontodaconvicción.

Elsiguientehechoimportantedelquemedicuentafuequemiflujodeefectivocon el tiempo tenía que reflejar aumentos en mis gastos existentes: la inflación,servicios de saludmás caros; los gastos siempre se elevan durante un proceso deretiro«normal».Retirarsedelacarreradelaratanoeradiferente.Nopodíaevaluarsimplementeelflujodeefectivodelapropiedad.Aunqueelbienraízhubierapodidopagarsesolo,sinoestabapagandotambiénmisgastosdenoinversión,entoncesyonecesitaba seguir trabajando. Eso significaría terminar haciendo dos trabajos parasiempre,hastaquedescubrieracuálhabíasidoelerrorohastaquemehartaraymesalieradelosbienesraíces.Reconocíquesimisgastosmensualesnormaleserande5000dólares(esencialmentelahipotecadelacasa,seguro,cable,teléfono,periódico,comida, salidas a comer, coche, etcétera), entonces el flujo de efectivo de misinversionesenbienesraícesteníaquereflejaresefactor.

Demodoquearméunmodelo,delcualdesarrolléaproximadamente60%durantelos primeros tresmeses en que analicé y evalué activamente las propiedades. 40%restante fue refinadocuandocomprémisprimerasdospropiedades.Hedescubiertoque muchas personas tienden a pensar en términos de gastos de bienes raícestradicionales (por ejemplo el tipo de costos que se presentan como dueño de unacasa),quesondiferentesdelosgastosasociadosconlasinversionesenbienesraíces.Enconsecuencia,mimodeloincluíaladistribucióndegastosbasadaenlaregiónporgastosde«propiedadcruzada»comohonorarioslegalesycostosdeviajes.Tambiéncreounacombinacióndegastosmensuales,anualesyadiezañosparaestablecerunpresupuestopreciso.


Losgastosincluíanseguro,impuestos,costosdegarantíadelacasa,reparacionesa largoplazopor la transiciónde inquilinos,honorariospor laadministraciónde lapropiedad (mensualmente / por contrato y renovación de contrato), anuncios,jardinería,electricidad/agua/cargosporllevarselabasura,cuotasdelaasociacióndepropietariosdeinmuebles,gastosdeviajesdeidayvueltadelaciudadbasadosendos viajes al año y servicios de abogados.Luego calculé gastos a diez años comoreemplazo de techos o de aparatos, pintura exterior y otras cosas que tienden asuceder dentro del marco de tiempo en que se tiene una propiedad (esto tambiéndepende demí estrategia de salida, es decir, cuándo planeo vender). Creo que notomarencuentaestosgastoseselprimererrorquecometenlosnuevosinversionistasyenconsecuencialosamargaconrelaciónalosbienesraícescomoinversión.

Elmodeloqueusédeliberadamentefueunescenariodelopeorquepodíapasarporqueyoasumíaquelosmejorescasoscasinuncaocurríanyendefinitivanuncaenelprimerañodeadquisición.Usandounanálisisdelospeorescasos,mimodelomepermitió estar 99.99% seguro de que obtendría flujo de efectivo positivo desde elprimerdíadelacomprainclusocuandolasvacantesfueranmuchas,elcostoinicialde la adquisición se elevó (por ejemplo, si las reparaciones preliminares senecesitabandespuésdelacompra)yasísucesivamente.Estopermitióunbuengradodeflexibilidadenfactoresquesiemprefueronvariablesmientrasseguíangenerandoflujodeefectivopositivo.

Elmodelo tambiénayudóaeliminarel factoremocionalde las inversionesquepuedeentrar en juego, enparticular a comienzosdelprocesodeaprendizajede losnuevosinversionistas.Yonisiquieraveíalapropiedadhastaquelahubieraanalizadosegúnmimodeloparadeterminarprimerosiencajabaconmisobjetivosfinancieros.Mealejédemuchaspropiedadesporquenoencajabanenmiparadigma.

Vilasprimerascuatropropiedadesantesdehacerunaoferta.Lassiguientesdospropiedadesnolasvienpersonahastaqueteníauncontratodeventaporellas.Sinembargo,lepedíaunamigodelazonaquepasaraporahíparaecharleunvistazoalaubicación y a la apariencia. La propiedadmás reciente la compré básicamente sinhaberlavisto,basándomeenloscomentariosdeunamigoquepasóporahíyunafotoquemeenseñóelvendedor.Personalmentecreoqueladistanciaayudaaminimizaroeliminarproblemas asociados con la presiónque agenteso corredores ejercenparafirmarenelactoasícomoelapegoemocionalalapropiedad.(Ladistanciaobligaaunoahacerprimerolascuentas.Yrecuerdequelostérminosdelcontratodeventassiempre incluyen una cláusula que permite que el comprador finiquite el trato. Elfiniquito puede estar relacionado con inspecciones, arreglos del préstamo y/osimplementeunacláusuladeopcióndesalidaacambiodealgunacuotanominalalvendedorcomode50dólaresporunapropiedadde150000dólares).

Además,mimodelomehapermitidorechazarunapropiedadalestartratandoconagentesocorredoresdebienesraíces,evitandoasílafuerteexplotacióncomúnmenteexperimentadaporlosnuevosinversionistas.


Usé dos métodos para determinar el flujo de efectivo. Uno era una hoja depropietario que desarrollé, que incluye todos los gastos anticipados.El otro era unproductoyaelaboradoqueuséparaconfirmaryvalidarsuposiciones(básicamente,loemplee comounavisióny revisión experta y objetiva demi análisis personal, unaespeciedesistemadeverificacionesybalances).

Para la primera propiedad que compré, evalué a siete prestamistas incluyendocorredoreshipotecariosenlínea.Loscostosdecierrefueronunfactordelarelacióndepréstamo.Unavezmás,mimodeloincluíaunalistadepuntosporverificarparacomparartasasbásicasycostosdecierreasícomolaestructuradelpréstamo.Cincodelaspropiedadesquecompréteníantodoslosgastospagadosporelvendedorparareparacionesnecesariasantesdelcambiodepropietarioconbaseenunanegociacióndel contrato de ventas. Dos de las propiedades se compraron así y necesitabanaproximadamente3000dólarespordúplexenreparaciones.Yolaspagué,perocomoestabanincluidasenlacantidaddelahipoteca,noserequirieronotrosgastosdemibolsaenelcierredeltrato.

Lo mejor de todo, el modelo me permitía tomar una decisión respecto a unapropiedadencuestióndeminutos.Estoeraimportanteparamíporquequeríaserlomásagresivoposibleyadquirirpropiedadeslucrativasrápidayeficazmente.

Unallamadatelefónicainicialeraloúnicoquesenecesitabaparahacerpreguntasimportantes. Podía evaluar hasta quince o veinte propiedades en un solo día decualquier parte del mundo sin tener que salir de mi casa. Esto se volvióparticularmente importante cuando me topaba con una nueva joya escondida. Hehechoofertasenmenosdetreintaminutosdequeunapropiedadhasalidoenlalista.En esos dos casos, ahora soy dueño de las propiedades y el flujo de efectivo espositivoenamboscasos.

Usé una lista modelo de puntos por verificar que me ayudó a seleccionarrápidamente y a dar respuestas durantemi conversación telefónica inicial. La listaincluía:tamaño,disposición(estudio,cuartodelavadoindependiente,cocherajuntaoseparada), número de baños medios o completos, cuarto de estar, sala, comedorseparado,estilodelacocina,hogaraparte,antigüedaddeltecho(enaños),cimientos,construcción (marco, ladrillos), aire acondicionado y tipo, calefacción y tipo,servicios y si había o no chimenea. La cercanía a escuelas y tiendas, el acceso altransportepúblicoyladistanciadevíasimportantesysilapropiedadestabajuntoaunterrenobaldíoeranfactoresquetambiéntomabaencuenta.

La última fecha de venta (algunos estados limitan la información sobre ventasprevias), precio anterior de compra, precio anterior de avalúo, númerodeunidadesporpropiedad,ocupaciónpromedio,silapropiedadestabacompletamenterentadaenesemomento, listasderentasy lafechaderenovacióndecontratoscompletabanelinventario. Puede sonar como muchos puntos, pero podía cubrir esta lista encombinaciónconinformacióndelserviciodelistadomúltipleyderegistrospúblicosenlaoficinadeimpuestosdelcondadovíaInternetenmenosdequinceminutos.


También hice una lista para verificar las actividades que necesitaban llevarse acabo (y suorden si eraapropiado).Estoesbozóquiénhacíaqué, loqueayudabaaasegurar que yo tuviera una metodología de compra consistente y que nada seperdieraenlatransacción.Hacerestomesalvóelpellejovariasvecesentratosenlosque trabajaba directamente con el vendedor y en tratos que incluían a agentes ycorredores.Enmiexperiencia,hedescubiertoquelos tratosqueincluyenagentesycorredores son losmáspropensos aolvidarpasos,pues el compradornormalmenteespera que el agente esté por encima de todo. He descubierto que ésa es unasuposiciónincorrecta,razónporlacualmimodeloincluyelospasosenunformatodelistadeverificaciónquefacilitaidentificarloqueyasehahechoyloquetodavíasetiene que hacer. Como resultado, el cierre se vuelve casi un hecho indiferente.También es una herramienta efectiva para negociaciones porque algunos agentesestán más verdes de lo que parecen. Como comprador, puedo proponer detallesdurante la negociación que funcionen en mi beneficio (pero que se traducen encomisionesmásbajasparalosagentesinvolucrados).

Finalmente,elmodelocontienealgunassuposicionesestándarqueunprestamistadebe hacer para calificar a un comprador para un préstamo así como cosas típicascomo la ganancia de efectivo sobre efectivo, la depreciación anual y asísucesivamente.

Por cierto, he observado que unmontón de personas descienden en un frenesícada vezmayor debido a que perciben una falta de progreso. Por cada una de laspropiedades que he comprado he analizado aproximadamente de treinta a cuarentaposibilidades.Séquehayunatendenciadefrustrarseconelprocesoenlasprimerasetapas,loqueconfrecuenciallevaatomarunadecisióndecomprabasadaenpánicoen vez de en una evaluación y calificación. «¿Por qué no puedo encontrar buenaspropiedades?» o «¿por qué todavía no he comprado nada?» son quejas que heescuchadomuchasveces.Eltiempoylapacienciaparaubicaryevaluarpropiedadessonpartedelproceso.

Tambiéndebomencionarquenosoy,nihesidonunca,unagenteprofesionaldebienes raíces ni un corredor. Mis antecedentes están principalmente en la altatecnologíayeramalísimoenmatemáticascuandoestabaenlaescuela.Siyopuedohacerlo,cualquieraqueseintereseenlosbienesraícesyquetengapacienciaconelprocesopuedehacerlotambién.

Mispropiedades

El rango de precio para todasmis propiedades a la fecha está entre 115000y180000 dólares. Todas estuvieron por debajo del precio inicial de venta requeridopor el vendedor debido a la ardua negociación, que incluye gastos pagados por elvendedor para transferir reparaciones (cosas como nuevos calentadores de agua y


reparaciones de techos). Cinco de las propiedades tenían derecho de propiedad almomentodelcierre,locualuséparapagargastosocomprarpropiedadesadicionales.

Conbaseenelmodeloqueusoyenlaestructuradelashipotecas,unaunidaddeundúplexdedosunidades(odosunidadesdeuncomplejodecuatro)pagaráhipoteca/ seguro / garantía de casa / impuestos. Incluyo un presupuesto de gastosmensualequivalenteaciendólarespordosunidadesenundúplexy200dólaresporcuatrounidadesenuncomplejodecuatro.

MicuñadasigueadministrandotodaslaspropiedadesdeSanAntonioyunamigoqueviveenFresno,California,maneja lapropiedadque tengoahí.Logréacuerdosconlosdosquelespermitenaprenderelnegociodelaadministracióneinversiónenpropiedadesaltiempoquemepermitenmásflexibilidadcomocompensación.Alosdos les pago, pero con tasasmás bajas que las de un administrador profesional depropiedades pues apenas están aprendiendo el negocio. Amedida que aumente suconocimientoyexperiencia,tambiénaumentarásucompensación.Planeoincluirlosalosdoscomomissociosentratosdepropiedadcuandosientaquehanadquiridounbuen conocimiento de base. De hecho, puedo «compartir la riqueza» no sólofinanciera,sinoprofesional,mientraslosdoscomienzannuevascarreras.

Sinembargo,mianálisissiempreincluyetasasestándarparaeladministradordelapropiedadenelcasodequealgunaveznecesiteusaresosserviciosyaseaenuncierre o en una fecha posterior. Como mi inventario actual es de dos a cuatrounidadesporpropiedad,usoel típico10%de rentasmensuales, con lamitadde larentamensual para unnuevo inquilino / contrato (y recibopor lomenosunnuevoinquilino al año por unidad). Las cuotas de administración por la propiedadcomercial,comouncomplejodedepartamentosdecincuentaunidades,estánbasadasen un calendario y una tasa de honorarios diferente. Planeo usar un modelo decompensación que anime al administrador de la propiedad a retener a los buenosinquilinos, eliminar los puntos problemáticos y a asegurar que no hayamantenimientopostergado.

Actualmentesoydueñodesietepropiedadesmultifamiliares.Desdeeldíaenquelas compré han dado flujo de efectivo. También tienen mucho potencial deapreciación.A continuación están los números de flujo de efectivo desde enero de2001hastanoviembrede2002(nuevemeses)paralasprimerasseispropiedades.Lafechasobrecadacolumnacorrespondealmesdeadquisición.

CC=cuentasporcobrar(pagosquesemepagaron,esdecir,rentasrecibidasdelosinquilinos).

CP = cuentas por pagar (mis pagos, incluyendo hipotecas, impuestos, seguros,cuotasdemantenimientoyotrosgastos).


Aquíestáelanálisisdeunodelosdúplex:



En2003,elvalordelapropiedadsecalculóen$169000.Debemostenerenmentequeelflujodeefectivoestimadoantesdelaadquisición

delapropiedadybasadoenlainformacióndelvendedoryotrasfuentescasinuncaesigual al flujo de efectivo real. Algunos gastos son más altos (impuestos yreparaciones).Otros,(lasreparacionesmensuales),puedensermásbajos.

Elviajedeunaño

Desdeseptiembrede2001heduplicadomivalornetoinvirtiendoenbienesraícesyherecuperadoloscasitrescuartosdemillóndedólaresqueperdíenlabolsa.Yenlorelacionadoconlabolsadevalores,aprendílaimportanciadeanalizardemaneraactiva las acciones y de llegar a mis propias decisiones. Ésta fue una diferenciaabismaldelpasado,cuandoconfiabaexclusivamenteenelconsejodeuncorredor.Elmétododeadquisiciónyadministracióndeaccionesqueusoahorahaaumentadoelvalordemiportafolio20%desdeseptiembrede2001.Nosólodependodemí,sinoquerespetolasdecisionesquetomo.DoycréditoaljuegoCASHFLOW101,quemeayudó a ajustar mi mentalidad y mi perspectiva. Obtener de manera explícita«experienciascercanasalavidareal»conmipropioprocesodetomadedecisionesqueyorefinaríayllevaríadeljuegoalavidareal,mepermitiópreveryestructurarlostratosdemaneracreativayconventajas.

Seis meses después de haber comprado propiedades pagué 30000 dólares dedeudasdetarjetasdecrédito.Hoyendíaestoycercadetriplicarmivalorneto.


Enelsiguienteañoplaneopasardetratospequeñosatratosgrandes,unamezclade bienes raíces y negocios con unmínimo de unmillón de dólares de gananciascapitalesportrato.Estostratosincluiránsociedadeslimitadascondosotrespersonasmásqueconozcobien.Esastransaccionesestaránfinanciadasusandoelderechodepropiedad ganado en tratos pasados. Controlar lo que hice en el pasado crea unimpulso para el futuro. Estaré haciendo esto de tres a cinco años. Al final de eseperiodopasaréalapistarápida.Mismetassonlassiguientes:

Paramarzode2003mivalornetoserámayora800000dólares.Paramarzode2004mivalornetoserámayoradosmillonesdedólares.Meretirarédemitrabajomatutino.Paramarzode2006mivalornetoserámayoracincomillonesdedólaresyestosegúnlaperspectivadelpeorpanoramaposible.

Losprimerospasossonlosmásdifíciles

Debidoaqueestáenoposicióndirectacontodoloquemispadresmeenseñaronsobreeldinero,aprendercómousarcorrectamenteeldinerodeotraspersonas,paramí, fue la partemás difícil del uso de la información de Padre Rico. Pero estuvoequilibradaconlapartequemeresultómásfácil,quesetratadellenguajeymétododirectosquetransmitíanloqueyonecesitabasaber.Paraayudarme,reuníunequipodeasesoresquemeproporcionaronlainformaciónyelconocimientoquenecesitabapara tomardecisionesyactuarsegúnellas.Cadapersona fueuna referenciaycadaunacomprendemivisión.

También he formulado mi propia ecuación del éxito. Éxito = una parte deconocimiento (lecciones aprendidas) + una parte de información (leccionesaprendidasporotrosquesoncompartidas)+riesgo(valorypotencialdegananciaencomparaciónconelpeorcasoylapérdidapotencial).Estotambiénincluyelapérdidapotencialdelaoportunidad,loquesignificaconsiderarloquemearriesgoaperdersinocorroelriesgo.Creoqueelriesgoesuncomponentequesepuedemanejarenlaecuacióntotaldeéxito,seaeselogrofinanciero,personalodecualquierotrotipo.

Correr esos riesgosmediounaoleadadepoder tan fuerte quedecidí dar otrospasos. Entre más lograba, más confianza obtenía. Tenía un pozo profundo deconfianzaenmíquepodíausarenformasquenuncaanteshabíapensado.Despuésdecerrarmiprimertratodebienesraícesprácticamentelevitéconregocijo.

Después, entré en el pozo para tener éxito en un área completamentedesvinculada. Comomuchas personas de mi edad, había estado subiendo de pesoduranteaños.Todoesetiemposentadoenlosavionesaunadoalafaltadeejercicioyamuchascomidasdenegociossecobraronsucuenta.Alfinal,tenía27kilosdemásymimédicomeadvirtióqueestabaenriesgodesufriruninfarto.

Preguntándomequépodíaperder,porasídecirlo,usélaconfianzaenmí,reciéndescubierta, para fijar metas realistas y ejecutar planes de pérdida de peso. Estoy


orgullosodedecirquedocemesesdespuésdehabertomadoelcontroldemicuerpotenía27kilosmenos.Estoesrealmentemagnífico:losconceptosdeRobertnosólocambiantuformadepensar…¡cambiantucuerpo!

Elfuturohaceseñas

Confrecuenciapiensoencómotransformémividaenunaño.El10deseptiembrede2001,teníasobrepesoyestabadeprimidopormisituación

financieraenpicado.Mesentíaaprisionadoconlas«esposasdoradas»deunacarreracorporativaaaltosnivelessinposibilidaddelibertadcondicional.

El 11 de septiembre de 2001, sobreviví a un hecho catastrófico y encontré losmediosparasacarmedemiestupor.

Actualmente,sientoqueheescaladodeladevastacióndelaZonaCeroalacimade una montaña majestuosa. El aire es tan claro que puedo ver a kilómetros ykilómetrosdedistancia.Lasoportunidadeshacenseñasentodasdirecciones.

Tambiénloestánesperandoausted.Vayayencuéntrelas.Elfuturoesjustoenestemomento.


Nacido y criado en Hawái, Robert es un estadounidense-japonés de cuartageneración.Provienedeunaprominentefamiliadeeducadores.SupadrefuedirectordeeducacióndelEstadodeHawái.Despuésdelapreparatoria,RobertfueeducadoenNuevaYorky,trassugraduación,seunióalCuerpodeMarinesdeEstadosUnidosyviajóaVietnamcomooficialypilotodeunhelicópterodeartillería.

Al regreso de la guerra comenzó su carrera de negocios. En 1977 fundó unacompañía que introdujo al mercado las primeras carteras «de surfista» hechas denylonyvelcro,queseconvirtieronenunproductodeventasmultimillonariasenelmundoentero.ÉlysusproductosfueronpresentadosenlasrevistasRunner’sWorld,Gentleman’sQuarterly,SuccessMagazine,Newsweek,inclusoenPlayboy.

Al dejar el mundo de los negocios, fue cofundador, en 1985, de una compañíaeducativainternacionalqueoperabaensietepaíses,enseñandonegocioseinversiónadecenasdemilesdegraduados.

Despuésderetirarsealaedadde47años,Roberthaceloquemásdisfruta…invierte.Preocupadoporlacrecientebrechaentrelosquetienenylosquenotienen,Robertcreó un juego de mesa denominadoCASHFLOW, que enseña el juego del dineroantessoloconocidoporlosricos.

A pesar de que el negocio de Robert son los bienes raíces y el desarrollo decompañíasdepequeñacapitalización, suverdaderoamorypasiónes la enseñanza.Ha compartido el escenario en conferencias con grandes como Og Mandino, ZigZiglar y Anthony Robbins. El mensaje de Robert Kiyosaki es claro. «Asuma la


responsabilidadpor sus finanzasuobedezcaórdenes todasuvida.Ustedeselamodeldineroosuesclavo».Robertofrececlasesqueduranentreunahoraytresdías,paraenseñaralagentesobrelossecretosdelosricos.Aunquesusmateriasvandesdelainversiónenposdealtosrendimientosybajoriesgo,enseñarasushijosaserricos,fundarcompañíasyvenderlas,tieneunsólidomensajetrepidante.Yesemensajees:«Despierteelgeniofinancieroquellevadentro.Sugenioestáesperandosalir».


Notas


[1]Nasdaqesuna redde informaciónautomáticaque suministra a los corredoresynegocianteslascotizacionesdelospreciosdelostítuloscompradosyvendidosenlosmercadossecundarios.(N.deT.).<<


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