Líneas ICO 2011
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LÍNEAS ICO 2011
Palma de Mallorca, 8 de noviembre de 2011
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global ICO 2010
Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO:
Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirecto
ICO-SGR
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO:
Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirecto
ICO-SGR
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónEl ICO: Naturaleza
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
Pymes y autónomos (Banca Minorista).
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónBanco Público de Inversión, dos formas de actuación
CLIENTE
Préstamo y Bonificación
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio
Convenio.
Fondos.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónLíneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO:
Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirectoICO-SGR
20092008
15.106
9.638
* Cifras en millones de euros
Incremento
30 %
INVERSIÓN
Volumen por Finalidad
EMPRESAS
8.142
AUTONOMOS1.204
CIUDADANOS292
EMPRESAS
12.884
AUTÓNOMOS1.358
CIUDADANOS864
Importe por Destinatario
INVERSIÓN
10.553
CIRCULANTECIRCULANTE
4.553
Actividad en Mediación
20092008 20092008
15.106
9.638
2010
19.619
Incremento
57 %
INVERSIÓN
12.162
CIRCULANTE CIRCULANTE
7.457
19.619
2010
EMPRESAS
17.312
AUTÓNOMOS2.156
CIUDADANOS147
2010
Actividad Global Líneas ICO 2010Disposiciones de Mediación 2010
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2011
Retos, Directrices y Novedades en 2011Principales líneas ICO 2011
Canal de comunicación del ICO: Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirecto
ICO-SGR
ICO tiene importantes RETOS para 2011
Mantener la aportación de liquidez
Consolidar el canal minorista
Potenciar la inversión sostenible
Mejorar la proximidad al cliente
Líneas ICO 2011
EFICIENCIA
PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible.
Reducir nº de Líneas
COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.
LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€
Directrices Líneas ICO 2011
DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.
COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.
% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
Líneas ICO 2011
FOMENTO INVERSIÓN:
“Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 0,35% los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la
empresa”
Líneas ICO 2011
TRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son
DOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demanda
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II: +8M€
LÍNEAS INVERSION 2011INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
CARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12
WEB COMERCIAL
VEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA
Novedades Líneas 2011 vs 2010Líneas ICO 2011
icodirecto.es
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2011
Retos, Directrices y Novedades en 2011Principales líneas ICO 2011
Canal de comunicación del ICO: Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirecto
ICO-SGR
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Líneas ICO 2011. Principales líneas ICO 2011
Línea de Inversión Sostenible
Línea de Internacionalización
Línea de Inversión
Línea de Liquidez
Línea de Vivienda
16
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible.
Activos de segunda mano. Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA .
- Adquisición de empresas.
BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15%
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0
5/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3
20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.
- Tramo I: Hasta 2 M€. - Tramo II: +8 M€.
CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …);
Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas)
MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL
SECTORES OBJETIVO
Eficiencia Energética
Eco-Innovación
Tratamiento y Gestión Integral de Residuos
Gestión del Agua
Rehabilitación de Viviendas, Barrios y
Areas Rurales
Movilidad Sostenible
Energías Renovables
Salud y Biotecnología
Energía y Cambio Climático
Construcción Sostenible
Agroalimentación de Calidad
Tecnologías de la Información y la
Comunicación
Aeronáutica y Sector Aeroespacial
Manociencia y Nanotecnología
Atención a los Mayores, Dependientes y
Otros Colectivos Vulnerables
Profesionalización de los Servicios
Asistenciales
Fomento de los Servicios de Apoyo a la
Conciliación
Responsabilidad Social Corporativa
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Funcionamiento del Acuerdo ICO-IDAE-ESE 2011
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
(con cobertura IDAE, 50% impagado)
IDAE
FIN CIRCUITO
NO
FIN
CLIENTE (ESE)
Proyecto(**)
Análisis
DESFAVORABLESI
FAVORABLE
Certificación
Presentación Proyecto + Certificación IDAE
Estudio:•Viabilidad proyecto•Solvencia cliente(Según los criterios internos de EECC)
ICO
Actividad Global Líneas ICO 2011Producción principales líneas 2011
Distribución Líneas 2011: Total EECC (12.613,24 M €) Distribución Líneas 2011 Baleares (393,76 M €)
LIQUIDEZ42,5%
INV. SOSTENIBLE 29,8%
INVERSIÓN 21,4%
VIVIENDA2,3%
INTERNACIONAL 2,1%
AVANZA1,5%
PTMO RTA0,2%
CINE0,2%
OTRAS0,10%
LIQUIDEZ45,1%
INV. SOSTENIBLE 32,6%
INVERSIÓN 15,6%
VIVIENDA3,4%
INTERNACIONAL2,7%
AVANZA0,7%
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO:
Facilitador FinancieroPréstamos ICOdirectoICO-SGR
El Facilitador Financiero es el vehículo que permitirá canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos (Inversión y/o Circulante) hacia el producto ICOdirecto, ICO-SGR y/o hacia
un servicio asesoramiento de Líneas de Mediación (ICO Asesoramiento). El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación
Hasta un importe máximo de dos millones de euros
Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la
Unión Económica Europea
Autónomos residentes en España
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
ICO Asesoramiento
ICOdirecto
Solicitudes de financiación de autónomos y pymes, hasta un
importe máximo de 200.000 euros por titular (NIF/CIF).
Se estructurarán, en caso de aprobación, como préstamos
directos del ICO, en los que este organismo asume el 100% del
riesgo.
La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por
BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO.
Solicitudes de financiación hasta un importe máximo de 2.000.000
euros que hayan sido previamente denegadas por una Entidad
Financiera.
Las solicitudes serán evaluadas por el ICO, pero corresponderá a
la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no
la operación de financiación.
Es, por tanto, una operación de financiación entre el usuario y la
Entidad Financiera en la que el Facilitador Financiero actúa como
vehículo canalizador y de análisis preliminar de las operaciones.
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
Préstamos directos: ¿Qué son?
MODALIDAD
FINALIDAD
IMPORTE
PLAZO
TIPO INTERES
GASTOS
RIESGO
GARANTIAS
VIGENCIA
PRESTAMO / LEASING
INVERSIÓN / CIRCULANTE
HASTA 200.000 €
7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
EURIBOR 6 MESES + 4,00%.
COMISIÓN APERTURA (0,5%). Mín.60€
ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO
REQUERIDAS Y NECESARIAS
HASTA 31.12.2011
Préstamos ICOdirecto
MODALIDAD
FINALIDAD
IMPORTE
PLAZO
TIPO INTERES
GASTOS
COSTE AVAL SGR
RIESGO
GARANTIAS
VIGENCIA
PRÉSTAMO/LEASING
INVERSIÓN / CIRCULANTE
HASTA 600.000 €
7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
EURIBOR 6 MESES + 3,00%.
COMISIÓN APERTURA (0,5%). Mín.60€
HASTA 1% DEL SALDO VIVO ANUAL +
HASTA 4% CUOTA SOCIAL MUTUALISTA
100% SGR, (DEL CUAL CERSA ASUME EL
50% E ICO ASUME EL 100% DE CERSA)
REQUERIDAS Y NECESARIAS
HASTA 31.12.2011
Préstamos ICO-SGR
Proceso
WORKFLOW
EX
TR
AN
ET
BASE DE DATOS
HERRAMIENTA EVALUACIÓN
RIESGO CRÉDITO
CENTRAL DE ANÁLISIS DE
RIESGO
INTRANET
INFORMESGESTIÓN
PYMES
AUTÓNOMOS
EntidadesFinancieras
CallCenter
Central Analistas
Rating
Bases de Datosde Incidencias
Operación Desestimada
CIRBEEXPERIANSolicitud
de Operación
Operación Desestimada
Operación Aceptada Análisis
Operación Aceptada
Tramitación
ComunicadoCliente
ComunCliente
Adjuntar Documentación
Colaboración de “Nuevos Agentes”
ENTIDAD FINANCIERA
CALL CENTER
Pymes y Autónomos
www.facilitadorfinanciero.es
Teléfono de Información: 900.56.77.77
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN