Cálculo de intereses y Cargos

Conceptos básicos: Línea de crédito: Monto aprobado de crédito que como cliente puedes utilizar, haciendo uno o varios retiros hasta llegar al monto aprobado. También puedes re-prestar el monto que vas pagando. Monto desembolsado: Monto que retiras. Puede ser el total de la línea aprobada o un monto menor. Comisión por desembolso: Puede ser del 16% o el 20% sobre el monto desembolsado. Al momento de solicitar el préstamo te diremos que comisión te corresponde. Cuota mensual: Es la cuota que debes pagar cada mes para mantener tu crédito al día. Esta cuota incluye una parte del monto que prestaste y de la comisión por desembolso, además incluye los intereses del mes. Es muy importante pagar cada mes tu cuota, así cuidas tu crédito y podrás re-prestar lo que vayas pagando. Monto para calcular la cuota mensual: Incluye el monto desembolsado y la comisión por desembolso. Tasa de interés: La tasa de interés anual es de 50%, ( 4.17% mensual) sobre saldo, esto significa que a medida que vayas pagando y disminuyendo el saldo el monto de interés también disminuye. Monto afecto al calculo de intereses: Es el monto al que se le calculan los intereses, este monto incluye el saldo del préstamo desembolsado y de la comisión por desembolso. Va disminuyendo a medida que vas pagando. La tasa de interés es la misma pero si el monto afecto al cálculo de intereses es menor entonces el monto de intereses es menor. Tasa de interés efectiva: Es la tasa que muestra el costo del crédito ya que incluye los interés y comisiones. Cargo por mora: Se cobra cuando no se paga la cuota del mes. Este cobro es una vez por mes, y el monto del cobro depende de cuanto es la cuota del mes del crédito.

 

Ejemplos Ejemplo 1. Calculo de comisión por desembolso. (Monto desembolsado X Comisión por desembolso)

Ejemplo 2. Monto para calcular la cuota mensual. (Monto desembolsado + Comisión)

C$ 11,600 es el saldo al momento del desembolso.

  Ejemplo 3. Calculo de cuota mensual. Se realiza con la fórmula siguiente.

Donde:

• tasa = 0.50 / 12 = 0.0416666667 (para expresar la tasa mensual) • n = 48 (para expresar el plazo de 48 meses)

Resultado de la formula: C$ 562.63 Cuota cerrada: C$ 565

  Ejemplo 4. Calculo de intereses Se calcula con la siguiente fórmula:

Interés mensual para un desembolso de C$ 10,000 y comisión de 16% Monto afecto a calculo de intereses C$ 11,600 Calculo de interés mensual de los primeros tres meses.

Calculo de interés por mes: Saldo (Monto afecto a calculo de interés):

• Mes 1: C$ 11,600.00 • Mes 2: C$ 11,534.44 • Mes 3: C$ 10,450.05

   

Ejemplo # 5. Calculo de cargo por mora La mora se produce cuando cliente no realiza el pago de su cuota del mes o paga después de la fecha establecida. El cargo por mora depende de cuanto sea la cuota de su préstamo.

  Ejemplo # 6. Calculo de cuota al hacer re-préstamo. Saldo afecto para calculo de intereses + Nuevo desembolso + Nueva comisión.

Al nuevo monto para calcular la cuota se le aplica la formula del ejemplo # 3.

Nueva cuota mensual: C$ 950. (esta nueva cuota sustituye la anterior) Ejemplo # 7. Aplicación de pago a un préstamo en mora

 

Ejemplo # 8. Aplicación de un pago por cancelación anticipada.