“No podemos asegurar lo que no es medible”

Cyrille Mascarelle, Director General Delegado de Asefa Seguros, durante el Desayuno con Inade

El pasado 7 de noviembre, Funda-

ción Inade celebró una nueva sesión de

“Desayuna con Inade” en la ocupó la

tribuna Cyrille Mascarelle, Director Ge-

neral Delegado de Asefa Seguros, que

abordó diferentes aspectos de la cober-

tura trienal regulada en la Ley de Orde-

nación de Edificación.

Previa a su intervención, y como

inicio del acto, el Vicepresidente del

Patronato de Fundación Inade, Antón

Cobián Varela, repasó la agenda de acti-

vidades para las próximas fechas.

La presentación del invitado corrió a

cargo de Manuel Álvarez Losada, miem-

bro de la Junta Directiva de la Federación

Gallega de la Construcción.

Cyrille Mascarelle realizó un repaso

por las soluciones que el sector asegura-

dor ha ido proporcionando a la construc-

ción desde 1990.

En cuanto a la ‘Proposición no de

Ley’ por la que se impondrá a los promo-

tores la suscripción de un seguro de

daños materiales o seguro de caución

que garantice durante tres años el resar-

cimiento de los daños causados en el

edificio por vicios o defectos de los ele-

mentos constructivos o de las instalacio-

nes que ocasionen la inhabitabilidad del

inmueble, considera que el seguro trie-

nal puede contribuir así a la mejora de la

calidad de la edificación.

Durante el coloquio el invitado hizo

referencia al futuro próximo de la com-

pañía Asefa en España.

-Ver Página 2-

Fundación Inade Vigo, 8 de noviembre de 2013

En clave Año IV Número 018

www.inade.org

Foro Inade, 29 de octubre, A Coruña

Análisis y reflexión sobre la responsabilidad de administradores, consejeros y directivos

El pasado 29 de octubre la tribuna

de Fundación Inade acogió en A Coruña

una sesión de trabajo en la que, bajo el

formato de “Foro Inade” se debatió

sobre la responsabilidad de administra-

dores, consejeros y directivos.

Previo al inicio de la jornada, se

celebró el acto inaugural, presidido por

el Presidente de la Confederación de

Empresarios de A Coruña, Antonio

Fontenla Ramil, y el vicepresidente del

Patronato de Fundación Inade, Antón

Cobián Varela.

En el turno de la palabra, José María

Elguero, Director del Servicio de Estudios

de la consultora de riesgos y correduría

de seguros Marsh, presentó el “VI Estu-

dio Marsh Sobre el Mercado Español de

Seguros D&O”.

Por su parte Francisco Peña Gonzá-

lez, Abogado-Socio del despacho Gómez-

Acebo & Pombo, fue el encargado de

reflexionar sobre la responsabilidad de

administradores y consejeros.

La jornada se completó con la inter-

vención de José Manuel Maza Martín,

Magistrado de la Sala Segunda del Tribu-

nal Supremo, que disertó sobre la res-

ponsabilidad penal de las sociedades

mercantiles. -Ver Página 5-

Las empresas gallegas invierten 6,8 millones de euros en proteger la responsabilidad de

sus directivos

Pese a que las empresas gallegas

destinaron en 2012 un 18% menos que el

año anterior a la compra general de segu-

ros (2.640 millones de euros), la adquisi-

ción de seguros para proteger la respon-

sabilidad civil de la alta dirección de la

empresa creció un 2,9%, hasta alcanzar

6,8 millones de euros, según los datos del

“VI Estudio Marsh sobre el Mercado

Español de Seguros de D&O”, presentado

en la tribuna de Fundación Inade. José

María Elguero, Director del Servicio de

Estudios de la consultora de riesgos y

correduría de seguros Marsh, fue el en-

cargado de presentar este estudio.

Durante su intervención destacaba

que “En Galicia ya hay más de 1.550 em-

presas con un seguro específico de Con-

sejeros y Directivos, lo que supone un

crecimiento de cinco nuevos clientes al

mes para el sector asegurador”.

Con relación a la siniestralidad, afir-

maba que los concursos de acreedores

son la principal causa de reclamación a

los consejeros y directivos, ya que a esta

comunidad le corresponde casi el 7% de

ellos, la mayoría ocurridos en empresas

de menos de 20 trabajadores.

Los sectores más reclamados en la

comunidad fueron el sector de construc-

ción e inmobiliario, seguidos del indus-

trial, el de la energía y el comercio.

Mesa de intervinientes en la Jornada

Cyrille Mascarelle, durante su intervención

-Ver Página 4-

Página 2 de 5 Boletín Informativo 018 (nov/2013)

www.inade.org

“No podemos asegurar lo que no es medible”

Cyrille Mascarelle, Director General Delegado de Asefa Seguros, durante el Desayuno con Inade celebrado el 7 de noviembre en A Coruña

El pasado 7 de noviembre, Fundación

Inade celebró una nueva sesión de

“Desayuna con Inade” en la ocupó la

tribuna Cyrille Mascarelle, Director Gene-

ral Delegado de Asefa Seguros, que

abordó diferentes aspectos de la cobertu-

ra trienal regulada en la Ley de Ordena-

ción de Edificación (LOE).

Previa a su intervención, y como

inicio del acto, el Vicepresidente del Pa-

tronato de Fundación Inade, Antón

Cobián Varela, repasó la agenda de acti-

vidades para las próximas fechas.

En esta ocasión, la presentación del

invitado corrió a cargo de Manuel Álvarez

Losada, miembro de la Junta Directiva

de la Federación Gallega de la Construc-

ción, que consideraba durante su alocu-

ción que “la obligatoriedad de la cobertu-

ra trienal llega tarde; este seguro obliga-

torio se debió promover en el año 2000”,

pero a pesar de ello el sector está dis-

puesto a colaborar con la actividad asegu-

radora para que el contrato que se suscri-

ba reúna todas las exigencias de la LOE.

Cyrille Mascarelle, inició su exposi-

ción realizando un repaso por las solucio-

nes que el sector asegurador ha ido pro-

porcionando a la construcción desde

1990 hasta 2000. Indicó que en la década

de los noventa el seguro puso a disposi-

ción del sector de la construcción una

garantía de daños materiales con cober-

tura para la imper-

meabilización de

fachadas y cubiertas

que se exportó del

modelo de cobertu-

ras para viviendas

francés regulado por

la “Ley Spinetta”.

En España, con

la entrada en vigor

de la LOE en el año

2000, el sector ase-

gurador puso a dis-

posición de los pro-

motores las cobertu-

ras exigidas por la

norma con carácter decenal. Incluso se

dio solución a la impermeabilización de

fachadas, cubiertas y sótanos con caren-

cia de tres años.

Entre los años 2005 y 2008, las enti-

dades aseguradoras, a través de Unespa,

inician contactos con la Administración

para adecuar posturas sobre la cobertura

trienal y discutir la posibilidad de su con-

tratación obligatoria. En aquel momento

se estimaba que el coste de ese seguro

era elevado, y por no ser obligatorio se

obtenía una escasa respuesta por parte

del sector de la construcción.

En cuanto a la ‘Proposición no de Ley’

relativa al impulso y fomento de medidas

que garanticen y mejoren la calidad de

los edificios presentada en el Congreso de

los Diputados por el Partido Popular y

calificada por la Co-

misión de Fomento el

pasado 23 de sep-

tiembre, se considera

que mediante la

suscripción obligato-

ria de estas garantías

el seguro trienal

puede contribuir a

mejorar la calidad de

la edificación en

cuanto a la habitabili-

dad y acabados de las

edificaciones.

Según Mascare-

lle, una de las dificul-

tades de implemen-

tación de esta cobertura sería la defini-

ción de conceptos. Se considera por

ejemplo que el concepto de

“habitabilidad” es excesivamente amplio

desde el punto de vista asegurador, así

como que existe una definición poco

clara de lo que podría ser objeto de segu-

ro trienal/habitabilidad en el propio Códi-

go Técnico de la Edificación en relación a

los daños inmateriales.

Si se tiene en cuenta la redacción del

artículo 31, apartado c) de la LOE (relativo

a la habitabilidad), hay determinados

conceptos que pueden ser medibles,

otros en cambio no están definidos: “el

legislador debe tener claro que el sector

asegurador no puede asegurar lo que no

es medible ya que el riesgo se basa en un

estudio actuarial con magnitudes claras,

El representante de la Federación Gallega de la Construcción, considera que la obligatoriedad de la cobertura trienal llega tarde

Cyrille Mascarelle propone una hoja de ruta con recomendaciones de mejora

Manuel Álvarez Losada, Federación Gallega de la

Construcción

Antón Cobián, Fundación Inade

Cyrille Mascarelle durante su exposición

de lo contrario se rompe el principio ase-

gurador”. Para Mascarelle, será necesario

definir mejor en los distintos documentos

básicos del Código Técnico de la Edifica-

ción, qué es medible, qué es comprobable

y cómo es comprobable para poder ajustar

la cobertura que proporciona la actividad

aseguradora.

El cuanto al artículo 19, que regula las

garantías por daños materiales ocasiona-

dos por vicios y defectos de la construc-

ción, la LOE crea dos escenarios, uno de

daños materiales y otro de Responsabili-

dad Civil, pero no queda claro el límite de

cada área. La garantía trienal establecida

va más allá de daños exclusivamente mate-

riales y además asumiría la parte de Res-

ponsabilidad Civil de los intervinientes que

no son daños materiales (daños inmateria-

les), lo que conlleva una importante inse-

guridad jurídica al respecto.

Cyrille Mascarelle finalizaba su exposi-

ción afirmando que se debería establecer

una hoja de ruta que atendería a cinco

fases. En primer lugar, la Administración

debe aclarar el alcance de la LOE en cuanto

a la “habitabilidad” y la “garantía trienal”

para poder así valorar el riesgo. Posterior-

mente, se debiera modificar la LOE o pro-

mulgar un Real Decreto para subsanar las

incongruencias en cuanto a la Responsabi-

lidad Civil de los intervinientes. El tercer

paso sería adaptar y definir claramente en

el Código Técnico de la Edificación qué

sería objeto de garantía trienal en lo refe-

rente a la “habitabilidad”. La cuarta fase

pasaría por matizar o

suprimir el apartado

referido a los aspectos

funcionales de los ele-

mentos constructivos o

de las instalaciones que

permitan un uso satis-

factorio del edificio (y en

todo caso, aclarar el

concepto de “uso satis-

factorio del edificio”).

Por último, se debiera

establecer un marco de

control del Órgano Téc-

nico, fijando las respon-

sabilidades de sus com-

ponentes.

COLOQUIO Concluida la exposición, se inició un

turno de preguntas en las que Cyrille Mas-

carelle fue resolviendo las dudas que se

habían ido presentando relativas al tema

de la ponencia. Además, se preguntó al

invitado por aspectos relacionados con el

negocio de la compañía Asefa en España y

de la compañía Victoria Seguros de Portu-

gal, también perteneciente al Grupo SMA-

BTP (Societé Mutuelle D’Assurances du

Bâtiment et des Travaux Publics).

En el turno de respuestas, Cyrille Mas-

carelle solicitó a la Judicatura concreción

en la aplicación del concepto de “unidad

de siniestro”, criterio definido en la LOE

pero que no se está respetando en deter-

minadas sentencias, desvirtuando así el

principio indemnizatorio y el concepto del

contrato decenal.

También indicó que -en su opinión- la

LOE debe aplicarse a todo tipo de cons-

trucción, no solo a las destinadas a vivien-

das, incluyéndose la rehabilitación de in-

muebles y a la Administración Pública

cuando ésta sea la promotora de la edifica-

ción.

Para finalizar, puso a disposición de los

corredores de seguros españoles la capaci-

dad financiera de la entidad portuguesa

Victoria, para dar respuesta a sus clientes

cuando éstos tengan intereses en Portugal.

La compañía Victoria quiere proporcionar a

los corredores que trabajen en Portugal en

Régimen de Libre Prestación de Servicios o

de Derecho de Establecimiento sus solucio-

nes aseguradoras para cubrir los intereses

de la sociedad y del tejido productivo por-

tugués.

Como viene siendo habitual, al tér-

mino del acto, el Vicepresidente del Patro-

nato, Antonio Cobián, hizo entrega a Cyri-

lle Mascarelle de un ejemplar de la obra

del pintor José María Barreiro “O Gaiteiro”

obsequio con el que Fundación Inade agra-

dece su asistencia a los invitados que ocu-

pan su tribuna. Posteriormente, el invitado

plasmó su dedicatoria en el Libro de Honor

de Fundación Inade.

La sesión de trabajo, que contó con el

centenar de asistentes, fue clausurada por

José Ángel Anidos Nogueira, Director

Territorial de Asefa.

La programación de “Desayuna con

Inade” cuenta con el apoyo de los socios

colaboradores de la Fundación: AIG,

Allianz, Asefa, Asegrup, AXA, DAS, DKV

Seguros, Generali, Inade, La Fe Seguros, La

Previsión Mallorquina, MMGlobalis (Grupo

Mutua Madrileña) y Plus Ultra Seguros.▐

Página 3 de 5 Boletín Informativo 018 (nov/2013)

www.inade.org

Ángel Anidos Nogueira, Asefa

Pese a que las empresas gallegas desti-

naron en 2012 un 18% menos que el año

anterior a la compra general de seguros

(2.640 millones de euros), la adquisición de

seguros para proteger la responsabilidad

civil de la alta dirección de la empresa

creció un 2,9%, hasta alcanzar 6,8 millones

de euros, según los datos del “VI Estudio

Marsh sobre el Mercado Español de Segu-

ros de D&O”, presentado en la tribuna de

Fundación Inade, durante la celebración de

una sesión de “Foro Inade”.

José María Elguero, Director del Servi-

cio de Estudios de la consultora de riesgos

y correduría de seguros Marsh, destacó

que “En Galicia ya hay más de 1.550 em-

presas con un seguro específico de Conse-

jeros y Directivos (conocidos como seguros

de D&O, por sus siglas en inglés), lo que

supone un crecimiento de 5 nuevos clien-

tes al mes para el sector asegurador”. En

este sentido, Elguero matizaba que A Coru-

ña es la provincia en la que más se contra-

ta el seguro de D&O (45,55% del total),

seguida de Pontevedra (39,35%), Lugo

(12,13%) y Ourense (2,97%).

De esta manera, un año más el seguro

de D&O destaca como motor de crecimien-

to de los seguros de Responsabilidad Civil

en España, creciendo en número de pólizas

por encima de los dos dígitos (16,21% más)

hasta alcanzar las 36.268 pólizas.

Curiosamente, y pese al grado de pe-

netración que este seguro

tuvo en sus orígenes entre

las grandes empresas, hoy

el 34% de los nuevos com-

pradores son de tamaño

pyme, especialmente en

empresas con facturacio-

nes inferiores a 50 millo-

nes de euros. El volumen

total de primas generadas

por el D&O también creció

en España un 7,8%, pese a

que la prima media se

sitúa en los 4.018 € (un 8%

más baja que el año anterior). Esto supone

que la empresas españolas invierten ya

145.752.000 € en proteger el patrimonio

personal de sus directivos.

CRECIMIENTO CONTINUO DE LA

SINIESTRALIDAD Según explicó Elguero, “Las reclama-

ciones contra los altos cargos se incremen-

taron un 6,6% a nivel nacional, hasta alcan-

zar el 43.2% del mercado, lo que supone

que una de cada tres empresas con un

seguro para proteger a sus directivos su-

frieron una reclamación en 2012”.

Con relación a la siniestralidad en

Galicia, se afirmó que los concursos de

acreedores son la principal causa de recla-

mación a los consejeros y directivos, ya

que a esta comunidad le corresponde casi

el 7% de ellos, la

mayoría ocurridos

en empresas de

menos de 20 traba-

jadores.

“Los sectores más

reclamados en la

comunidad fueron

el sector de cons-

trucción / inmobilia-

rio, seguidos del

sector industrial, el

de la energía y el

sector del comercio

en general. Estas

cifras contrastan

con los datos nacionales, donde las entida-

des financieras, superan al sector de la

construcción en número de reclamacio-

nes”, continuó Elguero.

La mayoría de las reclamaciones pro-

ceden de la Junta de Accionistas (41,8%,

dos puntos más activos que el ejercicio

anterior), los empleados (35,5%) y los

acreedores (11,9%).

EL CONSEJERO DELEGADO,

LA FIGURA MÁS RECLAMADA Aunque la responsabilidad de los con-

sejeros y directivos es solidaria, las recla-

maciones contra consejeros y directivos

españoles comienzan a formularse de

forma nominal contra directivos concretos

de las compañías en vez de forma colectiva

al Consejo de Administración, siendo la

figura del Consejero Delegado el cargo más

reclamado (75% de los casos), seguido del

Presidente (38%), el Director Financiero

(36%) y directivos concretos (35%): “Las

reclamaciones nominadas, que ya suponen

el 25% del total, se acentúan cuando la

sociedad tiene presencia internacional, por

lo que representan una tendencia al alza”,

afirma Elguero.

EL FUTURO Existe un gran desconocimiento por

parte de las empresas sobre el riesgo en el

que pueden incurrir los Consejeros y Direc-

tivos. Prueba de ello es que el 77% de las

empresas españolas no tienen concertado

Página 4 de 5 Boletín Informativo 018 (nov/2013)

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Las empresas gallegas invierten 6,8 millones de euros en proteger la responsabilidad de sus

directivos, un 2,9% más que en 2011

Presentación del “VI Estudio Marsh Sobre el Mercado Español de Seguros D&O” en la tribuna de Fundación Inade

Durante el pasado año, los sectores más reclamados en Galicia fueron el sector de la construcción e inmobiliario, seguido del sector industrial y el energético

Los concursos de acreedores, principal causa de reclamación en la comunidad gallega

Página 5 de 5 Boletín Informativo 018 (nov/2013)

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Fundación Inade, Instituto Atlántico del Seguro es una Fundación clasificada “de interés para el fomento de la economía de Galicia”, inscrita en el Registro Único de

Fundaciones de Interés Gallego con el número 2009/9 (25 de septiembre de 2009). Ejerce las funciones de Protectorado la Consellería de Facenda de la Xunta de Galicia.

Foro Inade, 29 de octubre, A Coruña

Análisis y reflexión sobre la responsabilidad de administradores, consejeros y directivos

El pasado 29 de octubre la tribuna de

Fundación Inade acogió en A Coruña una

sesión de trabajo en la que, bajo el forma-

to de “Foro Inade” se debatió sobre la

responsabilidad de administradores, con-

sejeros y directivos: los administradores y

directivos pueden incurrir en responsabili-

dad en el desempeño de sus funciones

por conductas contrarias a la ley o que

infrinjan los estatutos sociales, o por faltar

a sus deberes de secreto, lealtad o fideli-

dad. Esta responsabilidad puede ser exigi-

da por la propia sociedad, por los socios, o

por terceros acreedores. Estos riesgos

pueden cubrirse mediante un seguro de

D&O, que incluye también a los directivos

no administradores, ya que en la práctica

las demandas de responsabilidad se for-

mulan contra ellos conjuntamente.

Previo al inicio de la jornada, se cele-

bró el acto inaugural, presidido por el

Presidente de la Confederación de Empre-

sarios de A Coruña, Antonio Fontenla

Ramil, y el vicepresidente del Patronato

de Fundación Inade, Antón Cobián Varela.

En el turno de la palabra, José María

Elguero Merino, Director del Servicio de

Estudios de la consultora de riesgos y

correduría de seguros Marsh, presentó el

“VI Estudio Marsh Sobre el Mercado Espa-

ñol de Seguros D&O” detallando los datos

de esta modalidad en la comunidad autó-

noma de Galicia.

Las empresas muestran una gran

inquietud ante la próxima reforma del

Código Penal que quiere implantar el

Gobierno y que se encuentra en trámite

parlamentario. Francisco Peña González,

Abogado-Socio del despacho Gómez-

Acebo & Pombo, fue el encargado de

reflexionar sobre la responsabilidad de

administradores y consejeros.

La jornada se completó con la inter-

vención de José Manuel Maza Martín,

Magistrado de la Sala Segunda del Tribu-

nal Supremo, que disertó sobre la respon-

sabilidad penal de las empresas y de las

sociedades mercantiles.▐

ningún seguro para proteger estas reclama-

ciones y el 50% ni siquiera sabe que exista

una solución aseguradora.

En la actualidad, hay treinta entidades

aseguradoras que operan en el mercado

español que dan cobertura ante estas recla-

maciones, y la mayoría de las empresas (el

52%) se asesoran con corredores de segu-

ros antes de suscribir estos contratos de

seguro.

Si el 23 de diciembre de 2010 fue una

fecha importante por la entrada en vigor de

la reforma del Código Penal, por la que por

primera vez en España se atribuye Respon-

sabilidad Penal a las personas jurídicas

(sociedades mercantiles o instituciones),

este final de 2013 o los primeros meses de

2014 volverán a tener una gran importancia

para los Consejeros y Directivos de las Em-

presas, por la entrada en vigor de la nueva

reforma del Código Penal, que se encuentra

en trámite parlamentario.

El futuro depara más responsabilidades

a los Administradores y Directivos, más

conciencia y facilidad para exigirla y más

necesidad de formación frente a los riesgos

de los equipos directivos. Se avecinan más

responsabilidades, más exigencias y mayo-

res sanciones.▐

Antonio Fontenla, Confederación de Empresarios de A

Coruña

Francisco Peña González, Gómez-

Acebo & Pombo