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COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CAFETERA COFINCAFE (ARMENIA) NELSON RAMREZ OSPINA GERENTE GENERAL

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1.ENTORNO REGIONAL 2.ANTECEDENTES 3.REPLANTEAMIENTO INICIAL 1.992 4.LAS DIFICULTADES EN 1999 5.SITUACIN ACTUAL 6.REFLEXIONES

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NUESTRA REA DE OPERACIN, ES UN DEPARTAMENTO PEQUEO PERO BIEN COMUNICADO. EL DEPARTAMENTO DEL QUINDO. CONSIDERAMOS QUE NO ES NECESARIO POR EL TAMAO DE LOS MERCADOS MUNICIPALES ABRIR OFICINAS. LA SEGUNDA CIUDAD DEL DEPARTAMENTO CON 90.000 HABITANTES EST A 5 MINUTOS DE ARMENIA Y LA TERCERA CON 50.000 HABITANTES. QUIMBAYA EST A 20 MINUTOS Y AS SUCESIVAMENTE HASTA LLEGAR A GNOVA A 90 MINUTOS Y 20.000 HABITANTES.

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EL ANTERIOR ENTORNO MUY PARTICULAR HA FACILITADO EN GRADO SUMO LA OPERACIN REGIONAL. NUESTROS ASOCIADOS Y SUS FAMILIAS SON EL 3% DE LA POBLACIN DEL DEPARTAMENTO, LO CUAL NOS INDICA QUE PARA AMPLIAR EL MERCADO NO DEBEMOS IR A OTROS LUGARES, SINO VINCULAR A NUESTRA COOPERATIVA MS PERSONAS DE LA REGIN. (CONTINUACIN)

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ATENDEMOS 13 MUNICIPIOS DESDE UNA NICA OFICINA EN ARMENIA. PARA LAS LOCALIDADES DIFERENTES A LA CAPITAL, RECAUDAMOS A TRAVS DE LOS BANCOS COMERCIALES Y LOS ASOCIADOS REMITEN SUS PAGOS VA FAX.

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COFINCAFE, COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CAFETERA, NACE AL ORDENAR LA SUPERINTENDENCIA BANCARIA LA LIQUIDACIN DE LA FINANCIERA CAFETERA, CIA FACTORING Y FINANCIERA CAFETERA CIA LEASING. EN SU MOMENTO LA NICA SALIDA PARA CONTINUAR CON LA ACTIVIDAD FINANCIERA, FUE CREAR UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO.

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EN LOS PRIMEROS DOS AOS, LA ACTIVIDAD FINANCIERA FUE MNIMA Y LA ENTIDAD REPORT PRDIDA. HABA BUEN DISPONIBLE EN CAJA PERO POCA ACTIVIDAD DE COLOCACIN. EN ESTE ORDEN DE IDEAS, EL NACIMIENTO DE LA COOPERATIVA SE HIZO CON ASOCIADOS SOLVENTES. (CONTINUACIN)

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EN 1992 SE PLANTE LO SIGUIENTE: IMITAR EL MODELO BANCARIO EN LO FINANCIERO. EXPANSIN DEL NMERO DE ASOCIADOS CON NFASIS EN DEMANDANTES DE CRDITO. DESLIGAR LOS CRDITOS DE LOS AHORROS Y/O DEPSITOS CONTRACTUALES. INCURSIONAR EN EL MEDIANO PLAZO. FINANCIAR CUALQUIER ACTIVIDAD ECONMICA LCITA.

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AUMENTAR LOS MONTOS DE LOS CRDITOS Y NO TENER VALORES MNIMOS. VINCULAR A TODOS LOS SECTORES SOCIO-ECONMICOS DE LA CIUDAD Y/O EL DEPARTAMENTO, MEDIANTE LA CARACTERSTICA DE VNCULO ABIERTO. FLEXIBILIZAR LAS OPERACIONES DE CRDITO, EN CUANTO A PLAZOS, MODALIDADES DE PAGO DE INTERS, VENCIDOS O ANTICIPADOS, CUOTAS FIJAS O VARIABLES. ADOPTAR UNA SOLA TASA DE INTERS PARA TODOS LAS OPERACIONES, UTILIZANDO PARA ELLO LAS TASAS DE INTERS EQUIVALENTES. CAPACITAR A TODOS LOS FUNCIONARIOS EN MATEMTICAS FINANCIERAS CON EL FIN DE APLICAR CORRECTAMENTE LAS TASAS DE INTERS. (CONTINUACIN)

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COMO CONSECUENCIA DE LOS PUNTOS 8, 9 Y 10, HUBO NECESIDAD DE DESARROLLAR NUESTRO PROPIO SOFTWARE FINANCIERO, PORQUE LOS QUE HABAN EN EL MERCADO NO SATISFACAN ESAS NECESIDADES. FORTALECER PATRIMONIALMENTE A LA ENTIDAD, CON EL FIN DE ABARATAR EL COSTO DE FONDOS Y RESPALDAR LA CAPTACIN. PRESENTARNOS ANTE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS Y BANCOS DE SEGUNDO PISO CON EL FIN DE QUE CONOCIERAN NUESTRA TRAYECTORIA. EN LOS PRIMEROS AOS DEL NUEVO PLANTEAMIENTO, EL CRDITO SE DIRIGI ESPECIALMENTE A CONSUMO.

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EN 1995 DESATENDIENDO RECOMENDACIONES DE EXPERTOS, INICIAMOS LA FINANCIACIN DE VEHCULOS DE TRANSPORTE PBLICO, LO CUAL NOS HA TRADO EXPERIENCIA EN ESTE MERCADO. HOY CONCLUIMOS LO SIGUIENTE: MUCHO TRABAJO OPERATIVO. BUENA RENTABILIDAD. MNIMO DE PRDIDAS POR NO PAGO. TUVIMOS UNA POSICIN DOMINANTE EN LA PLAZA.

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HOY TENEMOS 13 COMPETIDORES. CONSERVAMOS MUCHA FIDELIDAD EN LOS ASOCIADOS DE ESTE SECTOR. DEBEMOS ACTUAR MUY RPIDAMENTE FRENTE A LAS EVENTUALIDADES DE ESTOS ASOCIADOS. CONSIDERAMOS QUE EL VEHCULO DE TRANSPORTE ES UNA EMPRESA QUE NO PUEDE PARAR POR EL BIEN DEL ASOCIADO Y POR EL BIEN NUESTRO. CON LOS VEHCULOS FINANCIAMOS IGUALMENTE LAS PLIZAS DE LOS SEGUROS. (CONTINUACIN)

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PASAMOS RELATIVAMENTE BIEN LA CRISIS DEL COOPERATIVISMO. LA CRISIS CAFETERA NOS AFECT UN POCO MS. MUCHOS ASOCIADOS TENAN ACTIVIDAD CAFETERA Y SALIERON DE ELLA ANTE LOS BAJOS PRECIOS INTERNACIONALES QUE SE REFLEJABAN EN LOS PRECIOS INTERNOS. CON LA ERRADICACIN DE MUCHOS CULTIVOS LA OCUPACIN DE LA MANO DE OBRA CAY SUSTANCIALMENTE, LO CUAL SE TRADUJO EN UNA DISMINUCIN EN EL CONSUMO DE BIENES QUE AFECTO MUCHOS NEGOCIOS DE PERSONAS VINCULADAS A COFINCAFE.

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PARA COMPLETAR EL CICLO DE DIFICULTADES EN EL TERREMOTO DEL 25 DE ENERO DE 1999: SOSTENIBILIDAD DE LA ENTIDAD EN VILO. ASOCIADOS EN DIFICULTADES. UNA SEMANA DE CIERRE. SEIS MESES EN UNA OFICINA DE 60 METROS CUADRADOS. DIECIOCHO MESES PARA RETOMAR LOS NDICES DE CARTERA USUALES. (CONTINUACIN)

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EL NO COBRO DE INTERESES EN LOS PRXIMOS 30 DAS. EL IFI NOS AMPLI LOS PLAZOS DE LOS CRDITOS Y NOS REBAJ LAS TASAS DE INTERS. TRATAMOS DE CONSEGUIR UN CRDITO CON EL BID, AL PRINCIPIO PARECA FCIL LUEGO FUE IMPOSIBLE. FUE LA LTIMA VEZ QUE CONOCIMOS INTERS DEL BID EN LAS COOPERATIVAS DEL PAS. CONSIDERAMOS EN FORMA INDIVIDUAL CADA CASO DE CALAMIDAD.

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CONTRA LO ESPERADO, LOS DEPSITOS EN LUGAR DE BAJAR AUMENTARON; LA GENTE TUVO MS CONCIENCIA DEL AHORRO. INICIAMOS LA FINANCIACIN DE REPARACIN DE VIVIENDA PARA COMPLEMENTAR LOS SUBSIDIOS. INICIACIN DE UN PROGRAMA DE FINANCIACIN DE MICROEMPRESA DIRIGIDO Y SUPERVISADO, CON ASESORES QUE VISITAN LOS NEGOCIOS E INVESTIGAN LAS FUENTES DE PAGO Y EVALAN LA VIABILIDAD DE LA ACTIVIDAD A FINANCIAR.

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ESTE PROGRAMA FUNCIONA EN FORMA AUTNOMA Y TUVO CAPACITACIN POR PARTE DE LA RED EMPRENDER. LAS EXPECTATIVAS Y METODOLOGA LA HEMOS EXTENDIDO A LA FINANCIACIN DE PEQUEAS Y MEDIANAS EMPRESAS, CON LO CUAL HEMOS AMPLIADO EL PORTAFOLIO DE SERVICIOS A MERCADOS QUE TRADICIONALMENTE LA BANCA HA FINANCIADO Y A DONDE PODEMOS LLEGAR CON MS RPIDEZ Y EFICIENCIA. (CONTINUACIN)

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MUY COMPLEJA PARA LAS COOPERATIVAS: TASA DE INTERS DE COLOCACIN A LA BAJA. RETRASO TECNOLGICO. OFERTA RESTRINGIDA DE SERVICIOS. LEGISLACIN MUY RESTRICTIVA. LA BANCA COMERCIAL INCURSIONA EN MERCADO TRADICIONAL DE LAS COOPERATIVAS. REAGRUPAMIENTO FINANCIERO DE LA BANCA, DEJA A LAS COOPERATIVAS FINANCIERAS DE UN TAMAO RELATIVO MUY PEQUEO.

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ES VIABLE REUNIR BAJO EL SISTEMA COOPERATIVO GRANDES AHORRADORES QUE APALANQUEN CRDITOS QUE DEMANDEN ASOCIADOS DE MENOS RECURSOS. SE PUEDE CONVIVIR BAJO UN MISMO TECHO. EL CRDITO DIRIGIDO ES MS COSTOSO DE ADMINISTRAR, PERO MS SEGURO. AL ESTABLECER UN VNCULO MS ESTRECHO CON LA INSTITUCIN EL ASOCIADO TIENDE A FIDELIZARSE. EN NUESTRO CASO EL MODELO REGIONAL ES MUY VIABLE. ES MS FCIL CREAR CONFIANZA EN UN MERCADO LIMITADO. LA SOSTENIBILIDAD DE LAS INSTITUCIONES ES EL GRAN RETO DEL SISTEMA.

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ACCIONES QUE CONTRIBUYEN REFORZAR EL VNCULO CON LOS ASOCIADOS A TRAVS DEL MODELO COOPERATIVO. OBTENER VALOR AGREGADO POR PERTENECER A UNA COOPERATIVA. PROFUNDIZAR EN LA ATENCIN PERSONALIZADA Y EN LA SOLUCIN RPIDA DE DIFICULTADES DE LOS ASOCIADOS. MEJORAR LAS BASES DE DATOS, CON EL FIN DE INICIAR PROGRAMAS DE BENEFICIOS INMEDIATOS, ESPECIALMENTE EN CALIDAD DE VIDA. FIDELIZAR LOS ASOCIADOS. MANTENER ALTOS NDICES DE CONFIANZA EN EL MANEJO FINANCIERO. APRESTIGIAR EN GRADO SUMO LA CAPTACIN. CAPITALIZAR PATRIMONIALMENTE LAS INSTITUCIONES. (CONTINUACIN)

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