HISTORIA

1999

• Tarjetas Cerradas• Primeros Acuerdos

• Nuevas Sucursales a la calle

• Nuevo Sistemade Originación NBSM

• Estrategia de X-Sell

• Nuevos Canales indirectos

• Nuevos Productos:Tarjeta MasterCard WalmartPréstamos PersonalesSeguros Stand Alone

• Comienzo de relación con Walmart

2000-2001

2005

2007

Inicia sus actividades con el nombre de GE Money, una Companía de General Electric

El Comienzo

• Incorporación de Cordial al Grupo

Integración de Tarjeta Automática,companía de consumocon fuerte presenciaen el sur del país.

2010

2010-2011

2008-2009

• GE sale de Argentina, Brasil y México del financiamiento al consumo.

• Venta de sucursales GE Moneyal Banco Columbia.• Único país con venta delegada al management local.

• Foco en expansiónde Walmart y Changomas

• 43 Tiendas en todo el País

• 41 Sucursales en todo el País

• Primeras Aperturas Changomas

2012

EL GRUPO

18.000 millones de activos4.650 empleados353 centros de atención al cliente1,9 millones de clientes

Banco ComercialUniversal

4to Banco privado nacional(medido por depósitos y activos)

ServiciosCall center

Servicios financierosMicro emprendedores

Servicios financierosConsumo

Servicios financierosConsumo

Bienes y Serviciosno financieros

Seguros de protecciónindividual

Fondos comunesde inversión

• Fondeo.• Ofertas de productos multisegmento.• Productos no financieros.• Acceso a nuevos nichos de clientes.• Potenciación de la rentabilidad del negocio.• Optimización de costos y servicios.• Nuevas tecnologías y prácticas del mercado.

VENTAJAS DE PERTENECER ALGRUPO SUPERVIELLE

CORDIAL HOY

NUESTRA CULTURAOBJETIVOS

CLIENTES ACCIONES

INTEGRIDAD

Entender las particularidades de cada tipo de cliente y armar una propuesta de valor adecuada para cada unode ellos.

Brindar a nuestros clientes soluciones financieras que les permitan acceder al consumo y mejorar su calidad de vida.

Ser honesto, justo y confiable en todas las actividades y relaciones

ImaginarResolverConstruirLiderar

PRIMER EMISOR MASTERCARDDE ENTIDADES PRIVADAS

953 EMPLEADOSEN TODAS LAS PROVINCIAS

164 PUNTOS DE VENTA

$1662* MILLONES

55%Tarjetas

45%Préstamos

Cartera total 2013

¿QUIÉNES SOMOS?

Nº1 en cuentas con resumenNº1 en cuentas activas

105 Sucursales *20 Sucursales15 Puntos de Venta24 Puntos de VentaOtros Puntos

de VentaPróximamente

*Cierre aDiciembre 2013

*Sucursales con cartera, de las cuales 95 cuentan con presencia.

PORTFOLIO DE PRODUCTOS

PRÉSTAMOS SEGUROS SOBRESALDO DEUDORPréstamos Personales

Préstamos de Consumo Vida e IncapacidadDesempleo y enfermedades

SEGUROS STAND ALONEBolso ProtegidoAccidentes PersonalesProtección TotalHogar

Consumo GarantizadoVida TemporalSaludGarantías Extendidas

TARJETAS DE CRÉDITOTarjeta MasterCard WalmartTarjeta cerrada WalmartTarjeta MasterCard Carta

CORDIAL HOY

TARJETAS DE CRÉDITOEvolución de stock de tarjetas activas*2013 cierre a Diciembre

COLOCACIÓN DE SEGUROS INDIVIDUALESColocación mensual promedio en miles*2013 cierre a Diciembre

VOLUMEN DE PRÉSTAMOSColocación anual en millones*A Diciembre 2013

CORDIAL HOY

476.000Tarjetas habilitadas

SEGUROS ACTIVOS 206.000 Seguros Stand Alone155.000 Seguros sobre saldo deudor

2010

241.500Tarjetas

308.700Tarjetas

353.700Tarjetas 311.400

Tarjetas

20112012 2013

2010

5.600Seguros

8.300Seguros

20.300Seguros

22.000Seguros2011

2012

2013*

2010

$174

$291$488

$6262011

2012

2013*

59% X-SELL SOBRETARJETAS

EL NEGOCIO

FORTALEZAS DE LA ALIANZA CON WALMART

SHARE DE TARJETAS WALMARTSOBRE FACTURACIÓN

EXCLUSIVIDAD

Socio financiero exclusivo en lastiendas de Walmart en Argentina

Red exclusiva de distribución: 105Walmart y Changomas

Amplio portfolio de solucionesfinancieras enfocadas a lossegmentos de consumo

Basado en metodologíaLean Six Sigma

DE LOS CONSUMOS WALMARTSON CON NUESTRAS TARJETAS

AÑOS DE RELACION

POSICIONAMIENTO

13

MODELO DE EFICIENCIA OPERATIVA

2005

4%6%

8% 8%2008

20112014

RIESGOS &COBRANZAS

METODOLOGÍAComités de políticas y productosReuniones cobranzasBenchmarkMejores políticas local / globalConsultoría expertosBúsqueda contínua de oportunidad

CICLO DECRÉDITO

RIESGOS &COBRANZAS

PROCESO NBSMAdquirir Clientes

Préstamo / Tarjeta en 30 minutos

RIESGOS &COBRANZAS

GESTIÓN DE COBRANZACobranza

RIESGOS &COBRANZAS

EVOLUCIÓN DE MORAPOR PRODUCTO

30 + por producto

90 + por producto

FONDEO

Apertura por tipo de producto Apertura por tipo de inversor

calls 26%

Préstamos 3%

Plazos Fijos 28,13%

Sindicados 10%

ON/VCPs 20%

Fideicomisos 11,9%

FCIs 48%

Cías de Seguros 6,8%

Bancos; 45.2%

RESULTADOS

Mayor tasa efectiva por nueva estructura de �deicomisos y mayoresprevisiones

Desafectaciónde pasivos

+ 32 MM Gastos depersonal (+31,8%)+18 MM Otros (17,4%)

Aumento de carterairregular y aumentoen el volumen totalde cartera.

+ 25 MM tarjetas+21 MM Seguros+ 8 MM Préstamos+8 MM Otros-32 MM Egresos por servicios

+51 MM por mayor volumen-12 MM por efecto tasas+32 MM incluidos en FF-33 MM dif de cotización y otros

Composición de resultados al 30 de junio de 2013 (Ps. MM)

Evolución de resultados Sep13 vs Sep12 (Ps. MM)

INDICADORES

CARTERAEN MILLONES

2010

503millones

816millones

1.141millones

1.662millones2011

2012

2013*

2010

63sucursales

88sucursales

91sucursales

105sucursales

20112012

2013*

48% CRECIMIENTOANUAL PROMEDIO

*2013 Cierre a Diciembre

EMPLEADOSTOTAL PAÍS

2010

1.027empleados 913

empleados

1.035empleados 953

empleados

2011

2012 2013*

*2013 Cierre a Diciembre

RESULTADOSResultado neto del ejercicio en millones

2010

21millones 15

millones

43millones

2011

2012

35millones

2013

SUCURSALESTotal puntos de venta Walmart y Changomas*2013 Cierre a Diciembre

60% de CRECIMIENTO

ANEXO

BALA

NCE

ANEXOINFORMACIÓN DEL BALANCE

ACTIVODisponibilidadesTítulos PúblicosPréstamosAl sector financieroAl Sector Privado no Financiero y residentes en el exteriorPréstamos PersonalesTarjetas de CréditoOtros Intereses, ajustes y diferencias de cotización devengados a cobrarMenos : PrevisionesTotal Préstamos Otros Créditos por Intermediación FinancieraCréditos DiversosParticipación en otras sociedadesBienes de Uso, Diversos e IntangiblesTOTAL ACTIVO PASIVO Y PATRIMONIO NETODepósitosPlazo fijoIntereses, ajustes y diferencias de cotización devengados a pagarTotal depósitosOtras obligaciones por intermediación financieraObligaciones DiversasPrevisiones TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO

Período finalizado el 30 de septiembre de Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de

2013

79.977 3.153

-

434.546 598.390 46.051 30.101 (84.405)1.024.683 94.344 68.386 295 31.925 1.302.763

327.716 15.641 343.357 607.146 142.521 10.560 1.103.584 199.179 1.302.763

2012

12.195 6.379

-

466.727 446.061 18.464 29.948 (75.390)885.810 22.414 39.044 363 34.613 1.000.818

176.763 5.856 182.619 513.967 139.440 8.525 844.551 156.267 1.000.818

2012

28.392 7.127

-

433.788 506.349 20.464 30.825 (85.843) 905.583 85.454 53.087 403 33.357 1.113.403

281.073 7.126 288.199 479.573 161.764 9.262 938.798 174.605 1.113.403

2011

8.795 -

-

297.601 544.172 - 19.215 (44.564) 816.424 40.955 46.378 - 25.567 938.119

111.901 3.736 115.637 490.305 192.667 7.484 806.093 132.026 938.119

2010

11.758 -

-

199.516 332.683 - 12.124 (41.295) 503.028 10.329 24.879 - 24.728 574.722

- - - 328.999 125.687 3.044 457.730 116.992 574.722

2009

7.256 -

17.508

297.601 346.125 - 21.652 (106.714) 576.172 11.896 17.768 - 24.426 637.518

- - - 453.542 103.223 3.491 560.256 77.262 637.518

ANEXO

ESTA

DO DE

RESU

LTADO

S

INFORMACIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS

Ingresos FinancierosEgresos FinancierosMargen Bruto por Intermediación

Cargo por IncobrabilidadIngresos por serviciosEgresos por serviciosGastos de AdministraciónResultado neto por intermediación financiera

Utilidades DiversasPérdidas DiversasResultado neto antes del impuesto a las ganancias

Impuesto a las GananciasResultado Neto del Período/Ejercicio

(1) Incluye canal WM y sucursales GE Money hasta mayo 2010. (2) Excluye resultados directos derivados del canal GE Money. (3) Incluye resultados por venta canal GE Money por $26 MM. (4) Al 31 de diciembre de 2011, la Entidad registra en Egresos por Servicios, comisiones por miles de pesos 9.760. Dichas comisiones fueron abonadas en virtud de lo establecido en el acuerdo de provisión de servicios de financiación con Walmart, renovado con fecha 6 de julio de 2010.(5) Se ha registrado al 31 de diciembre de 2011 una previsión en perdidas diversas por el 100% del saldo de un crédito con la Dirección General de Rentas de la provincia de Misiones por miles de pesos 2.313. El mismo corresponde a retenciones practicadas en exceso sobre acreditaciones bancarias por dicha Dirección durante los meses de mayo, junio y julio de 2011. Asimismo, la Entidad continúa con las gestiones pertinentes para la repetición del saldo.

Período finalizadoel 30 de Septiembre de

2012 364.608 (129.362) 235.246

(70.410) 214.587 (32.052) (295.064) 52.307

7.374 (5.890) 53.791

(11.212) 42.579

2011 263.425 (93.385) 170.040

(33.377) 131.964 (31.955) (206.459) 30.213

4.754 (5.952) 29.015

(13.981) 15.034

2009 247.386 (120.169) 127.217

(92.787) 122.820 (26.360)(4)

(144.830) (13.940)

8.833 (2.261)(5)

(7.368)

(4.029) (11.397)

2010 (2)

172.305 (57.444) 114.861

(28.182) 94.144 (19.793) (137.683) 23.347

7.571 (1.922) 28.996

(8.010) 20.986

2010 (1)

211.778 (71.784) 139.994

(40.278) 112.355 (25.120) (164.586) 22.365

35.379(3)

(2.451) 55.293

(15.563) 39.730

2013346.727 (134.681)212.046

(86.653)211.490 (66.119)(252.405)18.359

15.699 (7.799)26.259

(1.685)24.574

2012278.055 (102.015)176.040

(51.671)148.932 (23.637)(213.223)36.441

5.680 (3.790)38.331

(14.090)24.241

Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de

INDIC

ES FI

NANC

IEROS

ANEXOINDICES FINANCIEROS Indice de Ingresos por comisiones (1)

Indice de eficiencia (2)

Retorno sobre el patrimonio promedio (3)

Retorno sobre el activo promedio (4)

Capital Patrimonio Neto total como porcentaje del total de activosActivo / PN Calidad de los activos Préstamos en situación irregular como porcentaje del total de préstamos (5)

Previsiones como porcentaje del total de préstamos (antes de previsiones) Previsiones como porcentaje de los préstamos en situación irregular (5)

Período finalizado el30 de septiembre de

Ejercicio finalizado el 31 de diciembre de

2013

40,67%70,62%

16,8%2,7%

15,29% 6,54

12,10%7,53%62,24%

2012

43,69%70,63%

28,00%4,31%

15,68% 6,38

13,09%8,58%65,54%

2011

37,03%76,45%

11,65%2,05%

14,07% 7,11

6,69%5,15%76,93%

2010 (B)

39,30%72,77%

N/A4,30%

N/AN/A

10,50%7,54%71,82%

2010 (A)

38,39%72,43%

39,69%6,80%

20,36% 4,91

10,50%7,54%71,82%

2009

43,12%64,75%

-13,46%-1,73%

12,12% 8,25

27,26%15,90%58,30%

2012

41,58%70,76%

21,4%3,4%

15,61% 6,40

11,81%7,78%65,88%

(1) Ingresos por servicios divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios. (2) Gastos administrativos divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios (3) Resultado neto dividido por el patrimonio neto promedio, calculado sobre base mensual (4) Resultado neto dividido por el activo promedio, calculado sobre base mensual. (5) Préstamos en mora incluye a todos los préstamos clasificados como 3-con problemas, 4-en alto riesgo de insolvencia, 5-irrecuperable y 6-irrecuperable por disposición técnica conforme al sistema de clasificación de préstamos del Banco Central.

(A) Incluye canal WalMart y Sucursales GE Money (B) Excluye resultados directos derivados del canal GE Money

2009

43,12%64,75%

-13,46%-1,73%

12,12% 8,25

27,26%15,90%58,30%