Fundación para la Autonomía y el Desarrollo de la Costa Atlántica de Nicaragua (FADCANIC)

 PROGRAMA

AGENDA DE INNOVACIÓN Y DESARROLLO DE LAS COMUNIDADES MULTIETNICAS PARA ENFRENTAR DE

MANERA EXITOSA EL RETO DEL CAMBIO CLIMATICO Y EL MERCADO GLOBALIZADO

MANUAL DE POLITICAS DE CREDITO

JUNIO 2015

MANUAL DE CREDITO 2014Instrumentos técnicos de crédito y un marco de referencia para facilitar la toma de decisiones en la recepción de solicitudes, análisis, resolución, formalización, desembolso y recuperación de los créditos que otorga el Fondo de Crédito para la Producción y Comercialización.

Políticas no convencionales

Diversas metodologías y cambios institucionales

Autosostenibilidad, la eficiencia, la calidad y la transparencia en la administración

EntornoAntecedentes

APLICACIÓN DEL MANUAL

Prestatarios/as

Resp. del

Fondo y Coordinación del Program

a

MISION - VISION

Mejoramiento de la calidad de vida de familias

productores

Gestión

crediticia

participativa

Especializada en el financiamiento

alternativo

servicios de bajo

costo, ágiles

y oportu

nos

Propósito del Manual

Brindar a todas lineamientos crediticiosPromover la equidad de género Reducir riesgos de carteraInstitucionalizar herramientas de trabajo Cumplir con los compromisos institucionales

Políticas de créditoPromover y fortalecer

las actividades agroforestales empresariales, así como contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de sus beneficiarias y sus familias.

Promover y facilitar la equidad de género creando iguales oportunidades entre hombres, mujeres y la juventud comunitaria.

Metodologías de créditoSon sujetos de crédito, las personas naturales o personas jurídicas de origen local o regional debidamente constituidas.

Metodología mayormente empleada.

Cooperativas con actividades productivas, procesamiento y comercialización.

GrupalesIndividual

Destinos de los préstamos:Tanto negocios establecidos y como para

negocios nuevos

Capital de trabajo: financiar compras de materias primas e insumos agroforestales, mercaderías, empaques, semillas, pago de mano de obra, etc.

Inversión fija: ampliación de infraestructuras comerciales, agropecuarias, pequeña industria, agroindustriales y de artesanía. Maquinaria y equipos.

Tipos de solicitudesSolicitud inicial y représtamo

Es cuando la persona solicita un préstamo por primera vez o cuando esta persona, habiendo recibido un préstamo, ha cancelado y solicita un nuevo préstamo (représtamo).

Consolidación de préstamo

La realiza la persona interesada, cuando teniendo saldo pendiente de su préstamo “vigente”, requiere un nuevo financiamiento.Condiciones: Haya tenido 3 prestamos, sea justificable el représtamo, sea pagado el 75% del préstamo, cancelar el saldo con el desembolso.

Formas de desembolso

Un solo desembolso

Varios desembolso

s

Desembolso con

deducción del saldo anterior

Producción tradicional y Agroforestal

Comercialización de la producción agroforestal

Prestación de servicios

Préstamo institucional

Líneas de crédito

Planes de negocios

Microproyectos

Préstamo ordinario

A través de:

Actividades a financiarProducción

Crianza de cerdos y aves de corral.Crianza especial de rubros pecuarios.Cultivos tradicionales y SAF.Producción de viveros, semillas, abonos.Pequeña Industria / agroindustria.Pesca artesanalInfraestructura de Granjas PecuariasMaquinaria y equipo.

ComercializaciónEquipo de acopio, ferias.Pulperías con énfasis en productos básicos del campo.Ganado menor y ganado mayor.Granos básicos.Lácteos.Insumos agrícolas: Abonos orgánicos, biofertilizantes.Productos agrícolas.Mariscos.Destace de cerdos.

Actividades a financiarServicios Hospedaje. Comedores. Transporte acuático o

terrestre. Molinos. Servicios veterinarios. Turismo comunitario. Comunicaciones. Otros.

ViviendaMejoramiento de viviendaTerrenosSistema de Agua Energía

Condiciones de los préstamos

Préstamos individuales Determinándose la edad

mínima en 16 años. Dos años de residir en la

comunidad. Presentar fotocopia de Cédula

de Identidad. Demostrar capacidad de

pago. Llenar solicitud de crédito. Presentar garantías No tener créditos pendientes. Poseer solvencia

Tener disposición a recibir supervisión, capacitación y asistencia técnica.

Presentar proyecto de inversión.

Presentar Plan de Negocios. Participar activamente en

actividades de la comunidad. Asumir responsabilidades en

las estructuras. Integrarse y promover

activamente las actividades de Educación y Capacitación de su comunidad.

Condiciones de los préstamos

Préstamos grupos El grupo deberá cumplir con

los requisitos individuales. Presentar acta constitutiva de

la forma asociativa. Presentar Estados Financieros. Demostrar capacidad de

pago. Llenar solicitud de crédito

acompañada del Plan de Inversión o Plan de Negocios.

Presentar garantías y responsabilidad solidaria.

Préstamos a cooperativas Presentar certificación de

personalidad jurídica, certificación de Consejo de Administración y Junta de Vigilancia, certificación de Lista Oficial de Asociados.

Presentar Estados Financieros. Llenar solicitud de crédito

acompañada del Plan de Inversión o Plan de Negocios.

Demostrar capacidad de pago.

Presentar garantías.

Condiciones de los préstamos

Préstamos Planes de Negocios El proponente deberá

presentar un breve perfil del plan de negocios.

Aval Comité Comunal de Crédito y a la revisión por parte del Técnico Territorial Municipal.

formulación formal del plan de negocios.

Llenar solicitud de crédito.

Demostrar capacidad de pago.

Presentar garantías.

Préstamo Institucional Firma de convenio entre FADCANIC y la

Cooperativa. Presentar certificación de personalidad

jurídica, certificación de Consejo de Administración y Junta de Vigilancia, certificación de Lista Oficial de Asociados.

Presentar Estados Financieros. Acta de Asamblea para solicitud de

préstamo. Llenar solicitud de crédito

acompañada del Plan de colocación. Demostrar capacidad de pago. Presentar garantías.

Montos de préstamos Cuando se solicita préstamo por primera vez:No podrá optar al monto máximo, dado que para ello debe reunir

los siguientes requisitos: Tener una sólida capacidad de pago. Tener tres o más préstamos cancelados (Cliente “A”). Tener negocio estable. Que presente garantías de al menos el 150 % del monto del

préstamos.

Représtamos: Las personas solicitantes que hayan cancelado

satisfactoriamente sus préstamos anteriores y soliciten un nuevo préstamo (représtamo), podrán aplicar al monto máximo, siempre y cuando cumplan con los requisitos mencionados anteriormente.

Montos de préstamosModalidad individual:1) Préstamo individual

ordinario:  Monto mínimo : US$100.00 Monto máximo: US$500.00 a.2) Préstamo individual con

Plan de Negocio: Monto mínimo : US$500.00 Monto máximo:

US$5,000.00

Modalidad grupal: b.1) Préstamo grupal

ordinario:  Monto mínimo : US$500.00 Monto máximo: US$

4,000.00b.2) Préstamo grupal a

Cooperativas: Monto mínimo: US$500.00 Monto máximo:

US$6,000.00b.3) Préstamo grupal con Plan

de Negocio: Monto mínimo: US$500.00 Monto máximo:

US$6,000.00

Montos de préstamos

Préstamo institucional

• El monto de la línea de crédito institucional que se otorgue a la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Unión de Trabajadores de FADCANIC”, R.L., no deberá exceder del 25% de los recursos que constituyen el Fondo de Crédito.

Préstamos especiales

• El Fondo de Crédito podrá otorgar préstamos para financiar cualquiera de las actividades económicas establecidas en el presente manual hasta por un monto de US$ 15,000.00 (quince mil dólares norteamericanos).

Garantías de préstamosSolidaria : para los préstamos otorgados bajo la modalidad grupal: Grupos Solidarios y Bancos Comunales.• La persona fiadora deberá tener reconocida solvencia moral y

económica. Esta garantía será exigida para aquellos préstamos cuyo monto no sea superior a los US$250.00

Fiduciaria

• Comercial• Agropecuaria• Industrial

Mixta : la cual podrá ser fiduciaria y a la vez prendaria para los créditos individuales.

Prendaria

Garantías de préstamos

Hipotecaria

• Para los créditos mayores de US$ 1,000.00 (un mil dólares norteamericanos) el Fondo de Crédito podrá solicitar garantía hipotecaria.

Garantía institucional

• FADCANIC y la Cooperativa firmarán un contrato en donde quedará establecido el compromiso de la institución de deducir por la vía nominal, las cuotas de los préstamos de los asociados y como respaldo, el monto de la liquidación final en caso de despido o renuncia.

Tasa de interés

• Producción, comercialización, servicios, vivienda: 16%

• Producción, comercialización, servicios: 12%

• Mujeres, jóvenes, SAF: 4-12%

• Cooperativa de Trabajadores/as : 6-8%

Ordinarios

Planes de

negocios

Especiales y SAF

Institucional

Interés moratorio, comisión-gastos• Tasa del 4%

anual sobre saldo vencido.

• Tasa del 1%

• Tasa 1.5%

• Pagaré C$90.00

• Escritura C$ 300.00

Interés Moratorio

Comisión Préstamo ordinario

Comisión Plan de

Negocios

Legalización

Plazos de los préstamosLínea de Crédito Plazo

1. Producción: Crianza de cerdos y aves con préstamo ordinario Hasta 18 meses

Crianza de cerdos y aves con modalidad de Plan de Negocio

Hasta 24 meses

Crianza de ganado bovino (mujeres jefes de familia y parejas jóvenes)

Hasta 24 meses

Cultivos (excepto pejibaye, coco y cacao)

De 6 a 18 meses

Cultivo de pejibaye, coco y cacao Hasta 36 meses Mantenimiento y Rehabilitación de parcelas Hasta 24 meses Pequeña Industria Hasta 12 meses Granja avícola y porcina Hasta 24 meses2. Comercio Hasta 12 meses3. Servicio Hasta 12 meses

Formas de pago de los préstamosLínea de Crédito Cuotas

1. Producción: Crianza de cerdos y aves Al vencimiento Crianza de ganado bovino Anuales Cultivos (excepto pejibaye,

coco y cacao) Al vencimiento

Cultivo de pejibaye, coco y cacao Al vencimiento

Pequeña Industria Mensuales Granjas avícola y porcina Anuales

2. Comercio Mensuales

3. Servicio Mensuales

Formas de pago de los préstamos

Período de Gracia

• El Fondo de Crédito podrá conceder, a discreción y sometido a estudio, un período de gracia no mayor de 24 meses para aquellos créditos que por su naturaleza requieran un tiempo de consolidación, previo análisis de la inversión a financiar.

Mantenimiento de Valor

• Las personas naturales o jurídicas beneficiarias deberán pagar adicionalmente, al momento de pagar sus cuotas de principal e intereses, el mantenimiento de valor del Córdoba con relación al Dólar estadounidense

POLÍTICAS AGROFORESTALES EN LA GESTION DEL CRÉDITO

DETALLES EN EL MANUAL…

POLÍTICAS DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO

Recepción de solicitudes