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De generación en generación tu mejor opción

MEMORIADE LABORES

VARIACIONES INTERANUALESDic 2017 – Dic 2018 (cifras en miles de Q)

Los ac�vos totales crecieron un 11.14%, sustentado por un crecimiento de la cartera de créditos de un 43.93% que equivale a Q 211,452 miles. Los depósitos totales crecieron Q 144,114 miles que apalancaron en alto porcentaje el crecimiento de la cartera de créditos y las inversiones fueron el complemento. El Patrimonio no sufrió variación significa�va entre un año y otro.

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 3

1,376,143

517,970 481,315

1,052,553

295,041

1,529,512

472,008

692,767

1,196,667

295,013

-10,000

190,000

390,000

590,000

790,000

990,000

1,190,000

1,390,000

1,590,000

1,790,000

ACTIVOS INVERSIONES CARTERA DE CRÉDITOS DEPÓSITOS TOTALES PATRIMONIO

Dic 17 Dic 18

CARTERA BRUTA vrs CARTERA NETA / CARTERA DE CRÉDITOS VENCIDA CON RELACIÓN A CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA Dic 2017 – Dic 2018 (cifras en millones de Q )

La cartera neta creció Q 211.45 millones que equivale a un 43.93%, soportado por una concesión credi�cia superior a los Q 336 millones. La cartera bruta presenta un crecimiento de Q 212.36 millones que equivale a un 43.46%.La cartera vencida con relación a la cartera de créditos bruta presenta una reducción de 32 puntos básicos que equivale a un 21.33%. Al 31 de diciembre 2018 el Banco presenta un 1.18% y el sistema bancario un 2.18%.

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .4

481.3 478.2

510.9 523.4 526.4

556.4 564.6 578.3

607.2 621.1

640.2

665.2

692.8

488.7 485.5

518.6 530.8 534.1

564.4 572.9 586.5

615.4 629.4

648.5

673.5

701.0

1.50% 1.51% 1.48%1.40%

1.46%1.41% 1.46% 1.41%

1.34% 1.33%1.28%

1.23%1.18%

450.0

500.0

550.0

600.0

650.0

700.0

750.0

800.0

0.00%

0.20%

0.40%

0.60%

0.80%

1.00%

1.20%

1.40%

1.60%

dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

Cartera Neta Cartera Bruta % de mora

INTEGRACIÓN DE INGRESOS FINANCIEROSDic 2017 – Dic 2018

La par�cipación de los ingresos provenientes de la cartera de créditos, en relación al total de ingresos financieros, creció en 129 puntos básicos que equivale a un 27.8%, en relación al año 2017. Los intereses generados por la cartera de créditos crecieron Q 7.91 millones, un 45.6%, los provenientes a la Tarjeta de Crédito un decremento de Q 0.04 millones y de las inversiones un decremento de Q 0.58 millones.

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 5

46.3% 43.5% 45.6% 49.6% 49.5% 49.1% 49.9% 51.1% 47.2% 52.9% 54.0% 53.6% 59.2%

9.4% 10.3% 10.3%9.5% 9.6% 9.7% 10.0% 9.9%

8.9%8.9% 9.7% 9.8%

7.9%

44.3% 46.2% 44.1% 40.8% 40.8% 41.1% 40.1% 39.0% 43.8% 38.1% 36.3% 36.6% 32.9%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

100.0%

120.0%

dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

Cartera de Crédito Tarjeta de Crédito Inversiones

dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

8.48 7.59 7.68 8.19 7.98 8.12 7.99 8.31 9.30 8.70 9.04 8.81 9.65

COMPARACIÓN DE CARTERA NETA VRS. PRODUCTOS POR CARTERA DE CRÉDITOAño 2018 (cifras en millones de Q)

La tendencia de los productos por cartera de crédito responde al crecimiento constante de la cartera de créditos, maximizando la rentabilidad de las disponibilidades del Banco.

PRODUCTOS POR CARTERA DE CREDITOS(Cifras en millones de Q)

Los productos por cartera de créditos presenta un crecimiento en el período de Q 7.91 millones, un 22% en relación al año 2017, manteniendo una tendencia constante al alza.

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .6

478.16510.92 523.41 526.35 556.43 564.56 578.27 607.16 621.09 640.18 665.24 692.77

3.103.30

4.05

3.12 3.04

3.833.53

4.05 4.034.40

3.11

4.24

0.00

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

5.00

300.00

350.00

400.00

450.00

500.00

550.00

600.00

650.00

700.00

750.00

ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic

Cartera de créditos neta Productos por cartera de crédito

35.91

43.82

Año 2017 Año 2018

Productos de cartera de crédito

CARTERA DE DEPÓSITOS dic 2017 – 2018 (cifras en millones de Q)

Las carteras de depósitos crecieron Q 144.1 millones que equivale a un 13.69% en relación al año 2017, donde la cartera de plazo fijo creció Q 64.6 millones (12.09%), monetarios Q 60.4 millones (7.16%) y ahorros Q 19.0 millones (24.13%).

APERTURA DE CUENTAS POR CARTERA DE DEPÓSITOS

En el año 2018 se crecieron 4,706 cuentas, un 99.9% más que el año 2017. Durante el año 2018 se abrieron 9,416 cuentas, a un ritmo de 4 cuentas semanales por agencia. Del total el 47% corresponden a cuentas de ahorro, resultado que obedeció a la estrategia de impulsar la captación a bajo costo.

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 7

250,359 310,760

265,994285,035

534,202598,771

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

Dic 17 Dic 18

MONETARIOS AHORROS PLAZO

1,052,553

1,196,667

856

3,580

274

3,020

4,394

2,002

Monetarios Ahorro Plazo

Dic 17 Dic 18

INDICADORES FINANCIEROS2017 – 2018

El costo del crecimiento de la cartera se redujo en 282 puntos básicos que equivale a un 24.35% en relación al año 2017, en tal sen�do, el proceso de colocación credi�cia fue más eficiente y produc�vo en el año 2018.

El costo de administrar los ac�vos se redujo en 35 puntos básicos que equivale a un 8.10% en relación al año 2017.

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .8

11.58%

8.76%

Dic 17 Dic 18

Overhead (ajustado)

4.32%

3.97%

Dic 17 Dic 18

Eficiencia sobre Ac�vos (ajustada)

REMESAS FAMILIARES - TRANSACCIONESDic 2017 – Dic 2018

En el período se pagaron 50,988 remesas de Western Union y de Red Chapina 10,694 totalizando 61,682, lo que equivale a Q 142.7 y Q 32.3 millones respec�vamente, totalizando Q 175.1 millones que equivale a un 12.29% de crecimiento en relación al año 2017 (sistema bancario 13.37%).

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 9

4,549

3,518 3,526 3,979

4,320 4,576 4,152 4,296 4,421 4,134

4,755 4,221

5,090

433 454 492 605 750 790 796 850 919 1,028 1,353 1,370 1,287

4,982

3,972 4,018

4,584 5,070

5,366 4,948 5,146 5,340 5,162

6,108

5,591

6,377

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

Western R. Chapina Total

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .10

CANALESDic 2017 – Dic 2018

1,011Seguidores

273Seguidores

133Seguidores

32Seguidores

20Suscriptores364

Miembros Seguidores al 31 de diciembre 2018

8,647 286 62 13

364Miembros

Grupo InternoSoy Banco Inmobiliario

Grupo InternoSoy Banco Inmobiliario 40,584

Seguidores

1,011Seguidores

273Seguidores

133Seguidores

32Seguidores

20Suscriptores

Seguidores al 30 de sep�embre 2017

Seguidores al 31 de diciembre 2018

DESARROLLO Y CRECIMIENTO DE CANALES DIGITALES

Banco Inmobiliario: 1,343Otros Bancos: 84,332Total: 85,675

Transacciones Montos

Banco Inmobiliario: 925,278Otros Bancos: 28,600,690Total: 29,525,968

Ingresos Netos

Locales: 1,000,613.98Internacionales: 334,831.26Total: 1,338,445.15

Total POS

Instalados 212

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 11

CANALESDic 2017 – Dic 2018

Beneficios y ventajas:

• Nueva imagen• Dinámica• Accesible las 24 horas del día• Se adapta a disposi�vos móviles• Fácil de usar• Intui�va

IMPLEMENTACION NUEVA PAGINA WEB

EVALUACIÓN DE CAJEROS AUTOMÁTICOS ACTUALES Y NUEVAS UBICACIONES

Se re�ró

Agencia

• Zona 5• Minerva

Nueva ubicación

• Iglesia Ebenezer• Murano Center

Se realizó el análisis transaccional y �nanciero de cada punto, con el �n de tomar decisiones que garanticen la rentabilidad del canal

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .12

CANALESDic 2017 – Dic 2018

Se diseñó y evaluó el proyecto completo para agentes bancarios.

Se diseñó el proyecto completo APP para dispositivos móviles.

Se inició el desarrollo del proyecto para pagos y débitos electrónicos.

VisaNet pueda acreditar por medio de nuestra banca virtual a todos los clientes de POS.

Se inició el desarrollo del proyecto para envío de estados de cuenta electrónicos por correo electrónico.

PROYECTOS EN DESARROLLO 2018-2019

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 13

CORE BANCARIO

Módulos del proyecto Core Bancario

Implementados

Proveeduría Cartera Contabilidad Depósitos Internacional Caja Clientes

Por implementar SolicitudesCobranzas Abastos

El 15 de sep�embre se culminan las ac�vidades de migración de los tres más grandes módulos, Clientes, Depósitos y el administrador transaccional –Jteller- en la caja de las agencias, iniciando las operaciones e interactuando en producción todos los módulos exitosamente, acciones que fueron transparentes para nuestros clientes. La implementación de estos módulos generaron mayor esfuerzo y la coordinación de un alto número de ac�vidades, que al culminarlas sa�sfactoriamente generó la apertura a una serie de mejoras en procesos y a la innovación en atención a nuestros clientes, además, no se registraron pérdidas monetarias para el Banco.

Ac�vos Fijos

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .14

PLAN ESTRÁTEGICO 2019 - 2021

VISIÓN

Ser la mejor opción financiera de Guatemala ofreciendo productos y servicios innovadores, confiables y rentables, con un servicio excelente y personalizado.

MISIÓN

Somos un banco guatemalteco que contribuye al crecimiento sostenible de empresarios, trabajadores y emprendedores a través de productos y servicios innovadores, confiables y rentables, brindando un servicio excelente y personalizado

VALORES Integridad Confianza Responsabilidad Disciplina

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 15

9 Obje�vos Estratégicos

11 Obje�vos Estratégicos

9 Obje�vos Estratégicos

Resultados

Acciones

9 Obje�vos Estratégicos

PLAN ESTRÁTEGICO 2019 - 2021

Modelo de Perspec�vas

1

2

3

4

Este año fue de mucha bendición y alegría para la familia de Banco Inmobiliario, S.A., ya que se celebró el 60 Aniversario de esta ins�tución bancaria, la más longeva de los bancos privados del país. Para todos sus colaboradores significa la consolidación de muchos años de trabajo y servicio al pueblo de Guatemala.

Para conmemorar este acontecimiento tan relevante, el Consejo de Administración brindó un coctel especial a sus clientes, funcionarios, colaboradores e invitados especiales. Dicho evento se desarrolló en las instalaciones de un importante hotel capitalino y contó con la presencia de altas autoridades y dis�nguidas personalidades del sector financiero, comercial e industrial del país, así como Directores del Consejo de Administración y la alta gerencia.

B A N C O I N M O B I L I A R I O S . A .16

CELEBRACIÓN 60 ANIVERSARIO

M E M O R I A D E L A B O R E S 2 0 1 8 17

COBERTURA

47

Agencias inauguradas de enero a julio 2018

Agencia San LucasAgencia UPANA Ju�apaAgencia PoptúnAgencia Xela IV

Traslado Agencia San Marcos

Total de agencias

212 Total de POS

5 ATM´s

68

330

12

1

8

15

4

1

5

6

10

4

5

PBX: 2423-2000