Crédito con Garantía Estatal para Estudios Superiores

Charlas para BeneficiariosRENOVANTES 2014

¿Qué es el Crédito con Garantía Estatal?

Crédito

Desembolso

• Préstamo de dinero que debe ser devuelto posteriormente, con un interés sobre el capital original.

• Originado por el Sistema Financiero.

• Contrato de financiamiento por el cual se comprometen recursos para financiar toda la carrera del beneficiario.

• Aranceles se pagan mediante desembolsos anuales.

• Expresados en UF y afectos a Impuesto de Timbres y Estampillas.

• Cada uno tiene su propia tasa de interés y comisión de administración.

Línea deCrédito

¿Qué implica ser beneficiario del Crédito?

•Crédito se otorga por toda la carreras•Período de gracia: carrera + 18 meses•Plazo de pago: 10, 15 y 20 años.

•Garantía de la IES durante el período de estudio, para el evento de la deserción

•Garantía del Estado a contar del egreso de la carrera.

Garantías

•Deuda se informa periódicamente a la SBIF.•Se informa tanto la deuda efectiva como la contingente, es decir el

máximo de deuda posible dependiendo del monto del arancel de referencia y de los años máximos a financiar.

¿Cómo mantengo el Crédito?

Renovación Anual del Crédito

Matrícula con derecho a Crédito

Solicitud de Monto

en www.ingresa.cl

¡IMPORTANTE!

Si el alumno NO completa y envía la solicitud de monto, Comisión Ingresa renovará su crédito por el 100% del respectivo arancel de referencia.

Situaciones especiales

Cambio de carrera y/o institución

• Se contabiliza en la medida que el alumno utiliza el financiamiento.• Puede realizarse en cualquier momento de la carrera.

• La nueva institución debe participar en el Sistema de Crédito y aceptar al alumno con derecho a financiamiento. • Matricularse a más tardar en marzo del año subsiguiente a aquel en que se abandonó la primera carrera.

Requisitos

• Si el cambio de institución significa ingresar a primer año en una universidad, se exigirá puntaje promedio mínimo de 475 puntos en alguna de las últimas tres PSU, a menos que el alumno provenga de otra Universidad.• El alumno puede solicitar un segundo cambio, en caso de pérdida de acreditación institucional.

Continuidad de estudios

• Financiar con el mismo Crédito una segunda carrera de pregrado de mayor rango académico.

• Que la nueva carrera sea de la misma área de conocimiento (Técnico en Enfermería a Enfermería).• Que no se haya declarado aún el egreso de la primera carrera.• Que la institución en que cursará la segunda carrera acepte matricular al alumno como “renovante con continuidad de estudios”.

Requisitos

• De no resultar posible la Continuidad de Estudios es posible pedir un segundo crédito para financiar una nueva carrera, siempre que el pago del anterior se encuentre y se mantenga al día.

Retiro o abandono temporal de la carrera

Causales para solicitar plazo adicional

• En el mes de marzo de cada año se controla el registro de matrícula vigente.• Vencido el plazo de un año calendario, el alumno que no se encuentre matriculado se convierte en desertor.

a) Enfermedad grave temporal del alumnob) Accidente invalidantec) Otra causa de fuerza mayor debidamente Justificada

• Presentar solicitud a Comisión Ingresa, acompañada de los antecedentes que acrediten la causal respectiva, antes de que terminen los 12 meses originales de suspensión.

Atraso en el término de la carrera

Cobertura para años adicionales

Carreras Técnicas

• Un año adicional de estudios

Carreras Profesionales sin Licenciatura

• Hasta dos años adicionales

Carreras Profesionales con Licenciatura

• Hasta tres años adicionales

Efectos del atraso

• Cada año adicional representa un nuevo desembolso que incrementa el saldo total de la deuda.• Al aumentar el saldo de la deuda el valor de la cuota mensual que se debe pagar será mayor.

Suspensión del Financiamiento

Temporal

•Beneficiario no cumple con los requisitos académicos de renovación.•Beneficiario se cambia a otra IES sin cumplir los requisitos académicos de ingreso como alumno con Crédito.

•Se suspende el desembolso por el año respectivo, pero éste puede reactivarse al año siguiente si el alumno cumple con los requisitos.

Definitiva

Casos

Efectos

• Beneficiario se cambia de carrera o IES más de una vez.• Se exceden los años de Financiamiento máximo dispuestos en la ley.

• Se pierde definitivamente el derecho a solicitar financiamiento. El cobro no se inicia mientras el alumno siga estudiando en alguna institución participante del Sistema de Créditos.

Casos

Efectos

Pago del Crédito

Período de Gracia

• No existe obligación de pago mientras el alumno estudia.• Durante este período, el crédito capitaliza comisiones e intereses.

Inicio del Cobro

• Se declara en abril de cada año.• El cobro se inicia 18 meses después (octubre del año siguiente).Egreso

• Sin matrícula por dos años consecutivos (contados de marzo a marzo).• El cobro se inicia en noviembre del año es que es declarada la deserción.• El plazo de pago se reduce a la mitad.

Deserción Académic

a

Deserción Académica

Marzo 2013 Marzo 2014

Sin matrícula

Sin matrícula Sin matrícula

Matriculado Mantiene el Crédito

Pierde el Crédito por deserción

Crédito suspendido

durante 2013

Banco genera el cuadro de pago

Noviembre 2014: primera

cuota

Tasa de interés rebajada a UF+2% anualBeneficiarios 2006 al 2011

• Cada desembolso está afecto a una tasa de interés calculada por Comisión Ingresa, que en promedio ha sido de UF+5,6% anual.

Tasa de interés original

Paga tu cuota con una tasa del 2%

• Rebaja automática de la cuota a una tasa de interés de UF+2% anual, desde que se inicia el cobro de la deuda.

• El Estado subsidia mensualmente la diferencia entre la tasa de interés original y la rebajada.

• Requisito: estar al día y pagar cada cuota a más tardar en su fecha de vencimiento. Si el beneficiario se atrasa, debe pagar la cuota con la tasa de interés original.

Simulador de cuotas rebajadas a una tasa del 2%

Tasa de interés rebajada a UF+2% anual

Carrera Monto de

Crédito

Duración de la

carrera

Plazo de pago

Cuota interés original

Cuota interés al

2%

Técnico en Enfermería

33 UF 3 años 15 años $23.895 $18.061

Enfermería 78 UF 5 años 20 años $84.681 $59.401

Trabajo Social

46 UF 4 años 20 años $38.756 $27.186

Beneficiarios 2012 y en adelante

Tasa de interés del 2%

• Cada desembolso tiene, por ley, una tasa de interés de UF+2% anual, subsidiada por el Estado.

Simulador de cuotas interés 2%

Tasa de interés rebajada a UF+2% anual

Pago Contingente al 10% de la Renta

• Beneficio que permite a los deudores pagar únicamente el 10% del promedio de renta bruta que hayan percibido en los últimos doce meses, si la cuota (rebajada a la tasa del 2%) supera ese monto. • Se otorga por 6 meses, renovables. • La diferencia es subsidiada por el Estado y no debe ser devuelta a futuro.

• La aplicación no es automática y requiere de una postulación en www.ingresa.cl. Comisión Ingresa dispondrá un formulario electrónico de postulación, en enero y julio de cada año.

• Estar al día en el pago de las cuotas.

Requisito

Suspensión del cobro por Cesantía

• Suspensión del pago de cuotas, si el deudor perdió su trabajo o nunca encontró uno.• El beneficio se otorga por seis meses y puede renovarse cuantas veces sea necesario.• Las cuotas se trasladan al final del cuadro de pago.

• Completando y enviado en formulario de Suspensión del Pago por Cesantía, disponible permanentemente en www.ingresa.cl.

• Estar al día en el pago de las cuotas.

Requisito

Otros beneficios asociados al pago del Crédito

• Pago anticipado de al menos el 10% del total adeudado, incluyendo intereses y comisiones.• Efectos:

En período de estudios se imputa al desembolso que tenga una mayor tasa de interés (beneficiarios 2006-2011). En etapa de cobro se imputa a la deuda consolidada y permite:

- Rebajar la cuota (manteniendo el plazo de pago) o- Acortar el plazo (manteniendo la cuota original)

Seguro de Invalidez y Desgravamen

• Se entiende por invalidez la que corresponde a 2/3, y es permanente. No puede ser preexistente a la suscripción del contrato de crédito.• En el caso de fallecimiento del deudor, su familia o la IES respectiva deben solicitar en el banco la aplicación del seguro.

Otros beneficios asociados al pago del Crédito

• El beneficiario puede solicitar suspensión por un máximo de 3 años si acredita que cursa un Magíster en el extranjero.• Si es un Doctorado, la suspensión puede durar un máximo de 4 años.

Ley 20.330: reembolso por trabajar en comunas vulnerables

• El Estado paga las cuotas del crédito por un máximo de tres años.• Beneficia a Profesionales y Técnicos que trabajen en comunas con menores índices de desarrollo.• Opera a través de las Intendencias Regionales• Exige que el deudor se encuentre al día en sus pagos.

¿Qué pasa si no pago mi Crédito?

Se produce la aceleración de la deuda y el cobro

del total

Se produce la aceleración de la deuda y el cobro

del total

Para revertirlo es necesario

reprogramar la deuda con el

Banco

Para revertirlo es necesario

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(En ningún caso implicaCondonación de la deuda)

Te recomendamos…

• Actualiza tus datos de contacto.• Revisa tu historial académico y financiero.• Simula tu cuota.• Imprime tus Certificados en línea.

• Infórmate sobre los nuevos beneficios que rebajan las cuotas del Crédito:

Tasa de interés de UF+2% anual. Pago de Cuotas Contingentes al 10% de tu Renta.

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• Sistema de Atención de Consultas de www.ingresa.cl

•Call Center (2) 2592 43 97

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