Guia d’ajuda per a l’emissió i presentació de Càrrecs ...€¦ · Guia SEPA_003_ juliol 2013...

Guia SEPA_003_ juliol 2013

Caixabank, S.A. Avda. Diagonal, 621 – 08028 Barcelona – NIF A08663619 – Inscrita RM Barcelona, volum 42657, foli 33, secció B, full B-41.232, inscripció 109 1

Guia d’ajuda per a l’emissió i presentació

de Càrrecs domiciliats SEPA

Octubre 2013



Contingut

1. Què és SEPA?2. Esquemes de presentació SEPA3. Quaderns bancaris per a la presentació de càrrecs SEPA4. Migració a SEPA dels càrrecs domiciliats espanyols

4.1. Introducció

4.2. L’ordre de domiciliació o mandat SEPA

4.3. Regles per a la migració dels Càrrecs domiciliats actuals4.4. Consideracions practiques per als clientes creditors4.5. Migració del codi de referència4.6. Identificador del creditor (emissor)4.7. Seqüència de presentació dels càrrecs “Tipus de càrrec”4.8. Migració dels camps de concepte4.9. Codis de motius de devolució SEPA

5. El codi IBAN com identificador del compte del client5.1. El codi BIC com identificador de l’entitat del deutor

6. Terminis mínims de presentació dels fitxers a “la Caixa”6.1. Terminis mínims de presentació a partir de 8.10.2013

7. Intercanvi de fitxers entre el client creditor i “la Caixa”8. Canals de transmissió dels fitxers entre el creditor i “la Caixa”

9. Especificacions dels fitxers SEPA (formats TXT y XML)9.1. Fitxers amb format pla TXT

9.2. Fitxers amb format XML ISO 20022

9.3. Confirmació de la transmissió de fitxers10. Pròximes implementacions a “la Caixa”

10.1. Fitxer d’“Avisos” del servei de Refacturació de devolucions10.2. Fitxer de comunicació de dades informatives de les entitats alsordenants. Nou quadern 72 AEB/CECA

10.3. Convertidor de comptes en format C.C.C. a format IBAN11. Preguntes freqüents12. Enllaços d’interès

En aquesta guia d'ajuda, “la Caixa” posa a disposició dels seus clients emissors decàrrecs domiciliats, un resum dels principals aspectes que s'han de tenir en compte enl'emissió i presentació a través de SEPA, i els requisits per a una correcta migració delsseus càrrecs domiciliats tradicionals a l'esquema Bàsic de SEPA.



1 – Què és SEPA?

La Zona Única de Pagaments en euros (SEPA – Single Euro Payments Área) és l'área onciutadans, empreses, administracions públiques i altres agents econòmics podran realitzarpagaments electrònics en euros a Europa, dins i fora de les fronteres nacionals, en les mateixescondicions básiques, drets i obligacions, d'acord amb la Directiva 2007/64/CE de Serveis dePagament de la Unió Europea aprovada pel Parlament Europeu el 13/11/2007.

La creació de la Zona Única de Pagaments en euros implica la substitució dels quadernsbancaris actuals pels nous quaderns adaptats als requeriments i procediments SEPA a partir del'1 de febrer de 2014.

Amb aquest servei, encaminat a facilitar els seus cobraments transfronterers i tambénacionals, vostè podrá gestionar els cárrecs domiciliats amb qualsevol entitat financera dels 33estats membres de la zona SEPA:

Cód. País Cód. País

DE ALEMANIA LT LITUANIA

AT AUSTRIA LU LUXEMBURGO

BE BÉLGICA MT MALTA

BG BULGARIA NL PAÍSES BAJOS

CY CHIPRE PL POLONIA

CZ REPÚBLICA CHECA PT PORTUGAL

DK DINAMARCA GB REINO UNIDO

ES ESPAÑA RO RUMANIA

EE ESTONIA SK ESLOVAQUIA

FI FINLANDIA SI ESLOVENIA

FR FRANCIA SE SUECIA

GR GRECIA MC MÓNACO

HU HUNGRÍA IS ISLANDIA

IE IRLANDA LI LIECHTENSTEIN

IT ITALIA NO NORUEGA

LV LETONIA CH SUIZA

HR CROACIA

ISO 3166-1 Alpha-2: La llista de codis de país es pot consultar en la següent página web:www.iso.org/iso/countrycodes/iso3166codelists/englishcountrynamesandcodeelements.htm



2 - Esquemes de presentació SEPA

SEPA contempla dos esquemes diferenciats a través dels quals es poden realitzar lespresentacions de càrrecs domiciliats:

Esquema Basic (CORE): Destinat a operacions de pagament en euros entre comptesde clientes particulars o empreses.

Esquema B2B (entre empreses): Destinat exclusivament a operacions de pagament eneuros entre comptes de clientes no consumidors (empreses i/o autònoms).

3 – Quaderns bancaris per a la presentació dels càrrecs domiciliats SEPA – FormatsTXT i ISO 20022 XML

Els quaderns bancaris a través dels quals el creditor pot presentar els seus càrrecs domiciliatsSEPA a “la Caixa” són els següents, segons el format i esquema de presentació:

En format de text pla TXT:

Quadern 19-14 SEPA: per a presentacions a través de l’esquema bàsic (CORE)

Quadern 19-44 SEPA: per a presentacions a través de l’esquema B2B (entre empreses)

En format ISO 20022 – XML (Extensible Mark-up Language): Es un llenguatge basat enetiquetes.

Guia d’implementació SEPA per a presentacions a través de l’esquema bàsic (CORE)

Guía de implantació SEPA para presentacions a través de l’esquema B2B (entreempreses)

L’accés per a la consulta i descàrrega d’aquests quaderns és el següent:

http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.html



4- Migració a SEPA dels càrrecs domiciliats espanyols

4.1 – Introducció

S'ha establert l'1 de febrer de 2014 com data límit (End Date) per a la migració a SEPA delscárrecs domiciliats de tots els països de la zona euro.En conseqüència és necessari que els clients migrin a SEPA els cárrecs domiciliats que venienpresentant a través del quadern 19 AEB/CECA, seguint les directrius i regles de migració del'esquema básic (CORE) abans d'aquesta data límit.

Des de l'entrada en vigor de la Llei 16/2009 de 13 de novembre de Serveis de Pagament i laimplantació de l'esquema de cárrecs domiciliats SEPA básic (CORE), conviuen l'estándard local il'esquema SEPA, per la qual cosa es poden donar d'alta tant ordres de domiciliació actuals coma ordres SEPA. Això podrá ser així fins a la data límit de migració, fixada l'1 de febrer de 2014.A partir d'aquesta data solament podran donar-se d'alta ordres SEPA.

A “la Caixa”, el client emissor de cárrecs domiciliats (d'ara endavant creditor) podrá començarla migració a SEPA utilitzant el mateix contracte (NIF – Sufix) a través del que presentaactualment els seus cárrecs. És a dir, podrá realitzar una migració progressiva, presentantsimultániament els seus cárrecs tradicionals fins a completar totalment la migració a SEPA. Noobstant això, s'aconsella que la coexistència de tots dos tipus de cárrecs sigui el més breupossible, així com no tornar a presentar com a cárrecs antics els que ja hagi migrat a SEPA.

4.2 – L’ordre de domiciliació o mandat

L'ordre de domiciliació o mandat és un document que el creditor ha de formalitzar amb tots icadascun dels seus deutors prèviament a la presentació del primer cárrec i pel qual el deutorpresta el seu consentiment al creditor perquè aquest iniciï el cobrament dels cárrecs i al seutorn autoritza a l'entitat del deutor a carregar en el seu compte els cárrecs presentats alcobrament per l'entitat del creditor.

L'ordre de domiciliació ha d'estar signada pel deutor en qualitat de titular del compte de cárreci ha de quedar custodiada pel creditor mentre estigui en vigor i durant el període de possiblesdevolucions dels cárrecs, així com durant els terminis que estableixi la Llei, a cada moment, pera la conservació de documents.

No existeix un model únic de mandat, però s'aconsella s'ajustin al formulari normalitzatincorporat en el quadern 50 AEB/CECA, on s'inclou major informació sobre les ordres dedomiciliació. També, a través de la seva Línia Oberta de “la Caixa”, estará disponible un modeld'ordre de domiciliació o mandat SEPA.

Única i exclusivament en la migració a l'esquema básic (CORE) de SEPA, les ordres dedomiciliació existents abans de l'1 de febrer de 2014, que el client tingui formalitzades,continuaran sent válides amb posterioritat a aquesta data sempre que es mantingui lamateixa referència única que venia utilitzant fins ara (camp B2 del registre individualobligatori 5680 del Quadern 19 AEB/CECA).Per tant, per a la migració de les operacions de domiciliació actuals el creditor no haurà derecaptar un nou consentiment ni formalitzar noves ordres de domiciliació .



No obstant això, quan un client creditor vulgui presentar a través de l'esquema B2B (entreempreses) SEPA, haurà de tenir en compte que al tractar-se d'un nou servei no existeixmigració i per tant és necessària la formalització de noves ordres de domiciliació amb els seusdeutors.

Per evitar possibles rebutjos i devolucions, en cas de presentacions B2B, és recomanable que elclient creditor recordi als seus deutors que comuniquin a les oficines de les seves respectivesentitats financeres que començaran a rebre càrrecs a través de l'esquema B2B de SEPA.

Modificacions de l ’ordre de domiciliació o mandat

L'ordre de domiciliació o mandat pot ser modificada durant la seva vigència. Les modificacionsconcerneixen exclusivament al creditor i al deutor. Els canvis que es produeixin són importantsper al procés de cobrament dels càrrecs i han de ser coneguts per l'entitat del creditor i per ladel deutor. El creditor haurà de custodiar qualsevol canvi que es produeixi juntament ambl'original de l'ordre de domiciliació.Les modificacions que pot tenir una ordre de domiciliació o mandat poden ser degudes areorganitzacions internes de l'empresa del creditor, canvis de personalitat jurídica, per fusionsd'empreses, canvis de compte a petició del deutor, etc.Els atributs amb possibles modificacions són els següents:

( La referència única del mandat (AT-01) (

El nom del creditor (AT-03)( L'identificador del creditor (AT-02)( El compte del deutor (AT-07)

Quan el canvi es produeixi en la identitat o nom del creditor, aquest haurà a més d’informar aldeutor per evitar possibles devolucions dels càrrecs per falta de reconeixement del creditor.



Models d’ordre de domiciliació o mandat per a càrrecs directes SEPA. Esquemes

“Bàsic” i “B2B” (Quadern 50 AEB/CECA)



L'accés per a consultar i descarregar el quadern 50 és el següent:http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.htmlLes traduccions de les ordres de domiciliació SEPA a les altres llengües espanyoles i a les de laresta de països del la zona SEPA es troben disponiblesa:www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=coresddmandatetransalationswww.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepab2bddmandatetranslations



4.3 –

Regles per a la migració dels càrrecs domiciliats actuals

Per tal què les ordres de domiciliació actuals continuïn sent vàlides, s'ha establert, per part deles entitats financeres espanyoles, l'aplicació d'unes “Regles de Migració”, les quals es detallenseguidament.

Atributs del mandatOrdre de domiciliació Regla de migració

Referència única del mandat AT 01 Referència El creditor haurà de mantenir el codi de referència

invariable, per tant haurà de realitzar una conversió.

En SEPA s’exigeix incrementar el nombre de posicions

de 12 a 35.

Nom del deutor AT 14 Titular No requereix regla

Adreça del deutor AT 09 Atribut opcional, no requereix regla

Codi postal/ Ciutat del deutor Atribut opcional, no requereix regla

País de residència del deutor Atribut opcional, no requereix regla

IBAN del compte del deutor AT 07 IBAN Camp obligatori per a la migració. El creditor haurà de

disposar del número de compte (C.C. C.) complet i

tècnicament correcte per a poder convertir-lo a IBAN

Codi BIC de l’entitat bancària del deutor AT 13 Codi que identifica a l’entitat del deutor. A “la Caixa”

es un camp no obligatori pel client.

Nom del creditor AT 03 Nom o Raó Social No requereix regla

Identificador del creditor AT 02 NIF/SUFIX Regla de conversió: L'identificador del creditor es

composa amb el NIF-SUFIX anteposant el codi de país

ES i dos dígits de control.

Adreça del creditor : carrer/nº AT 05 Adreça Atribut opcional, no requereix regla

Codi postal /Ciutat del creditor Localitat Atribut opcional, no requereix regla

País del creditor País Atribut opcional, no requereix regla

Tipus de pagament AT 21 Tipus de Càrrec: Com que es tracta d'una migració

d'ordres de domiciliació o mandats existents

s'assumeix que es tracta de càrrecs recurrents

“RCUR”

Data de signatura AT 25 Data La Data de signatura de l'ordre de domiciliació o

mandat és obligatòria a SEPA.

El Creditor haurà d'indicar a efectes de la migració, la

data 31-10-2009, com a data decidida de forma

consensuada per totes les entitats financeres

espanyoles per al seu ús en aquest cas.



4.4 -Consideracions pràctiques per als clients creditors

Els creditors podran continuar fent servir ordres de domiciliació antigues (pre-SEPA)fins que estiguin preparats per a migrar a l'esquema bàsic de càrrecs domiciliats SEPA ino més tard de l'1 de febrer de 2014.

Es recomana no esperar fins a la data límit de migració per iniciar cobraments a travésde càrrecs domiciliats SEPA.

En la migració a SEPA dels càrrecs tradicionals (C-19 AEB/CECA) el “Tipus de càrrec”AT-21 haurà de ser RCUR i la data de signatura de l'ordre de domiciliació 31.10.2009,sempre que es mantingui el mateix codi de referència única AT-01.

Una vegada el creditor hagi migrat a SEPA, les noves ordres de domiciliació queformalitzi hauran de respectar els requeriments dels càrrecs SEPA quant a “Tipus decàrrec AT-21”, data de signatura AT-25, referència AT-01, etc.

Molt important: La relació IDENTIFICADOR DEL CREDITOR + REFERENCIA ÚNICA ha deser unívoca i permanent en el temps, per la qual cosa no es podran migrar operacionsrecurrents de càrrecs que hagin canviat la referència per a una mateixa ordre dedomiciliació.

Consideracions per a creditors i les seves entitats bancàries sobre la migració a l'esquema bàsicde càrrec domiciliat SEPA.

Entitat bancària delcreditor

Totes les entitats que processen càrrecs domiciliats en l'actualitatsón capaces de processar càrrecs SEPA en l'esquema bàsic (CORE).

Cessa el tractament de càrrecsdomiciliats segons normativaSNCE. Únicament s'acceptenoperacions SEPA.

Creditor

Pot utilitzar els esquemesnacionals per al cobramentde càrrecs domiciliats que veutilitzant, però no podràrealitzar cobramentstransfronterers.

Les ordres de domiciliació antigueses consideraran vàlides per alcobrament de càrrecs SEPA bàsicssempre que s'apliquin les “Reglesde migració”. Els mandats querepresentin noves domiciliacionshauran de respectar elsrequeriments dels càrrecs SEPA i elcreditor pot iniciar el cobramenttransfronterer.

Data final per a migrar els càrrecsantics.

Les regles de migració aplicaranúnicament a les domiciliacionsrecurrents prèviamentprocessades segons l'esquemanacional.

Se suprimeixen els esquemesdomèstics.

1-Novembre-2009 - Data de migració - 1 de Febrer de 2014Data d’inici de l’esquema del creditora SEPA Data límitde càrrecs directes SEPA per a la migració



4.5 – Migració del codi de referència (AT-01)

El creditor haurá de mantenir la referència única de l'ordre de domiciliació o mandat SEPA(atribut AT-01) prenent com a base el codi de referència actual de domiciliació (camp B2 delregistre individual obligatori 5680 del Quadern 19 AEB/CECA).La migració específica de la referència es produeix amb les següents regles:

a) El codi de referència de l'ordre de domiciliació, variable alfanumèrica de 12carácters, es passa a referència única del mandat, variable alfanumèrica de 35carácters.

b) Els carácters válids en la informació de cárrecs directes SEPA s'especifiquen en lasegüent taula

TAULA DE CODIFICACIÓ DE CARACTERS DE L’ESTÀNDARD ISO20022

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Za b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 / - ? : ( ) . , ‘ + e s p a i

La conversió de carácters no válids de cárrecs a carácters SEPA válids haurá de seguir lasegüent regla:

Ñ,ñ substituir per -* N,n

Ç,ç substituir per -* C,c

Qualsevol alter valor no permès haurá de ser substituït pe r → 0 (zero)

c) Si actualment la referència variable alfanumèrica de 12 posicions té menys carácterss'envia amb blancs a la dreta (B), amb la qual cosa la conversió a 35 carácters serásimplement mantenir les posicions i completar amb blancs a la dreta fins a 35.Exemple:Actual 187578LBBBBB Migrada 187578LBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

Si la referència actual s'emplena a zeros per l'esquerra, la migrada es respectariacompletant amb blancs a la dreta fins a 35.Exemple:Actual 000000467986 Migrada 000000467986BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

Si la referència actual es presenta amb blancs a l'esquerra o espais entre carácters, lamigrada es traslladará ignorant els espais que pogués haver-hi a l'esquerra i mantenintels espais entre carácters, completant amb blancs a la dreta fins a 35.Exemple:Actual BB332229457 Migrada 332229B457BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB



4.6 - Identificador del creditor AT-02

L'identificador del creditor és únic i permet la identificació de forma inequívoca del clientemissor a SEPA. Un creditor pot utilitzar més d'un identificador.

La identificació ha de ser estable en el temps per permetre al deutor i a la seva entitat bancàriaretrocedir o retornar transaccions, efectuar reclamacions i verificar l'existència d'un mandatdavant la presentació de càrrecs domiciliats SEPA per part d'un creditor.“la Caixa”, a través de la seva oficina, facilitará al client l'identificador del creditor de cadascundels possibles NIF – Sufixos que precisi utilitzar. No obstant el client creditor pot calcular el seuidentificador seguint les següents indicacions per al càlcul de dígits:

Estructura i contingut de l ’identificador del creditor:

ES 97 ZZZ M23456789

a b c d

Cod. país Dig. Control Sufix NIF

a) Codi ISO del país on s’ha emès l’identificador. ES en el cas espanyolb) Dígits de control (fan referència als components a + d). El dígit de control es calcula

de la següent forma:- Eliminar las posicions 5 a 7- Agafar el NIF, posicions de la 8 a la 35 i eliminar els caràcters no alfanumèrics.- Afegir el codi ISO del país més “00” al final a la dreta.- Convertir les lletres a dígits d’acord amb la taula indicada més avall- Aplicar el algoritme MOD97-10 de la ISO 7064

c) Extensió (Creditor Business Code): permet al creditor identificar diferents línies denegoci o serveis. Es el SUFIX (camp B1 del registre de capçalera d’ordenant 5380) en lacomposició dels identificadors de l’esquema de càrrecs per domiciliació del quadern 19AEB/CECA.d) El codi d’identificació específic definit per la comunitat nacional i sent aquest

l’identificador nacional. Per a Espanya es el NIF

Convertir les lletres en números segons la següent taula de conversió:

A B C D E F G H I J K L M

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22

N O P Q R S T U V W X Y Z

23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35

L’avantatge de l’esquema es que un creditor pot utilitzar un únic identificador per a tota l’áreaSEPA.



4.7 – Seqüència de presentació dels càrrecs “Tipus de càrrec” (AT-21)

La presentació de cárrecs domiciliats a través de SEPA requereix que cada cárrec estiguiidentificat amb un codi denominat “tipus de cárrec”, segons l'operació correspongui a unpagament únic o recurrent. És important que el client creditor, en la confecció dels seusfitxers, assigni correctament el codi correcte de tipus de cárrec. Els errors en la seqüència depresentació poden provocar rebutjos i devolucions no desitjades.

- FRST - Primer cárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents.Aquest codi s’haur~ d’indicar quan el client emeti el primer cárrec si manté una relaciócomercial o presta un servei de forma regular.

- RCUR - Cárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents, quan no es tracti ni del primer ni del'últim.

Aquest codi s'usará a partir del segon cárrec i posteriors que s'emetin després delFRST, mantenint sempre invariable la mateixa referència única del mandat. (1)

- FNAL - Últim cárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents.

El client utilitzará aquest codi quan emeti l'últim cárrec de la sèrie de cárrecsrecurrents. Implica que la referència única del mandat no podrá tornar-la a utilitzar.

- OOFF - Cárrec corresponent a una operació amb un únic pagament.Única i exclusivament s’haur~ d'usar aquest codi quan el creditor emeti de forma

puntual un sol cárrec al client deutor. El codi de referència única del mandat ja nopodrá utilitzar-lo per a cárrecs posteriors. Si precisa tornar a facturar de forma puntualal mateix client deutor, haurá de formalitzar un nou mandat i assignar-li una novareferència única.

(1)A la migració a SEPA dels cárrecs tradicionals (C-19 AEB/CECA) el “Tipus de cárrec” AT-21haurá de ser RCUR i la data de signatura de l'ordre de domiciliació 31.10.2009, sempre que esmantingui el mateix codi de referència única AT-01.

4.8 – Migració dels camps de concepte del càrrec (AT-22)

Actualment la capacitat dels camps de concepte dels cárrecs domiciliats tradicionals en elquadern C-19 AEB/CECA és de 640 carácters com a máxim en el procediment primer de cárrec(amb emissió de justificant de cárrec).

En els cárrecs domiciliats SEPA el camp de concepte queda reduït a 140 caràcters noestructurats. Per tant, en la migració el creditor haurá d'ajustar el concepte a aquestacapacitat máxima.

En els cárrecs SEPA el camp de concepte no és estructurat, per la qual cosa en els justificantsde crrec emesos per “la Caixa” per als clients deutors, el concepte es representará en dueslínies: una primera que contindrá els 80 primers carácters i una segona amb els 60 caráctersrestants.



Mostra de

justificant de càrrec domiciliat SEPA a “la Caixa”:

4.9- Codis de motius de devolució SEPA

A SEPA s’han definit els següents codis de motiu de devolució:

Cod. Motiu Concepte

AC01 Núm. de compte incorrecte (IBAN no vàlid)

AC04 Compte cancel·lat

AC06 Compte bloquejat

AG01 Compte no admet càrrecs domiciliats

AG02 Codi d’operació incorrecte

AM04 Saldo insuficient

AM05 Operació duplicada

BE01 Titular del compte no coincideix amb el deutor

BE05 Identificador del creditor incorrecte

MD01 Mandat no vàlid o inexistent / operació no autoritzada

MD02 Informació mandat inexistent o errònia

FF01 Format no vàlid

MD07 Deutor mort

MS02 Raó no especificada pel client

MS03 Raó no especificada per l’entitat

RC01 Identificador entitat incorrecte

RR01 Falta identificador o compte del deutor

RR02 Falta nom o adreça del deutor

RR03 Falta nom o adreça del creditor

RR04 Raons regulatòries

SL01 Serv. específics oferts per l’entitat

MD06 Operació autoritzada no conforme

FF05 Tipus de càrrec domiciliat incorrecte

AC13 Compte del deutor és una compte de consumidor (només en càrrecs B2B)

Per a major informació es recomana consultar els respectius quaderns bancaris que potdescarregar des de:http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.html



5 - El codi IBAN com a identificador únic del compte del deutor (AT-13)

A SEPA s'estableix el codi IBAN (International Bank Account Number) com a identificador únicdel compte del deutor i el seu ús és obligatori en la migració dels cárrecs domiciliats a SEPA ensubstitució de l'actual Codi de Compte Client C.C. C.A partir de l'1 de febrer de 2014 el codi IBAN será l'únic identificador válid per realitzarcobraments i pagaments nacionals i transfronterers.

Depenent de cada país, l'IBAN pot tenir fins a 34 dígits. A Espanya l'IBAN té una longitud de 24dígits. Els dos primers dígits identifiquen al país, els dos següents són dígits de control i els 20carácters restants són els corresponents a l'actual C.C. C.Representació de l'IBAN:

En format electrònic: Ex.: ES7899999999999999999999

En format paper: Ex.: IBAN ES78 9999 9999 9999 9999 9999.

En breu “la Caixa” posará a la disposició dels seus clients creditors un servei automátic deconversió del Codi de Compte Client (C.C. C.) a IBAN a través del que el client podrá obtenir elcodi IBAN de tots els seus deutors .

El client creditor haurá de facilitar un fitxer de tipus text (TXT) que contindrá una primera líniaamb el seu NIF i nom, i una segona i successives línies que contindran les 20 posicions delsC.C. C. que precisi convertir.

Exemple del format del fitxer que haurá de facilitar el client creditor a “la Caixa”:

A12345678 VICTOR SAULER PORTAL

2100240023020000001520389999543600123123~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ N . . . . . . . . . . . . . . . . . .

El client podrá transmetre el fitxer a través de la seva Línia Oberta. Una vegada realitzat elprocés de conversió, el client rebrá un fitxer tipus text (TXT) amb el resultat de la mateixa perLínia Oberta.

El format del fitxer per al client será el següent:

A12345678 VICTOR SAULER PORTAL

21002400230200000015;ES6421002400230200000015

20389999543600123123;ES5120389999543600123123~ ~ ~ ~ ~ ~ ~ N . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

En el cas que algun C.C. C. sigui tècnicament incorrecte s'informará en el propi registre. Si elsdígits de control són erronis es calculará igualment l'IBAN però s'indicará com a observació pera coneixement del client i perquè pugui validar-ho amb el seu client deutor.



Nota: En els quaderns SEPA format TXT 19-14 i 19-44 s'admet que el client informi el comptedel deutor tant en format C.C. C. com en format IBAN. “la Caixa” admetr~ els cárrecs igualmentamb independència del format utilitzat. En canvi en els quaderns format XML ISO 20022 elcompte del deutor solament s'admet en format IBAN.

5.1 - El codi BIC com a identificador de l’entitat del deutor (AT-13)

El codi BIC (Business Identifier Code) identifica a l'entitat financera associada a un compteIBAN.Es compon d'11 carácters. Per exemple el codi BIC de “la Caixa” és CAIXESBBXXX

- Els 4 primers carácters identifiquen a l'entitat financera CAIX “la Caixa”- Els 2 següents identifiquen al país en el qual está el compte ES Espanya- Els dos següents dígits indiquen la ciutat on es troba l'entitat financera BB Barcelona- Els 3 últims carácters són opcionals i indiquen l'oficina. Es poden informar com XXX

El codi BIC és una dada obligatòria en el fitxer, fins a febrer de 2014 en l'ámbit nacional i febrerde 2016 en l'ámbit transfronterer. No obstant això a “la Caixa”, per facilitar als seus clients laconfecció del fitxer, ja no s'exigeix aquesta dada com a obligatòria . Si el client no coneix elcodi BIC pot indicar NOTPROVIDED o deixar aquesta dada en blanc. “la Caixa” obtindr~ el codiBIC partint del codi IBAN de cada deutor.



6 – Terminis mínims de presentació dels fitxers SEPA a “la Caixa”

Per a poder complir amb els terminis de presentació establerts actualment a SEPA, els fitxersdels clients hauran d'estar a disposició de "la Caixa" amb suficient antelació respecte de la datade cobrament. En funció de l'esquema i tipus de cárrec el termini mínim de lliurament delsfitxers haurá de ser:

Esquema Bàsic (CORE): 7 dies hábils interbancaris per a les operacions úniques (OOFF)o primer cárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents (FRST) i 4 dies hábils interbancarisper als cárrecs recurrents (RCUR) quan no sigui el primer.

Esquema B2B (entre empreses): 3 dies hábils interbancaris per a tots els cárrecs.

Si algun dels cárrecs del fitxer incompleix aquests terminis mínims d'antelació, "la Caixa"ajustará la data de cobrament a la primera que compleixi els terminis mínims anteriormentcitats, podent dividir la presentació, si és necessari, en dos lliuraments (remeses).

Exemple: Fitxer CORE rebut a “la Caixa” el dia 6 de maig de 2013, contenint cárrecs amb datade venciment 8 de maig. Hi ha cárrecs amb tipus de pagament recurrent (RCUR) i uns altrescom a primeres presentacions (FRST). “la Caixa” acceptará la presentació i dividirá la mateixaen dos lliuraments, assignant com a data de venciment el 10 de maig per als cárrecs recurrentsi 15 de maig per als cárrecs de primera presentació; dates en les quals es realitzará elcorresponent abonament en el compte del creditor.

6.1 – Terminis mínims de presentació dels fitxers SEPA, esquemes Bàsic (CORE) i B2B(entre empreses) a partir del 8 d'octubre de 2013 : COR1

Esquema Bàsic:A partir de 8 d'octubre de 2013 a nivell interbancari s'estableix un nou cicle curt de presentacióper als cárrecs presentats a través de l'esquema Básic (CORE). Aquest nou cicle, denominatCOR1, permetrá un termini mínim de lliurament més reduït del fitxer per part del client a “laCaixa”. És a dir com actualment ja es fa amb els cárrecs domiciliats tradicionals, es respectarála data de venciment de totes les presentacions en que els fitxers hagin estat rebuts i validatscorrectament a ”la Caixa” abans de les 15:00 hrs. del dia anterior hábil al venciment. Desprésd'aquesta hora, les presentacions es consideraran com rebudes l'endemá.

Així mateix, per a aquest nou cicle COR1, a diferència del servei CORE, el tipus de cárrec (RCUR,FRST, OOFF) no condiciona el termini de lliurament del fitxer a “la Caixa”. Per tant, qualsevolcárrec podrá ser presentat en D-1

En els propis quaderns SEPA esquema básic (TXT i XML) s'especifica que la utilització d'aquestcicle curt de presentació és de carácter opcional per part del client creditor. No obstant això a“la Caixa”, amb la finalitat d'oferir als nostres clients la mateixa immediatesa que fins ara en lagestió de les seves presentacions, aquest nou cicle curt s'aplicará a tots els cárrecs domiciliatsSEPA presentats sota l'esquema Básic. És a dir, encara que el client creditor en el seu fitxerutilitzi el codi identificatiu de l'esquema CORE en lloc del codi COR1, els cárrecs seranconsiderats i tractats sempre com si haguessin estat presentats sota el cicle curt COR1. Noobstant això, en cas de devolucions, el fitxer generat per "la Caixa" contindrá el codiidentificatiu original "CORE".

A partir de 8 d'octubre de 2013, el cicle curt COR1 será aplicable en totes les entitats delsistema financer espanyol. No obstant això, per als cárrecs transfronterers l'adhesió a aquestservei és opcional per a les entitats financeres. Pel que si en un mateix fitxer CORE o COR1, el



client inclou cárrecs domiciliats en entitats espanyoles i en entitats estrangeres, si algunad’aquestes últimes no esta adherida al servei COR1 “la Caixa” dividirá el fitxer en doslliuraments, aplicant els terminis mínims en funció del tipus de cárrec (RCUR, FRST, OOFF)detallats en l'apartat anterior.

Esquema B2B (entre empreses):Així mateix, a partir de 8 d'octubre de 2013 les presentacions que es realitzin a través del'esquema B2B (entre empreses) també veuran reduït el termini mínim de lliurament del fitxer,per part del client a “la Caixa”, al dia anterior hábil a la data de venciment, abans de les 15:00hores.

7 – Intercanvi de fitxers entre el client creditor i “la Caixa”

A “la Caixa” es contemplen els següents fitxers de comunicació amb el creditor:

Del presentador (creditor) a “la Caixa” contenint els cárrecs a presentar al cobrament

De “la Caixa” al presentador contenint les devolucions que s'hagin produït

De “la Caixa” al presentador amb la confirmació del fitxer de presentació

A “la Caixa” el fitxer de comunicació de rebutjos abans de venciment de l'entitat alpresentador no es contempla, ja que els cárrecs, que per contenir algun error (denominatsimpagats tècnics) no puguin ser presentats al cobrament, seran comunicats i liquidats alcreditor per “la Caixa” com a devolucions el mateix dia del venciment. És a dir, per simplificarl'operativa dels clients creditors, el dia del venciment es realitzarà un abonament per latotalitat de la presentació i simultàniament un càrrec pels impagats tècnics.

8 - Canals de transmissió de fitxers entre el client i “la Caixa”

Els creditors podran presentar els seus fitxers SEPA a “la Caixa” i rebre les devolucions a travésdels següents canals:

Transmissió a través de Línia Oberta.

Transmissió Host to Host (protocols Editran, XCom, Swiftnet). Aquests protocols detransmissió són utilitzats principalment per emissors amb un gran volum de cárrecs.

Transmissió directament des de l'oficina gestora. El client haurá de lliurar un PendriveUSB contenint el fitxer a processar.

Transmissions a través de Línia Oberta

Enviament de fitxers de presentació del creditor a “la Caixa”:Des de la pestanya Empreses > Fitxers > Enviament de fitxers > Transmetre fitxer, depenentque el format del fitxer utilitzat sigui de tipus text TXT o XML, el client haurá d'utilitzar el linkque correspongui.



Important: Els clients que vulguin presentar els seus fitxers SEPA en format XML hauran decomunicar-ho prèviament a la seva oficina gestora de “la Caixa”, la qual activará el serveiperquè el link de transmissió XML estigui disponible a la Línia Oberta del client.

Validació de fitxers de provesAbans de l'enviament del primer fitxer, és recomanable que el client enviï a “la Caixa” un fitxerde proves per a la seva validació. Des de la pestanya Empreses > Fitxers > Validació fitxer deprova, s'accedirá al link d'enviament. El client rebrá el resultat de la validació en un informe enformat PDF a través del correu electrònic que li haurá estat sol·licitat en el moment de realitzarl'enviament del fitxer de prova.Per a qualsevol aclariment tècnic respecte al resultat de la prova del fitxer el client podrácontactar amb la següent adreça de correu electrònic: [email protected]



Enviament de fitxers de devolució de “la Caixa” al creditor:

Des de la pestanya Empreses > Fitxers > Envio de fitxers > Recepció de fitxers, el client podrádescarregar els fitxers de devolucions.

El client podrá realitzar la descárrega en dos formats diferents: un simple llistat (format PDF) oun fitxer en format TXT o XML per poder ser processat posteriorment a través dels seus propisaplicatius.

Si ho precisa, el client a través de l'històric de fitxers, podrá sol·licitar un duplicat dels fitxersque hagi descarregat amb anterioritat.

Transmissions a través de Host to Host

L'enviament de fitxers SEPA requereix la definició de transmissions específiques (segons elformat sigui TXT o XML) d'algun dels següents canals d'enviament: Editran, XCom, SwiftNet.Una transmissió per als fitxers de presentacions i una altra per rebre els fitxers de devolucions.



Així mateix, el client, opcionalment, podrá rebre un fitxer de confirmació de “la Caixa”, com a

justificant de les presentacions enviades, i enviar un fitxer de confirmació a la Caixa”, com ajustificant de les devolucions rebudes. Aquests fitxers de confirmació requeriran la definició

d'una transmissió específica. El format d'aquests fitxers es detalla en el següent apartatd'especificacions dels fitxers SEPA.

Important: Els clients creditors que presentin a través del format XML hauran de comunicar-ho

prèviament a la seva oficina gestora de “la Caixa” per a l'activació del servei.

9 - Especificacions dels fitxers SEPA (formats TXT i XML)

En aquest apartat es descriuen les principals característiques dels fitxers SEPA de Presentació,Devolució i Confirmació, en els dos possibles formats (TXT i XML), així com els aspectes a teniren compte en l'emplenament dels camps obligatoris dels fitxers de presentació.

Així mateix, es faciliten mostres dels fitxers de Presentació i Devolució en el format XML per a

un major enteniment dels valors que han de contenir les diferents etiquetes.

Per a major informació es recomana consultar els respectius quaderns bancaris que potdescarregar des de:

http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.html

9.1 - Fitxers format pla tipus text TXT esquemes bàsic 19-14 (CORE – COR1) i 19-44B2B :

9.1.1- Fitxer de presentació de càrrecs

Són fitxers de longitud fixa de 600 bytes l'organització dels quals és la següent:

Hi ha quatre grups de registres per cada bloc de creditor, més el registre de Capçalera de

Presentador inicial i el registre final de Total fitxer:

a) Registre de capçalera de Creditor i Data de Cobrament: un únic registre obligatorib) Registres individuals: Per cada càrrec domiciliat ha d'existir un registre obligatori, podent a

més haver-hi fins a 3 registres opcionals (veure quadern 19-14 i 19-44).c) Registre de Total per Creditor i Data de Cobrament

d) Registre de Total de Creditor

Relació dels camps obligatoris que haurà de contenir el fitxer de presentació:

Capçalera Presentador:

Atribut Nom Observacions

Identificador del Presentador NIF i Sufix en format ESDDSSSSNNNNNNNNN

Nom del Presentador

Data creació fitxer

Identificació del fitxer Format PREAAAAMMDDHHMMSSmmmmm ~~

Entitat receptora Sempre valor 2100

Oficina receptora Oficina gestora del client Creditor NNNN



Capçalera Creditor:


AT-02 Identificador del Creditor NIF i Sufix en format ESDDSSSSNNNNNNNNN

AT-11 Data de cobrament Venciment

AT-03 Nom del Creditor

AT-04 Compte del Creditor En format IBAN cta. d’abonament de lapresentació

Registre 1er Individual obligatori


AT-10 Referència del càrrec Ref. assignada pel client a cada càrrec

AT-01 Referència única del Mandat Ref. única de l’ordre de domiciliació omandat

AT-21 Tipus de càrrec Codi de seqüència de presentació (1)

AT-06 Import del càrrec

AT-25 Data de signatura del Mandat Sempre haurà de ser anterior a la primerapresentació

AT-13 Entitat del deutor BIC – no obligatori a “la Caixa”. Si no esconeix pot indicar NOTPROVIDED o deixar-loen blanc

AT-14 Nom del deutor

Identificador compte del deutor Indica si AT-07 es un C.C.C. o un IBAN

AT-07 Compte del deutor C.C.C. ó IBAN

AT-22 Concepte Encara que és opcional es recomana ques’informi aquesta dada

Registro 4rt individual opcional - Modificació de dades del Mandat




AT-01' Referència única del Mandatoriginal

Indica la referència única del mandat originalquan aquesta dada es modifica

AT-03’ Nom del creditor original Indica el nom del creditor original, quanaquesta dada s’ha modificat

AT-02’ Identificador del creditor original Indica l’identificador del creditor original,quan aquesta dada es modifica

AT-07’ Compte del deutor original Informar el compte anterior en format IBANsi el canvi és dins de la mateixa entitat (2)

AT-13’ Entitat del deutor original Valor SMNDA quan es canviï d’entitat



Exemple d'estructura de les primeres posicions d'un fitxer de presentació amb 3 blocs decreditor i amb dates de cobraments diferents:

(1) El “Tipus de cárrec ” AT-21 en els fitxers format tipus text TXT está indicat a nivell de cárreca diferència del format XML on aquest atribut s'indica a nivell de bloc de remesa.(2) El nou compte del deutor solament s’haurá d'informar (en format IBAN) quan la

modificació sigui dins de la mateixa entitat. Aquesta comunicació s'haurá de realitzar en elprimer cárrec que es facturi. Si el canvi de compte és en una altra entitat no será necessariinformar el compte anterior però en canvi caldrá informar el valor SMNDA en el campcorresponent i a més l'atribut AT-21 “Tipus de cárrec” haur~ de ser de novament FRST (primercárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents). És a dir s'inicia una nova seqüència en el cobramentdels cárrecs.

9.1.2- Fitxer de comunicació de devolucions:

Hi ha quatre grups de registres per cada bloc de creditor, més el registre de Capçalera dePresentador inicial i el registre final de Total fitxer:

a) Registre de capçalera de Creditor, Data de Liquidació de les devolucions i identificació delfitxer original de presentació: un únic registre obligatorib) Registres individuals: Per cada Cárrec ha d'existir un registre obligatoric) Registre de Total per Creditor, Data de Liquidació de les devolucions i identificació del fitxer

original de presentaciód) Registre de Total del Creditor

Capçalera Presentador:


Identificador del Presentador NIF i Sufix en format ESDDSSSSNNNNNNNNN

Nom del Presentador

Data creació fitxer

Identificació del fitxer Format DEVAAAAMMDDHHMMSSmmmmm ~ ~

Entitat receptora Sempre valor 2100

Oficina receptora Oficina gestora del client creditor NNNN



CapçaleraCreditor:


AT-02 Identificador del Creditor NIF i Sufix en format ESDDSSSSNNNNNNNNN

AT-R4 Data de devolució Data de liquidació de la devolució

AT-03 Nom del Creditor

AT-04 Compte del Creditor En format IBAN cta. d’abonament de lapresentació

Identificació del fitxer original Format PREAAAAMMDDHHMMSSmmmmm ~~

Registr 1er Individual obligatori




AT-21 Tipus de càrrec Codi de seqüència de presentació

AT-06 Import del càrrec

AT-25 Data de signatura del Mandat Sempre haurà de ser anterior a la primerapresentació

AT-13 Entitat del deutor BIC – Obtingut per “la Caixa” en base al’IBAN ó C.C.C. del deutor

AT-14 Nom del deutor

Identificador compte del deutor Indica si AT-07 és un C.C.C. o un IBAN

AT-07 Compte del deutor C.C.C. ó IBAN

AT-22 Concepte El que s’hagués informat en el fitxer depresentació

AT-R3 Motiu de la devolució Segons taula de motius SEPA

AT-11 Data de cobrament original Venc. original o en el seu cas el recalculat

Exemple d'estructura de les primeres posicions d'un fitxer de devolucions amb 3 blocs decreditor:



9.2 - Fitxers format XML - ISO20022:

L'estándard ISO 20022 permet desenvolupar missatges en una sintaxi XML estandarditzada. Elllenguatge XML és un metallenguatge d'etiquetes creat per a l'intercanvi d'informacióestructurada que permet definir un format per mitjá d'esquemes XSD.

Estàndards ISO 20022 XML Esquema Càrrec domiciliat SEPA

CustomoerDirectDebitInitiationV02(pain.008.001.02)

DS-03 Informació delpresentador/creditor a “la Caixa” sobreel cárrec domiciliat SEPA

CustomerPaymentStatusReportV03(pain.002.001.03)

DS-05 Devolucions de “la Caixa” alpresentador/creditor

CustomerPaymentStatusReportV03(pain.002.001.03)

DS-05 Confirmació de presentacions de“la Caixa” al presentador/creditor

9.2.1- Fitxer de presentació de càrrecs (CORE, COR1 i B2B) pain008.001.02:

Important: En els fitxers de presentació en format XML la longitud máxima de cada registre nohaurá d'excedir de 27.000 bytes.

L'estructura d'un fitxer de presentació XML es compon de quatre blocs:

A. Arrel del missatgeB. CapçaleraC. Informació del pagamentD. Informació de l'operació de cárrec domiciliat individual

Dins d'un fitxer l'identificador del creditor pot estar situat bé en el bloc “C – Informació delpagament” és a dir a nivell de capçalera de remesa, o bé en el bloc “D – Informació del'operació del cárrec domiciliat individual”, és a dir en cadascun dels cárrecs del fitxer.

Seguidament es mostra un exemple de fitxer XML de presentació en el qual, per facilitar lacomprensió per part del client, s'explica el contingut de cadascuna de les etiquetes.



En aquest exemple de fitxer l'identificador del creditorAT-02 está informat a nivell de cadacárrec (bloc D – Informació de l’operació de cárrec individual) en ser aquesta l'opció de mésús per part dels clients. En aquesta modalitat, és summament important que les operacionsdins d'un mateix bloc de “Informació del pagament” (remesa) tinguin el mateix identificadordel creditor.



En el cas d'informar l'identificador del creditor AT-02 a nivell de remesa (bloc C - Informaciódel pagament), l'identificador es troba entre <ChrgBr> i <DrctDbtTxInf>



Modificacions en l’ordre de domiciliació o mandat

L’ordre de domiciliació o mandat permet les següents modificacions durant la seva vigència:

( La referència única del mandat (AT-01) (

El nom del creditor (AT-03)( L’identificador del creditor (AT-02) (

El compte del deutor (AT-07)

L'etiqueta <AmdmntInd> indica si alguna de les dades de l'ordre de domiciliació o mandat haestat modificada o no. En cas de no haver-hi modificacions la presència d'aquesta etiqueta ésopcional, no obstant això si está present i no hi ha modificació de dades del mandat el valorque ha de contenir sempre será false (en minúscules).

En el cas que alguna de les dades de l'ordre de domiciliació d'un cárrec hagi de ser modificadael valor de l'etiqueta <AmdmntInd> haurá de contenir el valor true (en minúscules) iobligatòriament s'haurá d'informar el bloc de detall de les modificacions <AmdmntInfDtls>

Quan existeixi un canvi de compte, i aquest es produeixi en la mateixa entitat financera, caldráinformar el compte original del deutor en el bloc <OrgnIDbtrAcct> del primer cárrec domiciliatque es facturi amb aquest canvi.Si el canvi de compte és en una altra entitat no será necessari informar el compte original peròen canvi caldrá informar el valor SMNDA (Same Mandate with New Debtor Agent) en el bloc<OrgnlDbtrAgt> i a més l'atribut AT-21 “Tipus de cárrec” en el bloc <PmtTpInf> haur~ de sernovament FRST (primer cárrec d'una sèrie de cárrecs recurrents). És a dir, s'inicia una novaseqüència de cobraments.

Exemple de modificació del compte del deutor sent el nou compte de la mateixa entitat



Exemple de modificació del compte del deutor sent el nou compte d’una altre entitat

Depenen de si el “Presentador” es persona física o jurídica l’etiqueta dins del bloc <InitgPty>podrá ser <OrgId> per a persona jurídica o <PrvtId> per a persona física.



Nota.: Les dades d'adreça del creditor AT-05, adreça del deutor AT-09, propòsit del càrrec AT-58 i categoria del propòsit AT-59, són camps opcionals dins dels fitxers (TXT o XML) que elclient creditor pot decidir no incloure’ls.No obstant això, és important remarcar que si s'emplenen les dades d'adreça del creditor o deldeutor, el codi de país es converteix en obligatori si s'emplena algun dels camps d'adreça.

9.2.2- Fitxer de comunicació de devolucions (CORE, COR1 y B2B) pain002.001.03:

L’estructura d’un fitxer de devolucions XML es compon de quatre blocs:

A. Arrel del missatgeB. CapçaleraC. Informació del grup original

D. Informació i estat de cada càrrec domiciliat individual

Seguidament es mostra un exemple de fitxer XML de devolucions generat per “la Caixa” en elqual, per facilitar la comprensió per part del client, s'explica el contingut de cadascuna de lesetiquetes.



9.3 – Confirmació de la transmissió de fitxers enviats a través de Host to Host

Payment Status Report (format XML) pain002.001.03 (sentit “la Caixa -* client):

La ISO 20022 estableix com a fitxer de confirmació de las presentacions enviades pel client, elpain.002.001.03 “Payment Status Report”, en el que per a una validació a nivell d’acceptació orebuig del fitxer solament es complimenta la part de capçalera del mateix (informació del gruporiginal i estat) informant el campo <GrpSts> “Estat del grup”, els valores del qualpodran ser els següents:

ACTC: Fitxer acceptat. És tècnicament válid (el XML está correctament formatat i nofalten dades obligatòries).RJCT: Fitxer rebutjat



Mostra del fitxer:

Així mateix, existeix la possibilitat de generar fitxers de confirmació en format TXT. En aquestcas existeix la possibilitat de realitzar la confirmació de presentacions (sentit “la Caixa” -*client) i també la confirmació de devolucions (sentit “la Caixa” -* client).

Format TXT: tipus text de longitud fixa de 170 bytes i un registre per cada fitxer confirmat

Zona Long. Descripció Observacions

A1 2 Codi d’operació 19 per a càrrecs domiciliats

A2 2 Tipus d’operació 01: Presentacions 02:Devolucions

B1 6 Data de confecció del fitxer

B2 10 Identificació de la transmissió Identificació de latransmissió. Referènciaassignada pel presentador.Necessària per a diferenciardos o més missatges delmateix codi i tipus en elmateix dia

C1 12 Codi de Identificació client NIF y Sufix A12345678000

C2 40 Nom del client

D1 4 Número de registre del Banc d’Espanya del’entitat financera

2100

D2 4 Oficina de l’entitat financera

E1 10 Nombre total registres que figura en el missatge



de totals del fitxer rebut

E2 17 Dada que figura en el primer dels campsd’import, si haguessin varis, o en el campd’import, si fos únic, inclòs en el registro detotals del fitxer rebutE3 10 Nombre registres del fitxer rebut

E4 17 Import resultat de calcular, a partir de les dadesincloses en el fitxer rebut, el total d’imports en elprimer dels camps d’import, si haguessin varis, oen el camp d’import, si fos únic, del registro detotals del fitxer rebut

F 2 Codi de control resultat de la transmissió 00: transmissió correcta

1: estructura del fitxer i/oseqüència de registreserrònia

2: Codi client incorrecte

3: NRBE de la entitatfinancera receptoraincorrecte

4: desquadre en el nombrede registres5: desquadre en l’import

total

G 34 Zona lliure

Exemple:

10 – Pròximes implementacions a “la Caixa”

10.1 – Fitxer d'avisos del servei de Refacturació de devolucions de “la Caixa”

Actualment “la Caixa” disposa del servei de Refacturació de devolucions, consistent a realitzardiàriament un reintent automàtic de càrrec en compte, durant un període de dies pactat ambel client (entre 12 i 25 dies naturals a partir de la data de presentació), d'aquells càrrecsdomiciliats a "la Caixa" que s'haguessin retornat per motiu de "falta de saldo".Aquest servei facilita opcionalment al client creditor un fitxer no comptable, anomenatd’“Avisos”, amb el detall dels càrrecs domiciliats que han entrat en el cicle de Refacturació, pera la seva informació i per si estima realitzar accions paral·leles amb els seus clients deutors.



El format del fitxer d’“Avisos” s'adapta a la normativa SEPA en els seus dos formats: TXT i XML

ISO 20022, i estará a la disposició dels clients que ho precisin.

Els formats són els mateixos que els corresponents fitxers de devolucions però amb unes

modificacions en els codis de registre i etiquetes.

En el format de tipus text TXT els codis de registre comencen per 9X:

Fitxer de devolucions Fitxer d’“Avisos” de Ref.

Cod. Registre Núm. Dada Cod. Registre Núm. Dada

21 001 91 001

22 002 92 002

23 003 93 003

24 94

25 95

99 99

Així mateix, el camp 7 “Identificació del fitxer” del registre de capçalera de presentadorcomençará amb codi REF. Exemple:

REF20121017100200502350G12345678001

En el format XML ISO 20022 pain.002.001.03 es canvien els valors de les següents etiquetes:

<MsgId>DATIR00112G12345678100 per <MsgId>RATIR00112G12345678100

<OrgnlMsgId>2012-07-18DEV080..... per <OrgnlMsgId>2012-07-18REF080...

Mostra:

10.2 – Fitxer de comunicació de dades informatives de les entitats als ordenants de càrrecsdomiciliats SEPA. Nou Quadern 72 AEB/CECA

Servei opcional per als clients ordenants de cárrecs domiciliats SEPA que facilitará lainformació corresponent als codis d'identificació (IBAN) dels comptes de domiciliació, que perdiverses raons (tancaments d'oficines, segmentacions, fusions d'entitats financeres, sol·licituds



del deutor, etc.), hagin estat modificats i la informació del qual no els hagi estat comunicadapels deutors.

En definitiva es tracta de la versió SEPA de l'actual Annex 5 de comunicació de variacions decompte de l'actual Quadern 19 AEB/CECA.

S'ha creat un nou Quadern 72 AEB/CECA que pròximament estará a la disposició dels clientsper a la seva descárrega des de:http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.html

10.3 – Convertidor de Codi de Compte Client (C.C. C.) a codi IBAN

“la Caixa” posará a la disposició dels seus clients un servei automátic de conversió del Codi deCompte Client (C.C. C.) a codi IBAN. El client creditor haurá de crear un fitxer de tipus text(TXT) i transmetre’l a través de Línia Oberta.

Així mateix, “la Caixa” també oferirá un senzill convertidor de C.C. C. a IBAN manual que elclient podrá utilitzar per a operacions individuals, el qual estará disponible en www.lacaixa.es ia través de la Línia Oberta del client.



11 – Preguntes freqüents

Quin termini màxim tinc per adaptar les meves presentacions a la normativaSEPA?

La data límit de migració dels cárrecs domiciliats actuals s'ha establert en 1 defebrer de 2014

Puc enviar en un mateix fitxer càrrecs Bàsics (CORE) i càrrecs B2B (entreempreses)?

No. Cada esquema SEPA ha de ser presentat a través del seu format.

Ha d'intervenir “la Caixa” en la formalització de l'ordre de domiciliació?

No. L'ordre de domiciliació és un document privat entre el creditor i el deutor en elqual la “la Caixa” no ha d'intervenir en la seva formalització

Si lliuro a “la Caixa” un fitxer de l'esquema CORE a partir de 8 d'octubre de 2013,si la data de venciment no compleix el termini mínim de 4 o 7 dies hàbils, esrecalcularà el venciment?

No, ja que a “la Caixa” a partir de 8 d'octubre de 2013 tots els cárrecs que siguinpresentats a través de l'esquema CORE seran tractats com a cicle curt depresentació COR1. És a dir que si el fitxer está en poder de “la Caixa” abans de les15:00 hores del dia anterior hábil al venciment, aquest es respectará.

Com puc saber si el fitxer que tinc és correcte i compleix amb els formats deSEPA?

“la Caixa” posa a la disposició dels seus clients la possibilitat d'enviar un fitxer deproves a través de Línia Oberta. El client rep un llistat PDF amb el resultat de laprova a través del seu correu electrònic

Em pot facilitar “la Caixa” algun programa per a la confecció dels fitxers de SEPA?

El client es pot descarregar des de la seva Línia Oberta el programa Auxiliar que lipermetrá generar fitxers de cárrecs domiciliats en formats 19-14 i 19-44 de SEPA

En els formats XML ISO 20022, quines versions accepta “la Caixa”?

Actualment “la Caixa” accepta les següents versions:

- pain.008.001.02 per a fitxers de presentació- pain.002.001.03 per a fitxers de devolució

Com se'm comunicaran els càrrecs que per alguna raó siguin rebutjats?

Els cárrecs que no puguin ser presentats al cobrament per alguna raó i siguin

rebutjats es comunicaran al creditor com a devolucions



Puc presentar cárrecs domiciliats sota l'esquema B2B a totes les entitats?

L'esquema B2B (entre empreses) és d'adhesió opcional per part de les entitatsfinanceres. Ha de consultar la llista d'entitats adherides abans de la presentaciód'un cárrec domiciliat B2B.

Com puc esbrinar si una entitat está adherida a l'esquema opcional B2B (entreempreses)?

Consultant la web del EPC (European Payment Council) en el següent enllaç:http://epc.cbnet.info/cont ent/adherencedatabase

Qué passará si incloc en el fitxer algun cárrec domiciliat en una entitat que noestá adherida a l'esquema B2B?

Será rebutjat i liquidat al creditor com una devolució el dia del venciment.

Si un client em comunica que ha canviat el seu compte, haig de formalitzar unanova ordre de domiciliació o mandat?

No cal formalitzar una nova ordre de domiciliació ja que el mandat admetmodificacions durant la seva vigència. Ha de comunicar aquest canvi en el primercárrec que facturi amb el nou compte i custodiar el canvi comunicat pel deutorjuntament amb el mandat original

Dins del fitxer, són obligatoris les dades d'adreça dels meus clients i els meuspropis?

Les dades d'adreça són opcionals dins dels fitxers

Com puc convertir els comptes dels meus clients en format C.C. C. a formatIBAN?

“la Caixa” facilitará una eina de conversió automática de C.C. C. a IBAN que elclient podrá utilitzar des de la seva Línia Oberta o lliurant un CD/DVD a la sevaoficina gestora de “la Caixa”

Quan m'adapti a SEPA, haig de fer signar de nou les ordres de domiciliació alsmeus clients?

No. Les ordres de domiciliació existents dels cárrecs domiciliats que migri al'esquema básic (CORE) de SEPA continuaran sent válides sempre que compleixinles regles de migració definides per a tal efecte

Si no he pogut migrar abans d'1 de febrer de 2014 ”la Caixa” m'admetrá fitxersen format quadern 19 tradicional AEB/CECA?

Si algun client, per alguna raó no ha pogut migrar a temps els seus cárrecsdomiciliats actuals a SEPA, “la Caixa” l’ajudará perquè pugui continuar utilitzant elsformats de fitxers tradicionals fins que realitzi la migració als nous formats de SEPA



• És imprescindible utilitzar el format XML a partir de l'1 de febrer de 2014?

No. El format XML será d'ús obligatori per als clients a partir de febrer de 2016

Haig de saber quin és el codi BIC de l'entitat del deutor?

Si no coneix el BIC de l'entitat del deutor, no es preocupi, pot indicarNOTPROVIDED o deixar-ho en blanc. A “la Caixa” és una dada no obligatòria ques'obté a partir del compte del deutor (IBAN)

Quins són els terminis de devolució dels càrrecs domiciliats que migri a SEPA?

Els terminis de devolució dels cárrecs domiciliats migrats a SEPA continuen sent elsmateixos que tenen els cárrecs domiciliats tradicionals. És a dir, 8 setmanes per aoperacions autoritzades i fins a 13 mesos per a operacions no autoritzades orealitzades incorrectament

12 – Enllaços d ’interès

A través dels següents enllaços, el client podrá obtenir tota la informació addicional i específicaque precisi relativa a SEPA.

A “la Caixa” disposem de grups especialitzats que el podran ajudar a resoldre qualsevol dubtesobre SEPA. Per a consultes especifiques sobre SEPA pot enviar un correu electrònic a lasegüent adreça de “la Caixa”:[email protected]

Consultes tècniques sobre el resultat de les proves de fitxers enviats a “la Caixa”:[email protected]

Consulta i descárrega dels diferents quaderns bancaris SEPA:http://empresa.lacaixa.es/transferenciaficheros/queesunficheroca.html

Reglament 260/2012 del Parlament Europeo i del Consell: http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:ES:PDF

Pla d’acció per als cárrecs directes i transferències SEPA a Espanya:

Página oficial de SEPA a Espanya:http://www.sepaesp.es/sepa/es/



http://www.sepaesp.es/f/websepa/secciones/Sobre/1-plandeacciondefinitivo.pdf

Migració a SEPA dels Càrrecs domiciliats espanyols:http://www.sepaesp.es/f/websepa/secciones/Sobre/3-Migracionadeudosespanoles.pdf

Relació de les entitats financeres adherides als esquemes de SEPA - EPC (European PaymentCouncil):http://epc.cbnet.info/content/adherencedatabase

Les traduccions de l'ordre de domiciliació o mandat SEPA a les altres llengües espanyoles i a lesde la resta de països del la zona SEPA es troben disponiblesa:www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=coresddmandatetransalationswww.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepab2bddmandatetranslations

Guia d’ajuda per a l’emissió i presentació de Càrrecs ...€¦ · Guia SEPA_003_ juliol 2013...

Documents

Transcript of Guia d’ajuda per a l’emissió i presentació de Càrrecs ...€¦ · Guia SEPA_003_ juliol 2013...