Financoops y Conafips
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MICROFINANZASTEMA
INSTITUCIONES FINANCIERAS NACIONALESFINANCOOPCONAFIPS
AUTORESCASTELLANO PAOLA
MANRIQUE CAROLINA
FECHA19/11/2013
CAJA CENTRALinstitución financiera de segundo piso que tiene
como visión consolidar el liderazgo en la integración financiera nacional y de servicios complementarios
CAJA CENTRAL COOPERATIVA FINANCOOP
MISIÓNProveer productos financieros y servicios complementarios, mecanismo de mitigación de riesgos de liquidezente de integración financiera
VISIÓNConsolidar el liderazgo en la integración financiera nacional y de servicios complementarios
• En junio de 1999, 13 cooperativas de ahorro y crédito se juntan para conformar la Caja Central
• El Ministerio de Bienestar Social, por intermedio de la Dirección Nacional de Cooperativas, concedió la personería jurídica a la “Central de Crédito Cooperativo Financoop”,
HISTORÍA
• Actualmente posee 110 socios cooperativas de ahorro y crédito
SOCIOS • AA- • muy sólida financieramente• buenos antecedentes de desempeño• Riesgo bajo• Riesgo normal en cartera vencida• ROE: 8.72%• Solvencia 13.74%
CALIFICACIÓN
SERVICIOS
INVERSIONES
Plazo fijo
Pago al vencimiento
Certificados
Plazo hasta 29 dias
Depósito de libre
disponibilidad
Acreditación mensual de
intereses
CRÉDITOS
•Capital de Trabajo
•Hasta 24 meses plazo
Crédito Multiuso
•Desface de liquidez
•Hasta 12 meses plazo
Crédito liquidez
•eventuales sobregiros (Redcoop)
•Plazo flexible
Crédito de Compensación
•Desarrollo de las microfinanzas
•Plazo de hasta 36 meses
Microfinanzas
GESTIÓN FINANCIERA
•Asesoramiento sobre alternativas de inversión
Administración de Portafolio
•fuentes de financiamiento alternativo y recurrente a largo plazo a través de la tirularización de cartera
Gestión de Titularización de
Cartera
REDCOOP
compensación electrónica de cheques
SÉCOOP
plataforma tecnológica de la Cabeza de Red FINANCOOP,
corresponsal bancario del Banco Central del Ecuador (BCE).
Remesas: nacionales e internacionales.
Recaudaciones del sector público.Recaudaciones del sector privado
Ventanillas compartidas
BONO DE DESARROLLO HUMMANO
• certificada por el MIES como switch para el pago del BDH
FINANCOOP EN LÍNEA
• operaciones seguras y certificadas en tiempo real
• Transferencias entre cuentas.• Consulta de movimientos de
cuenta.• Consulta de estados de
cuenta.• Solicitudes de crédito e
inversiones.• Transferencias en cuentas de
terceros y con el sistema financiero
TASAS DE INTERESTASAS DE INTERES PASIVA
Cuenta de AHORROS A LA VISTA
RANGOS POR MONTO TASA
Menor a 300.000,00 2,00%
$300.000,01 a $750.000,00 2,50%
$750.000,01 a $1.500.000,00 3,00%
$1.500.000,01 a $2.500.000,00 3,75%
$2.500.000,01 en adelante 4,00% TASAS DE INTERES PASIVA
Certificados de AHORRO
PLAZO INTERÉS
1 a 6 días 2,25%
7 a 14 días 2,75%
15 a 29 días 3,15%
TASAS DE INTERES PASIVASCertificados a PLAZO
PLAZO INTERÉS31 días 4.50%61 días 4,75%91 días 5.00%121 días 5.50%181 días 6.00%361 días 6.50%
Cuadro de tasas activas vigentes
Tasas de interés
Comercial corporativo
Comercial empresarial
Conercial PYME Interés mora
Liquidez multiuso
8,83% 9,62% 11,07% 1,10%
Liquidez compensación
8,83% 9,62% 11,07% 1,10%
Proyectos internacionales
8,50% 9,00% 9,50% 1,10%
Tarifario de productos y servicios Cuenta de ahorros, en USD Cta. Maestra Cta. Compensación
Monto mínimo de apertura 10 000,00 2 000,00
Mantenimiento de cuenta No aplica No aplica
Corte de estado de cuenta Sin costo Sin costo
Emisión de estado de cuenta Sin costo Sin costo
Servicios cooperativos, en USD Cta. Maestra Cta. Compensación
Transferencias entre ctas. Financoop Sin costo Sin costo
Transferencias de fondos BCE Sin costo Sin costo
Transferencias BCE a terceros Sin costo Sin costo
Certificado manejo de ctas. e inversiones
Sin costo Sin costo
Certificado de ctas. auditores externos Sin costo Sin costo
Compensación unilateral mensual Sin costo Sin costo
Acreditación por compensación diaria Sin costo Sin costo
Acreditación, pago remesas Ecuagiros por transacción
Sin costo Sin costo
Cargos asociados al crédito
Gastos bancarios Gastos administrativos
Liquidez multiuso No aplica No aplicaLiquidez compensación No aplica No aplicaServicios financieros rurales No aplica No aplicaProyectos internacionales No aplica No aplica
Seguros Cargos
De desgravamen No aplica
Contra accidentes No aplica
De salud No aplica
De vehículos No aplica
Otros segurospor cuenta del deudor No aplica
Otros servicios asociados al crédito Comisiones por trámites
Reconocimiento de firmas No aplica
Hipotecas Trámite realizado por el deudor de forma independiente
Prenda industrial Trámite realizado por el deudor de forma independiente
Declaraciones notariales Trámite realizado por el deudor de forma independiente
Gastos de escrituras e inscripción de levantamiento Trámite realizado por el deudor de forma independiente
De caución, hipoteca, prenda, etc. Trámite realizado por el deudor de forma independiente
Custodia títulos de valor: sin costo
institución financiera pública
Sector Financiero Popular y Solidario
personalidad jurídica, patrimonio propio,
autonomía administrativa, técnica y financiera
El objeto de la CONAFIPS es apoyar la expansión y el fortalecimiento de las
Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario
La Corporación tendrá como misión fundamental brindar servicios financieros con sujeción a la política dictada por el Comité Interinstitucional a las organizaciones amparadas por la Ley, bajo mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso; para lo cual ejercerá las funciones que constarán en su Estatuto Social.La Corporación aplicará las normas de solvencia y prudencia financiera que dicte la Superintendencia, con el propósito de preservar de manera permanente su solvencia patrimonial
MISIÓN
COMPONENTES
Componente de Fondo de crédito
Componente de Capacitación y
Fortalecimiento de las OSFPS
Componente de fondo solidario de la garantía
crediticia
Componente de Capacitación y
Fortalecimiento de emprendimientos
productivos
FINANCIAMIENTO
• Economía Social y Solidaria• Fortalecimiento de la capacidad de colocación para la inversión
productiva• Programas de Inclusión en alianza con entidades de desarrollo• Crédito de Desarrollo Humano• Vivienda Popular• Vivienda Patrimonial• Crédito para financiamiento de actividades relacionadas con el
Manejo Sustentable de la Tierra• Crédito Antiusura• Jóvenes Emprendedores.
Líneas de
crédito
PERSONAS NATURALES
TASAS DE INTERÉS DEL MERCADO INTERBANCARIO
MERCADO INTERBANCARIO(En Miles de dólares)
Mes : JULIO del 2012
Día Monto Negociado Mediana % Prom.Pond % Tasa Máxima % Tasa Mínima %Desviación Estandar
19 5.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
20 5.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
23 5.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
24 5.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
25 5.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
27 12.000 0,50 0,50 0,50 0,50 0,00
30 16.000 0,50 0,50 0,50 0,50 0,00
Prome.Mensual 7.571 1,21 1,21 1,21 1,21 0,00
Monto Negociado 53.000
Máxima 16.000 1,50 1,50 1,50 1,50 0,00
Mínima 5.000 0,50 0,50 0,50 0,50 0,00
Dvs.Estandar 4.203,98 0,45 0,45 0,45 0,45 0,00
Publicación de acuerdo con el artículo 21 de la LEY DE ESTADÍSTICA Fuente: DGE-BCE
19 20 23 24 25 27 30 19 20 23 24 25 27 30
Monto 5000 5000 5000 5000 5000 12000 16000
Prom.Pond% 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 0.5 0.5
Tasa Máxima % 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 0.5 0.5
Tasa Mínima % 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 0.5 0.5
4550
4650
4750
4850
4950
0.60
0.80
1.00
1.20
1.40
1.60
MERCADO INTERBANCARIOJULIO DE 2012
DÍAS
Mo
nto
s e
n m
ile
s d
e d
óla
res
TASAS
ORGANIZACIONES DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
SELECCIÓN OSFPS
COMPONENTE 1- SOSTENIBILIDAD
FINANCIERA
COMPONENTE 2.- DESEMPEÑO
ADMINISTRATIVO Y SOCIAL
COMPONENTE 1- SOSTENIBILIDAD FINANCIERA
Focalización sobre los pobres:
Enfoque en áreas pobres o
desatendidas
Enfoque en personas pobres o
excluidas
Enfoque en metodologías pro
acceso a los pobres
Adaptación de productos y
servicios:
Diversificación en productos y condiciones financieras
Calidad de los servicios
Servicios adicionales
Mejoramiento de capital político y
social:
Confianza e intercambio de
información con clientes
Participación de clientes y
reinversión en mejora de sus
beneficios
Empoderamiento de clientes
Impacto Social
Responsabilidad social:
Responsabilidad social con RRHH
Responsabilidad social con clientes
Responsabilidad social con la comunidad
COMPONENTE 2.- DESEMPEÑO ADMINISTRATIVO Y SOCIAL
FLUJOGRAMA DE ACTIVIDADES GENERALES PARA ACCEDER A RECURSOS Y ASISTENCIA TÉCNICA DEL PROGRAMA NACIONAL DE FINANZAS POPULARES
GRACIAS