Economia familiar sinergia
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Olga Clemencia Henao Tobón Guía para la gestión financiera del hogar Olga Clemencia Henao Tobón Consultora Empresarial
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Olga Clemencia Henao Tobón
Guía para la gestión financiera del hogar
Olga Clemencia Henao Tobón Consultora Empresarial
“Quienes creen que el dinero lo hace todo, terminan haciendo de todo por el dinero.”
Voltaire
Reconocer la importancia de la economía familiar Analizar herramientas que les permita incorporar hábitos de buen consumo, planificar el presupuesto y usar convenientemente el dinero para así mejorar en el manejo de su economía familiar
Todas las intervenciones son válidas e importantes. Daremos buen manejo al uso de la palabra. Respetaremos las opiniones de nuestros compañeros así no las compartamos. Nuestra actitud será siempre Propositiva y Proactivas.
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Reflexión Inicial ….
Plan de 9 pasos para llegar a fin de mes
Ideas en Acción y compromisos
Objetivos y compromisos
TIPS del ahorro
Antes de iniciar hagamos una
importante reflexión ….
Felicidad = Riqueza
Si ….
Entonces …
Éxito = Riqueza Éxito = Felicidad
Felic
idad
Edad 5 65
“LA CURVA DE LA FELICIDAD”
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Por qué siendo los 35 años la época de mayor
productividad y por ende de mayor acumulación
de riquezas, paradójicamente es la
época de mayor infelicidad del ser
humano ?
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Reflexión Inicial ….
Plan de 9 pasos para llegar a fin de mes
Ideas en Acción y compromisos
Objetivos y compromisos
TIPS del ahorro
PLAN DE 9 PASOS PARA LLEGAR A FIN DE MES
… y no morir en el intento
Calcule su “deuda cara”
Sumar el total de “deuda cara” que está soportando. ¿A qué llamamos
“deuda cara”? La deuda cara es aquella que tiene altos tipos de
interés. Anote la CUOTA MENSUAL que está pagando y el SALDO que le
queda por pagar de todos aquellos créditos que tiene a un tipo superior
al 6% anual.
Concepto Pago mensual o
mínimo
Saldo Total
Cuota de la moto 200.000 2.000.000
Cuota del “préstamo” 300.000 1.800.000
Otros 100.000 20.000.000
Calcule los gastos hipotecarios
Agregue la cuota de su hipoteca. En la primera columna Ud. anotará los pagos mensuales y en la segunda el valor total de la hipoteca que le queda por pagar. Si desconoce dicha cantidad, fíjese en el último recibo de su hipoteca. Seguro que aparece un concepto parecido a “Saldo Pendiente”
Concepto Pago mensual o mínimo
Saldo Total
Cuota de la hipoteca 800.000 20.000.000
Calcule su gasto corriente ineludible
Concepto Pago mensual o mínimo
Saldo Total
Arrendamiento
Agua y alcantarillado
Energía, Gas
Colegio niños
Seguro moto
Teléfono
Mercado
Gasolina
Aquí tendrá que sumar todos los conceptos de los que NO
puede prescindir, hablamos de arrendamiento, mercado,
servicios, etc.
Su gasto corriente ajustable
Concepto Pago mensual o mínimo
Salidas el fin de semana
Salidas entre semana
Salidas a cine
Regalos
Compra de ropa
Internet
Cervecitas el viernes
En este caso sumará aquellos gastos que
podría eliminar si fuese imprescindible
hacerlo.
Sume los gastos totales
Ahora proceda a sumar los gastos totales de este modo:
Si ha realizado bien el ejercicio, en este punto como
podrá observar, tendrá TODO lo que paga cada
mes, dividido en estas cuatro categorías: deuda
cara, gasto hipotecario, gastos ineludibles y gastos
ajustables.
Concepto Pago mensual o mínimo
Deuda cara
Gastos hipotecarios
Gastos ineludibles
Gastos ajustables
Calcule sus ingresos totales
Sume ahora sus ingresos totales:
Si sus finanzas estuviesen SANAS, tendría que “sobrarle” cada mes alrededor del 30% de ese valor. ¿Le sobran el 30%?, me temo que a muchos de nosotros NO.
Ingreso Valor
Ingreso propio
Ingreso del cónyuge
Analice los resultados
Ingreso Valor
Ingresos Totales
Gastos Totales
Finalmente veamos el saldo resultante en nuestro caso:
El saldo es positivo ?
Para ello, tendrá que hacer un pequeño sacrificio y un trámite.
1. Reducir los Gastos Prescindibles
El pequeño sacrificio consiste en tomar un lápiz rojo y reordenar
el concepto de “Gastos Prescindibles” para reducirlo en un 20%.
Concepto Pago mensual o mínimo
Salidas el fin de semana
Salidas entre semana
Salidas a cine
Regalos
Compra de ropa
Internet
Cervecitas el viernes
2. Reduzca el tipo de interés de su deuda cara
Si lograse refinanciar toda su deuda cara a un tipo en el orden del 6% y eliminase el SALDO pendiente en sus tarjetas, su presupuesto se modificaría sustancialmente. Es más, si cambiase el
PLAZO TOTAL de pago de dicha deuda (que hoy es de corto plazo) y lo administrase en un plazo mayor, la misma se reduciría a una cuota mensual mucho mas comoda.
Si se reestructura la “deuda cara” a un tipo de interés más bajo (entorno al
6%), y un plazo adecuado, le costaría no más del 10% de su pago mensual
actual.
Concepto Pago mensual o
mínimo
Saldo Total
Cuota de la moto 200.000 2.000.000
Cuota del “préstamo” 300.000 1.800.000
Otros 100.000 20.000.000
3. Reduzca La Hipoteca Reestructure levemente la cuota de la hipoteca para
adecuarle a su nueva y sana política financiera
Concepto Pago mensual o mínimo
Saldo Total
Cuota de la hipoteca 800.000 20.000.000
Creación de un plan de ahorro
AHORRA O
NUNCA !!!!!
Creación de un plan de ahorro
Cree una reserva estratégica.
Su primera acción es ahorrar en su cuenta
de Banco el equivalente a TRES MESES de
todos sus gastos. Esto es absolutamente
necesario. De hecho, lo ideal sería que llegase
a contar con un ahorro equivalente a los gastos
de 6 meses. A esto lo llamamos “Reserva
Estratégica” y no es negociable. ¡Debe
tenerla!
Creación de un plan de ahorro
Invierta Su segunda acción, que debe empezar de inmediato y en cuanto haya logrado su reserva estratégica, es acumular su nuevo y maravilloso ahorro en algún tipo de inversión de rápida disponibilidad y que conserve el valor de su dinero.
Creación de un plan de ahorro
Pero antes de Invertir … tenga claro qué es un activo !!!!
Robert Kiyosaki
PREGUNTESE…. SI LO DESPIDEN, CUALES DE SUS BIENES LE DARÁ DE COMER? Y, CUAL DE ELLOS LE EXIGIRÁ QUE GASTE SUS ESCAZOS RECURSOS?
Activo: Es algo que produce o las cosas que usted tiene? CUALQUIER COSA QUE LE GENERE INGRESO O QUE USTED PUEDA VENDER PARA RECUPERAR LIQUIDEZ (Kiyosaki) Ej: Casa (PERO EN ALQUILER !!!)
Creación de un plan de ahorro
Según Robert Kiyosaki ….
EN QUE INVIERTEN
LAS 3 CLASES
SOCIALES ?
Pobre: En Relleno
Es por esto que los ricos siempre serán mas
ricos y los pobres cada vez mas pobres …
Media: En Obligaciones
Ricos: En Activos
Pase a la acción !!!
Presupuesto familiar
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Reflexión Inicial ….
Plan de 9 pasos para llegar a fin de mes
Ideas en Acción y compromisos
Objetivos y compromisos
TIPS del ahorro
TIPS PARA AHORRAR
"¿En qué se me fue el sueldo este mes?”
TIPS PARA AHORRAR "¿En qué se me fue el sueldo este mes?”
Todos estos ‘pequeños gastos’ hacen que tu plata desaparezca–casi- por arte de magia. Por eso debemos tener un PLAN FINANCIERO
Anotar siempre en qué gastamos el dinero. Asegúrate de documentar cada compra, no importa cuán pequeña sea.
La regla número uno al preparar un presupuesto no es eliminar todo lo que te permite divertirte. “Inevitablemente, los presupuestos que no permiten cierto entretenimiento están predestinados a fallar"
Estableces prioridades. No puedes tener todo lo que quieres, pero sí puedes encaminar tus billetes hacia las cosas que más te interesan
TIPS PARA AHORRAR "¿En qué se me fue el sueldo este mes?”
No pienses que la tarjeta de crédito es la solución a todos tus problemas
Implementa un plan para pagar tus deudas
No importa cuán grave sean tus deudas, deberías también empezar a ahorrar para un día lluvioso. No sabes cuando todo puede empeorar.
Ahorrar comprando con inteligencia: Antes de realizar cualquier gasto pregúntate ¿Cuantas horas de trabajo me supone comprar esto? Si aun así crees que merece la pena, espera al menos 3 días antes de comprarlo, no compres por impulso.
TIPS PARA AHORRAR "¿En qué se me fue el sueldo este mes?”
Huye de las marcas o cualquier gasto superfluo que tenga como único fin la ostentación. Busca las marcas blancas de los supermercados
Ahorrar en comida: Come en casa. Si es necesario comer fuera llévate la comida ya preparada de casa.
Aplica PARETO a la ropa: Hay un 80% de ropa que nos ponemos el 20% del tiempo, y un 20% de ropa que llevamos puesta el 80% del tiempo. Céntrate en comprar la ropa que vayas a usar el 80% de las veces. No caigas en la trampa de las marcas. Busca genéricos
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Plan de 9 pasos para llegar a fin de mes
Ideas en Acción y compromisos
Objetivos y compromisos
TIPS del ahorro
“Gracias a Dios, los mayores placeres de la vida … todavía son gratuitos”
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Objetivos y compromisos
TIPS del ahorro
