Charla: Finanzas y la Mujer

Katiria Resto Retail Product Manager

Doral Bank

15 de junio de 2013

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La información en esta presentación tiene derechos de

autor (copy rights) exclusivos de Doral Bank y sus

subsidiarias, por lo cual no deberá ser copiado, ni

utilizado para otros propósitos que no sean educativos.

Propósito de esta Charla

• Proveer un vistazo estadístico del impacto de la mujer en

nuestra sociedad

• Proveerle a cada participante una visión general de la

Planificación Financiera

• Presentarles los obstáculos para una planificación exitosa

• Ayudar a cada participante a identificar su información

financiera

• Ofrecer alternativas tecnológicas para manejar su

presupuesto

• Cómo Doral te puede ayudar

Impacto De La Mujer

El rol de la mujer en la actividad laboral ha cambiado significativamente en las pasadas cuatro décadas.

• Fuerza laboral: ha aumentado desde la década de los 70’, en especial entre las

mujeres con hijos, y vemos una mayor proporción de mujeres trabajando a

tiempo completo.

• Educación: hemos alcanzado niveles cada vez más altos de educación. Entre

las mujeres de 25 a 64 años que están en la fuerza laboral, se triplico la cantidad

de mujeres con un grado universitario entre 1970 hasta 2011. Esto lo podemos

ver en las graduaciones de las universidades e institutos en Puerto Rico.

• Ingresos: al comprarlo con el ingreso de los hombres, éste también ha crecido

con el tiempo. En 1979, las mujeres que trabajan a tiempo completo ganaban

62% de lo que hacían los hombres, en 2011, aumentó a un 82% de los hombres.

Todavía hay camino que recorrer en esta área.

Impacto De La Mujer

• El 47% de los clientes de Doral son mujeres.

• En Puerto Rico, una de cada tres familias es liderada por una mujer

• Según un estudio realizado en los Estados Unidos:

• 80% de los hogares quien toma decisiones financieras es la mujer

• 40% de los hogares las mujeres tienen el salario más alto.

• 78% de las mujeres utilizan el internet para buscar información de un

producto antes de comprarlo.

• Las madres representan un mercado de $2.4 trillones de dólares

• 76% de las mujeres desean ser parte de algo especial, quieren

hacer la diferencia en otros.

Planificación Financiera (PF)

¿Qué es Planificación Financiera?Es el proceso donde se trazan estrategias para manejar tus finanzas personales con el propósito de alcanzar: estabilidad, seguridad, y libertad financiera a corto y largo plazo.

¿Qué es lo que nosotros buscamos?Maximizar los recursos limitados que tenemos para manejarlos de una forma efectiva para que nos ayude a alcanzar nuestras metas y sueños.

Obstáculos para el éxito financiero

• No hay METAS establecidas

• Falta de conocimiento

• No conocer tus finanzas

• No conocer tu reporte de crédito

• Deudas acumuladas

• Inversión de bajo rendimiento

• Aumento en la inflación

• Pagar muchos Impuestos

• Procrastinar – dejas las cosas para después

Tus Finanzas

QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS

DE NUESTRAS FINANZAS:

¿Tengo claro cuáles son mi metas?• corto, mediano, largo plazo

¿Cómo puedo ahorrar si tengo tantas deudas?• “Tengo 5 tarjeta de crédito hasta el tope”

Quiero comprar mi primera casa. Quiero refinanciar.• ¿Cómo hacerlo?

Tus Finanzas

QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS

DE NUESTRAS FINANZAS:

¿Tengo una reserva de emergencia?• “Me enfermé, se dañó el carro, tengo que salir de viaje”

¿Qué va ha ser de mi familia si:?• “Me muero, incapacito, choco, salgo con cáncer”

Quiero viajar el mundo cuando me retire• ¿Tendré el dinero para hacerlo?

Planificación Financiera (PF)

Cómo las contestamos, con una buena Planificación:

• Manejo de presupuesto: Cancelar deudas y generar capital

• Compra de residencia: Adquirir la primera o una residencia, refinancia

• Seguros: Proteger a tu familia

• Retiro: Ahorrar y asegurar tu futuro

Pirámide de Planificación Financiera

Inversiones(COD, Acciones, Bonos,

Anualidades)

Planes de Retiro(401k, Keogh, IRA)

Residencia Principal

Seguros(Vida, Hipoteca, Auto, Cáncer)

Reserva de Efectivo(3-6 meses gastos corrientes)

Cuentas bancarias, Money Market, COD

CANCELACIÓN DE DEUDA(MANEJO DE PRESUPUESTO)

Manejo del Presupuesto Familiar

INGRESO

• Salario• Pensión• Anualidades• Bonos• Comisiones• Seguro Social• Pensión alimentaria

GASTOS

• Hipoteca• Carro• Préstamos• Tarjetas de crédito• Líneas de crédito• Préstamo estudiantil• Agua, luz, cell, cable• Compra• Matrícula escuela

Lo primero que debemos hacer es……

conocer nuestros ingresos y gastos

Manejo del Presupuesto Familiar

Porciento Descripción Incluye

35% Hogar Pago de hipoteca, Renta, utilidades, seguros, impuestos y mantenimiento

20% Transportación Pago del carro, seguros, licencias/multas, mantenimiento, gasolina y estacionamiento.

20% Otros Comida, ropa, entretenimiento, cuido, gastos médicos, celular, cable.

15% Deudas Préstamos personales, estudiantiles, tarjetas de crédito, líneas de crédito, deudas contributivas o médicas.

10% Ahorro Cuentas IRA, cuenta de Ahorro, Bonos

Usted no debe gasta más de ____% de su ingreso neto en….

Ayudas tecnológicas gratuitas

• Utilizar la Banca en Línea de su institución financiera

• www.suzeorman.com

• Mint.com: solución para manejar tu presupuesto donde puede incluir la

información de tus cuentas de cheques, ahorros y crédito. La información de tus

cuentas se actualizan automáticamente. Tiene graficas que te ayudan a ver

mejor como se mueve tu dinero, y así monitoreas tus gastos.

• Readyforzero.com: este programa te ayuda a eliminar tus deudas de una

manera efectiva

• Budgetpulse.com/BudgetTracker.com: si no quieres que la aplicación entre a

buscar tus cuentas esta es la aplicación para ti.

• PersonalCapital.com: te ayuda a manejar todas tus inversiones en un solo

lugar.

Ayudas tecnológicas gratuitas

Excell: pueden conseguir una hoja de presupuesto.

Cuentas de Cheques y Ahorros: te ayudan a conocer en donde estas gastando o ahorrando tu dinero.

Jan Feb March April May June July Aug Sept Oct Nov Dec Year

Wages 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Interest/dividends 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Miscellaneous 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Income totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Mortgage/rent 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Utilities 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Home telephone 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Cellular telephone 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Home repairs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Home improvement 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Home security 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Garden supplies 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Home totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Groceries 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Child care 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Dry cleaning 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Dining out 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Housecleaning service 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Dog walker 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Daily living totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Gas/fuel 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Insurance 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Repairs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Car wash/detailing services 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Parking 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Public transportation 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Transportation totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Cable TV 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Video/DVD rentals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Movies/plays 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Concerts/clubs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Entertainment totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Total expenses 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Cash short/ extra 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Home

Daily living

Transportation

Personal budget

INCOME

Entertainment

EXPENSES

Te ofrecemos todo bajo un mismo techo

Doral

Doral BankCuentas Cheques

Cuentas Ahorros

Certificados Depósito

IRA (inversión)

787-749-7000

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Refinanciamientos

Stream Line

787-751-2666

Doral InsuranceVida

Incapacidad

Personal Package

Vivienda

Cáncer

787-474-6160

QUE TE PUEDES LLEVAR DE ESTA CHARLA

Establece tus metas Conoce tu prepuesto, toma control y edúcate en aspecto relacionados

al manejo del mismo. Gasta menos de lo que Ganas…esta es la regla de oro para formar

bienestar económico. Ten tu reserva de efectivo para gastos imprevistos Conoce tu crédito. A través de Annualcreditreport.com puedes solicitar

una vez al año tu reporte de crédito totalmente gratis. Puedes llamar al 1-877-322-8228.

Cuenta con una buena cobertura de seguro Invierte en tu futuro

Toma el control de tus finanzas en tus manos. Conoce a dónde va su dinero, la planificación es la clave para el éxito en sus finanzas.

Recuerden en Doral eres parte d.

Para más información

Si deseas mayor información puedes comunicarte con:

Katiria Resto RodríguezRetail Product Manager

Doral Bank

katiria.resto@doralbank.com

Tel: 787-474-6165

Cel: 787-679-8099

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