Adaptado del VI° Programa de asesoría a docentes-PAD 2012

1.1 Intermediación financiera y bancarización.

1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

1.3 Operaciones que podemos realizar mediante una Institución Financiera.

1.4 ¿El dinero tiene un costo?

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIEROFINANCIERO

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y

BANCARIZACIÓN

1.1 Intermediación financiera y bancarización

personas que tienen capacidad de ahorro

intermediario financiero

personas que necesitandinero

préstamos depósitos/ahorros

intermediación financiera

Intermediación financiera y bancarización

La “bancarización” es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo.

sistema financierosistema

financieroahorristasahorristas

demandantes de crédito

demandantes de crédito

Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos por medio del sistema financiero.

ACTORES CLAVES EN UN PROCESO DE

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

A. Clientes: personas y empresas

B. Reguladores

C. Instituciones financieras

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

Instituciones financieras (IFI)*

Empresas Bancarias

Empresas Financieras

Instituciones Microfinancieras:

Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**

Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

OPERACIONES QUE PODEMOS REALIZAR POR

MEDIO DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA

Clasificación

- depósitos de ahorros- cuentas corrientes- depósitos a plazo- depósitos CTS

- créditos hipotecarios- créditos de consumo- créditos a microempresas- tarjeta de crédito

pasivas

activas

operacionesCaptan recursos(dinero) del público.

OPERACIONES PASIVAS

¿Qué son los depósitos de ahorro?

Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.

¿Qué son los depósitos en cuenta corriente?

Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

¿Qué son los depósitos a plazo?

Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés pactada.

Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.

Deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu dinero crece

DEPÓSITO

VALORPRESENTE

VALORFINAL

TIEMPO DEPÓSITO

INTERESTasa de interés %

¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?10%

100 1101 año

Depósitos CTS

Depósitos CTS:Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.

OPERACIONES ACTIVAS

¿Qué son los créditos hipotecarios?

Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia.

La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago del préstamo por parte del cliente.

Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

¿Qué son los créditos personales?

Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales.

Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

¿Qué son los créditos a microempresas?

Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar actividades de producción, comercio o prestación de servicios.

Para acceder a un crédito destinado a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).

Productos activosTipos de créditos

Productos financieros comunes

Productos pasivosTipos de depósitos

No es un préstamo, sino un instrumento electrónico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros por medio de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta).

¿Qué es una tarjeta de débito?

No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la seguridad de que será utilizada correctamente.

Cuando requieras utilizar el cajero automático, ingresa al recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.

No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.

Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que terceras personas vean el mismo.

Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito

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¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)?

Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito

IFI

Bs y SS

Muy Importante tener en cuenta

Con prudencia Para NO terminar

Usos

Es bueno

Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito

En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito.

Solo en caso excepcional hacer uso de la disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito.Cuidado: es muy costoso.

Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del “monto mínimo” para que tu deuda se reduzca lo más rápido posible.

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IFI y canales de atención financiera

Entidades:Entidades:

BancosBancos

FinancierasFinancieras

Instituciones Instituciones Microfinancieras (cajas Microfinancieras (cajas municipales y rurales, municipales y rurales, Edpymes)Edpymes)

canales:

Agencias – oficinas – sucursales (atención por ventanilla).

Operaciones realizadas mediante Internet.

Cajeros automáticos.

Cajeros corresponsales.

Operaciones vía teléfono.

GRACIAS