Hacia la banca “competitiva, responsable y sostenible”

Lawrence PrattINCAE Business School

Lawrence.Pratt@incae.edu

INCAE Business School

• Establecido en 1964 por la Harvard Business School, el sector privado centromericano, y apoyo del gobierno de los EEUU

• Campuses en Alajuela, Costa Rica y Montefresco, Nicaragua

• Estudiantes de más de 20 países, y programas en más de 15.

• INCAE está en el ranking #1 de escuelas de negocio en la región (AmericaEconomia)

• Centro Latinoamericano para la

Competitividad y el Desarrollo Sostenible (CLACDS)

Centro Latinoamericano para la Competitividad y el Desarrollo Sostenible

• Un centro de investigación aplicada reconocida internacionalmente. Establecido en 1996.

• Intersección de la competitividad y la sostenibilidad

• Trabajo con países, municipios en mejorar el “Clima de Negocios” (WEF, IFC)

• Desarrollo de “Aglomerados” sectoriales para fortalecer su capacidad

• Enfasis en políticas que dan sostenibilidad ambiental y social a los esfuerzos de desarollo

• Programas y proyectos de proyeccion global

• Aspectos estratégicos de a RSE

CLACDS

Fuente: Porter, Kramer 2003

Propuesta del sistema de RSE

El Proyecto tiene como fin mejorar la competitividad del Sector Financiero

Latinoamericano a través de una mejor administración ambiental, reducción de

riesgos ambientales y diseño de productos financieros innovadores

• Responsabilidad Fiduciaria

• Muchas de las IFs continúan teniendo pérdidas por:• No realizar la debida diligencia

• Pasivos heredadas de sus clientes (enfermedades y muertes por contaminación de sitios).

• No contemplar riesgos sistémicos que enfrentan las actividades de sus clientes.

• Pocas son las IFs que financian actividades ambientalmente responsables.

El Sector Financiero e Impactos Ambientales y Sociales

Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP FIUbatuba, Brasil, marzo 2002

Compañia Siderúrgica Nacional (CSN): Externalidades

Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP FI

Las externalidades ahora tienen precio

• Costo del agua• Costo del tratamiento de agua• Costo de disposición de desechos• Costo por descontaminación de tierras• Costo por reducir la polución del aire• Costo de indemnizar empleados• Costos por indemnizaciones a clientes y comunidad.• Costos por disminución de CO2.

y muchos más…

Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP

InteresadosLas IFsPrestan financiamiento y

servicios

Receptores: clientes, empresas, proveedores, etc.

Utilizan y producen sustancias contaminantes

Destruyen habitats naturales

Construyen sobre terrenos indígenas

Utilizan labor de niños

Los empleados/ El público

Inician manifestaciones

Impacto Ambiental

Ministerios de Ambiente y Salud

Ponen restricciones

e inician proyectos

ONG

Inician proyectos

Medios de comunicación

Publican noticias sobre los impactos ambientales y su fuente: los bancos

Las IFs SÍ son responsables por los impactos ambientales

Fuente: CII

Capacidad de Pago

Valor de la Garantía

Reputación de la IF

No cumplir con exigencias del mercadoDemandasCierres o clausuras (formales o informales)Boycotts o protestas

Contaminación del sitioTecnología que no cumple con exigencias actualesCostos de remoción de activos

Poyectos controversialesRiesgo sistemicoErrores repitidos

•Flujo•Reservas•Costos

•Flujo•Reservas•Costos

•Provisiones•Ejecución•Cartera“muerta”

•Provisiones•Ejecución•Cartera“muerta”

•Confianza clientes• “Upstream”• Socios y accionistas

•Confianza clientes• “Upstream”• Socios y accionistas

Lógica Competitiva

Desafíos para las IFsFuente: Proyecto Ecobanking

• Mejorar su desempeño ambiental, incorporando análisis de riegos ambientales y sociales, programas de sostenibilidad e invirtiendo en el mercado ambiental.

• Generar valor ambiental en sus clientes – Convertirse en “agentes de cambio”: Los clientes tienen inquietudes sobre su desempeño ambiental y solicitan asesoría a las IFs.

• Propiciar diálogos entre las instituciones reguladoras de la actividad financiera: regulaciones estatales sobre aspectos ambientales en los servicios financieros.

Crear alianzas con la sociedad civil (búsqueda de proyectos e información).

Oportunidades de buenas prácticas para Instituciones FinancierasFuente: Proyecto Ecobanking

• Adopción de metodologías para la evaluación de riesgos ambientales y sociales.

• Inclusión de variables ambientales en los modelos de predicción de riesgos.

• Realización de la debida diligencia en los terrenos recibidos en garantía, para detección de impactos ambientales negativos (históricos, actuales y futuros).

• Declaración de políticas ambientales y sociales para inversiones, por parte de las instituciones financieras.

• Elaboración de inventarios y evaluación del estado ambiental de terrenos recibidos en garantía.

Oportunidades de buenas prácticas para Instituciones Financieras

Fuente: Proyecto Ecobanking

• Elaboración de bases de datos sobre operaciones incumplidas por aspectos ambientales y/o sociales.

• Inclusión de Ecoeficiencia en operaciones internas (uso eficiente y racional de recursos naturales y disminución de emisiones GEI, entre otros).

• Verificación de la inclusión del desarrollo sostenible en las operaciones de sus proveedores de bienes y servicios.

• Financiación de proyectos social y ambientalmente responsables (biodigestores, cultivos orgánicos, energías renovables, biodiversidad, ecoturismo, entre otros)

Desafíos para organismos de coordinación y asociación Fuente: Proyecto Ecobanking

• Buscar acuerdos entre los miembros del sector financiero para la aplicación de los lineamientos ambientales y sociales en todos los bancos.

• Establecer un plan de difusión y capacitación para todo el sector financiero, con énfasis en las áreas de negocios y riesgos.

• Elaboración de un política ambiental integrada para todo el sector financiero (a nivel nacional).

• Establecer mecanismos para compartir información; por ejemplo, identificar las empresas ya conocidos por bancos que presentan riesgos (tipo base de datos sobre clientes).