Guía práctica para el manejo efectivo del dinero, los recursos y los bienes.

Expositor:

Alexander Dorado Alban

Hoy es un nuevo día.

Sensibilizar sobre la necesidad de poner en orden el área financiera

Identificar causas más comunes del manejo incorrecto del dinero

Proporcionar herramientas para el diseño de un Plan Maestro Financiero

Comprometer a la aplicación y seguimiento del P.M.F

Motivar a compartir con otros esta experiencia

Finanzas Familiares

¿La plata no le alcanza, el sueldo no le rinde, siente que todo está, por las nubes?

¿Gasta más de lo que gana, gasta antes de recibir, gasta desordenadamente?

¿Tiene poco o ningún dinero ahorrado? ¿Tiene cuentas a plazos, intenta salir de ellas, pero siguen

apareciendo? ¿Eventualmente experimenta una sensación de desamparo

frente a la deudas? ¿Pagar las deudas se ha convertido en la meta para ser

libre y feliz? ¿Tiene una serie de necesidades que no ha logrado

satisfacer por falta de dinero? ¿Carece de un plan maestro financiero a largo plazo? ¿Quisiera ayudar mas a su familia y a otros, pero su dinero

no le alcanza para conseguirlo?

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P lanear

L iberarse

A bstenerse

T rabajar

A horrar

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Usted

La pareja

La familia

La mujer

Los valores familiares

Las relaciones

El trabajo

Negocios Alternativos

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El continuismo

La fuerza de la costumbre

El poder del pensamiento

La ley de la siembra

El poder de los sueños

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REALIDAD

PRESENTE

REALIDAD

FUTURA

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• Falta de planeación • No contar con un presupuesto • Incapacidad para decir NO • Auto indulgencia, autocomplacencia desmedida • Gastar más de lo que gana • Gastar antes de recibir • Gastar desordenadamente • Gastar más de lo necesario • Sacrificar necesidades por deseos • Vivir de apariencias

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• Afán de quedar bien con los demás • Gastar o comprar por no quedarse atrás • Contar con plata que no se ha recibido • Comprar a crédito o fiar • Complacencia con otros • Adquirir compromisos que no puede

cumplir • Tomar decisiones apresuradas • Olvidar las prioridades • Manejar el dinero como plata de bolsillo • No ahorrar ni tener reservas para el

futuro

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•Tener mas gastos que inversiones •Dejarse influenciar fácilmente •Creer que las riquezas son duraderas •Acostumbrarse a pedir prestado •Prestar a personas que no pagan •Dar a otros de lo que no tienen •Insistir en mantener un estatus •Gastar el dinero que se ha destinado para otros fines •Gastar o comprar por ansiedad •Consumir en la calle y no en la casa

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•Volver a comprar o reparar lo dañado por no cuidar •Permitir que otros gasten y desperdicien •Volver a comprar por prestar y no reclamar •Comprar caro, en tiendas costosas o a intermediarios •Pagar con cheque sobregirado •Reuniones sociales frecuentes •Depender de una sola fuente de ingresos •No tener los bienes asegurados •No contar con un plan para el futuro o para la vejez •No cobrar dinero que ha prestado

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•Las deudas •El manejo inadecuado de los recursos •El dinero como la prioridad •El afán de las riquezas •El egoísmo •La deshonestidad •Poner la mira solo en el negocio o trabajo

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1. Las gangas 2. El crédito fácil 3. Los vendedores 4. La publicidad 5. La propaganda

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•Vida basada en apariencias •Afán de quedar bien con los demás •Deseos de poderío y sentirse superior •Las fiestas, la diversión en exceso •Los juegos de azar y entretenimiento •Los vicios •Gastar por gastar

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•Vida basada en apariencias •Afán de quedar bien con los demás •Deseos de poderío y sentirse superior •Las fiestas, la diversión en exceso •Los juegos de azar y entretenimiento •Los vicios •Gastar por gastar

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Distribución del Ingreso

Presupuesto

Ahorro

Ayuda

Inversión

Endeudamiento

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¿Cuánto me gasto diariamente y en qué? 1. Diseñe una guía de bolsillo para el registro de

los gastos diarios 2. Escriba en la guía todos los gastos que realiza

(qué y cuánto) 3. Haga una sumatoria diaria de los gastos 4. Al final del mes haga un balance y evalué 5. Tome decisiones, racionalice o elimine gastos.

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•Planear es predeterminar un curso de acción a seguir. •Es prefijar el comportamiento de las finanzas a corto, mediano y largo plazo. •Determinar como conseguirlo. •El plan está encaminado a convertir debilidades en fortalezas

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1. Plan para salir de deudas 2. Plan de presupuesto 3. Plan de ayuda y solidaridad 4. Plan de ahorro programático 5. Plan de compras e inversiones

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El primer paso es establecer la diferencia entre una deuda y una obligación. DEUDA: Todo compromiso que se adquiere para el cual no se cuenta con capacidad de pago. OBLIGACION: Todo compromiso que se adquiere para el cual se cuenta con capacidad de pago.

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• Elabore una lista de todas las deudas que tiene a la fecha.

• Analice cuidadosamente cada una de las cuentas y prevea las consecuencias de no saldar sus deudas oportunamente.

• Establezca acciones a seguir antes de hablar con sus acreedores, sepa que decir y proponer.

• Revise si es necesario vender algunos bienes que le proporcionen el capital para cubrir sus deudas.

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•Averigüe si le ofrecen la oportunidad de pagar las deudas con algunos bienes. •En cuanto sea posible venda o permite bienes que no representen herramientas de trabajo. •Evite al máximo llegar a instancias jurídicas. •Tome la firme determinación de salir de todo tipo de deudas. •Logre establecer acuerdos que esté en capacidad de cumplir. •Escriba los acuerdos y pague cumplidamente todos los compromisos. •Tenga soportes contables de cada una de sus operaciones.

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Información de la deuda Acuerdo de pago

Persona o

entidad

Prioridad Antigüedad Monto de

la deuda

Cuota de

pago

Fecha de

pago

Monto a

cancelar

Fecha de

pago total

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Es una relación de los ingresos y egresos para obtener un saldo positivo. Características del presupuesto: •Personal •Flexible •Honesto •Equitativo •Escrito

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•Defina el total de sus ingresos y egresos y a cuánto ascienden. •Elabore una lista detalladas de las cuentas por pagar para pago total y a plazos. •Establezca una cantidad o porcentaje sobre sus ingresos de ahorro periódico. •Defina un porcentaje sobre sus ingresos de aporte o ayuda a familia o a terceros. •Determine un porcentaje para compras e inversiones.

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PRESENTE FUTURO

I I

E E

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1. Sistema dolarizado 2. Incremento en los impuestos 3. Situación de orden público 4. Desgaste ecológico 5. Crecimiento de la familia Ejercicio: Escriba acciones estratégicas a seguir para generar recursos y reservas para el futuro.

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Ingreso fijo $

Ingreso Variable $

Total ingreso $

Ahorro $

Aporte $

Ingreso (menos Ahorro, aporte) $

Egresos fijos $

Egresos variables $

Cuentas por pagar $

Total egresos $

Saldo $

Excedentes para inversiones $

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Diez formas de dar:

1.Dar de lo que se tiene 2.Dar a quienes mas lo necesitan 3.Dar a quienes creen que no lo necesitan 4.Dar sin acepción de personas 5.Dar continuamente 6.Dar con alegría 7.Dar no solo lo material 8.Dar y darse 9.Dar con humildad 10.Dar y recibir

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1.La familia (Padres, parientes) 2.Amigos, discípulos. 3.Iglesia (obras y proyectos) 4.Escuela (Becas) 5.Instituciones sin ánimo de lucro 6.Asociaciones cívicas o

comunitarias 7.Obras benéficas

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Instructivo para iniciar un plan de ahorro

1.Tome la determinación de ahorrar siempre 2.Diseñe un sistema personal de ahorro que

pueda cumplir 3.Tenga ahorros formales e informales 4.Asigne a sus ahorros propósitos 5.Respete sus ahorros 6.Aplique el principio de la hormiga 7.La bonanza de hoy es la reserva de mañana. 8.Lleve un control y seguimiento de cuentas.

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Propósito Monto

objetivo

Cantidad de

ahorro

mensual

Lugar

donde

deposita

Saldo a la

fecha

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CAUSA SOLUCION COMPROMISO

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Tiene como principal propósito planificar y presupuestar la adquisición de bienes a corto, mediano y largo plazo, y evitar que el dinero de saldos y excedentes se gaste desordenadamente, en lugar de invertirse apropiadamente, dejando de lado prioridades y necesidades. Instructivo para un plan de compras 1. Elabore una lista detalladas de todo aquello que necesita

para impulsar su centro de negocios o su hogar. 2. Dialogue con su familia sobre las necesidades. 3. Establezca un orden de prioridades. 4. Revise los beneficios y los beneficiarios. 5. Identifique el costo del artículo a adquirir. 6. Planee y plantee una fecha de compra.

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Artículo Prioridad Costo Fecha de

compra

Lugar de

compra

Beneficiarios

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•¿Realmente necesito esto? •¿Es razonable el precio? •¿Es la mejor temporada del año para comprar? •¿Es el mejor precio del mercado? •¿Aunque el precio es elevado, satisface algunas necesidades internas? •¿He revisado el artículo e investigado lo relacionado con el? •¿Es un modelo corriente? •¿Puedo comprar otra cosa en vez de esto? •¿Conozco la reputación del vendedor? •¿Me ofrece el producto algunas ventajas notables? •¿Ofrece el vendedor algunos servicios especiales? •¿Por cuánto tiempo disfrutaré los beneficios del artículo?

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•Nunca vaya a la tienda con hambre •Compre alimentos una sola vez por semana •Siempre lleve una lista de compras •Aproveche las ofertas que se pueden adquirir por cupones •Realice las compras usted solo o divídase las secciones •Aprenda a calcular el precio por unidad •Considere cuántas porciones puede servir con el producto •Evite comprar comida de poco valor alimenticio, aunque sea barata y sabrosa •Procure no comprar alimentos listos para usar o servir •Compare precios en distintos negocios •Cuando encuentre productos en súper ofertas que realmente necesite, compre la cantidad razonable.

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Establezca sus propio criterios de selección, compare y escoja la mejor oferta del mercado.

Lugar Producto Mejor

calidad

Mejor

variedad

Mejores

precios

Mas

cercano

Mejores

horarios

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•Lleve un sistema claro y ordenado de CxP y CxC •Mantenga al día su contabilidad. •Establezca orden en el manejo del dinero. •Implemente un sistema efectivo de archivo. •Distribuya el dinero según sus cuentas. •Cronograme y calendarice sus compromisos. •Revise, compare, evalúe. •Establezca ajustes y correctivos. •Oriente sus acciones por objetivos. •Tenga metas mensuales con sus cuentas. •Logre un balance mensual positivo.

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Esta herramienta le permite saber cual es su patrimonio y el estado en que se encuentran sus bienes, así como su aprovechamiento eficiente.

Lista Inteligente para Sistema de Inventario:

Fecha de

adquisición

Descripción

del artículo

Estado Valor

aproximado

Responsable

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1. Generar 2. Presupuestar 3. Dar 4. Ahorrar 5. Comprar 6. Pagar 7. Cobrar 8. Invertir

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1. Renueve su mente 2. Gane confianza personal 3. Prepárese y capacítese 4. Póngase en movimiento 5. Asóciese con personas exitosas 6. Organice su vida 7. Conduzca el proceso 8. Administre la prosperidad

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1. Enseñanzas 2. Aplicaciones 3. Conclusiones

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