Edición y Dirección - Sofitasa

Edición y DirecciónPresidencia y

Vicepresidencia Ejecutiva

Análisis y EstadísticaVicepresidencia

Corporativa de Finanzas y Negocios

Produccióny Diseño Gráfico

Vicepresidencia de Mercadeo

ImpresiónLitho Arte C.A.

J-09028384-6

Junta Directiva

Administración Ejecutiva

Convocatoria

Informe de la Junta Directiva

Informe de los Comisarios

Estados Financieros

Dictamen de los Contadores

Públicos Independientes

Informe de Auditoría Interna

Informe Financiero

Calidad de Servicio

Operaciones Superiores al 2%

del Patrimonio

Disposición de Canales

Electrónicos

Informe de la Red de Agencias

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Segundo Semestre 2012

JUNTA DIRECTIVA2012-2014

Dr. Angel Gonzalo Medina Vivas - PRESIDENTE Lic. José Alfredo Galeazzi Mogollón - VICEPRESIDENTE

DIRECTORES PRINCIPALES:Sr. Pietro Pellizzari Conte *Dr. Luis Enrique Mogollón Carrillo *Lic. Manuel Francisco Gutiérrez Ruíz *Dr. Samuel Darío Mogollón Sánchez Sr. Carlos Guillermo Galeazzi MogollónDra. María Hortencia Sánchez de BriceñoSr. Oscar Antonio Galeazzi Mogollón

DIRECTORES SUPLENTES:Dr. Felix Alberto Hernández Mogollón *Ing. Landi Pellizzari Conte *Lic. Francisco Javier Gutiérrez Sánchez Srta. Sandra de Jesús Galeazzi MogollónSr. Ceferino Camperos RangelLic. Nelly Margarita Rad de Roa Lic. Reina Elizabeth Ortiz Reyes *

* Directores Fundadores

COMISARIOS PRINCIPALES:Lic. Mayerling Crisel del Pilar Contreras Moreno CPC 45.672Lic. Yuseth Andreina Mejía Franklin CPC 71.722

COMISARIOS SUPLENTES:Lic. Eglis Josefina Duque de Reyes CPC 22.496Lic. Marlene Roxana Briceño Sánchez CPC 105.295

V-03995596-9V-05027282-2

V-09236179-5V-00179931-9V-03075262-3V-01629460-4V-04001603-8 V-11492961-8V-04001602-0

V-04000624-5V-03621169-1V-12630038-3V-04001720-4V-05680653-5V-04060013-9V-03426165-9

V-14417823-4V-15503872-8

V-10740414-3V-12040229-0

Junta Directiva

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Segundo Semestre 2012Administración Ejecutiva

PresidenteDr. Angel Gonzalo Medina Vivas

VicepresidenteLic. José Alfredo Galeazzi Mogollón

Vicepresidente EjecutivoDr. Braulio Rodríguez Vicentt

Vicepresidente de NegociosDr. Samuel Darío Mogollón Sánchez

Vicepresidente de Finanzas Dr. Gonzalo Sánchez González

Gerente General de ContraloríaLic. Yaneth Lima Rivera

Vicepresidente de AdministraciónLic. Nelly Rad de Roa Vicepresidente de CréditosLic. Reina Ortiz Reyes

Vicepresidente de TecnologíaIng. Félix Guerra Bello

Vicepresidente de Sucursales y AgenciasSr. Luis Mazzei Guevara

Vicepresidente de MercadeoLic. Alejandro Camacho Beomont

Gerente General de Medios de Pago ElectrónicosDra. María Hortencia Sánchez González

Vicepresidente Regional Zona Táchira IDr. Edward Rivero Lagos

Vicepresidente Regional Zona Táchira IIEcon. José Contreras Uzcátegui

Vicepresidente Regional Zona Los AndesAbog. Alfredo Avendaño Contreras

Vicepresidente Regional Zona Centro Sr. Angelo Tiso Meola

Vicepresidente Regional Zona Los LlanosIng. Carlos Delgado Espinoza

Vicepresidente Regional Zona CaracasEcon. Rafael Ernesto Osorio Guevara

Vicepresidente Regional Zona Lara-YaracuyLic. Germán Marrero Chacón

Vicepresidente Regional Zona Zulia-FalcónLic. José Rebolledo Márquez

Vicepresidente Regional Zona OrienteLic. José Morillo Meza

Consultora JurídicaDra. Libia Medina Vivas

Gerente de Auditoría de SistemasIng. Humberto Chacón Rivas

Gerente de Seguridad BancariaDr. Oswaldo Patiño González

Gerente de Seguridad de la InformaciónIng. Elbano Beracierto Quintero

Gerente de FideicomisoIng. Mercedes Trebino de Contreras

Gerente de Banca HipotecariaLic. Ana Duarte Vivas

Gerente de Administración Integral de RiesgoLic. Gloria Avendaño de Hernández

Gerente de Banca VirtualIng. Adolfo Buenaño Ortiz

Defensor del Cliente y Usuario BancarioSr. José Pérez Figueroa

Gerente de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de ServiciosLic. Pablo Molina Mora

Auditores ExternosLara, Marambio & Asoc.

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BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A.Domicilio: San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

R.I.F.. J-09028384-6/N.I.T.: 0033693583

C O N V O C A T O R I ADe conformidad con los Estatutos del Banco, se convoca a los señores Accionistas de esta compañía, para la Asamblea General Ordinaria que se efectuará el día viernes 22 de marzo de 2013, a las 4:00 p.m., en la sede principal de esta Institución, ubicada en la avenida General Isaías Medina Angarita (7ma. Avenida) esquina de calle 4, Edificio Banco Sofitasa, en la ciudad de San Cristóbal, Estado Táchira, a fin de considerar y resolver sobre los siguientes puntos:

PRIMERO: Conocer el Informe que presentará la Junta Directiva sobre el Ejercicio correspondiente al Segundo Semestre del año 2012.

SEGUNDO: Discutir, aprobar o modificar el Balance General y el Estado de Ganancias y Pérdidas para el período semestral concluido el 31 de diciembre de 2012, todo con vista del Informe de los Comisarios y Dictamen de los Contadores Públicos en el ejercicio independiente de la profesión.

TERCERO: Resolver sobre la aplicación de las Utilidades no Distribuidas del Ejercicio en referencia.

CUARTO: Elección de los Comisarios Principales y Suplentes para el período 2013-2014.

San Cristóbal, 23 de febrero de 2013

Dr. ANGEL GONZALO MEDINA VIVAS PRESIDENTE

Los Estados Financieros debidamente dictaminados por Contadores Públicos en ejercicio independiente de la profesión, el Informe de la Junta Directiva y el Informe de los Comisarios y la proposición de modificación de los Estatutos Sociales, estarán a disposición de los señores accionistas en las oficinas del Banco, durante los veinticinco (25) días siguientes a la publicación de la presente Convocatoria y durante los quince (15) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, conforme a lo dispuesto en las normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las Asambleas de Accionistas de las Instituciones Bancarias, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y dando cumplimiento a lo establecido en el artículo 306 del Código de Comercio.

CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO: Bs. 85.000.000,00RESERVA LEGAL: Bs. 60.959.703,43OTRAS RESERVAS Y SUPERAVIT: Bs. 458.506.612,78TOTAL PATRIMONIO: Bs. 604.466.316,21

Convocatoria

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En mi carácter de Presidente de la Junta Directiva de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. y actuando en su nombre, de acuerdo con lo establecido en nuestros estatutos sociales, me es grato presentar a la consideración y estudio de la Asamblea de Accionistas, la memoria y cuenta correspondiente al segundo semestre del año 2012, así como los estados financieros, el informe de los auditores externos e interno, último informe de gestión del Comité de Riesgo, el informe sobre prevención de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, el informe de los comisarios correspondientes al referido ejercicio, todo ajustado a la resolución No 063.11 del 18 de febrero del año en curso, SOBRE LAS NORMAS QUE ESTABLECEN LOS LINEAMIENTOS Y REQUISITOS QUE DEBEN CONSIGNAR LAS ASAMBLEAS DE ACCIONISTAS DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS, CASAS DE CAMBIO Y OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS.

En primer lugar quiero, en este aparte, resumir ante Ustedes algunos aspectos de carácter estrictamente macroeconómicos que de alguna manera determinaron el escenario dentro del cual se desenvolvió la economía nacional durante el período; en segundo lugar, el comportamiento del sector financiero en su conjunto y en tercer lugar trataré sobre los resultados del Banco. Antes de finalizar señalaré el resultado de algunas actividades desarrolladas durante el semestre, trascendentes en la marcha, así como los resultados del Banco Sofitasa, y por último la propuesta de la Junta Directiva en torno al destino del resultado económico.

LA ECONOMIA VENEZOLANAEL PRODUCTO

La economía venezolana en el año 2012 continuó el proceso de recuperación iniciado en el 2011. Registra un crecimiento de 5,5%, superando al 4,2% registrado el año anterior.

Este resultado obedeció, fundamentalmente, al impulso de la actividad no petrolera, que se expandió a una tasa anual de 5,7%, toda vez que la petrolera creció a una velocidad mucho más moderada de 1,4%.Desde la óptica de los componentes del PIB, el que mayor variación experimentó fueron las importaciones. Las compras externas de bienes y servicios se expandieron 18,9%, variación superior al 15,4% registrado al cierre de 2011, pero inferior a las variaciones anualizadas de los tres primeros trimestres del año. Esto ha sido el resultado del incremento del consumo privado el cual se expandió en términos reales en 7,3% en 2012, sustancialmente superior al registrado a finales de 2011 (4%).

El segundo componente de mayor variación fue la formación bruta de capital fijo que se expandió 15,8%, durante el año. Esta es la mayor expansión en un año desde la registrada en 2007. El sector de la construcción fue el gran responsable de este aumento apuntalado por los planes de inversión pública y los relacionados con la Misión Vivienda.El consumo del gobierno aceleró su crecimiento y se expandió en 6,2% durante el año que recién finalizó, éste es el mayor incremento desde el año 2008.El componente de las exportaciones de bienes y servicios creció 1%, lo que quizás constituya una de las cifras más decepcionantes.

COMPORTAMIENTO DEL PIB POR SECTORES ECONÓMICOS

EL sector de la economía que más crecimiento experimentó fue el de instituciones financieras y seguros, en términos anualizados cerró el año con una variación de 32,9%.Luego de una prolongada recesión, el sector construcción mostró un rebote impulsado por la construcción pública.El siguiente sector en crecimiento fue el de comercio y servicios de reparación, con un


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aumento de 9,2%, le siguió la producción de servicios del gobierno en general con 5,2%.

La manufactura, a lo largo del año, concluyó el semestre con una expansión de 2,1%, siendo esta cifra inferior a la registrada el año anterior. Según las cifras preliminares este resultado obedeció, en gran medida, a la contracción de la industria pública en 6,7%, mientras que la manufactura privada se expandió 3%.Finalmente, la actividad petrolera creció 1,4%, superando lo registrado en el año 2011. Pese a esta mejora, la actividad petrolera no ha terminado de plegarse al crecimiento del resto de la economía.

TRANSABLE Y NO TRANSABLE

El aporte sectorial al crecimiento de la economía permite evaluar su naturaleza. A lo largo de la recuperación económica el impulso ha venido fundamentalmente del sector no transable, su crecimiento desigual ha sido el resultado del aumento en la renta petrolera que ha permitido a la economía venezolana vivir un nuevo período de intensificación del fenómeno denominado: “la enfermedad holandesa”.La conformación del crecimiento económico en los últimos años constituye un serio reto para la sostenibilidad del crecimiento a largo plazo.

EL CRECIMIENTO REGIONAL

En su informe sobre perspectivas el Banco Mundial señala: “El crecimiento económico se desaceleró abruptamente en América Latina y el Caribe en 2012. La región registró el segundo peor desempeño entre todas las zonas no desarrolladas del mundo.Un entorno externo débil y la contracción de la demanda interna contribuyeron en gran medida al mediocre crecimiento del PIB regional estimado en 3,3 % en 2012 (4,3% en 2011)”.

Venezuela cerró el año 2012 con la segunda cifra de crecimiento de las mayores economías de la región igualando a Chile con 5,5%.

“Venezuela fue de las grandes economías de la región, la que sufrió la recesión más prolongada y en cuanto a profundidad, solo superada por México. Esto indica que la recuperación de la economía venezolana comenzará prácticamente un año después de la recuperación del resto de la economía de la región. Argentina, Colombia y Perú nunca experimentaron una contracción de su PIB. Brasil y Chile rebotaron de la crisis al inicio del 2010 y México lo hizo a comienzos del 2011. Venezuela tuvo que esperar al comienzo del 2012 para que su PIB recobrase los niveles previos a la crisis, por lo que la economía venezolana lleva un rezago en su comportamiento económico con relación al resto de las economías de la región. El segundo aspecto a considerar es el de la sostenibilidad del crecimiento, el rebote de la economía venezolana llegó tarde y se ha producido al costo de acumular graves desequilibrios macroeconómicos que requieren atención en el mediano plazo y que comprometen la actual recuperación en curso”. Econométrica Pulso Trimestral I-2013, 14/01/2013.

EL ENTORNO PETROLERO

Durante el semestre, los precios del petróleo mostraron incrementos leves con respecto al semestre previo, se caracterizó el mercado por una situación de sobreoferta, que no obstante presionar los precios a la baja fue compensada por los efectos alcistas asociados a conflictos geopolíticos, particularmente en Medio Oriente, y al posicionamiento de inversionistas en los mercados de futuros, que apostaron a un alza en los precios. Esto último es consecuencia del proceso de financiarización, que ha convertido al petróleo en un activo financiero


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atractivo, el cual se negocia a una escala significativamente superior a los volúmenes reales intercambiados.

El incremento de la producción petrolera fue superior a la demanda. Las estimaciones de la Agencia Internacional de Energía (AIE) muestran que la demanda mundial se elevó en promedio 0,67 millones de barriles por día (mmbd) hasta ubicarse en 89,6 mmbd. Este consumo energético fue impulsado, principalmente, por los países emergentes, donde destacaron China, Arabia Saudita e India con 270, 160 y 130 mil barriles por día (mbd), respectivamente. En contraste, la debilidad de la actividad económica de los países industrializados continuó pesando sobre la demanda de crudo.Cabe destacar que, durante el año 2012, las principales agencias internacionales (AIE, OPEP y Administración de Información de Energía) corrigieron a la baja los pronósticos de demanda petrolera para 2013, lo que refleja la incidencia de estas economías en la desaceleración del consumo energético global.

LA CESTA VENEZOLANA

El precio del crudo venezolano para el cierre del año 2012 fue $103,46, superior al registrado en 2011, cuando se ubicó en 101,06 dólares el barril, destacando que la mayor alza registrada ocurrió en marzo, cuando se ubicó en 116,47. El precio registrado en 2012 fue muy superior al establecido en el presupuesto nacional de 50 dólares el barril. Así lo informó el ministerio de Petróleo y Minería (Menpet) en su reporte semanal en el que señala: “en un período caracterizado por la poca actividad comercial, los precios petroleros cerraron la última semana del año registrando alzas”. Agrega el Menpet que “la publicación de datos positivos de la economía estadounidense, a pesar de la incertidumbre

sobre los problemas presupuestarios de ese país, contribuyeron con este comportamiento”.

LIQUIDEZ MONETARIA

Durante los meses de noviembre y diciembre de 2012 la cantidad de bolívares en la economía registró un salto de 23%, el cual comenzó a impulsar los precios y el nivel del excedente bancario en el BCV alcanzó niveles record en la historia de la economía monetaria del país.En Venezuela la liquidez monetaria es 8 veces mayor que la cantidad de dinero emitida por el Banco Central. Este fenómeno se debe a que el gasto público dispara los bolívares en circulación por efecto del multiplicador monetario. La Liquidez Monetaria sube de manera exponencial mientras las Reservas Internacionales se mantienen casi estáticas.

Apoyado en el salto estelar de los precios del petróleo, la administración del Presidente Chávez inyecta bolívares a la economía a través de incrementos de salarios, becas y contratos con empresas privadas que elevan el consumo. El inconveniente es que el incremento de la demanda, en momentos en que las empresas no están en condiciones de elevar la producción adecuadamente, dibuja un escenario donde Venezuela seguirá teniendo un alto nivel de inflación hasta que se corrija esa situación de desequilibrio.

SECTOR EXTERNO

El final del segundo semestre de 2012 marcó registros históricos en el sector externo en varias partidas de la balanza de pagos, en particular en la cuenta corriente. En el último trimestre del año se registraron las mayores importaciones históricas para cualquier trimestre.Para el año 2012 las importaciones alcanzaron el orden de los US $ 56.537 millones. Este monto fue de US $ 6.875 millones superior al registrado en 2008. Por otra parte, las


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exportaciones estuvieron por el orden de US $ 95.952 millones, cifra ligeramente superior a la alcanzada en 2008 como cifra de referencia.Al final del segundo semestre de 2012, las exportaciones aumentaron 3,4% respecto a 2011, mientras que las importaciones se incrementaron 20,4%. Se evidencia el desbalance en el comportamiento de las importaciones y las exportaciones de bienes.

Aparte de las cuentas que dominan la cuenta corriente ( importaciones y las exportaciones), la balanza de pagos presentó dos cuentas que tienen impacto en el saldo de cuenta corriente y que también se han incrementado en valores absolutos. Estas cuentas son el Saldo en Servicios y en Renta. En la mayoría de los trimestres el saldo ha sido negativo en ambas cuentas. En el año 2012 el saldo en servicios fue US$ -15.606 millones, mientras que el saldo en renta fue US$-8.462 millones. El total de ambas generó un saldo total negativo de US $ -24.068 millones, esto quiere decir que si bien el saldo de bienes es holgado, éste se redujo en forma significativa cuando se incluyeron los saldos de servicios y rentas.Las reservas internacionales brutas del BCV al 28 de diciembre cerraron en USD 29.886 millones con respecto al cierre de 2011 (USD 29.889 millones).

INDICE NACIONAL DE PRECIOS AL CONSUMIDOR (INPC)

Señala el informe de fin de año del BCV: El Indice Nacional de Precios al Consumidor se aceleró en 3,5% al cierre del mes de diciembre 2012, siendo éste un porcentaje mayor al experimentado en el mes de noviembre que fue de 2,3% y doble al alcanzado en el mismo período en el 2011, cuando registró el valor de 1,8%.Cierra el semestre con un nivel de inflación anualizado por el orden de 20,1%, la más baja desde el 2008.

El segundo semestre del año 2012 mostró una mayor inflación acumulada al cerrar en 11,7% con respecto al 7,5% durante el primer semestre.Durante los primeros períodos del año el gobierno contuvo la inflación postergando el ajuste de los precios de los productos controlados, es decir una larga lista de alimentos, medicinas y artículos de cuidado personal que solo pueden considerar precios bajo un régimen de autorizaciones. Al agotarse la estrategia comenzó la necesidad de los ajustes y los precios empezaron a dispararse. Visto puntualmente, mes a mes, el mayor nivel de inflación que se había registrado fue de 1,8% para el mes de diciembre de 2011; se logra el nivel más bajo para el mes de abril del 2012, el 0,8%; repunta en mayo, al tomar el valor de 1,6%; cae en julio 1,0% y desde allí inicia la fase ascendente, pasando por noviembre 2,3% y terminando diciembre con 3,5%. En noviembre el gobierno permitió el aumento de algunos precios que estaban represados.

INDICE DE ESCASEZ

Reporta el BCV: El índice de escasez de diciembre repuntó 1,7 puntos con relación al mes de noviembre al ubicarse en 16,3%, siendo el valor más alto en los últimos cuatro años. Señala el reporte que en diciembre de 2011 este indicador se ubicó en 15,2% y en el mismo período, para el 2008, se situó en 11,0%.

INDICE DE DIVERSIDAD DE PRODUCTOS

Según el BCV, en su informe de fin de año: Este índice pasó de 179,6 puntos en noviembre a 160,4 puntos en el mes de diciembre, es decir, a 19 puntos menos en un mes, y 8,6 puntos por debajo del nivel de diciembre 2011 cuando se ubicó en 169.


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POBLACIÓN OCUPADA

Según cifras oficiales del Instituto Nacional de Estadísticas (INE) la tasa de desempleo durante los once primeros meses de 2012 se situó en un nivel promedio de 8,0%, lo que implicó una disminución de 0,4 puntos porcentuales en relación con lo registrado en similar período de 2011. De esta forma el desempleo se mantuvo claramente por debajo del promedio de los últimos diez años (10,3%).Las actividades que promovieron, en términos absolutos, los mayores incrementos en la ocupación fueron “servicios comunales, sociales y personales” y “manufactura”, que emplearon durante 2012 un número adicional de 181.331 personas (4,8%) y 24.914 personas (1,9%), respectivamente. Sin embargo, la mejora no fue generalizada.

Por sectores institucionales, el mayor dinamismo se observó en el sector público, donde se registró un crecimiento de 7,3% en el número de trabajadores (175.423 personas), superior al 1,4% experimentado en el privado (142.048 personas).En los renglones establecimientos financieros, seguros y bienes inmuebles, construcción y electricidad, gas y agua, el empleo disminuyó en 37.182 personas (5,3%), 6.247personas (0,6%) y 5.526 personas (8,5%), respectivamente.

TASA DE INFORMALIDAD

Reporta el INE: La tasa de informalidad entre enero y noviembre promedió 41,7%, siendo el valor más bajo para este período, desde que se inició el seguimiento mensual de este indicador. En esta oportunidad la mejora se tradujo, principalmente, en una menor proporción de “trabajadores por cuenta propia no profesionales” dentro del total de ocupados (28,8%).

CONCLUSIONES

- Venezuela cerró el año 2012 con la segunda cifra de crecimiento de las mayores economías de la región, igualando a Chile con 5,5%.- La gestión del Gobierno Central en 2012 estuvo marcada por la expansión del gasto público.- Señala el informe de Bank of America Meryll Lynch: “El incremento en la base monetaria (cantidad de billetes y monedas en circulación y depósitos de ahorros) de 118% no se veía desde mediados de los años noventa cuando se produjo la crisis financiera y la inflación estaba en tres dígitos”.- Apoyado en el salto estelar de los precios del petróleo, la administración de Hugo Chávez inyectó bolívares a la economía a través de incrementos de salarios, becas y contratos con empresas privadas que elevaron el consumo.- “Un aspecto a considerar es el de la sostenibilidad del crecimiento, el rebote de la economía venezolana llegó tarde y se ha producido al costo de acumular graves desequilibrios macroeconómicos que requieren atención en el mediano plazo y que comprometen la actual recuperación en curso”, según Econométrica Pulso Trimestral I-2013, 14/01/2013.- El crecimiento económico en los últimos años constituye un serio reto para la sostenibilidad del crecimiento a largo plazo. Resulta difícil pensar que la economía venezolana pueda seguir creciendo de la manera que lo ha hecho, en particular tomando en cuenta que su principal sector transable de exportación, como lo es el petróleo, parece estar sumido en un letargo del que será sumamente costoso y difícil levantar.- El desbalance entre el crecimiento de las importaciones y las exportaciones evidencia la magnitud y prontitud necesaria para superar esa situación de desbalance.


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EL SISTEMA FINANCIERO

Al cierre del mes de diciembre 2012 se encuentran operando en el Sistema Financiero Nacional un total de 32 Bancos (sin incluir los de leyes especiales): 22 Bancos Universales, 4 Bancos Comerciales (se incluye el Banco Industrial para efectos estadísticos) y 6 Bancos de Desarrollo. De acuerdo al último balance publicado en el mes de diciembre y en función a la Cuota de Mercado del Total del Activo que cada banco posee con respecto al Sistema Banca Comercial y Universal, a la fecha operan en el sistema: 6 Bancos Grandes, 9 Bancos Medianos, 7 Bancos Pequeños y 10 Bancos Muy Pequeños.

El total del activo de la Banca Comercial y Banca Universal al cierre del segundo semestre de 2012 se ubicó en Bs. 918.026,31 millones, este monto representó un incremento de 4,89% (Bs. 42.815,24 millones en cifras absolutas) con relación al mes de noviembre de 2012, y un incremento de 57,54% (Bs. 335.288,31 millones en cifras absolutas) para el período de un año, diciembre 2011 – diciembre 2012.

Los cuatro principales bancos representan una Cuota de participación en el total de activo de 52,58% para el cierre del segundo semestre de 2012. Esta posición para junio de 2012 estuvo en 52,13%, lo que señala el proceso de concentración con relación al activo en torno a los cuatro principales bancos del país.Desde el punto de vista estructural, las disponibilidades representaron 22,93% del total activo; las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de diciembre fueron de 26,79% del total activo y la cartera de créditos neta representó 42,94%.Al finalizar el mes de diciembre 2012, las Captaciones del Público en el Sistema Banca Comercial y Universal cerraron con un total de Captaciones del Público de Bs. 784.683,14

millones, superior en 34,01% (Bs. 199.139,23 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2012. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de diciembre 2011, se observa un aumento de 62,91% (Bs. 303.015,10 millones en cifras absolutas). De estas captaciones del público, 85,75% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro, resultando Inferior en 0,18 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012. Al cotejar esta concentración con la obtenida en el mes de diciembre 2011 es superior en 0,91 puntos porcentuales.

La cartera de crédito bruta, al finalizar el mes de diciembre 2012, presenta en el Sistema Banca Comercial y Universal un total de cartera de Bs. 406.813,17 millones, superior en 21,93% (Bs. 73.167,66 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2012. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de diciembre 2011 es superior en 48,64% (Bs. 133.127,03 millones en cifras absolutas). De esta cartera de créditos bruta, 88,57% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro, resultando superior en 0,94 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012. Al comparar esta concentración con la obtenida en el mes de diciembre 2011 es superior en 1,41 puntos porcentuales.

Las inversiones en títulos valores al finalizar el mes de diciembre 2012, el Sistema Banca Comercial y Universal ha invertido en Títulos Valores un total de Bs. 245.961,42 millones, cantidad, superior en 25,22% (Bs. 49.534,13 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2012. Al comparar este monto con el obtenido en el mes de diciembre 2011, es superior en 76,53% (Bs. 106.628,08 millones en cifras absolutas). De estas inversiones en títulos valores 81,58% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro, resultando inferior en 0,86 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012. Al contrastar esta concentración con la obtenida


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en el mes de diciembre 2011 es inferior en 2,48 puntos porcentuales.

La intermediación financiera disminuyó en 4,76 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012, decreciendo en 4,37 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2011, al ubicarse la cartera de créditos neta sobre las Captaciones del Público del Sistema Banca Comercial y Universal en 50,24% al cierre de diciembre 2012.

La Cobertura de la Mora (Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Vencidos + Litigio), para la Banca Comercial y Universal se ubicó en 354,33% para el cierre del mes de diciembre de 2012; aumentó en 67,16 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012 y se incrementó en 81,65 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2011.

El índice de morosidad, que representa la relación entre Cartera de Créditos Inmovilizada sobre el Total de la Cartera de Créditos Bruta, para el Sistema Banca Comercial y Universal, se ubicó en 0,87%, cuyo valor disminuye en 0,34 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2012, igualmente presentó una reducción de 0,56 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre de 2011.

El resultado neto acumulado, al cierre del mes de diciembre 2012, para el Sistema Banca Comercial y Universal presentó un valor de Bs. 16.784,67 millones, superior en 104,99% (Bs. 15.176,50 millones en cifras absolutas) con respecto al resultado neto obtenido al cierre del mes de diciembre 2011. De este resultado 90,41% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro, resultando inferior en 1,05 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2011.

En cuanto a la rentabilidad del patrimonio, del Sistema Banca Comercial y Universal,

el resultado neto acumulado (ROE), para el segundo semestre del 2012, alcanzó un valor de 54,70%, presentando un incremento de 3,44 puntos porcentuales con respecto al valor obtenido en junio de 2012 y con respecto a diciembre de 2011, mostró un incremento de 16,37 puntos porcentuales.

BANCO SOFITASA

En este escenario, el Banco Sofitasa presentó al cierre del semestre recién finalizado cifras que exponen un coherente comportamiento dentro del contexto macroeconómico, superando los valores promedios del Sistema en algunos renglones importantes.

En el rubro del Total Activo, el Banco Sofitasa presentó una cifra de Bs. 8.436,94 millones para el cierre del segundo semestre 2012. Comparando esta cifra con la posición experimentada en diciembre 2011, de Bs. 4.851,01 millones (últimos doce meses) se reporta un incremento anualizado de 73,92%. Asimismo, comparando esta cifra con la experimentada en el primer semestre 2012, de Bs. 5.804,97 millones, se observa un incremento de 45,34%. El Sistema Bancario experimentó un incremento del Total Activo de 57,56%, para los últimos doce meses.

En el renglón Captaciones del Público, cierra el segundo semestre 2012 con una cifra de Bs. 6.492,26 millones, reflejando un incremento del 54,75% con relación al nivel alcanzado de Bs. 4.195,22 millones en diciembre de 2011. En comparación con la cifra alcanzada al cierre del primer semestre 2011 de Bs. 4.887,56 experimentó un desplazamiento positivo de 32,83%. La variación del año para el Sistema fue de 63,20%.

Desde el punto de vista de las Fuentes de Recursos Captados, Sector Oficial vs Sector Privado, al final del segundo semestre de 2012 las Captaciones del Sector Oficial


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representaron 4,63%, del Total de las Captaciones del Banco; lo que indica una baja de 4,09 puntos porcentuales con respecto a junio 2012 en 8,72%; evidenciándose la consistencia en la aplicación de estrategias para disminuir la dependencia de los fondos provenientes del sector oficial, y sostenerla en el tiempo, de tal manera que al cierre del segundo semestre de 2012, 95,37% de las captaciones de la Institución representa recursos captados del sector privado. El Sistema Financiero, en este indicador, para el cierre del mes de diciembre de 2012 alcanzó un valor de 14,94%.

Cartera de Créditos Bruta, la Institución cierra el segundo semestre 2012 con un monto de Bs. 2.684,21 millones, que comparado con el nivel alcanzado al cierre de diciembre de 2011, de Bs. 2.064,75 millones, representa un incremento de 30,00% para los últimos doce meses; el Sistema se desplazó en un incremento de 48,78% para el mismo período. Comparando los movimientos experimentados por la Institución con relación al mes junio de 2012 por Bs. 2.165,91, se observa un crecimiento de 23,93% para el semestre; el Sistema experimentó un incremento del 22,06%, para el mismo período.

El Indice de Intermediación Financiera (cartera de créditos neta / captaciones del público) del Banco Sofitasa al mes diciembre de 2012 se ubicó en 39,96%. Es de señalar que la intermediación nacional presentó un índice de 50,41% para ese mismo mes.

En cuanto a la Morosidad para el cierre del segundo semestre de 2012, el Banco Sofitasa tuvo un índice de 1,60%. La mora del Sistema cierra el segundo semestre 2012 con valor de 0,88%.

El Resultado Neto Acumulado de la Institución presenta la cifra de Bs. 80.250.248 al cierre del segundo semestre de 2012, que

comparado con el valor obtenido en el primer semestre de 2012 (Bs. 38.577.166), representa un incremento de 108,03%. El Sistema experimentó un incremento de 105,85% para el período de doce meses; el Banco, para ese mismo período mostró un incremento de 383,95%.

La Rentabilidad del Patrimonio (ROE) del Banco Sofitasa, (Resultado Neto / Patrimonio Promedio), alcanza para el segundo semestre de 2012 el valor de 25,88%. Para el cierre del primer semestre de 2012 este resultado fue de 18,16%.

En cuanto al Índice de Adecuación Patrimonial el valor mínimo requerido es de 8% en la relación (Patrimonio Contable / Activo Total), el Banco Sofitasa para el mes de diciembre de 2012 alcanzó un valor de 12,71%. En cuanto a la relación (Patrimonio Primario Nivel I más Patrimonio Complementario Nivel II / Activos Ponderados por Riesgo), el valor mínimo requerido es 12% y el mismo fue de 26,92%, lo que significó un incremento de 1,74 puntos porcentuales con respecto al mes de junio de 2012, cuyo valor fue de 25,18%. Para la relación (Patrimonio Primario Nivel I / Activos Ponderados por Riesgos), el valor mínimo legal es de 6%, y en el caso del Banco su resultado fue de 26,87%.

El indicador de eficiencia del gasto del Banco Sofitasa, (gastos de personal+ gastos operativos)/activo productivo promedio), para el cierre del mes de diciembre de 2012 alcanzó un valor de 8,84%; para el cierre del primer semestre de 2012, este indicador fue de 9,18%. El Sistema Financiero para este indicador obtuvo un valor de 5,85% para el cierre de diciembre de 2012.

Es importante señalar, aspectos relevantes en el desarrollo de las actividades del Banco durante el semestre que acaba de finalizar:


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operativas, aumentando en 08 unidades con respecto a junio 2012. Estos cajeros automáticos sostienen las redes de servicios: Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Unicard.Entre retiros y consultas se realizaron un total de 6.300.596 transacciones durante el segundo semestre, lo que representa un aumento transaccional con respecto a las 5.473.232 del primer semestre 2012 de 15%. El total de bolívares dispensado durante el semestre ascendió a Bs. 1.589.074.990, que representa un incremento de 35% con relación a los 1.173.428.880 Bs. dispensados durante el primer semestre 2012.

El porcentaje de efectividad y servicio online de los cajeros automáticos del Banco Sofitasa para el segundo semestre 2012, de acuerdo a estadísticas de Suiche 7B, se ubicó en 99.91%, obteniendo durante el primer trimestre, el liderazgo en efectividad de plataforma de cajeros automáticos entre los bancos que poseen de 101 a 500 cajeros automáticos. Todos estos resultados son producto del programa continuo de mejoramiento y monitoreo en cuanto a la calidad de servicio.

Puntos de Venta (POS). Termina el semestre con un inventario de POS activos por el orden de 3.854 unidades distribuidos en 3.374 comercios afiliados.Durante el segundo semestre de 2012 los comercios afiliados a Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 687.504 transacciones de tarjeta de crédito con un monto total de Bs. 547.758.749,14, que representa un aumento de 36% a nivel transaccional y 71% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre de 2012.Se procesaron 4.306.128 transacciones de tarjetas de débito con un monto total de Bs. 1.508.767.959, lo que significó un crecimiento de 44 % a nivel transaccional, y de 83% a nivel de monto facturado con respecto al primer

Indicadores de disponibilidad de banca virtual. Para el cierre del segundo semestre de 2012 se realizaron un total de 3.129.167 operaciones de transferencias, pagos y consultas entre clientes naturales y jurídicos por medio del servicio de Banca Virtual Sofinet. Esta cifra es el resultado de un incremento en la cantidad de operaciones realizadas por el canal web, por el orden de 477.690 operaciones adicionales, lo que representó un crecimiento por el orden de 18% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo semestre del año anterior.

En cuanto a los montos transaccionales que fueron realizados por Sofinet, en el período del segundo semestre 2012, éstos alcanzaron un incremento por el orden de los Bs. 1.709.685.965, para un monto total de Bs. 4.243.112.530, en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, representando un crecimiento por el orden de 67%.En este segundo semestre de 2012 se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 86.73%. Lográndose el nivel más alto para el mes de diciembre con 91,42%. Es importante resaltar que en este porcentaje está incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco, equivalente a dos horas diarias.

Para el segundo semestre de 2012 se avanzó en el proyecto para el cumplimiento de adecuación a la Normativa 641.10 de la SUDEBAN, que regula el Uso del Servicio de Canales Electrónicos; coordinando con las áreas de negocios, auditoría y contraloría, el modelo de validación en positivo para el Banco.

Disposición del canal electrónicoATM´s. Al finalizar el semestre el parque de ATM´s está por el orden de 137 unidades


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semestre 2012.Es de señalar que estos incrementos logrados durante el semestre son una respuesta a la mayor disponibilidad de los servicios de Punto de Venta y afiliación de comercios con excelente facturación.

Riesgo Crédito. El Banco a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha desarrollado los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, así como también la metodología exigida por la normativa la cual se encuentra en proceso de revisión de acuerdo a las recomendaciones de los funcionarios de la SUDEBAN en su visita de inspección con corte a noviembre de 2012. Sin embargo, el Banco viene calculando las provisiones de la cartera de créditos de acuerdo a la normativa vigente emitida en la materia por la Superintendencia de Bancos, Resolución 009/1197 del 28/11/97, publicada en G.O. 36.433 del 15/04/98, lo cual le ha permitido al Banco mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito.

Riesgo de Liquidez. En cuanto al Riesgo Liquidez se han desarrollado los reportes exigidos por la normativa, mediante la metodología de brecha de vencimientos de activos y pasivos financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento.En el semestre, el Comité de Riesgo evaluó y aprobó los ajustes de la metodología de Riesgo de Liquidez, presentados por la GAIR, referentes al cálculo de la Brecha Esperada y de acuerdo a los formatos solicitados por la Superintendencia en la Circular SIB-II-GGR-GNP-10107 del 18 de abril sobre la medición de la gestión de Activo/Pasivo (GAP de Liquidez).

Señala el informe de la Unidad Integral de Riesgo del Banco:” Al cierre del semestre

la brecha esperada a corto plazo de la composición de los vencimientos de los activos y pasivos financieros, tomando en cuenta el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, como es el caso de las captaciones a la vista (cuentas de ahorro y corriente) al 31 de diciembre de 2012, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento.

Se puede observar que el modelo esperado a corto plazo muestra, de modo razonable, la realidad de acuerdo al comportamiento en el tiempo de las fuentes de fondeo, lo que hace que el Banco pueda hacer frente a sus compromisos en el muy corto plazo (0 a 7 días). Pudiéndose mencionar también, cierta des-cobertura en las brechas a partir de los 8 a 23 días, lo cual no representa una alerta, por cuanto el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la Brecha Acumulada. Para el caso del modelo esperado en el largo plazo, se observan descalces a partir de la banda de tiempo de (31 a 360 días), sin embargo, son igualmente cubiertas por la posición acumulada de liquidez hasta el intervalo de 90 días. De igual forma, no existe ningún tipo de alerta, ya que se asume que la Institución “replica” este comportamiento mes a mes.

En cuanto al Ratio de Liquidez, para el mes de diciembre de 2012, se observa un valor de 107% a nivel consolidado, es decir, la Institución cuenta con 1,07 veces de activo para responder al pago de sus pasivos. Asimismo, al analizar las bandas de corto plazo, el Ratio de Liquidez se sitúa en un 150%, indicando una cobertura de 1,5 veces del activo para responder a los compromisos adquiridos. En conclusión, la Institución en el corto plazo mantiene una posición de liquidez positiva, que es donde debe estar cubierto”.

Gestión de Seguridad de la InformaciónAtendiendo a las necesidades del negocio


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bancario el Banco Sofitasa ha priorizado la importancia vital de la gestión de la Unidad de Seguridad de Información, y durante el semestre esta Unidad ha desarrollado actividades como:- Administración de criptografía de los procesos de medios de pago en POS y ATM’s. Todos los ATM’s y POS bajo los mecanismos de seguridad sugeridos por las Marcas Visa y MasterCard, así como por la Superintendencia de Bancos y las normativas internas del Banco Sofitasa.- El Monitoreo de Internet, correo electrónico, As400, Red Windows, Swift, virus, entre otros aseguramiento de una parte de servidores plataforma media.- Se realizaron charlas de sensibilización en materia de Seguridad de la Información a 650 trabajadores del área Administrativa.- Administración y configuración de accesos remotos a proveedores y empleados.- El soporte a las áreas operativas en cuanto a temas de Seguridad de la información o en la búsqueda de información.- Se creó Blog de Seguridad de la Información en la Intranet del Banco.

Gestión de Reclamo. El Ratio (Reclamos/clientes activos) de 0,89% al cierre del año 2012 refleja un pequeño incremento porcentual comparativamente al semestre anterior (0,79), esta dimensión representa un nivel aceptable al situarse por debajo del valor mínimo del intervalo del Ratio Total de Reclamos para Venezuela, el cual está entre 1% y 1,9%. Hay que tomar en cuenta que los segundos semestres se caracterizan por el incremento de reclamaciones debido al alto volumen transaccional y de alto consumo durante los meses de agosto, septiembre y diciembre.

En este sentido, es válido resaltar la disminución de reclamaciones al revisar el histórico desde el año 2010, es decir, de un promedio de 13.000 reclamos anuales

ingresó para 2012 un total de 9.000 reclamos aproximadamente, cifra que es alentadora por cuanto el incremento de depositantes al cierre de 2012 fue de 29,54% contrastado con el primer semestre de 2010, es decir un aumento de 125.000 nuevos clientes Sofitasa, lo cual verifica la importancia de los procesos evaluados y perfeccionados aplicando los controles y mecanismos de seguridad que el avance tecnológico permite, siendo ejemplo el acertado cambio de Banda a Chip en las Tarjetas de Débito y Crédito. De manera exitosa, en los últimos tres meses del año 2012 se estableció el récord de cero (0) reclamos llevados a pérdida por fraude de clonación.

El Comité de Riesgos. En cumplimiento de sus funciones, conforme a lo establecido en el artículo 5 de la Resolución 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos”, durante el semestre sostuvo un total de siete sesiones y ha efectuado las diligencias relativas en cuanto a la supervisión y seguimiento del desempeño de las funciones atribuidas a la Gerencia de Administración Integral de Riesgos (GAIR). Igualmente se han verificado los reportes periódicos que se tienen implementados a la fecha para Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado, Riesgo de Interés, Riesgo de Liquidez, así como otros indicadores financieros imprescindibles en la gestión del negocio. Asimismo se ha realizado seguimiento a los avances efectuados en materia de Riesgo Operacional y Tecnológico y Riesgo de Reputación.

Quiero dar mi nota de optimismo, si bien es cierto que estamos en tiempo de grandes retos también es cierto que el Banco cuenta con fortalezas consolidadas a lo largo de la vida de la Institución y está presta a la toma de oportunidades.

En concordancia con las necesidades de recursos para sostener el crecimiento del Banco acorde con las necesidades del


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mercado, exigencias de carácter regulatorio y de desarrollo tecnológico, propongo formalmente a la Honorable Asamblea de Accionistas, destinar la totalidad de las utilidades líquidas del ejercicio recién finalizado al fortalecimiento patrimonial de la Institución, y en consecuencia no repartir dividendos, con la finalidad de garantizar un nivel de reservas de capital que soporte holgadamente el crecimiento de los negocios del Banco, y constituya una clara muestra de solidez y fortaleza dentro del Sistema Bancario Nacional.

Deseo agradecer, en nombre de la Junta Directiva, y en el mío propio, a los diversos organismos públicos y privados que han hecho posible los éxitos alcanzados durante el semestre recién finalizado, especialmente al Banco Central de Venezuela y a la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.

Es oportuno enviar unas cálidas palabras de agradecimiento con una fuerte carga de entusiasmo y optimismo para todo nuestro talento humano a lo largo y ancho del país, en virtud de su identificación, compromiso y sentido de pertenencia para con la Institución, así como para nuestros clientes, ya que sin todos ellos hubiera sido imposible cosechar los frutos del arduo trabajo realizado durante el lapso de la cuenta, en aras de continuar consolidando nuestro liderazgo en el competitivo contexto nacional.

Dr. Angel Gonzalo Medina VivasPresidente

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.


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San Cristóbal, 22 de marzo de 2013

SeñoresAccionistas del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.San Cristóbal - Edo. Táchira

De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 28 de marzo de 2012, y conforme a las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales que rigen el ejercicio de la función de Comisario, cumplimos en presentar a su consideración, el Informe Semestral comprendido entre el 01 de julio de 2012 al 31 de diciembre de 2012, ambos inclusive.

Se efectuó una evaluación general de la gestión administrativa llevada a cabo por la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A., evaluando además las operaciones económicas y financieras de la Institución, contenidas en los Estados Financieros sometidos a la consideración de esta Asamblea: Balance General al 31 de diciembre de 2012 y Estado de Ganancias y Pérdidas para el período finalizado en esa misma fecha.

Nuestro examen fue realizado esencialmente con base en los resultados de los Estados Financieros auditados al 31 de diciembre de 2012.

En las evaluaciones realizadas no se observan violaciones por parte de la Junta Directiva a los Estatutos Sociales del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A., y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

En relación con el artículo 310 del Código de Comercio vigente, durante el período examinado no se recibieron denuncias de ningún tipo por parte de accionistas de la Institución.

Por lo antes expuesto, nos permitimos recomendar a los señores Accionistas aprobar los Estados Financieros correspondientes al Segundo Semestre del año 2012, así como la gestión administrativa de la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., durante el período semestral referido.

Atentamente,

LIC. MAYERLING CONTRERAS M.Comisario PrincipalC.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

LIC. YUSETH A. MEJIA F.Comisario Principal C.I. V-15.503.872C.P.C. No. 71.722

Informe de los Comisarios

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Segundo Semestre 2012Informe de los Comisarios

San Cristóbal, 22 de marzo de 2013

INFORME SEMESTRAL

SeñoresASAMBLEA DE ACCIONISTAS BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A.Ciudad.

1.INTRODUCCION:De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 28 de marzo de 2012, y conforme con las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales para el Ejercicio de la Función de Comisario, cumplimos con presentar el Informe Semestral correspondiente al Segundo Semestre del año 2012.

2. SUFICIENCIA DEL MONTO DE LA PROVISION PARA CONTINGENCIA DE CARTERA DE CRÉDITOS E INVERSIONES:

a) Composición de la Cartera de Créditos:

Cartera de Créditos Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos Litigio PROVISION PARA CARTERA DE CREDITOS

b) Provisión para la Cartera de Inversiones: La composición de la Cartera de Inversiones del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., para el 31 de diciembre de 2012, se detalla en el cuadro anexo.

A nuestro juicio, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., cumple debidamente con la normativa vigente en lo referente a la Provisión para contingencias de Cartera de Créditos e Inversiones en valores, pudiendo de esta manera cubrir cualquier riesgo inherente a las carteras mencionadas.

c) Provisiones, Apartados y Reservas: Se efectuaron de acuerdo a la normativa legal establecida en la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

d) De acuerdo al análisis practicado a los Estados Financieros al cierre del Segundo Semestre 2012 por la firma de Auditoría Externa, se constató que se cumplen los preceptos establecidos en el Código de Comercio vigente.

e) El Banco Sofitasa Banco Universal C.A., a través del área de Contraloría Interna mantiene y aplica un estricto control sobre la Cartera de Créditos, dando cumplimiento a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

f) A nuestro juicio y opinión y con base en la información suministrada por la Institución, no existe ninguna circunstancia que pueda debilitar la condición financiera del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.

3. EVALUACION ESTATUTARIA:

De la evaluación estatutaria no se observaron violaciones a los Estatutos y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

Esperando haber satisfecho los requisitos establecidos por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, nos suscribimos,

Atentamente,

Bs. 2.594.305.067,29Bs. 2.640.880.042,42Bs. 266.634,74Bs. 29.797.003,47Bs. 13.261.907,44

Bs. (89.900.520,78)

LIC. MAYERLING CONTRERAS M.Comisario PrincipalC.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

LIC. YUSETH A. MEJIA F.Comisario PrincipalC.I. V-15.503.872C.P.C. No. 71.722

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Segundo Semestre 2012Estados Financieros

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LIQUIDEZ

Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y Rentabilidad

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SOLVENCIA


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EFICIENCIA


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Segundo Semestre 2012Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y Rentabilidad

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RENTABILIDAD


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DICTAMEN DE LOS CONTADORES PÚBLICOS INDEPENDIENTES

A los Accionistas y a la Junta Directiva deBanco Sofitasa Banco Universal, C.A.

Hemos efectuado las auditorías de los balances generales de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. al 31 de diciembre y 30 de junio de 2012, y de los estados conexos de resultados, de movimiento en las cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, expresados en bolívares históricos. Estos estados financieros y sus notas fueron preparados por, y son responsabilidad de la gerencia y la Junta Directiva del Banco. Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre esos estados financieros con base en nuestras auditorías.

Efectuamos nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general en Venezuela. Esas normas requieren que planifiquemos y realicemos la auditoría para obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros están exentos de errores significativos. Una auditoría incluye el examen, basado en pruebas selectivas, de evidencia que respaldan los montos y revelaciones en los estados financieros. También, una auditoría incluye la evaluación de los principios de contabilidad utilizados y las estimaciones significativas hechas por la gerencia, así como la evaluación de la completa presentación de los estados financieros. Consideramos que nuestras auditorías proporcionan una base razonable para sustentar nuestra opinión. Como se indica en la Notas 4 y 18 a los estados financieros adjuntos, en junio de 2010, el Banco Central de Venezuela publicó el Convenio Cambiario N° 14, como resultado de esto la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario emitió la Circular N° SBIF-II-GGR-GNP-10505 de fecha 9 de julio de 2010, donde se estableció el registro del beneficio neto originado por la

Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

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fluctuación de tipo de cambio, el cual deberá ser contabilizado en la cuenta 352.00 “Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera”. En junio de 2010, la gerencia del Banco registró Bs. 2.561.631, como diferencial cambiario de algunos instrumentos de capital denominados en moneda extranjera en la cuenta de “Ganancia o pérdida no realizada en inversiones disponibles para la venta”, en lugar de registrarlos en la cuenta de “Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera”. En consecuencia, al 30 de junio de 2010, los saldos presentados en “Ganancia o pérdida no realizada en inversiones disponibles para la venta” y “Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera” se encuentran aumentados y disminuidos en Bs. 2.561.631, respectivamente. Al 31 de diciembre de 2010, la gerencia del Banco realizó las reclasificaciones en las mencionadas cuentas tal como lo establece la Circular N° SBIF-II-GGR- GNP-10505 de fecha 9 de julio de 2010. Posteriormente, en enero de 2011, la gerencia del Banco consideró prudente reversar el asiento de corrección indicado anteriormente, por lo tanto, al 31de diciembre y 30 de junio de 2012, el efecto por fluctuación cambiaria de los títulos valores denominados en moneda extranjera por Bs. 2.561.631, se mantienen registrados en la cuenta de “Ganancia o pérdida no realizada en inversiones disponibles para la venta”.

El Banco, como Institución Financiera Nacional, preparó sus estados financieros con base en las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas normas difieren en algunos aspectos de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela, como se menciona más ampliamente en la Nota 2 a los estados financieros.

En nuestra opinión, excepto por los efectos sobre los estados financieros de los semestres terminados al 31 de diciembre y 30 de junio de 2012, del asunto mencionado en el párrafo tercero, los estados financieros antes mencionados, presentan razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, la situación financiera de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al 31 de diciembre y 30 de junio de 2012, los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, de conformidad con las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Nuestras auditorías se efectuaron con el propósito de expresar una opinión sobre los estados financieros básicos con base al costo histórico, tomados en su conjunto, de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. En las páginas 83 a la 89 y de acuerdo con la Resolución Nº 329-99 de fecha 28 de diciembre de 1999, emitida por la Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario vigentes hasta el 28 de diciembre de 2010, se incluyen, para fines de información


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complementaria los estados financieros expresados en bolívares constantes al 31 de diciembre y 30 de junio de 2012. Esta información complementaria fue preparada por, y es responsabilidad de la gerencia del Banco y de la Junta Directiva. Estos estados financieros han sido objeto de los procedimientos de auditoría aplicados en el examen de los estados financieros básicos y en nuestra opinión, excepto por los efectos sobre los estados financieros de los semestres terminados al 31 de diciembre y 30 de junio de 2012, del asunto mencionado en el párrafo tercero, se encuentran presentados razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, de conformidad con las bases de contabilidad descritas en la Nota 2 a los estados financieros y en las notas anexas a dicha información complementaria.

LARA MARAMBIO & ASOCIADOS

Lic. Tomás Pueyo AcostaContador PúblicoCPC Nº 15.841SBIF-CP-546

República Bolivariana de Venezuela, 28 de febrero de 2013


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INFORME DE AUDITORÍA INTERNA QUE INCLUYEOPINIÓN DEL AUDITOR SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCIÓN Y CONTROL DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES.

INFORME DE AUDITORIA INTERNA SOBRE CONTROL INTERNO CONTABLE Y OPERATIVO, Y EVALUACION DE CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCION Y CONTROL DE LEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

En cumplimiento a lo dispuesto en el segundo aparte del artículo 29 de la Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, del 02/03/2011, se señalan en el presente informe los procesos evaluados durante las auditorías efectuadas en el ejercicio económico concluido el 31/12/2012, por parte de las Gerencias de Auditoría adscritas a la Gerencia General de Contraloría, en las cuales se ha examinado el sistema de control interno de la Institución, tal como lo requieren las normas de Auditoría de Aceptación General; asimismo se han realizado evaluaciones de cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.

El Control Interno tiene como finalidad garantizar en forma razonable la salvaguarda de los activos y confiabilidad de la información financiera, dado que la efectividad de los procedimientos de control puede verse afectada por diversos factores. Por tanto, las evaluaciones realizadas fueron hechas con base en pruebas selectivas con la finalidad de determinar la naturaleza, oportunidad y extensión de los procedimientos de auditoría basados en riesgo, necesarios para expresar una opinión razonable sobre los procesos auditados en las diferentes áreas de negocio y operativas.

El objetivo principal del presente informe de auditoría está orientado a dar a conocer a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., los procesos evaluados en materia de control interno, cuyos resultados y recomendaciones se plasmaron en los informes entregados en la oportunidad de cada auditoría efectuada. Igualmente, se señala la evaluación del cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.

Dentro de los aspectos examinados por Auditoría de Agencias y Auditoría Dirección Central en cada uno de los procesos críticos, se contempla lo siguiente:

• Evaluar el cumplimiento de las normativas vigentes establecidas en la Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás normas prudenciales, Manual de Contabilidad para Bancos, así como en los Manuales Internos de cada una de las Agencias y Áreas auditadas.

• Evaluar que los procedimientos y normas que rigen a cada una de las Agencias y Áreas auditadas estén debidamente documentados y actualizados.

• Efectuar las recomendaciones para subsanar las debilidades de control interno encontradas durante la revisión.

• Elaborar el Plan de Acción correctivo que permita a la Gerencia de Auditoría de Agencias y Auditoría Dirección Central efectuar el seguimiento respectivo a las observaciones realizadas encontradas durante cada una de las revisiones.

ALCANCE:

Los procesos mencionados en el presente informe corresponden a las auditorías


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basadas en riesgo, efectuadas en la Red de Agencias y Areas de Dirección Central durante el segundo semestre de 2012, donde se aplicaron procedimientos de análisis y verificación del cumplimiento de políticas, normas y procedimientos adoptados por la Institución, del marco legal vigente para la fecha de cada auditoría, así como las normas contables dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas revisiones se basaron en la aplicación de pruebas sustantivas y pruebas de cumplimiento en las muestras seleccionadas, de acuerdo con las normas de auditoría de aceptación general en Venezuela. Nuestra evaluación no comprende aspectos tecnológicos (plataforma tecnológica y sistemas de información) ni los procesos ejecutados por las áreas técnicas, éstos son revisados por el Auditor de Sistemas.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN EN MATERIA DE RIESGOS:

A continuación se presenta una síntesis de los resultados obtenidos de las auditorías realizadas en la Red de Agencias y Areas de Dirección Central, donde se identificaron algunos aspectos de control interno susceptibles de mejora, todo con el objeto de fortalecer el ambiente de control en las actividades desarrolladas por las dependencias revisadas.

Proceso Operaciones Internacionales:

En revisión al subproceso Convenio Cambiario Persona Natural, específicamente lo relacionado a la autorización de adquisición de divisas en efectivo con ocasión de viaje al exterior, en el memorándum entregado a la Gerencia se señalaron hallazgos y recomendaciones relacionados con la normativa legal vigente, a objeto del mejoramiento de las actividades propias de dicho subproceso, para fortalecer los mecanismos de control en el cumplimiento

de la normativa interna y la normativa legal vigente. Es importante señalar que la Vicepresidencia de Finanzas continúa en los desarrollos de las interfaces y ajustes del aplicativo a la normativa legal vigente para la automatización de las actividades llevadas a cabo por la Gerencia de Operaciones Internacionales.

Proceso Inversiones:

En el análisis efectuado a los subprocesos Compra y Venta de Títulos Valores – operaciones realizadas a través del Sistema de Transacciones con Títulos en Moneda Extranjera (SITME) – se evidenciaron hallazgos que fueron reportados al área en su oportunidad, asimismo se hicieron propuestas para el mejoramiento de aspectos operativos en busca del fortalecimiento del control interno con el apoyo de la automatización de dichos subprocesos, en aras de dar cumplimiento a las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., y en la observancia de la normativa legal vigente. A la fecha, la Vicepresidencia de Finanzas se encuentra en la fase de prueba de las interfaces del aplicativo con los distintos sistemas con los que interactúa.

Proceso Crédito:

En revisión al subproceso Tarjetas de Crédito (Consumos), específicamente en lo relacionado con la solicitud de autorización para realizar pagos en divisas con tarjetas de crédito por consumos en el extranjero, se señalaron hallazgos y recomendaciones relacionados con la observancia de la normativa legal vigente en el memorándum entregado a la Gerencia, a objeto del mejoramiento de las actividades propias de dicho subproceso con el fin de fortalecer los mecanismos de control en el cumplimiento de la normativa interna y la normativa legal vigente.


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Proceso Crédito:

En revisión de los distintos subprocesos que abarcan este proceso (Solicitud y Análisis, Decisión, Liquidación), en la evaluación de los mismos en las áreas de Crédito, Banca Hipotecaria y Medios de Pago Electrónicos, se observaron aspectos que fueron reportados en los informes de auditoría entregados a las Unidades de Negocio, donde se propusieron recomendaciones y se formularon los respectivos planes de acción, en procura de fortalecer el control interno y el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco, así como de la observancia de la normativa legal vigente. El Banco Sofitasa Banco Universal C.A., al cierre del segundo semestre del año 2012 alcanzó en las gavetas obligatorias Agrícola, Manufactura, Turismo y Microcrédito los siguientes montos:

Agrícola

Manufactura

Turismo

Microcrédito


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Proceso Fideicomiso:

En el inventario de Títulos Valores que conforma la Cartera de Inversión de Fideicomiso, enmarcada en el subproceso Administración del Fondo Fiduciario se evidenció la observancia de lo establecido en el Manual de Contabilidad para Bancos y la normativa legal vigente.

Proceso Planificación Fiscal:

En revisión al subproceso Timbre Fiscal se evidenció que se da cumplimiento a las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco Sofitasa Banco Universal y a la normativa legal vigente que se aplica para cada estado del país, así como con lo registrado en las cuentas contables.

UAIR (Unidad Administración Integral de Riesgo):

Durante el segundo semestre del 2012, la Gerencia de Auditoría Dirección Central efectúo la revisión a la Unidad de Administración Integral de Riesgos, en relación con el cumplimiento de lo establecido en la Resolución 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” así como a las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco Sofitasa Banco Universal C.A. en esta materia. Es importante señalar que siguiendo las instrucciones recibidas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se modificó en la Planificación de las Auditorías la frecuencia de la revisión a efectuar a dicha Unidad, la cual se realizará semestralmente en acatamiento a la instrucción expresa de ese Órgano Contralor.

Proceso Gestión de Reclamos:

El Banco Sofitasa se encuentra en la fase de la instalación de la prueba piloto del

Módulo Integral de Reclamos que facilitará el control de tiempo de respuesta, seguimiento de la información para el análisis de los casos y asegurar su adecuada solución, así como la generación de información valiosa para mejorar el desempeño de la red de oficinas, mejoramiento de los productos y la competitividad en el mercado.

Proceso Administración del Efectivo:

En relación con la actualización de la versión del sistema COE “Sistema de Control Optimo de Efectivo” las Vicepresidencias de Finanzas y Tecnología informaron que superadas las últimas modificaciones de desarrollo se iniciará la fase de pruebas que permitirá el pase a producción del mismo.

Proceso Captaciones:

A la fecha, el Banco ha masificado en 99% los cambios desarrollados como primera fase para los subprocesos que requieren la transacción Nota de Débito y Crédito, acciones que aumentan el ambiente de control interno de algunos subprocesos claves del Proceso Captación. Por otra parte, de acuerdo a recomendaciones formuladas en los informes de auditoría la Alta Gerencia estudia la implementación de posibles cambios que mejoren el control interno del subproceso emisión apertura de cuentas a clientes. Por último, se tiene prevista la elaboración de las últimas pruebas que permitirán el pase a producción del aplicativo que automatizará los subprocesos de Emisión y Cancelación del producto Plazo Fijo, herramienta que reforzará el control interno y mejorará la eficiencia de dicho subproceso.

Proceso Otros Servicios:

Concluido el segundo semestre del año 2012, la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias se encuentra a la espera del inicio de pruebas


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del desarrollo para la mejora del subproceso de emisión de cheques de gerencia para ser aplicado a través de la plataforma financiera, con el objeto de robustecer el control interno y optimizar el servicio.

Aporte Social

Durante el segundo semestre 2012 el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., destinó cinco por ciento (5%) del Resultado Bruto antes de ISLR, al cumplimiento de la responsabilidad social para financiar proyectos de Consejos Comunales. El monto de dicho apartado se contabilizó en la cuenta 274.99.1.04.00 “Estimado para Comunas” con cargo a la cuenta de gastos 439.99.1.99.02 “Apartado Especial Comunas”, el cual ascendió para el cierre de diciembre de 2012 a Bs. 4.067.512,42.

Es importante resaltar que en fecha 04/01/2013 fueron efectuadas dos transferencias al beneficiario SAFONACC en el Banco Bicentenario por Bs. 2.033.756,21c/u, notificando ese mismo día al SAFONACC y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, específicamente a la Gerencia de Normas Prudenciales, de dichas transferencias siguiendo las instrucciones del oficio Nro. SIB-II-GGR-GNP-18531 de fecha 27/06/2012.

El Banco Sofitasa Banco Universal C.A durante el año 2012 realizó la cancelación total de Bs. 6.006.370,70, dando cumplimiento a lo establecido en la Ley de Instituciones del Sector Bancario en su artículo 48.

Aporte para Programas de Prevención

En Gaceta Oficial N° 39.646 del 31 de marzo de 2011, la Oficina Nacional Antidrogas (ONA) publicó la providencia administrativa N° 006-2011 en la cual se dictan las normas para efectuar el pago y distribución del aporte y contribución especial, el Banco

Sofitasa Banco Universal C.A., al 31/12/2012 mantiene registrado Bs. 2.578.529,50 dando cumplimiento a lo establecido en dicha ley.

Fondo Social para Contingencias

Al 31 de diciembre de 2012 el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., mantiene registrada la cantidad de Bs. 1.823.070,82 correspondiente al Fondo Social para Contingencias, la cual garantizará a los trabajadores y trabajadoras el pago de sus acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidación administrativa de la Institución Bancaria, cumpliendo así con lo establecido en el artículo 47 del Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Reforma parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.627 del 02 de marzo de 2011.

Aporte para Deporte

Al 31 de diciembre de 2012 el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., mantiene registrado en la Cuenta Contable 274.99.1.02.00 “Estimado para Deportes” la cantidad de Bs. 1.281.205,60, monto que se utilizará para cancelar el aporte correspondiente al año 2012, al momento de realizar la declaración definitiva dentro de los 120 días continuos al cierre del ejercicio contable, cumpliendo de esta manera con lo establecido en el artículo 50 del decreto 8.820, mediante el cual se dicta el reglamento parcial N° 1 de la Ley Orgánica de Deporte, Actividad física y Educación física, publicado en la Gaceta Oficial N° 39.872 de fecha 28 de febrero de 2012.

Proceso Control:

Durante el segundo semestre 2012, el Banco Sofitasa Banco Universal fue inspeccionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en lo referente a:


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• Inspección Especial practicada en materia de Calidad de Servicio Bancario, cuya revisión en campo se efectuó el día 03 de julio de 2012 en las agencias Guatire en el Estado Miranda y Av. Bolívar y Valencia Zona Industrial en el Estado Carabobo.

• Visita de Revisión Especial de Riesgo Tecnológico, efectuada entre el 19 de octubre y el 29 de noviembre de 2012, de conformidad con lo previsto en el artículo 178 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario.

• Visita de Inspección Especial efectuada con fecha de corte al 30 de noviembre de 2012, la cual tuvo como objetivo la evaluación del cumplimiento de lo estipulado en la Resolución N° 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” del 29 de mayo de 2003, publicada en Gaceta Oficial N° 37.703 del 3 de junio de 2003.

• Cabe señalar que el Banco ha dado respuesta a los informes emitidos por el Órgano de Control y en los casos requeridos ha generado planes de acción para dar solución a los hallazgos señalados.

CONCLUSIÓN:

Como resultado de las evaluaciones realizadas, se señalaron aspectos a ser mejorados en aquellos procesos en que fueron identificados, los cuales fueron discutidos con los entes auditados para la elaboración de los planes de acción, considerando las apreciaciones de las unidades. Se acordaron aspectos tales como acciones, responsables y fecha de ejecución de los cuales se mantiene seguimiento continuo; de igual forma, el esquema de auditoría periódica permite que en futuras evaluaciones se pueda evidenciar la evolución de los respectivos planes de acción anteriormente definidos.

En términos generales, respecto al control interno el Banco Sofitasa ha venido implementando mejoras que tienden a fortalecer el ambiente de control interno de la Institución, por lo que a la fecha de la entrega de este informe es posible que algunos aspectos tratados se hayan resuelto, con lo cual en las próximas revisiones se procederá a su validación tal y como corresponde.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN DEL RIESGO DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.

1. La Estructura del Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales/Financiamiento al Terrorismo del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., se encuentra establecida según lo dispuesto en el Artículo 10 de la Resolución 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones Reguladas por la SUDEBAN. Asimismo, cada uno de los integrantes de este sistema se encuentra en ejercicio de sus funciones y responsabilidades.

2. Con respecto al cumplimiento de la normativa establecida en la Resolución 119.10, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A. en el mes de diciembre del año 2012 culminó una nueva revisión de la autoevaluación de los riesgos inherentes a la LC/FT, para los factores, procesos, productos y clientes.

3. El Banco Sofitasa Banco Universal C.A. en cumplimiento con las Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, mantiene:

• Plan Estratégico aprobado por Junta Directiva denominado Plan Operativo


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Anual de Prevención y Control de LC/FT (POA PCLC/FT) que contiene actividades, objetivos y responsables encargados de su ejecución.

• Manual de Políticas Normas y Procedimientos de Administración de Riesgos de LC/FT actualizado según la Resolución 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los riesgos relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por SUDEBAN”.

• Código de Ética, en el cual se incluyen aspectos que permiten crear un clima de elevada moral, principios éticos y de sensibilización a los efectos de la LC/FT.

4. En cuanto al cumplimiento de las Políticas, Normas y Procedimientos de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, se han emitido informes con las observaciones correspondientes a la evaluación de la Política Conozca su Cliente y la Política Conozca su empleado de las diferentes áreas y red de agencias del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A, en los casos que las mismas apliquen, igualmente se formularon los respectivos planes de acción, los cuales son de seguimiento por parte de las áreas de auditoría del Banco.

Los resultados de dichas evaluaciones fueron entregados en informes dirigidos al Presidente de la Junta Directiva, al Oficial de Cumplimiento de Prevención de LC/FT y a las áreas correspondientes.

5. La Unidad de Prevención y Control de LC/FT mantiene actualizado un sistema de biblioteca, hemeroteca y material bibliográfico y audiovisual con información relacionada a Prevención y Control de LC/FT, el cual se encuentra a disposición del Personal del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.


6. Se observó que durante el segundo semestre del 2012 fueron transmitidos a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financiera los reportes INSTRUME.TXT, DIVICVT.TXT, MAYORES.TXT y CTASOSCL.TXT.

7. Se evidenció el Plan de Adiestramiento del año 2012, dirigido al personal que labora en la Institución. Igualmente, se constató la participación del personal de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales en conferencias y congresos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.

CONCLUSIÓN:

Como resultado de las evaluaciones realizadas por las áreas de Auditoría Interna, en la verificación del cumplimiento de las Políticas, Normas y Procedimientos de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo plasmado en el manual (M-056) “Manual de Políticas y Procedimientos de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo”, en observancia de la Resolución Nº 119.10 “Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario”, y su modificación Resolución N° 427.10, se evidenciaron aspectos a ser mejorados en los distintos procesos examinados, los cuales fueron discutidos con los entes auditados para la elaboración de los planes de acción, considerando las apreciaciones de las unidades y se acordaron aspectos tales como acciones, responsables y fecha de ejecución. De igual forma, el esquema de auditoría periódica permite el seguimiento en las evaluaciones programadas, donde se puede evidenciar la evolución de los respectivos planes de acción acordados.

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TOTAL ACTIVO

Al cierre del segundo semestre 2012 los Activos Totales ascendieron a Bs. 8.436.943.750, reflejando un crecimiento de 73,92% con relación al segundo semestre del año 2011, período para el cual Banco Sofitasa, Banco Universal C.A. alcanzó una cifra de Bs. 4.851.014.143, variación ésta que representa un incremento de Bs. 3.585.929.607.

Informe Financiero

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La cuota de mercado cierra 0,91% a diciembre 2012, lo que representa un incremento de 8 puntos básicos al compararla con 0,83% registrado a diciembre de 2011.

Informe Financiero

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El Activo Productivo alcanzó Bs. 6.608.984.237 a diciembre 2012, registrando un crecimiento de 94,64 (Bs. 3.213.544.539) al compararlo con el segundo semestre del año 2011. La participación de este segmento dentro del Activo Total cerró para esa misma fecha en 78,3%, lo que representa un incremento de 8,3 puntos porcentuales durante el último año. Esto constituye un punto muy importante, pues se enmarca en un contexto de incremento notable de la liquidez y de escasez de oportunidades de inversión al final del semestre que se evalúa.

Dentro del crecimiento del activo destaca el incremento de la cartera de inversiones y de créditos en menor medida debido al aumento de la liquidez durante los últimos 12 meses.

Informe Financiero

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Segundo Semestre 2012Informe Financiero

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Segundo Semestre 2012Informe Financiero

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Para el cierre de diciembre 2012 la estructura del Activo quedó conformada de la siguiente manera: Cartera de Créditos 31%, 10 puntos porcentuales por debajo de lo registrado en diciembre 2011 (41%); Inversiones en Títulos Valores 46%, 18 puntos porcentuales por encima de lo registrado a diciembre 2011 (28%); el segmento Disponibilidades arrojó 20%, es decir 8 puntos porcentuales por debajo de lo registrado hace 12 meses (28%); mientras que el resto de los Activos 3%, similar a lo registrado hace 12 meses. De esta forma el Banco Sofitasa consigue una estructura balanceada orientada a la liquidez y la rentabilidad, todo esto en consonancia con el entorno económico y financiero del país, caracterizado por un fuerte incremento de la liquidez monetaria.

Informe Financiero

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CARTERA DE CREDITOS

Al 31 de diciembre de 2012 la Cartera de Créditos Neta alcanzó la cifra de Bs. 2.594.305.067, mostrando un crecimiento de 29,33%, es decir, Bs. 588.406.414 con relación a diciembre de 2011.Este crecimiento le permite al Banco Sofitasa, Banco Universal C.A., exhibir para la fecha un índice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos / Captaciones) de 40%, inferior a la relación presentada por el Sistema Financiero que se situó en 50,4%. Ambos indicadores decrecen durante los últimos 12 meses.

Es importante señalar que durante el Semestre de 2012 la demanda de créditos fue inferior a lo esperado, mientras que la liquidez del sistema se mantuvo en aumento, situación propia de un año electoral, razón por la cual, se evidenció una disminución del índice de intermediación de 7,8 puntos porcentuales cuando lo comparamos con diciembre de 2011; teniendo en cuenta que el Sistema Financiero decreció en 4,4 puntos porcentuales durante el mismo período.

En lo relativo a la cuota de mercado de la Cartera de Créditos, ésta cierra en 0,65% al finalizar diciembre de 2012, disminuyendo 11 puntos básicos con respecto al cierre de diciembre 2011, fecha para la cual alcanzó una cifra de 0,76%.

Cartera de Créditos

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Segundo Semestre 2012Cartera de Créditos

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La estrategia crediticia adoptada por el Banco ha permitido destinar importantes recursos a productos crediticios prioritarios, manteniendo una mezcla rentable y balanceada entre las diferentes modalidades de crédito tanto de carteras libres como de carteras dirigidas, haciendo el mayor de los esfuerzos para cumplir con éstas ultimas. En este sentido, se observa el incremento de la carteras Manufacturera y el esfuerzo por mantener la obligatoriedad en las carteras Agrícola e Hipotecaria dentro de las grandes limitaciones del mismo mercado y el contexto económico y político.


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Adicionalmente, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A. ha logrado mantener las políticas de riesgo de crédito conducentes a la preservación y mejora de la calidad de los activos con resultados satisfactorios. Los indicadores de Morosidad y Cobertura evidencian la debida atención a este aspecto estratégico del negocio y la rentabilidad de la Institución. En primer lugar, la relación Créditos Vencidos y en Litigio / Cartera de Créditos Bruta se ubicó en 1,60%, índice éste que disminuye 16 puntos básicos con respecto a la relación del cierre de diciembre 2011. Para el segundo semestre de 2012 este índice se encuentra por encima de la media del Sistema Financiero, el cual se ubicó en 0,87, registrando una disminución de 56 puntos básicos durante los últimos 12 meses.

El resultado del semestre es saludable si se compara con la disminución del poder adquisitivo durante el ejercicio. Por otra parte, la relación Provisiones para Cartera de Créditos / Créditos Vencidos y en Litigio alcanzó 209%, 47 puntos porcentuales superior a diciembre 2011, siendo la media registrada por el sector en la misma fecha de 355%. Esto demuestra el buen nivel de aprovisionamiento de la Institución y del Sistema Financiero en general.


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Segundo Semestre 2012Cartera de Créditos

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BANCA HIPOTECARIA

El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., como Operador financiero autorizado para intermediar en el otorgamiento y administración de créditos con Recursos de Faov, hace sus mejores esfuerzos por atender a los grupos familiares que desean satisfacer su necesidad de vivienda apoyándolos con el otorgamiento de crédito, bien por esta fuente de recursos o con los del propio Banco según la disponibilidad de los mismos y en atención a los límites previstos por la normativa legal.

Por su parte, se atienden promotores de vivienda que estén interesados en recursos para el desarrollo de proyectos habitacionales destinados a grupos familiares cuyos ingresos y precios de venta enmarquen en las limitaciones previstas por la normativa establecida para este fin por el órgano regulador el Ministerio de Vivienda y Hábitat.

Todo lo relacionado con la tramitación de solicitudes para adquisición de vivienda principal, así como la autoconstrucción,

Banca Hipotecaria

ampliación y mejora de la Vivienda Principal y desarrollos habitacionales amparados por la normativa vigente están dentro de la política habitacional del Ejecutivo Nacional a través de la Gran Misión Vivienda Venezuela en la cual los Operadores Financieros son participantes activos según instrucciones del Estado.

Para el año 2013, el Banco debe cumplir los montos de cartera obligatoria con recursos propios según lo previsto en la Resolución 010 emitida por el Ministerio del Poder Popular para Vivienda y Hábitat, publicada en gaceta Oficial Nº 40.115 en fecha 21/02/13, según se puede evidenciar en el archivo anexo. Al cierre del año 2012 se cumplió globalmente (relacionando todas las carteras) con 81,70% de la obligatoriedad para ese año, no obstante de manera separada algunos rubros no se lograron cumplir, básicamente los referidos a crédito a Promotores, Autoconstrucción, Ampliación y Mejora de Vivienda Principal. En el archivo anexo se puede observar de manera detallada el estatus al cierre de diciembre de 2012.

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Segundo Semestre 2012Banca Hipotecaria

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CARTERA DE INVERSIONES

Para el cierre de diciembre 2012 la cartera de inversiones alcanzó la cifra de Bs. 3.929.425.725, exhibiendo un importante incremento de 189,68%, es decir, Bs. 2.572.937.279 con relación al cierre de diciembre 2011, fecha para la cual el Banco Sofitasa presentó una cifra de Bs. 1.356.488.446. La cuota de mercado, como consecuencia de este crecimiento, se ubicó en 1,58%, es decir 62 puntos básicos superior a la cuota registrada en diciembre de 2011.

La cartera de títulos valores está sustentada en instrumentos de alta calidad denominados en Bolívares y Dólares, emitidos y avalados por la nación. Con ello se garantizan elevados niveles de liquidez primaria (Disponibilidades / Captaciones) y liquidez secundaria (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones) los cuales resultaron en 20,06% y 60,08% respectivamente al cierre del segundo semestre 2012. Estas cifras evidencian los altos niveles de liquidez con que cuenta el Banco, y que permiten responder con flexibilidad y solvencia a posibles cambios del entorno. Adicionalmente, brindó importantes beneficios a la Institución producto de los intereses devengados en el período.

Riesgo de Inversión

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Segundo Semestre 2012Riesgo de Inversión

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Segundo Semestre 2012Riesgo de Inversión

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CAPTACIONES DEL PÚBLICO

Las Captaciones del Público cerraron el mes de diciembre 2012 en Bs. 6.492.259.159, mostrando un crecimiento de 54,75%, es decir Bs. 2.297.035.521, con relación a Bs. 4.195.223.638 alcanzados durante el segundo semestre del año 2011.

La cuota de mercado se ubicó en 0,82% en diciembre 2012, inferior en 5 puntos básicos a la presentada en diciembre del año anterior, situación que evidencia un ritmo de crecimiento inferior al registrado por el Sistema Financiero en su conjunto durante ese lapso.

Captaciones del Público

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Dentro de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes alcanzaron la cifra de Bs. 3.644.908.365, registrando un incremento de 60,90%, es decir, Bs. 1.379.575.003 en comparación a los Bs. 2.265.333.362 obtenidos al cierre del segundo semestre 2011. Es de destacar, que la generalidad se encuentran en Cuentas Corrientes no Remuneradas (80%). En cuanto a los Depósitos de Ahorro alcanzaron la cifra de Bs. 2.290.396.467, mostrando un incremento de 75,42%, es decir, Bs. 984.757.832 en comparación a los Bs. 1.305.638.635 obtenidos al cierre de diciembre 2011. Por su parte, los Depósitos a Plazo + Participaciones cerraron con saldo de Bs. 442.882.299, presentando un incremento contra diciembre 2011 de Bs. 9.058.048, que corresponde a 2,09%.


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Segundo Semestre 2012Captaciones del Público

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En los rubros anteriores, la participación del Banco Sofitasa dentro del Sistema Financiero se comportó de la siguiente forma: el segmento de Cuentas Corrientes alcanzó una cuota de mercado de 0,72% con disminución de 4 puntos básicos en los últimos 12 meses, mientras que Cuentas Corrientes no Remuneradas se ubicó en 0,99% en la cuota de mercado, es decir 7 puntos básicos inferiores a la presentada en diciembre 2011. Los Depósitos de Ahorro lograron una participación de 1,53% dentro del Sistema Financiero con un incremento de 20 puntos básicos en los últimos 12 meses, mientras que los Depósitos a Plazo + Participaciones registraron una cuota de mercado de 7,15%.


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Dentro de la estructura de las Captaciones del Público, el segmento Cuentas Corrientes participó en el segundo semestre 2012 con 56,95%, disminuyendo en 35 puntos básico con relación al semestre anterior cuando se ubicó en 57,30% y mostró una disminución de 43 puntos básicos con respecto a diciembre 2011. Por su parte, los Depósitos de Ahorros presentaron 35,28% superior en 320 puntos básicos y 416 puntos básicos con relación a las participaciones alcanzadas a junio 2012 y diciembre 2011 respectivamente. En cuanto a los Depósitos a Plazo + Participaciones fueron de 6,82%, cifra inferior en 276 y 352 puntos básicos con relación a las participaciones alcanzadas en los dos semestres anteriores respectivamente.

Esto demuestra la tendencia a mantener una mezcla predominante de depósitos en cuentas corrientes que permiten optimizar los costos financieros, siendo el resultado de una estrategia para proveer de productos transaccionales, de cobros y pagos, diseñados especialmente para el sector de clientes empresas y corporativos. De igual forma se denota, en el peso de los Depósitos de Ahorro, la gran vocación hacia el ahorro en la Región Andina, zona de gran influencia de esta Institución. Asimismo, se observa el esfuerzo por la reducción del peso de los depósitos con mayor coste dentro del total de las captaciones.


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PATRIMONIO

Al cierre del segundo semestre 2012 el Patrimonio Total de Banco Sofitasa Banco Universal C.A. ascendió a Bs. 604.466.316, lo que representa un aumento de 42,45%, es decir de Bs. 180.119.865 con respecto a diciembre 2011. Este incremento se debe en gran parte por los resultados obtenidos durante los últimos 12 meses y por la valorización de la cartera de inversiones disponible para la venta. Esta sólida base patrimonial con que cuenta la Institución permite acceder a un mayor nivel de crecimiento de cara al futuro.

Patrimonio

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Es importante resaltar que con la entrada en vigencia de la nueva Ley General de Bancos, se establecen requerimientos patrimoniales obligatorios y adecuación constitutiva para un grupo de Instituciones Financieras, pues se fijan como únicas figuras para operar la Banca de Microcréditos y la Banca Universal, desapareciendo las bancas especializadas. En este sentido, el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. cuenta con una base patrimonial amplia al actuar bajo la figura de Banco Universal, por lo que no requiere de adecuación patrimonial para adaptarse a la nueva normativa legal.

Patrimonio

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En cuanto a su fortaleza patrimonial, el Banco Sofitasa arroja indicadores de solvencia patrimonial que superan ampliamente los mínimos exigidos por el ente regulador, mostrando así un nivel de solvencia muy saludable. En este sentido, el indicador de Patrimonio / Activo Total asciende a 12,71% al cierre de diciembre 2012, siendo el mínimo exigido de 8%, es decir, se encuentra 4,71 puntos porcentuales por encima. De igual forma, el indicador de Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado alcanzó una cifra de 26,92%, más del doble del mínimo exigido, es decir 14,92 puntos porcentuales por encima del mínimo exigido de 12%. Por último, el indicador de Patrimonio Nivel I / Activo Ponderado por Riesgo se ubicó en 26,87% siendo el mínimo 6%, mostrando 20,87 puntos porcentuales por encima, es decir más de 4 veces superior al mínimo exigido.

Los resultados anteriores denotan claramente una sobre capitalización de la Institución permitiendo una capacidad de crecimiento muy amplia y una fortaleza ante cualquier eventual situación de riesgo para la Institución. A este fortalecimiento patrimonial ha contribuido la estrategia propuesta por la Junta Directiva de reinvertir en la misma Institución las utilidades generadas semestre a semestre.

Patrimonio

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Segundo Semestre 2012Patrimonio

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ESTADO DE RESULTADOS

La cuenta de resultados estuvo enmarcada en una situación macro y micro económica difícil e influenciada por la situación electoral. A pesar de ello, la Institución logró una gestión concertada de los aspectos claves del negocio, reflejada en los diferentes márgenes intermedios del estado de ganancias y pérdidas, una adecuada gestión de las provisiones, el aumento de los ingresos operativos, y la disminución de activos no financieros. Estos aspectos del semestre presentaron como resultado un incremento importante del beneficio neto.

Margen Financiero

El Margen Financiero Bruto registró durante el segundo semestre de 2012, la suma de Bs. 269.045.227, cifra superior en 74,23% (Bs. 114.629.029) al saldo registrado en el mismo semestre del año anterior. Por su parte, la cuota de mercado aumentó para ubicarse en 0,81% al semestre finalizado en diciembre 2012, mientras que en el mismo período del año anterior se ubicó en 0,73%, incrementándose en 8 puntos básicos durante dicho lapso.

Estado de Resultados

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Ingresos Financieros

Durante el semestre en cuestión se registraron Ingresos Financieros por el orden de Bs. 450.062.768, superior en 66,88% (Bs. 180.374.000) al registrado durante el mismo semestre del año 2011 que fue de Bs. 269.688.768.

Este resultado estuvo afectado por la disminución de las tasas efectivas de interés producto de las regulaciones de tasas y del incremento de las carteras dirigidas con tasas preferenciales dentro del portafolio de cartera del Banco Sofitasa, donde destacan los aumentos de la cartera agrícola, hipotecaria y manufacturera. Y al mismo tiempo, compensado por el notable crecimiento de los ingresos por Cartera de Inversiones.


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Los ingresos generados por Cartera de Créditos durante el segundo semestre constituyen 53% del Total de Ingresos Financieros, inferior al peso que tenían 12 meses antes (74%), representando la principal base de sustentación de la rentabilidad de la Institución. Por su parte, los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores fueron de 47% del total de ingresos financieros, superior al peso que tenían éstos durante el mismo semestre del año anterior que eran de 25%. Esto obedece al incremento de la cartera de títulos, la cual contribuyó a proveer mayores niveles de liquidez y rentabilidad a la Institución.


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Gastos Financieros

Los Gastos Financieros ascendieron a Bs. 181.017.541, registrando un incremento de 57,03% (Bs. 65.744.971) con respecto al segundo semestre de 2011. Este resultado obedece principalmente al crecimiento de las cuentas de ahorro durante el período. Es importante mencionar, la disminución de los gastos del rubro Otros Financiamientos Obtenidos en Bs. 449.060, es decir 71,72% con relación al año anterior debido al lanzamiento del producto certificado nominativo a la vista con el cual se redujo el coste financiero de dicho segmento.

Gastos Financieros

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Otros Ingresos Operativos

La cuenta Otros Ingresos Operativos, compuesta mayormente por comisiones cobradas por productos y servicios, alcanzó para el segundo semestre 2012 la cantidad de Bs. 148.936.446, mostrando un incremento de 134,74% (Bs. 85.489.747) con relación al monto registrado en el mismo semestre del año anterior, el cual fue de Bs. 63.446.699 y Bs. 47.452.632 respectivamente, es decir 46,76%.

Otros Ingresos Operativos

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Gastos de Transformación

Los Gastos de Transformación del semestre alcanzaron la cifra de Bs. 272.577.198, experimentando un incremento de 45,54%, es decir, Bs. 85.284.594 al compararlos con los alcanzados al cierre del segundo semestre 2011. Dicho resultado demuestra el efecto de la inflación en la gestión del gasto. Por su parte la cuota de mercado ascendió a 1,35%, similar a la registrada hace 12 meses.


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En cuanto al indicador de eficiencia del gasto, medida por los gastos de personal y operativos entre el activo bruto productivo promedio, mejoró al pasar de 10,57% a 8,8% en los últimos 12 meses.

Los gastos de personal representan 45,8% del total de los Gastos de Transformación, y 40,8% se debe a Gastos Generales y Administrativos para el semestre finalizado en diciembre 2012. Por su parte, el aporte a FOGADE y a la SUDEBAN asciende a un 12,3% del total de los Gastos de Transformación.


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Resultado Neto y Rentabilidad

El Resultado Bruto antes de Impuestos del segundo semestre de 2012 alcanzó la cifra de Bs. 81.350.248, representando un incremento de 355%, es decir, Bs. 63.485.694 al compararlo con el mismo semestre del año anterior, mientras que la provisión para Impuesto Sobre La Renta se ubicó en Bs. 1.100.000 durante el semestre. Es de destacar, que el Beneficio Neto ascendió a Bs. 80.250.248, con un importante incremento de 362% con relación al mismo semestre de 2012, es decir, Bs. 62.895.987.


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Por su parte la cuota de mercado del Resultado Neto se ubicó en 0,47%, es decir 28 puntos básicos superior al registrado 12 meses antes.

En cuanto a la Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio (ROE) ésta se ubicó en 25,88%, superior en 19,23 puntos porcentuales al registrado en diciembre de 2011. Dicho resultado obedece al importante incremento en el beneficio de la Institución durante el semestre.

En cuanto al Resultado Neto sobre Activo Promedio (ROA), éste presentó un ratio de 1,96%, superior al 0,65% reflejado en el semestre finalizado en diciembre 2011.


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RIESGO DE CRÉDITO

Con respecto a Riesgo de Crédito, es importante señalar que en atención a la normativa vigente en materia de Administración Integral de Riesgos, el Banco Sofitasa a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha desarrollado los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, así como también la metodología exigida por la normativa la cual se encuentra en proceso de revisión de acuerdo a las recomendaciones de los funcionarios de la SUDEBAN en su visita de inspección en noviembre de 2012. Sin embargo, el Banco viene calculando las provisiones de la cartera de créditos de acuerdo a la normativa vigente emitida en la materia por la Superintendencia de Bancos, Resolución 009/1197 del 28/11/97, publicada en G.O. 36.433 del 15/04/98, lo cual le ha permitido al Banco mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito.

La cartera de créditos, para el mes de diciembre de 2012, registró un incremento de 30% con respecto al mes de diciembre del año 2011. Con relación a junio de 2012, se observa un aumento de 23,93%.

Los Pronunciamientos de los Informes de Riesgo Crediticio

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A continuación se muestra la concentración de la cartera por productos al cierre del mes de diciembre de 2012 y también su evolución para el segundo semestre del presente año:


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Segundo Semestre 2012Los Pronunciamientos de los Informes de Riesgo Crediticio

(*) Mora Total: medido por el saldo inmovilizado del producto entre el total de la cartera de créditos bruta.

En cuanto a la morosidad, ésta fue de 1,60%, presentando una disminución de 0,16 puntos porcentuales con respecto al valor registrado en diciembre de 2011, la cual fue de 1,76%; al ser contrastada con la de junio 2012, se observó una disminución de 0,35 puntos porcentuales.

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Segundo Semestre 2012Los Pronunciamientos de los Informes de Riesgo Crediticio

(*) Mora Producto: es medido por el saldo inmovilizado del producto entre el saldo bruto para el producto.

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RIESGO DE LIQUIDEZ

En cuanto a Riesgo de Liquidez, es importante señalar que en atención a la normativa vigente en materia de Administración Integral de Riesgos, el Banco Sofitasa a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha desarrollado los indicadores específicos y reportes sobre riesgo de liquidez exigidos por la normativa, en función de la cual se ha desarrollado la metodología para calcular la brecha esperada de vencimientos de activos y pasivos financieros. Adicionalmente, se ha dado cumplimiento a la Circular de la Superintendencia SIB-II-GGR-GNP-10107 de fecha 18 de abril de 2012, enviando los reportes exigidos, sobre descalce de activos y pasivos, y sensibilidad a tasas de interés.

A continuación, se muestran las brechas de liquidez, bajo el modelo esperado, para el cierre del segundo semestre de 2012, en primer término como brecha a corto plazo (cubriendo las bandas del período de 0 a 30 días) y en segundo término como brecha a largo plazo (cubriendo las bandas para el período de 0 hasta más de 360 días).


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En las vistas anteriores, se tiene la brecha esperada a corto plazo de la composición de los vencimientos de los activos y pasivos financieros, tomando en consideración el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, como es el caso de las captaciones a la vista (cuentas de ahorro y corriente) al 31 de diciembre de 2012, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. Se puede observar que el modelo esperado a corto plazo muestra, de modo razonable, la realidad de acuerdo al comportamiento en el tiempo de las fuentes de fondeo, lo que hace que el Banco pueda hacer frente a sus compromisos a corto plazo (0 a 7 días), pudiéndose mencionar también cierta des-cobertura en las brechas a partir de los 8 a 23 días, lo cual no representa una alerta, porque el Banco Sofitasa mantiene una posición de liquidez positiva en la Brecha Acumulada. En cuanto a la posición a largo plazo se muestra lo siguiente:


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Para el caso del modelo esperado en el largo plazo, se observan descalces a partir de la banda de tiempo (de 31 a 360 días), sin embargo, estás son igualmente cubierta por la posición acumulada de liquidez hasta el intervalo de 90 días. De igual forma, no existe ningún tipo de alerta, ya que se asume que la Institución “replica” este comportamiento mes a mes.

En cuanto al Ratio de Liquidez, para el mes de diciembre de 2012, se observa un valor de 107% a nivel consolidado, es decir, la Institución cuenta con 1,07 veces de activo para responder al pago de sus pasivos. Asimismo, al analizar las bandas de corto plazo, el Ratio de Liquidez se sitúa en 150%, indicando una cobertura de 1,5 veces del activo para responder a los compromisos adquiridos. En conclusión, la Institución en el corto plazo mantiene una posición de liquidez positiva, que es donde debe estar cubierto.


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La Atención al Cliente es una gestión que engloba la participación de todos los integrantes del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., convirtiéndose en filosofía y cultura propia. Cuando es entendida de esta forma construye base sólidasque robustece la empresa. Por ello, se establecieron las Políticas de Atención al Cliente dentro del Banco Sofitasa para ser puestas en práctica y aplicarse continuamente por cuanto el interés hacia los clientes es diario.

La presentación de resultados en los informes de gestión en cuanto a administración de reclamos, debe ir más allá de una interpretación estadística de incremento o disminución de la cantidad de quejas y su implicación monetaria. Se debe entonces visualizar el compendio de oportunidades benéficas que confiere analizarlas junto a los indicadores que siempre tienen como horizonte la mejora continua. Este es el objetivo de una verdadera Calidad de Servicio, cuya norma aporta las reglas básicas para desarrollar un sistema de gestión de calidad que se integre a los productos que proporciona el Banco y que sean aceptadas en todo el país como un lenguaje característico del Banco Sofitasa.

El segundo semestre de 2012 contempla al igual que el resultado del semestre anterior, la ejecución de los procedimientos planteados en la Unidad de Atención al Cliente y Usuario Bancario bajo la dirección de la Vicepresidencia Ejecutiva, diseñados para trabajar en mejorar la calidad en el servicio, con las respectivas mediciones que ayudan a representar objetivamente los aspectos a corregir; verificando además que los esfuerzos en generar reformas son los acertados, lo cual es en sí el propósito de gestionar a través de indicadores. Durante los últimos 3 años consecutivos, se trabaja con el indicador de

Ratio de Reclamos, cuya utilidad para evaluar la evolución de los reclamos, basado en los clientes activos que posee el Banco Sofitasa, genera razones de comparación y análisis del estado actual o pasado tomando en cuenta los niveles óptimos definidos para la Banca en Venezuela, Latinoamérica y Europa. Se añade a éste un nuevo indicador, el cual es ideado por la necesidad de conocer el grado de satisfacción de los clientes ante las respuestas tanto en su dictamen como en el tiempo oportuno de entrega, según lo establecido en el numeral 3 del artículo 71 de la ley de reforma parcial de la ley de Instituciones del Sector Bancario (Publicada en Gaceta Oficial Nº 39.627 en fecha 02 de marzo de 2011), instando a resolver en un lapso no mayor de veinte días continuos. La ejecución del Plan de Pronta Respuesta a través del envío de Mensaje de Texto (SMS) a los clientes reclamantes, puesto que se lleva un registro diario de la cantidad de clientes notificados por esta vía, más allá de las bondades ecológicas en la disminución de uso de papel, ha permitido que esta data sea utilizada para el Ratio Respuesta con base al número de reclamaciones consignadas por los usuarios en la prestación de servicio Tarjeta de Débito Sofimatic Maestro, las cuales representan el mayor volumen de reclamos mensuales. Mediante el contacto telefónico directo a los clientes que han recibo el SMS de respuesta, se efectuó un cuestionario de satisfacción del servicio en el cual fueron atendidos, con el propósito de verificar tanto la recepción del mismo como su opinión acerca del servicio. Con ello, se impone ante todo la Calidad de Servicio al prestar un plus en el servicio por el contacto personalizado y humano a los clientes y usuarios, reiterando el factor diferenciador en Sofitasa respecto a la Banca.

Calidad de Servicio

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Se continuó la ejecución de los Proyectos ya materializados en el año 2012 para la optimización de la gestión en el área de Atención al Cliente, tales como el Módulo Integral de Reclamos al AS400 para la gestión eficaz y eficiente de los reclamos y el Plan de Formación y Capacitación al personal en el tema de Atención de Calidad al Cliente y Usuario Sofitasa; mencionado en el informe del primer semestre 2012 y que forma parte del cronograma acorde a lo estipulado en el plan de adecuación del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. a la Ley de Instituciones del Sector Bancario (Gaceta Oficial Nº 39.627 del 02 de marzo de 2011). Así, se capacitó a la plantilla humana de la red de agencias de las diversas Vicepresidencias Regionales de manera presencial y virtual, a través del uso de la herramienta Elluminate Live! ®, además de distribuir material impreso sobre la materia.

Este proceso de mejora continua, se siguió implementando durante el segundo semestre de 2012 para obtener cambios y optimización de los procesos internos de la Unidad de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicios que relacionan a las Áreas de Análisis y Gestión de las reclamaciones con la Gerencia de Banca Electrónica, Gerencia de Operaciones de Tarjetas, Gerencia de Control de Gestión y Riesgo de Tarjetas de la Gerencia General de Medios de Pagos Electrónicos, realizándose mesas de trabajo, lográndose la integración de soportes que se generan a través de los sistemas de Monitoreo de transacciones y que robustecen los expedientes para afianzar aún más la respuesta a los casos improcedentes.

Ello está estipulado en la Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario cuando en el caso de alegar improcedencia de cualquier reclamo, el Banco tiene la carga de probar la referida improcedencia, debiendo en todos los casos

de denuncias motivar su decisión, mediante el suministro a los usuarios o usuarias de toda la documentación certificada que éstos o éstas soliciten relacionadas con el reclamo.

Por otra parte, se culminó el desarrollo del Sistema Modular Integral de Reclamos en el AS400 (AS850), cuyas pruebas en calidad fueron exitosas en diciembre, y la puesta en producción se estará ejecutando en enero-febrero de 2013, luego de un corto período de prueba en Agencias Pilotos (Los Mangos y Agencia Centro) para obtener opiniones de los usuarios de dicho sistema y que bien vale mencionar sus múltiples beneficios: Monitoreo de Correspondencia, Cumplimiento de lapso de respuesta, Seguimiento de respuestas, Verificación de reintegro al cliente, Elaboración de Estadísticas y Reportes mensuales y anuales útiles para la toma de decisiones según sea presentado el FODA en el Servicio.

PROYECTOS 2013

• Proyecto Sistema de Auditoría de Calidad de Servicios. Seguimiento post-respuesta a reclamos.

• Capacitación en materia de Atención al Cliente y Calidad en el Servicio para la Red de Agencias y Taquillas Externas del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. • Conozca nuestros productos y servicios• Manejo de Clientes• Reglas de Oro: Client Quality Service

(CQS)• Respuesta (atención y solución)

inmediata• Documentación de tipos de reclamos

más comunes• FODA en el Servicio (Fortalezas

- Oportunidades - Debilidades – Amenazas)

• Test de CQS• Comité Integral de Reclamos:

• Mesas de discusión de casos

Calidad de Servicio

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• Inclusión de Áreas con reclamos que no reportan a SUDEBAN

• Recuperación de montos que afectaron contablemente a Sofitasa

• Sanciones a funcionarios por incumplimiento de normativas y procedimientos

• Establecimiento de Políticas y Normas para alertas ante comportamientos extraños

• Propuesta de unificación y enlace inter-bancario de reclamos.

• Proyecto Ágil Respuesta en la Agencia (Reclamos de clientes que pueden ser resueltas inmediatamente en la Agencia).

• Proyecto Estudio de factibilidad de envío de Respuestas a clientes por vías alternas: sms, e-mail, Estados de Cuentas (TDC, Corriente)

• Proyecto Adopción del CRM Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

• Proyecto educativo-informativo de Reclamos y quejas para el cliente y para empleados Sofitasa:• Aula Virtual, Internet, (enlace a página

web de reclamos FAQ’s), Intranet, SMS.• Elaboración de material informativo

del proceso de reclamos (graficación), conocimiento de las áreas competentes según sea el reclamo.

• Elaboración y Publicación de casos comunes de Reclamos

• Stickers de información en Agencias (revisión, normas seguridad)

• Manejo de cuentas. Revista de clientes. Diagnóstico de fallas y notificación de las mismas. Aporte de soluciones de los clientes.

• Proyecto Educación Financiera para etapa escolar.

• Proyecto Integración Bono Incentivo Bimestral a Cajeros cero errores con cero incidencias de reclamos.

A estas propuestas se les aplicarán las herramientas de Project y de Mapa Estratégico:

1. Análisis de las consecuencias de la política o programa

2. Definición de Posiciones de los actores3. Objetivo de los actores 4. Red de relaciones 5. Análisis de cambios previsibles: • En el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. • En el ambiente organizacional • En los clientes6. Diseño de estrategias de cambio: • Estrategias simbólicas que apuntan a

cambios de percepción • Estrategias positivas que apuntan a

acumular poder • Estrategias negativas para neutralizar el

poder de otros

Calidad de Servicio

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INDICADORES DE GESTIÓN

Se establece como práctica mundial para el aspecto de medición de la evolución de los reclamos el Ratio de Reclamos basado en los clientes activos que poseen las instituciones financieras, a fin de indicar razones que proporcionan comparación y análisis del estado actual o pasado, en función a niveles óptimos definidos:

Calidad de Servicio

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El Ratio de 0,89% al cierre del año 2012 refleja un pequeño incremento porcentual comparativamente al semestre anterior, sin embargo es una cifra muy positiva al considerarse como un valor más que aceptable al situarse por debajo del valor mínimo del intervalo del Ratio Total de Reclamos para Venezuela semestral, el cual está entre el 1% y 1,9%.

Se resalta la disminución de reclamaciones al revisar el histórico desde el año 2010, es decir, de un promedio de 13.000 reclamos anuales, ingresó para el 2012 un total de 9.000 reclamos aproximadamente, cifra alentadora por cuanto el incremento de depositantes al cierre de 2012 es de 29,54% contrastado con el primer semestre de 2010, es decir un aumento de 125.000 nuevas cuentas Sofitasa. Esto verifica la importancia de los procesos evaluados y perfeccionados aplicando los controles y mecanismos de seguridad que el avance tecnológico permite, tal como es el ejemplo acertado de cambio de Banda a Chip en las Tarjetas de Débito y Crédito. Exitosamente, en los últimos tres meses del año 2012, se estableció el récord de cero (0) reclamos llevados a pérdida por fraude de clonación.

Calidad de Servicio

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Segundo Semestre 2012Calidad de Servicio

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El historial comparativo muestra satisfactoriamente el resultado de la gestión general de los reclamos, el cierre del primer semestre de 2012 revela el descenso alentador en la cantidad de reclamos, lo cual se atribuye en primer lugar al cambio de plásticos de banda a chip, al mayor control en las transacciones operativas en las taquillas de las agencias y al refuerzo de medidas de seguridad en los productos y servicios del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

Calidad de Servicio

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Desde principios del mes de marzo de 2012 se inició la ejecución del Plan de Pronta Respuesta a través del envío de Mensaje de Texto (SMS) a los clientes y Usuarios reclamantes, lo cual supera toda expectativa al ofrecer múltiples beneficios, que van desde la satisfacción a nuestros clientes, la inmediatez en las respuestas a sus reclamaciones hasta las bondades ecológicas en la disminución del uso de papel. Asimismo se ha dado respuesta vía SMS a 5311 clientes de un total de 6841 reclamos interpuestos cuyas transacciones corresponden a solicitudes por débitos consumados mediante la utilización de la Tarjeta de Débito Sofimatic Maestro.

Utilizando aún más esta valiosa data, se efectuó una post-atención a una selección de clientes que recibieron mensajes, a fin de llenar un cuestionario de satisfacción del servicio de pronta respuesta, registrándose nueva información para incorporarla en el proyecto de Clientes Satisfechos para el 2013, teniéndose en cuenta que el manejo de indicadores de este tipo está influenciado por la condición anímica del usuario, pues definitivamente se solicita un juicio de valor.

DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIOESTADÍSTICA DE RECLAMOS RECONSIDERADOS

La gestión de reclamos sometidas a reconsideración ante el Defensor del Cliente y Usuario Bancario por parte de los clientes se ha mantenido en promedio. Sin embargo, por instancias de la SUDEBAN, el Defensor asumió la ardua labor de revisar una vez más todos los reclamos cuya respuesta resultaron No Procedente y algunos casos sin respuesta en el plazo perentorio de 20 días, mediante el trabajo coordinado en la Unidad de Atención Al Cliente, Reclamos y Calidad De Servicios a fin de dar cumplimiento a los requerimientos del órgano Superintendente.

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A continuación se presentan las Operaciones Activas y Captaciones Pasivas, efectuadas en el segundo semestre del 2012 y que individualmente exceden el dos por ciento (2%) del patrimonio de la Institución, cuyo resultado fue el siguiente:

Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

Para el II Semestre del año 2012 y en cumplimiento del Artículo 31 numeral 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, referido a las atribuciones y deberes de la Junta Directiva en cuanto a decidir sobre la aprobación de todas las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan de dicho porcentaje, se presentan a continuación las siguientes operaciones:

I OPERACIONES DE TESORERIA SUPERIORES AL 2% DEL PATRIMONIO DEL BANCO, CORRESPONDIENTE AL SEGUNDO SEMESTRE DEL AÑO 2012, TOMANDO COMO BASE DE COMPARACION EL SALDO DEL PATRIMONIO PARA EL CIERRE DEL MES ANTERIOR:

JULIO 2012

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2012 hasta el 31 de julio 2012. Las mismas suman Bs. 1.772.568.708,63 en 71 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

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Segundo Semestre 2012Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2012 hasta el 31 de julio 2012. Las mismas suman Bs. 208.593.728,00 en 18 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2012 hasta el 31 de julio 2012. Las mismas suman Bs. 562.404.049,43 en 18 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Debito /Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2012 hasta el 31 de julio 2012. Las mismas suman Bs. 1.218.961.515,43 en 62 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2012 hasta el 31 de julio 2012. Las mismas suman Bs. 18.872.000,00 en 2 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

AGOSTO 2012

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de agosto 2012 hasta el 31 de agosto 2012. Las mismas suman Bs. 105.000.000,00 en 7 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del

Banco Sofitasa desde 01 de agosto 2012 hasta el 31 de agosto 2012. Las mismas suman Bs. 2.692.809.936,82 en 122 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde 01 de agosto 2012 hasta el 31 de agosto 2012. Las mismas suman Bs.760.997.947,44 en 25 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde 01 de agosto 2012 hasta el 31 de agosto 2012. Las mismas suman Bs. 18.872.000,00 en 2 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Debito/Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde 01 de agosto 2012 hasta el 31 de agosto 2012. Las mismas suman Bs. 600.605.249,82 en 42 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

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SEPTIEMBRE 2012

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2012 hasta el 30 de septiembre 2012. Las mismas suman Bs.65.000.000,00 en 5 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2012 hasta el 30 de septiembre 2012. Las mismas suman Bs.19.100.000,00 en 2 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2012 hasta el 30 de septiembre 2012. Las mismas suman Bs.2.019.843.696, 06 en 78 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2012 hasta el 30 de septiembre 2012. Las mismas suman Bs.564.244.131,28 en 35 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2012 hasta el 30 de septiembre 2012. Las mismas suman Bs.88.773.779,30 en 6 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

OCTUBRE 2012

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2012 hasta el 31 de octubre 2012. Las mismas suman Bs. 60.000.000,00 en 6 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2012 hasta el 31 de octubre 2012. Las mismas suman Bs. 1.026.112.089,73 en 42 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2012 hasta el 31 de octubre 2012. Las mismas suman Bs.717.249.000,00 en 16 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2012 hasta el 31 de octubre 2012. La misma suma Bs.10.000.000,00 en 1 operación y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.


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• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2012 hasta el 31 de octubre 2012. Las mismas suman Bs.2.352.087.876,32 en 84 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

NOVIEMBRE 2012

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2012 hasta el 30 de noviembre 2012. Las mismas suman Bs. 108.000.000,00 en 8 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2012 hasta el 30 de noviembre 2012. La misma suma Bs.10.000.000,00 en 1 operación y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2012 hasta el 30 de noviembre 2012. Las mismas suman Bs. 3.182.825.566,81 en 144 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2012 hasta el 30 de noviembre 2012. Las mismas suman Bs.4.348.838.342,04 en 131 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2012 hasta el 30 de noviembre 2012. Las mismas suman Bs. 869.256.901,64 en 22 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

DICIEMBRE 2012

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. La misma suma Bs. 18.860.000,00 en 1 operación y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. Las mismas suman Bs. 2.525.235.381,42 en 89 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.


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• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. Las mismas suman Bs. 2.525.235.381,42 en 89 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. Las mismas suman Bs. 772.385.456,80 en 20 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones pasivas de Depósitos a Plazos por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. La misma suma Bs.19.680.000, 00 en 1 operación y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior al 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2012 hasta el 31 de diciembre 2012. Las mismas totalizan Bs.517.484.269,25 en 29 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.


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Segundo Semestre 2012Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

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Banca Virtual

El desafío que presenta el contexto actual en el país y la gerencia moderna global en la que el modelo de negocio cambia a una velocidad vertiginosa, exigen estrategias vanguardistas y una nueva visión gerencial, donde se debe reinventar constantemente y asumir con creatividad los retos del cambio, los procesos de adaptación y sobre todo el proceso de innovación, para lograr sobrevivir al entorno que marca la nueva sociedad.

En un mundo de hipercompetencia, las empresas tienen que reinventarse a un ritmo cada vez más rápido y necesitan a capital humano innovando todos los días, donde el principal objetivo es la creación de valor; a través de una cultura gerencial diferente, en la que no basta con ser una empresa eficiente, centrada y disciplinada. El desafío es convertirse en empresas adaptables, innovadoras y atractivas para los clientes.

En este sentido la Gerencia de Banca Virtual continúo en el segundo semestre del año 2012 proponiendo cambios en su gestión. El primero de ellos es el cambio a una nueva plataforma tecnológica que soportará el servicio de Internet-Banking, con una estructura más robusta y versátil, que permitirá la adaptación de nuevos servicios y sobre todo un mayor nivel de seguridad, a través de la inclusión de elementos de autenticación. El segundo cambio se originó con la creación de la gerencia de Banca Móvil, enmarcado en el proyecto Sofimóvil; proyecto que se estuvo incubando en el área de Banca Virtual, el cual ya tiene una línea de acción propia y que está encaminada en buen rumbo.

De igual forma, la gerencia de Banca Virtual viene optimizando los procesos internos de atención al cliente, en el cual se han efectuado mejoras y se han realizado adiestramientos al personal de servicio al

cliente, para brindar una mayor satisfacción en las necesidades financieras de los usuarios, tanto naturales como jurídicos del servicio Sofinet cuando lo requieren y se dictaron charlas de actualización al personal de agencias de la Zona Táchira.

También en el segundo semestre de 2012, se avanzó en el proyecto para el cumplimiento de la Normativa 641.10 de la SUDEBAN, que regula el Uso del Servicio de Canales Electrónicos, coordinando con las áreas de negocios, auditoría y contraloría, el modelo de validación en positivo para el Banco.

Así mismo en el último trimestre del año 2012, Banca Virtual apoyó el proceso de inscripción de los estudiantes que utilizan el financiamiento de pagos otorgado por el Banco Sofitasa a través del convenio universitario con la UCAT y el IUFRONT, para que los alumnos de estas casas de estudios puedan financiar el monto de las cuotas mensuales de pago con su universidad.

Bajo este enfoque y con un trabajo en equipo en el segundo semestre del año 2012, se obtuvo un incremento en los montos transaccionales que fueron realizados por Sofinet, por el orden de 1.709.685.965 Bs. en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, lo que representó un crecimiento de 67%. Asimismo, se obtuvo un crecimiento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web, por el orden de 477.690 operaciones adicionales, lo cual representó un aumento de 18% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo semestre del año anterior, como se indica en las cifras del cuadro siguiente:

Disposición de Canales Electrónicos

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Para el cierre del segundo semestre de 2012 se realizaron un total de 3.129.167 operaciones de transferencias, pagos y consultas entre clientes naturales y jurídicos por medio del servicio de Banca Virtual Sofinet. Estas cifras continúan en crecimiento, en especial las transferencias por concepto de pagos masivos de nómina y de pagos a proveedores.


A continuación se muestran los indicadores y resultados del segundo semestre del servicio Sofinet en la información y cuadros siguientes:

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Para el cierre del segundo semestre de 2012 se realizaron por Sofinet operaciones transaccionales entre cuentas de clientes y pagos por un monto total de Bs. 4.243.112.530, entre las que destacan principalmente las transferencias por concepto de pagos de nómina y a proveedores.


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Asimismo, el indicador de disponibilidad del servicio de Banca Virtual Sofinet en el segundo semestre de 2012 se representa según los siguientes valores:

En este segundo semestre de 2012 se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 86.73%. Es importante resaltar, que en este porcentaje está incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco, que es equivalente a 2 horas diarias.


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Tarjetas de Crédito

Durante el segundo semestre de 2012 la cartera de crédito de tarjetas experimentó un crecimiento de Bs. 2.888.709,72, para ubicarse en de Bs. 123.439.627,72, variación que refleja un aumento en el uso de los límites rotativos y compra cuotas.

Con relación a la morosidad, la cartera se ubica en Bs. 15.210.543,50, experimentado una disminución de Bs. 142.080,47, y se tiene para el cierre de semestre una cartera en litigio de Bs. 1.248.965,60.

Se puede observar en cuadro anexo las cifras con las cuales cerró la cartera durante los semestres anteriores y al cierre de 2.012, y se presenta gráfico que permite visualizar el comportamiento de la cartera vigente y la cartera vencida, el cual refleja el esfuerzo realizado durante el segundo semestre de 2.012 para disminuir la cartera vencida e incrementar la cartera vigente, esfuerzos que aumentarán durante el 2013 producto de un plan estratégico.


Durante el segundo semestre 2012 el universo de tarjetas activas de crédito tuvo un crecimiento leve en 172 plásticos, ubicándose el número de tarjetas activas de crédito en 41.607 unidades de las cuales, 21.855 corresponden a tarjetas Visa y 19.752 representan a Mastercard.

En cuanto al volumen procesado a través de Punto de Venta durante el segundo semestre de 2012, el mismo totalizó Bs. 342.859.164,43 representado en 295.330 transacciones. Estos consumos facturados se desglosan de la siguiente manera: Visa Bs. 78.263.882,32; Visa Corporativa Bs. 182.100.329,85 y Mastercard Bs. 82.494.952,26; cifras que representan un aumento del consumo de las Tarjetas de Crédito Visa de 12%; Visa Corporativa un aumento del consumo en 61% y con Tarjetas de Crédito Mastercard un incremento del volumen facturado en 28%. En términos generales el volumen procesado a través de Puntos de Ventas con las tarjetas de crédito del Banco Sofitasa en relación al primer semestre de 2012 presentó un considerable aumento de 34%.

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Tarjetas de Débito

Durante el segundo semestre 2012 la cantidad de tarjetas de débito activas asciende a un total de 164.954; de las cuales 151.805 son Sofimatic Maestro y 13.149 son Virtuales Maestro. Para el próximo semestre 2013 la innovación estará en que el cliente obtendrá la tarjeta de débito al momento en que la solicite por cualquier agencias del Banco Sofitasa.

Disposición del canal electrónico ATM’s

Al finalizar el semestre el parque de ATM’s está por el orden de 137 unidades operativas, aumentando en 08 unidades con respecto a junio de 2012. Estos cajeros automáticos sostienen las siguientes redes de servicios: Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Unicard.

La totalidad de transacciones en el segundo semestre fue de 6.300.596, entre retiros y consultas, lo que representa un aumento transaccional con respecto a las 5.473.232 del primer semestre 2012 de 15%. El total de bolívares dispensado durante el semestre ascendió a Bs. 1.589.074.990, que resulta en un incremento de 35% con relación a los 1.173.428.880 Bs dispensados durante el primer semestre de 2012.

El total consolidado por mes de número de consultas y retiros, y cantidad de Bs. dispensado se muestra en el cuadro anexo:


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Segundo Semestre 2012Disposición de Canales Electrónicos

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Segundo Semestre 2012Disposición de Canales Electrónicos

Disposición del Canal Electrónico Puntos de Venta

Termina el semestre con un inventario de POS activos por el orden de 3.854 unidades distribuidos en 3.374 comercios afiliados. Durante el segundo semestre de 2012 los comercios afiliados a Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 687.504 transacciones de tarjeta de crédito con un monto total de Bs. 547.758.749,14 lo cual representa un aumento de 36 % a nivel transaccional y 71% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre 2012. Además se procesaron 4.306.128 transacciones de tarjetas de débito con un monto total de Bs. 1.508.767.959 lo que significó un crecimiento de 44 % a nivel transaccional y de 83% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre 2012. Estos aumentos resultan de la mayor disponibilidad de los servicios de Punto de Venta y afiliación de comercios con excelente facturación, así como al aumento del consumo durante la época decembrina.

El detalle mensual de la facturación del segundo semestre 2012 de los 3374 comercios afiliados a través de los 3854 POS instalados a nivel nacional se muestra a continuación

Este detalle permite observar que los cajeros automáticos del Banco Sofitasa, son usados en mayor proporción por clientes de otras instituciones financieras (red Suiche 7B), aunque el uso por parte de los propios clientes es un porcentaje considerable.

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El porcentaje de crecimiento de la facturación y del número de transacciones de los meses del segundo semestre 2.012 es el siguiente:

Es importante indicar que el aumento transaccional durante el segundo semestre 2012 tanto en Puntos de Venta como en Cajeros Automáticos se refleja en un crecimiento en los niveles de servicio y operatividad de estos canales electrónicos lo cual permite ofrecer una mejor atención a los clientes del Banco Sofitasa y de otras instituciones financieras.


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Al actualizar las cifras sobre la red de oficinas se destaca que en el segundo semestre de 2012 el Banco Sofitasa Banco Universal C.A. posee una red de atención al público conformada por 68 agencias, 6 taquillas asociadas y 26 taquillas externas, alcanzando 326 taquillas internas de servicio al público, 68 de atención preferencial y más de mil personas que son el talento humano que presta atención en las agencias, las cuales están distribuidas en nueve (9) regiones.

Como parte del proceso de expansión de las oficinas del Banco en el Táchira y los Andes, se activó la agencia Pregonero. Para el año 2013 el Banco Sofitasa tiene previsto consolidar su presencia en Mérida y en El Vigía II (Junior Mall). De igual forma se iniciaron estudios para una cuarta oficina en Caracas, Punto Fijo (Paraguaná Mall) y la primera en Guárico específicamente en San Juan de Los Morros, fortaleciendo así la concepción de banco de provincia. Se trata de ciudades con amplios servicios comerciales, educativos, financieros, administrativos, culturales y turísticos hacia sus zonas de influencia con actividades económicas que muestran interesantes rendimientos productivos y en donde la apertura de dichas agencias fortalecerá la presencia de la Institución en dicho mercado.

Por otra parte, con el objetivo de proporcionar capacitación para la comprensión del modelo de evaluación de metas de la red de agencias, la Gerencia de Control de Gestión y Planificación Financiera en coordinación con la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias continuó la divulgación y explicación de los procedimientos y las bases establecidas en la valoración de metas de activos, pasivos, tamaño de mercado y penetración de mercado, con la finalidad de crear conciencia sobre el alcance de estos cumplimientos y su contribución hacia la rentabilidad de la Institución. De igual forma, se resaltó la importancia de la utilización de la aplicación

de la herramienta Inteligencia de Negocios O3, creándose los módulos de liquidez en donde se podrá llevar un seguimiento de las posiciones activas y pasivas, niveles transaccionales de los POS y Atm´s, con la finalidad de toma decisiones de negocio.

Al finalizar el cierre del semestre, el resultado del desempeño en la evaluación cualitativa y cuantitativa de las Vicepresidencia Regionales, así como, la red de agencias que la integran, fue liderada por la Región Táchira II, seguido de la Región Centro Occidental, las cuales repiten consecutivamente, y en lo que respecta a la red de agencias ocupó el primer lugar Ureña, seguido de Barquisimeto, El Piñal, San Antonio del Táchira, Cordero, Punto Fijo, La Fría, Puerto La Cruz y Ejido. Desempeño que implica que diferentes regiones y agencias alcanzaron una serie de objetivos hacia un crecimiento de calidad.

Actualmente, el Banco Sofitasa es partícipe del avance sostenido que se ha venido presentando en el sector bancario en cuanto a las herramientas utilizadas en las diferentes transacciones al ampliar el acceso a productos y servicios financieros. Ejemplo de ello es el canal denominado “Corresponsales No Bancarios” que en el año 2012 culminó el proceso de diseño e investigación e iniciará en el 2013 la fase de organización interna e inventario de posibles comercios elegibles como corresponsales no bancarios para centralizar dicho proyecto. El Banco Sofitasa en su vocación de Institución bancaria regional, cree firmemente en lo positivo de dicho canal para el Táchira y Mérida en principio, para comenzar a construir un esquema de distribución de servicios financieros que le acerque cada vez más a aquellas poblaciones o áreas de la población a las que no llegan las redes y sucursales bancarias en los estados andinos tradicionales, ofreciendo más facilidad de acceso, disponibilidad, rapidez, confianza y seguridad.


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Este canal en la Región Andina es clave para sustentar en mercados no bancarizados el éxito de esta Institución, pues se pretende construir una red de corresponsales que ofrezca los servicios bancarios básicos (retiros, pagos de servicios, depósitos, transferencias) de una manera más eficiente y también poder aprovechar las ventajas y los beneficios que la red puede prestar por su proximidad al cliente.

Se continuó también con la centralización de los proyectos asociados al fortalecimiento de los servicios de intermediación en los pagos a terceros de cámara de compensación, completamente automatizado que permitió en el segundo semestre de 2012 implementar transacciones novedosas de recaudación con más de diez clientes de alto desempeño en la banca, lo que ha fortalecido esquemas de captación. Estos tipos de soluciones transaccionales especializados en taquilla y web, se seguirá ofertando durante el año 2013. La automatización de agencias continuará con desarrollos propios que abarquen aspectos que fortalecen el control interno y la mejor atención al público cuando demanden servicios en las oficinas.

Igualmente, se sigue actuando en la depuración de la base de datos de los clientes, lo que ha permitido, culminar exitosamente lo relativo a la data de clientes transmitida a los entes contralores. Todo ello configura pasos positivos hacia una mejor calidad de data en el maestro de clientes.

El proceso de automatización en agencias, incorporación de nuevas opciones e información de productos y servicios para los clientes es parte de la culminación de proyectos que harán más fácil la relación del cliente con la oficina del Banco en sus transacciones básicas.


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Segundo Semestre 2012Canales Electrónicos Banco Sofitasa

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Segundo Semestre 2012Red de Oficinas

Red de Oficinas del Banco Sofitasa en el país

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TÁCHIRA

PRINCIPAL: 7ma. Av. esq. calle 4, Edif. Banco Sofitasa. Telf. (0276) 3404555/3404556/3404617 Fax: (0276) 3431631. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SAN JOSECITO: Av. Principal de San Josecito, diagonal al ambulatorio, carretera trasandina, vía El Llano. Telf. (0276) 7640331. Mcpio. Torbes.

CENTRO: 7ma. Av. entre calles 9 y 10. Edif. Occidental, planta baja. Telfs. (0276) 3410311/5105119/5105117, Fax: (0276)5105128. Mcpio. San Cristóbal.

SAMBIL SAN CRISTÓBAL: Av. Antonio José de Sucre, Centro Comercial Sambil, nivel Autopista, local RS-1. Telfs. (0276) 3411478/ 3412229, Fax: (0276) 3403243. Mcpio. San Cristóbal.

5ta. AVENIDA: Esquina calle 13, planta baja Edif. Los Mirtos. Telfs. (0276) 3436556/3438708. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTIAGO MARIÑO: Av. Libertador, entrada a la Urbanización Torbes, Edificio Politécnico Santiago Mariño, Telf. (0276) 3432750. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA MIRANDA: 8va. Av. entre calles 5 y 6 frente a la Plaza Miranda. Telfs. (0276) 3462047/3460301, Fax: (0276) 3463390. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CLINICA ANDINA: Calle 7 cruce con Av. Lucio Oquendo Edif. Clínica Andina Planta Baja, La Concordia, Telfs. (0276) 3474619, Mcpio. San Cristóbal

TAQUILLA EXTERNA HOSPITAL CENTRAL: Av. Lucio Oquendo dentro del Hospital Central. La Concordia. Telf. (0276) 3460563. Mcpio. San Cristóbal.

LA CONCORDIA: Carrera 9 con calle 2, Urb. Juan Maldonado Centro Comercial Israel. Telfs. (0276)3461070/3464474, Fax: (0276) 3460640. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PASAJEROS: Prolongación de la 5ta. Av. Terminal de Pasajeros La Concordia. Telf. (0276)3472149. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA PEQUEÑOS COMERCIANTES: Av Principal Parque Exposición Mercado Pequeños Comerciantes, Telf. (0276) 3482798/ 3483672, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PRIVADO EXPRESOS OCCIDENTE: Calle República, con Av. Rotaria, galpón 32, detrás de la Coca Cola, La Concordia. Telf. (0416) 6755139. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA LOS MANGOS: Carrera 21 entre calles 10 y 11, local 2, Edif. Tiyiti, planta baja, Barrio Obrero. Telfs. (0276) 3558855/3558744, 3558815, Fax: (0276) 3556411. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CENTRO CLÍNICO: Urbanización Santa Inés, Centro Clínico San Cristóbal, planta baja, sector Guayana. Telf. (0276) 3423906, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UCAT: Av. Los Kioskos, frente a la Urbanización La Guerrereña, Sector Sabana Larga, Barrio San José, Calle 5, Campus Universitario UCAT, Edificio C, Telf. (0276) 5110237, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA MEDIOS DE PAGOS ELECTRÓNICOS: Centro de Tarjetas, Edif. Belimar, calle 11, entre carreras 23 y 24, Barrio Obrero, Telfs. (0276) 3501411/3501865/3501866. Mcpo. San Cristóbal.

LAS ACACIAS: Av. 19 de Abril, Edif. Terrazas del Este, planta baja. Telfs. (0276) 3554627, Fax: (0276) 3555936. Mcpio. San Cristóbal.

CENTRO DE OPERACIONES BARRIO OBRERO: Carrera 22 con calles 8 y 9, N. 8-53. Barrio Obrero. Telf. (0276)3560244, Fax: (0276) 3566055. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA POLICLÍNICA TÁCHIRA: Edificio Policlínica Táchira, Av. 19 de Abril con avenida Rotaria, planta baja. Telfs. (0276) 3465036/3464445. Mcpio. San Cristóbal.

CC BARATTA: Centro de Compras Baratta, Av. Ferrero Tamayo, diagonal al Centro Latino local AV-13, Telfs. 3562888/3562300/ 3564299/3563999/6562300/3562888, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UNET: Av. Zona Industrial de Paramillo, Universidad Nacional Experimental del Táchira, Hall Principal. Telf. (0276) 3532592. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTA TERESA: Calle principal Santa Teresa, calle 4 con carrera 2, C.C. Santa Teresa, local 1. Telf. (0276) 3412426. Mcpio. San Cristóbal.

PARAMILLO: Zona Industrial de Paramillo, Av. Principal C.C. Bepca, P.B. Telf. (0276) 3564518. Mcpio. San Cristóbal.

TÁRIBA: Carrera 4 con esq. calle 7. Telfs. (0276) 3941462, Fax: (0276) 3941314. Mcpio. Cárdenas.

TAQUILLA EXTERNA BARRANCAS: Av. principal esq. vereda Sucre. Galpón 363-A, Barrancas parte baja. Telfs. (0276) 3414920, (0416) 5740751. Mcpio. San Cristóbal.

Red de Oficinas

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PALMIRA: Calle 3 con carrera 3 N° 3-62 frente a la Plaza Bolívar, diagonal a la Alcaldía de Palmira. Telfs. (0276) 3944033/3944163, Fax: (0276) 3944164. Mcpio. Guásimos.

CORDERO: Av. Eleuterio Chacón con calle 9, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0276) 3960596, Fax (0276) 3960774. Mcpio. Andrés Bello.

CAPACHO: Calle 10 entre carreras 5 y 6 frente a la Plaza Bolívar, Independencia. Telfs. (0276) 7880454, Fax: (0276) 7880536. Mcpio. Independencia.

LA GRITA: Calle 2 entre carreras 5 y 6, Nº 5-25. Telfs. (0277) 8812293/8812350, Fax: (0277) 8812106. Mcpio. Jáuregui.

EL COBRE: Calle Bolívar, frente al módulo de CANTV, N° 6-14, Telfs. (0277) 2917042/2917168, Fax: (0277) 2917167. Mcpio. José María Vargas.

TAQUILLA EXTERNA SAN JOSÉ DE BOLÍVAR: Calle 3 N. 23 entre carreras 4 y 5, Alcaldía Francisco de Miranda, frente al Comando policial San José de Bolívar. Telefax. (0277) 2320103. Mcpio. Francisco de Miranda.

SEBORUCO: Calle 5 con carrera 5, Nº 4-69. Telfs. (0277) 8486104/8486207, Fax: (0277) 8486101. Mcpio. Seboruco.

LA TENDIDA: Calle 1, Norte N° 1-6, esq. Parte baja, La Tendida, Telfs: (0275) 8377239/8377296, Fax: 8377239. Mcpio. Samuel Dario Maldonado.

SAN ANTONIO: Carrera 8 con calles 5 y 6, Nº 5-15. Telfs. (0276) 7710810/7710378, Fax: (0276) 7711705. Mcpio. Bolívar.

TAQUILLA EXTERNA ADUANA SAN ANTONIO: Aduana San Antonio del Táchira. Telf. (0276)7717618. Mcpio. Bolívar.

UREÑA: Carrera 4 con calles 5 y 6, Nº 5-14. Telfs. (0276) 7872441/7871385, Fax: (0276) 7871270. Mcpio. Pedro María Ureña.

TAQUILLA EXTERNA CENTRAL AZUCARERO: Central Azucarero de Ureña. Telf. (0276) 7875467. Mcpio. Pedro María Ureña.

LA FRÍA: Calle 5 con carrera 5 diagonal a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 5411101/3411068, Fax. (0277) 5411051. Mcpio. García de Hevia.

COLÓN: Calle 4 entre carreras 4 y 5 frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 2914102/2914103, Fax: 2914101. San Juan de Colón. Mcpio. Ayacucho.

TAQUILLA EXTERNA LOBATERA: Carrera 3 con calle 6, frente a la Plaza Bolívar. Telefax. (0277) 2230925. Mcpio. Lobatera.

TAQUILLA EXTERNA MICHELENA: Avenida perimetral entre calles 3 y 4, Michelena. Telfs: (0277) 2230186/2230501. Mcpio. Michelena.

COLONCITO: Calle 6 Esq. Carrera 4 Esq. Vía Panamericana. Telfs. (0277) 5465646, Fax: (0277) 5465569. Mcpio. Panamericano.

RUBIO: Av. 10 con calle 10, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0276) 7620612/7622812. Fax: (0276) 7623034. Mcpio. Junín.

EL PIÑAL: Av. Principal con calle Ayarí, diagonal a La Covacha, El Piñal. Telefax. (0277) 2347753, Fax: (0276) 2347839. Mcpio. Fernández Feo.

PREGONERO: Carrera 2, con calle 7, Edificio Rentable, alcaldía de Uribante, planta baja, Pregonero.Telf: (0277) 7471286. Mcpio. Uribante.

MÉRIDA

MÉRIDA: Av. Urdaneta, C.C. Glorias Patrias, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0274)2636011/2636090, Fax: (0274) 2636153. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA MÉRIDA CENTRO: Av. 4 Bolívar entre calle 24 y 25 Edf. Oficentro, planta baja. Telfs. (0274) 2633652, Fax: (0274) 2510620. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL DE PASAJEROS: Av. Las Américas, local 1, Terminal de Pasajeros. Telf. (0274)2636101. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA MILLA: Av. Universidad Nº 0-34 cerca de la antigua Facultad de Humanidades ULA, Telf. (0274) 2450302, Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TABAY: calle Sucre y Av. Bolívar, Boulevar Santos Marquina, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0274) 2830154/2830113. Mcpio. Santos Marquina.

TOVAR: Carrera 4 esq. con calle 8, Nº 7-86, Edif. Los Andes. Telf. (0275) 8732572, Fax: (0275) 8734165. Mcpio. Tovar.

TAQUILLA EXTERNA BAILADORES: Calle Bolívar, esquina con calle 10 Edificio Moret, Nº 9-56 Bailadores. Telfs. (0275)8570434/8570912. Mcpio. Rivas Dávila.

TAQUILLA EXTERNA ZEA: Calle 3 con carrera 4, N° 371, Plaza Bolívar de Zea. Telf. (0275) 8776635. Mcpio. Zea.

EL VIGÍA: Av. Bolívar esquina calle 11, Nº 11-5, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0275) 8813430/8813319, Fax: (0276) 8813523. Mcpio. Alberto Adriani.

Red de Oficinas

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EJIDO: Av. Bolívar entre calles Rangel y Andrés Bello, Edif. Arsugas, local 146. Telfs. (0274) 2211812, Fax: (0274) 2213757. Mcpio. Campo Elías.

SANTA CRUZ DE MORA: Calle principal de Puerto Rico, Edif. Coromoto, Planta baja, Telf. (0275) 8670852, Fax: (0275) 8670731. Mcpio. Antonio Pinto Salinas.

TIMOTES: Av. Miranda con calle Andrés Eloy Blanco, Edif. Mucumbás, local 2, Planta baja. Telfs. (0271) 8289154/8289476. Mcpio. Timotes.

MUCUCHIES: Av Carabobo con calle de Santa Lucia de Mucuchies, Centro Comercial San Benito, local Nº 1, Telfs. (0274) 8087053/ 8087060, Mcpio. Rangel.

TRUJILLO

VALERA: C.C. Las Acacias, Av. Bolívar con Calle 19. Telf. (0271) 2316265, Fax: (0271) 2310377. Mcpio. Valera.

APURE

GUASDUALITO: Calle Ribas con carrera Ricaute, Nº 17-F. Telefax: (0278) 3321944/3321289. Mcpio. Páez.

BARINAS

BARINAS: Av 23 de enero, edificio Dante, frente a CADELA, Telefax: (0273) 5414257/5320069, Mcpio. Barinas.

TAQUILLA EXTERNA BARINAS CENTRO (Barinas II): Av. 23 de Enero, C.C. Vemeca, locales 9 y 10. Telfs. (0273) 5325808/5324337. Mcpio. Barinas.

CENTRO COMERCIAL EL DORADO: Av. Los Andes con Av. Táchira, C.C. El Dorado, Nivel Oro, Local PB – 16, Telfs. (0273) 5418802/ 5418610, Mcpio. Barinas.

SANTA BÁRBARA DE BARINAS: Carrera 3 esq. calle 17, Pueblo Nuevo. Telefax. (0278) 2221868/2221867. Mcpio. Zamora.

SOCOPÓ: Calle 7 con A. 4 Nº 2-52 Telfs. (0273) 9282309, Fax: (0273) 9281006. Mcpio. Antonio José de Sucre.

SABANETA: Av. Antonio María Bayón esquina calle 4, Edif. Henry. Telfs. (0273) 7755864. Fax. (0274) 7755671. Mcpio. Alberto Arvelo Torrealba.

PORTUGUESA

ACARIGUA: Av. 32 con calle 31, Edif. Ríos, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0255) 6210422. Fax: (0255) 6213191. Mcpio. Páez.

GUANARE: Carrera 6ta, esquina calle 13, Edificio Piersanti, al lado del restaurant Papa Boris, Telf. (0257) 2534646, Fax (0257) 2533637. Mcpio. Guanare.

TURÉN: Av. Ricardo Pérez Zambrano. Telefax. (0256) 3212611, Fax: (0256) 3212851. Mcpio. Turén.

TAQUILLA EXTERNA PÍRITU: Carrera 9 entre calles 8 y 9, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0256) 3361532. Mcpio. Esteller.

LARA

BARQUISIMETO: Av. Vargas esquina Carrera 19, Edif. Centro Financiero Sofitasa. Telfs. (0251) 2522460/2523711. Mcpio. Iribarren.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL: Av. Las Industrias, Centro Comercial Uniserca, local 9. Telfs. (0251) 4416808/4414030. Mcpio. Iribarren.

CABUDARE: Av. Principal La Mata, esquina calle Libertador, C.C. Terepaima. Telfs. (0251) 2614985/2630793. Fax. (0251) 2614336. Mcpio. Palavecino.

SAMBIL BARQUISIMETO: Av. Venezuela con Av. Argimiro Bracamonte, Centro Comercial Sambil, Planta Baja, Local L-144, Telfs. (0251) 2526509/2679310. Mcpio. Iribarren.

ZULIA

MARACAIBO: Av. Bella Vista con calle 81, Edif. Metropolitano. Telfs. (0261) 7915419, Fax: (0261) 7938075. Mcpio. Maracaibo.

TAQUILLA EXTERNA MERCAMARA: Zona Industrial, 2da. Etapa, calle 148, Palito Blanco, sede Mercado Mayorista de Maracaibo, local Sof-07. Telf. (0261) 7360572. Mcpio. San Francisco.

DELICIAS NORTE: Av Delicias con Prolongación Circunvalación 2, CC Delicias Norte, 2da etapa, locales 50 y 51, Telfs. (0261) 7440895/7441023. Mcpo Maracaibo.

SANTA BÁRBARA DEL ZULIA: Av. Bolívar, N° 7, Edificio Sofitasa, N°5-38, sector Casco Central, al lado de la Ferretería Arci, Telfs. (0275) 5552760/5552761. Mcpio. Colón.

LA LIMPIA: Av. La Limpia. entre calles 84 y 85, Nº 43-100, Telfs. (0261) 7554417/7554798. Mcpio. Maracaibo.

CIUDAD OJEDA: Esquina Avenida Intercomunal con calle Bolívar, Ciudad Ojeda, Parroquia Alonso Ojeda, Telfs. (0265)6320038/6320054/6320130/6320306. Mcpio. Lagunilla.

DISTRITO CAPITAL

CARACAS: Av. Urdaneta Esquina de Platanal, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0212) 5641011/5623538, Fax: (0212) 5641976. Mcpio. Libertador.

Red de Oficinas

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TAQUILLA EXTERNA PRADOS DE MARÍA, EXPRESOS OCCIDENTE CARACAS: Av. Louis Braille con calle Real, urbanización Prados de María. Telfs. (0212) 6314570/6321436. Mcpio. Libertador.

MIRANDA

EL ROSAL: Av. Venezuela con calle Mohedano y Av. Sojo, Torre Clement, Planta baja, local PB-A, El Rosal. Telfs. (0212) 9511465/ 9516868. Mcpio. Chacao.

GUATIRE: Conjunto Residencial Frutas, condominio Residencias Castañón. 1ra. Transversal, sector Vega arriba, punto de referencia: Detrás del Centro comercial Buena Aventura. Telfs. (0212) 3810063/3810064/3810065, Mcpio. Chacao.

CARABOBO

VALENCIA: Av. Bolívar, entre calles Díaz Moreno e Independencia, C.C. Valencia Plaza, locales 18 y 19. Telfs. (0241) 8588983/8588108, Fax. (0241) 8588372. Mcpio. Valencia.

VALENCIA ZONA INDUSTRIAL: Centro Comercial Paseo Las Industrias, Planta Baja, local 102 y 103, Av. Henry Ford, Valencia, Telf. (0241) 8326083. Mcpio. Valencia.

EL VIÑEDO: Urb. El Viñedo, Av. Carlos Sanda, N° 101-26, Qta. Sofitasa. Telf. (0241) 8257348, Fax: (0241) 8256683. Mcpio. Juan José Mora.

ARAGUA

MARACAY: Av. Bolívar Este, Torre La Industrial II, Planta baja. Telfs. (0243) 2472744/2461313/2465648. Mcpio. Girardot.

TAQUILLA EXTERNA EL CASTAÑO: Resid. El Rosal Av. Las Delicias, Planta Baja, sector El Castaño, Urb. El Toro, local 03 y 04. Telefax. (0243) 2425915/2411742. Mcpio. Girardot.

LA ENCRUCIJADA: C.C. Bello Horizonte, local 11, Turmero, Edo Aragua. Telf. (0244) 3957089, Fax. (0244) 3957545/3954090. Mcpio. Santiago Mariño.

SANTOS MICHELENA: Calle Sánchez Carrero, entre Av. Bolívar y Miranda, Edif. Luzmar, Local comercial Nº 1. Telefax. (0243) 2460019/2466469/2466774. Mcpio. Girardot.

NUEVA ESPARTA

PORLAMAR: Av. 4 de Mayo con calle Macanao, Edif. L´Amitie, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0295) 2636589/2630178, Fax. (0295) 2637022. Mcpio. Mariño.

TAQUILLA EXTERNA SAMBIL MARGARITA: Av.Luisa Cáceres de Arismendi Sec.San Lorenzo C.C.Sambil Margarita Nivel Unico Loc.T-117 PRI. Telfs. (0295) 2625412/2628776. Mcpio. Maneiro.

ANZOÁTEGUI

PUERTO LA CRUZ: Av. Municipal, Torre BCO entre calle Zamora y La Fe, locales 1 y 2. Telf. (0281) 2672983. Mcpio. Sotillo.

BARCELONA: Urbanización Cuatricentenaria, Av. Country Club, local 163, quinta La Negra. Telfs. (0281) 2750540/2767514. Mcpio. Bolívar. MONAGAS

MATURÍN: Carrera 9, calle Azcue con Av. Juncal, N° 41, Telfs. (0291) 6434347/6435320/6439121, Mcpio. Maturín.

FALCÓN

PUNTO FIJO: Calle Comercio, esquina Ecuador, Edificio Pulgar. Telfs. (0269) 2465510/2466017. Mcpio. Carirubana.

TAQUILLA EXTERNA PARAGUANÁ: Calle Providencia, sector Caja de Agua, al lado de la Policlínica Paraguaná, Telf. (0269) 2467037. Mcpio. Carirubana

YARACUY

SAN FELIPE: Av. Caracas entre 4ta y 5ta. Av, Edificio Stemica local 3, Telfs. (0254) 2312865/2325841. Mcpio. San Felipe.

BOLÍVAR

PUERTO ORDAZ: Zona Alta Vista, calle Cuchivero, Torre Latina, planta baja, local C-2, detrás de Graffiti. Telfs: (0286) 9625156/9625181/9626486. Mcpio. Autónomo Caroní.

Red de Oficinas

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