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Financiamiento para Mejoramiento y Autoproducción Asistida Modelos de Alianzas en Bancos Comunales Beneficios en articularse con otros
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Financiamiento para Mejoramiento y
Autoproducción Asistida
Modelos de Alianzas en Bancos
Comunales Beneficios en articularse con otros
Evolución del crédito para mejoramiento de
vivienda: SHF
$180,000,000
$2,300,000,000
acciones 3,000 253,000
El rezago habitacional (RH) en México: 9 millones de familias (35.7 millones de personas)
Características de los hogares en Rezago Habitacional (5 categorías):
Actividad laboral: cerca de 9 de cada 10 hogares son económicamente activos
Asalariados representan 68.2% y no asalariados 31.8%
Afiliación: No afiliados son 72.3% (6.5 millones de hogares)
Tamaño de la localidad: El 41% de los hogares en RH están asentados en localidades rurales y
17% en áreas en transición (rurales a urbanas)
Nivel salarial: 41.2% de los hogares en RH perciben mensualmente menos de 3 salarios
mínimos (SM), 22.8% recibe entre 3 y 6 SM.
De acuerdo a las categorías antes señaladas, la solución de vivienda para atender el RH que podría
ser más requerida son los microfinanciamientos: para la autoproducción (19.4% del total de
soluciones) y el mejoramiento físico de la vivienda (47.1%)
La adquisición de vivienda como solución para abatir el RH representaría 33.4%
http://www.shf.gob.mx/estadisticas/EstudiosVivienda/Paginas/default.aspx
¿Cuál es el papel de SHF?
Sociedad Hipotecaria Federal es un Banco de Desarrollo de segundo piso.
Esto significa que no atendemos directamente al público (constructores y promotores de vivienda nueva o usada, o solicitantes de crédito), por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros como Sofoles/Sofomes, Cajas de Ahorro y Bancos para hacer llegar nuestros recursos al mercado.
Son estos Intermediarios Financieros los que se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su conclusión.
Más información en www.shf.gob.mx
Fuente: página de Internet SHF
Intermediarios Financieros
Créditos a la construcción
(créditos puente)
Acciones de vivienda para los
hogares
Crédito para adquisición de
vivienda nueva y usada
Crédito de Autoproducción de
vivienda asistida
Crédito de Mejoramiento de
vivienda
Seguro de Crédito a la Vivienda
¿Cómo lo resolvemos?
• Creación de sinergias entre los
diferentes participantes
• Apoyos gubernamentales:
• Garantías adicionales
• Subsidios adicionales
• Complemento en los Créditos
• Alineación de incentivos
• Beneficiar a los trabajadores no
afiliados con soluciones de vivienda
Estrategia SHF
Se busca ofrecer soluciones habitacionales adecuadas a:
Familias de bajos ingresos que no pueden o no quieren
acceder a un crédito hipotecario y tienen que construir sus
viviendas a lo largo de los años.
Hogares no afiliados al Infonavit o Fovissste y que no
pueden acceder a los créditos que ofrecen estas
instituciones.
Hogares asentados en zonas rurales o semi-urbanas
donde el rezago habitacional es elevado pero la
producción de vivienda comercial es baja.
Hogares que cuentan con una vivienda, pero que
necesitan repararla, ampliarla o remodelarla para cuidar su
patrimonio.
Productos para atender al Rezago
Microfinanciamiento y Autoproducción
Principales diferencias de los productos
Mejoramiento, ampliación o
remodelación de vivienda
Autoproducción de Vivienda
Asistida
Créditos de corto plazo para
familias:
Poseen una vivienda
Necesitan mejorarla o crecerla
Créditos de mediano plazo
destinados a la autoproducción
de vivienda asistida en lote
propio a través de una Agencia
Productora de Vivienda (APV)
con la participación activa de la
comunidad.
Créditos para obtener una vivienda
progresiva.
Mejoramiento, Remodelación y Ampliación de Vivienda
Créditos de corto plazo destinados al mejoramiento, ampliación o remodelación de vivienda para aquellas familias que ya poseen una vivienda inicial y necesitan mejorarla o crecerla de acuerdo
con sus necesidades familiares.
Carácterísticas de los Créditos
Individuales
•Monto máximo del crédito: $50 mil
pesos
•Plazo máximo: 36 meses
•Puede ser complementado con
subsidios del programa “Esta es tu
Casa”
•Existen esquemas de ahorro como
instrumento para la comprobación de
ingresos.
Logros y Retos del Mejoramiento
• Arrancó en el año 2006, con un piloto de más de 3,000 acciones y un
intermediario financiero.
• A poco más de 6 años, hemos logrado más de 250,000 acciones por casi $2,300
millones de pesos.
• Se ha mejorado la operatividad en el reporteo de información, rediseño del
producto con opciones de garantías distintas, ajuste del precio, entre otras.
• Al cierre del primer semestre del 2012, la colocación supera los $750 millones,
con la participación de 9 intermediarios financieros, por un total de 35 mil
acciones.
• Recientemente se incorporaron 5 nuevos intermediarios financieros, los cuales se
espera empiecen a operar en el segundo semestre del año.
Autoproducción Asistida
Financiar los esfuerzos de las familias que se organizan, con la asistencia de un tercero, para producir soluciones
habitacionales adecuadas de acuerdo con su nivel de ingresos, necesidades familiares, espacios y condiciones culturales.
Carácterísticas de los Créditos Individuales
• Necesario una alianza entre SHF, IFs y APVs
(agencia productora de vivienda).
• Las familias deben demostrar “posesión” del
lote donde planean construir.
• Monto máximo de solución: 102 SMVG
• Plazo máximo: 10 años.
• Solución terminada: 4 meses máximo.
• No se requiere una garantía hipotecaria.
• Ahorro previo de 5%
• Puede ser complementado con subsidios del
programa “Esta es tu Casa”
• Existen esquemas de ahorro como
instrumento para la comprobación de
ingresos.
Modelo operativo de la Autoproducción Asistida
Sociedad Hipotecaria
FederalIntermediario Financiero
Agencia Productora de
Vivienda
Destinatario Final de la
Solución
Fondeo
Certificación
Crédito
Edificación de
Vivienda
Pago del Crédito
Pago del Crédito
Recursos
Se requiere una alianza entre la APV, SHF, EF y la comunidad: alineación de
incentivos
Pueden existir apoyos gubernamentales:
• Garantías adicionales
• Subsidios adicionales
• Complemento en los Créditos
Autoproducción Asistida
Material: Muros de acero y mortero, techo de loza, aislamiento térmico Proceso de Construcción: pre ensamble en planta Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: Tamaño promedio de la solución:27m2-46m2
Costo por m2 $2800 Zonas de influencia: casi todo el país Experiencia: 80,000 viviendas
www.habvita.com
Autoproducción Asistida
www.echale.com.mx Material: adoblocks con materiales de la zona Proceso de Construcción: construcción de blocks en comunidad Participación comunitaria: diseño y construcción en comunidad Tiempo de construcción: 2 meses y medio por vivienda Tamaño promedio de la solución: 35m2 Costo por m2: $2950 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de 10 mil viviendas construidas
Autoproducción Asistida
www.mexvi.com.mx Material: Ferrocemento Proceso de Construcción: paneles prefabricados y cemento in situ Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: 15 días por vivienda Tamaño promedio de la solución: 42m2 Costo por m2: $3619 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de dos mil viviendas construidas
Autoproducción Asistida
www.grupomia.com Material: Ferrocemento Proceso de Construcción: paneles prefabricados y cemento in situ Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: 7 días por vivienda Tamaño promedio de la solución: 40m2 Costo por m2: $2250 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de mil viviendas construidas
