FONDO NACIONAL DE AHORRO

Cesantías para un mejor nivel de vida

Ministerio de Desarrollo

DECRETO LEY3118 DE 1.968

ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL

CREACION DEL F.N.A.

ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTIAS DE LOS SERVIDORES DEL ESTADO Y CONTRIBUYE A

SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA.

LEY432 DE 1.998

REDEFINICION DEL F.N.A.

ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTÍAS TANTO DE LOS TRABAJADORES PÚBLICOS, COMO PRIVADOS Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA Y

EDUCACIÓN.

EMPRESA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE CARÁCTER FINANCIERO DEL ORDEN NACIONAL ORGANIZADO COMO ESTABLECIMIENTO DE

CREDITO DE NATURALEZA ESPECIAL*

AFILIADOSAFILIADOSAgosto 31 - 2001

301.761$412.440 Millones

301.761$412.440 Millones

SECTOR PUBLICO294.713

$406.577* Millones

SECTOR PUBLICO294.713

$406.577* Millones

SECTOR PRIVADOSECTOR PRIVADO7.0487.048

$5.923* Millones$5.923* Millones

SECTOR PRIVADOSECTOR PRIVADO7.0487.048

$5.923* Millones$5.923* Millones

Voluntarios 91.906 $161.933Voluntarios 91.906 $161.933

Obligatorios 202.807 $244.583Obligatorios 202.807 $244.583

Valor de Cesantías consolidadas

COSTA ATLANTICA

LLANOS ORIENTALESPACIFICO

REGION CENTRAL**

AMAZONIA

BOGOTA

52 %

12 %

11 %

70 %

5 %

2 %** Incluye Bogotá

DISIRIBUCION GEOGRAFICA DE LOS DISIRIBUCION GEOGRAFICA DE LOS AFILIADOSAFILIADOS

AFILIADOS POR DEPARTAMENTOAFILIADOS POR DEPARTAMENTO

Agosto 31/2001

AMAZONAS 871 0,29%ANTIOQUIA 8.982 2,98%ARAUCA 2.016 0,67%ATLANTICO 8.155 2,70%BOGOTA 152.069 50,39%BOLIVAR 6.665 2,21%BOYACA 9.308 3,08%CALDAS 4.803 1,59%CAQUETA 3.706 1,23%CASANARE 1.062 0,35%CAUCA 8.062 2,67%CESAR 2.452 0,81%CHOCO 5.177 1,72%CORDOBA 2.141 0,71%CUNDINAMARCA 5.707 1,89%GUAINIA 958 0,32%GUAVIARE 1.054 0,35%HUILA 7.304 2,42%

% No. Afiliados

No. de AfiliadosDEPARTAMENTO

LA GUAJIRA 4.004 1,33%MAGDALENA 5.699 1,89%META 8.020 2,66%NACIONAL 823 0,27%NARIÑO 3.711 1,23%NINGUNO 1.780 0,59%NORTE SANTANDER 5.782 1,92%PUTUMAYO 2.175 0,72%QUINDIO 2.157 0,71%RISARALDA 2.698 0,89%SAN ANDRES 1.433 0,47%SANTANDER 6.641 2,20%SUCRE 1.355 0,45%TOLIMA 12.275 4,07%VALLE 10.790 3,58%VAUPES 676 0,22%VICHADA 1.250 0,41%TOTAL 301.761 100,00%

% No. Afiliados

No. de AfiliadosDEPARTAMENTO

ESTADOS FINANCIEROSESTADOS FINANCIEROSA 31 de Agosto de 2001

762 807

68

1570

0200400600800

10001200140016001800

Activo Pasivo Patrimonio Utilidad

536

226

Administración de CesantíasPasivo Prestacional Salud

COMPOSICION SALARIAL DE COMPOSICION SALARIAL DE AFILIADOSAFILIADOS

Hasta 2 Smml65 %

Mayor 4Smml14.7 %

De 2 a 4 Smml20.3 %

78.608 CREDITOS VIGENTES78.608 CREDITOS VIGENTES78.608 CREDITOS VIGENTES78.608 CREDITOS VIGENTES

9 % del No. de créditos9 % del No. de créditos

56 % del No. De créditos56 % del No. De créditos35 % del No de créditos35 % del No de créditos1 - 2 Smml1 - 2 Smml2 - 4 Smml2 - 4 Smml

Más de 4 SmmlMás de 4 Smml

COMPOSICION ACTUAL DE CARTERACOMPOSICION ACTUAL DE CARTERA

$ 1´206.250 Millones *

A Agosto 31 de 2001A Agosto 31 de 2001

* Sin incluir provisiones* Sin incluir provisiones

EL FNA EL FNA NONO CONSTRUYE CONSTRUYE

SERVICIOS ACTUALESSERVICIOS ACTUALES

ADMINISTRACIÓN DE CESANTIAS

CREDITO HIPOTECARIO

CREDITO CREDITO HIPOTECARIOHIPOTECARIO

OPCIONES DE CREDITO HIPOTECARIOOPCIONES DE CREDITO HIPOTECARIO

Crédito DirectoCrédito Directo Programas de ViviendaProgramas de Vivienda

CREDITOS APROBADOS Y DESEMBOLSADOS FNACREDITOS APROBADOS Y DESEMBOLSADOS FNA1998-20011998-2001

* A27 de Sep

AÑONo. Valor (millones $) No. Valor (millones $)

1.998 12.568 239.208 8.773 152.512 1.999 11.610 269.393 8.389 143.280 2.000 12.248 318.809 13.004 278.636 2001* 2.607 76.858 7.092 146.791 Total 39.033 904.268 37.258 721.219

CREDITOS APROBADOS CREDITOS DESEMBOLSADOS

PROYECCIONESPROYECCIONES

Presupuesto total 2001 286,000Presupuesto Asignado 76,858Presupuesto por asignar 209,142No. de créditos por aprobar 10,457Presupuesto créditos por aprobar 2002 250,000 aproximadamentePresupuesto créditos por desembolsar 2002 350,000 aproximadamente

Distribución regional del presupuesto para crédito

Los recursos son distribuidos de acuerdo con la configuración salarial de los afiliados

Asignación de crédito por calificación

POLITICA DE ASIGNACION DE POLITICA DE ASIGNACION DE CREDITOCREDITO

FACTOR Part. Max.

% Puntos

1. TIEMPO DE VINCULACION 27.0 540

2. CREDITOS F.N.A. 42.5 850

3. TIPO DE AFILIADO 5.0 100

4. CESANTIAS 23.0 460

5. PERSONAS A CARGO 2.5 50

TOTAL 100% 2.000

Factores de CalificaciónFactores de CalificaciónIncidencia Máxima

CALCULO DE CUPO DE CREDITOCALCULO DE CUPO DE CREDITO

• FORMULA

Sueldo Básico Mensual x 30 %• Cupo de crédito = _______________________________

Miles de peso por millon de la 1a cuota

• El valor del cálculo de los miles de pesos por millón de la 1a cuota se obtiene de la tabla de condiciones finacieras para créditos y se establece según el sueldo básico del afiliado y el tiempo de vinculación al FNA

EjemploEjemplo

• Sueldo básico = $ 286.000.oo

• Tiempo de vinculación 3 años

• Miles de pesos por millón de la 1a cuota para un afiliado

según la tabla = 5.429

• Cupo de crédito (en millones) = 286.000 X 0.30 = 15´804.000

5.429

COMPORTAMIENTO CREDITO COMPORTAMIENTO CREDITO HIPOTECARIO FNAHIPOTECARIO FNA

257.400171.60085.799Cuota mensual

9.4697.8935.429Cuota por millón

8.05.52.5Tasa Real

151620Plazo

27.183.44021.740.78315.804.000Cupo Crédito

3smlv

858.000

2smlv

572.000

1smlv

286.000

Salario

MERCADOLIBRE

INMOBILIARIO

COMPRA DE VIVIENDA

LIBERACION GRAVAMENHIPOTECARIO

CONSTRUCCION DE VIVIENDA

COMPRA DE LOTE

USOS

CREDITO DIRECTOCREDITO DIRECTO

COBERTURAS DE SEGUROCOBERTURAS DE SEGURO

AFILIADOS CON CREDITO

Seguro de Vida :•Muerte•Incapacidad total y permanente •Enfermedades graves •Doble indemnización por muerte accidental

Seguro de Desempleo, hasta 12 meses

Seguro de incendio y/o rayo •Seguro de erupción volcánica, •Terremoto, anegación y/o explosión•AMIT(actos mal intencionados de terceros)•Daños por agua

COBERTURAS DE SEGUROCOBERTURAS DE SEGURO

AFILIADOS SIN CREDITO

Seguro Solidario•Vida ( Cupo de Crédito )•Incapacidad total y permanente•Auxilio funerario $ 1.000.000

CONVENIOS FINANCIEROSCONVENIOS FINANCIEROS

El FNA cuenta con una red de 400 oficinas para sus operaciones financieras a través de la infraestructura de las siguientes instituciones: – Banco Ganadero– Banco de Occidente*– Citibank– Banco de Crédito– Banco Agrario (próximamente)

* Algunas Oficinas

LA VIVIENDA EN LA VIVIENDA EN COLOMBIA Y EL FNACOLOMBIA Y EL FNA

Fuente: DANE

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Hogares del DANE y el Censo de 1993 Colombia tiene un déficit de aproximadamente 1.300.000 hogares

DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA SEGÚN NIVEL DE INGRESOSSEGÚN NIVEL DE INGRESOS

Ingresos (SMLV)

Hogares en Déficit

% de hogares

0-1 224.371 17.8

1-2 204.203 16.2

2-3 378.154 30.0

3-4 235.716 18.7

4-6 88.236 7.0

5-7 61.765 4.9

7-10 44.118 3.5

Mas de 10 23.950 1.9

Total 1.260.513 100

Fuente: DANE, ENH y Censo 1993

DEFICIT DE VIVIENDA COMPARADO CON DEFICIT DE VIVIENDA COMPARADO CON OTROS PAISES DE AMERICA LATINAOTROS PAISES DE AMERICA LATINA

Colombia Chile Uruguay

Deficit cuantitativo total 25.4 (1.494.500)

14.3 6.8

Deficit cuantitativo tradicional1/ 22.3 (1.312.101)

10.2 3.6

Deficit cualitativo total 2/ 10.1 (594.270)

17.1 20.2

Deficit cualitativo basico 3/ 4.2 (247.122)

4.7 3.5

Nota: La cifra entre paréntesis es el No. de hogares para Colombia

1/Comparación entre el No. de hogares y el No. de viviendas

2/Viviendas de calidad insatisfactoria

3/Viviendas que no ofrecen condiciones mínimas de habitabilidadFuente: Cepal 2000

CREDITO DE VIVIENDACREDITO DE VIVIENDA

El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales a una tasa promedio del 16% anual entre 1995 y 2000.En consecuencia el número de viviendas financiadas ha pasado de un nivel aproximado de 73.000 viviendas nuevas y 30.000 viviendas usadas en 1995 a 28.000 viviendas nuevas y 12.000 usadas en el 2000.

FUENTE: DANE

El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales, especialmente para la compra de vivienda nueva. Por este concepto el crédito promedio pasó de 16 millones de pesos de 1994 en 1995 a 7.2 millones de pesos en 2000.

CREDITO DE VIVIENDACREDITO DE VIVIENDA

FUENTE: DANE

APORTE DEL FNA AL APORTE DEL FNA AL DESARROLLO DEL DESARROLLO DEL

SECTOR EN EL CONTEXTO SECTOR EN EL CONTEXTO NACIONALNACIONAL

GENERACION DE EMPLEOGENERACION DE EMPLEO

Por cada 1.000 metros cuadrados de construcción se generan 44.3 empleos, de los cuales:

– 20.5 son directos– 21.9 son indirectos– 1.85 son administrativos

Fuente: Cenac

GENERACION DE EMPLEOSGENERACION DE EMPLEOSFNAFNA

• 1997 20.000

• 1998 20.000

• 1999 21.500

• 2000 31.000

• 2001* 16.000

* JulioFuente: Cenac

DESEMBOLSOS DE CREDITO HIPOTECARIO

VIVIENDA NUEVA

VIVIENDA USADA

1998 2000

FNA 4% 38%

BANCA HIPOTECARIA 95.5% 59%

CAJAS DE VIVIENDA 3%

2000

FNA 34%

FUENTE: DANE

PARTICIPACIÓN DEL FNA EN LOS DESEMBOLSOS DE CREDITO PARA VIVIENDA

EN EL 2000

PARTICIPACIÓN DEL FNA EN LOS DESEMBOLSOS DE CREDITO PARA VIVIENDA

EN EL 2000

INTERES SOCIAL 57%

EN EL TOTAL 36%

Fuente: DANE

FINANCIACION DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN EL 2000

FNA 57%

BANCA HIPOTECARIA 40%

CAJAS DE VIVIENDA 3%

FUENTE: DANE

VIVIENDA DE INTERES SOCIAL

Durante el primer semestre del año 2001, el crédito con destino a compra de vivienda de interés social registró una disminución del 30.2 frente al mismo periodo del 2000.

BANCA HIPOTECARIA 57%

FNA 39%

CAJAS DE VIVIENDA 4%

El número de VIS financiadas entre la Banca Hipotecaria, el FNA y Cajas de Vivienda, durante el primer semestre fue de 9.882 soluciones de las cuales 7.868 unidades corresponden a viviendas nuevas y 2014 a viviendas usadas

FUENTE: DANE

CREDITOS ENTREGADOS A JUNIO DEL 2001

En el acumulado anual a Junio 2001, el FNA y la Banca Hipotecaria registraron incrementos en el monto de los créditos entregados para la compra de vivienda, mientras que las Cajas de Vivienda presentaron disminución; igual comportamiento se presentó en el número de viviendas financiadas. En términos de contribución a la variación acumulada anual que fue de 8.5%, el FNA aportó 8.52 puntos porcentuales positivos, la Banca Hipotecaria 0.6 puntos positivos, mientras que las Cajas de Viviendas restaron 0.64 puntos a la variación total.

FUENTE: DANE

IMPACTO ECONOMICO DELPROGRAMA DE IMPACTO ECONOMICO DELPROGRAMA DE ALIANZAS ESTRATEGICASALIANZAS ESTRATEGICAS

El volumen de metros cuadrados financiados por el FNA con el programa entre 1997 y el 2000 generó un crecimiento del 0.23% del PIB total y de 2.93% en el PIB de la construcción.

En materia de empleos se generaron bajo este tipo de programa aproximadamente 54.000 empleos de los cuales 24.000 fueron directos

Fuente: Cálculos Fedesarrollo con base en modelo de equilibrio general computable a información FNA

BORRADOR DEL BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA PROYECTO DE PROGRAMA

DE VIVIENDADE VIVIENDA

ENCARGO FIDUCIARIO

CONSTRUCTOR

FINANCIADOR

COMPRADORESAfiliados - Compradores

CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA

BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDABORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDAPRINCIPALES AGENTESPRINCIPALES AGENTES

Junta Fiduciaria

FNA

Interventor

FIDUCIARIA

ENCARGO FIDUCIARIO

CONSTRUCTOR

FINANCIADOR

PROVEEDORES

COMPRADORESAfiliados - Compradores

FNA O BANCO HIPOTECARIO

ASEGURADORA

CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA

Gar

antí

a hi

pote

cari

a -

lote

Fiducia de administración y Pago

Presenta proyecto

Viabilidad

Fuente de pagoEntrega Física

Cesantías

Entregar cesantías y cuota inicial

Hie

rro,

cem

ento

, ce

rám

ica

Fin

anci

ació

n IF

I

•Firman separación•Promesa de Compra - venta•Compromiso afiliado

BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDABORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA

Junta Fiduciaria

INURBE

FONDO NACIONAL DE GARANTIAS

Apo

rtar

gar

antí

as

nece

sari

as

Aportar Subsidio

FIDUCIARIA

Subsidios

Recursos

Pólizas

Interventor

CONSTRUCTORCONSTRUCTOR

• Presentar proyecto de vivienda junto con estudio de factibilidad y técnico en la caja de compensación para que consideren la viabilización.

• Constituye encargo fiduciario para la administración de recursos del proyecto de vivienda.

• Constituye garantías a satisfacción del Financiador de crédito de construcción, quien evaluará y financiará el proyecto de vivienda con fuente de pago de FNA, Banca Hipotecaria y Subsidios.

• Suscribe la promesa de compra venta con el comprador, recibiendo como arras las cesantías como cuota inicial

• Inicia construcción de proyecto de vivienda, una vez alcance preventa garantizada de punto de equilibrio que garantice éxito del proyecto.

• Firma escritura y entrega vivienda a satisfacción de comprador y recibe remanente de encargo fiduciario (Utilidad del proyecto de vivienda).

• Participa en la Junta Fiduciaria

CAJAS DE COMPENSACIÓN O SIMILARCAJAS DE COMPENSACIÓN O SIMILAR

• Recibe y evalúa viabilidad del programa de vivienda presentado por el Constructor.

• Contrata Interventor y determina seguros a contratar para garantizar tranquilidad a participantes.

• Vigila cumplimiento de requisitos y tiempos del proyecto.

• Participa en la Junta Fiduciaria

F.N.A. O BANCO HIPOTECARIOF.N.A. O BANCO HIPOTECARIO

• Aprueba bajo convocatoria los proyectos a financiar.• Recibe solicitud de crédito de Afiliado o Particular, estudia

factibilidad de crédito y aprueba o niega solicitud.• Aprueba y compromete el desembolso del producto del

crédito al encargo fiduciario contra entrega a satisfacción del afiliado de las garantías exigidas y la constitución de la hipoteca a primer grado a favor del FNA.

• FNA entrega cesantías al encargo fiduciario por instrucción del afiliado contra firma de promesa de compra venta entre afiliado y comprador y demás requisitos exigidos.

• El FNA participa como invitado a la Junta Fiduciaria.

FIDUCIARIAFIDUCIARIA• Elaborar el contrato de administración fiduciaria y requisitos a

cumplir por las partes que participan.

• Vigila y administra manejo de recursos y cumplimiento de requisitos.

• Atiende las necesidades de caja del proyecto con avance de obra e informe del interventor.

• Atiende los créditos recibidos para el proyecto.

• Rinde informe mensual a los miembros de la Junta Fiduciaria.

• Recauda los recursos de los créditos.

• Elabora el contrato al constructor para la gerencia, construcción y diseño.

• Participa con voz, sin voto y con derecho a veto en la Junta Fiduciaria.

FINANCIADORFINANCIADORBanco Tradicional - Banca de Inversión - Banco Tradicional - Banca de Inversión -

ParticularParticular

• Estudiar y aprobar cupo de crédito al proyecto con garantía del terreno y estudios técnicos y con fuente de pago del FNA, la Banca Hipotecaria y las cajas con los recursos del producto de esos créditos y subsidios.

• Eventualmente extender aval a cajas e inurbe para subsidio anticipado.

• Participar en la Junta Fiduciaria.

COMPRADORESCOMPRADORESAFILIADOS Y PARTICULARESAFILIADOS Y PARTICULARES

• Seleccionan libremente la vivienda a adquirir y tramitan crédito ante FNA o Banca Hipotecaria.

• Tramitan subsidio ante entidad que corresponda.• Firman promesa con crédito aprobado y arras de

seriedad representadas en cesantías y ahorro voluntario.

• Reciben vivienda a satisfacción y firman escritura y acta de entrega y comienzan a pagar crédito aprobado por FNA o Banca Hipotecaria.

• Tienen un representante en la Junta Fiduciaria

JUNTA FIDUCIARIAJUNTA FIDUCIARIA

• Formada por:ConstructorFinanciadorDelegado compradoresFiduciaria: con voz sin voto y derecho a vetoFNA en calidad de invitado

• Funciones: Elige interventorAprueba informe de FiduciariaSeñala lineamientos de administración del Proyecto.

INURBEINURBE

• Aportar el subsidio de vivienda que solicitan los compradores del sector informal.

INTERVENTORINTERVENTOR

• Supervision del desarrollo y ejecucion de la construccion

• Expedir certificación de avance de obra para los desembolsos y verificación del cumplimiento estricto de la normatividad.

ASEGURADORAASEGURADORA

Suministrar las polizas de seguro que requiera el proyecto de construccion:

Estabilidad de obraBuen manejo del anticipoSalarios y prestaciones socialesResponsabilidad civilOtras

PROVEEDORESPROVEEDORES

Suministrar los insumos del proyecto con eventual financiación de linea IFI.

FONDO NACIONAL DE GARANTÍASFONDO NACIONAL DE GARANTÍAS

Garantizar los créditos del sector informal

ALCANCE DEL PROGRAMA DE ALCANCE DEL PROGRAMA DE VIVIENDAVIVIENDA

ALCANCE DEL PROGRAMA DE ALCANCE DEL PROGRAMA DE VIVIENDAVIVIENDA

• Monto destinado por el FNA para financiación de vivienda año 2002: $250.000 millones (MM) Aproximadamente

• Valor máximo a financiar por unidad de vivienda: $ 40 MM

• Número de viviendas a financiar: 10.000 unidades aproximadamente

• Promedio de financiación por unidad de vivienda: $ 25 MM

• Monto de cesantías destinadas a adquisición de vivienda por el FNA para el 2002: $52.500 MM aproximadamente

• Monto estimado de financiación por parte del sistema financiero: $ 100.000 MM aproximadamente

• Tiempo estimado de desarrollo y ejecución de cada proyecto: un (1) año. Si el proyecto requiere mayor plazo de ejecución, se fraccionaría en etapas de un (1) año cada una

OTROS SERVICIOSOTROS SERVICIOS

I FERIA VIRTUAL DE I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDAVIVIENDA

Del 5 de Octubre hasta el 31 de Diciembre

El FNA en alianza con la Fundación Hábitat ha desarrollado la I Feria Virtual de Vivienda

I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDAI FERIA VIRTUAL DE VIVIENDA

Es una guía de consulta de la oferta de vivienda de todo el país

Permite buscar a través de criterios como:•Ciudad•Departamento•Estado de la Vivienda•Rango de precio•Tipo de inmueble

La vivienda que más se ajuste a sus necesidades

Acceso: www.fna.gov.co

FONDO NACIONAL DE FONDO NACIONAL DE AHORROAHORRO

GRACIASGRACIAS