FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES SOCIAL
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FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES DE LA VIVIENDA DE INTERES
SOCIALSOCIAL3° FORO: “FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA
DE INTERES SOCIAL: POSIBILIDADES Y LIMITACIONES DE ACCESO AL CREDITO”
UNIVERSIDAD DE LOS ANDES
Bogotá, Noviembre 25 de 2003
Nuevo escenario
• Nuevo escenario de FINDETER
– Estatuto Financiero
• Ampliación del objeto social
• Financiación de entidades del orden nacional
• Operaciones Leasing
• Patrimonios autónomos
– Decisiones de junta directiva• Redescuento automático
• Segmentación de tasas
• Nuevos sectores a financiar
Participación en el Sistema Nacional de Vivienda
• Financiación VIS para entidades territoriales. Ley 3 del 91
• Elegibilidad de proyectos Vis– Esfuerzo Municipal
– Bolsa Ordinaria
– Cajas de compensación
• Crédito constructores a partir de la Ley 795.– Para proyectos VIS
• Descapitalización por $86.000 millones para la asignación de subsidios– $30.000 millones para esfuerzo municipal 2003
– $30.000 millones para bolsa ordinaria Dic. 2 cierre de postalaciones y Dic. 19 de 2003 Asignación
– Compensación de tasa para aplicación inmediata del subsidio
Participación en el Sistema Nacional de Vivienda
• Líneas de Crédito y Microcrédito VIS
• Fondo Nacional de Garantías $50.000 millones
Líneas de crédito
• Línea de Redescuento para Vivienda de interés social (Oferentes-Constructores)
• Línea de redescuento de crédito y microcrédito inmobiliario (Compradores)– Decretos 2481 y 3561
Línea Constructores
Actividades financiables
•Unidad de vivienda • Construcción de redes de servicios
públicos domiciliarios• Obras para prevención y equipamiento
comunitario • Obras de adecuación del terreno• Adquisición de terrenos y gastos
complementarios • Traslado o reubicación de asentamientos.
Línea de Redescuento para Vivienda de interés social
1. Plazo: Hasta 15 Años2. Tasa Redescuento: DTF + puntos adicionales3. Tasa Final: A Convenir con el
Intermediario Financiero4. Modalidad: Mensual, Bimestral,
Trimestral, Semestral Vencido5. Amortización: Lineal, Gradual Creciente
o Decreciente.6. Periodo de gracia: Hasta tres años
Tasa de interés de la línea
PLAZOSPLAZOS TASAS (T. A.)TASAS (T. A.)
Hasta 5 Años DTF + 1.90
Más de 5 y hasta 8 Años DTF + 2.10
Más de 8 y hasta 12 Años
DTF + 2.40
Más de 12 Años DTF + 2.75
Línea de Crédito y microcrédito inmobiliario
• La línea tendrá un monto máximo de $200.000 millones que se esperan colocar en el próximo año y medio
Fuentes de recursos
• Emisión de títulos– Convenio con el sector financiero
• Operaciones de crédito interno
• Recibir depósitos de entidades públicas
• Operaciones de crédito externo
• Suscripción de documentos*Ley 57 del 89
Opciones para mejorar la tasa
• Compensación de tasa con los recursos de la descapitalización
• Compensar tasa con los recursos del Fovis
• Fondos de liquidez de los fondos de empleados
• Suscripción de un acuerdo con el sector financiero
Crédito y Microcrédito
Esta línea estará focalizada en los hogares con mayores restricciones de acceso al crédito*• Hogares con ingresos bajos•Hogares con trabajadores independientes•Hogares sin propiedad raíz•Hogares con poca capacidad de ahorro*Según el estudio de Alberto Castañeda, publicado en Planeación y Desarrollo, en Junio de 2002
Beneficiarios
• Hogares con ingresos inferiores a 4 smlmv
• Afiliado en alguno de los regímenes de salud
• Mayor de edad
• Cabeza de familia o con al menos un hijo
IntermediariosDecreto 2481 y 3561 de 2003
• Establecimientos de Crédito• Cooperativas de ahorro y crédito• Cooperativas multiactivas e integrales con
secciones de ahorro y crédito.• Cajas de Compensación Familiar• ONG`s especializadas en crédito y microcrédito
inmobiliario• Fondos de Empleados
Deben contar con el control y vigilancia del Estado
Valor del inmueble
70
135
Sector atendido por los Establecimientos Financieros
y Cajas de Compensación
$23.240.000 Vivienda
Prioritaria
$44.820.000
50 40
100 $33.200.000
Tipo 1 Tipo 2 Tipo 3 Tipo 4
BANCA HIPOTECARIABANCA HIPOTECARIA
$16.600.000Máxima
Prioridad
FINDETERFINDETER
Valor de la Vivienda VIS
Monto de los créditos
70
135
30
25
$10.00.000Crédito para
Vivienda Prioritaria
FINDETER
$8.300.000 Microcrédito
$23.240.000
Sector atendido por los Establecimientos financieros
BANCA HIPOTECARIA
11
22
33
Valor de los Micro y Créditos VIS
5 7
smlmv
Plazo
Titularización
• Se promoverán condiciones uniformes de originación para que los créditos redescontados sean sujeto de un proceso de titularización por parte de los intermediarios
• Estos criterios han sido definidos por el Ministerio de ambiente, vivienda y desarrollo territorial
Garantía del FNG
• Se crea una garantía que cubrirá el 70% de la perdida esperada
• La garantía se pagará mensualmente
• Tendrá un costo del 0.12% mensual sobre el saldo del crédito vigente
• El crédito máximo que se cubrirá será de 108 smlmv
Solicitud del
Operador
Respuesta con comentarios
I Filtro Inicial
II Cálculo del CupoAcceso a la Línea
Cumple?
SI
NO
IIIAnálisis Predictivo
Diseño y Consecución de Datos Históricos
PROVISIONES
Modelos Predictivos• % de PE• % de Recuperación• Anticíclicos
Proceso Análisis de RiesgoProceso Análisis de Riesgo
www.findeter.gov.cowww.findeter.gov.coBernardo Moreno
VillegasPresidente
Cl 103 21-20 Piso 5 PBX. 6230311
Bogotá, D.C.