IV FORO INTERNACIONAL DE MUTUALISMO

Papel de las microfinanzas mutualistas en la inclusión social

Enrique Valderrama Jaramillo

Medellín abril de 2013

• Generalidades de Colombia• Pobreza, Desempleo y Subempleo• Indicador Gini

• Concentración de la propiedad

• Democratización de la propiedad• Bancarización y Microcrédito• Asociaciones Mutuales• Políticas Públicas

Agenda

Generalidades de Colombia

• Area: 1.138.914 kilometros cuadrados • 46 millones de habitantes• 23 millones económicamente activos• Distribución 75% Urbana 25% Rural• Mujeres 50,7% Hombres 49,3%• PIB 2012

Generalidades de Colombia

• Segundo país en biodiversidad y primero en biodiversidad por metro cuadrado

• Tercer país del mundo en recursos hídricos• Somos el país mas feliz del mundo• Somos siete veces más pequeños que Brasil y tenemos casi el

mismo número de plantas, que representan 20% de las plantas del mundo

• En Colombia un árbol crece tres veces más rápido que en Chile y nueve veces más rápido que en Canadá

• Somos el mayor productor de esmeraldas del mundo• Tercer productor mundial de banano• Cuarto productor de carbón

Generalidades de Colombia

Pobreza en Colombia• 20 millones de pobres• 7 millones de indigentes• En 2008 era del 46% y en 2012 del 45.5%• Para el año 2011, la pobreza nacional fue 34,1 %,

en las cabeceras 30,3% y en el resto 46,1%. • En el mismo año, la pobreza extrema fue del

10,6% nacional, 7,0% en las cabeceras y 22,1% en el resto del paísDeclaración del Comité de Expertos mayo 2012

Enrique Valderrama Jaramillo - Noviembre de 2012

Desempleo y Subempleo• En enero 2013 el Dane registró un desempleo del 12,1%

• Según las cifras del Dane para el mes de septiembre el subempleo pasó del 28.4 al 32.5 por cientoEn el último informe de la OIT, ‘Tendencias Mundiales del Empleo 2013’, Colombia ocupó el cuarto puesto en informalidad laboral de la región, después de Perú, Bolivia y Paraguay.

• Pero las cifras de informalidad no son exactas. Durante el último trimestre de 2012, del total de ocupados 51,2% tenía un empleo informal, según el DANE.

• Para el Ministerio de Trabajo hoy la informalidad laboral corresponde al 68%, la Cepal dice que es del 59,9% y la OIT asegura que se trata del 80%.

Índice de Gini

Baja desigualdad <0,299Rumania, Bulgaria, Albania, Serbia, Armenia, Hungría, Kosovo

Relativa Baja desigualdad 0,3 a 0,399China, Polonia, Lituania, Algeria, Tajikistán

Relativa Alta desigualdad 0,4 a 0,449Camerún, Uganda, Vietnam, Nepal, Malasia, Rusia

Alta desigualdad 0,45 a 0,499

Filipinas, El Salvador, Uruguay, Venezuela, Panamá, Perú, México, Costa Rica, Paraguay, Nicaragua, Bolivia, Honduras, Tailandia

Muy Alta desigualdad 0,5 a 0,599

Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Guatemala, Nicaragua, Etiopía, Nigeria

Extrema desigualdad >0,6 Namibia, Zambia, SuráfricaFuente: División Urbana de la ONU

Enrique Valderrama Jaramillo - Noviembre de 2012

Concentración del ingreso• 46 millones de habitantes• 23 millones económicamente activos• 281.046 personas (6%) de la población total

concentra el 20% de los ingresos• 140,523 con ingresos superiores a US 7.000 mes• 281 con ingresos superiores a US 6.892.061 mes

Fuente: World Top Income Database: U. Oxford, Berkley y Paris Schoool of Economics

Desconcentración de la propiedad

• Sociedad anónima abierta

• Propiedad Pública– Empresa Públicas

• Economía Solidaria– Incluyente, Participativa– Democrática, Redistribuidora de ingresos

SOLIDARIDAD

SolidaridadHacer propia la causa ajena

AsistencialismoHacer propia la causa ajena sin esperarnada a cambio

MutualismoHacer propia la causa ajena esperandoque los otros hagan suya nuestra causa

Bancarización en América Latina

• Bancarización promedio de 51,3%

• Colombia el 43,8%

• Brasil y Venezuela el 69%

• Uruguay 55,4%

• Ecuador 53,8%

• Panamá 53,7%

Fuente: CAF

Bancarización• No se bancarizan por: pobreza, costos, distancia,

papeleo• No tiene cuentas: 59% de adultos en economías en

desarrollo, 77% de los que ganan menos de US 2 diarios

• Mayor exclusión: mujeres, pobres, jóvenes, campesinos

• A pesar de los importantes avances de la industria, sólo el 15% de las microempresas en América Latina y El Caribe tienen acceso a microcrédito…

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Fuente: Asli Demirguc-Kunt and Leora Klapper. 2012. Measuring Financial Inclusion: The Global Findex. World Bank Policy Research WP 6025

AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE – – REGIÓN CON OPORTUNIDADES REGIÓN CON OPORTUNIDADES

Mayores de 15 años % Región % Colombia

Con cuenta en institución financiera formal 39% 30%

Con préstamo en institución financiera formal 8% 12%

Con cuenta de ahorro 10% 9%

Con tarjeta de crédito 18% 10%

2010 2011 2012 Cr. PromedioNo. Entidades 174 167 145 -8,60%Activo 53.339.820 65.128.334 71.658.009 16,06%Cartera 25.099.904 30.989.931 36.861.637 21,21%Pasivo 36.369.047 44.330.723 51.797.009 19,37%Depósitos 25.823.536 30.867.374 34.981.286 16,43%Patrimonio 16.970.773 20.797.611 19.861.000 9,02%Capital Social 5.112.529 5.454.039 5.408.575 2,92%Excedentes 915.470 658.636 625.034 -16,58%Ingresos 23.442.595 23.827.080 23.496.854 0,13%

Asociaciones Mutuales – Principales cuentas 2010 -2012 (US)

Fuente: Supersolidaria

Fuente: Supersolidaria

Mutualismo de Ahorro y Crédito• 41 Mutuales de ahorro y crédito• US 27.110.840 en Captaciones• US 30.426.680 en Cartera de crédito• 65.540 cuentas de ahorro• 92.666 Asociados• Ahorros desde US 2,2 mensuales• Ahorro promedio de US 83• Créditos desde US 28