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Diario del 57

Abril - Junio, 2019

Supervisor Bancario

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ASOCIACIÓN DE SUPERVISORES BANCARIOS DE LAS AMÉRICAS

Promoviendo Mejores Prácticas de Supervisión

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Índice Regulación y Supervisión Bancaria

De Basilea I a Basilea III: Secuencia de Implementación en Economías en Desarrollo

Grupo de Trabajo de Riesgo Cibernético: Reporte Final

Directorio de Reguladores de Cripto-activos

Lineamientos de Enfoque Estandarizado – Implementación de los Procesos de Mapeo

Basilea III para Mercados Emergentes y Economías en Desarrollo

Revisiones y Perspectivas de Mercado

Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria en las Américas 2019 (Publicación ASBA)

Índice de Adopción Global de Fintech 2019: Preparándose para la Regu-lación en la era Digital

Boletín Trimestral de la Región del Caribe: Profundidad Financiera, Acceso e Inclusión en el Caribe

Diagnóstico de la Situación del Monitoreo y Evaluación en la Banca Pública de Desarrollo en América Latina y en el Caribe

Informe sobre la Estabilidad Financiera Mundial: Vulnerabilidades en un Ciclo de Crédito con Vencimiento 2019

Investigación y Análisis

Economía Digital y Fintech

i. Aspectos Destacados: Reunión de Discusión Técnica sobre Enfoques Regionales en Ciberseguridad (Publicación ASBA)

ii. Seguridad Digital y Resiliencia en Infraestructura Crítica y Servicios Esenciales

iii. ¿Es la Seguridad Cibernética Más que Protección?

iv. Primeras Lecciones sobre Innovaciones Reglamentarias para Permitir la Inclusión

de FinTech: Oficinas de innovación, Espacios regulatorios y Regtech

Inclusión Financiera

i. El Desarrollo Sostenible de la Inclusión Financiera: ¿Cómo Pueden Interactuar Efi-

cazmente con él la Política Monetaria y la Economía Fundamental?

ii. Fintechs e inclusión financiera: mirando más allá de las exageraciones y explo-rando su potencial







Índice Investigación y Análisis

Gobierno Corporativo

i. La Gestión Ética de los Datos

ii. Gobierno Corporativo y Protección de Datos en América Latina y el Caribe

iii. El Potencial de la Tecnología blockchain en el gobierno corporativo

Estabilidad Financiera i. Contabilidad para la Estabilidad Financiera: Lecciones de la Crisis Financiera y

Desafíos Futuros

ii. Dominar el Desarrollo Financiero para Reducir las Crisis

Temas Actuales y Emergentes

i. ¿Es este el principio del fin de la independencia del Banco Central?

Contribuciones Regulatorias de Miembros

i. Banco Central de Barbados, Barbados

ii. Banco Central de Brasil, Brasil

iii. Comisión Nacional Bancaria y de Valo-res, México

iv. Comisión Nacional para la Protección y

Defensa de los Usuarios de Servicios Finan-

cieros, México

v. Superintendencia Financiera de Colom-

bia, Colombia

vi. Banco Central de Caribe Oriental (ECCB)

vi. Banco Central de España, España

vii. Superintendencia de Bancos de Guate-

mala, Guatemala

viii. Comisión Nacional de Bancos y Segu-

ros, Honduras

ix. Superintendencia de Bancos y de Otras

Instituciones Financieras, Nicaragua

x. Superintendencia de Bancos de Panamá, Panamá

xii. Superintendencia de Bancos de Repú-blica Dominicana, República Dominicana

xiii. Reserva Federal Estadounidense (FED), Estados Unidos de América

xiv. Autoridad de Supervisión del Sistema

Financiero, Bolivia

Eventos ASBA





Revisiones y Perspec-tivas de Mercado


Contribuciones y Noticias

Eventos ASBA

4

Regulación y Supervisión Bancaria

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Caio Ferreira, Nigel Jenkinson, Christopher

Wilson

Junio, 2019

Grupo de Trabajo de Riesgo Cibernético: Reporte Final

https://bit.ly/2MXAuxj

El informe examina cómo las jurisdicciones miembros de IOSCO están utilizando tres marcos cibernéticos destacados e internacionalmente reconocidos. El informe se centra en estos marcos cibernéticos existentes en lugar de proponer un nuevo marco u orientación prescriptiva. El informe también indica cómo dichos marcos cibernéticos existentes podrían ayudar a abordar las brechas identificadas en los regímenes actuales de los miembros. Por último, el informe proporciona un conjunto de preguntas básicas que las empresas y los reguladores pueden usar para promover el conocimiento de las buenas prácticas cibernéticas o mejorar sus prácticas existentes.

Su objetivo es servir como un recurso para que los reguladores del mercado financiero y las empresas creen conciencia sobre la orientación cibernética internacional existente y fomenten la adopción de buenas prácticas entre la comunidad de IOSCO.

Directorio de Reguladores de Cripto-activos

https://bit.ly/2Qg9MOc

La publicación del directorio es parte de los trabajos en curso del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) y de los organismos que establecen normas sobre cripto-activos. El objetivo del directorio es proporcionar información sobre los reguladores relevantes y otras autoridades en las jurisdicciones del FSB y sobre los organismos de normalización que se ocupan de cuestiones de cripto-activos. Los cripto-activos son objeto de estudio y monitoreo a nivel nacional e internacional por los riesgos que pueden estar relacionados con su uso y por la velocidad a la que

se están desarrollando en los mercados globales.

Consejo de Estabilidad Financiera (FSB)

Abril, 2019

Organización

Internacional de

Comisiones de Valores(IOSCO)

Junio, 2019

De Basilea I a Basilea III: Secuencia de Implementación en Economías

en Desarrollo

https://bit.ly/2LdCKhd

Las economías en desarrollo pueden fortalecer sus sistemas financieros implementando los elementos principales de la reforma regulatoria global. Sin embargo, para construir un marco prudencial efectivo, es posible que deban adaptar los estándares internacionales tomando en cuenta la sofisticación y el tamaño de sus instituciones financieras; la relevancia de las diferentes operaciones financieras en su mercado; la granularidad de la información disponible, y la capacidad de sus supervisores. Con base en la aplicación proporcionada de los estándares de Basilea, las instituciones más pequeñas con modelos de negocios menos complejos estarían sujetas a un marco regulatorio más simple que mejore la capacidad de recuperación del sector financiero, sin generar costos de cumplimiento desproporcionados. Este documento de trabajo proporciona orientación sobre cómo los países que no son miembros del Comité de Basilea podrían incorporar los estándares de capital y liquidez de los bancos en su marco regulatorio.

5

Lineamientos de enfoque estandarizado – implementación de los

procesos de mapeo

https://bit.ly/2IWr9Sc

Este documento establece lineamientos para supervisores para la asignación de las evaluaciones de riesgo de crédito de una institución de evaluación de crédito externa elegible (IECE) a las ponderaciones de riesgo disponibles bajo el enfoque estandarizado del riesgo de crédito. Se replican los lineamientos contenidos en Basilea II.

Debido a que los supervisores serán responsables de asignar las evaluaciones de riesgo crediticio de las IECE elegibles a las ponderaciones de riesgo disponibles bajo el enfoque estandarizado, éstos deberán considerar una variedad de factores cualitativos y cuantitativos para diferenciar los grados relativos de riesgo expresados en cada evaluación. Los parámetros cuantificables pueden ayudar a promover un mapeo más consistente de las evaluaciones de riesgo de crédito en las

ponderaciones de riesgo bajo el enfoque estandarizado.

El documento resume las propuestas del Comité de Supervisión Bancaria para ayudar a los supervisores con los ejercicios de mapeo. Los parámetros presentados buscan orientar a los supervisores y no pretenden establecer nuevos, ni complementar requisitos de elegibilidad existentes para las IECE.

Basilea III para Mercados Emergentes y Economías en Desarrollo

https://bit.ly/2NjN2yW

Si bien los mercados emergentes y economías en desarrollo (EMDEs) como grupo son bastante heterogéneas, en la mayoría de sus sistemas financieros se muestran diferencias críticas en comparación con los sistemas financieros de los países avanzados que deben considerarse al diseñar un marco regulatorio: (1) variabilidad en el acceso a los mercados internacionales de capital, (2) alta volatilidad macroeconómica y financiera, (3) sistemas financieros menos desarrollados, (4) disponibilidad limitada de datos de mercado y transparencia limitada, y (5) capacidad, gobernabilidad y restricciones institucionales generales.

Con estas características como punto de partida, este reporte evalúa las implicaciones de Basilea III para las EMDEs y proporciona recomendaciones para que los hacedores de política pública internacionales y locales hagan que Basilea III pueda funcionar para estas economías. El informe considera tres canales diferentes a través de los cuales Basilea III puede afectar la estabilidad financiera y el desarrollo en las EMDEs y construye recomendaciones a través de ellos: (1) efectos sobre el volumen, la composición y la estabilidad de los flujos de capital que surgen de la implementación de Basilea III en economías avanzadas; (2) desequilibrio de condiciones por la adopción del marco de Basilea por parte de los países de origen de las filiales de bancos extranjeros que operan en las EMDE; y (3) efectos sobre el balance entre los objetivos de estabilidad financiera y el desarrollo de los mercados financieros.

Banco de Pagos

Internacionales (BIS)

Comité de Basilea

Abril, 2019

Center for Global Development

Task Force on Making

Basel III Work for Emerging Markets and

Developing Economies

Abril, 2019




Eventos ASBA


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Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria en las Américas 2019

https://bit.ly/2RIOrhm

Durante los últimos años, las autoridades financieras de las Américas han enfrentado cambios importantes en los modelos de negocio de las instituciones financieras a su cargo y en la manera de regularlas y supervisarlas. Asimismo, la atención de dichas autoridades se encuentra en una etapa de gran dinamismo por la variedad y complejidad de los temas que deben atenderse.

Por lo anterior, desde 2016, ASBA tomó la decisión de levantar la Encuesta de Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria de las Américas entre sus Miembros Asociados. La finalidad de la encuesta es conocer las expectativas de los reguladores y supervisores de la región respecto al impacto de la coyuntura global y regional sobre el sistema financiero. Esta información ha permitido a ASBA ajustar sus servicios de discusión técnica y de capacitación a temas de interés y relevancia para la estabilidad financiera.

Associación de Supervisores

Bancarios de las Américas (ASBA)

Abril, 2019

Índice de Adopción Gblobal de Fintech 2019: Preparándose para la

Regulación en la era Digital

https://go.ey.com/2Yj8lBL

Este reporte se basa en datos de encuestas y entrevistas aplicadas a consumidores, empresas pequeñas y medianas y una amplia gama de Fintechs, incluyendo competidores independientes, instituciones incumbentes y compañías de servicios no financieros. El reporte examina las tendencias de consumo actuales de productos Fintech tanto de clientes minoristas como de pequeñas y medianas empresas. Asimismo, explora los atributos clave de la exitosa expansión internacional de Fintech, tales como fomentar el compromiso de los clientes y generar valor en los diferentes mercados, construir y profesionalizar operaciones, y ensamblar ecosistemas de datos complejos que involucran a distintos actores.

EY

Enero, 2019




Eventos ASBA


Boletín Trimestral de la Región del Caribe: Profundidad Financiera,

Acceso e Inclusión en el Caribe

https://bit.ly/2J4xOtM

La edición de marzo de 2019 del Boletín Trimestral de la Región del Caribe que publica el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) se centra en un desafío específico para las economías del Caribe: inclusión financiera insuficiente, que puede frenar el crecimiento, el desarrollo y los esfuerzos para reducir la pobreza. Las investigaciones recientes sugieren vínculos positivos entre la profundidad financiera, el acceso al financiamiento y los resultados del desarrollo, incluido el crecimiento económico y la reducción de la pobreza. Además, otros documentos han encontrado una fuerte relación positiva entre la inclusión financiera y la igualdad de ingresos. En este contexto, los informes regionales y específicos de cada país en el Boletín Trimestral se centran en estos temas, en un esfuerzo por ir más allá de los datos principales y examinar los factores clave que pueden estar frenando el desarrollo financiero, el acceso y la inclusión en el Caribe.

Banco Interamericano

de Desarrollo (BID)

Juan Pedro Schmid; Allan Wrigth;

Jeetendra Khadan; Lodewijk Smets; Mooney Henry;

Laura Giles Álvarez, Victor Gauto, Maria

Alejandra Zegarra

Marzo, 2019

7

Diagnóstico de la situación del monitoreo y evaluación en la banca pública de desarrollo en América Latina y el Caribe

https://bit.ly/2xs3cLP

Los sistemas de monitoreo y evaluación (M&E) son esenciales en los bancos públicos de desarrollo para mejorar la efectividad y transparencia en el uso de recursos públicos. Pero si bien entre ellos se reconoce el valor de esos sistemas, hay brechas significantes en su implementación. Esta conclusión se fundamenta a través del análisis de las respuestas a un cuestionario realizado a 20 bancos públicos de desarrollo en 11 países de América Latina y el Caribe, en las que se evalúan opiniones sobre la estructura, alcance y recursos del M&E. Pese a una conciencia generalizada sobre su importancia para la rendición de cuentas y el uso eficiente de los recursos, se perciben brechas importantes en las capacidades: el 65% de las entidades no realizan reportes de monitoreo ni tienen evaluaciones completadas o en marcha; solo el 50% de las instituciones establece un presupuesto para M&E; y solo el 45% de los que realizan actividades de M&E hacen públicos esos informes.

Banco Interamericano de

Desarrollo (BID)

María Isabel Haro y

María Carmen

Fernández Díez

Mayo, 2019




Eventos ASBA


Informe sobre la Estabilidad Financiera Mundial: Vulnerabilidades en un Ciclo de Crédito con Vencimiento 2019

https://bit.ly/2YXQbq9

El Informe de Estabilidad Financiera Global (GFSR, por sus siglas en inglés) de abril de 2019 encuentra que, a pesar de la variabilidad significativa en los últimos dos trimestres, las condiciones financieras siguen siendo acomodaticias. Como resultado, las vulnerabilidades financieras han continuado incorporándose en los sectores financieros soberanos, corporativos y no bancarios en varios países de importancia sistémica, lo que conlleva riesgos elevados a medio plazo. El informe intenta proporcionar una evaluación exhaustiva de estas vulnerabilidades mientras se enfoca específicamente en la deuda del sector corporativo en economías avanzadas, el nexo soberano-financiero en la zona del euro, los desequilibrios financieros de China, los flujos de cartera volátiles hacia los mercados emergentes y los riesgos a la baja en el mercado de vivienda. Estas vulnerabilidades requieren la acción de los responsables de la formulación de políticas, incluso mediante la comunicación clara de cualquier cambio en su perspectiva de política monetaria, el despliegue y la expansión de herramientas macroprudenciales, la intensificación de medidas para reparar los balances de los sectores público y privado y el fortalecimiento de la resiliencia de los mercados emergentes a salidas de cartera extranjera.

Fondo Monetario

Internacional (FMI)

Abril, 2019

8

Asociación de Supervisores

Bancarios de las Américas (ASBA)

Abril, 2019

Aspectos Destacados: Reunión de Discusión Técnica sobre Enfoques Regionales en Ciberseguridad

https://bit.ly/2xHqOfQ

Los incidentes cibernéticos son eventos que amenazan la ciberseguridad de los sistemas de información, la información misma y su procesamiento, o que violen las políticas y procedimientos de seguridad. Estos pueden ocurrir por ciberataques a través de malware o virus o amenazas internas maliciosas o no maliciosas. Los incidentes cibernéticos aumentan los costos operativos y el riesgo reputacional de las instituciones pudiendo amenazar la estabilidad financiera. Así, para proteger la confianza, la rentabilidad y la estabilidad es necesario mantener el riesgo cibernético acotado. Por lo tanto, la seguridad cibernética concierne tanto a las Autoridades de Supervisión y Regulación (ASR) como a las Instituciones Financieras (IF), quienes enfrentan un entorno cambiante en el que terceras partes están jugando un papel cada vez más relevante. La rápida evolución tecnológica está obligando a las IF y a las ASR a incrementar su capacidad técnica y grado de especialización o bien, a contratar empresas para mantener su competitividad, credibilidad y enfrentar desafíos como la ciberseguridad y seguridad de la información.

El día 02 de abril de 2019 se llevó a cabo la Reunión de Discusión Técnica sobre Enfoques Regionales en Ciberseguridad organizada por ASBA. La reunión consistió de cuatro sesiones:

1. Estrategia Nacional de Ciberseguridad y el rol del regulador

2. Respuesta a Ciberincidentes y Compartición de Datos

3. Prevención y Auditorias

4. Elementos Clave para la Regulación

Organización para la Cooperación y el

Desarrollo Económicos (OCDE)

Abril, 2019




Eventos ASBA


Seguridad Digital y Resiliencia en Infraestructura Crítica y Servicios Esenciales

https://bit.ly/2FKVjWH

La transformación digital de la economía y la sociedad promete impulsar la innovación, generar eficiencias y mejorar los servicios. Al hacerlo, se espera que esta transformación apoye un crecimiento más inclusivo y sostenible, y que mejore el bienestar. Al mismo tiempo, están surgiendo nuevos desafíos, uno de los principales es garantizar la seguridad digital y la resiliencia de las infraestructuras y servicios críticos, esenciales para el funcionamiento de las economías y sociedades. Por esta razón, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) organizó un Taller sobre Seguridad Digital y Resiliencia en Infraestructura Crítica y Servicios Esenciales. En el taller se reunieron expertos para discutir los efectos de la creciente transformación digital en la resiliencia de las infraestructuras críticas y los servicios esenciales que dependen cada vez más de infraestructura digital transfronteriza. Este informe proporciona los puntos clave sobre las políticas de alto nivel que se formaron, así como una descripción detallada de las discusiones de cada sesión.


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EY Global

Information Security Survey

2019

¿Es la seguridad cibernética más que protección?

https://go.ey.com/2W6TZUn

Las organizaciones están gastando más en ciberseguridad, dedicando cada vez más recursos a mejorar sus defensas y trabajando más arduamente para integrar la seguridad mediante el diseño. Sin embargo, los resultados de la encuesta también sugieren que las organizaciones deben hacer más. Más de las tres cuartas partes (87%) de las organizaciones aún no cuentan con un presupuesto suficiente para proporcionar los niveles de ciberseguridad y resiliencia que desean. Las protecciones son irregulares, relativamente pocas organizaciones están priorizando capacidades avanzadas, y la ciberseguridad a menudo permanece aislada o aislada. El desafío es que las organizaciones progresen en tres frentes: (1) Proteger a la empresa: centrarse en identificar activos y construir líneas de defensa. (2) Optimizar la ciberseguridad: concentrarse en detener las actividades de bajo valor, aumentar la eficiencia y reinvertir los fondos en tecnologías emergentes e innovadoras para mejorar la protección existente. (3) Habilitar el crecimiento: se debe enfocar en implementar la seguridad por diseño como un factor clave de éxito para las transformaciones digitales que están atravesando la mayoría de las organizaciones.

FinTech Working Group of the United

Nations Secretary-General’s Special for Inclusive Finance for

Development (UNSGSA) and

Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF)

2019




Eventos ASBA


Primeras lecciones sobre innovaciones reglamentarias para permitir

la inclusión de FinTech: oficinas de innovación, espacios regulatorios y Regtech

https://bit.ly/2EgAdij

La innovación de tecnología habilitada en servicios financieros (FinTech) ha crecido rápidamente en la última década. Los nuevos servicios financieros habilitados para la tecnología incluyen pagos móviles, préstamos peer-to-peer (P2P), calificación crediticia alternativa y nuevas formas de ahorro y seguro. Si está debidamente regulado, las FinTech pueden extender los beneficios de la inclusión financiera a millones de personas no bancarizadas y sub-bancarizadas en todo el mundo. Los servicios financieros basados en tecnología se están volviendo cada vez más sofisticados a medida que evolucionan y escalan rápidamente. El auge de FinTech presenta muchos desafíos regulatorios, en particular para las economías emergentes y en desarrollo. Los reguladores con experiencia limitada en tecnología pueden encontrar difícil entender a las FinTech y evaluar sus implicaciones para la regulación. Los reguladores en las economías emergentes y en desarrollo generalmente tienen recursos limitados, y la innovación basada en la tecnología agrega presión adicional. Sin un entorno regulatorio adecuado, la innovación financiera inclusiva puede ser sofocada y la exclusión financiera exacerbada. Este documento, recopila algunas buenas prácticas en cuatro campos relevantes en la innovación: (1) Innovation Offices; (2) Regulatory Sandboxes; (3) Regtech , y (4) Consideraciones en la implementación.

Inclusión Financiera

MDPI Sustentability

Xuluo Yin , Xuan Xu,

Qi Chen y Jiangang Peng

Mayo, 2019

El Desarrollo Sostenible de la Inclusión Financiera: ¿Cómo Pueden Interactuar Eficazmente con él la Política Monetaria y la Economía Fundamental?

https://bit.ly/2xppLB0

Este documento estudia el impacto de las circunstancias en los factores de inclusión financiera mediante el uso de un método de vector autorregresivo. Los resultados empíricos muestran que la política monetaria tiene un impacto positivo a corto plazo en los factores de inclusión financiera, mientras que los fundamentales económicos tienen lo contrario, lo que significa que la política monetaria positiva promueve el desarrollo de la inclusión financiera a corto plazo y el cambio repentino de la economía. La situación lo hará más difícil. Sobre la base de los datos del Banco Mundial y la situación de China, el documento realiza un análisis y comparación de los resultados empíricos, y se extraen dos implicaciones: primero, el desarrollo sostenible de la inclusión financiera necesita una circunstancia adecuada; en segundo lugar, la adecuada coordinación y facilitación mutua de los fundamentos económicos y financieros es propicia para el desarrollo

sostenible de la inclusión financiera.




Eventos ASBA


CGAP

Gayatri Murthy, Maria Fernandez-

Vidal, Xavier Faz, and Ruben Barreto

Mayo, 2019

Fintech e Inclusión Financiera: mirando más allá de las exageraciones y explorando su potencial

https://bit.ly/2R3rEMx

Las compañías de fintech combinan tecnología con acceso a datos para brindar nuevos servicios financieros y experiencias a los clientes. Han proliferado en mercados emergentes y economías en desarrollo (EMDE), y algunos están creando soluciones específicamente para clientes marginados, de bajos ingresos o remotos. Sin embargo, a pesar de toda la emoción general que las tecnologías financieras han generado en la comunidad de desarrollo global, hay poca información disponible sobre cómo las innovaciones específicas de tecnología tecnológica resuelven los puntos débiles en la inclusión financiera.

En 2016, CGAP lanzó un programa para comprender las innovaciones de fintech y establecer vínculos claros con la inclusión financiera, donde existían. Este encuesta desarrolló iniciativa piloto con 18 fintechs en África y el sur de Asia que se enfocaron en servicios financieros para clientes de bajos ingresos o desatendidos. El objetivo del texto fue explicar las innovaciones de manera detallada y generar información sobre si los servicios (i) funcionan según lo establecido, (ii) crean valor para los clientes desatendidos y (iii) alivian los puntos de dolor antiguos en la prestación de servicios financieros a los clientes desatendidos .

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Gobierno Corporativo




Eventos ASBA


La Gestión Ética de los Datos

https://bit.ly/31FfWgf

Cada vez más, actores públicos y privados se plantean cómo escalar su impacto a través del uso de la tecnología. Al mismo tiempo, el uso y gestión de los datos personales de millones de personas preocupa a los ciudadanos y existe un sentimiento de urgencia sobre la necesidad de proteger la seguridad y privacidad de los datos usados. ¿Qué medidas se pueden tomar y cuál es el riesgo de no tomarlas? ¿Cómo puede el sector público gestionar los datos de forma responsable? Este documento ofrece marcos de referencia sobre la gestión ética de datos y sobre la importancia del consentimiento, un compendio de mejores prácticas y una hoja de ruta con pasos concretos para una gestión responsable de datos por parte del sector público.

Banco Intermaericano de

Desarrollo (BID)

César Buenadicha Sánchez; Gemma

Galdon Clavell; María Paz Hermosilla;

Daniel Lowe; Crsitina Pombo

Marzo, 2019

Gobierno Corporativo y Protección de Datos en América Latina y el

Caribe

https://bit.ly/2XlEhZS

El documento describe y discute la relación entre la ciberseguridad y el gobierno corporativo, con un interés especial en la protección de datos en América Latina y el Caribe.

La motivación del trabajo reside en el papel de las leyes y regulaciones de protección de datos y privacidad con el gobierno corporativo. Estas leyes asignan cada vez más responsabilidades a las juntas directivas, direcciones y gerencias con la intención de incentivar a las empresas a tomar en serio la protección de datos frente a los riesgos de seguridad y privacidad.

Economic

Commission for Latin

America and the Caribbean (ECLAC)

Héctor J. Lehuedé

2019

El Potencial de la Tecnología Blockchain en el Gobierno Corporativo

https://bit.ly/2NpAYMD

Más allá de bitcoin, la tecnología blockchain ha adquirido atención e importancia por derecho propio. Hoy en día, se acepta conceptualmente que blockchain se destaca como una tecnología disruptiva que cambiará una serie de procesos en los servicios financieros y que a su vez podría impactar el gobierno corporativo. Este documento explora las aplicaciones recientes de la tecnología blockchain en servicios financieros y describe las respuestas regulatorias para sentar las bases para futuros trabajos en esta área en materia de gobierno corporativo. Este documento proporcionó los antecedentes para la mesa redonda del Comité de Gobierno Corporativo sobre la tecnología blockchain y la implementación de los Principios de Gobierno Corporativo del G20 / OCDE el 10 de abril de 2018. En Este trabajo también contribuye al trabajo del Centro de Políticas de la Cadena de Bloques de la OCDE.

OECD Corporate

Governance Working Papers

Junio, 2019

Estabilidad Financiera

ECGI Working Paper

Series in Law

Jannis Bischof,

Christian Laux y Christian Leuz

Abril, 2019

Contabilidad para la estabilidad financiera: lecciones de la crisis financiera y desafíos futuros

https://bit.ly/2XG0dOO

Este documento investiga lo que se aprendió de la crisis financiera sobre el vínculo entre la contabilidad y la estabilidad financiera. El análisis sugiere que, al entrar en la crisis financiera, las revelaciones de los bancos sobre las exposiciones de riesgo relevantes fueron relativamente escasas. Dichas revelaciones se produjeron más tarde después de que surgieran en los mercados grandes preocupaciones sobre las exposiciones de los bancos. Del mismo modo, los bancos retrasaron el reconocimiento de las pérdidas por préstamos. Los incentivos de los bancos parecen impulsar esta evidencia, sugiriendo que la discreción y el cumplimiento de la información merecen una consideración cuidadosa. Además, la regulación bancaria a través de su interrelación con la contabilidad financiera puede haber debilitado los incentivos de los bancos para acciones correctivas. El análisis muestra que quedan varios desafíos serios para que la información contable y financiera contribuya a la estabilidad financiera.




Eventos ASBA


Fondo Monetario Internacional

Sami Ben Naceur, Bertrand Candelon

and Quentin Lajaunie

Mayo, 2019

Dominar el Desarrollo Financiero para Reducir las Crisis

https://bit.ly/30tIb0X

Este documento evalúa sí y de qué manera el desarrollo financiero desencadena la aparición de crisis bancarias. La información proviene de una base de datos que incluye el desarrollo financiero, así como el acceso financiero, la profundidad y la eficiencia para casi 100 países. A través de la estimación de un modelo de logit dinámico con datos panel, parece que el desarrollo financiero, desde una dimensión institucional y en menor medida desde una dimensión de mercado, desencadena la inestabilidad financiera dentro de un horizonte de uno a dos años. Además, mientras que el acceso financiero es desestabilizador para los países avanzados, se está estabilizando para los emergentes y de bajos ingresos. Ambos resultados tienen implicaciones importantes para las políticas macroprudenciales y

las regulaciones financieras.

Tendencias Actuales y Emergentes

Group of Thirty

Kenneth Rogoff

Mayo, 2019

¿Es este el principio del fin de la independencia del Banco Central?

https://bit.ly/2WSBWpg

Este documento analiza la importancia de la independencia de los bancos centrales y las tendencias recientes que han tratado de demeritar esta ideología. Hasta hace poco, la independencia del banco central se había celebrado como una de las innovaciones políticas más efectivas de las últimas cuatro décadas, una que ha llevado a una caída dramática de la inflación en todo el mundo. ¿Son los ataques de hoy una aberración o un signo de un malestar más profundo? El autor argumenta que el caso a favor de contar con bancos centrales independientes y tecnocráticamente competentes es más sólido que nunca. Si se les llegará a quitar la independencia a los Bancos Centrales, la inflación eventualmente volvería a niveles incómodos y a los gobiernos les podría resultar difícil restablecer la credibilidad antiinflacionaria.

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Eventos ASBA


Banco Central Do Brasil, Brasil

1. Resolución nº 4.710, 31/1/2019

Modifica la Resolución nº 4.707, del 19 de diciembre de 2018, que establece condiciones y procedimientos para la realización, por instituciones financieras, de operaciones de crédi-to vinculadas a cuentas por cobrar de los arreglos de pago (payment schemes).

2. Resolución nº 4.712, 28/3/2019

Modifica la Resolución nº 3.844, del 23 de marzo de 2010, que dispone sobre el capital ex-tranjero en el país y su registro en el BCB.

3. Resolución nº 4.713, 28/3/2019

Dispone sobre las operaciones de microcrédito, incluso las de microcrédito productivo orientado, realizadas por las instituciones financieras y demás instituciones autorizadas a funcionar por el BCB, y sobre el direccionamiento de recursos para esas operaciones.

4. Circular nº 3.926, 31/1/2019

Modifica la Circular nº 3.924, del 19 de diciembre de 2018, que dispone sobre el uso de las cuentas por cobrar de los arreglos de pago (payment schemes) en garantía de operaciones de crédito.

5. Circular nº 3.927, 11/2/2019

Divulga nuevo reglamento del Comité de Estabilidad Financiera (Comef).

6. Circular nº 3.928, 13/2/2019

Modifica la Circular nº 3.924, del 19 de diciembre de 2018, que dispone sobre el uso de las cuentas por cobrar de los arreglos de pago (payment schemes) en garantía de operaciones de crédito.

7. Circular nº 3.929, 13/2/2019

Modifica y consolida las normas relativas al cálculo de la base de cálculo y a la recauda-ción de las contribuciones de las instituciones asociadas al Fondo de Garantías de Créditos (FGC).

8. Circular nº 3.930, 14/2/2019

Dispone sobre la divulgación del Informe de Pilar 3.

9. Circular nº 3.933, 26/3/2019

Dispone sobre procedimiento para el cálculo de la tasa de interés “PRE” de que trata el art. 4, inciso I, de la Resolución nº 4.664, del 6 de Junio de 2018.

Banco Central de Barbados, Barbados

No presentó cambios relevantes en regulación prudencial o no prudencial en el primer cuarto del año en curso.

Se solicitó información sobre regulación financiera prudencial y no prudencial, de mayor re-levancia, emitida en los países miembros de ASBA en el primer trimestre del año. A conti-nuación, se comparte un breve resumen de estas regulaciones y el enlace a la documenta-ción, sólo si estos son de carácter público. Esta recopilación es un esfuerzo por ampliar la comunicación y entendimiento entre los paí-ses de las Américas, sobre enfoques empleados para abordar distintos temas que son de in-terés conjunto en materia de regulación financiera.

Información de Regulación primer trimestre de 2019

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Eventos ASBA


Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), México

1. Resolución que modifica las disposiciones de carácter general aplicables a los fondos de inversión y a las personas que les prestan servicios

Se modifican las disposiciones de carácter general con el objeto de precisar el concepto de certificados bursátiles fiduciarios para identificar correctamente a este tipo de valores; determinar las condiciones en las que los fondos de inversión pueden celebrar operaciones con instrumentos financieros a fin de facilitar su implementación y permitir a dichos fon-dos fijar las comisiones por la administración de los activos o distribución de acciones de los fondos de inversión, tomando en cuenta criterios basados en condiciones objetivas.

2. Resolución que modifica las disposiciones de carácter general aplicables al uso del Sistema Electrónico de Autorizaciones para la organización, operación y funcionamien-to de entidades.

Se introduce dentro de las solicitudes de autorización de las entidades, una nueva herra-mienta tecnológica que permite el intercambio seguro de información y propicia la debida integración de los expedientes

3. Resolución que modifica las disposiciones de carácter general aplicables a las insti-tuciones de crédito.

Se realizan modificaciones a las disposiciones de carácter general que establecen los crite-rios y procedimientos en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo al sector bancario, esto con el objeto de prohibir llevar a cabo medidas simpli-ficadas de identificación a usuarios sospechosos, fortalecer el marco legal respecto a la identificación y conocimiento del usuario, fortalecer la identificación en las transferencias electrónicas de fondos, regular la prestación de los servicios a través de nuevas tecnolo-gías y eliminar la obligación de enviar el informe de capacitación.

4. Resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las Insti-tuciones de Tecnología Financiera.

Se realizan modificaciones a las disposiciones de carácter general que establecen los crite-rios y procedimientos en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo al sector bancario, esto con el objeto de prohibir llevar a cabo medidas simpli-ficadas de identificación a usuarios sospechosos, fortalecer el marco legal respecto a la identificación y conocimiento del usuario, fortalecer la identificación en las transferencias electrónicas de fondos, regular la prestación de los servicios a través de nuevas tecnolo-gías y eliminar la obligación de enviar el informe de capacitación.

5. Disposiciones de carácter general relativas a las sociedades autorizadas para operar modelos novedosos a que hace referencia la Ley para Regular las Instituciones de Tec-nología Financiera.

Se expiden las disposiciones de carácter general con la finalidad de determinar los crite-rios y condiciones para el otorgamiento de la autorización temporal de las sociedades que operen con modelos novedosos, así como la información a incluir en el reporte y el regis-tro de dichas sociedades autorizadas.

Ver más información sobre otros cambios en las instituciones de México:

https://bit.ly/3077rZL

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Fi-

nancieros (CONDUSEF), México



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Banco Central de España, España

1. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Tiene por objeto establecer determinadas normas de protección de las personas físicas que sean deudores, fiadores o garantes, de préstamos que estén garantizados mediante hipoteca u otro derecho real de garantía sobre bienes inmuebles de uso residencial o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles cons-truidos o por construir; así como establecer el régimen jurídico de los intermediarios de crédito y de los prestamistas inmobiliarios, y un régimen sancionador.

2. Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, por el que se establece un régimen gratui-to de cuentas de pago básicas en beneficio de personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera.

Tiene por objeto establecer un régimen de condiciones de las cuentas de pago básicas es-tablecidas por el Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, más ventajoso en mate-ria de comisiones en función de la especial situación de vulnerabilidad o riesgo de exclu-sión financiera de los titulares de dichas cuentas.

3. Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedi-miento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.

Tiene por objeto establecer las disposiciones de desarrollo del Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, relativas a las comisiones máximas, la publicidad, la información y determinados aspectos del régimen de las cuentas de pago básicas, el procedimiento apli-cable a los traslados de cuentas de pago en proveedores de servicios de pago en España, así como el establecimiento de los requisitos adicionales de los sitios web de comparación de comisiones de cuentas de pago.

4. Circular 2/2019, de 29 de marzo, del Banco de España, sobre los requisitos del Do-cumento Informativo de las Comisiones y del Estado de Comisiones, y los sitios web de comparación de cuentas de pago, y que modifica la Circular 5/2012, de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

Tiene por objeto dictar las normas precisas para el desarrollo y la ejecución de las disposi-ciones contenidas en el Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pa-go básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones.

5. Real Decreto-ley 5/2019, de 1 de marzo, por el que se adoptan medidas de contin-gencia ante la retirada del Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte de la UE sin que se haya alcanzado el acuerdo previsto en el artículo 50 del Tratado de la UE.

Tiene por objeto la adopción de medidas de adaptación del ordenamiento jurídico espa-ñol, con el fin de hacer frente a las consecuencias de la retirada de la UE del Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte, y Gibraltar, sin un acuerdo celebrado con arreglo a lo dispuesto en el artículo 50.2 del Tratado de la UE. Entre otros, se regula el régimen con-cesión y mantenimiento de autorización administrativa con respecto de aquellas entidades del sector bancario, valores, seguros u otros servicios financieros que presten o pretendan prestar servicios en España estando domiciliadas en Reino Unido o Gibraltar.

Otros documentos relevantes: https://bit.ly/2FKo2L4


Banco Central del Caribe Oriental, países miembros: Anguilla, Commonwealth of Dominica, Gre-nada, Montserrat, St Kitts and Nevis, Saint Lucia, St Vincent and the Grenadines.


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Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, Nicaragua

1. Reforma de los Artículos 3 y 4 de la Norma para la Distribución de Utilidades de las Sociedades de Seguros, Reaseguros y Fianzas (Resolución No. CD-SIBOIF-1093-1-ENE22-2019).

La norma tiene por objeto establecer nuevos criterios y condiciones a cumplir por parte de las com-pañías de seguros para poderse distribuir utilidades. Lo anterior con el fin de preservar la fortaleza patrimonial de dichas compañías para que puedan estar en capacidad de responder ante eventuales situaciones que requieran respuesta efectiva a las mismas. Más Información: https://bit.ly/2J2aHja

2. Norma sobre Actualización del Capital Social de los Puestos de Bolsa (Resolución No. CD-SIBOIF-1100-1-MAR5-2019).

La norma tiene por objeto actualizar en C$3,630,000.00 el capital social mínimo requerido para los puestos de bolsa. Más Información: https://bit.ly/2RNTIUU

3. Norma sobre Actualización del Capital Social de las Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (Resolución No. CD-SIBOIF-1100-2-MAR5-2019).

La norma tiene por objeto actualizar en C$2,904,000.00 el capital social mínimo requerido para las sociedades que administren fondos de inversión financieros; y en C$4,968,000.00 para las sociedades que administren fondos de inversión en activos no financieros. Más Información: https://bit.ly/2J10aEV

4. Norma sobre Actualización del Capital Social de las Sociedades Administradoras de Fondos de Titularización (Resolución No. CD-SIBOIF-1100-3-MAR5-2019).

La norma tiene por objeto actualizar en C$17,500,000.00 el capital social mínimo requerido para las Bolsas de Valores. Más información: https://bit.ly/2XlHoBa

5. Norma sobre Actualización del Monto de las Garantías Mínimas para Puestos de Bolsa y Agen-tes de Bolsa (Resolución No. CD-SIBOIF-1100-4-MAR5-2019).

La norma tiene por objeto actualizar en C$8,700,000.00 el capital social mínimo requerido para las Centrales de Valores. Más información: https://bit.ly/2xpBI9W

Superintendencia de Bandos de Guatemala, Guatemala

1. Resolución del Superintendente de Bancos 120-2019. Revisión y fijación para el año 2019, del monto mínimo de capital pagado inicial de los bancos y sucursales de bancos extranjeros que se constituyan, o se establezcan en el territorio nacional.

Se establece para el 2019, los montos mínimos de capital pagado inicial de bancos y sucursales de bancos extranjeros; así como, bancos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar. 2. Resolución del Superintendente de Bancos 122-2019. Revisión y fijación para el año 2019, del monto mínimo de capital pagado inicial de las aseguradoras o reaseguradoras nacionales que se constituyan o las aseguradoras o reaseguradoras extranjeras que se establezcan en el territorio nacional.

Se establece para el 2019, los montos mínimos de capital pagado inicial de aseguradoras y reasegu-radoras nacionales o extranjeras.

3. Resolución del Superintendente de Bancos 121-2019. Revisión y fijación para el año 2019, del monto mínimo de capital pagado inicial de las entidades de microfinanzas.

Se establece para el 2019, los montos mínimos de capital pagado inicial de entidades de microfinan-zas de ahorro y crédito; así como, de entidades de microfinanzas de inversión y crédito.

Más información: https://bit.ly/307POJr


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Superintendencia de Bancos de Panamá, Panamá

1. Acuerdo 1-2019, emitido el 19 de marzo de 2019.

Catálogo de Señales de Alerta para la detección de operaciones relacionadas con el Financiamiento del Terrorismo Más información: https://bit.ly/2XmW5UD

2. Acuerdo 2-2019, emitido el 11 de abril de 2019.

Que modifica el Acuerdo No. 010-2015 sobre prevención del uso indebido de los servicios bancarios y fiduciarios.

Más información: https://bit.ly/2JnaxBY


Por medio del cual se modifica el Anexo Técnico del Acuerdo No. 011-2018 que establece nuevas disposiciones sobre Riesgo Operativo.

Más información: https://bit.ly/2FKT99j


Por medio del cual se establecen lineamientos para los bancos y fiduciarias que presten servicios co-mo canales de comercialización alternativo de seguros.

Más información: https://bit.ly/2XEg4x9

5. Acuerdos de Prevención para Otros Sujetos Obligados, Acuerdo 1-2019, emitido el 26 de mar-zo de 2019.

Por medio del cual se establece un Catálogo de Señales de Alerta para la Detección de Operaciones Sospechosas relacionadas con Blanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo y Financiamien-to de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva para las empresas de remesas de dinero y ca-sas de cambio.

Más información: https://bit.ly/2RJ8snG

Superintendencia de Bancos de República Dominicana, República Dominicana

1. Reglamento para Auditorías Externas, emitido el 24 de Enero de 2019.

El Reglamento para Auditorías Externas, aprobado por la Junta Monetaria, en la Tercera Resolución, tiene por objeto establecer las normas generales y especiales que deberán cumplir las firmas de au-ditores externos para realizar auditorías en las entidades de intermediación financiera e intermedia-rios cambiarios, en cumplimiento de lo dispuesto por el literal c) del artículo 54 de la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera del 21 de noviembre de 2002 y sus modificaciones, el artículo 48 del Regla-mento Cambiario del 5 de febrero del 2004 y sus modificaciones y, de conformidad con los estánda-res internacionales para la práctica de la profesión. Este Reglamento a su vez, comprende los requi-sitos que deberán cumplir las firmas de auditores externos que deseen obtener su registro en la Su-perintendencia de Bancos, los lineamientos para llevar a cabo auditorías en las entidades de inter-mediación financiera e intermediarios cambiarios, así como el procedimiento sancionador aplicable por la comisión de infracciones. En adición, se establecen las responsabilidades del Consejo, del Co-mité de Auditoría y de la Alta Gerencia en la contratación y supervisión de los servicios de auditoría externa.

Más información: https://bit.ly/2Nr9vKB


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Sistema de la Reserva Federal (FED), Estados Unidos de América.

Banking and Consumer Regulatory Policy (Fecha de emisión 3/29/2019)

Agencies complete evaluation of 2017 resolution plans for 14 large domestic banks and is-sue expectations for 2019 resolution plans.


Federal Reserve Board releases document providing additional information on its stress testing program.


Federal and state financial regulatory agencies issue interagency statement on supervisory practices regarding financial institutions affected by flooding in the Midwest.


Agencies adopt interim final rule to facilitate transfers of legacy swaps.


Federal Reserve Board votes to affirm the Countercyclical Capital Buffer (CCyB) at the cu-rrent level of 0 percent.


Federal Reserve Board announces it will limit the use of the "qualitative objection" in its Comprehensive Capital Analysis and Review (CCAR) exercise, effective for the 2019 cycle.


Federal Reserve Board issues advance notice of proposed rulemaking seeking public com-ment on whether to amend Regulation D to lower certain interest rates paid on balances at Federal Reserve Banks.


Agencies extend comment period on proposed standardized approach for calculating the exposure amount of derivative contracts.


Federal Reserve Board extends comment period for proposed rule that would modify com-pany-run stress testing requirements to conform with the Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act until March 21.


Federal Reserve Board identifies error in historical dataset used in its 2019 stress tests and issues correction.


Interagency final rule implements flood insurance reform provisions.


Federal Reserve Board releases scenarios for 2019 Comprehensive Capital Analysis and Re-view (CCAR) and Dodd-Frank Act stress test exercises


https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20190329a.htm







https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20190306c.htm

https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20190306c.htm

https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20190306b.htm















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Sistema de la Reserva Federal (FED), Estados Unidos de América.


Federal Reserve Board finalizes set of changes that will increase the transparency of its stress testing program for nation's largest and most complex banks


Shared National Credit review finds some improvement in credit quality, risk remains elevated in leveraged loans


Regulators encourage institutions to work with borrowers affected by government shutdown


Federal Reserve Board invites public comment on proposal that would modify company-run stress testing requirements to conform with Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act Más información: https://bit.ly/2CoSMk8


Superintendencia Financiera de Colombia, Colombia

Circulares Externas (CE) Expedidas por la SFC.

Número CE nº15, Junio 25 de 2019.

Imparte instrucciones a las entidades vigiladas en relación con los consumidores financieros afecta-dos por el cierre indefinido del corredor vial Bogotá - Villavicencio.


Imparte instrucciones relativas a Posición Propia, Posición Propia de Contado, Posición Bruta de Apa-lancamiento, Posición de Inversiones Controladas en el Exterior, Indicadores de Riesgo Cambiario e Indicadores de Exposición de Corto Plazo de los Intermediarios del Mercado Cambiario (IMC) y de la Entidades Públicas de Redescuento que no son IMC.


Imparte instrucciones relacionadas con el Marco de Gestión de Riesgos para los Conglomerados Fi-nancieros (MGR).


Imparte instrucciones relacionadas con el nivel adecuado de capital de los Conglomerados Financie-ros.

Número CE nº11, Mayo 31 de 2019.

Imparte instrucciones relativas al negocio de fiducia inmobiliaria.


Imparte instrucciones relacionadas con la relación de solvencia.


Modifica los formatos relativos a la información estadística de afiliados y pensionados del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad – RAIS.

Número CE nº08, Abril 07 de 2019.

Imparte instrucciones a las entidades vigiladas en relación con la afectación en los departamentos de Cauca y Nariño como consecuencia de los bloqueos presentados en la Vía Panamericana.









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Superintendencia Financiera de Colombia, Colombia

Circulares Externas (CE) Expedidas por la SFC.

Número CE nº07, Marzo 28 de 2019.

Modifica el Capítulo IV, Título I de la Parte I de la Circular Básica Jurídica-CBJ.


Imparte instrucciones relacionadas con la seguridad y calidad para la realización de operaciones me-diante códigos QR.


Imparte instrucciones relacionadas con el uso de servicios de computación en la nube.

Número CE nº04, Febrero 22 de 2019.

Imparte instrucciones relativas al cálculo del valor de la unidad de los tipos de fondos de pensiones obligatorias y los portafolios de los fondos de cesantías y a la administración de los recursos del Fon-do Nacional de Pensiones de las Entidades Territoriales – FONPET y otros patrimonios autónomos pú-blicos destinados a la garantía y pago de pensiones.


Imparte instrucciones relacionadas con las contribuciones del artículo 337 numeral 5 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero para el primer semestre de 2019.


Modifica el Catálogo Único de Información Financiera con Fines de Supervisión, por los efectos de la aplicación de la Norma Internacional de Información Financiera 16 Arrendamientos - NIIF 16.


Modifica el Capítulo XIII-14 de la Circular Básica Contable y Financiera – CBCF, por los efectos de la aplicación de la Norma Internacional de Información Financiera 16 Arrendamientos - NIIF 16.

Decretos en Materia Financiera

Decreto 232 de 2019, Febrero 19 de 2019.

Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010, en lo relacionado con el funcionamiento de los Fon-dos Mutuos de Inversión.

Leyes en Materia Financiera

Ley 1950 de 2019, Enero 08 de 2019.

Por medio de la cual se aprueba el acuerdo sobre los términos de la adhesión de la República de Co-lombia a la convención de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, suscrito en París, el 30 de mayo de 2018 y la convención de la Organización para la Cooperación y el Desa-rrollo Económicos, hecha en París el 14 de diciembre de 1960.

Para más información: https://bit.ly/2Lw4ePu


Comisión Nancional de Bancos y Seguros (CNBS), Honduras.

Regulación Prudencial| Proyectos de Normativa Prudencial Socializada por la CNBS

Reglamento de inversiones de los fondos administrativos por parte de las administrado-ras de fondos de pensiones (AFP), PERÍODO DE SOCIALIZACIÓN (8 DE FEBRERO DE 2019).

Establecer los lineamientos que deberán observar las administradoras de fondos de pensiones (AFP) en la gestión de sus inversiones financieras, las cuales deben realizarse en condiciones de seguridad, rendimiento, liquidez y diversificación del riesgo, de conformidad al marco legal aplicable.

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Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), Honduras.

Regulación Prudencial| Proyectos de Normativa Prudencial Socializada por la CNBS

Norma sobre Gestión Integral de riesgos, (fecha de emisión 29 de marzo de 2019)

Establecer los elementos mínimos que las instituciones supervisadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), en función del tamaño, naturaleza y complejidad de sus operaciones, de-ben considerar para la gestión integral de los riesgos asumidos o de aquellos que están dispuestas a asumir.

Norma para la gestión de riesgo Tecnológico y Continuidad de las Operaciones de Tec-nología, (Fecha de emisión 29 de marzo de 2019)

Regular la gestión del riesgo tecnológico y la continuidad de las operaciones de tecnología en las ins-tituciones supervisadas por la CNBS.

Regulación Prudencial| Circulares Emitidas por la Superintendencia de la CNBS

Informe especial - Circular SBO No. 2/2019 (Sistema Bancario), fecha de comunicación (31 de enero de 2019).

Se requirió informe que contenga el análisis de impacto en la institución bancaria, que ocasione o pueda ocasionar la crisis política iniciada en abril de 2018 en la República de Nicaragua, cuantifican-do resultados con cierre al 31 de diciembre de 2018, en las áreas de negocio y/u operativas según corresponda.

Sociedad de Telecomunicaciones financieras interbancarias mundiales (SWIFT)-Circular SBO No. 5/2019 (Sistema Bancario), fecha de comunicación (19 de marzo de 2019).

Se indicó a las instituciones bancarias participantes del sistema BHC-TR, que deberá cumplir con los controles establecidos por SWIFT, correspondientes al año 2019 a más tardar el 31 de diciembre de 2019, debiendo remitir a la CNBS a más tardar el 15 de abril de 2019, una autodeclaración que indi-que el nivel de cumplimiento de dichos controles , con su respectivo plan de acción necesario para concluir con la totalidad de los controles obligatorios.

Créditos destinados para el financiamiento de proyectos estratégicos de desarrollo na-cional. SBO No. 6/2019 (Instituciones del Sistema Financiero), fecha de comunicación (26 de marzo de 2019).

Se requirió a las instituciones del sistema financiero remitir a la CNBS dentro de los primeros 10 días después del cierre de marzo, junio, septiembre y diciembre de cada año el reporte de créditos desti-nados a proyectos estratégicos, debiendo remitir el primer reporte con cifras a diciembre 2018 y marzo de 2019, a más tardar el jueves 11 de abril de 2019, en formato de Excel.

Regulación No prudencial.

Comité Fintech e Innovaciones Tecnológicas

En esta materia de la CNBS mediante la Resolución GRI No. 119/21-02-2019 del 21 de febrero de 2019, creó un interno del ente regulador, el “ Comité Fintech e Innovaciones Tecnológicas”, el cual tiene como objetivo promover la innovación regulatoria y supervisora con enfoque proactivo para estas iniciativas tecnológicas orientadas a la profundización financiera y protección del usuario finan-ciero. Este comité será un punto primario de contacto con las instituciones supervisadas y sociedades y emprendedores que promuevan la prestación de servicios tecnológicos Fintech, estableciendo los lineamientos para conocer y lograr entender sus riesgos inherentes, el establecimiento de controles, y finalmente acelerar los procesos de autorización formal de estas innovaciones tecnológicas propo-niendo regulaciones y procesos de supervisión prudenciales adoptados conforme al riesgo emergente del modelo de negocio de cada iniciativa Fintech e innovación tecnológica.


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Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, Estado Plurinominal de Bolivia

Modificaciones

1. Circular Normativa ASFI-594, Resolución 64. Reglamento para la participación de Enti-dades Financieras en proceso de Titularización, reglamento de la central de información crediticia, reglamento de control de la suficiencia patrimonial y ponderación de activos y manual de cuentas para Entidades Financieras. (Fecha de emisión 1/29/2019)

Se compatibilizó el tratamiento contable de los procesos de titularización, en el marco de la Ley N° 1834 del Mercado de Valores y el Decreto Supremo N°25514 de 17 de e septiembre de 1999, además de incorporarse cuentas contables a efectos del cálculo del coeficiente de adecuación patrimonial.

2. Circular Normativa ASFI-595, Resolución 79. Reglamento para el control de encaje le-gal y reglamento para el control de la posición cambiaria. (Fecha de emisión 2/01/2019)

Se modificó la denominación por “Fondos para Créditos Destinados al Sector Productivo y a Vivienda de Interés Social – Fondo CPVIS II”; adicionalmente, se precisó que dicho Fondo se constituye con recursos disponibles en éste, en el marco del Reglamento de Encaje Legal para las Entidades de Intermediación Financiera, emitido por el Banco Cen-tral de Bolivia, además de realizar precisiones en los lineamientos sobre la participación en el Fondo RAL-ME liberado.

3. Circular Normativa ASFI-596, Resolución 135. Reglamento para la gestión de seguridad de la información. (Fecha de emisión 2/20/2019)

Se precisó que las políticas y procedimientos internos de la entidad supervisada, deben prever la prohibición de destruir los documentos que respalden un proceso administrati-vo, judicial u otro, que se encuentre pendiente de resolución, señalándose además, que en las operaciones crediticias castigadas, se deberá conservar la documentación respal-datoria, en los medios físicos y/o electrónicos que la misma determine, por el plazo mí-nimo de veinte (20) años computables a partir del registro contable de dicho castigo.

4. Circular Normativa ASFI-597, Resolución 161. Anexo 2 del Reglamento para el control de la suficiencia patrimonial y ponderación de Activos. (Fecha de emisión 2/22/2019)

Se incorporó a “Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A.” entre las Entidades Calificado-ras de Riesgo autorizadas e inscritas en el Registro del Mercado de Valores que se en-cuentran habilitadas para prestar servicios de calificación de riesgos a las Entidades de Intermediación Financiera, además de precisar los tipos de emisores detallados en el ci-tado Anexo.

5. Circular Normativa ASFI-598, Resolución 178. Manual de Cuentas para Entidades Fi-nancieras. (Fecha de emisión 2/26/2019)

Se incorporaron las subcuentas 131.32 “Préstamos a empresas públicas vigentes”, 133.32 “Préstamos a empresas públicas vencidos”, 134.32 “Préstamos a empresas públi-cas en ejecución”, 135.39 “Préstamos a empresas públicas reprogramados vigentes”, 136.39 “Préstamos a empresas públicas reprogramados vencidos” y 137.39 “Préstamos a empresas públicas reprogramados en ejecución”. Además, se precisó en la descripción de la subcuenta 131.32 “Préstamos a empresas públicas vigentes”, el registro de dichos préstamos en los que participa el Estado.


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Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, Estado Plurinominal de Bolivia

Modificaciones

6. Circular Normativa ASFI-600, Resolución 241. Reglamento para el control de encaje legal y reglamento de inversiones en Activos Fijos y Operaciones con Entidades del Exte-rior. (Fecha de emisión 3/25/2019)

Se modificaron los lineamientos en cuanto a los aportes voluntarios al Fondo CPVIS II. Asimismo, se efectuaron ajustes con el propósito de concordar con los lineamientos es-tablecidos en la Ley N° 262 del Régimen de Congelamiento de Fondos y Otros Activos de Personas Vinculadas con Acciones de Terrorismo y Financiamiento del Terrorismo.

7. Circular Normativa ASFI-601, Resolución 244. Reglamento para la intervención de en-tidades de Intermediación Financiera (Fecha de emisión 3/26/2019)

Se efectuaron precisiones en cuanto a las obligaciones del interventor y se incorporaron las tareas a cumplir por éste, para la conformación del fideicomiso para la liquidación forzosa judicial.

8. Circular Normativa ASFI-603, Resolución 247. Reglamento de Inversiones en Activos Fijos y Operaciones con Entidades del Exterior (Fecha de emisión 3/27/2019)

Se modificó el límite para las inversiones de las Entidades de Intermediación Financiera en el exterior del 25% a 15%, con relación al Capital Regulatorio, considerando adicio-nalmente para su cómputo, los depósitos a la vista mantenidos en el exterior.

Emisión

9. Circular Normativa ASFI-599, Resolución 212. Reglamento PARA Operaciones de Cré-dito a empresas públicas y modificaciones al reglamento para operaciones de crédito a entidades públicas y al reglamento de garantías no convencionales. (Fecha de emisión 3/8/2019)

Se emitió el Reglamento para Operaciones de Crédito a Empresas Públicas que tiene por objeto establecer los lineamientos, condiciones y requisitos que deben observar las Enti-dades de Intermediación Financiera, para la otorgación de créditos a las empresas públi-cas, lo cual incluye a la empresa estatal, empresa estatal mixta, empresa mixta y empre-sa estatal intergubernamental, en el marco de lo dispuesto en la Ley N°466 de la Empre-sa Pública. Adicionalmente, se excluyó a las empresas públicas de la definición de enti-dad pública en los Reglamentos para Operaciones de Crédito a Entidades Públicas y de Garantías No Convencionales.


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Eventos Institucionales

XCI Sesión de la Junta Directiva

Agosto 15 - 16, 2019.

Superintendencia Financiera de Colombia| Bogotá, Colombia.

XCII Sesión de la Junta Directiva

Septiembre 30, 2019.

Superintendencia Financiera de Banca, Seguros y AFP| Lima, Perú.

Seminarios

Comunicación Efectiva para Supervisores de Instituciones Financieras

Julio 15 - 18, 2019.

Ciudad de Panamá, Panamá.

Operaciones Tecnológicas y Gestión del Riesgo

Agosto 5 - 8, 2019.

Asunción, Paraguay.

Supervisión Consolidada e Integración de Riesgos

Agosto 19 - 23, 2019.

Asunción, Paraguay.

Cursos

Supervisión de Bancos con Problemas

Julio 22 - 26, 2019.

Lima, Perú.

Contabilidad Bancaria (ASBA-CEMLA-BdE)

Agosto 26 - 29, 2019.

Santiago de Chile, Chile.

Crisis y Resolución de Bancos

Septiembre 16 - 20, 2019.

Lima, Perú.

Análisis de Riesgo de Crédito


Ciudad de Guatemala, Guatemala.

Supervisión del Riesgo Operacional

Del 30 septiembre al 4 de octubre, 2019.

Montevideo, Uruguay.

PIM (Reunión de Política de Implementación de Alto Nivel)

Simulación de Crisis: Gestión de Crisis Bancaria


Montevideo, Uruguay.




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