DIPLOMADO DE ASESORIA JURIDICA PARA ENTIDADES

DE INTERMEDIACION FINANCIERA

Docente: MSc. Samuel B. Condarco

Entidad de Intermediación financiera• Es la denominación que reciben las instituciones financieras

autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) , para realizar operaciones de captación

de ahorros y colocación de créditos.

Entidad financiera supervisad

a

cumplir todos los requisitos exigidos por Ley de bancos y

entidades financieras

ASFI

LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERAS SUPERVISADAS POR ASFI

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERAS SUPERVISADAS POR ASFI

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERAS SUPERVISADAS POR ASFI

AUTORIZACION

NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS:

AUTORIZACIONES

I. Reglamento para Corresponsalías de Entidades SupervisadasII. Reglamento para Inversiones de Entidades Financieras Bancarias en

Sociedades de TitularizaciónIII. Reglamento de Emisión de Cédulas HipotecariasIV. Reglamento para la Participación de Entidades de Intermediación Financiera

en Procesos de TitularizaciónV. Reglamento de Apertura de Sección de Cuentas Corrientes y Tarjetas de

Crédito para Entidades No BancariaVI. Reglamento de FideicomisoVII. Reglamento para la Emisión de Títulos Valores Representativos de DeudaVIII.Reglamento para la Apertura, Traslado y Cierre de Puntos de Atención

Financiero y Puntos PromocionalesIX. Reglamento para la autorización de apertura de Oficinas de Representación

de Bancos ExtranjerosX. Reglamento para la autorización de apertura de Sucursales, Subsidiarias y

Oficinas en el ExteriorXI. Reglamento para la Transferencia de Cartera de Créditos entre Entidades de

Intermediación Financiera

ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

• TABLA DE CONTENIDO• Capítulo I: Reglamento para Bancos Múltiples• Sección 1: Aspectos Generales• Sección 2: Constitución• Sección 3: Funcionamiento• Sección 4: Proceso de transformación de Fondo Financiero

privado a Banco Múltiple• Sección 5: Otras disposiciones• Sección 6: Disposiciones transitorias

Audiencia exhibitoria

Accionistas presentan documentos requeridos por reglamento: ACTA DE AUDIENCIA EXHIBITORIA

ASFI mediante carta comunicará fecha y hora para larealización de la Audiencia

Inicio del tramite de constituciónAccionistas

Fundadores o su representante, podrán solicitar a ASFI, el inicio del proceso de constitución y la fijación de fecha y hora de Audiencia. Capital 30 M UFV

Director ASFI

Solicitud inicialAccionistas fundadores

RAZON SOCIAL-DOMICILO LEGAL-NOMINA DE ACCIONISTAS (5 PERSONAS NATURALES O JURIDICAS-DESIGNACION DEL DIRECTORIO PROVISIONAL-MONTO DE APORTACIONES

Director ASFI

Objecion de terceroscualquier persona interesada podrá objetar laconstitución

del Banco Múltiple adjuntando pruebas concretas y fehacientes

ASFI dara a conocer las objeciones de terceros

PublicaciónAccionistas

Posterior a la suscripción del Acta de la Audiencia ExhibitoriaDirector ASFI

Garantía de seriedad de tramiteAccionistas fundadorespresentar un Certificado de Depósito en el Banco Central de Bolivia (CD) o Letras de

Tesorería (LT) 10% Capital primarioDirector ASFI

Autorización de ConstituciónEn caso de ser procedente la solicitud de constitución, ASFI

emitirá Resolución autorizando la constitución del Banco Múltiple

Directivos publiquen, por una sola vez, en un medio de comunicación escrito de circulación nacional, la Resolución de Autorización de Constitución

Plazo de pronunciamientoAccionistasRecibidas las respuestas a las observaciones ASFI, tendrá un plazo de sesenta (60) días calendario

para pronunciarse sobre la solicitud de constitución.

EvaluaciónDirector ASFI

efectuará la evaluación de la documentación presentada y delas objeciones de terceros.

Publicación de LicenciaEl Banco Múltiple por cuenta propia, debe publicar

la Licencia de Funcionamiento obtenida durante tres (3) días consecutivos en un medio de

comunicación escrito de circulación nacional.

ASFI hace devolución de garantía

Licencia de FuncionamientoConcluido el proceso de inspección la DirectoraEjecutiva o Director Ejecutivo de ASFI podrá:

Emitir la Licencia de Funcionamiento, fijando fecha para el inicio de operaciones;

Comunicación sobre inicio de operacioneslos Accionistas Fundadores o su representante,deben comunicar a ASFI su predisposición para iniciar operaciones con el público,

solicitandopara el efecto la emisión de la Licencia de Funcionamiento.

Director ASFI

Presentación

Sistema Bancario

Sistema Financiero

Clasificación de los Bancos

Bancos Privados

Bancos Oficiales

Bancos de Economía Mixta

Bancos Estatales

Por su Nacionalidad

Bancos Nacionales

Bancos Extranjeros

Bancos Internacionales

Por su EspecialidadBancos ComercialesBancos HipotecariosBancos de InversiónBancos IndustrialesBancos AgrariosBancos de Comercio ExteriorBancos Universales

Por su Actividad Banco Central o Banco Emisor.

Intermediación Financiera. Elementos

Encaje Legal Gavetas Obligatorias

Negocio Bancario

CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS

Por su Especialidad

Por su Actividad

Por la Sociedad

Por su Nacionalidad

Negocio Bancario

Por

su

Actividad

Banco Central

O

Banco Emisor.

Banco eje dentro de la actividad bancaria de un país. Es aquel que representado por el gobierno, marca las líneas de actuación de las demás instituciones bancarias y financieras nacionales, tanto públicas como privadas, emite y pone en circulación monedas y billetes y, en fin, actúa como el banco del gobierno y de los demás bancos.

Negocio Bancario

Economía Mixta: aquellos en que el capital social se integra por aportes del sector privado y del sector oficial.

Estatales: aquellos en los que el noventa por ciento (90%) o más de su capital corresponde a aportes efectuados por el Estado.

Clasificación de los Bancos

Por el tipo de Sociedad.

Constituidos con el aporte del sector privado, es decir con capital de

particulares exclusivamente.

El capital social se integra por aportes del sector oficial.

Bancos Privados

Bancos Oficiales

Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

Bancos

Nacionales

Bancos

Extranjeros

Bancos

Internacionales

Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva, su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho país.

Constituidos en un país distinto a donde prestan sus servicios, con capital foráneo y con domicilio principal en cualquier lugar del exterior y pueden operar en otros países, previa autorización de cada gobierno.

Intervienen varios países y cuya finalidad está determinada por precios objetivos siempre de carácter supranacional en donde los individuos o personas naturales no tienen acceso directo al servicio que prestan; algunos de estos son: Banco Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional

Por su Nacionalidad

Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

Bancos Comerciales

Bancos

Hipotecarios

Bancos

de

Inversión

Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo el financiamiento para sectores económicos específicos.

Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos, suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se financian a través de la captación de recursos con sus productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de ahorro.

Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de productos, en la construcción y proyectos de inversión; participan en el financiamiento de operaciones en le mercado de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.

Por

su

Especialidad

Negocio Bancario

Por

su

Especialidad

Bancos Industriales

Bancos

Agrarios

Bancos de

Comercio Exterior

Bancos

Universales

Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de inversión.

Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas.

Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y comercio entre las naciones, facilitando el pago entre compradores y vendedores de diversos países, otorgando créditos para la importación y principalmente para la exportación de productos desde las localidades donde prestan servicios.

Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas, por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

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Negocio Bancario

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 23

CONCEPTO- BANCO

Tipo de negocio que desarrolla dos clases de actividad fundamentales:

Manejo de Flujo del Dinero de una Economía: La banca constituye el canal de pagos y cobros de las economías, a cambio de comisiones por sus servicios, tales como transferencias, cobro de cheques, etc.

Intermediación Financiera: Toma de recursos ajenos en forma de depósitos – operaciones pasivas- para desarrollar operaciones de activo en forma de créditos a clientes.

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 24

CONCEPTO- BANCO

Establecimiento de origen privado o público, que debidamente autorizado por ley, recibe dinero en forma de depósitos directamente del público, para, conjuntamente con sus propios recursos, poder conceder préstamos, descuentos y en general realizar todo tipo de operaciones bancarias.

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 25

CONCEPTO- BANCO

Establecimiento de crédito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepción en depósito de dinero u otros bienes muebles de los particulares, descuento de documentos, fomento agrícola e industrial, préstamos hipotecarios, etc.

Empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo tiempo que facilita las operaciones de pago y negocia con valores.

Negocio de Banca

Captación de recursos del público o de instituciones financieras, por medio dela aceptación de dinero en depósito o por cualquier otro medio que señale la Superintendencia o los usos bancarios, y la utilización de tales recursos por cuenta y riesgo del banco, para otorgar préstamos, realizar inversiones o cualquier otra operación definida para estos efectos por la Superintendencia.

Negocio de Banca

El negocio de banca es una actividad cuyo ejercicio, en o desde la República de Panamá, está limitado a:

Las personas de derecho privado que hayan obtenido una licencia bancaria;

Las personas de derecho público que cuenten con autorización legal para tal fin.

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 28

CLASIFICACIÓN

BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a dar, a la clientela individual, atención y servicios personalizados como consejos financieros, administración de cartera crediticia y en general todas las actividades que conlleven una relación directa y frecuente entre el cliente y el banco.

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 29

CLASIFICACIÓN

BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el análisis y asesoramiento a empresas con la finalidad de orientarlos a actividades productivas que podrán ser de naturaleza comercial o industrial, que les ayude a mejorar su posición financiera

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 30

CLASIFICACIÓN

BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera especializada en la asesoría a empresas que buscan financiamiento para proyectos de inversión a través del mercado de capitales, sirviendo de intermediario entre éstas y el público inversionista

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 31

CLASIFICACIÓN

BANCO CENTRAL:

Autoridad monetaria principal de una nación, controlada por los gobiernos nacionales. Es responsable de emitir monedas, fijar políticas monetarias, tasas de interés, establecer políticas de tasas de cambio, y de la regla y supervisión del sector de banca privada.

Su función primordialmente se despliega en tres campos: el monetario, el crediticio y el bancario. Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso de instrumentos de regulación de la oferta monetaria y la correcta aplicación del crédito.

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 32

CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL

Propiedad Pública

Totalmente públicos – entidades estatales Mixtos – con participación de entidades

privadas - caso de Suiza y Bélgica Con capital 100% propiedad de entidades

privadas – caso Reserva Federal de Estados Unidos (FED)

Encargados de la emisión de dinero Banco del Gobierno y del resto de los bancos Regula las operaciones bancarias y financieras Manejo del ingreso y egreso de divisas

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 33

SUPERVISIÓN BANCARIA

Todos los bancos están sujetos a la inspección y supervisión de la ASFI para constatar su estabilidad financiera y su estructura de cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias