Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

FORMACIÓN FÓRMULAS DE FINANCIACIÓN:

ENISA

LÍNEAS ICO

• Veremos:

• PAE

• ENISA

• Líneas ICO

Emprendedores y emprendedoras que tienen una idea y quieren

analizar su viabilidad, y por tanto, necesitan asesoramiento, formación

y conocimiento de estudios de la evolución del mercado

Emprendedores y emprendedoras que quieren constituir su

empresa y necesitan asesoramiento para realizar los trámites

necesarios, conocer fuentes de financiación y acceder a ellas y ubicar

su proyecto empresarial en el lugar más idóneo

Empresarios y empresarias que ya tienen su empresa en

funcionamiento y su objetivo es consolidar su proyecto y aumentar

su negocio

un servicio que se adapta a los diferentes perfiles

Inquietud emprendedora

Creación de empresas

Consolidación empresarial

un servicio que se adapta a los diferentes perfiles

una respuesta integral a las necesidades de la empresa


- ¿quieres constituir una empresa?

- ¿no quieres perder tiempo y esfuerzo con el “papeleo”?

- ¿necesitas ayuda para elaborar toda la documentación

necesaria?

-¿no sabes qué fórmula jurídica es la más adecuada para ti?

- ¿deseas realizar todos los trámites desde un único sitio?

Trámites para la empresa


- ¿quieres conocer qué subvenciones se ajustan a tus

necesidades?

- ¿necesitas ayuda para tramitar su solicitud?

- ¿te gustaría consultar el estado de tu solicitud?

-¿tienes idea de todas las ayudas públicas que hay para la

financiación de tu empresa?

Subvenciones


- ¿necesitas hacer una previsión económica de tu empresa?

- ¿quieres conseguir financiación para tu empresa o para una

nueva línea de negocio?

- ¿quieres conocer las opciones de obtención de financiación?

-¿sabes si tu proyecto empresarial es rentable?

- ¿quieres analizar cómo optimizar tus recursos para tener

mayor solvencia económica y financiera?

Instrumentos financieros


- ¿quieres crear una empresa innovadora?

- ¿vas a realizar un desarrollo innovador en tu empresa y

necesitas financiación?

- ¿estás buscando socios para tu desarrollo innovador?

-¿quieres saber cómo rentabilizar tu innovación?

- ¿eres una Empresa de Base Tecnológica?

- ¿quieres implementar una línea innovadora en tu empresa?

Innovación y Competitividad


- ¿necesitas mejorar en diferentes ámbitos relacionados con

la gestión empresarial?

-¿te gustaría conocer nuevas tendencias empresariales?

- ¿quieres conocer otras experiencias emprendedoras y

empresariales?

-¿quieres ampliar tu perfil profesional?

Formación


- ¿tienes una idea y quieres articularla para su puesta en

marcha?

- ¿tienes una nueva línea de negocio en tu empresa?

- ¿no tienes elaborado el plan estratégico de tu empresa?

-¿quieres acceder a financiación y te solicitan un Plan de

Empresa?

- ¿quieres conocer si tu proyecto es viable y rentable?

Plan de Empresa


- ¿te gustaría recibir asesoramiento de tu estrategia

empresarial?

- ¿quieres realizar un análisis de la marcha de tu empresa?

-¿estás pasando dificultades y necesitas mejorar tu empresa?

- ¿te gustaría conocer opciones de mejora para optimizar y

crecer con tu proyecto empresarial?

Apoyo a la Consolidación


- ¿quieres abrir nuevos mercados?

- ¿estás buscando socios para posicionarte en mercados extranjeros?

- ¿quieres conocer los pasos adecuados para vender en otros

países?

- ¿te gustaría asistir a ferias comerciales internacionales?

Internacionalización


- ¿estás desarrollando tu estrategia comercial?

- ¿quieres realizar un plan de marketing para tu empresa?

- ¿no sabes cómo analizar adecuadamente tu mercado ni

como seleccionar a tu público objetivo?

- ¿quieres posicionarte adecuadamente en el mercado?

Comercialización

Su situación en una primera fase será: Cáceres, Mérida y

Badajoz; aunque, gracias a la coordinación con los demás

agentes que están situados por toda la región, ofrecerán cobertura

regional, previéndose la puesta en marcha de nuevos Puntos de

Activación Empresarial en fases posteriores

¿dónde se ubicarán?

MÉRIDA

un resultado de la suma de recursos

Un proyecto posible gracias la coordinación y puesta en común

de recursos de diferentes organismos, con el propósito de dar

un servicio eficiente, ágil y centrado en las demandas de las

personas emprendedoras y empresarias

MÉRIDA

MÉRIDA

Urban Empresas-CENTRO EMPRESARIAL Y DE NUEVAS

TECNOLOGÍAS

C/ Escritor Pío Baroja, 7 (frente hospital)

06800 Mérida

MÉRIDA

924 38 72 76

[email protected]

La Empresa Nacional de Innovación (ENISA), es una entidad de capital público

dependiente del Ministerio de Industria Energía y Turismo a través de la Dirección

General de dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo a través de la

Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME).

Creada en 1982

Fusión ENISA y la Sociedad estatal para el desarrollo del diseño y la Innovación (DDI).

2010

Capital social: 149.5 millones de euros

Composición accionarial:

•DG de Patrimonio: 97,60%

•CDTI 2 21% ƒ CDTI: 2,21%

• IDAE: 0,12%

•ICEX: 0,07%

ENISA una alternativa para la financiación de las PYMES

23

MISION Enisa

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Fomentar la creación crecimiento y consolidación de la empresa española

Fomentar la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española,

participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e

innovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo.

OBJETIVOS Enisa

1. Proporcionar a las empresas instrumentos financieros que permitan reforzar

sus estructuras empresariales en todas las etapas de su desarrollo empresarial y

que sean generadoras de empleo y riqueza.

2. Proporcionar a las empresas servicios de valor añadido que les permitan

incorporar y promover, en su estructura empresarial, los nuevos factores de

competitividad empresarial

3. Potenciar el mercado de capital riesgo como vía de financiación de las pymes,

implementando mecanismos que faciliten su desarrollo y el acceso de nuevos

inversores a los fondos existentes

FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGO

Las figuras financieras de riesgo destinadas especialmente para las

Pymes son:

Entidades de capital riesgo:

• Las Sociedades de capital riesgo

• Los Fondos de capital riesgo

• Los Business Angels

Los prestamos participativos,

Las Sociedades de Garantía Recíproca

Y el Mercado Alternativo Bursátil

FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGO

El PRÉSTAMO PARTICIPATIVO, es un instrumento de financiación a medio

camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo que refuerza

considerablemente la estructura financiera de las empresas.

No exige más garantías que las del propio proyecto empresarial y la

solvencia profesional del equipo gestor.

Tipos de interés vinculados a la evolución de los resultados.

Interés fijo (Euribor + diferencial) + Interés variable, que se determina en

función de la evolución de la rentabilidad financiera de la empresa prestataria.

Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los acreedores

comunes en orden a la prelación de los créditos.

Se considera patrimonio contable a los efectos de reducción de capital y

liquidación de sociedades.

Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobre

Sociedades.

LÍNEAS DE FINANCIACIÓN

creación crecimiento consolidación

Líneas de financiación

ENISA

Jóvenes

emprendedores

ENISA

Emprendedores

ENISA

Emprendedores.

sociales

ENISA

Competitividad

ENISA

Expansión

ENISA

EBT

ENISA

MAB

ENISA

Fusiones

y adquisiciones

Crecimiento

Creación

Consolidación

de 25.000€ a 300.000

de 75.000€ a 1.500.000€

de 200.000€ a 1.500.000€


creación (I)

ENISA JOVENES EMPRENDEDORES

Condiciones:

•Importes de 25.000€ a 75.000€

•Vencimiento a 4 años con 6 meses carencia

•Tipo de interés: euribor + % a determinar

•Comisión amortización anticipada: 2%

Requisitos de acceso:

•Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud

•Mayoría capital social en manos personas por debajo 40 años

•Aportación socios de entre 15% y un 25%, según cuantía solicitada

Creación (I)

www.enisa.es


ENISA EMPRENDEDORES

Condiciones:

•Importes de 75.000€ a 300.000€

•Vencimiento a 6 años con 2 años carencia




•Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud

•No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

www.enisa.es

Creación (II)LÍNEAS DE FINANCIACIÓN

ENISA COMPETITIVIDAD / EXPANSIÓN / EBTCondiciones:

• Importes de 75.000€ a 1.500.000€

• Vencimiento de hasta 9 años (hasta 7 en ebt) con carencia máxima 7 años (hasta 5 en ebt)

• Tipo de interés: euribor + % a determinar

• Comisión amortización anticipada: 2%


• No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

www.enisa.es

Crecimiento


ENISA fusiones & adquisiciones / salida al MAB

Condiciones:

•Importes de 200.000€ a 1.500.000€

•Vencimiento de hasta 9 años con carencia máxima 7 años




•No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

www.enisa.es

ConsolidaciónLÍNEAS DE FINANCIACIÓN

Características de los préstamos participativos ENISA

Vencimiento a largo plazo (entre 4 y 9 años).

Largo período de carencia (entre 5 y 7 años).

Tipo de interés fijo (Euribor + diferencial) + variable, con un mínimo y

un máximo.

Cuantía desde 25.000 hasta 75.000 € (Línea jóvenes

emprendedores/ emprendedores sociales).

Cuantía entre 75.000 y 1.500.000 € (Resto de líneas).

Válidos para todos los sectores de actividad, excepto inmobiliario y

financiero, y para todo el territorio nacional.

Requisitos para acceder a la financiación ENISA

Ser PYME con forma societaria conforme a la definición de la UE.

Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente, promovido

por un equipo de demostrada solvencia profesional demostrada

solvencia profesional.

La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera

y económica de la empresa, así como a su solvencia.

Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas

en el Registro.

Cualquier sector de actividad, salvo financiero e inmobiliario.

Proceso de operaciones ENISA

Formulario de solicitud

Vía WEB

Atención Cliente

•Filtro de

expresiones

•Consultoría

Dirección Inversiones

•Análisis operaciones

•Equipo/Accionistas

•Modelo de Negocio

•Estructura Financiera

•Comité de inversiones

•Aprobación/ Rechazo operaciones

Por importe = < de 300.000 €

Consejo de Administración

Asesoría Jurídica

Gestión legal de las firmas

(Contratos y Pólizas)

Dirección Financiera

Desembolso y Gestión de Cobros

Fallos o morasRenegociaciones

Información que solicita ENISA

Información cualitativa:

Antecedentes.

Accionariado/ equipo directivo.

Mercado

Modelo de Negocio

Información cuantitativa:

Situación financiera de partida.

Planteamiento Financiero

Proyecciones.

Plan de negocio

Cuentas históricas

Desglose de deuda

Proyecciones financieras

Justificación de las proyecciones

Empresa consolidada

Empresa NO consolidada

Baja Inversión Elevada Inversión

Empresas consolidadas con elevada capitalización y solvencia

Empresas consolidadas con capitalización y solvencia moderadas

Jóvenes emprendedores

Empresas con elevada

capitalización e inversión baja

Tipología de empresas

Empresas no consolidadas:

• Estructura financiera con alta participación de los socios.

• Argumentación clara del modelo de negocio.

• Justificación de las ventas previstas.

• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.

Empresas consolidadas:

• Estructura financiera equilibrada

• Justificación de las inversiones planteadas en relación con el modelo de negocio de la empresa.

• Solvencia financiera

• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.

Promotor hasta

40 años

Edad hasta 40 años

ANALISIS DE LIQUIDEZ

1) Actividad

2) Producto

3) Mercado• Clientes

• Competidores

• Proveedores

4) Innovación o ventaja competitiva

5) Promotores

6) Económico – financiero.• Inversión/Financiación

• Previsiones de ventas e ingresos

• Estructura de costes

• Márgenes

• Cobros y pagos

• Liquidez

• Solvencia

• (…)

Tramitación

•Directamente, a través de ENISA, rellenando el Formulario de

solicitud http://www.enisa.es/es/financiacion/info/como-solicitar-financiacion

•A través de nuestros socios colaboradores:

AJE , Asociaciones de Jóvenes Empresarios

CEEI´s miembros de ANCES

ADR, Asociación Española de Agencias de Desarrollo Regional

http://www.enisa.es/es/financiacion/info/como-solicitar-financiacion





http://www.ances.com/

http://web.pimec.org/

INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL

900 121 121

Qué es el ICOInstituto de Crédito Oficial

Entidad Pública Empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y

Competitividad. Tiene como objetivo, entre otros, apoyar proyectos de

inversión de empresas españolas, impulsar sectores estratégicos,

favorecer proyectos de innovación y potenciar la internacionalización.

¿Quienes pueden acceder a una financiación ICO?

Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´S, Adm. Pública, Ayuntamientos, Entidades Locales,…)

ICO una alternativa para la financiación de las PYMES

Plazo:

el día 15 Diciembre 2012 finaliza el plazo para formalizar operaciones

acogidas a esta línea, siempre y cuando en dicha fecha existan fondos

disponibles.

El riesgo de la operación en caso de impago lo asumen el banco o la caja

de ahorro, en la que se presenta la solicitud, por lo que son las entidades

de créditos las que se encargan de la tramitación, estudio, aprobación o

denegación de la operación.

¿Quién concede el préstamo?

LÍNEAS ICO

ICO INVERSION 2012

Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.

Amortización hasta 7 años.

ICO EMPRENDEDORES 2012

Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.

Amortización hasta 7 años

ICO GARANTIA SGR 2012

Préstamos con Aval de una SGR destinados a inversión en activos productivos.

ICO LIQUIDEZ 2012

Préstamos para necesidades puntuales de liquidez ( adquisición de mercancías, pagos de

nóminas, proveedores,…)

ICO EXPORTADORES 2012

Financiación orientada a autónomos y empresas españolas que deseen anticipar el importe de

las facturas procedentes de su actividad exportadora.

ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012

Financiación para la compra de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, creación

de empresas, e IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos de circulante con el

límite del 20% de la financiación total.

LÍNEAS ICO

Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y

entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en

España.

Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano

(maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos,

adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos. Se podrán

incluir gastos de circulante con el límite del 10% del importe total de la

financiación.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las

entidades de crédito.

CONDICIONES

Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o

varias operaciones.

Modalidad: Préstamo /leasing.

Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la

posibilidad de hasta 2 años de carencia.

Tipo de interés: Fijo/ variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más

un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia).

Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en

concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.

Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite

la operación.

ICO INVERSIÓN 2012

Años Carencia Nominal Semestral TAE

3 años Sin carencia 7.397 7.534


5 años 1 año de carencia 7.777 7.928


7 años 1 año de carencia 7.898 8.054


10 años 2 años de carencia 7.988 8.148







Carencia Nominal Semestral TAE

6 meses Sin carencia 6.93 7.15

6 meses Con carencia 7.08 7.307

Fijo

Variable

ICO INVERSIÓN 2012

Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano,

adquisición de vehículos turismos, incluido el IVA o impuestos de

análoga naturaleza y adquisición de empresas. Se podrán financiar

gastos de circulante con el limite del 10 % de la financiación total.

Importe: hasta 1 millón de € en una o varias operaciones

Modalidad: Préstamo o leasing

Plazo: 3,5 ó 7 años, con la posibilidad de hasta 1 años de carencia.

Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más hasta un

margen del 2,20 % sin carencia o del 2% con carencia.

Bonificación : 43 € por cada 1000 € de financiación que se aplicará a

la reducción del saldo vivo de la operación (equivalente al 1,5% del

tipo de interés para un préstamo tipo). Solo para los primeros

135.000€ formalizados.

Comisiones: No tiene

Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las

garantías que considere.

ICO EMPRENDEDORES 2012

Años CarenciaNominal

SemestralTAE



5 años1 año de carencia

8.127 8.292


7 años1 año de carencia

8.248 8.418

0 CarenciaNominal

SemestralTAE

6 meses Sin carencia 7.33 7.57

6 meses Con carencia 7.43 7.675

Interés Fijo

Interés Variable

ICO EMPREDEDORES 2012

Se financian inversiones nacionales e internacionales ( maquinaria,

equipos informáticos, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisiciones

de empresas, etc ) o liquidez, que cuenten o puedan contar con la

consideración de socio participe de una de las SGR acogidas a la

línea (Extraval).

Importe: hasta 1 millón de € por cliente para operaciones avaladas al

100% por la SGR y hasta 60.000€ para operaciones avaladas en un

50% por la SGR

Plazo: 12 años para Inversiones con 0, 1 o 2 años de carencia. Para

liquidez 7 años con 0 o 1 de carencia.

Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más el margen

establecido según el tramo y la carencia. Adicionalmente tendrá que

pagar hasta el 1,20% del saldo vivo del importe avalado y más hasta

4% de cuota social mutualista.

Comisiones: Apertura 0,5% del importe, con un mínimo de 60 Euros.

Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las

garantías que considere.

ICO Garantia SGR 2012

CONDICIONES


varias operaciones.


Amortización y carencia: 1 y 2 años con la posibilidad de hasta 1 año

de carencia.


hasta un margen del 2,30 % (sin carencia) o del 2,15% (con carencia).

Comisiones: Se aplicará 0,5 % en el momento de la formalización.


la operación.

ICO LIQUIDEZ 2012

Financiación orientada a autónomos, entidades públicas y privadas

(Empresas, Fundaciones, ONG´s. Administración Pública…) que sean

solventes y viables y que se estén enfrentando a una situación

transitoria de restricción de crédito y necesiten capital circulante.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de

las entidades de crédito.

Financiación, orientada a autónomos, y empresas españolas que

deseen anticipar el importe de las facturas procedentes de su actividad

exportadora.

CONDICIONES


varias operaciones.

Modalidad: anticipo e importe de factura mediante contrato a acordar

entre el cliente y la entidad financiera.

Tipo de interés:

Para operaciones con Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3

meses) mas diferencial , mas hasta 1,25%.

Para operaciones sin Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3

meses) más diferencial, más hasta 2%.

Comisiones: Las entidades no pueden aplicar ningún tipo de comisión

al cliente. En caso de Certificado, la aseguradora podrá cobrar al cliente

una prima máxima del 0.25 % anual sobre el importe asegurado en el

certificado y podrá aplicar un coste de gestión que en ningún caso podrá

superar los 50€ por factura.


la operación.

ICO EXPORTADORES 2012

Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y

entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en

España.

Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano

(maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos,

adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos siempre que se

devenguen en España y se liquide como soportado en España en la

declaración de IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos

de circulante con el límite del 20% del importe total de la financiación.

CONDICIONES


varias operaciones.


Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la

posibilidad de hasta 2 años de carencia.


un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia)

menos 0,35% (Bonificación tipos de interés) aplicable a los 1.000 €

formalizados de esta línea.

Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en

concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.


la operación.

ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012

Tramitación a través de entidad financiera colaboradora

Entidades financieras colaboradoras

www.extremaduraempresarial.es

INNOVACIÓN Y FINANCIACIÓN

Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

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