Documentos Bancarios - Oficina Administradora de...
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Objetivos • Identificar los documentos bancarios que tienen
las instituciones financieras y cómo obtenerlos
• Analizar los documentos bancarios e identificar
información pertinente y pistas adicionales para
la investigación
• Analizar los documentos bancarios y reportar
los hallazgos
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Importancia de los
Documentos Bancarios
• Gravedad del hecho punible
• Sofisticación financiera del sospechoso
• Número de transacciones financieras
• Valor monetario de las transacciones
• Número de sospechosos involucrados
• Identificar y localizar testigos y bienes
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Cómo Obtener
Documentos Bancarios (del Banco)
• Citación, convocatoria u otro procedimiento
legal
• Orden de allanamiento
• Orden judicial o de un juez
• Carta de la entidad investigadora
• Solicitud por escrito de la Unidad de
Inteligencia Financiera (UIF)
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Cómo Obtener
Documentos Bancarios
(De otras fuentes)
• Solicitárselos al sospechoso
• Solicitárselos a los testigos
• Ejecutar una orden de allanamiento (casa,
negocio u otra propiedad del sospechoso)
• Obtenerlos de la basura del sospechoso
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Información Disponible de los
Documentos Bancarios
• Cuentas de depósito (cuentas de cheques, ahorros y corrientes)
• Cuentas de inversión y de garantía
• Cuentas de tarjetas de crédito
• Cuentas de préstamos e hipotecas
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Documentos de
Cuentas de Depósito
• Solicitud de la cuenta
• Tarjeta(s) de firma
• Estados de cuenta
• Boletas de depósito / ítems depositados
• Cheques cancelados (anverso y reverso)
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Documentos de
Cuentas de Depósito
• Giros electrónicos
• Cajeros Automáticos (ATM)
• Tarjetas de débito
• Memorandos de crédito y débito
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Solicitud de Cuenta Solicitud de Cuenta Nueva-Personal Titular Primario________________________________ No. de Cuenta ________________
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________
Dirección Postal________________________________________
________________________________________
Teléfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_____ ________Estado LC _______________ Fecha Emisión_____Vencimiento______
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre ______________
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Firmante Adicional #1 ____________________________________ ___ Cuenta Conjunta __ Síndico
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________
Dirección Postal________________________________________
________________________________________
Teléfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_________________ Estado LC _______________ Fecha Emisión_____ Vencimiento_____
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre______________
_________________________________________________(Firma) _________________(Fecha)
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Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar?
• Saldos inusualmente altos en comparación
con las fuentes conocidas de ingresos
• Depósitos inusualmente grandes
• Depósitos en números redondos
• Depósitos en divisas
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Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar?
• Grandes depósitos recurrentes que no coinciden
con la(s) fuente(s) conocidas de ingresos
• Fechas de los depósitos
• Cheques emitidos por montos inusualmente altos
• Falta de movimiento en la cuenta o periodos de
inactividad
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Boleta de Depósito 15-099
540 BOLETA DE DEPÓSITO
Nombre del Cliente EFECTIVO/DIVISA $7.500
Ciudad, Estado, Código MONEDA Utilice el LISTA CHEQUES SÓLO $2.500 reverso también
TOTAL DEL REVERSO_________
Fecha 2 de abril de 20xx TOTAL $10.000
LOS DEPÓSITOS PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES PARA RETIRO INMEDIATOMENOS EFECTIVO ENTREGADO
DEPÓSITO NETO $10.000
FIRME AQUÍ POR EL EFECTIVO ENTREGADO (SI CORRESPONDE)
Newton National Bank
I:0540009911: 097405813II' 9987
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Análisis de Depósitos
Alquiler James Brown 987 $ 1.000 21/04
??? Efectivo $ 9.000 15/04
Préstamo John Smith 123 $ 5.000 05/04
??? Efectivo $ 8.000 01/04
Notas Origen Cheque
#
Monto Fecha
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Cheque Nombre del Cliente 1003
Dirección 15-099
Ciudad, Estado, Código Postal 20 de marzo de 20xx 540
Páguese a la orden de ABC Gas $301.88
Trescientos un mil 88/100 Dólares Newton National Bank
Memo:_ cuenta #123456789___ Firma del Cliente
I:054000991I: 097405813ii 1003 0000030188
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Cheque (reverso)
PA
RA
DE
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SIT
O
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ME
NT
E
Em
pre
sa
AB
C G
as
Mar
25
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77
70
51
73
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Pág
ue
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cua
lquie
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Ban
co
Endoso del depositante Fecha de procesamiento
Números de impresión Banco donde se
procesó
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Análisis de (retiro) de Cheques
¿Cómplice? John Smith 104 $ 8.000 23/11
Retiro de
efectivo Efectivo 103 $ 5.000 11/11
¿Cómplice? John Smith 102 $ 7.000 06/11
Gas Gas Company 101 $ 142 03/11
Notas Beneficiario Cheque
#
Monto Fecha
19
Análisis de Cuentas Múltiples
Banco 2
#123456
Banco 2
#123456
Banco 1
#456123
Banco1
#456123
Cuenta
Bancaria #
John Smith Tom Johnson $ 5.000 06/08
John Smith John Smith $ 5.000 05/08
James Boise John Smith $ 5.000 05/08
James Boise Divisas $ 5.000 04/08
Titular de la
Cuenta
Beneficiario
/Pagador Débito Crédito Fecha
20
Cuentas de Tarjetas de Crédito
• Extractos mensuales detallan movimiento de
la cuenta • Rastrean los gastos personales
• Fuente de pagos de las cuentas de tarjetas
de crédito puede conducir a ingresos ilegales
• Pueden evidenciar viajes
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Transacciones sin cuenta • Cheques de cajero
• Cheques certificados
• Cheques de viajero
• Transferencias electrónicas
• Tarjetas de débito anónimas (Value Cards)
• Transacciones en efectivo
• Caja de seguridad