Dinero electrónico

Historia del dinero

AC 3000 2000

AC 1200

AC687

AC118

VIII IX

XIII XIV XVII XVIII XIX XX XXI DINERO

VIRTUAL

Mesopotamia: Desarrollo la

banca

China Cowries (Shells)

Lydia (parte de Turquía): invención de

monedas.

China: Dinero

de cuero

Mundo árabe:

Letras de cambio

Dinero plástico y

electrónico

Italia: Monedas

de oro.

India y Japón: Papel moneda.

U.K. :Introduce el cheque.

U.S. Tabaco (Escazés de monedas)

China : Monedasde plata

China: invención del palel moneda

Invención del Papel Moneda

Dinero plástico y electrónico

China: invención del palel moneda

Invención de las formas

electrónicas de dinero

Transfirió el control del dinero de los

emperadores a los banco

Está transfiriendo el control del dinero de los

bancos a entidades individuales.

DINERO DIGITAL

Se define como dinero electrónico o dinero digital al valor o producto pre-pagado, donde el registro de los fondos o valor disponible al consumidor (que se puede utilizar para pagos) está almacenado en dispositivos electrónicos, tales como los monederos electrónicos (tarjetas pre-pago), las computadoras y los teléfonos celulares.

El dinero electrónico es una innovación que puede mejorar la inclusión financiera, pues acerca los servicios de pagos a las personas de bajos ingresos y que viven alejadas de zonas urbanas, sin necesidad de crear una infraestructura física de agencias.

• De individuo a individuo. • De individuos a negocio, por compras de bienes o servicios.• De empresas a individuos; por ejemplo, salarios. • De empresa a empresa. • De gobierno a individuos. • De individuos al gobierno.

Los pagos que podrían realizarse con dinero electrónico

• El dinero electrónico es ampliamente aceptado por las masas y por eso se debe diferenciar de los otros instrumentos de prepago que utilizan dispositivos técnicos similares, como tarjetas telefónicas, tarjetas de viaje o millas de viajero frecuente, ya que el dinero en digital, precisamente, es más que solo un instrumento de prepago.

• Está diseñado para transacciones de poca cuantía, sin embargo, puede adecuarse a grandes pagos.

• Su uso requiere una infraestructura específica para el comprador y el vendedor.

• Es almacenado en un soporte electrónico.• Es aceptado como medio de pago por entidades o personas distintas al

emisor.• Es emitido por un valor igual y en la misma moneda a los fondos recibidos.• Es automáticamente convertible a dinero en efectivo en la misma moneda y

valor nominal en la que fue emitido.• No constituye depósito y no genera intereses.

Características

Dinero electrónico funciona en el celular de los usuarios, desde los de más baja gama hasta los smartphones. La idea es que todos los teléfonos tengan un menú dentro de su equipo móvil, con el que podrán realizar sus operaciones. Para el soporte de las transacciones, se utilizará el sistema de recarga de las empresas de telecomunicaciones.

Funcionamiento

¿Qué medidas de seguridad se consideran?

Son similares a las que se utilizan en transacciones por internet. El sistema va a requerir una clave para hacer la transacción, es decir, el riesgo será similar al de utilizar una tarjeta de crédito o débito. Además, cada transacción va a estar limitada a un monto tope, de aproximadamente unos S/. 1,000. Un factor adicional, a diferencia de las tarjetas, es que perder el medio físico (el celular) no genera mayor riesgo para el usuario, mientras que las tarjetas son clonables.

Tipos de dinero electrónico

Dinero on-lineExige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para llevar a cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen empresas que brindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay y también existen monedas puramente electrónicas como e-gold.

Dinero off-lineSe dispone del dinero en el propio ordenador, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar cosas en Internet.

Medios de pago

Cheques electrónico

Tarjetas de crédito

Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no están tan desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicos podrían consistir en algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micro pagos o dinero electrónico (anónimo).

Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del estándar de cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las más importantes compañías de tarjetas de crédito.

¿En dónde me sirve el dinero electrónico?

En los establecimientos en los que puede hacer recargas y descargas también puede hacer transacciones (comprar un bien o un servicio), excepto en los bancos y cooperativas de ahorro y crédito.

¿Qué tipo de celular se necesita para tener cuenta de dinero electrónico?

Lo único que necesita tener su celular es una línea activa. No importa si no es un Smartphone y ni siquiera necesita tener saldo o internet.

Cosas que debes saber sobre el dinero digital

Si me roban el celular, ¿me robarán también el dinero electrónico en mi cuenta?

• Para hacer uso de su cuenta de dinero electrónico, siempre tendrá que ingresar su clave personal, que al igual que la clave de una tarjeta de un cajero automático, debe ser confidencial. No se trata de una aplicación que se descargue en el celular, por lo tanto no habrá un ícono en la pantalla de su celular que delate que usted tiene una cuenta. Quien robe su celular solo sabrá que usted tiene cuenta si usted mismo se lo dice.

¿Cuánto me cuesta esto hacer uso del dinero electrónico? ¿Me descontarán de mi saldo para hacer transacciones?• No hay un costo por la creación de la cuenta ni por

mantenimiento de la misma. Tampoco le cobrarán por hacer compras. La únicas operaciones que tendrán costo serán las transferencias de dinero de su cuenta a la de otra persona que tenga una cuenta de dinero electrónico. Si es una transacción de hasta 99 centavos, le cobrarán 1,5 centavos. Si es una transacción de entre USD 2 000 y USD 9 000 le cobrarán 15 centavos. El tarifario está en el sitio web del dinero electrónico. Todo lo que se le debite por transferencia será cobrado del dinero que usted haya recargado, por ningún motivo se le descontará del saldo telefónico de su operadora celular. Son dos sistemas que no están interconectados.

Preguntas frecuentes

• La publicidad en internet es fácilmente detectada por la competencia.La competencia puede estar fácilmente al tanto de los posibles sitios en donde nos podemos anunciar, estudiando así nuestras campañas y pudiendo superarlas rápidamente.

Desventajas

• Los usuarios de Internet están cansados de la publicidad on line, y por eso la evitan constantemente.

• La publicidad en Internet solamente va dirigida a los usuarios de Internet.

• No es fácil encontrar las páginas que resultarán mejor para publicitar determinado producto o servicio.

Desventajas

• Billetera electrónica que permite realizar transacciones financieras.

• Servicios financieros: ahorros, créditos, seguros.

Objetivos: • Acercar el sistema financiero

hacia nuevos clientes sin necesidad de presencia física.

• Reducir las transacciones en efectivo (seguridad, formalidad, etc.).

Nuevo canal

Que facilita la inclusiónfinanciera

Fuentes: ASBANC, ConeccionEsan, BCRP, Canales Scotiabank.

La billetera electrónica

LEY No 29985 Artículo 5

No pueden establecer un límite a la vigencia de los fondos de dinero electrónico, distinto al reglamentado. Cuando transcurran diez (10) años sin que una cuenta de dinero electrónico tenga movimientos y sin que medie reclamación durante ese lapso, dichos fondos son remitidos a la Dirección General de Endeudamiento y Tesoro Público del Ministerio de Economía y Finanzas para ser destinados a programas de inclusión financiera.

Fuentes: ASBANC, ConeccionEsan, BCRP, Canales Scotiabank.

10 años sin uso…

Funcionamiento

Ventajas

Medidas de seguridad

Dificultades de la implementación

Fuentes: ASBANC, ConeccionEsan, BCRP, Canales Scotiabank.

Dinero móvil

Dependiendo de la naturaleza de los participantes que intervienen en la transacción, podemos identificar diversos tipos de e-commerce o comercio electrónico.

Fuentes: ASBANC, ConeccionEsan, BCRP, Canales Scotiabank.

E-commerce

CONCLUSIÓN

El dinero electrónico es una innovación en los servicios de pagos que facilita la inclusión financiera, acercando dichos servicios a las personas que no acceden a ellos. Dicha innovación requiere de un marco de regulación y supervisión adecuado para promover su seguridad y eficiencia como medio de pago.