COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO: …cicloderiesgo.com/german-jimenez-mejia.pdf · CONCEPTOS...
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COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO
MEJORES PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO
AMERICANO DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Que es una Garantiacutea Aval o Fianza
Un mecanismo que respalda el reembolso del dinero
prestado en una operacioacuten de creacutedito
Que tipo de Garantiacuteas existen
Automaacutetica Garantiza operaciones de creacutedito sin
evaluar al solicitante basado en las condiciones
contractuales entre el acreedor y la afianzadora
Individual Garantiza operaciones de creacutedito evaluando
al solicitante La afianzadora pondera el riesgo de cada
deudor
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Por queacute la Garantiacutea es un subyacente
Un creacutedito es un activo financiero que pierde valor a
medida que aumenta el riesgo de no pago (P(Default))
la garantiacutea aval o fianza limitan esta perdida porque se
convierte en la segunda fuente de pago cuando el deudor
incumple
Como ayuda a su negocio
bull Mejora los indicadores de cartera y el estado de
perdida y ganancia
bull Mantiene el valor de su activo (cartera)
bull Evita costos en los procesos de cobranza juriacutedica
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Que es una Garantiacutea Aval o Fianza
Un mecanismo que respalda el reembolso del dinero
prestado en una operacioacuten de creacutedito
Que tipo de Garantiacuteas existen
Automaacutetica Garantiza operaciones de creacutedito sin
evaluar al solicitante basado en las condiciones
contractuales entre el acreedor y la afianzadora
Individual Garantiza operaciones de creacutedito evaluando
al solicitante La afianzadora pondera el riesgo de cada
deudor
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Por queacute la Garantiacutea es un subyacente
Un creacutedito es un activo financiero que pierde valor a
medida que aumenta el riesgo de no pago (P(Default))
la garantiacutea aval o fianza limitan esta perdida porque se
convierte en la segunda fuente de pago cuando el deudor
incumple
Como ayuda a su negocio
bull Mejora los indicadores de cartera y el estado de
perdida y ganancia
bull Mantiene el valor de su activo (cartera)
bull Evita costos en los procesos de cobranza juriacutedica
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Que es una Garantiacutea Aval o Fianza
Un mecanismo que respalda el reembolso del dinero
prestado en una operacioacuten de creacutedito
Que tipo de Garantiacuteas existen
Automaacutetica Garantiza operaciones de creacutedito sin
evaluar al solicitante basado en las condiciones
contractuales entre el acreedor y la afianzadora
Individual Garantiza operaciones de creacutedito evaluando
al solicitante La afianzadora pondera el riesgo de cada
deudor
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Por queacute la Garantiacutea es un subyacente
Un creacutedito es un activo financiero que pierde valor a
medida que aumenta el riesgo de no pago (P(Default))
la garantiacutea aval o fianza limitan esta perdida porque se
convierte en la segunda fuente de pago cuando el deudor
incumple
Como ayuda a su negocio
bull Mejora los indicadores de cartera y el estado de
perdida y ganancia
bull Mantiene el valor de su activo (cartera)
bull Evita costos en los procesos de cobranza juriacutedica
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
CONCEPTOS BAacuteSICOS
Por queacute la Garantiacutea es un subyacente
Un creacutedito es un activo financiero que pierde valor a
medida que aumenta el riesgo de no pago (P(Default))
la garantiacutea aval o fianza limitan esta perdida porque se
convierte en la segunda fuente de pago cuando el deudor
incumple
Como ayuda a su negocio
bull Mejora los indicadores de cartera y el estado de
perdida y ganancia
bull Mantiene el valor de su activo (cartera)
bull Evita costos en los procesos de cobranza juriacutedica
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
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MUCHAS GRACIAS
ESQUEMAS DE AFIANZAMIENTO
bull Basado en un componente asociativa
especialmente de micro pequentildeas y medianas
empresas que tienen dificultades para acceder
al creacutedito o que acceden a un alto costo
bull Los recursos provienen de fuentes puacuteblicas
(aportes creacuteditos de fondos puacuteblicos) y
privadas (socios capitalistas y cuotas de
afiliados) nacionales e internacionales
(organismos de cooperacioacuten y desarrollo
internacional tales como el BID)
bull Tienen la naturaleza de persona juriacutedica privada
(pueden ser SA o Cooperativas) con una
gestioacuten profesional
bull Participan activamente en el proceso de
concesioacuten del creacutedito asesoramiento
empresarial y evaluacioacuten de riesgos
bull Basados en la definicioacuten de programas de
garantiacuteas destinados a sectores especiacuteficos o
liacuteneas de creacutedito concretas (empresarial
vivienda cadenas productivas etc)
bull Los recursos puacuteblicos proceden
mayoritariamente del gobierno central regional
u organismos multilaterales
bull Su gestioacuten suele ser delegada en una entidad u
organismo puacuteblico generalmente denominado
Banco de Desarrollo o fomento (2ordm piso)
bull Los fondos de aval tienden a operar siguiendo
un modelo de garantiacutea de cartera con las
entidades financieras prestamistas basado en las
condiciones fijadas en un convenio previamente
firmado
bull Se delegan la mayoriacutea de las funciones en las
entidades financieras evaluacioacuten de riesgo
seguimiento cobranza y reclamacioacuten judicial
SOCIEDADES DE GARANTIacuteAS
RECIPROCAS FONDOS Y PROGRAMAS DE GARANTIacuteAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
supervisioacuten bancaria
Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
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Incluye regulacioacuten
SGR | No existe
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Alto grado de
desarrollo y
uniformidad
A traveacutes de
programas
sectoriales de
garantiacutea
Regulacioacuten viacutea
reglamentaria
Cobertura de cartera Cobertura de cartera
e individual
Perdida esperada y
cartera Cobertura de cartera
Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos | Privados Puacuteblicos
Mayoritariamente
puacuteblicos destacando
respaldo COFIDE
Fondos y SGRs Fondos y SGRs Fondos y programas
de garantiacutea Fondos Puacuteblicos
Mayor participacion publica Mayor participacion privada
Grado de evolucion del sistema de garantias
Tipologiacutea
Origen de los
Fondos
Concesioacuten de
Garantiacuteas
Legal
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
4 Bancos de Desarrollo
1 Caja Econoacutemica Fed
287 Ent Valores y
Cambio
1436 Otras instituciones
financieras
25 Bancos
19 Bancos Extranjeros
42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
SISTEMAS FINANCIEROS
Morosidad creacutedito 23
Morosidad empresa20
Crecimiento cartera26
Morosidad creacutedito 25
Crecimiento empresa163
Crecimiento consumo165
Morosidad creacutedito 25
Tasa de crecimiento 11
Crecimiento empresa12
Crecimiento Nomina 55
Morosidad creacutedito 147
Banca empresarial 668
Morosidad empresas 13
Empresarial 68
Personal 32
Empresarial 626
Personal 374
Empresarial 46
Personal 37
Corporativo 17
Corporativo 18
Grande Empresa 15
PYME 285
Microempresa 58
Personal 332
138 Bancos Muacuteltiples
22 Bancos Comerciales
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287 Ent Valores y
Cambio
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financieras
25 Bancos
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42 Filiales y Soc Apoyo
394 Intermediarios
financieros
648 Mercado de Valores
y Derivados
28 Grupos Financieros
42 Bancos Comerciales
6 Banco desarrollo
3 Fideicomisos
15 Bancos
34 Microfinancieras
10 Financieras
2 Arrendadoras
4 Estatales
ENTIDADES
CARTERA
DETALLES
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
NEGOCIO
OPERACIOacuteN
TECNOLOGIacuteA
- Principales retos - - Ejes de actuacioacuten -
iquestCuaacutel es mi puacuteblico objetivo
iquestCoacutemo llegoacute a mi puacuteblico
iquestQueacute productos voy a ofrecer
iquestCoacutemo los voy a ofrecer
ALIANZAS PRODUCTOS
PUacuteBLICO CANAL
CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
VENTAS GESTIOacuteN
iquestCuaacutel es la mejor forma de evaluar los riesgos del
puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
iquestCoacutemo son los procesos de ejecucioacuten y cobranza
iquestDe queacute tecnologiacutea dispongo para relacionarme
con los actores de la cadena de valor
iquestQueacute herramientas necesito para optimizar el
tiempo ventas y costos
MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
ALIADO COMERCIAL
SOLIDEZ
CONFIANZA
AGILIDAD
INNOVACIOacuteN
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
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RA
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puacuteblico
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PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
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garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
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CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
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operacionales
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AGENDA
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CONTRATACIOacuteN SEGUIMIENTO
EJECUCIOacuteN
CONSULTAS
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puacuteblico
iquestCoacutemo sigo y controlo la evolucioacuten de la cartera
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MEJORES PRAacuteCTICAS
PRODUCTOS
1 Complementariedad de las
garantiacuteas
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
2 Productos especializados
3 Ampliacioacuten de garantiacuteas
4 Optimizacioacuten de la oferta de
garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
comerciales no tradicionales
MEJORES PRAacuteCTICAS
CONTRATACION
1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
3 Evaluacioacuten de riesgos previa
4 Fijacioacuten de liacutemites
operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
SEGUIMIENTO
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS EST
RA
TEG
IA
SEGUIMIENTO 3 Disentildeos de flujos de
informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
simplificacioacuten de la ejecucioacuten
de garantiacuteas
2 Subrogacioacuten de la accioacuten
judicial
EJECUCIOacuteN
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
MEJORES PRAacuteCTICAS
VENTAS
1 Herramientas de anaacutelisis
2Desarrollo de la pre-venta
3 Plataformas de contratacioacuten
y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
1 Transaccionalidad
electroacutenica de las Garantiacuteas
SEGUIMIENTO
CONTROL
- Ejes de actuacioacuten - - Mejor praacutectica- - Aacutembito -
AGENDA
CONCEPTOS BAacuteSICOS
ESQUEMA DE AFIANZAMIENTO
EVOLUCIOacuteN DE ESQUEMAS
MEJORES PRAacuteCTICAS
ELEMENTOS CLAVES
ELEMENTOS CLAVES
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FUENTES
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PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
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garantiacuteas
CANAL
1 Creacioacuten de redes
especializadas
2 Incorporacioacuten de agentes
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1 Validacioacuten de procesos y
productos
2Estandarizacioacuten de procesos
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operacionales
1 Mayor interaccioacuten
2 Creacioacuten de oacuterganos mixtos
de control
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IA
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informacioacuten
1 Delimitacioacuten previa y
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judicial
EJECUCIOacuteN
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VENTAS
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y gestioacuten electroacutenica
1 Sistemas en liacutenea
2 Comparticioacuten de archivos
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BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
PRESIDENTE EJECUTIVO
Email jgermanafianzatecom
MUCHAS GRACIAS
FUENTES
Superintendencia de Bienes e Instituciones Financieras (SBIF)(2012) Panorama de
la Industria Bancaria al Segundo Trimestre de 2012
BBVA en 2012 Reporte global a accionistas
Banco do Brasil SA (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea Anual
Banco Bilbao Viscaya Argentaria Chile (2012) Cambio de Clasificacioacuten y Resentildea
Anual
Cibeles Consulting (2012) Benchmark industria de las garantiacuteas en Latino
Ameacuterica
COLATERALES Y COBERTURAS DE RIESGO MEJORES
PRAacuteCTICAS DEL MERCADO LATINO AMERICANO
DESARROLLADO GERMAacuteN JIMEacuteNEZ MEJIacuteA
GARANTIacuteAS amp RESPALDO SA
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