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Aplicación de la ciencia de datos en nuevos modelos de confianza
para la industria financiera
DANIEL NEGROTTO
31 de Octubre 2018
Conversaciones sobre Ciencia de Datos
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Inclusión financiera
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#El desafío
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LATAM enfrenta un gran desafío
Crédito Doméstico% del PBI
33%
98%111%
189%
68%
Argentina México Brasil Europa Chile EE.UU.
14%
Fuente: Banco Mundial 2017
47%
Colombia
50% 56% 68% 95% 63% 94%
% Población Bancarizada
39%
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Escasa presencia de bancos en zonas rurales dificulta el acceso a servicios financieros
Alto
Bajo
Nivel Socioeconómico (NSE)
Sucursales bancarias
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65% Pob +18 están sub atendidos ó desatendidos
Hay una gran oportunidad para mejorar la vida de las personas con servicios de inclusión financiera que atiendan necesidades específicas. La mayoría de ellos tiene un smartphone.
El target de los bancos son los segmentos altos (ABC1 ganan más de $27.678)
● Alto costo de adquisición (USD$100/cliente aprox).
20%ABC112%
C2,C3, D127%
D238%
E23%
Cooperativas y comercios(C2,C3, D1 ganan más de $10.325)
Desatendido
● Información Escasa. Población económicamente activa sin récord crediticio. Intereses altos.
● Pocos jugadores y baja regulación.
● Barreras de acceso culturales geográficas.
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#Nuevo modelo de confianza
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#confianza
Validación de Identidad
Credit Scoring
Construcción de identidad financiera
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* Autenticación con Redes Sociales
* Verificación de número de celular
* Selfie + Reconoc. biométrico + SID + Validación foto del DNI
* Chequeo antifraude * Validación domicilios
#Validación de Identidad
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Desarrollamos una plataforma digital que construye credit score con +850 data points.
Modelo de scoring alternativo para incluir a personas sin identidad financiera
#Credit Scoring
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Nuestro Modelo de evaluación de riesgo
AlgoritmosModelo de
Riesgo
+ =
Probabilidad de Default
User info
BureausTradicional
* Contactos* Apps Instaladas* Log de Llamadas * Redes Sociales* Datos GPS* Datos Declarativos
+
HistorialCrediticio
+
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Algoritmos basados en grafos
User info Algoritmos
* Grafo G=(V, E), donde:- V: Personas- E: Interacciones
* Tecnologia: Neo4J
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• Auto-escalabilidad. Soporta volúmenes altos de usuarios y requerimientos.
• Seguridad. Canales seguros según un protocolos de seguridad standard (SSL), tokens, reglas de seguridad y configuración. Auditoría completa sobre las entidades.
• Extensible. Diseñada para conectarse con múltiples servicios y modelos digitales. Interfaz API REST que permite a la plataforma conectarse a cualquier otro sistema core, servicio y/o Bureaus de Crédito (PIM, FaceBook, MercadoLibre, Cores Bancarios, Nosis, Veraz, Renaper, etc etc)
• Versátil. Flujos de comunicación con el usuario y bandejas de estados configurables
• Comunicación. Canal de comunicación con los usuarios. Mensajería Server/App (Google Firebase Cloud Messaging – FCM)
• Simple. Back Office de administración. Proceso de transformación digital completo en 60 días.
Plataforma digital
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#confianza
ProductoBranding + Market Research + Diseño + UX
EducaciónFinancierae-Learning, tutoriales de autoevaluación financiera
ComunicaciónPlanes Marketing + Redes sociales + ads + web
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Solicitar un crédito es muy fácil
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#Nuestro producto en un pantallazo
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Knowledge & Investment Partners
Brindamos servicios y asesoramiento a más de 20 Bancos, Cooperativas, instituciones financieras y retailers, entre otros.
Ofrecemos nuestra plataforma digital y nuestro score no tradicional a las entidades asociadas.
Ayudamos a realizar la transformación digital de las entidades en tiempo record (60 días en promedio).
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Gracias!@[email protected]
www.findo.com.ar [email protected] de Mayo 306 P 2°, CP 1002Ciudad de Buenos Aires, Argentina.